servizio bonifici per cassa

FOGLIO INFORMATIVO
Prodotto/servizio
SERVIZIO BONIFICI PER CASSA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Capasso Antonio SpA
Piazza Termini n° 1. – 81011 – ALIFE (CE)
Tel. 0823 78 31 25 - 0823 78 72 28
FAX: 0823 91 82 31 - 0823 78 31 55
E-Mail: [email protected]
Sito Internet: www.bancacapasso.it
Capitale Sociale € 16.800.000,00
C.F. - P. IVA - Numero Iscrizione CCIAA di Caserta 00095310611
Numero d’iscrizione all’albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia: 543.9.0.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS’È IL SERVIZIO BONIFICI PER CASSA
Il bonifico è un’operazione con la quale si trasferiscono le somme da un conto corrente a un altro, anche di banche diverse. Il
bonifico può essere effettuato direttamente da sportello in contanti. Chi invia la somma si chiama ordinante, mentre chi la riceve
si chiama beneficiario. I bonifici eseguiti da conti correnti intestati allo stesso soggetto si chiamano giroconti.
Per poter effettuare i bonifici è necessario conoscere l’IBAN (in Italia tale codice è composto da 27 caratteri). Al riguardo si
evidenzia che tale codice consente l’identificazione univoca del conto corrente, funzionando da “indirizzo” del conto che serve al
trasferimento dei fondi. Il codice è composto di numeri e lettere, articolati in quattro campi:
CIN (un solo carattere): garantisce l’esattezza delle coordinate.
CODICE ABI (cinque cifre): identifica la banca presso la quale risiede il conto.
CAB (cinque cifre): identifica lo sportello della Banca.
NUMERO C/C (al massimo dodici caratteri): identifica il conto corrente.
L’insieme di queste coordinate, preceduto dal codice di identificazione nazionale (per l’Italia IT) e da due cifre ci controllo,
costituisce l’IBAN, oggi richiesto per i bonifici in ambito europeo.
Le coordinate bancarie sono indicate con chiarezza sull’estratto conto.
Rischi tipici dell’operazione:

In caso di errate coordinate bancarie il bonifico non giunge a destinazione correttamente e la successiva disposizione
impartita dal cliente potrebbe prevedere delle spese aggiuntive.

Rischio di tasso di cambio per le disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.
Il Progetto S.e.p.a. (Single Euro Payments Area – area unica dei pagamenti in euro), che rappresenta l'iniziativa di
autoregolamentazione adottata dal sistema bancario europeo, definisce le regole, le procedure e gli standard interbancari,
relativi ai pagamenti ed incassi in euro eseguibili nell'area Sepa. Con riferimento ai pagamenti, la Banca aderisce allo schema
interbancario Bonifico SEPA S.C.T. (Sepa Credit Trasfer) approvato dall'organismo comunitario (European Payment Council),
che definisce le regole per l'esecuzione dell'operazione S.C.T.
I bonifici sono distinti in:
BONIFICI TRANSFRONTALIERI:
Si tratta di trasferimenti di somme per le quali ricorrono i seguenti requisiti:
•
il bonifico è in EURO, corone svedesi (SEK), lei rumeni (RON), o altra valuta di paesi dell'Unione Europea (UE) o dello
Spazio Economico Europeo (SEE);
•
il bonifico è disposto su iniziativa di un ordinante (consumatore o non consumatore) tramite un ente o una sua
succursale insedianti in uno Stato membro dell'Unione Europea, a favore di un beneficiario presso un ente o una sua
succursale di un altro Stato membro;
•
l'ordinante e il beneficiario possono essere la stessa persona.
Ai bonifici transfrontalieri in euro, corone svedesi (SEK) e lei rumeni (RON) di qualsiasi importo, si applicano le stesse
condizioni economiche e la stessa normativa dei bonifici SEPA ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 e del Regolamento
UE n. 260/2015. Ai bonifici transfrontalieri in una valuta diversa dall'euro, dalle corone svedesi e dai lei rumeni si applicano le
condizioni previste per i “bonifici esteri”.
