Interventi finanziari a sostegno della cooperazione
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Interventi finanziari a sostegno della cooperazione
INTERVENTI FINANZIARI A SOSTEGNO DELLA COOPERAZIONE Roberto Camazzini Vice Direttore Generale di Iccrea Banca Fanzolo di Vedelago, 16 maggio 2009 1 Indice 1. Il Credito Cooperativo e il Gruppo bancario Iccrea 2. Iccrea Banca per l’impresa - Convenzione con Fondosviluppo 2 Il Credito Cooperativo e il Gruppo bancario Iccrea ICCREA Holding Offerta corporate Offerta Retail Aureo Gestioni BCC Private Equity dot ti Società di supporto Banca Agrileasing BCC Vita BCC Factoring ni ot od pr uni Nolè Alc cu Al pro Alleanze ti BCC Solutions BCC Multimedia ICCREA Banca Offerta Istituzionale BCC Gestione Crediti 3 I numeri del Credito Cooperativo Quota di mercato BCC/CR 438 54,3% Sportelli 4.044 11,9% Comuni e Province di presenza 2.700 Circa Comuni con unica presenza bancaria BCC 550 circa Soci (+7,1% annuo) 925.967 Clienti (circa) 5,4 mln Dipendenti (+4,4% annuo) 30.112 Raccolta* (+10,4% annuo) 130,8 mld 8,9% 29,4 mld 1,3% 113,6 mld 7,3% Raccolta indiretta Impieghi* (+12,5% annuo) Patrimonio tot. (+9,3% annuo) * Clienti residenti in Italia 17,2 mld Dati a settembre 2008 – Fonte: Federcasse 4 La mission Iccrea Banca e’ l’Istituto Centrale del Credito Cooperativo • Lo scopo statutario di Iccrea Banca è quello di rendere più completa, intensa ed efficace l’attività delle Banche di Credito Cooperativo, sostenendone e potenziandone l’azione mediante lo svolgimento di funzioni creditizie, di intermediazione e assistenza finanziaria in ogni forma e rappresentandole in tutti gli ambiti tecnici istituzionali • Iccrea Banca fornisce supporti e prodotti/servizi bancari competitivi mediante una struttura centrale e periferica, organizzata in Aree territoriali e Presidi di competenza 5 I numeri di Iccrea Banca Dati di Bilancio al 31/12/2008 Valori in mln di € TOTALE ATTIVO 8.972,2 - 6,2% IMPIEGHI VERSO BANCHE 6.529,3 - 8,2% RACCOLTA DA BANCHE 6.551,2 - 7,7% 308,4 - 6,5% 57,6 + 47,6% COMMISSIONI NETTE 108,8 + 3,8% RICAVI TOTALI 172,1 0 35,6 - 10,6% PATRIMONIO NETTO DI BILANCIO MARGINE DI INTERESSE RISULTATO LORDO DI GESTIONE UTILE NETTO Variazone 2008/2007 Clienti Dipendenti 335 BCC 30 Banche non BCC 728 Iccrea Holding Fed. Lombarda Azionisti 99% 0,8% Cassa Centrale Banca Credito Cooperativo del Nord Est 0,2% 9,3 (Fonte: Bilancio Iccrea Banca 2008) 6 La rete territoriale 4 Aree Territoriali Nord Ovest Nord Est Centro Nord Centro Sud 13 Presidi Cuneo, Milano, Padova, Udine, Ancona, Bologna, Firenze, Roma, Pescara, Salerno, Bari, Cosenza, Palermo La rete periferica svolge funzioni commerciali, di vendita e gestione (Fonte: art. 2 Regolamento Aziendale Gennaio 2009) diretta di prodotti e servizi 7 Iccrea Banca - Organizzazione La principale attività svolta da Iccrea Banca si articola in 4 Direzioni Centrali 1. Direzione Centrale Servizi di Pagamento 2. Direzione Centrale Finanza e Crediti 3. Direzione Centrale Servizi di Supporto 4. Direzione Centrale Amministrazione 8 Iccrea Banca per l’impresa (Direzione Centrale Finanza e Crediti) • Convenzione con Fondosviluppo 9 Crediti speciali Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 1 2 3 4 - Supporto agli investimenti Socio finanziatore Riallineamento temporale esposizioni debitore Prestito partecipativo Nota: le agevolazioni che vengono riconosciute da Fondosviluppo sono cumulabili con altre iniziative agevolate (PSR e leggi regionali, nazionali, UE) 10 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo OPERATIVITA’ eventuale Cooperativa Delibera Erogazione BCC se interessata 11 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo SOGGETTI COINVOLTI CONFCOOPERATIVE – ente di tutela e rappresentanza delle cooperative COOPERATIVE ADERENTI – enti beneficiari ICCREA BANCA / BCC – ente finanziatore FONDOSVILUPPO – potenziatore di garanzie CONSORZI FIDI - garanti parziali per le banche finanziatrici 12 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 1 - Supporto agli investimenti FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO IMPORTO FINANZIABILE: massimo € 10.000.000 - fino all’80% degli investimenti DURATA: 15 anni (compreso preammortamento) MODALITA’ DI RIMBORSO: in 30 rate semestrali TASSO: variabile, euribor 6 mesi + spread da concordare GARANZIE: di norma reali o fideiussioni bancarie FINALITA’: finanziamento fabbisogni finanziari connessi alla realizzazione di progetti di investimento delle cooperative aderenti a Confcooperative E’ prevista la possibilità di intervento di Fondosviluppo nel pagamento degli interessi nella misura stabilita da Fondosviluppo stesso 13 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 2 - Socio finanziatore FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO FONDOSVILUPPO: in qualità di socio finanziatore o altra modalità di rischio sino all’importo corrispondente al 49% del capitale sociale della cooperativa e con un max