INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS`È IL MUTUO

FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
MUTUO CHIROGRAFARIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DEGLI ERNICI di Credito Cooperativo ScpA
VIA ROMANA SELVA, SNC - 03039 - SORA (FR)
Tel. : 07768520 - Fax: 0776852030
Email:[email protected]
Sito internet: http://www.bancadegliernici.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Frosinone n. 02667580605
Iscritta all'Albo della Banca d'Italia n. 5745 - cod. ABI 07114.2
Iscritta all'Albo delle società cooperative n. A222566
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD) e al Fondo di
Garanzia degli Obbligazionisti (FGO) del Credito Cooperativo.
CHE COS’È IL MUTUO CHIROGRAFARIO
Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d.
contratto di durata). La durata del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va
definita nel contratto.
Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro
impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di
ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso.
Il cliente rimborsa il mutuo mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e
interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali,
semestrali o annuali.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo
complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
L’eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette al cliente di
avvalersi del regime fiscale agevolato.
Nel caso di cliente consumatore vedere l'Informativa Europea di Base
I tipi di mutuo e i loro rischi
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo
svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della
misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da
restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo
l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Aggiornato al 27/01/2015
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e
può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Altro
Al perfezionamento del finanziamento il cliente potrà aprire un conto corrente ove la banca
addebiterà le rate di ammortamento. A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento
il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per
infortunio e malattia calcolata in percentuale del capitale assicurato per la durata del finanziamento.
Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso gli sportelli della
banca.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Rischio di tasso
Tasso fisso - Il mutuo chirografario a tasso fisso presenta per il cliente un “rischio di tasso”; in
sostanza, nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse,
mentre l’impegno finanziario del cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito.
Tasso indicizzato (“tasso variabile”) - Il mutuo chirografario a tasso indicizzato, cioè agganciato
all’andamento di determinati parametri (es. Euribor) variabili nel corso del tempo, presenta per il
cliente un “rischio di tasso”; in sostanza, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore
del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell’impegno finanziario richiesto al
cliente.
Rischio di cambio
In caso di mutuo chirografario erogato in valuta estera può individuarsi in capo al cliente, oltre al
predetto “rischio di tasso”, un “rischio di cambio” determinato dalla normale incidenza della
congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del
rapporto, un apprezzamento della valuta estera prescelta per il finanziamento rispetto alla valuta
nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le Agenzie e sul sito (www.bancadegliernici.it) della Banca degli Ernici di Credito
Cooperativo ScpA.
Aggiornato al 27/01/2015
CONDIZIONI ECONOMICHE
PERSONE FISICHE TASSO FISSO
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO
A TASSO FISSO – fino a 6 anni
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 11,199%1
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per assicurazione volontaria ed eventuali
imposte diverse da quelle sopraindicate. I valori sopraindicati si riferiscono all’ipotesi che le condizioni
economiche applicate, in particolare il tasso di interesse, rimangano invariate per tutta la durata del
finanziamento.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero
108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet
(www.bancadegliernici.it).
VOCI
TASSI
COSTI
Importo max finanziabile
€ 250.000,00
Durata max
6 anni
Tasso di interesse nominale annuo
9,5%
Tasso d'interesse di preammortamento uguale al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso del contratto + 2,00 punti percentuali (e comunque nei limiti
di legge)
Modalità di calcolo degli interessi
Il calcolo degli interessi è definito tramite la formula: debito in
linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di
interesse e per il numero gi giorni effettivi della singola rata di
ammortamento il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore
dell’anno civile).
Istruttoria
1,00% del capitale erogato
Imposta di bollo:
per finanziamenti fino a 18 mesi
Come da Disposizioni di legge
se regolato in conto non prevista
Imposta sostitutiva
SPESE
sull'ammontare del finanziamento
per durata superiore a 18 mesi
0,25%
Gestione pratica
€ 0,00
Incasso rata
€ 1,50
Invio comunicazioni (anche exart.
118 e 119 del D. Lgs. 385/93)
- in forma cartacea € 3,00
Aggiornato al 27/01/2015
- on line € 0,00
Invio comunicazione andamento
irregolare
€ 6,00
Estinzione anticipata o decurtazione
del mutuo
1,00% del debito estinto o rimborsato
Commissione ricerche in archivio
(oltre le spese reclamate)
€ 10,00 a documento
Dichiarazione relativa ad interessi
liquidati o maturati
€ 10,00
Disponibilità dell'importo
TEMPI DI
EROGAZIONE
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Periodicità della rata
Si precisa che al cliente non verrà applicata la presente
commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia
finalizzato all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della
propria attività economica o professionale, ciò ai sensi
dell’art.1 2 0 - t er del D.Lgs n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui
all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007.
