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UCAMP
Ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento
MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZE
Roma, 10 giugno 2010
Dipartimento del Tesoro – Direzione V Ufficio VI – U.C.A.M.P.
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Ordinamento
e
competenze
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ORDINAMENTO GERARCHICO
MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZE
DIPARTIMENTO DEL TESORO
DIREZIONE V - PREVENZIONE DELL’UTILIZZO DEL
SISTEMA FINANZIARIO PER FINI ILLEGALI
(riciclaggio / usura / finanziamento del terrorismo)
UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI DI PAGAMENTO
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COMPETENZE
•
Raccolta e trattamento dei dati sulle falsificazioni dell’Euro nel
territorio nazionale, per finalità di monitoraggio del fenomeno e di
cooperazione con gli organi nazionali, comunitari ed internazionali
per scopi preventivi e di contrasto delle falsificazioni su scala
europea
•
prevenzione delle frodi sui pagamenti eseguiti con carte di credito
e di debito o con altri mezzi diversi dal contante sia materiali che
virtuali
•
prevenzione delle frodi sugli strumenti deputati al credito al
consumo
•
formazione specialistica degli intermediari finanziari e delle forze di
polizia
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NORMATIVA
•
Regolamento del Consiglio n. 1338/01
Realizzazione e gestione di un archivio informatizzato per l’analisi dei
dati tecnici e statistici sulle falsificazioni dell’Euro, acquisiti nell’ambito
nazionale, e per il monitoraggio dell’andamento del fenomeno in Italia
•
Legge 17 agosto 2005, n. 166
Istituzione di un sistema di prevenzione delle frodi sulle carte di
pagamento
•
Regolamento di attuazione della legge n. 166/2005 emanato con
decreto 30/04/2007 n. 112 (gazzetta ufficiale n. 175 del 30/07/2007)
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ORGANIZZAZIONE
ORGANIGRAMMA
INTERNA
DIREZIONE
UCAMP
Dr. Francesco CARPENITO
Guardia di Finanza
Col. t.ST Enrico FERRARI
AREA EURO
Coordinatore
Dr. Andrea AURORA
Cap. GDF
AREA CARTE DI
PAGAMENTO
Coordinatore
Dr. Sergio ZORZO
Isp. GDF
AREA CREDITO
AL CONSUMO
(interim)
Dr. F.CARPENITO
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AREA
FORMAZIONE
Coordinatore
Dr. Sergio ZORZO
Isp. GDF
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Area
carte di pagamento
Coordinatore
S. Zorzo
Analisi Legislativa
GIPAF
segreteria
G. Mancini
SIPAF
Sviluppo tecnologico
referente tecnico
Rapporti istituzionali
M. Mastrorillo
Collegamenti
pubblico-privato
Gruppo di lavoro
Interdisciplinare per la
Prevenzione
Amministrativa Frodi
Sistema Informatizzato
Prevenzione
Amministrativa Frodi
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G
I
P
A
F
ANALISI LEGISLATIVA
Il sottogruppo è incaricato di approfondire l’attuale normativa e le relative proposte
legislative di aggiornamento, nonché le correlazioni tra la legislazione sulle frodi
delle carte di pagamento e altre normative correlate.
SVILUPPO TECNOLOGICO
Il sottogruppo è incaricato di definire le linee guida per l’evoluzione del sistema
informativo a supporto degli obiettivi del SIPAF. Il sottogruppo potrà formulare
eventuali proposte di modifica e/o integrazione sia dell’attuale testo regolamentare,
sia del manuale operativo,per migliorare le attività di monitoraggio delle frodi sui
mezzi di pagamento.
RAPPORTI ISTITUZIONALI
Il sottogruppo è incaricato di promuovere lo sviluppo di idonee proposte atte a
garantire l’interscambio informativo tra le autorità ed enti istituzionalmente
competenti nella materia.
COLLEGAMENTI PUBBLICO
E PRIVATO
Il sottogruppo è incaricato di attivare un canale di dialogo tra l’UCAMP e il mondo
privato, finalizzato a sviluppare una maggiore collaborazione. Le Associazioni e il
mondo privato in genere, saranno in tal senso invitate a porsi in un atteggiamento
di dialogo attivo sfruttando le opportunità di confronto con l’amministrazione e
potranno proporre interventi e iniziative mirate .
