guida rapida sui pagamenti con l`estero

Foglio
N. 0.10.0
informativo
Codice
Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca
d'Italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio
2015.
Data aggiornamento 10/01/2017
GUIDA RAPIDA SUI PAGAMENTI CON L 'ESTERO
Banca Popolare di Milano - Società per Azioni
Sede Sociale e Direzione Generale: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
Telefono: 02 77001
www.bpm.it
Capitale Sociale e al 1/01/2017: euro 326.753.310,60 i.v.
Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Milano e Camera di Commercio
00103200762
Codice Fiscale 00103200762
Partita Iva 01906000201
Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche 1462
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi.
Appartenente al Gruppo Bancario Banco BPM
Numero di Iscrizione all' Albo dei Gruppi Bancari 5034
Soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Banco BPM S.p.A.
INFORMAZIONI SUI PRINCIPALI STRUMENTI E SULLE PROCEDURE
UTILIZZATE PER I PAGAMENTI CON L'ESTERO
Per qualsiasi ulteriore informazione e chiarimento sugli strumenti qui descritti
specifiche Sue necessità per pagamenti con l'estero, La invitiamo a consultarci.
e per
risolvere
LA PRESENTE PUBBLICAZIONE E' DESTINATA ALLA CLIENTELA PRIVATA
Le operazioni di pagamento con l'estero sono soggette alle normative in vigore nel nostro Paese in
materia di antiriciclaggio, monitoraggio fiscale e segnalazioni valutarie statistiche.
Il nostro personale e' a Sua disposizione per fornirle le informazioni di cui avrà bisogno per il rispetto di
tali normative. Gli adempimenti formali sono comunque da noi stessi curati per i pagamenti di cui
veniamo direttamente incaricati.
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ORDINE DI PAGAMENTO
Trasferimento di denaro all'estero tramite banca per operazioni di qualsiasi importo.
* Di che cosa si tratta
E' l'incarico dato alla Banca di provvedere a far pervenire tramite le proprie Filiali o Corrispondenti
all'estero, una somma al beneficiario. Si tratta dalla maniera più utilizzata per effettuare pagamenti
all'estero.
* Come avviene l'operazione
E' sufficiente rivolgersi alla Banca dando per iscritto le indicazioni necessarie (importo da trasferire,
generalità e indirizzo del beneficiario). Anche chi non e' titolare di un conto corrente potrà utilizzare
questa forma di pagamento versando l'importo da trasferire. Indicando anche i dati relativi al conto
corrente bancario del beneficiario l'importo verrà versato direttamente su quel conto, rendendo più
veloce l'operazione. In caso contrario ci adopereremo per mettere comunque l'importo a disposizione
del beneficiario. Nell'ordine di pagamento sarà possibile specificare la causale del trasferimento.
L'ordine di pagamento potrà essere espresso in euro o in altre monete. A questo proposito Le
suggeriamo di consigliarsi con il nostro personale.
* Tempi
La nostra banca eseguirà, generalmente entro 2 giorni, l'ordine inoltrandolo alla corrispondente estera.
Tuttavia, dal momento che ogni Paese ha un diverso sistema per regolare gli ordine di pagamento, non
siamo in grado di indicare la data precisa in cui il beneficiario riceverà la somma da parte della Banca
destinataria.
Talvolta gli ordini di pagamento per raggiungere il beneficiario devono essere trasmessi ad una terza
banca. In questi casi, l'esecuzione del pagamento richiederà tempi più lunghi.
* Sicurezza
Questa forma di pagamento si avvale prevalentemente di canali interbancari elettronici e rappresenta lo
strumento più affidabile a disposizione della clientela.
* Costi
Per le condizioni e le tariffe in vigore potrà consultare presso i nostri sportelli gli avvisi a disposizione del
pubblico. Generalmente le spese sostenute dalla banca estera sono a carico del beneficiario. Se
desidera che anche tali spese siano a Suo carico, potrà precisarlo al momento dell'ordine alla Banca. Il
nostro personale sarà comunque in grado di fornirle ogni ulteriore informazione e chiarimento utile.
ASSEGNO SU BANCA ESTERA
Pagamento in valuta estera tramite invio di un assegno emesso alla banca.
* Di che cosa si tratta
Si tratta di un assegno che la banca rilascerà a valere su proprie disponibilità all' estero.
E' una forma di pagamento gradita dal beneficiario, che ha la sicurezza della copertura dell'assegno
ricevuto in pagamento.
* Come avviene l'operazione
Recandosi presso la Banca potrà chiedere che venga preparato un assegno estero nelle monete piu'
comunemente trattate, intestato al nominativo che Lei indicherà.
L'assegno verrà generalmente predisposto entro 3 giorni dalla Sua richiesta. All'atto della richiesta
potrà precisare se desidera ritirarlo e spedirlo Lei stesso al beneficiario oppure incaricare la nostra
Banca di provvedere, sempre a Sue spese, all'invio, ricorrendo al servizio postale.
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* Tempi
Oltre al tempo previsto per la predisposizione dell'assegno, va considerato il tempo necessario per far
giungere al beneficiario il plico contenente l'assegno.
* Sicurezza
Trattandosi dell'invio di un valore e' comunque consigliabile inviare l'assegno con plico assicurato,
che e' il metodo generalmente utilizzato dalla Banca nel caso sia incaricata della spedizione.
Nel caso l'assegno fosse smarrito o sottratto, avverta tempestivamente la Banca che lo ha rilasciato.
