Foglio informativo N. 4.03.2 CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE

Foglio informativo
N. 4.03.2
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie
creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di
"Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari" emanate dalla Banca d'Italia in data 15 luglio
2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio 2015.
Data aggiornamento 10/01/2017
CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE (CIRCUITI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT E
CIRRUS MAESTRO) ONLINE
La Carta è acquistabile esclusivamente dai Clienti della Banca, titolari di conto corrente e del Servizio di
Banca Multicanale per Privati nella versione successiva al 15/07/2013 e non possessori di carte di debito
internazionali attive.
Il numero verde da utilizzare in caso di assistenza in fase di richiesta del prodotto (tenendo a disposizione le
credenziali di identificazione) è 800 880 088
Banca Popolare di Milano - Società per Azioni
Sede Sociale e Direzione Generale: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
Telefono: 02 77001
www.bpm.it
Capitale Sociale e al 1/01/2017: euro 326.753.310,60 i.v.
Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Milano e Camera di Commercio
00103200762
Codice Fiscale 00103200762
Partita Iva 01906000201
Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche 1462
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi.
Appartenente al Gruppo Bancario Banco BPM
Numero di Iscrizione all' Albo dei Gruppi Bancari 5034
Soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Banco BPM S.p.A.
Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede
Nome/Ragione Sociale :
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco :
Cognome :
Telefono :
Iscrizione ad Albi o Elenchi :
E-Mail :
Sede :
Qualifica :
CHE COS'E' LA CARTA DI DEBITO
Funzione Bancomat:/Cirrus è il servizio in forza del quale la banca ("Emittente"), attraverso il rilascio di una
Carta, consente al titolare di effettuare prelievi di denaro contante in Italia e all'estero – entro massimali di
utilizzo quotidiani e mensili, stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal
marchio Bancomat/Cirrus, digitando un codice segreto (c.d. P.I.N., “Personal Identification Number”),
previamente attribuito al titolare.
Funzione PagoBancomat/Maestro: è il servizio in forza del quale il titolare, entro limiti di importo
contrattualmente previsti, può disporre pagamenti e acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali
convenzionati, in Italia e all'estero, che espongono il marchio PagoBancomat e Maestro, digitando il P.I.N. .
Gli importi dei prelievi, dei pagamenti e degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente del
correntista contestualmente all’utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di
fondi disponibili sul conto corrente in base a registrazioni in forma elettronica effettuate automaticamente
dall’apparecchiatura presso la quale l’operazione è stata eseguita.
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L'utilizzo della Carta è consentito nei Paesi del Profilo Limitato (Albania, Andorra, Antartide, Armenia,
Austria, Azerbaijan, Bielorussia, Belgio,Bosnia Erzegovina, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia,
Finlandia, Francia, Georgia, Germania, Gibilterra, Gran Bretagna, Grecia,Groenlandia, Guadalupe, Irlanda,
Islanda, Israele, Kazakistan, Kyrgyzstan, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Macedonia, Malta,
Martinica, Moldavia, Principato di Monaco, Olanda, Norvegia, Polonia, Portogallo, Rep. Ceca, Romania,
Russia, San Marino, Serbia - Montenegro - Kosovo, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Stato
della Città del Vaticano, Tajikistan, Turchia, Turkmenistan, Ucraina, Ungheria) e, sbloccando l’apposita
opzione «GeoBlock», anche nei Paesi del Profilo Mondo. L’elenco dei Paesi che fanno parte del Profilo
Mondo è disponibile sul sito www.mastercard.com e può essere sempre consultato presso le agenzie della
Banca.
La sicurezza è garantita dalle più innovative tecnologie contro i tentativi di duplicazione e contraffazione e
dalla disponibilità del servizio SMS Alert, attivabile a richiesta, con cui il cliente può monitorare in ogni
momento gli utilizzi della carta, direttamente sul suo telefono cellulare
Funzione di pagamento utenze e servizi presso sportelli automatici ( ATM ) della Banca o delle banche del
Gruppo consentiti entro i massimali di utilizzo accordati e solo in presenza di fondi disponibili sul conto
corrente.
