crediti di firma italia/estero

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Aggiornato al 07/10/2015
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica:
BANCA INTERPROVINCIALE S.p.A.
Forma giuridica:
Società per Azioni
Sede legale e amministrativa:
Via Emilia Est, n. 107 - 41121 MODENA
Telefono:
059/2932100
Fax:
059/2930001
Indirizzo telematico:
[email protected]
Codice A.B.I.:
03395
Numero di iscrizione all'Albo
delle banche presso la Banca d'Italia:
5710
Sistemi di garanzia cui la Banca aderisce
Capitale sociale
Fondo Interbancario Tutela dei Depositi
Fondo Nazionale di Garanzia
Euro 40.000.000,00
OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE:
Nome e Cognome _________________________________________________________________________________________
Qualifica ____________________________________
Indirizzo ________________________________________________
Nr. Telefonico ________________________________
E-mail _________________________________________________
Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ________________________________
N° Iscrizione _______________________
Informativa prevista ai sensi della disciplina della Trasparenza Bancaria di cui agli artt. 115 e ss., del Testo Unico Bancario.
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL’OPERAZIONE O DEL SERVIZIO
Struttura e funzione economica
Con il credito di firma la Banca si impegna, per conto del richiedente, ad assumere un impegno di pagamento o a garantire l’adempimento di
un’obbligazione di un terzo.
In particolare, se la Banca autorizza il Cliente a emettere o a fare emettere tratte su di essa e si impegna ad accettarle, essa concede un credito
di accettazione; se la B anca garantisce l’obbligazione del C liente, essa apre un credito di avallo nel caso in cui la garanzia sia data firmando per
avallo una cambiale, oppure un credito di fidejussione se la garanzia è data in altra forma.
Con le aperture di credito di firma, la Banca si espone al rischio di dovere adempiere, in conformità ed entro i termini di validità degli impegni,
l’obbligazione assunta o garantita per conto del cliente, nell’ipotesi in cui questi sia insolvente alla scadenza: in tal caso, il cliente è tenuto alla
restituzione di quanto corrisposto dalla banca.
Nei crediti di firma assume particolare rilievo la fidejussione che è l'obbligazione personale che un soggetto assume verso un creditore per
garantire l'adempimento di una obbligazione altrui (cfr. art. 1936 C.C.). Pertanto, con la fidejussione la banca emittente garantisce l'adempimento
delle obbligazioni di un cliente nei confronti di un terzo.
Le fidejussioni si distinguono in:

Passive: em esse dalla Banca a favore di un terzo per ordine e conto del proprio Cliente, in presenza di idonea linea di credito allo
stesso concessa.

Attive: emesse da una banca terza , italiana o estera a favore di nostri clienti.
La fidejussione può essere emessa “a prima richiesta” ovvero con “beneficio di preventiva escussione” nei confronti del cliente per il quale il
credito di firma è rilasciato.
In genere, le garanzie a “prima richiesta e senza eccezioni” vengono utilizzate nel commercio internazionale; la funzione di tale clausola è di
rendere la garanzia autonoma rispetto al rapporto principale, in modo da consentire al beneficiario di pretendere immediatamente il pagamento da
parte della banca garante con la semplice affermazione che il debitore/ordinante risulta inadempiente.
Le caratteristiche principali sono :

Autonomia: la garanzia costituisce un impegno distinto dall’obbligazione principale

Astrattezza: la garanzia è svincolata dalla causa che l’ha generata

Formalismo: l’escussione della garanzia si basa sul riscontro documentale e non è subordinata all’accertamento dell’inadempienza
Le garanzie si distinguono in:

garanzie a fronte di prestazioni “di fare”: garantiscono al beneficiario l’esecuzione di una prestazione, per esempio la consegna di un
certo quantitativo di merce entro una certa data;

garanzie a fronte di prestazioni “di dare”: garantiscono al beneficiario l’erogazione di una somma di denaro, per esempio il pagamento
di un corrispettivo a fronte di una fornitura di merce;

garanzie Italia: è la situazione in cui tutte e tre le parti interessate (Banca, Cliente, Beneficiario) sono residenti;

garanzie estero: si tratta di garanzie rilasciate per conto di residenti / non residenti a favore di non residenti o di garanzie rilasciate per
conto di non residenti a favore di residenti (commercio internazionale).
Le principale tipologie di garanzie utilizzate nel commercio internazionale sono le seguenti:

Bid-Bond: garanzia richiesta per partecipare a gare di appalto.