Stesso giorno della stipula
Francese
Costante/Variabile
Mensile, trimestrale o semestrale
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (riportata per la tipologia di prodotto sul
tasso più elevato)
Tasso di interesse
applicato
9,50
9,50
9,50
9,50
Aggiornato al 27/01/2015
Durata del
finanziamento
(anni)
6
5
4
3
Importo della rata mensile
per € 5.000,00 di capitale
(€)
91,40
105,40
125,62
160,17
Incasso rata compresa nella rata
mensile (€)
1,50
1,50
1,50
1,50
1 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 5.000,00 di durata pari a 72 mesi, con una periodicità della rata mensile ad un tasso del 9,50%, incasso rata
1,50 € ed istruttoria 50,00€ e imposta sostitutiva
PERSONE FISICHE E NON A TASSO VARIABILE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO
A TASSO VARIABILE – fino a 8 anni
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 8,756%2
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per assicurazione volontaria ed eventuali
imposte diverse da quelle sopraindicate. I valori sopraindicati si riferiscono all’ipotesi che le condizioni
economiche applicate, in particolare il tasso di interesse, rimangano invariate per tutta la durata del
finanziamento. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano
di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero
108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet
(www.bancadegliernici.it)
VOCI
Importo max
finanziabile
Durata max
Tasso di interesse
nominale annuo
TASSI
Parametro di
indicizzazione
(Euribor 360 a 3
mesi)
Tasso minimo
Tasso max
Spread
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di mora
Modalità di calcolo
degli interessi
Aggiornato al 27/01/2015
COSTI
€ 250.000,00
8 anni
Euribor 360 a 3 mesi arrotondato dello 0,05 superiore+ 7,0 punti percentuali
Il tasso di interesse varia con decorrenza trimestrale sulla base dell’andamento del
parametro riferito all’ Euribor 360 3 mesi arrotondato dello 0.05 superiore maggiorato
di 7,0 punti percentuali. Le variazioni del tasso saranno effettuate ogni tre mesi alle date
del 1° gennaio, 1° aprile, 1° luglio, 1° ottobre di ciascun anno e varranno per il trimestre.
Le eventuali variazioni del tasso seguiranno le modificazioni del suddetto tasso
EURIBOR a tre mesi base 360 e, pertanto, con cadenza fissa del primo gennaio, del
primo aprile, del primo luglio e del primo ottobre di ciascun anno, il tasso applicato sarà
variato prendendo a riferimento il tasso EURIBOR tre mesi base 360, arrotondato dello
0,05 superiore e aumentato di una misura costante di 700 (settecento) punti base. In
particolare, il predetto tasso EURIBOR a tre mesi base 360 sarà ricavato dalle tabelle
pubblicate sul quotidiano “IL SOLE 24 ORE” o, in mancanza, su altro quotidiano a
tiratura nazionale, il giorno precedente le date valute del primo gennaio, del primo
aprile, del primo luglio e del primo ottobre di ciascun anno; ove il suddetto giorno
risultasse festivo e non lavorativo bancario si farà riferimento al giorno lavorativo
immediatamente successivo. Il tasso applicato non potrà mai scendere al di sotto del
7,00% né attestarsi al di sopra del 10,00%.
7,00 punti percentuali
10,00 punti percentuali
7,0 punti percentuali
uguale al tasso di interesse nominale annuo
Tasso del contratto + 2,00 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge)
Il calcolo degli interessi è definito tramite la formula: debito in linea capitale (tempo
per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero gi giorni effettivi della
singola rata di ammortamento il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell’anno
civile).
Istruttoria
1,00% del capitale erogato
Imposta di bollo:
Spese per la stipula
del contratto
per finanziamenti fino a 18 mesi
Come da Disposizioni di legge
se regolato in conto non prevista
Imposta sostitutiva
sull'ammontare del finanziamento perdurata 0,25%
superiore a 18 mesi
SPESE
Incasso rata
€ 1,50
Invio comunicazioni (anche exart. 118 e
119 del D. Lgs. 385/93)
- in forma cartacea € 3,00
Estinzione anticipata o decurtazione del
mutuo
1,00% del debito estinto o rimborsato
Spese per la
gestione del
rapporto
- on line € 0,00
Si precisa che al cliente non verrà
applicata la presente commissione qualora
il finanziamento stipulato o accollato sia
finalizzato
all’acquisto, costruzione o
ristrutturazione di unità
immobiliari
adibite ad abitazione ovvero allo
svolgimento
della
propria
attività
economica o professionale, ciò ai sensi
dell’art.1 2 0 - t er del D.Lgs n. 385/93, fatti
salvi i limiti di cui all’Accordo ABIConsumatori, siglato in data 2 maggio
2007.
