Mutuo Ipotecario Valore Italia Super a Tasso Variabile “Acquisto

Foglio Informativo n° MP120
aggiornamento n°22
data ultimo aggiornamento 05.09.2016
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
Mutuo Ipotecario Valore Italia Super
a Tasso Variabile
“Acquisto, Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo Costruttore”
Prodotto venduto da UniCredit SpA tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di
Roma, Banco di Sicilia e UniCredit Private Banking
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UniCredit S.p.A.
Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 - 00186 Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A –
20154 Milano
Tel.: 800.323285 (dall’estero 02.3340.8965)
Fax: 02.3348.6999
Sito Internet: www.unicredit.it
Contatti: http://www.unicredit.it/contatti
Banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod.
2008.1 - Cod. ABI 02008.1 - Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n° 00348170101
- Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia.
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE
Nome /Ragione Sociale
Telefono
Sede
Cognome
Iscrizione ad Albi o elenchi
E-mail
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
CHE COS’È IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo
di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in
questo caso si chiama “ipotecario”. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di
capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere
mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o
più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.
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Mutuo a tasso fisso
Rimane fisso, per tutta la durata del mutuo, sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo svantaggio è
non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin
dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare
complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso misto
Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel
contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità
la scelta avviene.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile.
Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva
sul tipo di tasso.
Altro
Caratteristiche del Mutuo a Tasso Variabile:
Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare a scadenze prestabilite
rispetto al tasso di partenza seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento, di solito un tasso di mercato o
di politica monetaria.
Parametri di indicizzazione:
•
Euribor tre mesi moltiplicato per il fattore 365/360 in essere per valuta data stipula e variabile
trimestralmente.
•
Tasso di Rifinanziamento principale BCE (solo per mutui “prima casa”) in essere per valuta data
stipula e variabile trimestralmente.
Qualsiasi forma di rinegoziazione extracontrattuale può essere richiesta dal cliente, ma con riserva di
accettazione da parte della Banca.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso
tutte le filiali e sul sito www.unicredit.it
CHE COS’E’ IL MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA SUPER
A TASSO VARIABILE
Il Mutuo Valore Italia Super è destinato:
•
al Cliente che intende finanziare in un'unica tranche l'acquisto o la ristrutturazione di un immobile
ad uso residenziale.
•
al Cliente che acquistando un immobile da un costruttore, si “accolla”, cioè si impegna a pagare alla
Banca la quota del Mutuo in essere (quindi già erogato) dalla Banca al costruttore medesimo.
Al Mutuo Valore Italia Super sono abbinati i servizi di:
•
Check Up per i Mutui a tasso variabile – alla ricorrenza annuale la Banca invierà al cliente una
comunicazione che riporta:
o il riepilogo delle rate pagate negli ultimi 12 mesi.
o la rata in corso.
o un esempio della rata calcolata sul capitale residuo, con parametro che regola a tasso fisso di
periodo.
Il Mutuo Valore Italia “Super” prevede in caso di prodotto a tasso variabile Euribor un CAP dove per i primi 10
anni di vita del mutuo il livello dell’Euribor 3 mesi non potrà mai superare il 2% (a cui si dovrà sommare lo
spread stabilito contrattualmente per avere il tasso finito)
Il prodotto regolato a tasso variabile Euribor e a tasso di Rifinanziamento Principale BCE (solo prima casa), offre al
Cliente la facoltà di richiedere, dopo i primi 24 mesi dalla data di erogazione, lo “switch” che si configura come la
variazione del tasso del mutuo tramite l’esercizio di una delle seguenti scelte:
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• Passaggio a tasso fisso per i successivi 5 anni, corrispondente all’EuroIRS a cinque anni
• Passaggio a tasso fisso per i successivi 2 anni corrispondente all’ EuroIRS a due anni
Il tasso fisso scelto dal cliente si applica al mutuo per il biennio o il quinquennio successivi alla scelta stessa.
Al termine di tale periodo a tasso Fisso, il Cliente ha la facoltà di confermare, comunicando alla Banca, a mezzo
lettera raccomandata da inviare all'Agenzia, con un preavviso di almeno 60 giorni rispetto alla scadenza del Periodo
Fisso, la sua scelta tra:
•
•
tasso fisso per ulteriori 2 anni corrispondente all’EuroIRS a due anni
tasso fisso per ulteriori 5 anni corrispondente all’EuroIRS a cinque anni
Nel caso di mutuo iniziato a tasso di Rifinanziamento principale BCE il Cliente ha la facoltà di:
 passare/rinnovare Tasso Fisso 2 anni alle condizioni di mercato che si proporranno tempo per
tempo (IRS 2 di periodo)
 passare/rinnovare Tasso Fisso 5 anni alle condizioni di mercato che si proporranno
tempo per tempo (IRS 5 di periodo)
 passare a tasso variabile Euribor (se il Cliente effettua tale scelta non sarà più possibile ritornare al
BCE)
Il Cliente ha la facoltà di richiedere la variazione del tasso del mutuo anche nei primi 10 anni di vita del mutuo
durante il periodo di copertura CAP; in tal caso la copertura CAP cesserà i suoi effetti e non potrà più essere
attivata.