Performance Bond : garanzia di « buona esecuzione» del contratto.

Advance payment bond: garanzia di restituzione del pagamento anticipato contrattualmente previsto.

Lettera di garanzia per il pagamento di merci: rilasciata garanzia del pagamento posticipato di importazioni .

Fideiussioni per il ritiro di merci in mancanza di polizza di carico: consente al destinatario di ritirare le merci in assenza della polizza di
carico(titolo rappresentativo delle merci).

Lettera di Credito Stand-by: deriva dalla fusione delle caratteristiche fondamentali del credito documentario e delle garanzie: nasce come
garanzia di una obbligazione contrattuale e, in caso di inadempienza, opera come credito documentario
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
Le fidejussioni a favore di beneficiari esteri possono essere emesse, conformemente alle istruzioni ricevute dall’ordinante, direttamente dalla nostra
Banca o per il tramite di una banca corrispondente italiana o estera. Quest’ultime sono di norma soggette alla legislazione del Paese in cui sono
state emesse.
La Camera di Commercio Internazionale di Parigi ha emanato le “ICC Uniform Rules for Demand Guarantee”, che, sebbene non universalmente
adottate, costituiscono un buon riferimento per la prassi operativa.
Principali rischi tipici (generici e specifici)

Qualora la Banca fosse chiamata a d onorare il credito garantito si rivarrà sul cliente che ha richiesto l’emissione del credito di firma.

Le operazioni denominate in valuta o regolate contro Euro in valuta estera diversa da quella di denominazione sono soggette al rischio di
oscillazione del cambio in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione.

Di norma le fidejussioni sono soggette al diritto dello stato di emissione, pertanto in caso di controversia la banca obbligata e quindi
l’ordinante potrebbe essere comunque oggetto di escussione.

