Rete: DB - Deutsche Bank

Rete: DB
Deutsche Bank Mutui S.p.A. – con socio unico Deutsche Bank S.p.A. - Sede Sociale e Direzione Generale:
Via Melchiorre Gioia, 8, 20124 Milano Capitale Sociale euro 48.000.000 – Partita IVA 08226630153 –
iscritta all’Albo delle Banche – appartenente al Gruppo Deutsche Bank iscritto all’Albo dei gruppi bancari,
soggetta all’attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank S.p.A.
INFORMATIVA RIGUARDANTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTE PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE
(Disposizioni di trasparenza ai sensi del d.l. 185/2008, convertito, con modificazioni, nella L. 28 gennaio 2009 n.2)
Elenco offerte mutui ipotecari destinati all’acquisto dell’abitazione principale
Versione: 2012/2
Data: 01/04/2012
Questo documento non costituisce un’offerta al pubblico. Le informazioni in esso contenute sono riportate in buona fede e
costituiscono una riproduzione dell’offerta che la banca può proporre stanti le attuali condizioni praticate. Le condizioni previste
possono variare in funzione della congiuntura di mercato vigente al momento del perfezionamento del contratto. Il presente
documento non obbliga in alcun modo la banca ad accordare il prestito.
Deutsche Bank SpA
con sede legale e amministrativa in Piazza del Calendario 3, 20126 Milano, Tel. 02/4024.1, capitale sociale euro 412.153.993,80; indirizzo
telematico: www.db.com/italia ; codice ABI n. 3104; iscritta all'Albo delle Banche al n. 30.7.0; capogruppo del Gruppo Deutsche Bank soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Deutsche Bank AG - iscritto al n.3104.7 all'Albo dei Gruppi Bancari; Codice Fiscale,
Partita I.V.A. e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano 01340740156; aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi e al Fondo nazionale di garanzia ex art. 59 del D.Lgs. n. 58/1998.
Spazio da utilizzare solo in caso di offerta fuori sede, per l’identificazione del soggetto che entra in contatto con il cliente
NOMINATIVO / RAGIONE SOCIALE:
NUMERO ISCRIZIONE ALBO:
RIEPILOGO GENERALE PRODOTTI ACQUISTO PRIMA CASA
Struttura generale e funzione economica: finanziamenti a medio lungo termine, di importo massimo pari all’80% del minore tra il prezzo
di acquisto e il valore di perizia dell'immobile ipotecato, destinati esclusivamente a persone fisiche e finalizzati all'acquisto dell'abitazione
principale, assistiti dall'iscrizione a favore della Banca di ipoteca di primo grado sull'immobile da concedere a garanzia del finanziamento.
Oneri connessi: Allo scopo di determinare il valore dell'immobile offerto in garanzia è richiesta una perizia tecnica estimativa. La perizia
viene effettuata da un perito conosciuto e gradito alla Banca. Il costo della perizia è a totale carico della parte mutuataria. Sono a carico del
mutuatario spese e onorari notarili, regolati e corrisposti direttamente al Notaio in base alle tariffe in vigore. La scelta del Notaio è di
competenza del mutuatario.
Nota: Per le informazioni generali sulle condizioni economiche e contrattuali di ciascun prodotto indicato si fa rinvio ai singoli fogli informativi messi a
disposizione presso i locali della Banca e le reti di vendita.
Pagina 1 di 6
Informativa tipologie mutuo offerte per l’acquisto dell’abitazione principale 01.04.2012
Elenco prodotti
Tradizionale
Fisso
Tradizionale
Variabile
Rata Protetta
Switch
Tradizionale
Variabile BCE
Start Up
Tasso massimo applicato*
(parametro di riferimento + spread)
7,07%
IRS di periodo pari alla durata
+4,50%
4,92%
Euribor 1 mese (365) + 4,50%
4,92%
Euribor 1 mese (365) + 4,50%
7,5000%
5,2000%
5,2000%
10 - 30
Periodicità
rate
10 - 35
Mensile
10 - 30
Mensile
6,5000%
10-35
Mensile
5,50%
BCE +4,50%
5,9000%
10-35
Mensile
7,07%
IRS di periodo pari alla durata
+4,50%
5,28%
Euribor 1 mese (365) /
Euribor 3 mesi (365) + 4,50%
Mensile
Trimestrale
Il piano prevede la
restituzione periodica di
rate comprensive di soli
interessi, e con rimborso di
capitale due volte l’anno
5,2000%
5,6000%
18 mesi –10
anni
Il piano prevede la
restituzione periodica di
quote capitale
(progressivamente crescente
nel tempo) e di una quota
interessi (progressivamente
decrescenti nel tempo)
tramite rate il cui importo o
numero variano solo in caso
di variazioni di tasso
Il Mutuo prevede un
periodo di
preammortamento (minimo
1 anno - massimo 3 anni), al
termine del quale ha inizio il
piano di ammortamento
tradizionale
7,5000%
10 - 30
Ammortamento
Mensile
6,09%
IRS 5 anni +4,50%
4,92%
Euribor 1 mese (365) + 4,50%
Graduato
Tasso Annuo Durata (anni)
Effettivo
minimo &
Globale (TAEG)
massimo
*l'ammontare del tasso è indicato nella misura massima, sulla scorta della rilevazione del parametro al momento della pubblicità e costituisce un mero
esempio.