Riepilogo sull’utilizzo degli Switch
Parametro di partenza
Tasso Variabile Euribor 3 mesi/365
Tasso Variabile BCE
Parametro di arrivo
Tasso Fisso EuroIRS 2 o 5 anni
Tasso Fisso EuroIRS 2 o 5 anni;
Tasso Variabile Euribor (nel caso di esercizio di questa opzione non sarà
più possibile per il cliente, che è partito a BCE, ritornare al parametro BCE)
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il Mutuo
Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio avviso
scadenza, incasso rata, produzione e invio certificazione di interessi, invio rendiconto periodico/documento di
sintesi, spese intervento procuratore, assicurazione immobile con Polizza assicurativa incendio fabbricati, perizia
tecnica e imposta sostitutiva
Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi
Calcolato al tasso di interesse del 3,80%
(parametro Euribor del 23.085.2016 pari a
-0,299% maggiorato di uno spread pari al
3,80%) su un capitale di euro 100.000,00 per la
durata di 20 anni (vedi anche clausola
“Applicazione tasso in caso di quotazione
negativa del parametro” appresso indicata)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
2,00%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
4,45680 %
4,24013 %
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Tasso Variabile BCE
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Calcolato al tasso di interesse del 4,00%
(parametro BCE del 23.08.2016 pari a 0,00%
maggiorato di uno spread pari al 4,00%) su un
capitale di euro 100.000,00 per la durata di 20
anni (vedi anche clausola “Applicazione tasso in
caso di quotazione negativa del parametro”
appresso indicata)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
n.d.
(L’indicizzazione al tasso BCE può
essere applicata ai soli mutui per
l’acquisto della prima casa)
4,44801 %
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
Quanto può costare il Mutuo se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa
La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il
finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna
polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.
Riportiamo di seguito l’indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG,
includendo anche le polizze assicurative facoltative.
Creditor Protection
Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di
esempio, a fronte di un mutuo pari a euro 100.000,00
della durata di 20 anni, in capo a un soggetto 50enne.
se imposta sostitutiva
0,25%
Costo Totale del
Credito
se imposta sostitutiva
2,00%
Costo Totale del
Credito
5,23888 %
5,48519 %
Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi
Premio unico
(*)
finanziato:
5,45648 %
Tasso Variabile BCE
n.d.
euro 7.680,00
(*) tasso determinato con applicazione della clausola “Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata
VOCI
COSTI
Finalità Acquisto
80% del valore dell’immobile offerto in garanzia.
Importo massimo finanziabile
Durata Tasso Variabile
Finalità Ristrutturazione
Entro il 50% del valore attuale dell’immobile offerto in garanzia e
comunque non superiore all’80% dell’importo dei lavori da effettuare,
tenendo conto anche dell’eventuale ammontare del debito residuo in
presenza di ipoteca di 1° grado già iscritta da nostro Istituto di Credito
sull’immobile oggetto di ristrutturazione (capienza residua
dell’ipoteca).
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
80% del valore dell’immobile offerto in garanzia e comunque non oltre
la quota attribuita a seguito del frazionamento del Mutuo costruttori
Finalità Acquisto, Accollo di quota Mutuo Costruttore
Da 5 a 30 anni (+ eventuali 5 anni di allungamento)
Finalità Ristrutturazione
Da 5 a 20 anni (+ eventuali 5 anni di allungamento)
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TASSI
Tasso di interesse nominale
annuo di Ammortamento
Parametro di indicizzazione
“Euribor”
all’erogazione
Tasso di interesse nominale
annuo di Ammortamento
Parametro di indicizzazione
“BCE”
all’erogazione
Il tasso di interesse è pari all’Euribor 365 a tre mesi, in essere per
valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi.
Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread
contrattualmente previsto.
Il tasso di interesse è pari al Tasso di partecipazione alle operazioni di
rifinanziamento principale con la Banca Centrale Europea, in essere
per valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi.
Il tasso è maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
L’indicizzazione al Tasso di Rifinanziamento BCE può essere
applicata ai soli Mutui prima casa
A Tasso Fisso
Il tasso di interesse è pari all’EuroIrs 2 (tasso fisso per due anni) o
EuroIrs 5 (tasso fisso per cinque anni), rilevato il primo giorno
dell’esercizio dell’opzione, arrotondato allo 0,05 superiore e
maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
Tasso di interesse nominale
annuo di Ammortamento
all’esercizio dello Switch
Parametro di indicizzazione
(tasso variabile) all’erogazione
Parametro di indicizzazione
(tasso variabile) all’esercizio
dello Switch
Spread
Tasso di interesse di
preammortamento
A Tasso Variabile
Il tasso di interesse è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in
essere per valuta data di decorrenza del trimestre e variabile ogni tre
mesi.
Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello di
scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato allo
0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
Euribor 365 a tre mesi
Tasso di Rifinanziamento BCE
Euribor 365 a tre mesi
EuroIrs 2 anni
EuroIrs 5 anni
3,80% applicato su parametro :
 Euribor 365 a tre mesi
4,00% applicato su parametro
 Tasso di Rifinanziamento BCE
Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento
applicato
Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro
Qualora al momento della rilevazione periodica la quotazione del parametro di riferimento (Tasso Fisso) o
di indicizzazione (Tasso Variabile) tempo per tempo applicato sia pari a 0,00 (zero) o negativa, per il
corrispondente periodo di applicazione il tasso applicato sarà pari allo spread contrattualmente previsto.
Tasso di mora
2 punti percentuali in più del tasso in vigore
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Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
Finalità Acquisto, Ristrutturazione
1,25% dell’importo del mutuo con il minimo di Euro 1.000,00 e il
Massimo di Euro 2.000,00
( esempio su capitale mutuato di Euro 100.000,00:
100.000,00*1/125 = Euro 1.250,00)
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
euro 500,00
Perizia tecnica
Assicurazione immobile
obbligatoria
Incendio Fabbricati
Gestione pratica
Vedere sezione “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
Vedere sezione “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
Spesa applicata a partire dall’anno successive a quello di
erogazione: Euro 60,00
Addebito diretto su c/c UniCredit: euro 3,00
- Sepa Direct Debit Core: euro 5,00
- Pagamento per cassa: euro 7,50
1 0 1 0,00 0,00
1 1 1 5,00 0,00
Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui
con addebito automatico in conto)
* in formato cartaceo euro 1,50
* on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti
on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità
stesse) gratuito
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
Incasso rata
Spese produzione ed invio per certificazione interessi
* in formato cartaceo euro 5,00
* on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on
Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse)
gratuito
Invio comunicazioni
Spese per duplicato di quietanza in formato cartaceo euro 5,00
Spese invio rendiconto periodico /documento di sintesi inviati ai
mutuatari e ai garanti:
- in formato cartaceo euro 0,62
- on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on
Line) gratuito
Spese invio comunicazioni di variazione
contrattuale gratuite
Rimborso spese per sollecito rate insolute
Variazione/restrizione
ipoteca
Accollo del Mutuo tra
Privati
Sospensione
pagamento rate
euro 5,00
Massimo euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili
Massimo euro 100,00
Non prevista
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
Cancellazione ipoteca a
seguito dell’ estinzione
del mutuo (art. 40 bis
Testo Unico Bancario)
Zero.
Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è
tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell’ipoteca a seguito
dell’estinzione del debito
Cancellazione ipoteca
(parziale o totale)
a mezzo atto notarile
(su richiesta della parte
mutuataria)
euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili
Costo rinnovo ipoteca
euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili
Spese intervento
Procuratore
(dovute nel caso in cui
la stipula dell’Atto di
Mutuo sia effettuata al di
fuori dei locali della
Banca)
euro 100,00 (per ogni Atto stipulato)
Tipo di ammortamento
“Francese”
Tipologia di rata
Costante
Periodicità delle rate
Mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO ALL’EROGAZIONE
Data
23 febbraio 2016
29 marzo 2016
9 maggio 2016
23 agosto 2013
Valore Tasso
Euribor 365-3 mesi
BCE
-0,18%
-0,24%
-0,259%
-0,299%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA:
Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi – arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 23/08/2016
Tasso di interesse
Durata del
Importo della rata
Se il tasso di
Se il tasso di
applicato
finanziamento
mensile per euro
interesse aumenta
interesse
(anni)
100.000,00 di
del 2% dopo 2
diminuisce del 2%
capitale
anni
dopo 2 anni
3,80%
5
€ 1.835,64
€ 1.891,44€
€ 1.835,64
3,80%
10
€ 1.005,97
€ 1.084,56
€ 1.005,97
3,80%
15
€ 732,71
€ 823,25
€ 732,71
3,80%
20
€ 598,49
€ 698,11
€ 598,49
Pagina 7 di 12
3,80%
3,80%
25
30
€
€
519,85
468,95
€ 627,20
€ 583,18
€
€
519,85
468,95
Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola “Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro” prima
descritta
Parametro di riferimento BCE, rilevato il 23/08/2016
Tasso di interesse
Durata del
Importo della rata
applicato
finanziamento
mensile per euro
(anni)
100.000,00 di
capitale
4,00%
5
€ 1.844,66
4,00%
10
€ 1.015,45
4,00%
15
€ 742,69
4,00%
20
€ 608,98
4,00%
25
€ 530,83
4,00%
30
€ 480,41
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2
anni
€ 1.900,66
€ 1.094,54
€ 834,00
€ 709,60
€ 639,40
€ 596,02
Se il tasso di
interesse
diminuisce del 2%
dopo 2 anni*
€ 1.844,66
€ 1.015,45
€ 742,69
€ 608,98
€ 530,83
€ 480,41
*il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito www.unicredit.it
SERVIZI ACCESSORI
Polizza assicurativa facoltativa
Se acquistata attraverso la Banca
Creditor Protection
Finalità Acquisto, Ristrutturazione
Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per
cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) o
a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,074 per cento del
capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea
capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano
di ammortamento alla data del sinistro. Liquidazione delle rate in
scadenza a seguito di malattia grave o ricovero ospedaliero.
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
Polizza non disponibile
Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali.
In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quota parte non goduta, secondo
le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la Banca
Perizia tecnica
Voce di spesa necessaria per la valutazione dell'immobile e riconosciuta al
soggetto (società o singolo perito) che la esegue.
La spesa è a carico del Cliente che puo’ procedere:
all’incarico a una società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca
con una spesa, pari a :
Perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente:
euro 211,06;
Perizia immobiliare iniziale di unità immobiliare in fase di
realizzazione – mutuo a SAL con sopralluogo a carico Cliente: euro
211,06;
Perizia immobiliare successiva di unità immobiliare in fase di
realizzazione – mutuo a SAL con sopralluogo a carico Cliente: euro
158,60.
In presenza di più immobili nello stesso stabile, il costo della perizia sugli
immobili successivi al primo è pari al:
50% del prezzo pieno per la perizia sul secondo immobile
65% del prezzo pieno per la perizia dal terzo immobile in poi
Nel caso di più immobili da periziare ubicati in vie, Comuni, Regioni
differenti dal primo, i costi della perizie sono quelli da tariffario standard.
o, in alternativa,
- alla scelta del perito nell’ambito dell’elenco dei soggetti, accettati o indicati
dalla Banca, disponibile presso tutte le filiali
(per il dettaglio dei compensi si rimanda all’Allegato 1 del presente
documento).
Finalità Acquisto, Ristrutturazione
I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio.
Adempimenti notarili
Assicurazione immobile
Polizza assicurativa Incendio
fabbricati
Imposta sostitutiva
Tasse ipotecarie
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
Relativi alla stipula dell’atto di compravendita dell’immobile con il quale si
concretizza l’accollo della quota di mutuo.
I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio.
Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che
copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO
(con annessi, connessi ed eventuali dipendenze).
Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del
premio è pari allo 0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero
degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a
Euro 100.000,00, il costo è pari ad Euro 600,00).
Finalità Acquisto, Ristrutturazione
0,25% per prima casa
2,00% per seconda casa
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
Non dovuta
Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo
per tempo vigenti
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TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria:
Giorni massimi 40
I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si
tiene conto degli adempimenti notarili né dell’eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l’iter istruttorio per
motivi dipendenti dalla volontà del cliente
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
L’istruttoria concerne esclusivamente la valutazione del merito creditizio del potenziale accollante.
