Achtung Schuldenfalle! Attenzione alla trappola dei debiti! Es kann
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Achtung Schuldenfalle! Attenzione alla trappola dei debiti! Es kann
Diözese Bozen-Brixen Diocesi Bolzano-Bressanone Diozeja Balsan-Porsenù Schuldnerberatung Consulenza Debitori Consulënza Debiturs Achtung Schuldenfalle! Attenzione alla trappola dei debiti! Es kann jede/n treffen Riguarda ognuno/a di noi Jahresbericht 2008 der Schuldnerberatung Relazione annuale 2008 del Servizio Consulenza Debitori Bozen / Bolzano, Sparkassenstraße / Via Cassa di Risparmio 1, Tel. ++39 0471 304 380, E-Mail: [email protected] Meran / Merano, Rennweg / Via delle Corse 52, Tel. ++39 0473 258 757, E-Mail: [email protected] Bruneck / Brunico, P.-v.-Sternbach-Straße / Via P. v. Sternbach 6, Tel. ++39 0474 413 977, E-Mail: [email protected] Brixen / Bressanone, Pfarrplatz / Piazza Parrocchia 4, Tel. 0472 205 927, E-Mail: [email protected] (ab Juni 2009 / a partire da giugno 2009) Diözese Bozen-Brixen Diocesi Bolzano-Bressanone Diozeja Balsan-Porsenù Schuldnerberatung Consulenza Debitori Consulënza Debiturs Achtung Schuldenfalle! Attenzione alla trappola dei debiti! Es kann jede/n treffen Riguarda ognuno/a di noi Stefan Plaikner Schuldnerberatung Bozen Petra Priller Schuldnerberatung Bozen Werner Niederbrunner Schuldnerberatung Bruneck Barbara Macrì Schuldnerberatung Bozen Raffaella Canossa Schuldnerberatung Meran Gerti Egger Schuldnerberatung Meran Georg Hofer Schuldnerberatung Brixen Früh reagieren hilft, die Schuldenfalle zu vermeiden Caritas Schuldnerberatung / Consulenza Debitori Alarmsignale Gegenstrategien 1 Sie öffnen Briefe von Gläubigern, Mahnungen und Gerichtsschreiben nicht mehr. Sie reden nicht über finanzielle Probleme. Sehen Sie den Tatsachen ins Auge! Öffnen Sie ihre Briefe, nehmen Sie Termine wahr: es könnte zu Ihrem Vorteil sein! (z.B. reduzierte Pfändung). 2 Sie sind mit der Bezahlung von Miete, Strom und Heizung im Rückstand. Sie haben kein Geld mehr für lebensnotwendige Güter. Bezahlen Sie unbedingt zuerst Miete, Strom und Heizung! Falls Ihnen dies nicht möglich ist, holen Sie sich Rat und Hilfe. 3 Ihr Konto ist häufig bzw. dauerhaft überzogen. Ihre Bancomatkarte wird mangels Deckung eingezogen. Sie kaufen auf Raten und bestellen oft bei Versandhäusern. Vermeiden Sie Kontokorrent-Überzüge und Ratenkäufe! Die Kosten dafür (Spesen, Zinsen) sind meist hoch, der Überblick geht verloren. Zahlen sie bar. 4 Sie nehmen Umschuldungen bei der Bank vor; d.h. Sie nehmen neue Kredite auf, um alte Schulden abzudecken. Nehmen Sie ohne klaren Plan keine neuen Kredite auf bzw. eine Umschuldung vor. Lassen Sie sich davor von kompetenter Seite beraten. 5 Sie pumpen Freunde, Bekannte und Verwandte an oder bitten um eine Bürgschaft. Sie fragen beim Arbeitgeber um einen Vorschuss an. Im Schuldenfall droht Gefahr für private und berufliche Beziehungen. Lassen Sie diese Personen aus dem Spiel und die Hände weg von unüberlegten Bürgschaften. 