FOGLIO INFORMATIVO relativo al contratto di

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FOGLIO INFORMATIVO
relativo al contratto di Conto Corrente CONV000000999124 DB FOR BUSINESS ONLINE
Servizio offerto a:
Clientela al dettaglio
Imprese
(esclusi i consumatori)
Per una migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate, consultare le tre voci nella legenda posta al
termine di questo documento
Consumatori
16 febbraio 2017
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Deutsche Bank S.p.A. - Sede Sociale e Direzione Generale: Piazza del Calendario, 3 - 20126 Milano
Tel.: 02.4024.1 - Indirizzo Telegrafico: CENTMERIT Milano - www.db.com/italia - Indirizzo S.W.I.F.T.: DEUT IT MM - Telex: 311350
BAIDIR I - Fax: 02.4024.4645
PEC: [email protected] - Capitale Sociale euro 412.153.993,80 - Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano,
Codice Fiscale e Partita IVA: 01340740156 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente al Fondo Nazionale di
Garanzia ex art. 59 decreto legislativo n. 58/1998 - Iscritta all’Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Deutsche Bank iscritto all’Albo
dei Gruppi Bancari - Soggetta all’attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank AG - Cod. ABI n. 3104
Soggetto abilitato all’offerta:
Finanza & Futuro Banca S.p.A. con socio unico - Sede Sociale: Piazza del Calendario, 1 – 20126 Milano
Tel.: 02.4024.1 - www.finanzaefuturo.it - Fax: 02.4024.4106
PEC: [email protected] - Capitale Sociale euro 10.400.000,00 i.v. - Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice
Fiscale e Partita I.V.A.: 08574620152 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
ex art. 59 decreto legislativo n. 58/1998 - Iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Deutsche Bank iscritto all’Albo dei
Gruppi Bancari - Soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank AG - Codice ABI n. 3170
SPAZIO DA UTILIZZARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE, per l’identificazione del soggetto che entra in
rapporto con il Cliente
Nome:
Telefono:
Qualifica:
Indirizzo:
Cognome:
E-mail:
Eventuale n° di iscrizione all'Albo:
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
DBIT001005 06470900 20170216
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il
denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati
altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro.
Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in
parte, il saldo disponibile.
Per questa ragione la banca aderisce ai sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Fondo Nazionale di Garanzia
ex Art. 59 D.L. 58/1998, che assicurano a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati
allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet,
ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Le imprese clienti possono richiedere l’intervento di Garanzia Diretta del Fondo (Fondo di Garanzia per le P.M.I. del Ministero dello
Sviluppo Economico - legge 662/96) attraverso la Banca che opera come soggetto abilitato.
In caso di richiesta da parte dell’impresa cliente, verrà valutata l’ammissibilità all’intervento di garanzia dal Fondo di Garanzia stesso.
Nel caso di finanziamento convenzionato con Consorzio / Cooperativa di Garanzia Fidi, a garanzia del regolare rimborso l’Ente
convenzionato rilascia propria fideiussione, in misura variabile dal 20% fino ad un massimo del 100%., a favore dell’impresa associata.
L’eventuale costo sostenuto dovrà esserci comunicato al fine dell’inclusione tra gli oneri considerati nel conteggio del TAEG.
db For Business è la gamma conti Deutsche Bank dedicata a professionisti, commercianti, artigiani ed alla Piccola e Media Impresa.
La formulazione dell'offerta si declina nelle convenzioni di conto corrente esplicitate nelle pagine seguenti.
FI CONV000000999124 DB FOR BUSINESS ONLINE (Dett e Imp), aggiornato al 16 febbraio 2017 (FIFFB-CCFO4)
1/20
L'operatività è la medesima, quello che differenzia le diverse alternative della gamma sono le condizioni economiche e i servizi inclusi
di volta in volta nelle differenti convenzioni. A titolo esemplificativo si annoverano alcune delle condizioni variabili:
- canone annuo di conto corrente;
- numero di operazioni incluse nel canone;
- costo delle singole operazioni non incluse nel canone, svolte allo sportello;
Tali voci di costo, infatti, prevedono differenti combinazioni promozionali di prezzo, tra le quali il cliente può scegliere per identificare la
soluzione che più lo soddisfa in funzione della propria operatività.