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Attuazione dei
compiti assegnati
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AREA “EURO”
- Attuazione compiti assegnati -
•
Realizzazione e gestione di un archivio informatizzato per l’analisi dei
dati tecnici e statistici sulle falsificazioni dell’Euro, acquisiti nell’ambito
nazionale, e per il monitoraggio dell’andamento del fenomeno in Italia
•
gestione dei rapporti con le autorità nazionali e comunitarie
competenti in materia di falsificazione (BCE, EUROPOL, INTERPOL,
BANCA D’ITALIA, IPZS, MINISTERO INTERNO, FORZE DI POLIZIA,
OLAF)
•
gestione dei rapporti, a livello comunitario, fra uffici centrali nazionali:
in questo ruolo l’UCAMP svolge un ruolo complementare a quello dell’
UCIFM
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AREA “CREDITO AL CONSUMO”
- Attuazione compiti assegnati -
•
Organizzazione di un ciclo di riunioni a carattere
orientativo sulla prevenzione delle Frodi sul Credito al
Consumo e nei pagamenti dilazionati e differiti (furto
d’identità)
•
progettazione della struttura informatica
•
stesura di un manuale operativo
•
incontri bilaterali con gli enti detentori dei dati
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Mortality
AREA “CREDITO AL CONSUMO”
- FLUSSO DI INPUT -
Chiave Primaria
“Blocco”
anagrafica
Anagrafe
MinInterni
“Blocco” residenza
Utente 1
Chiave Primaria
Utente 2
“Blocco” anagrafica
“Blocco” residenza
Utente 3
“Blocco” documento
“Blocco” professione
Utente n
SIC
U
C
A
M
P
Cambi Res
Documenti
“Blocco”
documento
Res Temp
Chiave Primaria
“Blocco”
documento
Poligrafico
Documenti
Chiave Primaria
AG Entrate
C. Fisc/P.IVA
“Blocco”
anagrafica
Chiave Primaria
INPS
Lav/Azienda
“Blocco”
anagrafica
INAIL
Lav/Azienda
INPDAP
Lav/Azienda
“Blocco” residenza
“Blocco”
professione
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Mortality
Esistenza in
vita
AREA “CREDITO AL CONSUMO”
- FLUSSO DI OUTPUT -
Utente 1
Utente 2
Chiave Primaria
SI/NO
“Blocco” anagrafica
SI/NO
“Blocco” residenza
“Blocco” documento
Utente 3
“Blocco” professione
SI/NO
SI/NO
SI/NO
Conferma dati
Anagrafici
U
C
A
M
SIC P
Anagrafe
Min Interni
Cambi Res
Residenza
Documenti
Validità
Documento
Res Temp
Validità
Documento
Poligrafico
Documenti
Corrispondenza
Documento –
Luogo di emissione
Validità Codice
fiscale
Esistenza in
vita
AG Entrate
C. Fisc/P.IVA
Esistenza
redditi
INPS
Lav/Azienda
INAIL
Lav/Azienda
Posizione
lavorativa
Datore di lavoro
Utente n
Anzianità lavorativa
Corrispondenza
Lavoratore Azienda
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INPDAP
Lav/Azienda
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AREA “FORMAZIONE”
- Attuazione compiti assegnati • Da dicembre 2002 UCAMP organizza eventi formativi di portata internazionale
nell’ambito del programma comunitario denominato PERICLES
• organizzazione a livello nazionale di conferenze, seminari, workshop rivolti al
personale delle forze di polizia e alla magistratura
• organizzazione a livello nazionale di conferenze,seminari, workshop rivolti ad
intermediari finanziari (banche - poste), imprese di trasporto e custodia valori
• Conferenze e seminari internazionali (Roma, Tripoli)
• conferenze e convegni sulle carte di pagamento e sul credito al consumo
(Cantù)
• progetti comunitari finalizzati al rafforzamento della cooperazione pubblicoprivato per la repressione del furto di identità e delle frodi sulle carte di
pagamento (progetto Alias)
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AREA “CARTE DI PAGAMENTO”
- Attuazione compiti assegnati •
Riunioni tecniche di analisi
•
Gruppo di lavoro Interdisciplinare
Amministrativa delle Frodi
•
Gruppo di lavoro ristretto (ABI)
•
Concezione dell’architettura generale di informatizzazione del
sistema di prevenzione;
•
Realizzazione dell’archivio informatizzato per l’analisi dei dati e
delle informazioni sulle frodi con le carte di pagamento
•
Concezione e stesura dei manuali operativi
per
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la
Prevenzione
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AREA “CARTE DI PAGAMENTO”
- SIPAF : IMPLEMENTAZIONE DELL’ARCHIVIO L’implementazione del SIPAF prevede cinque segmenti:
I.