6 Ihnen fehlt der Überblick über die Ausgaben und Einnahmen und das Wissen über Sparmöglichkeiten und -tipps. Führen Sie einen Haushaltsplan oder ein -buch. Nehmen Sie Ihr Budget unter die Lupe. Die Schuldnerberatung ist Ihnen dabei behilflich. Meran / Merano I-39012 Meran / Merano, Rennweg / via delle Corse 52 Tel. 0473 258 757, Fax 0473 258 758, E-Mail: [email protected] Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE 9.00 - 12.30 Uhr Beratungen auch in Schlanders, Hauptstraße 131 / Consulenze anche a Silandro, via Principale 131 Bruneck / Brunico I-39031 Bruneck / Brunico, Paul-von-Sternbach-Straße / via Paul-von-Sternbach 6 Tel. 0474 413 977, Fax 0474 413 979, E-Mail: [email protected] Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE 9.00 - 12.30 Uhr Schulden abzubauen ist schwierig und oft langwierig. Wir beraten Sie kostenlos und diskret. Brixen / Bressanone I-39042 Brixen / Bressanone, Pfarrplatz / Piazza Parrocchia 4, Tel. 0472 205 927, Fax 0472 205 928, E-Mail: [email protected] Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE 9.00 - 12.30 Uhr (ab Juni 2009 / a partire da giugno 2009) Reagire in tempo aiuta a prevenire la trappola dei debiti Segnali d‘allarme Bozen / Bolzano I-39100 Bozen / Bolzano, Sparkassenstraße 1 / Via Cassa di Risparmio 1 Tel. 0471 304 380, Fax 0471 304 394, E-Mail: [email protected], Internet: www.caritas.bz.it Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE, 9.00 - 12.30; DO/GIO, 14.30 - 17.00 Contrastrategie - cosa può fare 1 Non apre più le lettere dei creditori, i solleciti, gli atti giudiziari. Non discute più dei problemi finanziari e si comporta come se questi non esistessero. Guardi in faccia la realtà! Apra le lettere, soprattutto quelle del Tribunale. Segni e rispetti le scadenze – va tutto a Suo vantaggio (es. pignoramento ridotto). 2 Non paga regolarmente l’affitto, l’elettricità, il riscaldamento. Non ha più denaro a disposizione per i beni e i servizi essenziali. In primo luogo paghi l’affitto, la luce e il riscaldamento! Nel caso ciò non Le sia possibile: richieda immediatamente consulenza e aiuto! 3 Sono sempre più frequenti e duraturi gli scoperti di conto corrente, Le viene ritirato il bancomat per mancata copertura finanziaria. Acquista a rate e per corrispondenza. Eviti scoperti di conto corrente e l’acquisto a rate! I costi (spese di apertura della pratica, interessi) di solito sono molto alti e si perde facilmente lo sguardo d’insieme. Paghi in contanti! 4 Opera frequenti conversioni dei debiti con la Sua banca – accende nuovi debiti per far fronte a quelli precedenti. Non contragga nuovi debiti e non operi conversioni di debito senza averlo valutato con attenzione – si lasci consigliare! 5 Si rivolge ad amici, conoscenti e parenti per prestiti. Chiede anticipi dello stipendio al datore di lavoro. Non metta a rischio le relazioni personali e di lavoro: tenete lontani amici, parenti, colleghi di lavoro dai vostri debiti e non richiedete prestiti senza aver riflettuto bene! 6 Non dispone di uno sguardo d’insieme sulle Sue entrate ed uscite e di una conoscenza sulle possibilità di risparmio. Tenga un libretto contabile domestico e tenga sotto attento controllo il Suo “bilancio”, possiamo aiutarLa a farlo. Für Beratungen sind telefonische Terminvereinbarungen notwendig. Per consulenze è necessario fissare un appuntamento telefonico. Unterstützt von / Sostenuta da Jahresbericht 2008 der Schuldnerberatung Relazione annuale 2008 della Consulenza Debitori Togliere i debiti è difficile e spesso ci vuole tanto tempo. Noi Le offriamo consulenza gratuita e disreta. 