Funzione di versamento contanti o assegni sul conto presso gli sportelli automatici abilitati della Banca.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
•
•
•
•
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del
servizio) ove contrattualmente previsto;
utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e
sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati.
Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché
la massima riservatezza nell’uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione
il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità
contrattualmente previste;
nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del titolare e di conseguente revoca, da
parte dell’emittente, i dati relativi alla Carta ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai
sensi della normativa vigente, alla Centrale d’allarme interbancaria, istituita presso la Banca
d’Italia.
in caso di necessità, per motivi di sicurezza ovvero nel caso di sospetto utilizzo fraudolento
o non autorizzato, la banca può procedere al blocco della carta avvisando il titolare prima
del blocco, qualora possibile, o immediatamente dopo.
L’offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono
per specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite
tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono
essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di
fruizione degli stessi (es. la possibilità di effettuare l’operazione su canale telefonico, telematico o presso le
agenzie).
Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere
attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca
nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze.
Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche
applicate dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa
documentazione informativa.
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Canone annuo per adesione al servizio
Numero di anni gratuiti del canone annuo
Valuta di addebito
Recupero spese per blocco della carta per furto e smarrimento
Spese di invio e produzione Documento di Sintesi ogni invio
Spese di invio e produzione Documento di Sintesi on-line
Spese di spedizione carta per raccomandata (in Italia)
Spese di spedizione carta per corriere (in Italia)
euro 16,50
0
ultimo giorno del mese di emissione
euro 0,00
euro 1,35
euro 0,00
euro 5,00
euro 7,50
Commissioni per ogni prelievo effettuato
Prelievo effettuato presso nostra banca/gruppo :
•
•
commissione sul prelievo
Valuta
0,00 euro
000 gg fissi
Prelievo effettuato presso altra banca in Italia :
•
•
commissione sul prelievo
Valuta
2,10 euro
000 gg fissi
Prelievo effettuato presso altra banca in Area Euro:
•
•
commissione sul prelievo
Valuta
2,10 euro
000 gg fissi
Prelievi gratuiti in Italia/Area Euro:
•
•
Numeri prelievi gratuiti
Periodicità
0
ANNUALE
Prelievo effettuato presso altra banca in Area extra Euro:
•
commissione sul prelievo
•
•
•
importo minimo commissione
valuta
maggiorazione tasso di cambio
2%
3,62 euro
000 gg fissi
1%
Pagamento effettuato in Area Euro
•
•
commissione
valuta
Pagamento effettuato in Area extra Euro
•
commissione
0,00 euro
000 gg fissi
•
•
maggiorazione tasso di cambio
valuta
2,00%
1%
000 gg fissi
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Commissioni su servizi e utenze pagate tramite ATM Bancomat:
- pagamento Bollette Telecom
- pagamento canone TV
- pagamento ricarica BancoTim
- pagamento ricarica Tim Automatica
- pagamento ricarica Tiscali
- pagamento ricarica Tim
- pagamento ricarica Vodafone
- pagamento ricarica Wind
- pagamento ricarica 3
- pagamento MAV
- pagamento ricarica Carta Facile
- pagamento ricarica Mediaset Premium
- pagamento ricarica Carta Prepagata Je@ns
- pagamento ricarica Carta prepagata Tessera del Tifoso “siamo noi”
- pagamento ricarica Carta prepagata Card27
- pagamento ricarica Carta Servizi Vodafone
- pagamento ricarica Carta Be 1 Card
- pagamento trasporti TRENORD
- Donazioni benefiche
- versamento contante o assegni su ATM abilitati
Banca
- Disponibilità
- attivazione Servizio SMS Alert (**)
1,00 euro
1,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
2,50 euro
0,00 euro
1,00 euro
2,00 euro
2,00 euro
0,00 euro
1,50 euro
0,00 euro
0,50 euro
0,00 euro
(*)
0,00 euro
(*) I valori versati saranno accreditati secondo le condizioni economiche indicate nel paragrafo "Disponibilità
somme versate" del Documento di Sintesi del Conto Corrente a cui la carta è collegata.
