finanziamento medioprestito “invecchiamento vini e

Foglio Informativo 06.041
Aggiornato al 06/12/2016
FINANZIAMENTO MEDIOPRESTITO
“INVECCHIAMENTO VINI E STAGIONATURA PRODOTTI”
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare FriulAdria S.p.A.
Sede legale: Piazza XX Settembre 2 – 33170 Pordenone
Telefono: 0434 233111
Indirizzo di posta elettronica: [email protected]
Sito Internet: www.credit-agricole.it
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5391. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo
Nazionale di Garanzia. Soggetta all’attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole Cariparma S.p.A.
ed appartenente al Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7
SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE
(da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto in
luogo diverso da filiali e uffici della banca)
cognome e nome / denominazione ___________________________________________________________________
sede __________________________________________________________________________________________
telefono __________________________ indirizzo di posta elettronica _______________________________________
iscritto all'Albo ___________________________________________________________ al numero _______________
operante in qualità di __________________________ della Società ________________________________________
CHE COSA E’ IL MEDIOPRESTITO “INVECCHIAMENTO VINI E STAGIONATURA PRODOTTI”
CARATTERISTICHE
Il Medioprestito “Invecchiamento Vini e Stagionatura Prodotti” è una tipologia di finanziamento a breve o
medio/lungo termine destinato alle aziende appartenenti alla filiera vitivinicola e alle altre filiere
agroalimentari.
Rientrando nella tipologia dei finanziamenti cosiddetti di “scopo” il prodotto è unicamente finalizzato alla
copertura del fabbisogno finanziario delle predette aziende e volto a sostenere i processi di
invecchiamento dei vini e la stagionatura di altri prodotti agroalimentari.
Qualora l’operazione sia di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs.
385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare
(SGFA).
RISCHI
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto;
- nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per
il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento;
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL MEDIOPRESTITO “INVECCHIAMENTO VINI E STAGIONATURA
PRODOTTI”.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Esempio: TAEG relativo a prestito di Euro 50.000, di durata pari a 5 anni, con rimborso mensile
Tasso Variabile
10,489%
TAEG
Periodo di validità del TAEG sopra indicati: dal 01/12/2016 al 31/12/2016.
CONDIZIONI GENERALI
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
VOCE DI COSTO
VALORE
Importo massimo finanziabile
80% delle spese documentate, massimo € 1,5 milioni
Garanzia
Durata
Garanzie personali o reali facoltative
Legata al disciplinare di produzione.
Rimborso rateale
Minimo 12, massimo 60 mesi.
E’ prevista la possibilità di usufruire di un periodo di
preammortamento ordinario di durata massima 24
mesi, compreso nella durata massima del
finanziamento.
Rimborso bullet
Minimo 12, massimo 36 mesi.
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VOCE DI COSTO
VALORE
Tasso di interesse nominale
annuo (valido per il periodo
di ammortamento e
preammortamento)
Tasso variabile collegato al parametro EURIBOR 360
a 3 mesi media mese precedente la data di stipula
maggiorato dello spread.
Finanziamento con rimborso rateale:
Senza Polizza
CPI Multirischi
Con Polizza
CPI Multirischi*
Spread
T.A.N.
Spread
T.A.N.
+ 10,000%
9,687%
+ 9,500%
9,187%
*Spread applicabili solo a finanziamenti a cui sia abbinata la polizza
CPI MULTIRISCHI Protezione Finanziamento Business
TASSI
Finanziamento con rimborso bullet:
Parametri di indicizzazione /
riferimento
Spread
Tasso di mora
SPESE PER LA
STIPULA DEL
CONTRATTO
LINEA DI CREDITO
In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati,
dalla prima rata successiva al recesso, gli spread
standard valorizzati per l’offerta senza polizza CPI
Multirischi.
Istruttoria
Spread
T.A.N.
+ 10,000%
9,687%
EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente la
data di stipula, pubblicato su “Il Sole 24 Ore” o altro
quotidiano
specializzato,
con
aggiornamento
trimestrale (1/1 – 1/4 – 1/7 – 1/10)
Finanziamento con rimborso rateale:
Senza Polizza
CPI Multirischi
Con Polizza
CPI Multirischi*
+ 10,000%
+ 9,500%
Finanziamento con rimborso bullet:
10,00%
Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti percentuali
0,50% dell’importo erogato (fatte salve le condizioni
particolari con Associazioni, Consorzi di garanzia e
iniziative particolari)
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PIANO DI AMMORTAMENTO
SPESE PER LA GESTIONE DEL
RAPPORTO
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VOCE DI COSTO
VALORE
Incasso rata
Esente
Avviso scadenza rata
Esente
Commissione
per
decurtazione e estinzione
anticipata
Spese per stampa ed invio
del rendiconto periodico
Spese per stampa ed invio
del documento di sintesi
periodico
Periodicità di invio
Tipo di ammortamento
Esente
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
€ 0,85 per ogni documento cartaceo
€ 0,00 per ogni documento elettronico
€ 0,85 per ogni documento cartaceo
€ 0,00 per ogni documento elettronico
Annuale
Piano francese: a parità di condizioni le rate sono
tutte uguali e composte da quote di capitale crescenti
e quote interessi decrescenti
Piano con rimborso bullet: Rimborso del capitale in
unica soluzione alla scadenza del finanziamento con
rate periodiche di soli interessi
Rata variabile, in base all’andamento dei tassi
Rimborso con piano di ammortamento
Periodo di preammortamento: rate di soli interessi
trimestrali
Periodo di ammortamento: rate composte da capitale
ed interessi, mensili, trimestrali, semestrali (a scelta
del Cliente)
Rimborso bullet
Rate composte da soli interessi, trimestrali o
semestrali (a scelta del Cliente), fatta eccezione per
l’ultima rata composta anche da quota capitale.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 L.108/96 (c.d. “legge antiusura”), relativo agli
“altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese” può essere consultato sull’apposito cartello affisso nei locali
della Banca e sul sito internet www.credit-agricole.it
SERVIZI ACCESSORI
Per scegliere il prodotto più adatto alle specifiche esigenze si consiglia di richiedere in filiale i documenti di
trasparenza stabiliti dalle normative di settore.
Polizze Assicurative abbinabili ai soli finanziamenti con rimborso rateale:
- Polizza Vita “Protezione Finanziamento Business” di CACI – Crédit Agricole Creditor Insurance,
che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo
determinante all’interno dell’azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione
alla durata e all’importo del finanziamento.
- Polizza Multirischi “Protezione Finanziamento Business” di CACI – Crédit Agricole Creditor
Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo
determinante all’interno dell’azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa,
quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per
grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla
durata e all’importo del finanziamento.
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ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI DI COSTO
Commissione perla copia del contratto idonea per la
stipula
Valuta di accredito dell’importo erogato
VALORE
€ 2,50
Giorno della stipula
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
VOCI DI COSTO
IMPOSTE
VALORE
A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà
di revoca incondizionata a favore della Banca, accordata dal
Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta:
- ordinarie imposte d’atto, nella misura tempo per tempo prevista
dalla legislazione vigente se si accorda la revoca incondizionata a
favore della Banca o in caso di finanziamento a breve termine (di
durata inferiore o uguale a 18 mesi)
- ordinarie imposte d’atto, nella misura tempo per tempo prevista
dalla legislazione vigente per finanziamenti a medio/lungo termine
(con durata superiore a 18 mesi) per i quali non è stata esercitata
l’opzione ai sensi dell’art. 17 del D.P.R. 601/73, così come
modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con
Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all’applicazione dell'imposta
sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre
1973, n. 601
Commissione per S.G.F.A. Società
di Gestione Fondi per
l’agroalimentare (applicata, ai
finanziamenti assistiti, in %
sull’importo finanziato per le
operazioni oltre i 18 mesi)
imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da
trattenersi all'atto dell'erogazione per finanziamenti a medio/lungo
termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali è stata
esercitata l’opzione ai sensi dell’art. 17 del D.P.R. 601/73, così
come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con
Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all’applicazione dell'imposta
sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre
1973, n. 601
0,50% dell’importo erogato, a carico del Cliente e trattenuta al
momento dell’erogazione
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
DATA
30/09/2016
28/10/2016
30/11/2016
PARAMETRO
EURIBOR 360 3 mesi media di settembre 2016
EURIBOR 360 3 mesi media di ottobre 2016
EURIBOR 360 3 mesi media di novembre 2016
VALORE
-0,301%
-0,308%
-0,313%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il piano di ammortamento viene rilasciato in base al tasso in vigore al momento della stipula.
