guida rapida sui pagamenti con l`estero (pdf 0.1 mb)

Foglio
N. 0.10.0
informativo
Codice
Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca
d'Italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio
2015.
Data aggiornamento 19/10/2015
GUIDA RAPIDA SUI PAGAMENTI CON L 'ESTERO
BANCA POPOLARE DI MANTOVA
Società per Azioni
Sede Sociale e Direzione Generale:
Viale Risorgimento, 69 - 46100
Mantova Telefono: 800.100.203 FAX
0277004377
Sito Internet: www.popmantova.it
Cap. Soc. e riserve al 31/12/2007
Euro 21.845.443 interamente
versato Iscr. Reg. Imprese
Mantova n. 00103200762
Cod. Fisc. 00103200762
Part Iva 01906000201
n. iscr. Albo delle Banche:1462.10
Aderente al Fondo Interbancario
di Tutela dei Depositi.
Appartenente al Gruppo Bipiemme
Banca Popolare di Milano Iscritto
all'Albo dei Gruppo Bancari n. 5584.
La Società è soggetta all'attività di
direzione e coordinamento della
Banca Popolare di Milano.
INFORMAZIONI SUI PRINCIPALI STRUMENTI E SULLE PROCEDURE
UTILIZZATE PER I PAGAMENTI CON L'ESTERO
Per qualsiasi ulteriore informazione e chiarimento sugli strumenti qui descritti
specifiche Sue necessita' per pagamenti con l'estero, La invitiamo a consultarci.
e per
risolvere
LA PRESENTE PUBBLICAZIONE E' DESTINATA ALLA CLIENTELA PRIVATA
Le operazioni di pagamento con l'estero sono soggette alle normative in vigore nel nostro Paese in
materia di antiriciclaggio, monitoraggio fiscale e segnalazioni valutarie statistiche.
Il nostro personale e' a Sua disposizione per fornirLe le informazioni di cui avra' bisogno per il rispetto
di tali normative. Gli adempimenti formali sono comunque da noi stessi curati per i pagamenti di cui
veniamo direttamente incaricati.
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ORDINE DI PAGAMENTO
Trasferimento di denaro all'estero tramite banca per operazioni di qualsiasi importo.
* Di che cosa si tratta
E' l'incarico dato alla Banca di provvedere a far pervenire tramite le proprie Filiali o Corrispondenti
all'estero, una somma al beneficiario. Si tratta dalla maniera piu' utilizzata per effettuare pagamenti
all'estero.
* Come avviene l'operazione
E' sufficiente rivolgersi alla Banca dando per iscritto le indicazioni necessarie (importo da trasferire,
generalita' e indirizzo del beneficiario). Anche chi non e' titolare di un conto corrente potra' utilizzare
questa forma di pagamento versando l'importo da trasferire. Indicando anche i dati relativi al conto
corrente bancario del beneficiario l'importo verra' versato direttamente su quel conto, rendendo piu'
veloce l'operazione. In caso contrario ci adopereremo per mettere comunque l'importo a disposizione
del beneficiario. Nell'ordine di pagamento sara' possibile specificare la causale del trasferimento.
L'ordine di pagamento potra' essere espresso in euro o in altre monete. A questo proposito Le
suggeriamo di consigliarsi con il nostro personale.
* Tempi
La nostra banca eseguira', generalmente entro 2 giorni, l'ordine inoltrandolo alla corrispondente estera.
Tuttavia, dal momento che ogni Paese ha un diverso sistema per regolare gli ordine di pagamento, non
siamo in grado di indicare la data precisa in cui il beneficiario ricevera' la somma da parte della Banca
destinataria.
Talvolta gli ordini di pagamento per raggiungere il beneficiario devono essere trasmessi ad una terza
banca. In questi casi, l'esecuzione del pagamento richiedera' tempi piu' lunghi.
* Sicurezza
Questa formadi pagamentosi avvale prevalentemente di canali interbancari elettronici e rappresenta lo
strumento piu' affidabile a disposizione della clientela.
* Costi
Per le condizioni e le tariffe in vigore potra' consultare presso i nostri sportelli gli avvisi a disposizione del
pubblico. Generalmente le spese sostenute dalla banca estera sono a carico del beneficiario. Se
desidera che anche tali spese siano a Suo carico, potra' precisarlo al momento dell'ordine alla Banca. Il
nostro personale sara' comunque in grado di fornirLe ogni ulteriore informazione e chiarimento utile.
ASSEGNO SU BANCA ESTERA
Pagamento in valuta estera tramite invio di un assegno emesso alla banca.
* Di che cosa si tratta
Si tratta di un assegno che la banca rilascera' a valere su proprie disponibilita' all' estero.
E' una forma di pagamento gradita dal beneficiario, che ha la sicurezza della copertura dell'assegno
ricevuto in pagamento.
* Come avviene l'operazione
Recandosi presso la Banca potra' chiedere che venga preparato un assegno estero nelle monete piu'
comunemente trattate, intestato al nominativo che Lei indichera'.
L'assegno verra' generalmente predisposto entro 3 giorni dalla Sua richiesta. All'atto della richiesta
potra' precisare se desidera ritirarlo e spedirlo Lei stesso al beneficiario oppure incaricare la nostra
Banca di provvedere, sempre a Sue spese, all'invio, ricorrendo al servizio postale.
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* Tempi
Oltre al tempo previsto per la predisposizione dell'assegno, va considerato il tempo necessario per far
giungere al beneficiario il plico contenente l'assegno.
* Sicurezza
Trattandosi dell'invio di un valore e' comunque consigliabile inviare l'assegno con plico assicurato,
che e' il metodo generalmente utilizzato dalla Banca nel caso sia incaricata della spedizione.
