indicatori mercato creditizio - italia
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INDICATORI MERCATO CREDITIZIO - ITALIA (sintesi con i punti salienti del mercato creditizio nazionale) MERCATO DELLE EROGAZIONI: +5,3% nel I trim 2014 (rispetto al I trim 2013) I trim 2012 II trim 2012 6.243,7 6.939,7 III trim 2012 5.331,5 IV trim 2012 6.241,8 I trim 2013 II trim 2013 4.950,0 5.812,5 III trim 2013 4.966,2 IV trim 2013 5.775,2 I trim 2014 5.210,7 I valori sono espressi in milioni di euro. Fonte: Banca d'Italia Le famiglie italiane hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 5.210,7 milioni di euro nel primo trimestre 2014, rispetto allo stesso trimestre del 2013 si registra una variazione delle erogazioni pari a +5,3%, per un controvalore di +260,8 mln di euro. Per la prima volta dal 2010 l’andamento delle erogazioni fa registrare un segno positivo, confermando e accentuando la tendenza al miglioramento iniziata l’anno precedente. Anche a livello mensile si registrano segnali positivi, infatti dall’inizio del 2014 i volumi registrano stabilmente variazioni positive e da Marzo sono in doppia cifra. Il primo trimestre 2014 vede un netto miglioramento delle erogazioni nelle macroaree, con variazioni in aumento nel Nord e nel Centro Italia. Il Nord-Ovest si conferma al primo posto per volumi erogati con un totale di 1.875 mln di euro (+3,3% rispetto al primo trimestre 2013), la performance migliore spetta al Nord-Est (+24%, per un totale di 1.257 mln di euro). ANALISI SOCIO-DEMOGRAFICA (su base dati interni Gruppo Tecnocasa) Importo medio di mutuo: 108.900 Euro Nel primo semestre 2014 l’importo medio di mutuo si è attestato a circa 108.900 €. La macroarea dove il ticket medio risulta più elevato è quella Centrale (115.000 €), seguita dal Nord-Ovest con 110.100 €. A livello regionale è il Lazio il leader per quota pro capite erogata (122.500 €), al secondo posto c’è la Lombardia (119.500 €). Caratteristiche del mutuo: a tasso variabile e della durata di 24 anni A livello nazionale, quasi il 70% dei mutui erogati ha una durata tra 21 e 30 anni e la durata media supera leggermente 24 anni. Prevale la tipologia di mutuo a tasso variabile (43,3%) ma, rispetto all’anno scorso, è in netto aumento della quota di chi sceglie il tasso fisso (ora è il 27,6%). Diminuisce il tasso variabile (puro e, soprattutto, con CAP). Tra le finalità del mutuo si conferma il trend di preponderanza delle operazioni per acquisto nei confronti di sostituzione e surroga. Caratteristiche del mutuatario: italiano, età media 39 anni Sostanzialmente invariata l’età media di accesso al mutuo (circa 39 anni), con una maggioranza degli under 35 (quasi il 40%). Resta rilevante la quota di finanziamenti erogati a cittadini italiani (90,9%), ma si pone sempre attenzione agli stranieri, comunitari ed extra-comunitari. _____________________________________________________ CAGLIARI: INDICATORI MERCATO CREDITIZIO (sintesi con i punti salienti del testo integrale di seguito) MERCATO DELLE EROGAZIONI (Fonte: Banca d’Italia) Italia Le famiglie italiane hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 6.279,8 milioni di euro nel secondo trimestre 2014, rispetto allo stesso trimestre del 2013 si registra una variazione delle erogazioni pari a +8%, per un controvalore di +467,3 mln di euro. Per la prima volta dal 2010 l’andamento delle erogazioni fa registrare un segno positivo, confermando e accentuando la tendenza al miglioramento iniziata l’anno precedente. Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa Anche a livello mensile si registrano segnali positivi, infatti dall’inizio del 2014 i volumi registrano stabilmente variazioni positive e da Marzo sono in doppia cifra. Sardegna Nel secondo trimestre 2014 le famiglie in Sardegna hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 106,1 milioni di euro, che collocano la regione al 14° posto per totale erogato in Italia. Rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente si registra una variazione delle erogazioni in regione pari a +9,7%, per un controvalore di +9,4 milioni di euro. Cagliari In provincia di Cagliari sono stati erogati volumi per 54,4 milioni di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente è pari a +4,6%. I trim 2012 59,2 II trim 2012 72,4 III trim 2012 45,7 IV trim 2012 82,5 I trim 2013 39,2 II trim 