2008 – Ein Jahr in Worten und Zahlen / Un anno in parole e cifre Wer sind die Betroffenen? / Chi sono le persone colpite? Verschuldungsursachen / Cause dell’indebitamento Verschuldungshöhe / Ammontare dei debiti Es kann jede/n treffen. Schuldenprobleme treten unabhängig von Alter, Geschlecht, Familienstand, Ausbildung oder sozialer Schicht auf. Meist führen mehrere Ursachen zu Schuldenproblemen. Der Bereich „geringes oder fehlendes Einkommen“ (Arbeitslosigkeit, Einkommensverminderung, Niedrigeinkommen) übertrifft alle anderen Ursachen. Die Schuldenhöhe ist immer im Verhältnis zum Einkommen zu sehen: bei geringem Einkommen können selbst kleine Schulden zum großen Problem werden. Im Durchschnitt war jede/r Ratsuchende mit ca. 70.000 Euro verschuldet. 22 % 44% 67% 1.185 € 5.539 69.813 € 34.976.480 € der KlientInnen haben über 100.000 € Schulden / percentuale di clienti con debiti oltre i 100.000 €; Hauptgläubiger Bank oder Finanzierungsgesellschaft / creditore principale banca o finanziaria; der KlientInnen beziehen einen Lohn bzw. ein Gehalt / dei clienti percepisce un stipendio; Durchschnittseinkommen der KlientInnen / reddito medio dei clienti; Beratungskontakte insgesamt / contatti di consulenza; Durchschnittsverschuldung pro KlientIn / valore medio dei debiti per cliente; Gesamtschulden aller KlientInnen / debito totale di tutti i clienti. Weiters haben die MitarbeiterInnen zahlreiche Vorträge, Schulstunden und Informationsabende abgehalten, Interviews und Medienberichte zu fachspezifischen Themen gegeben und eine intensive Zusammenarbeit mit den Sozialdiensten, Fachpersonen, Institutionen und Ämtern aus dem In- und Ausland gepflegt. Difficoltà di pagamento possono riguardare chiunque, indipendentemente dall‘età, dal sesso, dallo stato civile o dalla formazione. Autokauf -leasing / acquisto macchina über / oltre 65 Jahre /anni 46 - 65 Jahre / anni 36 - 45 Jahre / anni 26 - 35 Jahre / anni bis / fino a 25 Jahre / anni 5,04% 2,09% Sucht / dipendenze varie 36,35% 33,91% 22,61% 222 263 Erstgespräche / nuovi arrivi 575 Nel 2008 sono state assistite 1060 persone singole e famiglie. Oltre 1.133 famigliari sono stati coinvolti. 29 Ausbildung / Formazione Pflichtschule Lehre/Berufsschule Oberschule Hochschule Sonstiges 47,90% 28,15% vollbeschäftigt / lavoro arbeitslos / senza lavoro teilzeitbeschäftigt / lavoro parttime Ruhestand / pensione berufsunfähig / impossibilitato di lavorare Hausfrau, -mann / casalinga -o sonstige / altro 39,25% 33 mehr als / più di 2.000 Euro 1.500 - 2.000 Euro 1.000 - 1.500 Euro 500 - 1.000 Euro bis / fino a 500 Euro 44 56 Konsumverhalten / comportamento consumo 78 85 130 197 Mehrfachnennungen - più voci espressi Nella maggior parte dei casi è comunque una pluralità di cause quella che conduce a problemi di indebitamento. La voce “reddito basso o mancante” (reddito basso, diminuzione reddito e disoccupazione) ne è la causa principale. Bürgschaft, Haftungen / fideiussione 31,24% 30,56% Frauen / Donne Männer / Uomini 19 22 11 Scheidung, Trennung / divorzio, separazione Fast 45% der KlientInnen haben pro Monat weniger als 1000 Euro zur Verfügung. Damit müssen sie die Lebenshaltungskosten bewältigen und zusätzlich noch Schulden zurückzahlen. Quasi il 45% dei/lle utenti del servizio guadagnano meno di 1000 euro al mese. Con questo denaro essi/e devono coprire le spese essenziali per vivere e, inoltre, saldare i debiti contratti. Niedrigeinkommen / reddito minimo Ehem. Selbstständigkeit / lavoro indipendente 29 31 