Calcoli per estinzione anticipata del mutuo € 10,00
Commissione ricerche in archivio (oltre le € 10,00 a documento
spese reclamate)
Dichiarazione relativa ad interessi liquidati € 10,00
o maturati
TEMPI DI
EROGAZIONE
Disponibilità dell'importo
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Periodicità della rata
Stesso giorno della stipula
Francese
Costante/Variabile
Mensile, trimestrale o semestrale
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (riportata per la tipologia di prodotto sul
tasso più elevato)
Tasso di interesse applicato
Durata del
(Euribor 360 3 mesi alla data
finanziam
01/07/2014 arrotondato dello 0,05 ento (anni)
superiore pari a 0,25 +7,00%)
7,25
8
7,25
7
7,25
6
7,25
5
Aggiornato al 27/01/2015
Importo della
rata mensile per
€ 5.000,00 di
capitale (€)
68,80
76,09
85,86
99,60
Incasso rata
compresa nella
rata mensile (€)
1,50
1,50
1,50
1,50
Se il tasso
d'interesse aumenta
del 2% dopo 12
mesi (€)
77,33
80,43
89,99
103,50
2 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 5.000,00 di durata pari a 72 mesi, con una periodicità della rata mensile, tasso variabile composto da
Euribor 360 3 mesi arrotondato dello 0,05 superiore, paria a 0,25% e maggiorato di uno spread di 7 punti percentuali ( totale 7,25%)
PERSONE GIURIDICHE E TIT. P. IVA A TASSO FISSO
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO
A TASSO FISSO – fino a 6 anni
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 10,106%3
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per assicurazione volontaria ed eventuali
imposte diverse da quelle sopraindicate. I valori sopraindicati si riferiscono all’ipotesi che le condizioni
economiche applicate, in particolare il tasso di interesse, rimangano invariate per tutta la durata del
finanziamento.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di
ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero
108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet
(www.bancadegliernici.it).
VOCI
TASSI
COSTI
Importo max
finanziabile
€ 250.000,00
Durata max
Tasso di interesse
nominale annuo
6 anni
8,5%
Tasso di interesse di
preammortamento
uguale al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso del contratto + 2,00 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge)
Modalità di calcolo
degli interessi
Il calcolo degli interessi è definito tramite la formula: debito in linea capitale (tempo
per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero gi giorni effettivi
della singola rata di ammortamento il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore
dell’anno civile).
Istruttoria
1,00% del capitale erogato
Imposta di bollo:
Spese per la stipula
del contratto
per finanziamenti fino a 18 mesi
Come da Disposizioni di legge
se regolato in conto non prevista
Imposta sostitutiva
SPESE
sull'ammontare del finanziamento per
durata superiore a 18 mesi
Incasso rata
Spese per la gestione
del rapporto
Invio comunicazioni (anche exart. 118 e
119 del D. Lgs. 385/93)
Aggiornato al 27/01/2015
0,25%
€ 1,50
- in forma cartacea € 3,00
- on line € 0,00
Invio comunicazione andamento irregolare € 6,00
Estinzione anticipata o decurtazione del
mutuo
1,00% del debito estinto o rimborsato
Si precisa che al cliente non verrà
applicata la presente commissione
qualora il finanziamento stipulato o
accollato sia finalizzato all’acquisto,
costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero
allo svolgimento della propria attività
economica o professionale, ciò ai sensi
dell’art.1 2 0 - t er del D.Lgs n. 385/93,
fatti salvi i limiti di cui all’Accordo ABIConsumatori, siglato in data 2 maggio
2007.
Calcoli per estinzione anticipata del mutuo € 10,00
Commissione ricerche in archivio (oltre le € 10,00 a documento
spese reclamate)
Dichiarazione relativa ad interessi
liquidati o maturati
TEMPI DI
EROGAZIONE
€ 10,00
Disponibilità dell'importo
Stesso giorno della stipula
Tipo di ammortamento
Francese
PIANO DI
Tipologia di rata
AMMORTAMENTO
Periodicità della rata
Costante/Variabile
Mensile, trimestrale o semestrale
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (riportata per la tipologia di prodotto sul
tasso più elevato)
Tasso di Interesse
applicato
8,50
8,50
8,50
8,50
Durata del
finanziamento
(anni)
6
5
4
3
Importo della rata mensile
per € 5.000,00 di capitale
(€)
88,90
102,59
123,25
157,84
Incasso rata compresa nella
rata mensile (€)
1,50
1,50
1,50
1,50
3 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 5.000,00 di durata pari a 72 mesi, con una periodicità della rata mensile ad un tasso del 8,50% con incasso
rata
€
1,50
e
spese
istruttoria
€
50,00
Aggiornato al 27/01/2015
PERSONE GIURIDICHE E TIT. P. IVA A TASSO VARIABILE
CONVENZIONE CONFIDI
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO VARIABILE
CONVENZIONE CONFIDI – fino a 8 anni
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 9,885%4
Oltre Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per assicurazione volontaria ed
eventuali imposte diverse da quelle sopraindicate. I valori sopraindicati si riferiscono all’ipotesi che le
condizioni economiche applicate, in particolare il tasso di interesse, rimangano invariate per tutta la
durata del finanziamento.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di
ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge
numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet
(www.bancadegliernici.it).
VOCI
Importo max
finanziabile
Durata max
Tasso di interesse
nominale annuo
TASSI
COSTI
€ 200.000,00
8 anni
Euribor 360 a 3 mesi arrotondato dello 0,05 superiore+ 8,25 punti percentuali
Il tasso di interesse varia con decorrenza trimestrale sulla base dell’andamento del
parametro riferito all’ Euribor 360 3 mesi arrotondato dello 0.05 superiore maggiorato
di 8,25 punti percentuali. Le variazioni del tasso saranno effettuate ogni tre mesi alle
date del 1° gennaio, 1° aprile, 1° luglio, 1° ottobre di ciascun anno e varranno per il
trimestre. Le eventuali variazioni del tasso seguiranno le modificazioni del suddetto
tasso EURIBOR a tre mesi base 360 e, pertanto, con cadenza fissa del primo gennaio,
Parametro di
del primo aprile, del primo luglio e del primo ottobre di ciascun anno, il tasso applicato
indicizzazione
sarà variato prendendo a riferimento il tasso EURIBOR tre mesi base 360, arrotondato
(Euribor 360 a 3
dello 0,05 superiore e aumentato di una misura costante di 825 (ottocentoventicinque)
mesi)
punti base. In particolare, il predetto tasso EURIBOR a tre mesi base 360 sarà ricavato
dalle tabelle pubblicate sul quotidiano “IL SOLE 24 ORE” o, in mancanza, su altro
quotidiano a tiratura nazionale, il giorno precedente le date valute del primo gennaio, del
primo aprile, del primo luglio e del primo ottobre di ciascun anno; ove il suddetto giorno
risultasse festivo e non lavorativo bancario si farà riferimento al giorno lavorativo
immediatamente successivo. Il tasso applicato non potrà mai scendere al di sotto del
8,25% né attestarsi al di sopra del 10,00%.
Tasso minimo
8,25 punti percentuali
Tasso max
10,00 punti percentuali
Spread
8,25 punti percentuali
Tasso di interesse di uguale al tasso di interesse nominale annuo
preammortamento
Tasso di mora
Tasso del contratto + 2,00 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge)
Modalità di calcolo
degli interessi
Aggiornato al 27/01/2015
Il calcolo degli interessi è definito tramite la formula: debito in linea capitale (tempo
per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero gi giorni effettivi della
singola rata di ammortamento il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell’anno
civile).
Istruttoria
1,00% del capitale erogato
Imposta di bollo:
per finanziamenti fino a 18 mesi
Spese per la stipula
se regolato in conto non prevista
del contratto
Imposta sostitutiva
Come da Disposizioni di legge
sull'ammontare del finanziamento perdurata 0,25%
superiore a 18 mesi
SPESE
Spese per la
gestione
del rapporto
TEMPI DI
EROGAZIONE
Incasso rata
€ 1,00
Invio comunicazioni (anche exart. 118 e
119 del D. Lgs. 385/93)
- in forma cartacea € 3,00
Estinzione anticipata o decurtazione del
mutuo
1,00% del debito estinto o rimborsato
Disponibilità dell'importo
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Periodicità della rata
- on line € 0,00
Si precisa che al cliente non verrà
applicata la presente commissione qualora
il finanziamento stipulato o accollato sia
finalizzato
all’acquisto, costruzione o
ristrutturazione di unità
immobiliari
adibite ad abitazione ovvero allo
svolgimento
della
propria
attività
economica o professionale, ciò ai sensi
dell’art.1 2 0 - t er del D.Lgs n. 385/93, fatti
salvi i limiti di cui all’Accordo ABIConsumatori, siglato in data 2 maggio
2007.