Il conto viene proposto in abbinamento alla sottoscrizione di un contratto di Deposito a Custodia ed Amministrazione di
Strumenti Finanziari.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e sul sito della banca
www.db.com/italia nella sezione Trasparenza bancaria e presso tutte le filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO
IPOTESI
Importo e utilizzo del fido: euro 1.500,00 utilizzato per intero dal momento della conclusione
del contratto e per l'intera durata del medesimo.
Durata del fido: indeterminata (nell'esempio si assume che il contratto abbia una durata
pari a tre mesi).
Condizioni del fido: tasso nominale: 14,00% annuo; Commissione sugli Affidamenti:
0,50% trimestrale; altre spese: euro 0,00.
TAEG 16,985%
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a un’ipotesi di operatività indicata dalla Banca d’Italia. E' possibile ottenere
un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.db.com/italia nella sezione Trasparenza bancaria.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi
mediamente sostenuti da un titolare di conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune
delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo Cliente. Prima di
scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e
consultare i Fogli Informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla Banca.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
euro 0,00
SPESE FISSE
Gestione liquidità
Canone annuo (importo applicato pro-quota su base mensile)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo (per trimestre)
Spese annue per conteggio interessi e competenze (applicate pro-quota su base trimestrale)
Servizi di pagamento
Canone annuo Carta di debito internazionale db Card (MAESTRO)
Canone annuo Carta di debito internazionale db Card (MAESTRO) - aggiuntiva
Canone annuo Carta di debito internazionale db Card World (VISA)
(importo applicato pro-quota su base mensile)
Canone annuo Carta di credito "Business Card (VISA)"
Canone annuo Carta di credito "Corporate Card Silver (VISA/MasterCard)"
L'eventuale rilascio di una Carta di credito è comunque subordinato a specifica richiesta del Cliente
e alla successiva valutazione della Banca.
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking "db Interactive"
applicato mensilmente pro-quota
Canone mensile servizio db Corporate Banking (electronic banking)
euro 144,00
0
euro 0,00
euro 0,00
euro 15,00
euro 12,00
euro 30,99
euro 30,99
euro 0,00
2/20
Versione web
Versione per sistema operativo Microsoft Windows ®
Versione per sistema operativo Microsoft Windows ® Enti
euro 0,00
euro 25,00
euro 25,00
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
Registrazione di ogni operazione effettuata allo sportello (*)
numero operazioni in franchigia
Registrazione di ogni operazione effettuata su altri canali (*)
(*) si aggiunge al costo dell'operazione con esclusione di spese commissioni, canoni, bolli
Costo invio singolo estratto conto
Postale
Online
Periodicità invio estratto conto
(documenti con periodicità inferiori al trimestre non vengono prodotti in assenza di movimenti nel
periodo)
Servizi di pagamento
Carta di debito internazionale
Prelievo sportello automatico presso la stessa Banca in Italia
Prelievo sportello automatico presso altra Banca in Italia e Paesi SEPA
Prelievo sportello automatico presso altra Banca in Paesi non SEPA
Bonifico verso Italia e Paesi SEPA con addebito in C/C
Allo sportello
Online (tramite db Interactive e/o db Self Banking)
Online (tramite db Corporate Banking)
Call center
Domiciliazione utenze
Commissione per addebito SEPA Direct Debit (SDD)
Commissione per addebito SEPA Direct Debit (SDD) B2B
euro 2,00
0
euro 0,00
euro 1,25
euro 0,00
Mensile
euro 0,00
euro 0,00
euro 2,50
euro 2,50
euro 1,00
euro 1,00
euro 1,00
euro 0,00
euro 0,00
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori
0,00000 %
secondo la normativa
pro-tempore vigente
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi - Credito effetti
Tasso debitore annuo nominale Credito effetti sulle somme utilizzate
Fidi - Affidamento garantito
Tasso debitore annuo nominale Affidamento garantito sulle somme utilizzate
Fidi - Scoperto di conto corrente
Tasso debitore annuo nominale Scoperto di conto corrente sulle somme utilizzate
Commissione onnicomprensiva (CsA - Commissione sugli Affidamenti):
Aliquota trimestrale su fido accordato, addebitata in sede di liquidazione
Sconfinamenti extra-fido o in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale Sconfinamenti extra-fido o in assenza di fido sulle somme utilizzate
Commissione di Istruttoria Veloce (CIV)
La commissione si applica al massimo una volta al giorno qualora:
a) il saldo disponibile rilevato a fine giornata presenti uno sconfinamento nuovo oppure incrementato
rispetto al saldo disponibile rilevato nella giornata precedente;
b) siano state attivate procedure che prevedono lo svolgimento di un'istruttoria per autorizzare la
contabilizzazione delle operazioni che determinano lo sconfinamento.