Per i finanziamenti a tasso variabile tale piano verrà modificato al variare del parametro di
indicizzazione indicato nel presente documento di sintesi.
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RECESSO, TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE, RECLAMI E
CLAUSOLA DI MEDIAZIONE
RECESSO
La Banca riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento, con
dichiarazione scritta spedita per raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della
Dipendenza presso la quale il rapporto si è costituito; in tal caso, dovrà corrispondere alla Banca il residuo
dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell’estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di
penale per l’estinzione anticipata nonché la somma prevista a titolo di commissione per l’estinzione
anticipata. Resta salvo, ai sensi di quanto disposto dall’art. 120 ter del TUB, che nell’ipotesi in cui il
finanziamento sia stato stipulato da una persona fisica per l’acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari
adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale, nulla è dovuto dal Cliente a titolo di
commissione o spesa di chiusura per l’anticipata cessazione del rapporto.
RECESSO DELLA BANCA (NEL CASO DI FINANZIAMENTO CON REVOCA INCONDIZIONATA A
FAVORE DELLA BANCA)
La Banca si riserva la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento con comunicazione
scritta inviata al Cliente a mezzo di lettera raccomandata a.r. con un preavviso di 15 giorni.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE
Nel caso in cui il Cliente richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel
termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldi integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del
contratto di finanziamento.
RECLAMI
I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Crédit Agricole Cariparma S.p.A. (Via Università, 1 - 43121 Parma
- indirizzo mail: [email protected]) che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
all’intermediario;
- Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al
Conciliatore si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it.
HU
UH
HU
UH
Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti
dalla legge o dal contratto.
RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE - CLAUSOLA DI MEDIAZIONE
Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza
del contratto di finanziamento la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, avranno la facoltà di
esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all’Organismo di Conciliazione
Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal
Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all’Organismo di Conciliazione Forense di
Milano (iscritto al n. 36), o all’Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all’Organismo
di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente
dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo
iscritto nel medesimo registro previo accordo con l’altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il
procedimento istituito in attuazione dell’art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate.
LEGENDA
Commissione per decurtazione e estinzione anticipata
Commissione percentuale - calcolata sul debito residuo o sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal
cliente nel caso in cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza
contrattualmente prevista.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate)
Tasso interbancario definito a livello europeo, che può essere utilizzato come riferimento per i finanziamenti
a tasso variabile.
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Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
Parametro di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese”
La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
Piano di ammortamento con rimborso in un’unica soluzione (Bullet)
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata variabile
Rata che varia in base dell’andamento dei tassi.
S.G.F.A. - Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare Società di scopo a responsabilità limitata al 100%
di proprietà dell'ISMEA. SGFA gestisce ad oggi gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie,
che il legislatore ha attribuito ad ISMEA. Informazioni sulla garanzia sussidiaria della SGFA sono disponibili
sul sito www.ismea.it"
Spese incasso rate
Rimborso spese a fronte dell’attività svolta dalla Banca per l’incasso delle singole rate del piano di
ammortamento.
Spese avviso scadenza rata
Rimborso spese a carico del cliente a fronte di quelle sostenute dalla banca per la spedizione dell’avviso di
pagamento di ogni singola rata in scadenza.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un
margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può
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comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Valuta di accredito
Data, corrispondente al giorno di erogazione del finanziamento, in cui l’importo viene reso disponibile sul
conto corrente del Cliente.
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