STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE UNICREDIT

UNICREDIT PREVIDENZA P.I.P. CRV
PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO - FONDO PENSIONE
DI CREDITRAS VITA S.P.A.
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
(PROGETTO ESEMPLIFICATIVO STANDARDIZZATO)
Il Progetto Esemplificativo è uno strumento che fornisce agli Aderenti una stima sull’evoluzione della posizione
individuale nel corso della fase di accumulo e sulle conseguenti prestazioni previdenziali al momento del
pensionamento.
Il presente Progetto Esemplificativo è volto a consentire all’Aderente una valutazione sintetica e prospettica del
proprio programma previdenziale e costituisce pertanto anche uno strumento di ausilio all’Aderente nella
adozione delle scelte relative alla partecipazione alla forma pensionistica complementare, come ad esempio il
livello della contribuzione ovvero il tipo di investimento effettuato.
Nel calcolo dell’evoluzione della posizione individuale si è tenuto conto delle imposte gravanti sui rendimenti e
pertanto i valori del montante maturato sono già al netto di tale tassazione.
In generale, la partecipazione alle forme pensionistiche complementari consente di fruire di benefici fiscali. Per
maggiori informazioni, si rimanda alla consultazione del “DOCUMENTO SUL REGIME FISCALE” disponibile anche
sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.creditrasvita.it, nella apposita sezione dedicata alle forme
pensionistiche complementari.
AVVERTENZA: Gli importi di seguito riportati sono basati su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare
conferma nel corso del rapporto. Pertanto, la posizione individuale tempo per tempo maturata e la prestazione
pensionistica attesa potrebbero risultare differenti da quelle indicate. Le indicazioni fornite non impegnano
pertanto in alcun modo né la Compagnia né la COVIP.
Di seguito si riportano le informazioni e le ipotesi utilizzate per lo sviluppo del Progetto Esemplificativo:
DATI PROPRI DEL PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO
-
Costi connessi alla partecipazione nella Fase di Accumulo:
- Spese direttamente a carico dell’Aderente:
Caricamento sui contributi: costo espresso in percentuale pari al 2,50% del contributo stesso
- Spese indirettamente a carico dell’Aderente:
Prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata CREDITRAS PREVI: rendimento trattenuto pari al
1,25% su base annua, detratto dal rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Interna Separata
Commissione di gestione del Fondo Interno Assicurativo CREDITRAS PREVIDENZA EQUITY: pari al 2,25%
applicata sul patrimonio netto del Fondo Interno Assicurativo.
Progetto Esemplificativo Standardizzato - ed. 08/2015 - pag. 1
-
Rappresentazione del profilo di investimento delle Soluzioni previste dal Piano Individuale Pensionistico. In
particolare:
- Soluzione a Profilo: investimento nella Gestione Interna Separata CREDITRAS PREVI e nel Fondo
Interno Assicurativo CREDITRAS PREVIDENZA EQUITY
- Soluzione Guidata: lo sviluppo del Progetto Esemplificativo tiene conto delle diverse allocazioni
previste dal meccanismo di tale Soluzione per la determinazione del profilo di investimento. La
permanenza in ciascun profilo di investimento varia in base alla durata residua della posizione
individuale rispetto all’età di pensionamento prevista nel regime obbligatorio di appartenenza,
ovvero di base. Il passaggio da un profilo all’altro riguarda sia i flussi di contribuzione futuri che la
posizione già maturata. Di seguito viene riportata la tabella con il programma predefinito di switch
automatici previsti dalla Soluzione Guidata:
Durata residua del Piano rispetto
all’età al pensionamento
oltre 40 anni
da 36 a 40 anni
da 31 a 35 anni
da 26 a 30 anni
da 21 a 25 anni
da 16 a 20 anni
da 11 a 15 anni
da 6 a 10 anni
da 0 a 5 anni e successivamente
-
CREDITRAS PREVIDENZA
EQUITY
70%
65%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
CREDITRAS PREVI
30%
35%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Basi tecniche per il calcolo della rendita: il calcolo della prima rata annua di rendita è effettuato applicando i
coefficienti di conversione relativi alla seguente ipotesi:
- ipotesi demografica: la tavola di mortalità è la IPS55U scontata del 22% e corrispondente alla
combinazione 40% maschi e 60% femmine;
- ipotesi finanziaria: il tasso tecnico è posto pari allo 0,50%.
