FOGLIO INFORMATIVO Prestito Personale a Privati

FOGLIO INFORMATIVO
Prestito Personale a Privati
INFORMAZIONI SULLA BANCA
SANFELICE 1893 BANCA POPOLARE Soc. Coop. p. a. Piazza Matteotti, 23 - 41038 San Felice sul Panaro (MO)
Tel.: 0535/89811 Fax: 0535/83112 [sito internet: www.sanfelice1893.it e-mail: [email protected]] iscritta all’albo
presso la Banca d’Italia al n. 290/70. Capogruppo del Gruppo SANFELICE 1893 BANCA POPOLARE.
CARATTERISTICHE E RISCHI DELL’OPERAZIONE
Con il contratto di prestito personale, previa accettazione della Banca, una somma viene erogata da quest’ultima al
Cliente, il quale si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento finanziario a tasso fisso ed a rate costanti a
scadenze concordate. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. La durata del contratto massima è pari a 72
mesi.
EVENTUALI SERVIZI ACCESSORI
Può ricorrere, su richiesta del Cliente e sotto forma di adesione, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del
finanziamento, a fronte dei rischi morte, inabilità o invalidità da infortunio o da malattia e, ove previsto, di perdita
d’impiego. Possono altresì ricorrere - sempre su richiesta del Cliente – altre forme di polizza assicurativa, con garanzie
non legate al rimborso del credito. La sottoscrizione di polizze assicurative è da considerarsi sempre facoltativa e non
condiziona l’erogazione del finanziamento o eventuali aspetti economici legati allo stesso. Nel caso di sottoscrizione
della polizza la Banca, in quanto intermediaria, non potrà mai essere beneficiario della stessa.
RISCHI RELATIVI AL PRESTITO PERSONALE
Essendo il prestito personale un finanziamento a tasso fisso, esiste un generico rischio di tasso di interesse, derivante
dall’impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso. Si possono, inoltre, manifestare rischi
legati all’incremento di commissioni e/o spese a carico del Cliente non imposte dal creditore a fronte di variazioni di
costi bancari, postali, ecc.
CONDIZIONI ECONOMICHE DELL’OPERAZIONE
QUANTO PUO’ COSTARE IL PRESTITO PERSONALE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
16,10%
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Aggiornato al 01/06/2015
Calcolato al tasso di interesse del 11,50% su un capitale di 10.000, 00 € per la durata di 5 anni.
Spese di istruttoria pari a 200,00 €, commissioni per l’incasso 1,50 € mensile,
visura ipotecariale 20,00 €, premio assicurazione pari a 453,11 €.
VOCI
COSTI
Importo e durata del prestito
Importo massimo 30.000,00 €
e durata massima pari a 72 mesi
Tasso di interesse nominale annuo
11,50 % massimo
Interessi di mora
Maggiorazione di 4 punti percentuali
sul tasso di interesse nominale
Tassi
Spese per la
stipula
del contratto
Costo
Spese per la
gestione
del rapporto
Spese per il
recupero
del credito
Istruttoria e gestione
pratica
minimo 50,00 € massimo 200,00 €
Informazioni e visure
ipotecariali/catastali
(oltre alle spese
sostenute reclamate)
20,00 €
Incasso rata per singolo
incasso con prelievo
automatico sul conto
corrente bancario
Periodicità mensile: € 1,50
Periodicità bimestrale: € 2,00
Periodicità trimestrale: € 2,50
Periodicità semestrale: € 3,50
Invio comunicazioni
Rimborso spese per invio
comunicazioni periodiche: 2,00 €.
Certificazioni oneri passività bancarie
(non per obblighi di legge) ed emissione
duplicati documenti: 16,00 €
Commissione per
estinzione anticipata
totale o parziale
del prestito
1% se la vita residua del contratto è
superiore ad anno, ovvero lo 0,50% del
medesimo importo se la vita residua del
contratto è pari o inferiore ad un anno
Spese primo sollecito
pagamento rate
8,00 €
Spese per ogni
ulteriore sollecito di
pagamento
18,00 €
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Piano di
ammortamento
Tipo piano di ammortamento
Piano di ammortamento francese
Periodicità delle rate
Mensile, bimestrale,
trimestrale o semestrale
Tipologia della rata
Rata costante
SERVIZI ACCESSORI
Salva Prestito 60 Formula Unica
Compagnia assicuratrice
Premio
Premio e durata
Se acquistati tramite SANFELICE 1893 Banca Popolare
ARCA VITA – ARCA ASSICURAZIONI
Vedi tabella esemplificata allegata
Polizza a copertura del finanziamento con garanzia vita e
garanzia danni
Premio unico anticipato (da 9 a 60 mesi)
Capitale assicurato
Altre informazioni
Debito residuo
www.arcassicura.it
Descrizione
Tabella illustrativa dei premi (premio unico anticipato, considerando un prestito di 10.000,00 €)
Durata del prestito
36 mesi
342,00 euro
48 mesi
397,27 euro
60 mesi
453,11 euro
Salva Prestito Basic Formula Unica
Compagnia assicuratrice
Premio
Premio e durata
Se acquistati tramite SANFELICE 1893 Banca Popolare
ARCA VITA – ARCA ASSICURAZIONI
Vedi tabella esemplificata allegata
Il prodotto offre la copertura in caso di premorienza: la
prestazione consiste nel pagamento in unica soluzione del
capitale assicurato, pari al debito residuo del prestito.