Stesso giorno della stipula
Francese
Costante/Variabile
Mensile, trimestrale o semestrale
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (riportata per la tipologia di prodotto sul
tasso più elevato)
Tasso di interesse applicato
Durata del
(Euribor 360 3 mesi alla data finanziamen
01/07/2014 arrotondato dello 0,05 to (anni)
superiore pari a 0,25 +8,00%)
8,50
8
8,50
7
8,50
6
8,50
5
Importo della
rata mensile per
€ 5.000,00 di
capitale (€)
71,97
79,19
88,91
102,59
Incasso rata
compresa nella
rata mensile (€)
1,00
1,00
1,00
1,00
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 12
mesi (€)
76,62
83,64
93,13
106,56
4 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 5.000,00 di durata pari a 72 mesi, con una periodicità della rata mensile, tasso variabile composto da
Euribor 360 a 3 mesi arrotondato dello 0,05 superiore, paria a 0,25% e maggiorato di uno spread di 8,25 punti percentuali ( totale 8,50%) e imposta
sostituviva. I valori indicati si riferiscono all'ipotesi che il tasso d'interesse rimanga invariato durante la vita del rapporto.
Diritto di recesso spettante al cliente e all’intermediario
Aggiornato al 27/01/2015
Variazioni unilaterali che possono incidere sulle condizioni economiche e normative
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi,
prezzi e ogni altra condizione del contratto anche sfavorevoli per il cliente, con esclusione delle
clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse, deve comunicare per iscritto la variazione con un
preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro la data
prevista per la sua applicazione, senza spese e con l’applicazione delle condizioni precedentemente
praticate.
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente il mutuo, in tutto o in parte ed in qualsiasi momento,
corrispondendo alla Banca il capitale residuo, gli interessi e gli oneri maturati fino al momento
dell'estinzione.
Recesso della Banca
In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli
eventuali garanti che – incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono
in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a
richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l’immediato pagamento di quanto
dovutole.
Recesso del Cliente
Il cliente, entro trenta giorni dall'invio della comunicazione di recesso, deve rimborsare alla Banca il
capitale, gli interessi maturati dalla data di erogazione alla data di rimborso secondo le modalità
stabilite dal relativo contratto.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra
banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
I tempi massimi di chiusura del rapporto sono n° 10 giorni lavorativi.
Mezzi di tutela stragiudiziale di cui la clientela può avvalersi
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, per lettera raccomandata A/R o per via
telematica ai seguenti indirizzi: BANCA DEGLI ERNICI di Credito Cooperativo SCpA VIA
ROMANA SELVA, SNC - 03039 - SORA (FR) e mail: [email protected], la Banca risponde entro
30 giorni dal ricevimento.
La banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto
risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
1. Arbitro bancario e finanziario (ABF)
- Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non
superiore a 100.000 euro, con esclusione dei servizi di investimento.
- Controversie aventi ad oggetto l'accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente
dal valore del rapporto al quale si riferiscono.
- Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M.
13 Dicembre 2001, n° 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000, n° 253.
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere
presso le filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.
2. Ombudsman – Giurì Bancario
Aggiornato al 27/01/2015
-Controversie relative a servizi di investimento.
-Controversie relative a bonifici transfrontalieri.
3. Conciliatore Bancario e Finanziario
-Controversie relative alle materie attinenti l’operatività degli intermediari, bancari e finanziari.
Se il cliente vuole rivolgersi al giudice deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, esperire la procedura di mediazione di cui all’art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi
all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento
presso l’ABF secondo la procedura di cui al comma 3, che consiste nel tentativo di raggiungere un
accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è
possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal
Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it.
Per ulteriori informazioni inerenti all’Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario e
Finanziario si può consultare il sito: www.conciliatorebancario.it o chiedere alla banca.
Aggiornato al 27/01/2015