relazione - Dipartimento di Scienze Ambientali, Informatica e Statistica

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26/04/2011
Università Ca’ Foscari di Venezia
Facoltà di Scienze Matematiche, Fisiche e Naturali
Corso di Commercio Elettronico
Corso di laurea in Informatica
Introduzione
Sommario

Un’idea diventata successo mondiale

Utilità, tipi di conto, cosa ci permette di fare?

Vantaggi e svantaggi

Come funziona una transazione con PayPal

A livello di sicurezza e privacy

Dal punto di vista del programmatore
Alcune cifre
Il pagamento sicuro online

248 milioni di conti

190 paesi

24 valute

25% acquirenti online usa PayPal

Chi usa PayPal compra 3 volte d più di chi non lo fa
Dario Gianluca, mail: [email protected]
2
Storia
PayPal ‐ il pagamento sicuro online
Micropagamenti

1998:Fondata con nome Confinity da Peter Thiel

Tecnologie che permettono pagamenti di pochi centesimi

Idea iniziale: sistema che permette scambio fondi tramite computer in modo sicuro

Utili per pagare canzoni, riviste online, video, piccolo sw, pay per view

Dati finanziari non sono condivisi tra mittente e destinatario

Carta credito tradizionale non è applicabile (costo commissione)

Pubblico piacque effettuare pagamenti online solo tramite mail

Finanziatori:nokia, deutch banck,..


Hacker, truffe, bandito in stati USA
Utente carica fondi sull’e‐wallet tramite carta credito o bonifico; poi si accede tramite questo conto

2002:eBay acquisisce PayPal(1.4 miliardi $), sostituisce BillPoint

valore transazioni con PaYPal : nel 2004 – 19 (x10^9) $ , 2009 ‐71 (x10^9) $

In Italia:
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
Sede Milano,

4 milioni conti aperti

Metodo pagamento online più usato
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26/04/2011
Cos’è PayPal
Cos’è PayPal

Strumento online per trasferimento fondi in modo elettronico

Pagamento da proprio pc/cellulare

Accredito istantaneo(diversamente da vaglia postale)

Necessaria registrazione

Si può inviare denaro a chiunque abbia una mail

Basta ricordarsi mail e password(no num carta credito,validità, codici etc)

Utilità:
 Shopping online
 Un conto per ogni esigenza
 Priorità nella sicurezza
 Acquisti online protetti
 Non serve carta fisica
 Si può inviare denaro a chiunque(anche da disp. mobile)
 È ovunque
 Si può vendere e essere pagati 
Modalità di prelievo:
 Assegno da PayPal (1,50€)
 Prelievo da ATM (1€)
 Accredito su conto corrente (gratis)
 Acquisti online (gratis)
A invia pagamento a B tramite B_MAIL
Su B_MAIL arriva avviso accredito soldi su conto PayPal di B
• Se B ha conto PayPal può accedere a tale conto
• Se B non ha conto PayPal si registra con B_MAIL
e può accedere a questi soldi
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Aprire un conto:
1.
Inserimento propri dati in sito PayPal.com (o relativo dominio statale)
2.
Scelta conto PayPal (personal,premier,business)
3.
Collegamento con carta di credito
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Cos’è PayPal
Cos’è PayPal

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Tipi di conti: (aprire un conto e inviare pagamenti è sempre gratis)

Personal
Premier
Business
• Non può ricevere fondi mensili maggiori di tot(else vengono sospesi=>passare a conto premier per accedere)
• Solo 2 pagamenti ricevuti tramite carta credito
• Infiniti pagamenti ricevuti tramite PayPal
• Tariffe per cambio valuta(inferiore banche)
• Ricarica anche con bonifico (2008)
• Possibile ricevere pagamenti per importi illimitati (con proc. verifica ok); else max 2500€/anno
• Illimitati pagamenti ricevuti tramite carta credito
• Illimitati pagamenti ricevuti tramite PayPal
• Commissione sulle transazioni:
• <2.500€: 3,4% +0,35€
• <10.000€: 2,7% +0,35€
• <100.000€: 2,3% +0,35€
• >100.000€: 1,8% +0,35
• Possibile ricevere pagamenti per importi illimitati (con proc. verifica ok); else max 2500€/anno
• Illimitati pagamenti ricevuti tramite carta credito
• Illimitati pagamenti ricevuti tramite PayPal
• Commissione sulle transazioni:
• <2.500€: 3,4% +0,35€
• <10.000€: 2,7% +0,35€
• <100.000€: 2,3% +0,35€
• >100.000€: 1,8% +0,35
• Affari con ragione sociale dell’azienda(anche multi‐
utente)
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Il servizio PayPal
Il servizio PayPal

Paura a condividere coordinate bancarie online

PayPal richiede inserimento coordinate una sola volta

Denaro inviato subito =>velocità

Si paga tramite soldi da conto PayPal, o in automatico PayPal preleva da carta credito quanto necessario
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
Vantaggi
Utilizzare il conto PayPal (opportunità sito paypal.com e siti associati)
 Il mio conto (preleva, cronologia, problemi, profilo)
 Inviare soldi (basta specificare mail destinatario, importo, valuta)
 Acquisto eBay(possibile accedere da sito paypal.com con ID di eBay)
 Richiedere pagamento(+richiedere fattura commerciale)
 Accesso a servizi per e‐commerce
 Carrello PayPal(sta su sito paypal.com, non su siti venditori)
 Pagare con PayPal
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Svantaggi

Sicurezza (no trasmissione dati pagamento)

Venditore paga PayPal una percentuale del venduto

Velocità (ricezione soldi immediata)