Nel caso l'assegno fosse smarrito o sottratto, avverta tempestivamente la Banca che lo ha rilasciato.
* Costi
Per le condizioni e le tariffe in vigore potra' consultare presso i nostri sportelli gli avvisi a disposizione del
pubblico.
Il nostro personale sara' comunque in grado di fornirLe ogni ulteriore informazione e chiarimento utile.
ASSEGNI SUL PROPRIO CONTO CORRENTE IN EURO
Pagamento tramite invio di un Suo assegno di conto corrente.
* Di che cosa si tratta
E' un normale assegno di conto corrente, il cui utilizzo per effettuare pagamenti e' oggi possibile.
* Come avviene l'operazione
Per utilizzare questa forma di pagamento sara' sufficiente compilare uno dei Suoi assegni di conto
corrente. Potra' anche utilizzare gli stessi assegni per effettuare pagamenti in una moneta diversa
dalle euro, sostituendo la parola "euro" con quella della moneta estera nella quale si intende effettuare il
pagamento, controfirmando le variazioni apportate. In tal caso e' tuttavia necessario un accordo
preventivo con la Banca. Una volta compilato l'assegno, potra' inviarlo al beneficiario utilizzando il servizio
postale. E' bene tenere presente che l'utilizzo di questa forma di pagamento potrebbe risultare
meno gradita al beneficiario, data la natura specificatamente fiduciaria dell'assegno.
* Tempi
Il tempo previsto per l'esecuzione del pagamento e' quello necessario per far giungere al destinatario il
plico contenente l'assegno. Va tenuto presente che l'incasso da parte del beneficiario potrebbe
richiedere tempi piu' lunghi rispetto all'incasso di un assegno su banca estera.
* Sicurezza
L'assegno andra' compilato preferibilmente con la clausola NON TRASFERIBILE. Va peraltro ricordato
che tale clausola e' obbligatoria per legge per gli assegni di importo superiore a euro 1.000,00.
Trattandosi dell'invio di un valore e' consigliabile inviare l'assegno con plico assicurato e comunque
emetterlo per importi contenuti. Nel caso l'assegno fosse smarrito o sottratto, avverta tempestivamente
la nostra Banca.
* Costi
Poiche' possono determinarsi costi aggiuntivi per il beneficiario in fase di incasso e per l'emittente in
fase di estinzione, l'utilizzo di questo strumento puo' risultare meno vantaggioso rispetto ad altre
forme di pagamento. Per le condizioni e le tariffe in vigore potra' consultare presso i nostri sportelli gli
avvisi a disposizioni del pubblico. Il nostro personale sara' comunque in grado di fornirLe ogni ulteriore
informazione e chiarimento utile. Le stesse considerazioni valgono, con gli opportuni adattamenti, anche
per gli assegni emessi utilizzando il proprio conto corrente in valuta estera.
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CARTE DI CREDITO
Pagamento a distanza tramite comunicazione dei dati del titolare della carta (numero e scadenza)
* COME AVVIENE L'OPERAZIONE
Alcuni destinatari di pagamenti internazionali (per esempio case editrici) offrono la possibilita' di effettuare
pagamenti di merci e/o servizi tramite la comunicazione (per telefono o con apposito modulo da Lei
sottoscritto) del numero della carta di credito e della scadenza. Si tratta di una forma di pagamento che si
svolge al di fuori del circuito bancario e che richiede pertanto fiducia da parte del titolare della carta nei
confronti del beneficiario.
Per tutelarLa dagli eventuali rischi connessi alla comunicazione a distanza dei dati relativi alla
Sua carta sono previste procedure internazionali. Puo' infatti verificare la regolarita' dell'operazione
tramite l'Ente emittente la carta di credito, richiedendo copia del modulo utilizzato dal destinatario del
pagamento. Dall'esito della verifica dipenderà l'eventuale storno del pagamento stesso. Per le condizioni
alle quali viene svolto l'intero servizio, dovra' far riferimento a quanto previsto dall'Ente emittente la carta
di credito.
PAGAMENTI PROVENIENTI DALL'ESTERO
Le forme di pagamento all'estero descritte in questa guida sono comuni a gran parte dei paesi esteri.
Qualora dovesse ricevere un pagamento dall'estero, tenga tuttavia presente che la scelta dello
strumento da utilizzare e' in genere effettuata dall'ordinante estero al quale potra', in ogni caso,
suggerire la forma a Lei piu' gradita.
Perche' il pagamento Le giunga nel piu' breve tempo possibile e' opportuno che Lei fornisca all'ordinante
tutte le informazioni necessarie quali, ad esempio, nel caso di ordini di pagamento, le "coordinate
bancarie", che potra' rintracciare nell'estratto conto della nostra Banca o nella corrispondenza da noi
inviataLe.
PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
1. Il Cliente può presentare un reclamo all'intermediario per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a:
Ufficio Reclami BPM – Piazza F. Meda 4 20121 Milano), o via fax al seguente numero: 02 7700 2799. E'
inoltre possibile inviare comunicazioni per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica a
[email protected] o indirizzando un messaggio di PEC a [email protected] . La
Banca deve rispondere entro 30 giorni .
2. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, il cliente può rivolgersi all'
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF il Cliente può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi
direttamente alla Banca.
3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs.
28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta
con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( internet www.conciliatorebancario.it); Resta
impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
4. Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa
all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente,ove previsto
dalla legge, a rivolgersi ad uno degli organismi richiamati ai precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro
organismo di mediazione purchè iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero
della Giustizia ai sensi del d. lgs. 28/2010. L'esperimento preventivo di una delle procedure di cui ai
precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di procedibilità della domanda giudiziale.
5. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla
Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare e di
attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.