fino a € 800/mila ICCREA BANCA/BCC: a) importo commisurato all’entità degli investimenti e alla capacità di rimborso dell’ente richiedente b) pari al 50% dell’intervento di Fondosviluppo fino ad un max di € 400/mila ICCREA BANCA/BCC: potranno richiedere garanzie personali e/o reali e/o specifici impegni economico – finanziari (covenant) Relativamente ai finanziamenti richiesti, Iccrea Banca e Fondosviluppo si attiveranno per favorire il rilascio di garanzie parziali da parte di consorzi di garanzia fidi 14 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 2 - Socio finanziatore FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO DURATA FONDOSVILUPPO: fino a 5 anni con rientro progressivo a partire dal 3° anno ICCREA BANCA /BCC: Sub a) fino ad un massimo di 15 anni Sub b) con durata massima in linea con il piano di ammortamento sub a) UTILIZZO ICCREA BANCA/BCC: Sub a) in una o più soluzioni in funzione del programma di investimenti Sub b) in una o più soluzioni a partire dal terzo anno subordinatamente al rispetto di determinati impegni economico – finanziari (covenant) 15 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 2 - Socio finanziatore FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO RIMBORSO FONDOSVILUPPO: rientro progressivo a partire dall’inizio del 3° anno, tramite le quote accantonate negli anni precedenti e linea di credito sub b) ICCREA BANCA/BCC: Sub a) rimborsi in rate semestrali a partire dal 30° mese ca. dalla stipula fino ad un max di 15 anni; Sub b) rimborsi in rate semestrali a partire dal 30° mese ca. dalla stipula (3° anno) con durata max in linea con il piano di ammortamento sub a) TASSO: Variabile, indicizzato all’Euribor semestrale, maggiorato di uno spread da definire caso per caso 16 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 3 - Riallineamento temporale esposizione a breve FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO DESTINAZIONE: riposizionamento dell’indebitamento a breve DURATA: fino a 5 anni GARANZIA: a tutela del credito, le Banche potranno richiedere garanzie personali e/o l’assunzione di specifici impegni economico – finanziari (covenant) Relativamente al finanziamento richiesto, ICCREA Banca e Fondosviluppo si attiveranno per favorire il rilascio di garanzie parziali da parte dei Consorzi Garanzia Fidi FINALITA’: migliorare determinati indici patrimoniali nell’ottica di Basilea 2 attraverso un mutuo chirografario della durata di 5 anni 17 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 3 - Riallineamento temporale esposizione a breve FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO FONDOSVILUPPO: contributo in conto interessi, sino ad un massimo del 2%, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso la BCC di competenza, con cadenza collegata alla competenza di bilancio o anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione ICCREA/BCC: fino ad un max di € 1.000.000,00 18 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 3 - Riallineamento temporale esposizione a breve FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO UTILIZZO: in un’unica soluzione RIMBORSO: in rate semestrali a partire dal 12° mese ca. dalla stipula fino ad un massimo di 5 anni TASSO: Euribor a tre mesi maggiorato di uno spread da concordare 19 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 4 - Prestito partecipativo FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO FONDOSVILUPPO: contributo in conto interessi nel limite del 15% del finanziamento erogato, fino ad un max di € 150.000,00 in 10 anni, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso la BCC di competenza, con cadenza collegata alla competenza di bilancio o anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione ICCREA BANCA/BCC: fino ad un max di € 1.000.000,00 DESTINAZIONE: copertura di un progetto di investimento con conseguente piano di capitalizzazione aziendale DURATA: 7/10 anni comprensivo di un periodo di preammortamento di 2 anni 20 Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo 4 - Prestito partecipativo FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO GARANZIA: a tutela del credito, ICCREA BANCA/BCC potranno richiedere garanzie personali e/o reali e/o l’assunzione di specifici impegni economico – finanziari (covenant) Relativamente al finanziamento richiesto, Iccrea Banca e Fondosviluppo si attiveranno per favorire il rilascio di garanzie parziali da parte dei Consorzi Garanzia Fidi UTILIZZO: in un’unica soluzione, subordinatamente alla delibera di aumento del capitale sociale RIMBORSO: in rate semestrali, tramite versamenti in conto aumento capitale sociale effettuati dai soci, a partire dal 30° mese ca. dalla stipula, fino ad un massimo di 10 anni TASSO: Euribor a tre mesi maggiorato di uno spread da concordare FINALITA’: realizzare un progetto di investimento tramite un aumento della capitalizzazione delle società cooperative 21 Sosteniamo e potenziamo l’azione delle BCC