2013 52,0 III trim 2013 45,1 IV trim 2013 49,3 I trim 2014 36,7 II trim 2014 54,4 I valori sono espressi in milioni di euro. ANALISI SOCIO-DEMOGRAFICA (Fonte: dati interni Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa) Importo medio di mutuo: 114.400 Euro Nel primo semestre 2014 l’importo medio di mutuo a Cagliari si è attestato a circa 114.400 €. La metà dei mutui è compresa tra 100 e 150 mila €, mentre quelli sotto i 100 mila € rappresentano un terzo del campione. Caratteristiche del mutuo: a tasso variabile e della durata di 25 anni A Cagliari L’80,6% dei mutui erogati ha una durata tra 21 e 30 anni e la durata media è pari a 25,4 anni. Il 67,7% dei mutui stipulati è a tasso variabile, il 22,6% è a rata costante e il 9,7% è a tasso fisso. Caratteristiche del mutuatario Stabile l’età media di accesso al mutuo (40,5 anni), con una preponderanza degli under 35 (38,7%) sui 35-44enni (29%). Resta prioritaria la quota di finanziamenti erogati a cittadini italiani (96,8%), i cittadini di origine straniera rappresentano solo il 3,2%. _____________________________________________________ Testo integrale MUTUI SARDEGNA - IItrim2014 Nel secondo trimestre 2014 le famiglie in Sardegna hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 106,1 milioni di euro, che collocano la regione al 14° posto per totale erogato in Italia, con un'incidenza del 1,69%. Rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente si registra una variazione delle erogazioni in regione pari a +9,7%, per un controvalore di +9,4 milioni di euro. Guardando all'andamento delle erogazioni sui 12 mesi, e analizzando quindi i volumi da Luglio 2013 a Giugno 2014, la regione Sardegna mostra una variazione negativa delle erogazioni pari a -16,1%, per un controvalore di -68,8 mln di euro. Sono dunque stati erogati in questi ultimi dodici mesi 359,7 mln di euro, volumi che rappresentano il 1,64% del totale erogato in Italia. PROVINCE DELLA SARDEGNA Nel secondo trimestre 2014 le province della Sardegna hanno evidenziato il seguente andamento. Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa La provincia di Cagliari ha erogato volumi per 54,4 mln di euro, facendo registrare una variazione rispetto allo stesso trimestre dello scorso anno pari a +4,6%. A Carbonia-Iglesias sono stati erogati volumi per 3,0 mln di euro, corrispondenti a una variazione rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente pari a +28,4%. La provincia del Medio Campidano ha erogato volumi per 1,8 mln di euro, la variazione sul trimestre è pari a +2,7%. In provincia di Nuoro i volumi erogati sono stati 5,9 mln di euro, la variazione corrisponde a +19,3%. Nella provincia dell'Ogliastra sono stati erogati volumi per 1,4 mln di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente pari a +20,8%. Olbia-Tempio ha erogato volumi per 11,0 mln di euro, la variazione sul trimestre è pari a +30,3%. La provincia di Oristano ha erogato volumi per 5,4 mln di euro, facendo registrare una variazione sul trimestre pari a -3,3%. A Sassari sono stati erogati volumi per 23,1 mln di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente è risultata essere pari a +13,0%. IMPORTO MEDIO DI MUTUO - REGIONE SARDEGNA Attraverso la base dati interna all'Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa è stata analizzata la tendenza rispetto all'importo medio di mutuo erogato. Nel secondo trimestre 2014 la regione Sardegna ha fatto registrare un importo medio di mutuo pari a 102.600 euro, in aumento rispetto a quanto rilevato durante lo stesso trimestre dell'anno precedente, quando il ticket medio ammontava a 91.600 euro. Mediamente colui che sottoscrive un mutuo nella regione viene finanziato circa il 5% in meno rispetto al mutuatario medio italiano. CONCLUSIONI È presto per stabilire se la criticità e la fase discendente del mercato siano alle spalle, ma certamente ci sono delle note che inducono ad un rinnovato ottimismo. La domanda di mutui da parte delle famiglie è in crescita ormai da un anno e la Banca Centrale Europea sta operando per sostenere l’erogazione del credito. Gli istituti di credito, da parte loro, presteranno sempre particolare attenzione al rischio di credito e i clienti dovranno dimostrare una buona capacità di risparmio ed una situazione economica stabile. Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa