Bail-in: la solidità di Banca Popolare · Volksbank

Bail-in:
la solidità
di Banca Popolare · Volksbank
Bail-in
Cos’è?
Il bail-in è uno strumento di risoluzione delle crisi bancarie
secondo cui il salvataggio delle banche in difficoltà dovrà
avvenire anche mediante la ricerca all’interno della banca
di risorse necessarie tramite il coinvolgimento di azionisti e
creditori.
Perché?
Obiettivo del bail-in di ridurre al minimo l’impatto sulle casse
dello Stato e quindi sulla collettività in caso di
un’eventuale crisi bancaria; prevede che in caso di dissesto il
salvataggio avvenga anche all’interno della banca stessa.
Da quando
è entrato
in vigore?
Il bail–in, introdotto dai Decreti Legislativi n. 180 e 181/2015,
attuando così la Direttiva Europea 2014/59/UE cosidetta
«BRRD» (Bank Recovery & Resolution Directive), è entrato in
vigore il 1° gennaio 2016.
Chi
coinvolge?
In caso di dissesto di una banca, sarà la banca stessa a
contruibuire al salvataggio, in prima battuta con gli azionisti
della banca, quindi i detentori di obbligazioni subordinate,
obbligazioni senior e, per finire, i grandi correntisti per la parte
eccedente i € 100.000.
Importante:
Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi garantisce fino a € 100.000 per ciascun risparmiatore e per
ogni istituto di credito. La parte eccedente tale soglia sarà assoggettata alla procedura di bail-in, ma in
via subordinata a quella di azionisti, dei titoli subordinati e delle obbligazioni.
Cosa succede se ho un conto cointestato?
Il deposito viene diviso per i cointestatari del conto.
Esempio: Maria e Mario Rossi hanno un conto cointestato con un saldo di € 120.000, sono esclusi dal
bail-in perché ognuno di loro risulta avere € 60.000. Se il signor Mario Rossi ha € 80.000 su un altro conto
della stessa banca, allora i due depositi si sommano e Mario Rossi risulta avere in totale € 140.000,
di cui € 40.000 assoggettabili al bail-in.
Non sono invece sommabili tra loro depositi accesi presso diversi istituti di credito.
La normativa prevede un ordine gerarchico e sequenziale di responsabilità per i soggetti
chiamati a farsi carico delle potenziali passività di banche in dissesto
Strumenti soggetti al bail-in e ordine gerarchico
Grado 1:
Gli azionisti e soci, coloro che detengono azioni e altri strumenti assimilabili al capitale
Grado 2:
I detentori di titoli subordinati
Grado 3:
I detentori di obbligazioni e altre passività ammissibili
Grado 4:
I correntisti con liquidità superiore € 100.000
Principali passività escluse dal bail-in
Depositi fino a € 100.000 (garantiti dal Fondo interbancario)
Passività garantite (es: covered bond), cassette di sicurezza
Debiti verso dipendenti, fisco, enti previdenziali e fornitori
Prodotti di risparmio gestito (es: Fondi di investimento come Voba Funds)
La regolamentazione obbliga tutti gli istituti bancari a predisporre annualmente un piano di
risanamento preventivo con misure idonee a fronteggiare un eventuale deterioramento della
situazione finanziaria.
La solidità di Banca Popolare · Volksbank
La solidità della nostra Banca garantisce al cliente la necessaria tranquillità: abbiamo da sempre
indici di solidità ampiamente soddisfatti, costante redditività e buona qualità degli impieghi.
Di seguito gli indicatori che attestano la solidità della nostra Banca.
CET 1 Ratio (indice di solidità bancaria).
Il CET 1 Ratio al 31.12.2015 è al 11,2%. Includendo gli effetti dell’aumento di capitale, concluso
nel mese di gennaio, il CET 1 Ratio sarebbe risultato pari al 12,8%, quindi ampiamente superiore al
minimo previsto e superiore a quanto rilevato nella media dell`industria bancaria italiana.
Volksbank
media banche italiane
Volksbank
minimo previsto*
12,8 %
12,1 %
11,2 %
7,0 %
CET1 Ratio
CET1 Ratio
CET1 Ratio
CET1 Ratio
al 22.01.2016
al 30.06.2015
al 31.12.2015
* quadro
normativo
vigente
dopo aumento di capitale
Nessuna obbligazione subordinata
La Banca non ha emesso obbligazioni subordinate.
Patrimonio netto
Il patrimonio netto è in crescita dal 2010. L’ultimo aumento di capitale realizzato con i risparmi dei
soci ha consolidato ulteriormente il patrimonio netto della Banca, permettendo così di affrontare
con serenità lo scenario economico attuale.
538
2010
619
542
2012
2011
629
2013
640
2014
Patrimonio netto (incluso l’utile dell’esercizio) in milioni di euro
777 *
2015
* Dato da approvare dall’Assemblea
dei Soci di aprile 2016
Utili costanti e bilanci positivi
Banca Popolare · Volksbank ha sempre generato utili e non ha avuto andamenti altalenanti.
Banca Popolare·Volksbank ha affrontato gli ultimi anni di crisi producendo sempre e costantemente
bilanci positivi.
Anno
Utile netto in Mio EUR
2010
17,5
2011
18,5
2012
21,5
2013
18,8
2014
20,2
2015
22,4*
* Dato da approvare dall’Assemblea dei Soci di aprile 2016
Dividendi per i soci e azionisti
Banca Popolare · Volksbank ha distribuito dividendi ai soci attingendo agli utili di esercizio e non
dovendo intaccare riserve precedentemente costituite, ed è stata anche in grado di fare ulteriori
accantonamenti.
Distribuzione dei dividendi ai soci e azionisti
in milioni di euro
2010
16.263
2011
19.638
2012
29.681
2013
37.574
2014
46.294
2015
56.445
Numero soci della Banca dal 2010
I dati in questo folder non costituiscono un valore indicativo per il futuro.
Edizione 03/2016 - codice ita 8365
www.bancapopolare.it