Prestiti Partecipativi

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“FIDI TOSCANA S.p.A.” - Sede Legale: Viale Mazzini, 46 – 50132 Firenze – www.fiditoscana.it e-mail: [email protected], Tel:055/2384.1,
Fax:055/212805, Capitale sociale € 170.477.164,00 Codice fiscale e partita IVA 01062640485 - Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Firenze
n. 23695 – Repertorio Economico Amministrativo 253507 – Iscritta nell’elenco degli Intermediari finanziari al n. 2719 - Codice ABI 13932
DOCUMENTO DI SINTESI
“Prestiti Partecipativi”
FINALITA’
BENEFICIARI
Anticipare all’impresa, alle migliori condizioni del mercato e sulla base di un programma di investimenti, fino al 75%
dell’importo di un aumento di capitale sociale diluendo il relativo versamento da parte dei soci su un arco temporale massimo
di 7 anni, anche mediante l’utilizzo di utili non distribuiti.
In tal modo, l’impresa ottiene subito le risorse necessarie al finanziamento del proprio piano di investimenti, mentre i soci
hanno l’opportunità di dilazionare nel tempo gran parte dell’impegno finanziario derivante dall’aumento del capitale sociale.
-
start-up (imprese costituite o in attività da meno di tre anni)
-
imprese in sviluppo (non start-up), con classe di rating Fidi Toscana non inferiore a BBB;
Le imprese devono essere costituite sotto forma di società di capitali, di norma operare in Toscana ed avere valide prospettive
di sviluppo.
SETTORI AMMISSIBILI
Tutti.
Contratto triangolare tra Fidi Toscana, impresa e terzi coobbligati (di norma i soci dell’impresa), in base al quale:
- I soci dell’impresa deliberano e sottoscrivono per intero un aumento di capitale sociale, versandone contestualmente almeno
il 25%; il versamento del capitale sociale deve avvenire mediante conferimenti in denaro;
- Fidi Toscana concede all’impresa il prestito partecipativo per il restante 75%, o comunque fino a concorrenza dell’aumento
di capitale sociale deliberato e sottoscritto;
FORMA TECNICA
- l’impresa corrisponde a Fidi Toscana, alle scadenze, il capitale e gli interessi del prestito partecipativo;
- i soci dell’impresa si impegnano, in quanto coobbligati, a mettere a disposizione dell’impresa i mezzi finanziari necessari per
rimborsare le rate in linea capitale del prestito partecipativo, effettuando periodici versamenti del capitale sociale sottoscritto
in concomitanza con la scadenza di ciascuna rata in linea capitale del prestito partecipativo; a tal fine, gli amministratori
dell’impresa dovranno richiamare i decimi necessari. I versamenti periodici potranno avvenire tramite un apporto periodico
di danaro fresco e/o la capitalizzazione di utili non distribuiti. Il versamento integrale dell’aumento di capitale sociale dovrà
essere completato entro il termine previsto per l’integrale rimborso del prestito partecipativo.
- start up: fino ad un massimo di Euro 150.000;
- altre imprese: da un minimo di Euro 250.000.
IMPORTO
L’importo del prestito partecipativo non potrà comunque superare il 75% del costo del programma d'attività.
Per la determinazione dell’importo del prestito partecipativo sono fatti salvi i limiti imposti dallo Statuto e dal Regolamento
interno del credito di Fidi Toscana.
DURATA
REMUNERAZIONE
A 5 anni oppure a 7 anni, ivi incluso 1 anno massimo di eventuale preammortamento.
La remunerazione è composta da un tasso d’interesse annuo variabile pari al tasso euribor a 6 mesi (su base 365 giorni)
maggiorato di uno spread in funzione della classe di rating attribuita all’impresa da Fidi Toscana, secondo la seguente tabella:
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CLASSE DI RATING
Fidi Toscana
SPREAD DA
APPLICARE SU
DURATA 5 ANNI
SPREAD DA
APPLICARE SU
DURATA 7 ANNI
AAA plus
2,40%
2,50%
AAA
2,60%
2,80%
AA
2,70%
3,00%
A
2,90%
3,30%
BBB
3,00%
3,50%
START-UP
3,10%
3,80%
Le condizioni economiche della presente offerta sono valide per 60 (sessanta) giorni dalla sottoscrizione della domanda di
prestito partecipativo.
AMMORTAMENTO
Rate semestrali costanti in linea capitale
GARANZIE
COVENANT
ONERI ACCESSORI
PROCEDURE
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Eventuali fideiussioni specifiche a firma dei terzi coobbligati (di norma i soci dell’impresa);
-
In coso di prestito partecipativo a favore di start up sarà obbligatoria la fidejussione dei soci
Eventuale Garanzia a prima richiesta rilasciata da un intermediario finanziario ex art 106 del T.U.B.
-
Eventuale richiesta di apertura da parte dell’impresa di un conto corrente bancario dedicato nel quale far confluire
i versamenti di capitale da parte dei soci e sul quale sarà costituito specifico pegno a favore di Fidi Toscana
Commissione di concessione: 1% dell’importo del prestito partecipativo deliberato;
Recupero delle imposte gravanti sul finanziamento e sulle garanzie che lo assistono;
Eventuali spese notarili.
Eventuale costo della garanzia rilasciata da un intermediario finanziario ex art 106 del T.U.B.
- In caso di successive richieste di variazione del contratto: commissione pari all’1% dell’importo residuo con un minimo
di € 500.
L’impresa presenta la domanda di prestito partecipativo a Fidi Toscana, inviando:
1) il relativo modello di domanda debitamente compilato e firmato;
2) il certificato d’iscrizione al registro delle imprese;
3) il bilancio degli ultimi tre esercizi (con le relative situazioni contabili dettagliate) ed una situazione contabile dettagliata
dell’esercizio in corso;
4) l’elenco dei fidi bancari e dei relativi utilizzi;
5) (di norma) il rating attribuito all’impresa dalle principali banca affidanti;
6) il programma d’attività (con i relativi preventivi e/o fatture);
7) (di norma) un business plan almeno biennale, contenente situazioni patrimoniali e conti economici prospettici, debitamente
dettagliati e motivati;
8) una relazione indicante l’attività dell’impresa, i mercati di sbocco e di approvvigionamento, nonché l’elenco dei principali
clienti e fornitori;
9) le informazioni sul patrimonio e sul reddito dei soci;
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Fidi Toscana eroga il prestito partecipativo di norma in unica soluzione a presentazione delle fatture comprovanti la
realizzazione del programma di investimento.
PRESENTAZIONE DELLA DOMANDA
Una volta concesso il prestito partecipativo, e per tutta la durata dello stesso, l’impresa dovrà presentare a Fidi Toscana il
bilancio di esercizio con la relativa situazione contabile dettagliata. Fidi Toscana si riserva il diritto di richiedere all’impresa
elementi conoscitivi sull’andamento aziendale durante tutto l’arco di vita del finanziamento erogato.
La domanda può essere presentata a Fidi Toscana direttamente o tramite le banche socie di Fidi Toscana, elencate sul sito
web www.fiditoscana.it
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