IPOTESI INDICATE DALLA COVIP
-
-
-
Tasso atteso di rendimento dei Comparti. I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al
netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) di ciascun
Comparto. In particolare, alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella
obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso di rendimento è espresso al lordo dei costi e della tassazione;
Tasso annuo atteso di inflazione pari al 2%;
Tasso atteso di crescita della contribuzione pari all’1% in termini reali. Questa ipotesi è relativa a quanto si
prevede che si rivaluteranno (aumenteranno) ogni anno in termini reali i contributi destinanti alla Forma
Pensionistica Complementare per mantenerli allineati alla crescita del reddito dell’Aderente;
Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale maturata in rendita: pari all’1,25% della
posizione individuale maturata al termine della fase di accumulo;
Caratteristiche delle figure-tipo prese a riferimento per la simulazione effettuata:
- età anagrafica al momento dell’adesione: 30, 40 e 50 anni
- contributo annuo: 1.500,00 Euro, 2.500,00 Euro e 5.000,00 Euro
- età di pensionamento : 67 anni.
AVVERTENZA: L’età di possibile pensionamento dell’Aderente dipende dal relativo regime obbligatorio di
appartenenza ovvero di base, e dalla normativa tempo per tempo vigente e che, ad età inferiori a quelle
rappresentate corrispondono, a parità di condizioni, rate di rendita più basse.
Tutti gli Aderenti potranno elaborare il proprio progetto esemplificativo personalizzato accedendo al sito
internet della Compagnia all’indirizzo www.creditrasvita.it, nella sezione dedicata alle forme pensionistiche
complementari, e seguendo le apposite istruzioni.
Progetto Esemplificativo Standardizzato - ed. 08/2015 - pag. 2
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
(PROGETTO ESEMPLIFICATIVO STANDARDIZZATO)
PROFILO DI INVESTIMENTO: SOLUZIONE A PROFILO
La Soluzione a Profilo prevede una combinazione dei due comparti, il Fondo Interno e la Gestione Interna
Separata, che viene scelta direttamente dall’Aderente secondo le regole indicate al punto C.3 della Nota
Informativa. Di seguito si riporta lo sviluppo della prestazione pensionistica per entrambi i comparti, considerati
separatamente.
Gestione Interna Separata CREDITRAS PREVI
Età pensionabile dell’Aderente:
Sesso dell’Aderente:
Tasso atteso di rendimento del Comparto su base annua:
Rendimento trattenuto dal Comparto su base annua:
Tasso atteso di rendimento riconosciuto del Comparto su base annua:
Età anagrafica dell’Aderente al momento
dell’adesione
Generazione di appartenenza (**)
Anni di contribuzione
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
67 anni
indifferente
2,00%
1,25%
0,75%
30 anni
40 anni
50 anni
dal 1971
37 anni
dal 1971
27 anni
dal 1961 al 1970
17 anni
1.500,00 Euro
2,50%
66.761,47 Euro
1.500,00 Euro
2,50%
46.231,33 Euro
1.500,00 Euro
2,50%
27.645,66 Euro
67.908,19 Euro
46.585,58 Euro
27.588,48 Euro
2.829,80 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
111.269,12 Euro
1.941,27 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
77.052,22 Euro
1.189,56 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
46.076,11 Euro
113.180,31 Euro
77.642,63 Euro
45.980,80 Euro
4.716,34 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
222.538,24 Euro
3.235,45 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
154.104,44 Euro
1.982,60 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
92.152,22 Euro
226.360,62 Euro
155.285,25 Euro
91.961,60 Euro
9.432,67 Euro
6.470,89 Euro
3.965,20 Euro
(*) Si precisa che la rata annua lorda di rendita vitalizia immediata posticipata non reversibile rappresentata è calcolata
mediante la conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. Il valore
indicato è al lordo delle imposte ed espresso in termini reali.