L’eventuale esito positivo dell’istruttoria non comporta in ogni caso impegno da parte della banca alla liberazione
del debito originario
Disponibilità dell’importo
Giorni massimi 11
I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell’atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili
Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore
Non applicabile alla fattispecie in esame perché non vi è erogazione (il Mutuo è già stato erogato dal Costruttore)
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
La parte mutuataria può rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, ivi
inclusi quelli moratori, a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, le eventuali
spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il
recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice.
Nessuna penale, compenso od onere aggiuntivo è dovuto alla Banca in dipendenza dell'estinzione anticipata.
L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale, con la restituzione di tutto quanto ancora dovuto
prima della scadenza del mutuo.
La parte mutuataria non ha alcun obbligo di preavviso alla Banca.
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l’estinzione anticipata,
totale, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca / intermediario il cliente
non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali).
Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Nel caso in cui la surrogazione dei mutui non si perfezioni nel termine di 30 giorni lavorativi dalla data della richiesta
da parte della Banca cessionaria alla Banca cedente dell’avvio delle procedure di collaborazione interbancaria, ai
fini dell’operazione di surrogazione, la Banca cedente è comunque tenuta a risarcire il cliente in misura pari all’1%
del debito residuo del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di ritardo.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale
anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.
Reclami – Definizione stragiudiziale delle controversie
Nel caso in cui sorga una controversia tra la parte mutuataria e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione
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del presente contratto la parte mutuataria può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata
a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy – Gestione Reclami - Via Del Lavoro, 42 –
40127 Bologna - Email: [email protected] Tel.+39 051.6407285 – Fax +39 051.6407229 - Indirizzo PEC:
[email protected] –
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se la parte mutuataria non è soddisfatta della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può
rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per la parte mutuataria di
ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo.
Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria la Banca e la parte mutuataria devono esperire il procedimento di
mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell’art. 5 comma 1bis decreto legislativo 4 marzo
2010 n. 28:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it , dove è
consultabile anche il relativo Regolamento) oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito
registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure
- all’Arbitro Bancario Finanziario.
In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all’epoca vigente.
Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali
garanti della parte mutuataria.
LEGENDA
Accollo
Cancellazione dell’ipoteca a seguito
dell’estinzione del mutuo
Euribor (Euro interbank Offered Rate)
BCE (tasso)
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Contratto tra un debitore e una terza persona che si
impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del
mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il
debito residuo.
L’ipoteca iscritta si estingue automaticamente a seguito
dell’estinzione, anche anticipata, del mutuo; in questo
caso la Banca, salvo che ricorra un giustificato motivo, è
tenuta ad inviare, all’ufficio pubblico dei registri
immobiliari, la comunicazione di estinzione del mutuo,
entro trenta giorni da quando essa è avvenuta, senza
alcun onere per il cliente.
E’ il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione
dell’Euribor (Euribor Panel Steering Commitee),
pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello
spread concordato determina il tasso che regolerà tempo
per tempo il mutuo
Indice che misura il costo delle operazioni di
finanziamento da parte della BCE al sistema bancario
nell’area Euro. Questo tasso viene definito dalla Banca
Centrale Europea in funzione di obiettivi di politica
monetaria. La Banca Centrale Europea è l’istituzione
deputata a governare la politica monetaria nell’area
Euro.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda
casa) della somma erogata in caso di acquisto,
costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il
debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può
ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del
mutuo.
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Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso
variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a
riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile
da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della
composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata
prevede una quota capitale crescente e una quota
interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene
restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la
quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall’importo del
finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane
uguale per tutta la durata del mutuo.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di
indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è
espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di
interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra
l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso
di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal
Ministero dell’economia e delle finanze come previsto
dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia
della relativa categoria e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Il presente documento è stato sviluppato con 11 Associazioni dei Consumatori aderenti all’Accordo Quadro firmato con UniCredit
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Foglio Informativo n° UCF186
aggiornamento n°011
data ultimo aggiornamento 05.09.2016
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
Mutuo Ipotecario Valore Italia
a Tasso Variabile e a Tasso Fisso
“Acquisto e Ristrutturazione”
Prodotto venduto da UniCredit SpA tramite la Rete di Promotori Finanziari, Mediatori Creditizi ed Intermediari
Finanziari convenzionati con UniCredit SpA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UniCredit S.p.A.
Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 - 00186 Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A –
20154 Milano
Tel.: 800.323285 (dall’estero 02.3340.8965)
Fax: 02.3348.6999
Sito Internet: www.unicredit.it
Contatti: http://www.unicredit.it/contatti
Banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod.
2008.1 - Cod. ABI 02008.1 - Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n° 00348170101
- Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia.
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE
Nome /Ragione Sociale
Telefono
Sede
Cognome
Iscrizione ad Albi o elenchi
E-mail
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
CHE COS’È IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo
di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in
questo caso si chiama “ipotecario”. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di
capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere
mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o
più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
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eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Mutuo a tasso fisso
Rimane fisso, per tutta la durata del mutuo, sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo svantaggio è
non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin
dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare
complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Altro
Caratteristiche del Mutuo a Tasso Variabile:
Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare a scadenze prestabilite
rispetto al tasso di partenza seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento, di solito un tasso di mercato o
di politica monetaria.
Parametri di indicizzazione:
•
Euribor tre mesi moltiplicato per il fattore 365/360 in essere per valuta data stipula e variabile
trimestralmente.
•
Tasso di Rifinanziamento principale BCE (solo per mutui “prima casa”) in essere per valuta data
stipula e variabile trimestralmente.
