FINANZIAMENTO AGRARIO CON RILASCIO DI CAMBIALE AGRARIA
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FINANZIAMENTO AGRARIO CON RILASCIO DI CAMBIALE AGRARIA
FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO AGRARIO CON RILASCIO DI CAMBIALE AGRARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI MARCON – VENEZIA Società Cooperativa Piazza Municipio, 22 - 30020 MARCON (VE) Telefono 041.5986111 - Fax 041.5986524 [email protected] – [email protected] - www.bccmarconvenezia.it C.F./P.IVA/Registro Imprese 00484250279 – Codice ABI 08689 Iscrizione: Albo Creditizio n.4811.60 - Albo Cooperative n.A159674 – RUI n.D000027095 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL FINANZIAMENTO AGRARIO CON RILASCIO DI CAMBIALE AGRARIA Si tratta di un finanziamento a breve termine (durata massima 12 mesi), per la conduzione di imprese agricole finalizzato a sostenere le esigenze delle campagne agricole in corso. Il prestito agrario di conduzione è destinato a coprire le spese di gestione (o conduzione) dell’azienda agricola. Il finanziamento viene perfezionato mediante sottoscrizione di una cambiale agraria. La cambiale agraria è un titolo di credito equiparato, a tutti gli effetti giuridici, alla cambiale ordinaria. Nel titolo debbono essere indicati anche lo scopo del finanziamento, il luogo dell’iniziativa finanziata e le eventuali garanzie che assistono la linea di credito. L’operazione è assistita da privilegio legale. Il finanziamento con utilizzo di cambiale agraria prevede il rientro in un’unica soluzione con gli interessi corrisposti anticipatamente. Beneficiari del finanziamento sono soggetti operanti nei settori dell’agricoltura, della zootecnia e delle attività connesse. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO AGRARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: € 50.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 12 T.A.E.G.: 8,1% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Importo massimo finanziabile da concordare Durata massimo 12 mesi TASSI Tasso di interesse nominale annuo 7% fisso Tasso di mora 2 punti percentuali in più del tasso contrattuale al momento della mora SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1% sull'importo del finanziamento Recupero spese erogazione € 0,00 Altre spese iniziali Bolli cambiari FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/04/2016 di legge (ZF/000003163) Pagina 1 di 4 Trattenuta a favore ISMEA (Istituto di Servizi per il dovuta, nei casi di finanziamento agevolato, nella misura Mercato Agricolo Alimentare) stabilita dalla legge Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica ripresentazioni a delibera e/o riesami del fido a seguito di modifiche determinate dal cliente 1,000% con un minimo di euro 300,00 Incasso rata Cassa: € 5,00 Presenza rapporto: € Spese invio primo sollecito € 10,00 4,00 Spese invio secondo sollecito € 10,00 Richiesta informativa precontrattuale € 0,00 Invio documentazione periodica di trasparenza POSTA: € 1,50 CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Invio documentazione condizioni variazioni sfavorevoli delle € 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento SCONTO FINANZIARIO Periodicità delle rate SOVVENZIONE SCADENZA FISSA CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di applicato interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di finanziamento (mesi) mensile per un interesse aumenta del interesse diminuisce capitale di: € 2% dopo 1 anno del 2% dopo 1 anno 50.000,00 7% 12 € 53.500,00 Non previsto Non previsto Il TAEG massimo applicato per le operazioni di finanziamento non sarà comunque superiore al Tasso di Soglia così come disposto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) ed il relativo Tasso di Soglia previsti dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativi alle operazioni di anticipi e sconti commerciali, possono essere consultati in filiale e sul sito internet (www.bccmarconvenezia.it). ALTRE SPESE DA SOSTENERE ALTRE SPESE EVENTUALI Richiesta copia della documentazione relativa a singole operazioni compiute negli ultimi dieci anni e copie conformi all'originale di contabili, quietanze, assegni, contratti (rilascio entro e non oltre 90 giorni) Recupero spese postali/telefoniche per invio comunicazioni estemporanee alla clientela (ad. esempio raccomandate, solleciti, avvisi, preavvisi di revoca, …) Spedizioni a mezzo corriere specializzato Recupero spese su richiesta visure camerali/catastali Recupero spese su richieste informazioni commerciali su estero Recupero spese su richieste informazioni commerciali Esami protesti (per ogni nominativo) Dichiarazioni di sussistenza credito/debito Passaggio a incaglio Revisione rapporti incagliati FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/04/2016 Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta. L’ammontare di tali spese verrà comunicato in via preventiva. € 25,00 spese tariffa corriere minimo euro 50,00 Costo vivo sostenuto minimo € 25,00 € € € € € € 50,00 25,00 5,50 100,00 100,00 50,00 (in maggiorazione delle spese di revisione relative (ZF/000003163) Pagina 2 di 4 alle singole linee di credito) Commissione per variazione sociale, ragione sociale ecc.) societaria (compagine Recupero spese di terze parti € 100,00 Oltre i valori indicati si precisa che verranno comunque recuperate tutte le spese e commissioni reclamate da banche/enti intervenuti nelle operazioni € 15,00 Rilascio attestazione interessi passivi Diritti di segreteria su richieste certificazione per società di € 100,00 revisione Diritti di segreteria su gestione notifiche derivanti da € 100,00 a notifica cartelle esattoriali e similari min € 50 max € 150,00 in funzione della complessità della Attestazione saldi per pratiche di successione pratica TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria massimo 60 giorni dalla documentazione richiesta data Disponibilità dell'importo all'atto della stipula del contratto Altro ______________ di ricezione della ALTRO Spese per rinuncia al finanziamento già deliberato pagamento spese istruttoria ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente ha la facoltà di estinguere anticipatamente il finanziamento, senza penalità e con preavviso di 10 giorni corrispondendo alla Banca l’importo della cambiale stessa. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che – incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l’immediato pagamento di quanto dovutole. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del cliente entro 10 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca (indirizzo postale: Piazza Municipio n.22 – 30020 Marcon (VE), indirizzo mail: [email protected], indirizzo PEC: [email protected]), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/04/2016 (ZF/000003163) Pagina 3 di 4 LEGENDA Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla banca per valutare la capacità di indebitamento del cliente in relazione al finanziamento richiesto. Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per mutui a tasso variabile)/ Parametro di determinare il tasso di interesse. riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso annuo effettivo globale Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale (TAEG) sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e (TEGM) delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere ulteriori 4 punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. ISMEA (Istituto di Servizi per il Ex Fondo di Garanzia – presta garanzia nei finanziamenti agrari Mercato Agricolo Alimentare) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/04/2016 (ZF/000003163) Pagina 4 di 4