9,00000 %
14,00000 %
14,00000 %
0,50000 %
14,50000 %
euro 50,00
DISPONIBILITA' SOMME VERSATE
Allo sportello
Contanti e assegni circolari Deutsche Bank SpA
Assegni bancari Deutsche Bank SpA stesso sportello
Giorno di versamento
3/20
Assegni bancari Deutsche Bank SpA altri sportelli
Assegni circolari altri istituti e vaglia Banca d'Italia
4 giorni lavorativi
Assegni bancari altri istituti e vaglia postali standardizzati
4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali non standardizzati, altri valori
8 giorni lavorativi
Tramite sportello automatico ATM o sistemi di db Self Banking
Contanti
Assegni circolari Deutsche Bank SpA
Assegni Deutsche Bank SpA stesso sportello
Assegni Deutsche Bank SpA altri sportelli
Assegni circolari altri istituti
4 giorni lavorativi
Assegni bancari altri istituti
4 giorni lavorativi
I "giorni lavorativi" si intendono successivi al versamento.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di
credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca (www.db.com/italia) nella sezione Trasparenza
Bancaria.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA'
Altro
Spese per domiciliazione corrispondenza in Banca (per semestre solare)
Spese duplicato contabili o altra documentazione ai sensi dell'art. 119 del TUB:
copia estratto conto (per singola richiesta)
per ogni ulteriore periodo rendicontato
documentazione contabile, copia assegni, copia F23/F24 (per ogni richiesta)
Spese invio estratto conto su supporto elettronico
La commissione si intende applicata, per ciascun conto del quale viene chiesta la rendicontazione
in formato elettronico, come importo massimo a copertura dell'invio di 1 messaggio MT940 e fino
a 3 messaggi MT942 su base giornaliera. Qualora il Cliente dovesse richiedere frequenze d'invio
più ravvicinate, l'importo potrà essere oggetto di negoziazione.
Spese invio comunicazioni a vario titolo (es.: Documento di Sintesi)
Postale
Online
Periodicità invio Documento di Sintesi
Periodicità liquidazione
euro 20,00
euro 6,00
euro 0,50
euro 8,50
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
Trimestrale
Trimestrale
Con riferimento alla registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone, di seguito si riportano le causali che danno origine
a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico.
Abbandono capitale
Accrediti effetti presentati allo sconto
Accredito direct debit SEPA
Accredito incasso utenze addebito in c/c
preautorizzato
Accensione e/o accrescimento
Accrediti POS BANCOMAT®
Accredito direct debit SEPA rimborsato prima
del regolamento
Accredito MAv
Accredito per utilizzo credito documentario su Accredito Ri.Ba.