Caratteristiche del Mutuo a Tasso Fisso:
Per le prime sessanta, centoventi, centottanta o duecentoquaranta rate il Mutuo sarà regolato a tasso fisso.
Successivamente il Mutuo continuerà a tasso variabile fino al termine del piano di ammortamento; fino al rimborso
totale del capitale mutuato, al Mutuo sarà applicato il tasso “Euribor - 365 a tre mesi” con valuta alla data di
scadenza di applicazione del tasso previgente, maggiorato dello spread contrattualmente previsto, su base annua
e diviso dodici.
Parametri di indicizzazione:
•
EURIRS 5-10-15-20 anni di periodo in essere per valuta data stipula (al termine del periodo di
tasso fisso il rimborso del residuo mutuo proseguirà automaticamente con l’applicazione del tasso
variabile Euribor).
Allo scadere del periodo a tasso fisso resta ferma la possibilità del cliente di chiedere – con riserva di accettazione
da parte della Banca – di rinegoziare l’operazione a tasso fisso alle condizioni di mercato che si proporranno tempo
per tempo.
Qualsiasi forma di rinegoziazione extracontrattuale può essere richiesta dal cliente, ma con riserva di
accettazione da parte della Banca.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso il
collocatore e sul sito www.unicredit.it
CHE COS’E’ IL MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA A TASSO VARIABILE E TASSO FISSO “ACQUISTO
E RISTRUTTURAZIONE”
Il Mutuo Valore Italia “Acquisto e Ristrutturazione” è destinato al Cliente che intende finanziare in un'unica
tranche l'acquisto o la ristrutturazione di un immobile ad uso residenziale.
Al Mutuo Ipotecario Valore Italia “Acquisto e Ristrutturazione” è abbinato il servizio di:
•
Check Up per i Mutui a tasso variabile – alla ricorrenza annuale la Banca invierà al cliente una
comunicazione che riporta:
o il riepilogo delle rate pagate negli ultimi 12 mesi.
o la rata in corso.
o un esempio della rata calcolata sul capitale residuo, con parametro che regola a tasso fisso di
periodo.
•
Check Up per i Mutui a tasso fisso - 90 giorni prima della scadenza del periodo a tasso fisso, la Banca
invierà al cliente una comunicazione che gli ricorda la scadenza del periodo a tasso fisso e un esempio
della rata calcolata sul capitale residuo con parametro Euribor 3 mesi/365.
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il Mutuo
Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio avviso
scadenza, incasso rata, produzione e invio certificazione di interessi, invio rendiconto periodico/documento di
sintesi, spese intervento procuratore, assicurazione immobile con Polizza assicurativa incendio fabbricati,
perizia tecnica e imposta sostitutiva.
Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi
Calcolato
al
tasso di
interesse
del 3,30% (parametro Euribor del 22.07.2016 pari
a -0,297% maggiorato di uno spread pari al
3,30%) su un capitale di Euro 100.000,00 per la
durata di 20 anni (vedi anche clausola
“Applicazione tasso in caso di quotazione
negativa del parametro” appresso indicata)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
n.d.
(L’indicizzazione al tasso BCE può
essere applicata ai soli mutui per
l’acquisto della prima casa)
se imposta sostitutiva
2,00%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
4,31888 %
4,10027 %
Tasso Fisso 10 anni
Calcolato al tasso di interesse del 3,90%
(parametro EuroIrs10 del 22.07.2016 pari a
0,37% maggiorato di uno spread pari al 3,50%)
su un capitale di Euro 100.000,00 per la durata
di 20 anni (vedi anche clausola “Applicazione
tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata)
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
4,10027 %
Tasso Fisso 5 anni
Calcolato al tasso di interesse del 3,50%
(parametro EuroIrs5 del 22.07.2016 pari a 0,11% maggiorato di uno spread pari al 3,50%)
su un capitale di Euro 100.000,00 per la durata
di 20 anni (vedi anche clausola “Applicazione
tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata)
4,10837 %
3,89183 %
Tasso Variabile BCE
Calcolato al tasso di interesse del 3,50%
(parametro BCE del 22.07.2016 pari a 0,00%
maggiorato di uno spread pari al 3,50%) su un
capitale di Euro 100.000,00 per la durata di 20
anni (vedi anche clausola “Applicazione
tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata)
se imposta sostitutiva
2,00%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
2,00%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
4,65334 %
4,43026 %
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Tasso Fisso 15 anni
Calcolato al tasso di interesse del 4,25%
(parametro EuroIrs15 del 22.07.2016 pari a
0,75% maggiorato di uno spread pari al 3,50%)
su un capitale di Euro 100.000,00 per la durata
di 20 anni (vedi anche clausola “Applicazione
tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
5,07533 %
4,84840 %
Tasso Fisso 20 anni
Calcolato al tasso di interesse del 4,35%
(parametro EuroIrs20 del 1.05.2016 pari a
0,82% maggiorato di uno spread pari al 3,50%)
su un capitale di Euro 100.000,00 per la durata
di 20 anni (vedi anche clausola “Applicazione
tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata)
se imposta sostitutiva
2,00%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
0,25%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
se imposta sostitutiva
2,00%
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
5,21894 %
4,99126 %
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso
variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
Quanto può costare il Mutuo se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa
La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non
indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il
cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o
sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.
Riportiamo di seguito l’indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG,
includendo anche le polizze assicurative facoltative.
Creditor Protection
Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di
esempio, a fronte di un mutuo pari a euro 100.000,00
della durata di 20 anni, in capo a un soggetto 50enne.