Dati
II.
Informazioni
III.
Collegamento con la Banca d’Italia
IV.
Collegamento con il Ministero dell’Interno
V.
Sviluppi futuri
SEGMENTO
SEGMENTO
SEGMENTO
SEGMENTO
SEGMENTO
I
II
III
IV
V
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SIPAF
Sistema Informatizzato Prevenzione
Amministrativa delle Frodi
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Il progetto SIPAF
 Soggetti coinvolti:
 Ente Titolare (UCAMP);
 Ente Responsabile (UCAMP o altro Ente dallo stesso delegato
alla gestione in nome e per conto di UCAMP);
 Enti Segnalanti (Banche,Emittenti carte
Intermediari finanziari, Poste Italiane S.p.A);
di
pagamento,
 Ministero dell’Interno, Forze dell’ordine;
 Banca d’Italia;
 Enti Istituzionali (Università, Istituti di Ricerca, etc...)
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Il progetto SIPAF
 Il SIPAF (“Sistema Informatizzato Prevenzione Amministrativa Frodi carte di pagamento”)
nasce con la Legge n. 166 del 17 Agosto 2005 che affida all’Ufficio Centrale Antifrode dei
Mezzi di Pagamento un ruolo centrale anche nella prevenzione amministrativa delle frodi con
carte di pagamento.
 Obiettivo della legge è stato, in primo luogo, gestire le segnalazioni di eventi riferiti a fatti
consolidati, oggettivi e già avvenuti, che la legge indica come “DATI”, relativamente alle
seguenti tipologie di comunicazione:
 Punti di Vendita Revocati, ovvero sconvenzionati dalla Banca che gestisce il
relativo POS;
 Punti di Vendita Riconvenzionati, per i quali è stato ripristinato il precedente
rapporto con la Banca;
 Transazioni Non Riconosciute dai titolari di carta, presso POS e/o ATM;
 Sportelli Automatici (ATM) Manomessi.
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Il progetto SIPAF – segmento dati
 Il progetto SIPAF, avviato nel Gennaio 2008 si è avvalso della
collaborazione della società Engineering ingegneria informatica s.p.a.
in RTI con Atos origin s.p.a., ora Engineering.it, si è articolato nelle
seguenti fasi:
 Progettazione e sviluppo: Gennaio 2008 – Maggio 2008;
 Test pilota(*): Giugno 2008 – Settembre 2008;
 Collaudo: Ottobre 2008 – Novembre 2008;
 Messa in esercizio: 1° Dicembre 2008.
(*) con la partecipazione di alcuni degli Enti Segnalanti aderenti al servizio.
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Il progetto SIPAF
 La legge ha previsto, inoltre, di gestire anche le segnalazioni di
eventi riferiti a fatti non ancora consolidati e in corso di
monitoraggio da parte degli Enti Segnalanti relativi a potenziali
sospetti di frode in corso, che la legge indica come
“INFORMAZIONI”, relativamente alle seguenti tipologie di
comunicazione:
 punti di vendita e ATM in monitoraggio da parte
dell’Ente Segnalante;
 Carte di Pagamento sotto monitoraggio da parte
dell’Ente Segnalante.
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Il progetto SIPAF – segmento informazioni
 Il progetto SIPAF, avviato nel Gennaio 2008 si è avvalso della collaborazione della società Engineering ingegneria informatica s.p.a. in RTI con Atos origin s.p.a., ora Engineering.it, si è articolato nelle seguenti fasi:
 Progettazione e sviluppo: 16 Febbraio 2010 – 30 Giugno 2010;
 Test pilota(*): 1 Luglio 2010 – 20 Luglio 2010;
 Collaudo: 21 Luglio 2010 – 30 Luglio 2010;
 Messa in esercizio(**): 1° Settembre 2010. (*) con la partecipazione di alcuni degli Enti Segnalanti aderenti al servizio.
(**) da concordare con gli Enti segnalanti.