(**) la generazione di appartenenza è necessaria per la determinazione, mediante la rettifica dell’età al
pensionamento, del coefficiente di conversione in rendita da applicare alla posizione individuale maturata al
termine della Fase di Accumulo. La tabella completa di tutte le generazioni e le regole per la rettifica dell’età al
pensionamento sono indicate nell’Allegato “Tabelle dei coefficienti di conversione in rendita” delle Condizioni
Generali di Contratto.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto
sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
AVVERTENZA: Nel corso del rapporto di partecipazione, la posizione effettivamente maturata è soggetta a
variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti nella gestione. Tale variabilità è
tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario della Soluzione di Investimento
selezionata. Anche se il Progetto non prende in considerazione tale variabilità, si tenga comunque conto di
questo importante elemento.
Progetto Esemplificativo Standardizzato - ed. 08/2015 - pag. 3
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
(PROGETTO ESEMPLIFICATIVO STANDARDIZZATO)
Fondo Interno Assicurativo CREDITRAS PREVIDENZA EQUITY
Età pensionabile dell’Aderente:
Sesso dell’Aderente:
Tasso atteso di rendimento del Comparto su base annua:
Rendimento trattenuto dal Comparto su base annua:
Tasso atteso di rendimento riconosciuto del Comparto su base annua:
Età anagrafica dell’Aderente al momento
dell’adesione
Generazione di appartenenza (**)
Anni di contribuzione
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
67 anni
indifferente
4,00%
2,25%
1,75%
30 anni
40 anni
50 anni
dal 1971
37 anni
dal 1971
27 anni
dal 1961 al 1970
17 anni
1.500,00 Euro
2,50%
66.761,47 Euro
1.500,00 Euro
2,50%
46.231,33 Euro
1.500,00 Euro
2,50%
27.645,66 Euro
78.701,98 Euro
51.971,50 Euro
29.612,02 Euro
3.279,59 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
111.269,12 Euro
2.165,70 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
77.052,22 Euro
1.276,81 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
46.076,11 Euro
131.169,97 Euro
86.619,17 Euro
49.353,37 Euro
5.465,98 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
222.538,24 Euro
3.609,51 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
154.104,44 Euro
2.128,02 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
92.152,22 Euro
262.339,94 Euro
173.238,34 Euro
98.706,73 Euro
10.931,97 Euro
7.219,01 Euro
4.256,04 Euro
(*) Si precisa che la rata annua lorda di rendita vitalizia immediata posticipata non reversibile rappresentata è calcolata
mediante la conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. Il valore
indicato è al lordo delle imposte ed espresso in termini reali.
(**) La generazione di appartenenza è necessaria per la determinazione, mediante la rettifica dell’età al
pensionamento, del coefficiente di conversione in rendita da applicare alla posizione individuale maturata al
termine della Fase di Accumulo. La tabella completa di tutte le generazioni e le regole per la rettifica dell’età al
pensionamento sono indicate nell’Allegato “Tabelle dei coefficienti di conversione in rendita” delle Condizioni
Generali di Contratto.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto
sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
AVVERTENZA: Nel corso del rapporto di partecipazione, la posizione effettivamente maturata è soggetta a
variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti nella gestione. Tale variabilità è
tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario della Soluzione di Investimento
selezionata. Anche se il Progetto non prende in considerazione tale variabilità, si tenga comunque conto di
questo importante elemento.
Progetto Esemplificativo Standardizzato - ed. 08/2015 - pag. 4
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
(PROGETTO ESEMPLIFICATIVO STANDARDIZZATO)
PROFILO DI INVESTIMENTO:
SOLUZIONE GUIDATA
La Soluzione Guidata prevede una combinazione dei due comparti, il Fondo Interno e la Gestione Interna
Separata, determinata in funzione della durata residua della fase di accumulo rispetto all’età pensionabile.