estero
Accredito stipendio da altro Istituto
Accredito stipendio e/o pensione
Addebito assegno
Addebito direct debit SEPA - aziende interne
Addebito direct debit SEPA rimborsato
Addebito memorandum elettronico
Addebito automatico rata crediti personali
Addebito direct debit SEPA impagato
Addebito MAv impagati
Addebito pedaggi viacard
Addebito rata finanziamento
Addebito Ri.Ba. richiamate
Addebito Ri.Ba. impagate
Addebito/accredito documenti sull'Italia
Accensione/estinzione deposito vincolato
Accredito bollettino bancario
Accredito fatture presentate allo sconto
Accredito per pagato su assegno fuori piazza
comunicato impagato 1a presentazione
Accredito stipendio
Acquisto/vendita divise e/o banconote estere
contro euro
Addebito direct debit SEPA
Addebito direct debit SEPA richiamato
Addebito MAv richiamati
Addebito per utilizzo credito documentario su
estero
Addebito Ri.Ba. prenotate
Anticipazioni export
4/20
Anticipi su documenti
Assegni bancari insoluti o richiamati
Anticipo di portafoglio
Assegno check truncation impagato 1a
presentazione
Aumento di capitale e/o operazioni societarie Azzeramento del saldo del conto corrente
Bollette domiciliate non addebitabili
Bonifico a favore di tesorerie enti
Bonifico dall'estero
Bonifico per amministratori di
condominio/versamenti sindacali/societa'
infragruppo
Bonifico SEPA allo sportello
Anticipo su presentazione di portafoglio
Assegno impagato/insoluto negoziato stanza
compensazione
Azzeramento finanziamento Deutsche Bank
SpA
Bonifici per acquisto mobili ed elettrodomestici Bonifico
Bonifico con valuta compensata disposto con Bonifico da altro Istituto
supporto cartaceo
Bonifico di importo rilevante ricevuto
Bonifico ordinario non automatico
Bonifico ristrutturazione immobiliare/risparmio
Bonifico reso dal destinatario
energetico soggetto a ritenuta
Bonifico sull'estero
Cassa continua - versamento assegni bancari
altri Istituti
Cassa continua - versamento assegni bancari Cassa continua - versamento assegni bancari Cassa continua - versamento assegni circolari
altri sportelli Deutsche Bank SpA
stesso sportello Deutsche Bank SpA
altri Istituti
Cassa continua - versamento assegni circolari Cedole a vostro credito
Chiusura anticipo documenti
Deutsche Bank SpA
Competenze per accredito portafoglio a data Compravendita a contanti titoli e diritti di
Compravendita titoli esteri
scadenza
opzione
CPI F&F - addebito corrispettivo trimestrale Disposizione di giro cash pooling
Dividendi a vostro credito
Effetti insoluti e/o protestati
Effetti richiamati e ritirati per vostro conto
Effetti ritirati
Effetti ritirati su nostri sportelli
Emissione assegni di bonifico
Emissione di nostri assegni circolari
Erogazione finanziamento
Estinzione anticipata mutuo
Estinzione anticipata mutuo artigiancassa
Estinzione finanziamento
Finanziamenti import
Finanziamento Deutsche Bank SpA
Gestione liquidita' - riscatto quote
Gestione liquidita' - sottoscrizione quote
Gestioni patrimoniali
Giro contabile attivazione cash pooling
Giro conto tesoreria enti
Incassi tramite POS/vouchers con carta di
credito
Incassi tramite POS BANCOMAT® e carta Incasso bollettino bancario
Incasso certificati conformita'
credito
Interessi di mora su rate scadute
Interessi su finanziamento
Liquidazione differenziali su prodotti derivati
Negoziazione assegni sull'estero
Operazioni "future"
Operazioni Ri.Ba.