Premio unico
finanziato:
Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi
(*)
Tasso Variabile BCE
Tasso Fisso 5 anni (*)
Tasso Fisso 10 anni
se imposta sostitutiva
0,25%
Costo Totale del
Credito
se imposta sostitutiva
2,00%
Costo Totale del
Credito
4,89041 %
5,13686 %
5,10857 %
5,10857 %
5,45963 %
N. P.
5,35750 %
5,71394 %
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5,89589 %
6,15480 %
Tasso Fisso 15 anni
6,04232 %
6,30215 %
Tasso Fisso 20 anni
(*) tasso determinato con applicazione della clausola “Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del
parametro” appresso indicata
euro 7.680,00
VOCI
COSTI
Finalità Acquisto
80% del valore dell’immobile offerto in garanzia.
Importo massimo finanziabile
Durata Tasso Variabile e Tasso
Fisso 5 anni
Finalità Acquisto
Da 5 a 30 anni
Finalità Ristrutturazione
Da 5 a 25 anni
Durata Tasso Fisso 10 anni
Finalità Acquisto
Da 10 a 30 anni
Finalità Ristrutturazione
Da 10 a 25 anni
Durata Tasso Fisso 15 anni
Finalità Acquisto
Da 15 a 30 anni
Finalità Ristrutturazione
Da 15 a 25 anni
Durata Tasso Fisso 20 anni
Tasso di interesse nominale annuo
di Ammortamento Parametro di
indicizzazione “Euribor”
all’erogazione
TASSI
Finalità Ristrutturazione
Entro il 50% del valore attuale dell’immobile offerto in garanzia e
comunque non superiore all’80% dell’importo dei lavori da
effettuare, tenendo conto anche dell’eventuale ammontare del
debito residuo in presenza di ipoteca di 1° grado già iscritta da
nostro Istituto di Credito sull’immobile oggetto di ristrutturazione
(capienza residua dell’ipoteca).
Tasso di interesse nominale annuo
di Ammortamento Parametro di
indicizzazione “BCE”
all’erogazione
Tasso di interesse nominale annuo
di Ammortamento Parametro di
riferimento “EuroIrs5”
Finalità Acquisto
Da 20 a 30 anni
Finalità Ristrutturazione
Da 20 a 25 anni
Il tasso di interesse è pari all’Euribor 365 a tre mesi, in essere per
valuta il primo giorno del mese di delibera del mutuo e
successivamente variabile ogni tre mesi.
Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello
spread contrattualmente previsto.
Il tasso di interesse è pari al Tasso di partecipazione alle
operazioni di rifinanziamento principali con la Banca Centrale
Europea rilevato sul sito della stessa (www.ecb.eu) alla voce
“Main refinancing operations (fixed rate)” e pubblicato su “Il Sole
24 Ore” nella sezione Tassi BCE, in essere per valuta il primo
giorno del mese di delibera del mutuo e successivamente
variabile ogni tre mesi.
Il tasso è maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
L’indicizzazione al Tasso di Rifinanziamento BCE può essere
applicata ai soli Mutui prima casa
Fino alla sessantesima rata:
Il tasso di interesse è pari all’EuroIrs 5, in essere per valuta il
primo giorno del mese di delibera del mutuo, arrotondato allo 0,05
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all’erogazione
superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
Dalla sessantunesima rata:
E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse
è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta
data di scadenza del tasso previgente.
Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello
di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato
allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente
previsto.
Tasso di interesse nominale annuo
di Ammortamento Parametro di
riferimento “EuroIrs10”
all’erogazione
Fino alla centoventesima rata:
Il tasso di interesse è pari all’EuroIrs 10, in essere per valuta il
primo giorno del mese di delibera del mutuo, arrotondato allo 0,05
superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
Dalla centoventunesima rata:
E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse
è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta
data di scadenza del tasso previgente.
Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello
di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato
allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente
previsto.
Tasso di interesse nominale annuo
di Ammortamento Parametro di
riferimento “EuroIrs15”
all’erogazione
Fino alla centottantesima rata:
Il tasso di interesse è pari all’EuroIrs 15, in essere per valuta il
primo giorno del mese di delibera del mutuo, arrotondato allo 0,05
superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
Dalla centottantunesima rata:
E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse
è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta
data di scadenza del tasso previgente.
Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello
di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato
allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente
previsto.
Tasso di interesse nominale annuo
di Ammortamento Parametro di
riferimento “EuroIrs20”
all’erogazione
Fino alla duecentoquarantesima rata:
Il tasso di interesse è pari all’EuroIrs 20, in essere per valuta il
primo giorno del mese di delibera del mutuo, arrotondato allo 0,05
superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto.
Dalla duecentoquarantunesima rata:
E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse
è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta
data di scadenza del tasso previgente.
Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello
di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato
allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente
previsto.