Problemi tra paypal.cn e altri domini (cinesi esclusi da pagamenti internazionali)

Protezione


Garanzia (+ rimborso truffe, ritardi)

Facile, comodo, economico(no spese per acquirente)
“PayPal agisce come banca ma non è tale” [nopaypal.com, paypalsucks.com]
 Con soldi utenti(% dest) guadagna molti interessi
 Tariffe su transazioni son senza copertura/rimborso

Pagamenti tramite PayPal o carte credito/prepagate


Molte valute (+tasso cambio favorevole)

Aumenta vendite online

Flusso pagamento semplice e veloce.
Capita spesso congelamento conto per certo tempo per “problemi” (paypal
sfruttano soldi utenti, interessi)
 Ex dipendenti avevano accusato PayPal di usare questi mezzi con troppa facilità contro utenti (http://www.comefunziona.net/arg/PayPal/)
“Avresti acquistato ugualmente se PayPal non fosse stato tra le opzioni di pagamento?” 35% NO (sicurezza, convenienza, fedeltà, semplicità)
[NorthStar 2007]
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Dal punto di vista del programmatore
Express Checkout

Analisi precisa su “E‐commerce con PayPal”, Massimiliano Bigatti

Integrazione professionale basata su API

SandBox (applicazione per simulare comportamento reale)
 Utenti di prova
 Conti fittizzi
 …

Tutto gestito da sito venditore (comunicazione sincrona con paypal.com)

Interfacce strutturate
 Name‐Value‐Pair: linguaggi scripting lato server, scambio info con coppie chiave‐
valore
 SOAP: scambio messaggi XML su protocollo HTTP, linguaggi a oggetti(Java,C#)

Integrare PayPal
 Express checkout
 Pagamento standard
 Soluzione di terzi

Esempio di e‐commerce: Carrelli d’acquisto
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Pagamento standard
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Soluzione terzi

Mettere in proprio sito pulsante “paga adesso”


Al click utente è portato su sito paypal.com, esegue pagamento, torna su sito commerciante
Sw per implementazione carrelli elettronici hanno moduli pre‐confezionati per interfacciamento con PayPal

Sw proprietari permettono funzioni per integrazione

Nessuna conoscenza linguaggi programmazione

Sito commerciante non conosce esito pagamento/dati utente
 Payment Data Transfert:  si riceve codice alfanumerico che identifica univocamente transazione
 Usato per effettuar richiesta a PayPal su dati transazione e dati cliente
 Integrazione con browser
 Instant Payment Notification:
 PayPal esegue chiamata a script su sito commerciante ogni volta che c’è pagamento a suo favore
 Comunicazione server‐server
 No integrazione con browser

Problema per nuove release/versioni (PayPal evolve, sw boh. Gratis?)
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Esempio di e‐commerce: i carrelli d’acquisto
1.
Integrare carrello del sito con PayPal
Passare a PayPal solo importo cumulativo carrello sito
 Utenti vedono in PayPal un solo “oggetto”
 Dettagli si possono vedere nel carrello sito(se pox)
 Passare a PayPal dettagli di ogni oggetto
 Tutti dettagli disponibili in PayPal e in messaggi notifica
 Bisogna integrare variabili sul codice (cmd,upload,business,item_name_x,amout_x,….), inserire singoli prodotti(almeno nome+prezzo)

2.
La sicurezza

Adotta SSL per criptare info inviate in rete

Collabora con autorità per siti fraudolenti

Tecnologia all’avanguardia per transazioni

Team antifrode 7/7 24/24

Filtri e modelli di rischio

Sistemi di verifica

0,3% perdite per frode(media 1.1%)
Usare carrello di PayPal
Mantiene documentazione dettagliate transazioni
 Basta creare pulsante “Aggiungi carrello” per ogni oggetto
 Pagina visualizzazione carrello e pagina pagamento sono su server di PayPal(stile diverso,  è più sicuro)

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La sicurezza

Privacy
Consigli:
 Non condividere dati finanziari
 scegliere pw difficili/univoche
 controllare presenza sistemi antifrode
 cercare metodi pagamento con protezione acquisti
 verificare affidabilità venditore
 assicurarsi che venditore preveda resi su merce e diritto recesso
 riconoscere pishing
 usare sw(es browser) aggiornato
 controllare periodicamente storico carta
 non condividere conto PayPal con nessuno
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
Info raccolte:  Info gestite solo da PayPal
 dati utente
 info su transazioni
 info ottenute da terzi
 verifiche aggiuntive
 info su traffico del sito
 utilizzo cookie
 invio dati a altri utenti per info come venditore/acquirente(dentro PayPal)
 unici contatti con clienti tramite sito e mail
 no invio info a terzi
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Riferimenti


Bibliografia
 Libro “Commercio Elettronico” di G.Schneider, J.Perry
 Libro “E‐commerce con PayPal” di Massimiliano Bigatti
 Libro “Effortless E‐Commerce with PHP and MySQL” di Larry Ullman
Sitografia
I siti web che non presentano specifico percorso sono stati consultati in più pagine, in particolare gli ultimi tre.
 http://it/wikipedia.org/wiki/PayPal
 http://www.comefunziona.net/arg/p
aypal/













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http://www.cartedipagamento.com/
micropagamenti/paypal.htm
https://www.x.com/index.jspa
http://www.ebay.it
http://www.yoox.com
http://www.youbuy.it
http://www.mediashopping.com
http://www.hoepli.it
http://www.monclick.it
http://www.guadagnonelweb.it
http://www.dinetclub.com
http://www.paypal.com
http://www.paypal.it
http://www.paypalobjects.com
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