Ordine di bonifico ricevuto
Ordine permanente - premio prodotto
Pagamenti automatici diversi
assicurativo
Pagamenti automatici diversi FIAT
Pagamenti diversi
Pagamenti diversi vostro ordine
Pagamenti tributi su delega unificata
Pagamento affitto
Pagamento automatico bolletta AEM
Pagamento automatico bolletta energia
Pagamento automatico bolletta telefonica
Pagamento automatico estratto conto
elettrica
American Express
Pagamento automatico e/conto db Easy credit Pagamento automatico per vostro ordine
Pagamento bolletta ACEL
cards FIAT
Pagamento bolletta acqua
Pagamento bolletta energia elettrica
Pagamento bolletta gas
Pagamento bolletta SEAT
Pagamento bolletta TELECOM
Pagamento bollettini presso ufficio postale
Pagamento bollettino bancario
Pagamento cartelle esattoriali fuori piazza
Pagamento cartelle esattoriali su piazza
Pagamento INPDAI
Pagamento INPS
Pagamento interessi estinzione anticipata
mutuo
Pagamento IRPEF
Pagamento IVA
Pagamento non trattato in automatico
Pagamento rata crediti personali
Pagamento rata mutuo
Pagamento rate mutuo scadute
Pagamento tessera viacard
Pagamento tributi a concessionari
Pagamento tributi su delega
Pagamento utenze locali
Pagamento/incasso rimesse documentate
Prelevamento effettuato presso le nostre
da/per l'estero
casse
Prelevamento tramite BANCOMAT® di altri Prelevamento tramite BANCOMAT® nostro Premi assicurativi diversi
Istituti
Istituto
Prodotti assicurativi
Recupero capitale
Regolamento compensi
Resto su vostro versamento
Reversal direct debit SEPA - rimborso
Ri.Ba. richiamate
Ricavo documenti dopo incasso
Ricavo effetti SBF
Rimborso certificato di deposito Deutsche
Bank SpA a dossier custodia
Rimborso IRPEF o/c Ministero delle Finanze Rimborso titoli
Ripianamento finanziamento Deutsche Bank
SpA
5/20
Ripresentazione assegni altri Istituti gia'
troncati
Ritiro effetti altri sportelli Deutsche Bank SpA
Ritiro Rav "riscossione mediante ruolo"
Servizi FASTPAY
Storno direct debit SEPA - rifiuto prima del
regolamento
Versamenti vaglia postali non standard
Versamento assegni altro sportello Deutsche
Bank SpA via ATM
Versamento assegni bancari altri sportelli
Deutsche Bank SpA
Versamento assegni circolari altri Istituti via
ATM
Versamento assegni su piazza
Versamento contante tramite cassa continua
Versamento di assegni di c/c POSTE non
standard e Banca d'Italia da cassa continua
Versamento documenti di vendita db Easy
credit cards
Versamento vaglia postali non standard da
cassa continua
Vostre disposizioni di pagamento
Vostre disposizioni di pagamento - certificati
Finrenault
Vostre disposizioni di pagamento stipendi
Riscatto quote fondi comuni d'investimento
e/o SICAV
Ritiro effetti su altre banche
Ritiro Ri.Ba.
Sottoscrizione quote fondi e/o SICAV o
conferimento a gestioni GPM
Titoli scaduti o rimborsati
Ritiro documenti auto
Ritiro MAv
Sconto effetti sull'estero
Sottoscrizione/rimborso certificati nostro
Istituto
Utenze incassate sportello con addebito non
preautotizzate per cassa
Versamento
Versamento assegni altri Istituti via ATM
Versamento assegni stesso sportello Deutsche Versamento assegni bancari altri Istituti
Bank SpA via ATM
Versamento assegni bancari stesso sportello Versamento assegni circolari altri Istitituti
Deutsche Bank SpA
Versamento assegni circolari Deutsche Bank Versamento assegni circolari Deutsche Bank
SpA
SpA via ATM
Versamento cedole diverse
Versamento contante
Versamento contante via ATM
Versamento di assegni di c/c POSTE non
standard e Banca d'Italia
Versamento documenti di vendita AMEXCO Versamento documenti vendita AMEXCO per
cassa continua
Versamento documenti db Easy credit cards Versamento vaglia Banca d'Italia e altri valori
per cassa continua
Versamento valori diversi per cassa continua Vostre disposizioni di bonifico di importo
rilevante