Pagina 2 di 6
Informativa tipologie mutuo offerte per l’acquisto dell’abitazione principale 01.04.2012
CARATTERISTICHE E RISCHI DELLE OPERAZIONI: - Mutuo tradizionale a tasso fisso: offre la certezza di conoscere da subito il tasso
e l'ammontare della rata che resteranno costanti per tutta la durata del contratto. E' una scelta sicura che mette al riparo da eventuali
variazioni del mercato dei capitali, consentendo di pianificare anche per il lungo periodo il bilancio familiare. Tra i principali rischi
dell'operazione c'è la impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi. - Mutuo tradizionale a tasso variabile:
offre una rata sempre allineata con l'andamento del mercato dei capitali, essendo il tasso legato ad un parametro che segue le
oscillazioni del costo del denaro. Tra i principali rischi dell'operazione c'è la possibilità di variazione del tasso d'interesse in aumento
rispetto al tasso di partenza. - Mutuo a rata protetta e durata variabile: offre la possibilità di coniugare i vantaggi derivanti dalle
oscillazioni del tasso variabile, con la sicurezza di pagare una rata protetta. Al fine di mantenere costante l'importo delle rate, le
oscillazioni dello stesso (in rialzo o ribasso) avranno in primo luogo incidenza sulla durata del finanziamento, che potrà prolungarsi
fino ad un massimo di 5 anni dalla scadenza originaria oppure ridursi ad un totale minimo di 18 rate. In ipotesi in cui il rialzo dei
tassi determinasse un prolungamento superiore ai 5 anni previsti, la maggior somma dovuta verrà addebitata sull'ultima rata dei 5
anni predetti, fino ad un massimo di euro 10.000,00. In ipotesi di superamento del detto limite, per effetto di ulteriore crescita dei
tassi, la Banca potrà procedere alla nuova determinazione del numero delle rate residue e/o dell'importo delle stesse. Parimenti, ove
il tasso di interesse subisse variazioni al ribasso tali da determinare una riduzione del numero delle rate al di sotto delle 18 minime
previste, la Banca potrà procedere alla nuova determinazione dell'importo delle rate residue di rimborso del Finanziamento,
riducendo l'ammontare delle stesse, sulla base delle nuove condizioni di tasso e della Scadenza Originaria. Tra i principali rischi dell'
operazione c'è la possibilità di variazione del tasso d'interesse in aumento rispetto al tasso di partenza. - Mutuo switch a tasso misto:
offre la possibilità di variare, ogni 5 anni, il tipo di tasso di interesse applicato (da fisso a variabile o viceversa). Per il periodo iniziale
(primi 5 anni) il tasso è fisso. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità
la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile
a chi al momento della firma del contratto preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Il mutuo a tasso
misto consente al Cliente la possibilità di rivedere il tasso alle condizioni di mercato in vigore in quel momento, con la libertà di
scegliere fra un tasso fisso oppure variabile. L’opzione di scelta del tasso si ripete a tutte le date di scadenza dei periodi previste dal
contratto. Questo prodotto garantisce di non dover decidere in via definitiva fra il tasso fisso e il tasso variabile – Mutuo start up:
prevede un periodo di preammortamento (minimo 1 anno - massimo 3 anni), al termine del quale ha inizio il piano di
ammortamento tradizionale. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del
tasso fisso o del tasso variabile. Mutuo graduato a tasso variabile: offre la possibilità di coniugare i vantaggi derivanti dalle oscillazioni
del tasso variabile, con la possibilità di pagare rate composte esclusivamente da una quota di interessi (dovuti sull'importo
finanziato) e con rimborso di capitale, di importo liberamente determinato dalla parte mutuataria, da effettuarsi nei giorni 20 aprile e
20 ottobre di ciascun anno. Tra i principali rischi dell' operazione c'è la possibilità di variazione del tasso d'interesse in aumento