Parametro di indicizzazione (tasso
variabile) o di riferimento (tasso
fisso) all’erogazione
Spread
Euribor 365 a tre mesi
Tasso di Rifinanziamento BCE
EuroIrs 5 anni
EuroIrs 10 anni
EuroIrs 15 anni
EuroIrs 20 anni
3,30% applicato su parametro :
 Euribor 365 a tre mesi
3,50% applicato su parametro :
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 Tasso di Rifinanziamento BCE
3,50% applicato su parametro :
 EuroIrs 5 anni
 EuroIrs 10 anni
 EuroIrs 15 anni
 EuroIrs 20 anni
Tasso di interesse di
Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di
preammortamento
ammortamento applicato
Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro
Qualora al momento della rilevazione periodica la quotazione del parametro di riferimento (Tasso
Fisso) o di indicizzazione (Tasso Variabile) tempo per tempo applicato sia pari a 0,00 (zero) o
negativa, per il corrispondente periodo di applicazione il tasso applicato sarà pari allo spread
contrattualmente previsto
Spese per la stipula del contratto
Tasso di mora
Istruttoria
Finalità Acquisto, Ristrutturazione
1,25% dell’importo del mutuo con il minimo di Euro 1.000,00 e il
Massimo di Euro 2.000,00
( esempio su capitale mutuato di Euro 100.000,00:
100.000,00*1/125 = Euro 1.250,00)
Perizia tecnica
Vedere sezione “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
Assicurazione immobile
obbligatoria
Incendio Fabbricati
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
SPESE
2 punti percentuali in più del tasso in vigore
Incasso rata
Invio comunicazioni
Vedere sezione “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
Spese applicate a partire dall’anno successive a quello di
erogazione:
Addebito diretto su c/c UniCredit
Euro 60,00
Sepa Direct Debit Core
Euro 60,00
Pagamento per cassa
Non previsto
Addebito diretto su c/c UniCredit
Euro 3,00
Sepa Direct Debit Core
Euro 5,00
Pagamento per cassa
Non previsto
Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui
con addebito automatico in conto)
* in formato cartaceo gratuito
* on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti
on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità
stesse) gratuito
Spese produzione ed invio per certificazione interessi
* in formato cartaceo gratuito
* on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti
on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità
stesse) gratuito
Spese per duplicato di quietanza in formato cartaceo gratuito
Spese invio rendiconto periodico /documento di sintesi inviati ai
mutuatari e ai garanti:
- in formato cartaceo gratuito
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- on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti
on Line) gratuito
Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale gratuite
Rimborso spese per sollecito rate insolute Euro 5,00
Variazione/restrizione
ipoteca
Massimo Euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili
Accollo del Mutuo tra
Privati
Sospensione pagamento
rate
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Cancellazione ipoteca a
seguito dell’ estinzione
del mutuo (art. 40 bis
Testo Unico Bancario)
Massimo Euro 250,00
Non prevista
Zero.
Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è
tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell’ipoteca a
seguito dell’estinzione del debito
Cancellazione ipoteca
(parziale o totale)
a mezzo atto notarile
(su richiesta della parte
mutuataria)
Euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili
Costo rinnovo ipoteca
Euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili
Tipo di ammortamento
“Francese”
Tipologia di rata
Costante
Periodicità delle rate
Mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO ALL’EROGAZIONE
Data
02 dicembre 2015
1 marzo 2016
1 maggio 2016
22 luglio 2016
Euribor
365-3 mesi
-0,12%
-0,20%
-0,257%
-0,297%
BCE
0,05%
0,05%
0,00%
0,00%
Valore Tasso
EuroIrs 5
EuroIrs 10
anni
anni
0,15%
0,83%
0,05%
0,55%
0,10%
0,65%
-0,11%
0,37%
EuroIrs 15
anni
1,25%
0,90%
1,05%
0,75%
EuroIrs 20
anni
1,45%
1,00%
1,20%
0,82%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA:
Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi, rilevato il 22/07/2016
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Tasso di interesse
applicato
3,30%
3,30%
3,30%
3,30%
3,30%
3,30%
Durata del
finanziamento
(anni)
5
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per Euro
100.000,00 di
capitale
€ 1.813,23
€ 982,51
€ 708,10
€ 572,74
€ 492,96
€ 440,95
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2
anni
€ 1.868,52
€ 1.059,85
€ 796,72
€ 669,81
€ 597,23
€ 561,63
Se il tasso di
interesse
diminuisce del 2%
dopo 2 anni
€ 1.813,23
€ 982,51
€ 708,10
€ 572,74
€ 492,96
€ 440,95
Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola “Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro”
prima descritta
Parametro di riferimento BCE, rilevato il 22/07/2016
Tasso di interesse
applicato
3,50%
3,50%
3,50%
3,50%
3,50%
3,50%
Durata del
finanziamento
(anni)
5
10
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per Euro
100.000,00 di
capitale
€ 1.822,17
€ 991,86
€ 717,88
€ 582,96
€ 503,63
€ 452,05
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2
anni
€ 1.877,67
€ 1.069,70
€ 807,27
€ 681,05
€ 609,13
€ 564,15
Se il tasso di
interesse
diminuisce del 2%
dopo 2 anni*
€ 1.822,17
€ 991,86
€ 717,88
€ 582,96
€ 503,63
€ 452,05
*il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto
Parametro di riferimento EuroIrs 5 – arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 22/07/2016
Tasso di interesse
Durata del
Importo della rata
applicato
finanziamento
mensile per Euro
(anni)
100.000,00 di
capitale
€ 1.822,17
3,50%
5
€ 991,86
3,50%
10
15
3,50%
€ 717,88
20
3,50%
€ 582,96
3,50%
25
€ 503,63
3,50%
30
€ 452,05
Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola “Applicazione tasso in caso di quotazione
negativa del parametro” prima descritta
Parametro di riferimento EuroIrs 10 – arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 22/07/2016
Tasso di interesse
applicato
3,90%
3,90%
3,90%
3,90%
3,90%
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per Euro
100.000,00 di
capitale
10
15
20
25
30
€ 1.010,71
€ 737,69
€ 603,72
€ 525,33
€ 474,66
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Parametro di riferimento EuroIrs 15 – arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 22/07/2016
Tasso di interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
4,25%
4,25%
4,25%
4,25%
15
20
25
30
Importo della rata
mensile per Euro
100.000,00 di
capitale
€
€
€
€
755,28
622,24
544,74
494,94
Parametro di riferimento EuroIrs 20 – arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 22/07/2016
Tasso di interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
4,35%
4,35%
4,35%
20
25
30
Importo della rata
mensile per Euro
100.000,00 di
capitale
€
€
€
627,58
550,35
500,81
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato presso il collocatore, in filiale e sul sito www.unicredit.it
SERVIZI ACCESSORI
Polizza assicurativa facoltativa
Creditor Protection
Se acquistata attraverso la Banca
Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per
cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) che
prevede le seguenti garanzie: il pagamento di un capitale pari al debito
residuo in linea capitale alla data del sinistro in caso di morte o invalidità
totale permanente, la liquidazione delle rate in scadenza a seguito di
malattia grave, ricovero ospedaliero.
Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso il collocatore.
In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quote di premio non goduta,
secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Assicurazione immobile
Polizza assicurativa Incendio
fabbricati
Perizia tecnica
Adempimenti notarili
Spese di mediazione
Imposta sostitutiva
Tasse ipotecarie
Se acquistati attraverso la Banca
Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio
fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono
riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali
dipendenze).
Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il
costo del premio è pari allo 0.02 per cento della somma assicurata
relativa al Fabbricato (che corrisponde in caso di Loan To Value >
60% al Valore di stima del fabbricato assicurato; nel caso di Mutui con
Loan To Value < 60% all’importo erogato del Mutuo stesso), per il
numero degli anni di durata.
Di seguito è indicato a titolo di esempio il premio complessivo per un
capitale assicurato di Euro 100.000,00 su un Mutuo di durata pari a 20
anni.
Premio finito Euro 400,00
Per ciascun Fabbricato assicurato il premio finito, incluso di imposte,
viene corrisposto in via anticipata e in unica soluzione per tutta la
durata dell’Assicurazione.
Il premio unico anticipato viene trattenuto dall’importo del mutuo
erogato
Voce di spesa necessaria per la valutazione dell'immobile e
determinata dal singolo perito beneviso alla Banca ad esclusivo
favore del medesimo, per un importo pari ad Euro 211,06
I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio.
Voce di spesa non sostenuta attraverso la Banca e determinata dal
singolo mediatore ad esclusivo favore del medesimo in accordo con
il cliente finale.
Massimo 1,50% dell’importo di Mutuo erogato
0,25% per prima casa
2,00% per seconda casa
Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative
tempo per tempo vigenti
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria:
Giorni massimi 40
(I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si
tiene conto degli adempimenti notarili né dell’eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l’iter istruttorio per
motivi dipendenti dalla volontà del cliente)
Disponibilità dell’importo
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Giorni massimi 11
(I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell’atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili)
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
La parte mutuataria può rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, ivi
inclusi quelli moratori, a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, le eventuali
spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il
recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice.
Nessuna penale, compenso od onere aggiuntivo è dovuto alla Banca in dipendenza dell'estinzione anticipata.
L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale, con la restituzione di tutto quanto ancora dovuto
prima della scadenza del mutuo.
La parte mutuataria non ha alcun obbligo di preavviso alla Banca.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca / intermediario il cliente
non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali).
Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Nel caso in cui la surrogazione dei mutui non si perfezioni nel termine di 30 giorni lavorativi dalla data della richiesta
da parte della Banca cessionaria alla Banca cedente dell’avvio delle procedure di collaborazione interbancaria, ai
fini dell’operazione di surrogazione, la Banca cedente è comunque tenuta a risarcire il cliente in misura pari all’1%
del debito residuo del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di ritardo.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale
anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.
Reclami – Definizione stragiudiziale delle controversie
Nel caso in cui sorga una controversia tra la parte mutuataria e la Banca relativa all’interpretazione ed
applicazione del presente contratto la parte mutuataria può presentare un reclamo alla Banca, anche per
lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy – Gestione
Reclami - Via Del Lavoro, 42 – 40127 Bologna - Email: [email protected] – Tel.+39 051.6407285 – Fax
+39 051.6407229 -6407229 Indirizzo PEC: [email protected]
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se la parte mutuataria non è soddisfatta della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può
rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per la parte mutuataria di
ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo.
Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria la Banca e la parte mutuataria devono esperire il procedimento di
mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell’art. 5 comma 1bis decreto legislativo 4 marzo
2010 n. 28:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it , dove è
consultabile anche il relativo Regolamento) oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito
registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure
- all’Arbitro Bancario Finanziario.
In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all’epoca vigente.
Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali
garanti della parte mutuataria.
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LEGENDA
Accollo
Cancellazione dell’ipoteca a seguito
dell’estinzione del mutuo
Euribor (Euro interbank Offered Rate)
BCE (tasso)
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso
variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “francese”
Contratto tra un debitore e una terza persona che si
impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del
mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il
debito residuo.
L’ipoteca iscritta si estingue automaticamente a seguito
dell’estinzione, anche anticipata, del mutuo; in questo
caso la Banca, salvo che ricorra un giustificato motivo, è
tenuta ad inviare, all’ufficio pubblico dei registri
immobiliari, la comunicazione di estinzione del mutuo,
entro trenta giorni da quando essa è avvenuta, senza
alcun onere per il cliente.
E’ il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione
dell’Euribor (Euribor Panel Steering Commitee),
pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello
spread concordato determina il tasso che regolerà tempo
per tempo il mutuo
Indice che misura il costo delle operazioni di
finanziamento da parte della BCE al sistema bancario
nell’area Euro. Questo tasso viene definito dalla Banca
Centrale Europea in funzione di obiettivi di politica
monetaria. La Banca Centrale Europea è l’istituzione
deputata a governare la politica monetaria nell’area
Euro.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda
casa) della somma erogata in caso di acquisto,
costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il
debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può
ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del
mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a
riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile
da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della
composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata
prevede una quota capitale crescente e una quota
interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene
restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la
quota di capitale aumenta.
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Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Quota della rata costituita dall’importo del
finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane
uguale per tutta la durata del mutuo.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di
indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è
espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di
interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra
l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso
di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal
Ministero dell’economia e delle finanze come previsto
dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia
della relativa categoria e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Il presente documento è stato sviluppato con 11 Associazioni dei Consumatori aderenti all’Accordo Quadro firmato con UniCredit
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Offer
DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO
MutuiOnline S.p.A.
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Cap. Soc. 1.000.000 Euro I.V. · Socio Unico: Gruppo MutuiOnline S.p.A.
fuori sede – Dati e qualifica del soggetto collocatore