consumatori - conto directa

FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
CONTO CORRENTE OFFERTO A CONSUMATORI
Conto Directa
(Questo conto è dedicato esclusivamente all’apertura di un conto corrente per chi
intende svolgere operazioni di trading on-line con DIRECTA SIM S.p.A.).
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA CREMASCA Credito Cooperativo Società Cooperativa
Piazza Garibaldi 29 – 26013 Crema (CR)
Tel.: 0373/8771 Fax: 0373/259562
e-mail [email protected] , pec: [email protected] - sito internet: www.bancacremasca.it
Codice Fiscale - Partita IVA 01230590190
Iscritta al Registro delle Imprese di Cremona al n. 01230590190
Iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 5463 - Cod. ABI 07076.3
Iscritta all’Albo delle Società Cooperative al n. A156698
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo ed al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio accessorio per il cliente dedicato
esclusivamente all’apertura di un rapporto di trading on-line con “Directa Sim S.p.A.”.
Il conto corrente Directa è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità
che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa
ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito
Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di dati identificativi e parole chiave per l’accesso al
conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e
attenzione.
Il Conto Directa è riservato ai privati. Consente al cliente di gestire direttamente l’operatività di trading on line
sia informativa che dispositiva.
Il Conto Directa si caratterizza per l’indirizzo specifico dell’operatività: nessuna spesa per la tenuta conto e
numero operazioni gratuite all’anno illimitate.
Le uniche operazioni consentite sono:
 Accreditamenti tramite giroconto da conto ordinario intestato allo stesso nominativo in essere presso
Banca Cremasca.
 Addebitamenti unicamente tramite giroconto a favore di un conto ordinario intestato allo stesso
nominativo. In essere presso Banca Cremasca.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca (anche nel Punto Trasparenza) e sul sito della banca
www.bancacremasca.it
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CONDIZIONI ECONOMICHE
COS’È IL CONTONTE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
GIOVANI (164)
FAMIGLIE CON OPERATIVITA’ BASSA (201)
FAMIGLIE CON OPERATIVITA’ MEDIA (228)
FAMIGLIE CON OPERATIVITA’ ALTA (253)
PENSIONATI CON OPERATIVITA’ BASSA (124)
PENSIONATI CON OPERATIVITA’ MEDIA (189)
SPORTELLO
€0
€0
€0
€0
€0
€0
ONLINE
€0
€0
€0
€0
€0
€0
Oltre a questi costi va considerata l’imposta di bollo di 34,20 euro (salvo esenzioni previste dalla legge).
Il costo riportato nella tabella è orientativo e si riferisce ad un profilo di operatività, meramente indicativo – stabilito
dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito).
SULA BANCA
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte
dei costi complessivi sostenuti dal consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero
essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche”.
C’È IL TONTE
Servizi di
pagamento
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SE
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Home
Banking
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo
Nessuna
Nessuno
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Nessuna
Canone annuo carta di debito nazionale / internazionale
Servizio non disponibile
Canone annuo carta di credito
Servizio non disponibile
Canone annuo carta multifunzione
Servizio non disponibile
Canone annuo per internet banking e phone banking
 Relax Banking Famiglia Informativo
 Relax Banking Famiglia Dispositivo
 Phone Banking
Servizio non disponibile
Servizio non disponibile
Servizio non commercializzato
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone
(si aggiunge al costo dell’operazione)
Gratis
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Invio estratto conto
 Cartaceo
 On - line
Interessi
creditori
Bonifico con addebito in c/c
 verso Italia, non urgente, fino 500.000
 verso Ue
 allo sportello
 on-line
Sconfinamenti
extra-fido
Servizio non disponibile
Servizio non disponibile
Non previsti
Previsti esclusivamente giroconto
da conto corrente ordinario al
conto Directa e viceversa
Domiciliazione utenze
Non previsto
Tasso creditore annuo nominale
0,125%
Tasso creditore annuo effettivo (al lordo della ritenuta
fiscale, attualmente del 26%)
0,125059%
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Non previsto
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate
Non previsto.
Il conto corrente può operare
solo a “credito” e non prevede
affidamenti.
Commissione sul fido accordato
Non prevista
Tasso debitore annuo nominale massimo sulle somme
utilizzate
Non previsto
Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate
Commissioni
Non previsto
Nessuna
Altre spese
 Commissione istruttoria veloce per scoperto /
sconfinamento su conti affidati:
Non prevista
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Sconfinamenti
in assenza di
fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Non previsto
Per il dettaglio delle condizioni si
veda il foglio informativo del relativo
contratto
Fidi
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
Servizi di
pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
 Bcc in convenzione Nazionale
 Altre Banche
Gratis
Non previsto
Il conto corrente può operare
solo a “credito”
Commissioni
Nessuna
Altre spese
 Commissione istruttoria veloce per scoperto /
sconfinamento su conti non affidati:
Non prevista
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CAPITALIZZAZIONE
DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
(gg. lavorativi)
Trimestrale degli interessi
creditori calcolati con riferimento
all’anno civile
Periodicità
Contanti:
Assegni bancari azienda , tratti sullo stesso sportello
Assegni bancari azienda , tratti su altri sportelli
Assegni circolari / vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri Istituti
Vaglia e assegni postali
Servizio non disponibile
Il conto opera esclusivamente
con giroconti da e per il conto
ordinario.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo
agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può
essere consultato in filiale (anche nel Punto Trasparenza) e sul sito Internet della banca :
www.bancacremasca.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ’
Spese Tenuta Conto
Spese fisse tenuta conto:
 per conto non affidato;
 per conto affidato
Altro
Altro
nessuna
Non previsto
Non previsto
SERVIZI DI PAGAMENTO
Giroconti
 da conto stesso intestatario a conto Directa
Bonifici
Commissioni su bonifici disposti dal conto corrente:
 Allo sportello
 On-line
Gratuiti
Non previsti
VALUTE
Giroconti
 da conti correnti intestati allo stesso
nominativo in essere presso Banca Cremasca
Stessa giornata ricezione ordine
ALTRO
Spese per comunicazioni periodiche
- in forma cartacea
gratuito
- on line
Spese per altre comunicazioni, ad eccezione di quelle concernenti variazioni
unilaterali
€. 1,00.
Imposta di bollo:
 Clienti persone fisiche
€. 34,20 salvo esenzioni
previste dalla legge
Ritenuta fiscale su interessi creditori (a carico del cliente)
26%
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, con
preavviso scritto di 3 giorni. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di una giusta causa o di un
giustificato motivo.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 60 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami, ricorsi e mediazione
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della banca (c/o Banca Cremasca – Piazza Garibaldi, 29 – 26013
Crema CR / e-mail [email protected] ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
alla banca;
 Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il
Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché
iscritto nell’apposito registro ministeriale.
Legenda
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Disponibilità somme versate
Commissione istruttoria veloce per
scoperto / sconfinamenti su conti non
affidati
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
Fido e sconfinamento extra-fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annuale per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel
saldo e producono a loro volta interessi.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente
può utilizzare le somme versate.
Importo addebitato al cliente a fronte di sconfinamento su conti senza
affidamento.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito
un ordine di pagamento senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
NOTA:
Il conto Directa può operare esclusivamente a “credito”
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al
5/6
Tasso debitore annuo
Nominale
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui giroconti
netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico
del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in
assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua
sull’ammontare del prestito concesso.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti
della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso
di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un
quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra
il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali
(se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la
differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Aggiornato al {01/07/2015
Data_Agg_Documento}
6/6