Stipulabile da clienti con età superiore a 50 anni
Premio unico anticipato (da 49 a 96 mesi)
Capitale assicurato
Altre informazioni
Debito residuo
www.arcassicura.it
Descrizione
Tabella illustrativa dei premi (premio unico anticipato, considerando un prestito di 10.000,00 € ed un età del
richiedente pari a 55 anni)
Durata del prestito
61 mesi
204,02 euro
72 mesi
244,08 euro
ALTRI ONERI
Oneri fiscali a carico del cliente: - € 14,62 quale imposta di bollo sui contratti con durata sino a 18 mesi. -0,25%
dell’importo finanziato, quale imposta sostitutiva sui contratti con durata superiore ai 18 mesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art.2 della legge sull’usura (l.n.108/1996), relativo ai contratti
di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.sanfelice1893.it
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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Cliente ha facoltà, in qualunque momento, di estinguere anticipatamente il debito dandone comunicazione con
raccomandata a.r. .
Entro quindici giorni dal ricevimento di detta comunicazione, la Banca comunicherà l'ammontare delle eventuali rate
scadute e non pagate del capitale residuo, degli interessi e degli altri oneri maturati, nonché di una commissione di
estinzione anticipata pari all' 1% se la vita residua del contratto è superiore ad anno, ovvero lo 0,50% del medesimo
importo se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. L'indennizzo non è dovuto nei casi previsti dall'art.
125 sexies T.U.B. .
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto
entro 30 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del prestito e ha
adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all’estinzione del rapporto.
PORTABILITA’ DEL FINANZIAMENTO
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
RECLAMI
Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente può presentare reclamo, per iscritto,
all'Ufficio Reclami della Banca (c/o Ufficio Revisione Interna SANFELICE 1893 BANCA POPOLARE), presso la
sede legale in San Felice sul Panaro, Piazza Matteotti n. 23. La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del
reclamo. Resta salva la facoltà del cliente di :
- ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) al fine di ottenere una decisione emanata dal Collegio giudicante per
questioni di importo non superiore ad euro 100.000,00 con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come
rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, oppure chiedere presso le Filiali di Banca
d’Italia, oppure chiedere alla banca. Ove ne ricorrano i presupposti, il cliente può rivolgersi all’Ombudsman Giurì
Bancario. La presentazione di un reclamo non pregiudica il diritto, per il Cliente, di ricorrere all’Autorità Giudiziaria.
LEGENDA
Decadenza del beneficio del termine
A seguito di specifiche inadempienze contrattuali, la
Banca notifica al Cliente richiesta di estinzione
immediata del suo debito, maggiorato di una somma,
espressa in percentuale, a titolo di penale.
ISC (Indicatore Sintetico di Costo)
La dicitura ISC, pur corrispondendo nella sostanza al
TAEG, viene utilizzata per i finanziamenti che non
rientrano nel comparto del credito al consumatori.
Penale per ritardato pagamento
Somma, espressa in percentuale sulle mensilità scadute
ed impagate, che il Cliente deve corrispondere
all’istituto finanziario in caso di suo inadempimento.
Piano di ammortamento
Sviluppo del piano di rimborso del finanziamento
erogato con l’indicazione della composizione delle
singole rate in termini di quota capitale e di quota
interessi e con la specifica delle scadenze
contrattualmente previste, nonché del debito già saldato
e del debito residuo.
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Capitale residuo
Porzione dell’importo finanziato che il debitore deve
ancora rimborsare corrispondente, in assenza di
insolvenza, alla quota capitale delle rate a scadere
(ovvero le rate a scadere al netto degli interessi futuri).
Commissione di estinzione anticipata
Spesa aggiuntiva eventualmente chiesta al debitore per
l’estinzione anticipata di un prestito comunque, per la
normativa del credito al consumo, non superiore all’1%
del capitale residuo a scadere.
Garanzia
Valore o impegno di una terza persona presentato dal
debitore al finanziatore a fronte della concessione di un
prestito, su cui il finanziatore si può rivalere in caso di
insolvenza. Le garanzie possono essere reali (per
esempio pegno o ipoteca di un bene fisico, come una
casa o auto) o personali (come per esempio la firma di
un coobbligato, una fidejussione, etc.).
TAN (tasso annuo nominale)
Il TAN è il tasso di interesse, espresso in percentuale e
su base annua, applicato dagli istituti finanziari
all’importo finanziato. Viene utilizzato per calcolare, in
base al capitale residuo risultante ad ogni periodo di rata
e alla durata del periodo di rata, la quota interessi che il
debitore dovrà corrispondere al finanziatore. Tale quota
sommata alla quota capitale e alle spese, andrà a
determinare la rata di rimborso. Nel computo del TAN
non entrano oneri accessori quali spese e imposte.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è
espresso
in
percentuale
sull’ammontare
del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse
e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della
pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
TEGM
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti personali,
aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto
dalla banca non sia superiore.
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Aggiornato al 01/06/2015