Konsumverhalten / comportamento consumo *Fachinformation: wirtschaftliche, rechtliche und sozialpädagogische Informationen; **Schuldenregulierung: z.B. Umschuldung, Ratenvereinbarung, Ausgleich, Stundung, Delogierungsverhinderung und Ähnliches; ***Leben mit Schulden: Rechtliche und soziale Ratschläge für ein menschenwürdiges Leben trotz bleibender Überschuldung. Prävention / prevenzione 15 Abbruch KlientIn oder BeraterIn / interruzione cliente o consulente 17 41 115 Schuldenstandserhebung, Budgetanalyse / analisi dei debiti e del budget 124 268 *Fachinformationen / informazione specifica 33 Bisogna sempre mettere in correlazione l’ammontare dei debiti con le entrate: nel caso di entrate contenute anche piccoli debiti possono tendere grosse insidie. Mediamente ogni persona che si rivolge alla Consulenza debitori è gravata da una debito di circa 70.000 euro. Zusammenarbeit, Vermittlung / mediazione collaborazione 42 43 Haus-, Wohnungskauf / acquisto casa, appartamento 5,58% ***Leben mit Schulden / vivere con i debiti 34 22 7,77% Ergebnisse / Risultati Vor allem Frauen haben unter den oft gravierenden Folgen einer Bürgschaft zu leiden. Suchtprobleme führen hingegen wesentlich häufiger bei Männern in die Überschuldung. 10 13,35% 7,37% bis/fino 1.000 Euro Haus, -Wohnungskauf / acquisto casa, appartamento Sucht / dipendenze 23,31% 1.000 bis 2.500 Euro Vergleich Frauen - Männer / Confronto donne - uomini 10,34% 13,93% 13,93% 21,91% 11,75% 8,96% 2.500 bis 5.000 Euro 42 22,56% 18,47% 8,70% 4,26% 4,09% 2,66% 5.000 bis 10.000 Euro 75 Ehem. Selbstständigkeit / lavoro indipendente Geringes oder fehlendes Einkommen / reddito basso o mancante 16,18% 5,25% 2,52% 10.000 bis 30.000 Euro Krankheit, Unfall, Todesfall / malattia, incidente, decesso Arbeitslosigkeit / disoccupazione Telefonberatungen / consulenze telefoniche Sonstiges / altro über/oltre 100.000 Euro 50.000 bis 100.000 Euro 30.000 bis 50.000 Euro 29 Scheidung, Trennung / divorzio, separazione Einkommenshöhe / Reddito KlientInnen der Vorjahre / clienti degli anni precedenti 13 Bürgschaft, Haftungen / fideiussione Wohnungskosten, Einrichtung / affitto, arredamento Arbeitssituation / Lavoro Im Jahr 2008 wurden 1.060 Einzelpersonen und Familien beraten und begleitet. Daneben waren 1.133 im gleichen Haushalt lebende Personen mitbetroffen - vor allem Kinder. 7 6 Strafbare Handlungen / causa penale Alter / Età Inoltre sono state organizzate numerose formazioni, serate informative, conferenze e seminari. La Consulenza Debitori è stata citata in diversi comunicati stampa, articoli e interviste. La cooperazione con professionisti, istituzioni e uffici pubblici é stata intensa. Betreute Personen / Persone assistite Unterhaltsverpflichtungen / alimenti Gesundheitsspesen / spese sanitarie 63 **Schuldenregulierung / regolazione dei debiti 43 324 Mehrfachnennungen - più voci espressi 47 66 65 Mehrfachnennungen - più voci espressi Sono soprattutto le donne a dover sopportare le pesanti conseguenze di una fideiussione. Gli uomini contraggono più frequentemente debiti a causa di dipendenze. *Informazione specifica: informazioni economiche, legali e socio-pedagogiche; **Regolazione dei debiti: p.e. conversione debiti, rateizzazione, saldo e stralcio, proroga e altro; ***Vivere con i debiti: informazioni legali e sociali per continuare la vita nonostante il debito rimanente.