(**) L’attivazione del servizio, effettuata su richiesta del cliente, è gratuita. I singoli SMS sono a pagamento in
base alla tariffazione del proprio operatore telefonico.
RECESSO E RECLAMI
Recesso del contratto
Il Titolare ha sempre il diritto di recedere dal Contratto in ogni momento senza penalità e senza spese ,
mediante comunicazione scritta all’Agenzia di riferimento, restituendo la Carta debitamente invalidata.
La Banca può recedere dal Contratto, senza alcun onere per il Titolare con comunicazione scritta, con un
preavviso di due mesi. Qualora intervenga una giusta causa o un giustificato motivo, è in facoltà della Banca
recedere immediatamente dal Contratto, mediante comunicazione scritta, dichiarando che la Carta è
inutilizzabile.
In caso di recesso il Titolare deve rimborsare quanto dovuto a fronte di tutte le operazioni sorte a proprio
carico effettuate prima del recesso anche se trasmessie alla Banca successivamente all’estinzione della
Carta. Gli importi che il Titolare dovrà rimborsare alla Banca saranno addebitati sul c/c collegato alla Carta.
In caso di recesso dal Contratto il canone è dovuto in misura proporzionale al periodo in cui il rapporto è
stato attivo.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Nel caso di recesso da parte del Titolare, la Banca procede alla chiusura del rapporto entro la medesima
giornata lavorativa nella quale il Titolare comunica alla propria agenzia di riferimento la volontà di chiudere il
rapporto contrattuale. La chiusura del rapporto potrà essere ritardata per il tempo necessario a portare ad
esecuzione le operazioni eventualmente ancora in corso. Se nella richiesta viene indicata una data futura la
chiusura del rapporto è da intendersi entro tale data.
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Recesso in caso di Offerta Fuori Sede
Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro
14 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del
medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge:
•
•
il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le
condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi;
restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati.
PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM Piazza F . Meda 4 20121 Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica ai seguenti indirizzi:
[email protected], [email protected] ovvero
tramite fax al seguente numero: 02 7700 2799.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni. La Banca risponde al reclamo mediante comunicazione su supporto cartaceo
o altro supporto durevole (ad es. pdf o email). Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al
reclamo, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere
come rivolgersi all'ABF il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca.
Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del
d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la
Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,
finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere
all'Autorità Giudiziaria.
Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del
presente Contratto deve – ove inderogabilmente previsto dalla legge - preventivamente rivolgersi all'ABF oppure
esperire la procedura di mediazione secondo quanto previsto ai paragrafi precedenti.
Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca e il Cliente possono
concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso
dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'ABF, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il
Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/2010.
Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca
d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la
procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.
LEGENDA
Titolare
Persona fisica alla quale è stata rilasciata la Carta di Debito e
autorizzata all’uso
Carta di Debito o Carta
Consente il prelievo di contante e il pagamento di utenze e servizi
presso sportelli automatici (ATM) e l’acquisto di beni e servizi presso
gli esercizi convenzionati, solo in presenza di fondi disponibili sul
conto corrente
PIN (Personal Identification
Number)
Codice personale segreto della Carta di Debito; viene rilasciato
esclusivamente al titolare della Carta e consente l’utilizzo della stessa
nelle funzioni previste
ATM
Postazioni automatiche per l’utilizzo della Carta nelle funzioni previste
POS (Point of Sale)
Postazioni automatiche di riconoscimento e autorizzazione per
l’acquisto di beni e servizi con l’utilizzo della Carta di pagamento
Circuito
(Bancomat/Pagobancomat e Cirrus/Maestro) canali autorizzativi che
consentono l’utilizzo della Carta di Debito
Limite
massimale oltre il quale il Titolare non può utilizzare la Carta di Debito
Blocco della Carta
blocco dell’utilizzo della Carta per smarrimento o furto