Le fidejussioni ricevute dall’estero a favore della clientela sono soggette al rischio-Paese e rischio-Banca estera emittente: possibilità di
insolvenza della banca emittente o impedimenti ad effettuare il pagamento dovuti a motivi politici o disposizioni valutarie del paese della
banca emittente.
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CONDIZIONI ECONOMICHE DELL’OPERAZIONE O DEL SERVIZIO
Di seguito, vengono riepilogate le condizioni economiche applicate al rapporto. Coerentemente con quanto previsto dalla vigente normativa in
materia di trasparenza, le condizioni sono indicate nella misura massima se a favore della Banca e minima se a favore del Cliente.
Le seguenti condizioni si applicano a:
 Crediti di firma Italia/estero
 Accettazioni bancarie
 Polizze di credito commerciale
GARANZIE EMESSE
SPESE E COMMISSIONI
Commissione percentuale per rilascio
3,60% (0,30 per mese o frazione) addebitate in via anticipata in ragione d'anno al
momento della registrazione dell'atto con un minimo di Euro 52,00
Spese di istruttoria e di compilazione pratica
1% dell'importo con un minimo di Euro 65,00 addebitate in via anticipata al
momento della registrazione dell'atto
Spese di emissione
Euro 75,00
Spese per predisposizione testo non standard
Euro 75,00
Spese di modifica
Euro 50,00 oltre al conguaglio commissione di rilascio nel caso di modifica
di importo e/o scadenza
Spese di estinzione
Euro 15,00
Commissioni per recupero spese sostenute per accertamenti Spese recuperate per l’importo reclamato dal fornitore del servizio
ipo-catastali
Commissione per recupero spese sostenute per richieste di Spese recuperate per l’importo reclamato dal fornitore del servizio
informazioni creditizie (visure camerali e dossier informativi)
Spese notarili (se prevista autentica)
Le spese notarili per autentica da regolare direttamente al notaio, sono a
carico del cliente
Diritto fisso su autentica notarile
Euro 200,00
Imposta di bollo (quando dovuta)
Secondo le disposizioni vigenti, attualmente EUR 16,00
Spese spedizione a mezzo posta (oltre al recupero delle
spese vive sostenute)
Euro
Spese spedizione a mezzo corriere domestico (oltre
al recupero delle spese vive sostenute)
Euro 10,00
Spese spedizione a mezzo corriere internazionale (oltre
al recupero delle spese vive sostenute)
Euro 20,00
Spese invio messaggio SWIFT su crediti di firma estero
Euro 16,50
Spese di escussione
Euro 150,00
5,00
Tasso di mora da corrispondere a fronte di escussione non Euribor 3M maggiorato di 6 punti percentuali, minimo 6%.
rimborsata dal cliente
Recupero spese reclamate da corrispondenti per
l’esecuzione del mandato/incarico
Le spese/commissioni reclamate da Banche corrispondenti sono integralmente a carico del cliente
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
GARANZIE RICEVUTE
SPESE E COMMISSIONI
Spese notifica fidejussione
Euro 50,00
Spese notifica di modifica fidejussione
Euro 50,00
Spese di estinzione
Euro 15,00
Spese di escussione
Euro 150,00
Spese spedizione a mezzo posta (oltre al recupero delle
spese vive sostenute) di inoltro escussione
Euro
Spese spedizione a mezzo corriere domestico (oltre al
recupero delle spese vive sostenute) di inoltro escussione
Euro 10,00
5,00
Euro 20,00
Spese spedizione a mezzo corriere internazionale (oltre
al recupero delle spese vive sostenute) di inoltro escussione
a banca estera
RECESSO E RECLAMI
Q u a l o r a l 'ordinante si renda inadempiente alle obbligazioni assunte con il presente contratto ovvero a qualsiasi altra obbligazione verso la
Banca nonché nelle ipotesi di cui all'art. 1186 c.c., ovvero al prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale,
finanziaria o economica del Cliente in modo tale da porre in pericolo il recupero del credito, è espressamente riconosciuta alla Banca la facoltà di
recedere senza preavviso dal presente contratto.
In caso di recesso, fermo restando che non possono aver luogo nuovi utilizzi dell'affidamento e, in ogni altro caso, a semplice richiesta della
Banca, il Cliente è tenuto a liberare la Banca stessa dalle obbligazioni nascenti dalle garanzie prestate o dagli impegni assunti oppure, ove ciò
non sia possibile, è obbligato a costituire immediatamente presso la Banca un deposito cauzionale, in titoli o in denaro di ammontare
corrispondente a quello delle citate obbligazioni, anche se non ancora scadute, comunque idoneo ad assicurare il soddisfacimento delle eventuali
ragioni di credito vantate dalla banca medesima in via di regresso, fatta salva la successiva restituzione al Cliente di quelle somme che la Banca
non potesse essere chiamata a corrispondere in relazione ai medesimi impegni/garanzie.
Ove la Banca lo consenta espressamente il Cliente, in alternativa alla costituzione del deposito cauzionale, è tenuto a prestare o a procurare a
favore della Banca adeguate garanzie reali e/o personali, anche in aggiunto o ad integrazione di quelle già fornite al fine di assicurare il
soddisfacimento delle eventuali ragioni di regresso.
Tempi massimi per la chiusura del rapporto:
A fronte della richiesta del Cliente di estinzione del rapporto la Banca si impegna a dar corso alla richiesta entro massimo 10 giorni lavorativi
dalla riconsegna della fideiussione o della lettera liberatoria da parte del beneficiario.
Reclami:
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della Banca al seguente indirizzo:
Banca Interprovinciale S.p.A.,
Direzione Generale, Servizio Legale,
Oggetto “Reclamo”,
Via Emilia Est, n. 107 – 41121 Modena,

tramite posta elettronica all'indirizzo: [email protected];

tramite posta elettronica certificata all'indirizzo: [email protected];
oppure possono essere presentati presso le Filiali della Banca.
La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Informativa prevista ai sensi della disciplina della Trasparenza Bancaria di cui agli artt. 115 e ss., del Testo Unico Bancario.
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
- all'Arbitro Bancario Finanziario (d'ora innanzi per brevità A.B.F.). Per avere informazioni e sapere come rivolgersi all'A.B.F. è possibile
consultare le apposite guide sull'A.B.F., disponibili presso le Filiali della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali di Banca d'Italia, oppure chiedere alle segreterie tecniche dell'A.B.F., presso le Filiali della Banca d'Italia di Milano, Roma, Napoli ai
seguenti indirizzi:

Segreteria tecnica del Collegio di Milano: Via Cordusio, 5 - 20123, Milano - tel.: 02-724241;

Segreteria tecnica del Collegio di Roma: Via Venti Settembre, 97/e - 00187, Roma - tel.: 06-47921;

Segreteria tecnica del Collegio di Napoli: Via Miguel Cervantes, 71 - 80133, Napoli - tel.: 081-7975111;
- oppure presentare un'istanza di conciliazione al Conciliatore Bancario Finanziario che promuove l'attività di conciliazione stragiudiziale delle
controversie sia nelle forme di cui all’art. 5 del d.lgs., n. 28 del 2010 in materia di Mediazione Obbligatoria, sia attraverso le condizioni e secondo
le procedure definite nel relativo regolamento, disponibile presso le Filiali della Banca Interprovinciale S.p.A.
LEGENDA
Avallo
Responsabilità solidale assunta con la firma dal garante cambiario o avallante per l’obbligo del
vero e proprio debitore cambiario.
Garanzia bancaria
Impegno irrevocabile di una banca ad effettuare un pagamento qualora un terzo non esegua una
determinata prestazione. Le garanzie vengono assunte dalla banca principalmente in relazione a
operazioni di importazione ed esportazione. I più importanti tipi di garanzia bancaria sono la garanzia di
offerta, di adempimento, la garanzia per la restituzione di un pagamento parziale anticipato, la garanzia
di pagamento.
Insolvenza
Situazione in cui il debitore non è più in grado di far fronte alle obbligazioni assunte
Valuta
Moneta di una nazione. Nella maggior parte dei casi viene utilizzato per indicare solo le monete
estere.
Cambio
Prezzo della moneta di un paese espresso nella moneta di un altro paese
Visura camerale
E’ il documento che fornisce informazioni su qualunque impresa italiana, individuale o collettiva, iscritta
al Registro delle imprese delle Camere di Commercio Italiane (una per ogni provincia).
Visura ipotecaria
Visura catastale
SWIFT
Camera di Commercio
Internazionale di Parigi (ICC)
La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un immobile e la presenza di ipoteche,
pignoramenti e altri tipi di gravami sull'immobile. È possibile verificare: i contratti di vendita e di acquisto
(ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di
determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione di successione.
La visura catastale è un documento, rilasciato dall'Agenzia del Territorio (Catasto), che identifica un
bene immobile o un terreno sito sul territorio nazionale.
La visura identifica la posizione di un immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce
categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie netta e la superficie
lorda).
Acronimo di Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications, società multinazionale che
gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini
di bonifico e altre operazioni bancarie.
Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività economica, che ha come
scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell’ambito delle operazioni
documentarie con l’estero dal 1929 ha elaborato delle regole “Norme ed Usi uniformi relativi ai crediti
documentari” che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione 600
Rev 2007 – UCP) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali.
La ICC ha inoltre elaborato le “Norme Uniformi per le Garanzie a Domanda” applicabili a garanzia di
obbligazioni monetarie e di esecuzione di un vasto ambito di contratti nazionali ed internazionali, la cui
ultima pubblicazione del 2010 è comunemente identificata come “Pubblicazione nr 758”. Adottate dalla
International Federation of Consulting Engineers nei loro formulari, incorporate dalla Banca Mondiale e
approvate anche dall’United Nations Commission on International Trade Law (UNCITRAL), le URDG
hanno guadagnato nel corso degli anni una sempre maggiore accettazione a livello internazionale.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della Trasparenza Bancaria di cui agli artt. 115 e ss., del Testo Unico Bancario.