BONIFICI SEPA:
Si tratta di trasferimenti di somme per le quali ricorrono i seguenti requisiti:
•
il pagamento deve essere in EURO;
•
il pagamento è su iniziativa di un ordinante (consumatore o non consumatore) tramite un ente o una sua succursale
insedianti all'interno dello Stato Italiano a favore di un beneficiario presso un ente o una sua succursale all'interno dello
Stato Italiano o in altro paese appartenente dell'Area SEPA;
•
piena raggiungibilità dei conti dei beneficiari nell'area S.E.P.A.;
•
l'Iban e il B.I.C. sono gli identificativi adottati per l'identificazione del conto corrente e sono obbligatori;
•
addebito e accredito su conto corrente Italia/Estero;
•
le informazioni sul pagamento devono occupare al massimo 140 caratteri;
•
l'importo massimo del singolo bonifico SEPA deve essere pari o inferiore a euro 500.000,00. I bonifici di importo
superiore a tale limite saranno eseguiti in conformità agli standard previsti per i B.I.R. (Bonifici di importo rilevante);
•
il pagamento viene eseguito in base alle norme contenute nel Rulebook SEPA tempo per tempo vigente.
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Alle operazioni “Bonifici SEPA” si applica la relativa normativa di autoregolazione prevista per l'area S.E.P.A., il Regolamento
della Comunità Europea n. 924/2009 modificato dal Regolamento (UE) n. 260/2012 e il D.Lgs 11/10. Si precisa che per le
operazioni dirette e provenienti in Svizzera, essendo escluse dall'applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 e dal
Regolamento (UE) n. 260/2012, si applicano le condizioni previste per i “Bonifici Esteri” anche nel caso in cui l'operazione di
bonifico sia trasmessa in base agli schemi SEPA.
BONIFICI ESTERI:
Si tratta di bonifici in qualsiasi divisa diretti e provenienti da Stati al di fuori dell'Unione Europea ed i bonifici in una qualsiasi
divisa diversa dell'Euro, le corone svedesi (SEK) o i lei rumeni (RON) diretti e provenienti da Stati membri dell'Unione Europea.
CONDIZIONI ECONOMICHE
BONIFICI SEPA
TABELLA BONIFICI IN PARTENZA
CAUSALE
VS. DISP. A FOVORE DI
BONIFICO URGENTE
BONIFICO IMP.RILEVANTE
RIQ.ENERGETICA EDIFICI
BONIFICI RISTR. IMM.LI
LEGGE 33 9 aprile 2009
% COMMISSIONE
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
BONIFICI INTERNI
IMPORTO MINIMO
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
IMPORTO MASSIMO
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
CAUSALE
VS. DISP. A FOVORE DI
BONIFICO URGENTE
BONIFICO IMP.RILEVANTE
RIQ.ENERGETICA EDIFICI
BONIFICI RISTR. IMM.LI
LEGGE 33 9 aprile 2009
% COMMISSIONE
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
BONIFICI RETE
IMPORTO MINIMO
8,00
12,00
12,00
8,00
8,00
8,00
IMPORTO MASSIMO
8,00
12,00
12,00
8,00
8,00
8,00
Recupero spese postali per un importo pari a quanto previsto dalle tariffe postali vigenti
La valuta applicata al cliente è pari alla data di esecuzione del bonifico
I fondi vengono accreditati sulla banca del beneficiario nella giornata di ricezione del bonifico e con valuta pari a un giorno
lavorativo successivo alla data di esecuzione.
BONIFICI ESTERI IN EURO:
Commissione per ogni bonifico
1,00% dell’importo del bonifico con un minimo
di 4,00 euro ed un massimo di 23,25 euro.
Recupero spese postali per un importo pari a quanto previsto dalle tariffe postali vigenti
La valuta applicata al cliente è pari alla data di esecuzione del bonifico
I fondi vengono accreditati sulla banca del beneficiario nella giornata di ricezione del bonifico e con valuta pari a un giorno
lavorativo successivo alla data di esecuzione.
BONIFICI ESTERI IN VALUTA:
Commissione per ogni bonifico
2,00 per mille dell’importo del bonifico con un
minimo di 4,00 euro oltre eventuali spese
reclamate dal corrispondente
Recupero spese postali per un importo pari a quanto previsto dalle tariffe postali vigenti
Il cambio è pari a quello riportato nel listino cambi esposto nei locali della banca
La valuta applicata al cliente è pari a due giorni lavorativi secondo il calendario Forex
I fondi vengono accreditati sulla banca del beneficiario nella giornata di ricezione del bonifico e con valuta pari a un giorno
lavorativo successivo alla data di esecuzione.
