factoring - fi110eu

aggiornamento
1-gen-2017
Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari
Operazioni di Factoring
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banco Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. In Desio (MB) 20832 via Rovagnati n.1, Cod.
Fisc. nr. 01181770155 P.IVA nr. 00705680965, iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza. Capitale
Sociale € 67.705.040,00, i.v., Riserve bilancio 2012 € 683.414.344,85 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritta all'Albo delle banche al cod.ABI n. 3440/5. Capogruppo del
gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'Albo dei Gruppi bancari n. 3440/5 www.bancodesio.it
[email protected] tel.0362/6131 fax. 0362/488212
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI
Acquisto dei crediti di natura commerciale come previsto dalla Legge 52/92 nei confronti di uno o più debitori
predefiniti e/o da predefinire senza l'assunzione del rischio di insolvenza nei confronti degli stessi da parte del
Banco cessionario (Factor) con possibilità di ottenere - in tutto o in parte - il pagamento dei corrispettivi dei crediti
ceduti.
Con la stipula di uno specifico ulteriore accordo è possibile che venga stabilita la concessione di anticipazioni totali
o parziali del corrispettivo dei crediti ceduti.
Il cedente garantisce:
- che i crediti oggetto di cessione sono certi, liquidi ed esigibili di sua piena proprietà, liberi da pesi e/o gravami;
- di adempiere puntualmente agli obblighi previsti dal contratto da cui deriva il credito;
- che i debitori ceduti non possono vantare nei suoi confronti crediti dei quali potrebbero eccepire la
compensazione con il credito ceduto.
L'eventuale inadempimento delle obbligazioni contrattuali, legittima il Banco a richiedere l'immediata restituzione
delle somme anticipate maggiorate di interessi, oneri ed accessori. Eventuali spese di recupero contro i debitori del
credito ceduto verranno addebitate alla parte cedente, ancorché sostenute tramite l'opera di proprio personale.
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CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE O DEL SERVIZIO
Condizioni economiche massime applicabili:
Anticipazioni in Euro fino a Euro 50.000 - tassi massimi:
8,5
nominale annuo anticipato
8,5
Tassi di interesse di mora:
Anticipazioni in Euro oltre Euro 50.000 - tassi massimi:
5,825
nominale annuo anticipato
5,825
Tassi di interesse di mora:
Tassi per le anticipazioni in divisa: media del tasso Libor a sei mesi pubblicata sul Sole 24 ore maggiorata di
quattro punti, con capitalizzazione trimestrale posticipata.
0,50% - Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di Fondi - CMDF (aliquota trimestrale)
Valute relative ad erogazioni , finanziamenti
6 giorni lavorativi rispetto alla valuta per il beneficiario.
Valute relative ad incassi ed accredito in conto:
1 giorno lavorativo per gli incassi effettuati a mezzo portafoglio "elettronico" (R.I.B.A.)
30 giorni lavorativi per gli incassi a mezzo portafoglio cartaceo (tratte, cambiali, pagherò)
valuta per gli insoluti di portafoglio cartaceo (tratte, cambiali, pagherò): 30 giorni lavorativi.
valuta per gli insoluti di portafoglio "elettronico" (R.I.B.A.): data scadenza
15 giorni lavorativi per le proroghe.
Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico
bancario: pari alla Giornata Operativa di accredito al Banco
Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti a mezzo assegno
circolare: 1 g. lavorativo/4 gg. lavorativi
Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti a mezzo assegno
bancario : 3gg. lavorativi/4 gg.lavorativi
Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti in contante presso le
nostri filiali o sede: data versamento
20 giorni lavorativi per gli incassi pervenuti a mezzo accredito sul conto corrente postale.
Commissioni di factoring - massimo applicabile
2% sul valore facciale del credito accolto in conto cessione.
Altre Condizioni e spese - massimo applicabile
spese di valutazione debitore: € 100,00
spese di certificazione contabile: € 100,00
Spese di bollo ed autentica delle Condizioni particolari per le future operazioni di factoring: € 600,00
Spese di notifica a mezzo ufficiale giudiziario: al costo
Spese di tenuta conto € 400,00 (addebito a fine ogni trimestre solare)
Spesa unitaria di produzione estratti conto e comunicazioni periodiche - cartaceo: Euro 0,40
Spesa unitaria di produzione estratti conto e comunicazioni periodiche - online: Euro 0,00
Invio estratto conto e comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza - cartaceo: Come da Tariffario Poste
Italiane SpA tempo per tempo vigente
Invio estratto conto e comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza - online: Euro 0,00
Spese postali per posta celere: € 30,00
Spese per ciascun documento rappresentativo crediti ceduti (fatture): € 25,00
Spese per incasso tramite effetti sia cartacei che elettronici, per ciascun incasso: € 25,00
Spese per richiamo effetti, documenti all'incasso sia cartacei che elettronici: € 25,00
Spese per richiesta d'esito di effetti sia elettronici che cartacei: € 25,00
Spese per effetti insoluti sia cartacei che elettronici: € 25,00, salvo il maggior onere reclamato per l'elevazione delle
spese di protesto.
Spese per riproduzione e/o duplicazione documenti contabili (per ciascun documento): € 18, oltre alla ripetizione
del costo in caso di autentica notarile .
Spese fisse per sollecito per ogni singolo debitore: € 10,00
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Commissioni per prestazioni straordinarie di sollecito su un singolo debitore, svolte con l'ausilio di un recuperatore:
5% da applicarsi sul valore nominale dei crediti oggetto di intervento con costo massimo di € 2.000,00.
