Informativa Gruppo Bancario Unipol Banca 31-12-2013

Informativa
Gruppo Bancario Unipol Banca SpA
al 31.12.2013
Unipol Banca S.p.A.
Società soggetta a direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale:
Piazza della Costituzione, 2 – 40128 Bologna
Tel. 051-3544111 – Fax 051-3544100/101
Reg.Imp. di Bologna, CF e P.IVA 03719580379
Capitale Sociale € 764.955.603 i.v.
Iscritta all’Albo dei Gruppi Bancari
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela e Depositi
Cod. ABI 3127.8
In ottemperanza a quanto previsto dalla Banca d’Italia con il 4° aggiornamento del 14 giugno 2014 alla Circolare
285 del 17 dicembre 2013, si riportano di seguito le informazioni richieste relative al Gruppo Bancario Unipol
Banca SpA con riferimento alla situazione al 31 dicembre 2013.
Il Gruppo Bancario Unipol Banca è costituito dalla Capogruppo Unipol Banca SpA, da Unicard SpA e Nettuno
Fiduciaria Srl, unitamente alle società veicolo per le cartolarizzazioni che, pur non essendo controllate da Unipol
Banca SpA, vengono consolidate in base a quanto definito dal SIC12 (prevalenza della sostanza sulla forma).
Il 2013 è stato un anno caratterizzato da profondi cambiamenti che hanno riguardato sia la struttura direzionale
della Banca che la composizione del Gruppo Bancario. Nel mese di giugno, a seguito delle decisioni assunte dal
Consiglio di Amministrazione nella seduta del 30 maggio 2013, il dott. Stefano Rossetti è stato nominato Direttore
Generale di Unipol Banca SpA e successivamente è stata rivista la struttura sia direzionale che della rete
commerciale in un’ottica di semplificazione ed efficentamento.
Nel contesto della riorganizzazione e razionalizzazione del Gruppo Bancario, nel corso del 2013 hanno avuto
efficacia civilistica le operazioni di fusione per incorporazione in Unipol Banca SpA di Unipol Leasing SpA (21
aprile 2013) e di Unipol Merchant Banca per le Imprese SpA (8 luglio 2013), completando in tal modo il processo
di accentramento dell’attività creditizia nella capogruppo Unipol Banca SpA. Gli effetti contabili e fiscali della
fusione decorrono dal 1° gennaio 2013. Nel mese di dicembre è stata inoltre ceduta la partecipazione in Unipol
Fondi Ltd a soggetto che opera nello stesso settore. Si segnala che, nel corso dell’esercizio 2013, si sono
interrotte le trattative per la cessione della controllata Unicard SpA.
Il prolungarsi del difficile periodo macroeconomico ha comportato un ulteriore deterioramento della qualità del
credito e importanti rettifiche di valore, in particolare riconducibili al settore immobiliare e delle costruzioni, oltre
alla svalutazione, sulla base dei test di impairment svolti, degli avviamenti iscritti a bilancio relativi ad attività a vita
indefinita. Gli avviamenti erano stati iscritti in seguito ad operazioni di aggregazione aziendale intervenute fra il
1999 e il 2004 ed in seguito alla fusione di Unipol Merchant Banca per le Imprese SpA ed Unipol Leasing SpA. La
Banca ha pertanto chiuso l’esercizio 2013 con una perdita di 299,6 milioni di euro (contro un utile di 13,4 milioni
di euro dell’esercizio 2012).
L’attività della Banca nel 2013 si è rivolta principalmente alla clientela retail (Privati e PMI), ed in particolare ai
clienti assicurativi del Gruppo e ai soci delle cooperative di consumo. Il 77,9% dei nuovi mutui ipotecari (pari a
228,2 milioni di euro) è stato erogato alla clientela retail, a cui si aggiungono ulteriori 81,0 milioni di euro di
finanziamenti chirografari\prestiti personali.
Il margine di intermediazione di Unipol Banca SpA si attesta a 306,2 milioni di euro in calo (-12,7%) rispetto
all’analogo periodo del 2012, per il minor contributo della gestione finanziaria1 in diminuzione di 41,0 milioni di
euro. Le altre componenti elementari del margine evidenziano un margine da interessi stabile (+0,7%), mentre il
margine commissionale registra una flessione del 5,0%. Come già anticipato, la gestione finanziaria è la
componente che ha segnato la riduzione più significativa (-87,5%), dovendosi confrontare con un esercizio 2012
che beneficiava di risultati estremamente positivi dovuti ad operazioni finanziarie straordinarie non ripetute nel
2013 (OPS e riacquisto di notes emesse da società veicolo della Banca). Il risultato registrato sul margine da
interessi è da considerarsi positivo considerando che il dato 2012 beneficiava di una componente straordinaria di
10,5 milioni di euro legata all’OPS sulle obbligazioni emesse da Unipol Banca SpA.