ACCETTAZIONE DEGLI ORDINI (Cut Off Operativo):
La data di accettazione dell’ordine (impartito in forma cartaceo e/o telematico) è pari alla data di presentazione dell’ordine di
bonifico, ricevuto entro le ore 15:15 di un giorno lavorativo e solo in presenza delle seguenti informazioni:
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Cliente ordinante;
Data richiesta di pagamento, non antecedente la data di presentazione;
Divisa dell’ordine;
Importo dell’ordine;
Modalità di addebito delle spese;
Beneficiario (ragione sociale/cognome e nome, città, nazione);
Coordinate bancarie del beneficiario;
Banca del beneficiario;
Motivo del pagamento;
Modalità di esecuzione;
Modalità di regolamento (estremi del conto corrente).
Tempi di esecuzione (calcolati sulla base delle giornate operative banca)
operazioni di pagamento su stessa banca in giornata
operazioni di pagamento in Euro su ordine cartaceo allo sportello max 1 giorno
operazioni di pagamento in Euro su ordine impartito in modalità telematica max 1 giorno
operazioni di pagamento in Divisa di Paese UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) max 4 giorni
GIORNATE NON OPERATIVE
i sabati e le domeniche
tutte le festività nazionali
il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario)
tutte le festività nazionali dei paesi della UE/EEA presso cui sono destinati i pagamenti Esteri
RECESSO E RECLAMI
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti
contrattuali.
2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l’autorità giudiziaria– ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e 4.
3. Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’Ufficio Reclami della Banca
Capasso Antonio S.p.A. - Piazza Termini, 1 81011 ALIFE (Caserta), indirizzo e-mail: [email protected].. La banca deve
rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta entro i termini previsti, può rivolgersi all’Arbitro Bancario
Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca.
4. Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma
congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo
di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie
e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it).
5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del Cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento
all’autorità giudiziaria competente.
6. Qualora il Cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all’autorità
giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo
Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento innanzi all’ABF secondo la procedura di cui al comma 3.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di
mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge
davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l’assistenza di un avvocato.
7. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualsiasi controversia che dovesse sorgere in dipendenza del presente contratto è
competente in via esclusiva il Foro di Santa Maria Capua Vetere, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai
sensi dell’art. 3, comma 1, lett. a) del d.lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l’Autorità Giudiziaria nella cui circoscrizione si
trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore.
LEGENDA
B.I.R. (bonifico importo rilevante)
Calendario internazinale FOREX
Codice BIC (Bank Identifier Code)
Codice IBAN (International Bank
Account Number)
Paesi EFTA (European Free Trade
Association – Associazione europea di
libero scambio)
Relebook SEPA
S.E.P.A. (Single Euro Payments Area –
Area Unica dei pagamenti in Euro)
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Bonifico verso altri istituti di importo superiore a € 500.000,00 o bonifico urgente verso altri istituti
di qualsiasi importo.
Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito
dell'associazione internazionale tra cambisti denominata FOREX.
Si tratta di un codice alfabetico o alfanumerico che contraddistingue in modo univoco
un'Istituzione Finanziaria sulla rete SWIFT (il network usato dalle istituzioni finanziarie per
scambiarsi dati in modalità sicura). E’ anch’esso reperibile sull’estratto conto.
E' il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E' composto da una serie di
numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca,
lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico.
I paesi membri dell'EFTA sono Liechtenstein, Islanda, Norvegia; Svizzera.
Schema di riferimento pubblicato dell'E.P.C. (European Paymentts Cpuncil) in cui sono definite le
regole, le prassi e gli standard interbancari per l'esecuzione di Bonifico SEPA e Addebito Diretto
SEPA.
Area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri dell'Unione
Europea (UE), con l'aggiunta dell'Islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera, della
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Spazio Economico Europeo (SEE) –
Stati membri
Cut Off Operativo
Giorno lavorativo bancario
valuta
Prodotto/servizio
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Repubblica di San Marino e del Principato di Monaco.
Lo S.E.E. ricomprende i 28 Stati Membri dell'UE con l'aggiunta di Norvegia, Islanda e
Liechtenstein;
Orario limite per considerare ricevuto nella stessa giornata la disposizione di bonifico
Giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del Sistema europeo di banche
centrali .
Indica, con riferimento alla data dell’operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli
interessi sulla somma addebitata o accreditata.
Il cliente ha diritto ad avere e portare con sé il presente Foglio Informativo composto da n. 4 pagine.
Li, __________________
Firma del cliente
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