* Costi
Per le condizioni e le tariffe in vigore potrà consultare presso i nostri sportelli gli avvisi a disposizione del
pubblico.
Il nostro personale sarà comunque in grado di fornire ogni ulteriore informazione e chiarimento utile.
ASSEGNI SUL PROPRIO CONTO CORRENTE IN EURO
Pagamento tramite invio di un Suo assegno di conto corrente.
* Di che cosa si tratta
E' un normale assegno di conto corrente, il cui utilizzo per effettuare pagamenti e' oggi possibile.
* Come avviene l'operazione
Per utilizzare questa forma di pagamento sarà sufficiente compilare uno dei Suoi assegni di conto
corrente. Potrà anche utilizzare gli stessi assegni per effettuare pagamenti in una moneta diversa
dalle euro, sostituendo la parola "euro" con quella della moneta estera nella quale si intende effettuare il
pagamento, controfirmando le variazioni apportate. In tal caso e' tuttavia necessario un accordo
preventivo con la Banca. Una volta compilato l'assegno, potrà inviarlo al beneficiario utilizzando il servizio
postale. E' bene tenere presente che l'utilizzo di questa forma di pagamento potrebbe risultare
meno gradita al beneficiario, data la natura specificatamente fiduciaria dell'assegno.
* Tempi
Il tempo previsto per l'esecuzione del pagamento e' quello necessario per far giungere al destinatario il
plico contenente l'assegno. Va tenuto presente che l'incasso da parte del beneficiario potrebbe
richiedere tempi più lunghi rispetto all'incasso di un assegno su banca estera.
* Sicurezza
L'assegno andrà compilato preferibilmente con la clausola NON TRASFERIBILE. Va peraltro ricordato
che tale clausola e' obbligatoria per legge per gli assegni di importo superiore a euro 1.000,00.
Trattandosi dell'invio di un valore e' consigliabile inviare l'assegno con plico assicurato e comunque
emetterlo per importi contenuti. Nel caso l'assegno fosse smarrito o sottratto, avverta tempestivamente
la nostra Banca.
* Costi
Poiché possono determinarsi costi aggiuntivi per il beneficiario in fase di incasso e per l'emittente in
fase di estinzione, l'utilizzo di questo strumento può risultare meno vantaggioso rispetto ad altre
forme di pagamento. Per le condizioni e le tariffe in vigore potrà consultare presso i nostri sportelli gli
avvisi a disposizioni del pubblico. Il nostro personale sarà comunque in grado di fornirle ogni ulteriore
informazione e chiarimento utile. Le stesse considerazioni valgono, con gli opportuni adattamenti, anche
per gli assegni emessi utilizzando il proprio conto corrente in valuta estera.
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CARTE DI CREDITO
Pagamento a distanza tramite comunicazione dei dati del titolare della carta (numero e scadenza)
* Come avviene l'operazione
Alcuni destinatari di pagamenti internazionali (per esempio case editrici) offrono la possibilità di effettuare
pagamenti di merci e/o servizi tramite la comunicazione (per telefono o con apposito modulo da Lei
sottoscritto) del numero della carta di credito e della scadenza. Si tratta di una forma di pagamento che si
svolge al di fuori del circuito bancario e che richiede pertanto fiducia da parte del titolare della carta nei
confronti del beneficiario.
Per tutelarla dagli eventuali rischi connessi alla comunicazione a distanza dei dati relativi alla Sua
carta sono previste procedure internazionali. Può infatti verificare la regolarità dell'operazione tramite
l'Ente emittente la carta di credito, richiedendo copia del modulo utilizzato dal destinatario del pagamento.
Dall'esito della verifica dipenderà bl'eventuale storno del pagamento stesso. Per le condizioni alle quali
viene svolto l'intero servizio, dovrà far riferimento a quanto previsto dall'Ente emittente la carta di credito.
PAGAMENTI PROVENIENTI DALL'ESTERO
Le forme di pagamento all'estero descritte in questa guida sono comuni a gran parte dei paesi esteri.
Qualora dovesse ricevere un pagamento dall'estero, tenga tuttavia presente che la scelta dello
strumento da utilizzare e' in genere effettuata dall'ordinante estero al quale potrà , in ogni caso,
suggerire la forma a Lei più gradita.
Perché il pagamento Le giunga nel più breve tempo possibile e' opportuno che Lei fornisca all'ordinante
tutte le informazioni necessarie quali, ad esempio, nel caso di ordini di pagamento, le "coordinate
bancarie", che potrà rintracciare nell'estratto conto della nostra Banca o nella corrispondenza da noi
inviatale.
PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
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Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a: Ufficio
Reclami BPM – Piazza F. Meda, 4 – 20121 Milano) o via fax al numero 02 7700 2799.
E' inoltre possibile inviare comunicazioni per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica a
[email protected] (o [email protected] per servizi o prodotti a marchio Webank) o indirizzando un messaggio di
PEC a [email protected] .La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, il cliente può rivolgersi all' Arbitro
Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF il Cliente può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi
direttamente alla Banca.
Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010.
La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca,
innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,
finanziarie e societarie - ADR ( internet www.conciliatorebancario.it); Resta impregiudicata la facoltà del Cliente
di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed
applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente,ove previsto dalla legge, a rivolgersi ad
uno degli organismi richiamati ai precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro organismo di mediazione purchè
iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d. lgs. 28/2010.
L'esperimento preventivo di una delle procedure di cui ai precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di
procedibilità della domanda giudiziale.
Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla
Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare e di attivare
la procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.