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TIPOLOGIA DI INFORMAZIONI
La procedura gestisce le informazioni relative a :
SIPAF
Sospetti Punti di
Accettazione
Sospetti Punti di
Compromissione
Presunti Punti di
Compromissione
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SOSPETTO PUNTO DI COMPROMISSIONE
Un Punto Vendita o un ATM si definisce come “Sospetto Punto di Compromissione” quando una
medesima società segnalante, in base a verifiche e controlli effettuati, riscontri che almeno 3 carte di
pagamento di propria emissione risultino essere state utilizzate fraudolentemente, in un periodo
temporale definito, successivo a un’operazione genuina avvenuta presso quel Punto Vendita/ATM di
cui non è Acquirer o Titolare.
Controlli
POS
O
NT NE
PU SIO
TO IS
ET OM
SP PR
SO O M
C
DI
S
DI OSP
CO ET
M P TO
RO PU
MI NT
SS O
IO
NE
Società Segnalante
ATM
SIPAF
Enti
Segnalanti
Invio della segnalazione a SIPAF che la mette in condivisione
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Enti
Segnalanti
UCAMP
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SOSPETTO PUNTO DI COMPROMISSIONE
PRESUNTO PUNTO DI COMPROMISSIONE
Se l’Acquirer del POS o il Titolare dell’apparecchiatura ATM
confermano il Sospetto Punto di Compromissione, provvedono ad
inviare ad UCAMP le carte di pagamento relative al periodo di
compromissione rilevato.
Il Sospetto Punto di Compromissione viene “riqualificato” dal Sistema
come “Presunto Punto di Compromissione”.
UCAMP invia ai singoli ISSUER le informazioni relative alle carte di
loro proprietà potenzialmente compromesse.
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PRESUNTO PUNTO DI COMPROMISSIONE
Un Punto Vendita o un ATM si definisce come “Presunto Punto di Compromissione” nei 2 seguenti casi :
CONFERMA, DOPO
CONTROLLI, ED INVIO AD UCAMP
LISTA CARTE TRANSITATE
RELATIVE AL PERIODO RITENUTO
SOSPETTO
Acquirer POS
Titolare ATM
Richiesta UCAMP
1) Quando l’UCAMP, che ha avuto da più di un ISSUER segnalazioni riguardanti la possibile compromissione
di proprie carte presso uno stesso “Sospetto Punto di Compromissione” in un determinato periodo, riceve
dall’ACQUIRER del POS o dal titolare dell’apparecchiatura ATM la lista delle carte trasmesse relative allo
stesso periodo
ISSUER 1
ISSUER N
ISSUER 2
SOSPETTO PUNTO DI
COMPROMISSIONE
SIP
AF
UCAMP invia ai singoli ISSUER le informazioni relative alle carte di loro proprietà potenzialmente compromesse.
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UCAMP
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PRESUNTO PUNTO DI COMPROMISSIONE
2) quando una medesima società segnalante, che sia Acquirer del POS o Titolare dell’ATM,
in base a verifiche e controlli effettuati, lo consideri tale, invierà ad Ucamp la lista delle carte
compromesse per un determinato periodo.
SS
SIP
AF
ES
PR
OM
E
Acquirer POS o Titolare ATM
OM
PR
INVIO A UCAMP LISTA CARTE TRANSITATE RELATIVE AL PERIODO RITENUTO SOSPETTO
UCAMP invia ai singoli ISSUER le informazioni relative alle carte di loro
proprietà potenzialmente compromesse.
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SO
CO
M
Controlli
M
CO
O
Controlli
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SOSPETTO PUNTO DI ACCETTAZIONE DI CARTE CONTRAFFATTE
POS
ISSUER
AC PU
CE NT
TT O
AZ
IO
NE
periodo temporalmente definito
SIP
AF
Si definisce “sospetto punto di
accettazione
di
carte
contraffatte” un POS presso
cui
risultino
essere
state
accettate,
in
un
periodo
temporalmente definito, più carte
successivamente bloccate in
seguito al disconoscimento per
frode da parte del legittimo
titolare.
Invio della segnalazione a SIPAF che la metta in condivisione
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CONCLUSIONI
La messa in condivisione delle informazioni fornite dai
diversi enti segnalanti rende il SIPAF uno strumento proattivo, in grado di rilevare fatti non ancora consolidati
nonché attraverso l’analisi, anche delle informazioni del
segmento
dati,
permette
l’individuazione
di
fatti
impossibili da rilevare dal singolo ente segnalante.
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GRAZIE PER L’ATTENZIONE
Dr. Sergio Zorzo
Ispettore Guardia di Finanza
Area Carte di Pagamento
Area Formazione
Phone: +390647610538 / +390647823041
Mobile: +393346564181
Email: [email protected]
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