Esclusivamente ai fini dello sviluppo della prestazione relativa alla Soluzione Guidata del presente Progetto, l’età
pensionabile è fissata a 67 anni. Ne consegue che anche gli intervalli temporali previsti dal programma di switch
automatici tra il Fondo Interno e la Gestione Interna Separata sono stati riparametrati a 67 anni.
Età pensionabile dell’Aderente:
Sesso dell’Aderente:
Durata residua del Piano
rispetto all’età al
pensionamento
(convenzionalmente 67 anni)
da 36 a 40 anni
da 31 a 35 anni
da 26 a 30 anni
da 21 a 25 anni
da 16 a 20 anni
da 11 a 15 anni
da 6 a 10 anni
da 0 a 5 anni
67 anni
indifferente
Tasso atteso di
rendimento del
Comparto su base annua
Rendimento trattenuto
dal Comparto
su base annua
Tasso atteso di rendimento
riconosciuto del Comparto
su base annua
3,30%
3,20%
3,00%
2,80%
2,60%
2,40%
2,20%
2,00%
1,90%
1,85%
1,75%
1,65%
1,55%
1,45%
1,35%
1,25%
1,40%
1,35%
1,25%
1,15%
1,05%
0,95%
0,85%
0,75%
Età anagrafica dell’Aderente al momento
dell’adesione
Generazione di appartenenza (**)
Anni di contribuzione
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
Contributo annuo iniziale
Caricamento sui contributi
Totale dei contributi versati
Posizione Individuale maturata al termine della
Fase di Accumulo
Rata annua lorda di rendita vitalizia immediata (*)
30 anni
40 anni
50 anni
dal 1971
37 anni
dal 1971
27 anni
dal 1961 al 1970
17 anni
1.500,00 Euro
2,50%
66.761,47 Euro
1.500,00 Euro
2,50%
46.231,33 Euro
1.500,00 Euro
2,50%
27.645,66 Euro
69.882,28 Euro
47.263,34 Euro
27.724,84 Euro
2.912,06 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
111.269,12 Euro
1.969,51 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
77.052,22 Euro
1.195,44 Euro
2.500,00 Euro
2,50%
46.076,11 Euro
116.470,46 Euro
78.772,23 Euro
46.208,07 Euro
4.853,44 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
222.538,24 Euro
3.282,52 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
154.104,44 Euro
1.992,40 Euro
5.000,00 Euro
2,50%
92.152,22 Euro
232.940,92 Euro
157.544,46 Euro
92.416,14 Euro
9.706,88 Euro
6.565,04 Euro
3.984,80 Euro
(*) Si precisa che la rata annua lorda di rendita vitalizia immediata posticipata non reversibile rappresentata è calcolata
mediante la conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. Il valore
indicato è al lordo delle imposte ed espresso in termini reali.
Progetto Esemplificativo Standardizzato - ed. 08/2015 - pag. 5
(**) La generazione di appartenenza è necessaria per la determinazione, mediante la rettifica dell’età al
pensionamento, del coefficiente di conversione in rendita da applicare alla posizione individuale maturata al
termine della Fase di Accumulo. La tabella completa di tutte le generazioni e le regole per la rettifica dell’età al
pensionamento sono indicate nell’Allegato “Tabelle dei coefficienti di conversione in rendita” delle Condizioni
Generali di Contratto.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto
sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
AVVERTENZA: Nel corso del rapporto di partecipazione, la posizione effettivamente maturata è soggetta a
variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti nella gestione. Tale variabilità è
tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario della Soluzione di Investimento
selezionata. Anche se il Progetto non prende in considerazione tale variabilità, si tenga comunque conto di
questo importante elemento.
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CreditRas Vita S.p.A. - Sede legale Corso Italia 23, 20122 Milano - Tel. +39 02 7216.4259
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sociale versato e sottoscritto € 112.200.000,00 - CF e iscrizione al Registro delle Imprese di
Milano n. 11432610159 - P. IVA 1931360157 - R.E.A. di Milano n. 1507537 - Autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 259 del 16/5/1996 - Società
rientrante nell’area di consolidamento del bilancio del Gruppo Allianz S.p.A..
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