rispetto al tasso di partenza.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso fisso
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
7,07%
10
1.165,00 euro
7,07%
15
903,00 euro
7,07%
20
780,00 euro
7,07%
25
711,50 euro
7,07%
30
670,50 euro
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a tasso variabile
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
4,92%
10
1.057,00 euro
1.138,50 euro
1.040,50 euro
4,92%
15
787,00 euro
882,00 euro
768,00 euro
4,92%
20
656,00 euro
761,50 euro
635,00 euro
Pagina 3 di 6
Informativa tipologie mutuo offerte per l’acquisto dell’abitazione principale 01.04.2012
4,92%
25
580,00 euro
694,50 euro
557,50 euro
4,92%
30
532,00 euro
654,00 euro
508,00 euro
4,92%
35
500,00 euro
629,00 euro
475,00 euro
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per Mutuo a rata protetta
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
4,92%
10
1.057,00 euro
1.057,00 euro
1.057,00 euro
4,92%
15
787,00 euro
787,00 euro
787,00 euro
4,92%
20
656,00 euro
656,00 euro
656,00 euro
4,92%
25
580,00 euro
580,00 euro
580,00 euro
4,92%
30
532,00 euro
532,00 euro
532,00 euro
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per Mutuo switch (primi 5 anni tasso fisso
con possibilità di passare a variabile trascorsi i 5 anni)
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
6,09%
10
1.115,00 euro
1.115,00 euro
1.115,00 euro
6,09%
15
849,00 euro
849,00 euro
849,00 euro
6,09%
20
722,00 euro
722,00 euro
722,00 euro
6,09%
25
650,00 euro
650,00 euro
650,00 euro
6,09%
30
605,50 euro
605,50 euro
605,50 euro
6,09%
35
576,50 euro
576,50 euro
576,50 euro
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per Mutuo variabile BCE
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
5,50%
10
1.085,50 euro
1.168,50 euro
1.045,50
Pagina 4 di 6
Informativa tipologie mutuo offerte per l’acquisto dell’abitazione principale 01.04.2012
5,50%
15
817,50 euro
915,00 euro
771,50 euro
5,50%
20
688,00 euro
796,50 euro
637,50 euro
5,50%
25
614,50 euro
732,00 euro
560,00 euro
5,50%
30
568,00 euro
693,50 euro
510,00 euro
5,50%
35
537,50 euro
670,00 euro
476,00 euro
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per Mutuo Start Up
Tasso Fisso:
Periodo di preammortamento
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
preammortamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
7,07%
3
597,50 euro
di soli interessi
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
7,07%
10
1.165,00 euro
7,07%
15
903,00 euro
7,07%
20
780,00 euro
7,07%
25
711,50 euro
7,07%
30
670,50 euro
Periodo di ammortamento
Tasso Variabile:
Periodo di Preammortamento
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
preammortamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
4,92%
3
416,00 euro
di soli interessi
585,00 euro
di soli interessi
380,11 euro
di soli interessi
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
Pagina 5 di 6
Informativa tipologie mutuo offerte per l’acquisto dell’abitazione principale 01.04.2012
Periodo di Ammortamento
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
4,92%
10
1.057,00 euro
1.138,50 euro
1.040,50 euro
4,92%
15
787,00 euro
882,00 euro
768,00 euro
4,92%
20
656,00 euro
761,50 euro
635,00 euro
4,92%
25
580,00 euro
694,50 euro
557,50 euro
4,92%
30
532,00 euro
654,00 euro
508,00 euro
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA per il Mutuo Graduato
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
trimestrale per euro
100.000,00 di
capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2% dopo 2
anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo 2
anni (*)
5,28%
10
1.320,00 euro
di soli interessi
1.820,00 euro
di soli interessi
1.125,00 euro
di soli interessi
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
Pagina 6 di 6
Informativa tipologie mutuo offerte per l’acquisto dell’abitazione principale 01.04.2012