1
Calcolato come somma delle voci 70, 80, 90 e 100 del conto economico
In merito all’accordo di indennizzo sottoscritto tra Unipol Banca SpA e Unipol Gruppo Finanziario SpA, al 31
dicembre 2013 il valore netto dei crediti garantiti è di 517,4 milioni di euro (524,3 milioni di euro al 31 dicembre
2012). Nel corso del 2013 il valore dell’importo massimo garantito si è ridotto di 6,9 milioni di euro a seguito di
incassi per circa 1 milione di euro e accordi di cessione\rinegoziazione per circa 6 milioni di euro.
I costi operativi, pari a 256,1 milioni di euro, nel 2013 sono rimasti stabili (+0,8%) rispetto all’esercizio precedente
con un cost/income2 dell’ 83,6% (72,4% al 31 dicembre 2012).
Per quanto riguarda le rettifiche di valore, il perdurare del momento di instabilità macroeconomica e l’introduzione
di una nuova policy di valutazione dei crediti hanno comportato rettifiche nette su crediti per 306,0 milioni di euro,
importo ampiamente superiore all’esercizio precedente (pari a 69,5 milioni di euro). A queste si aggiungono 49,6
milioni di euro di svalutazioni su quote di OICR (nella fattispecie, quote di Fondi Immobiliari) e azioni classificate
tra le attività finanziarie disponibili per la vendita e 1,5 milioni di euro di rettifiche su altre operazioni finanziarie.
A seguito delle significative rettifiche di valore apportate e della svalutazione degli avviamenti per 124,7 milioni di
euro, il risultato prima delle imposte evidenzia una perdita pari a 431,7 milioni di euro rispetto ad un utile di 27,2
milioni di euro registrato nel 2012.
Il risultato netto al 31 dicembre 2013, dopo aver considerato imposte positive per 132,1 milioni di euro, è negativo
di 299,6 milioni di euro (utile di 13,4 milioni di euro al 31 dicembre 2012).
La RETE DISTRIBUTIVA nel corso del 2013 ha visto la chiusura di 6 filiali (a Sassuolo, Castroreale, Costa
Volpino, Monreale, Roma e Brescia).
Pertanto al 31 dicembre 2013 la rete commerciale era così composta:
o 292 Filiali bancarie di cui:
o 157 Integrate con agenzie assicurative;
o 2 Integrate con strutture assicurative Direzionali;
o 133 Tradizionali;
o 27 Negozi finanziari;
o 227 Promotori finanziari con mandato;
o 1.567 Punti vendita agenziali abilitati alla vendita di prodotti bancari.
400
300
298
292
300
numero
239
237
227
200
100
28
27
27
31/12/2011
31/12/2012
31/12/2013
0
Filiali
2
Negozi Finanziari
Promotori Finanziari
Calcolato come rapporto tra le voci “200.costi operativi” e “120.margine di intermediazione” di conto economico
Di seguito si riporta l’area di consolidamento al 31.12.2013
AREA DI CONSOLIDAMENTO
AL 31 DICEMBRE 2013
SOCIETA' CONSOLIDATE CON IL METODO INTEGRALE
Società - Sede
CAPOGRUPPO
Unipol Banca Spa
Bologna
CONTROLLATE
Nettuno Fiduciaria Srl
Bologna
Unicard Spa
Milano
SOCIETA' A DESTINAZIONE SPECIFICA
Grecale ABS Srl
Bologna
Castoro RMBS Srl
Milano
Atlante Finance Srl
Milano
Grecale RMBS 2011 Srl
Bologna
SME Grecale Srl
Bologna
Attività-Capitale sociale
(importi in euro)
% partecipazione
diretta
indiretta
Quota
gruppo
100,00
100,00
53,63
53,63
Istituto di credito
€ 1.004.500.000
Attiv ità fiduciaria
€ 250.000
Carte di Credito
€ 3.381.658
Cartolarizzazione Crediti
€ 20.000
Cartolarizzazione Crediti
€ 10.000
Cartolarizzazione Crediti
€ 10.000
Cartolarizzazione Crediti
€ 10.000
Cartolarizzazione Crediti
€ 10.000
SOCIETA' VALUTATE CON IL METODO DEL PATRIMONIO NETTO
Società - Sede
Attività-Capitale sociale
(importi in euro)
COLLEGATE
CampusCertosa Srl
Milano
Gestione Immobili
€ 5.100.000
SCS Azioninnova Spa
Bologna
Promorest Srl
Serv izi di consulenza e formazione
€ 3.501.650
Società di partecipazioni
Villanov a di C astenaso (BO)
€ 10.400.000
-
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-
% partecipazione
diretta
indiretta
Quota
gruppo
26,16
26,16
42,85
42,85
48,92
48,92
Come si evince dalla tabella sopra riportata le Società oggetto di consolidamento sono insediate tutte in Italia,
pertanto i dati quantitativi richiesti fanno riferimento al Paese Italia.
dato al 31.12..2013
Fatturato
Numero di dipendenti su base equivalente a tempo pieno
importo in migliaia di euro 311.365
numero
2.300