Alle condizioni economiche sopra indicate si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, di
esazione tramite terzi, assolvimento dell'imposta di bollo sugli effetti, documenti contabili, ecc. ed IVA se dovuta.
Il Banco recupera le spese postali di spedizione documenti al costo, come da tariffario Poste Italiane S.p.A. tempo
per tempo vigente.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’articolo 2 della legge sull’usura (L. n. 108/1996), relativo
alle operazioni di factoring, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bancodesio.it
RECESSO e RECLAMI
Il contratto ha durata indeterminata; è facoltà delle parti, purché adempienti, recedere, dandone comunicazione
scritta a mezzo raccomandata all’altra parte, senza obbligo di motivazione né di preavviso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
In caso di scioglimento, salvo diverso accordo, le parti procederanno alla liquidazione del rapporto entro quindici
giorni dalla ricezione della comunicazione di recesso o risoluzione inerenti il contratto.
Reclami
Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'Ufficio Reclami del Banco, Via Rovagnati, 1 20832 Desio
(MB), fax.+39.0362.488201, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]., che provvede ad
evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra
previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate
nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito
internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da
detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito www.conciliatorebancario.it.
Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest’ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto,
una procedura di risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via
esclusiva al Conciliatore Bancario e Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,
finanziarie e societarie – ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della
Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garante- di rivolgersi all’Arbitro Bancario
Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte.
La Guida Pratica all'ABF, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la
Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito
internet della Banca
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LEGENDA DEI PRINCIPALI TERMINI RICORRENTI
Legenda inerente le principali nozioni cui si fa riferimento nelle Condizioni Generali per le Operazioni di factoring,
nei fogli illustrativi, nelle "Condizioni particolari per le future operazioni di factoring" nei Documenti di sintesi e in
generale nella Corrispondenza con la Clientela.
Cedente
Fornitore: Indica l'impresa cliente, che si è rivolta al factor al fine di cedere propri
crediti.
Cessione
E' il negozio tramite il quale il fornitore - cedente trasferisce i propri crediti esistenti
e/o futuri. Vengono applicate le norme della Legge 52/91 e gli articoli 1260 e
seguenti del Codice civile.
Credito
a) crediti di natura pecuniaria sorti o che sorgeranno a seguito di forniture di beni
e/o servizi forniti dal cedente e quindi obbligazioni in danaro che fanno capo al
debitore;
b) quando il cedente vanta il diritto di ricevere pagamenti dal Debitore ceduto per
diverso titolo.
Rappresenta il corrispettivo a favore della banca per il servizio di disponibilità
immediata dei fondi relativi a ciascuno degli Affidamenti concessi al Cliente. La
CMDF viene applicata, indipendentemente dall'utilizzo degli Affidamenti, in misura
percentuale su ciascun accordato e proporzionalmente a tutto il periodo di durata
dei medesimi Affidamenti; in caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti,
la CMDF viene, pertanto, calcolata solo per il periodo di validità degli stessi.
La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò
intendendosi trimestre solare.
Commissione onnicomprensiva di La CMDF viene addebitata (l) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti
concessi; (Il) in via posticipata con valuta ultimo giorno del trimestre di riferimento e
messa a disposizione di fondi contabilizzata nel trimestre successivo.
CMDF (aliquota trimestrale)
La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti
Documentari Import, Crediti di firma (Italia ed estero).
L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo
dell'affidamento (ad esempio € 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF
nel trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'Aliquota annuale della CMDF (ad esempio
0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata
dell'anno di riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X
0,500% X4/365 = € 3,84 Importo della CMDF.
Compensi del Factor
Trattasi di compensi, commissioni e ogni qualsivoglia ulteriore corrispettivo pattuito
tra il cliente cedente ed il Factor inerenti le prestazioni rese da quest'ultimo
nell'ambito della gestione del rapporto di factoring.
Compensazione volontaria
E' la facoltà che legittima il Factor a trattenere somme di pertinenza del cedente a
compensazione di propri crediti vantati nei confronti dello stesso, ancorché gli
stessi non siano ancora liquidi ed esigibili.
Factor
Indica e identifica il Banco di Desio e della Brianza S.p.A. in veste di cessionario e
in generale di gestore delle attività e delle mansioni inerenti il factoring.
Interessi
Corrispettivo periodico dovuto dal cedente al factor a fronte di pagamenti anticipati
del corrispettivo della cessione di credito operata dal Factor medesimo.
Giornata operativa
Indica quasiasi giorno feriale in cui gli sportelli della Banca sono regolarmente
aperti e forniscono servizi alla clientela e i cui la Banca può regolare l'operazione di
bonifico sul sistema interbancario.
Pagamento anticipato del
corrispettivo
Anticipazione effettuata dal Factor al cliente - cedente per una quota parte o per
intero della corrispondente cessione di credito, anticipazione effettuata a richiesta
del cedente ed a discrezione del factor prima della naturale scadenza o incasso dei
crediti ceduti.
Parametro di indicizzazione
Tasso di Mora
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Indice di riferimento al quale viene legata la variazione del tasso di interesse.
Tasso applicato in caso di ritardato pagamento.
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Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valuta
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Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tassi di interesse è
usurario e , quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso
soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Data di addebito e/o di accredito di una determinata somma dalla quale decorrono
o cessano di decorrere gli interessi.
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