Vostre disposizioni di pagamento - certificati Vostre disposizioni di pagamento - certificati
BMW
FIAT
Vostre disposizioni di pagamento - certificati Vostre disposizioni di pagamento - certificati
Ford
Volvo
Vostre disposizioni permanenti di pagamento
ASSEGNI
Commissioni
Carnet 10 assegni
Commissione per esito assegni
più recupero spese (telex, ecc.), minimo
Termini di stornabilità degli assegni versati (Italia) decorrenti dalla data dell'operazione
o della rinegoziazione
Assegni bancari tratti sullo sportello
Assegni bancari tratti su altri sportelli Deutsche Bank SpA
Assegni circolari di altri istituti
Assegni bancari di altri istituti
Commissioni per assegni impagati (Italia) oltre ad eventuali spese sostenute
e/o reclamate da altra Banca e/o dal notaio
Commissione per ogni assegno insoluto / impagato / protestato / irregolare / richiamato
euro 0,00
euro 5,20
euro 5,20
1 giorno lavorativo
3 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi
5 giorni lavorativi
euro 10,00
INFORMAZIONI SUI SERVIZI DI PAGAMENTO
TERMINI DI RICEZIONE E DI REVOCA DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO
L’Ordine di Pagamento è impartito dal Cliente Pagatore alla Banca mediante presentazione – a seconda del tipo di pagamento richiesto
– di un modulo predisposto dalla Banca o dal Prestatore dei Servizi di Pagamento del beneficiario oppure di un altro tipo di documento
avente analogo contenuto. L’Ordine di Pagamento deve essere firmato dal Cliente e, ove previsto, compilato a cura dello stesso.
- Ordini di Pagamento disposti in formato cartaceo: il termine di ricezione coincide con l’orario di apertura dello sportello in giorno
lavorativo;
- Ordini di Pagamento disposti in formato elettronico: il termine di ricezione è fissato entro le ore 16:00 di ciascuna Giornata Operativa,
salvo diversa indicazione resa disponibile alla clientela attraverso i singoli strumenti dispositivi.
L’Ordine di Pagamento si considera ricevuto dalla Banca quando è entrato nella disponibilità della Banca. Superati i termini di ricezione
sopra indicati, gli Ordini di Pagamento sono considerati come ricevuti nella Giornata Operativa immediatamente successiva.
6/20
Per alcuni tipi di pagamento, il Cliente può indicare nell’Ordine di Pagamento che esso deve essere eseguito in una data futura. In tal
caso, indipendentemente dalla data di presentazione, l’Ordine di Pagamento si considera ricevuto alla data di esecuzione convenuta,
ovvero, se tale data non è una Giornata Operativa, alla Giornata Operativa immediatamente successiva.
L’Ordine di Pagamento non può essere revocato dal Cliente, salvo che si tratti di un Ordine di Pagamento con data futura oppure che
la Banca vi consenta. L’Ordine di Pagamento con data futura può essere revocato dal Cliente fino alla data di esecuzione. La revoca
deve essere richiesta per iscritto alla Banca.
DATI NECESSARI PER L’ESECUZIONE DEL PAGAMENTO
A seconda del tipo di pagamento richiesto, può essere necessaria l’indicazione sull’Ordine di Pagamento da parte del Cliente
dell’Identificativo Unico e/o di altri dati richiesti nel documento con cui è impartito l’Ordine di Pagamento o nell’ambito del Servizio di
Pagamento utilizzato per impartire l’Ordine, ovvero:
- per bonifici SEPA in euro o in altra divisa di Paese SEPA: divisa ed importo da trasferire, data di esecuzione richiesta e le coordinate
bancarie IBAN (International Bank Account Number) ed il codice BIC (Bank Identification Code) del beneficiario;
- per bonifici internazionali e/o in divisa non di Paese SEPA: divisa ed importo da trasferire, data di esecuzione richiesta e le coordinate
bancarie (IBAN e BIC ove disponibili, altrimenti denominazione della banca estera e numero del conto di accredito) ed il nominativo del
beneficiario;
- per emissione di assegni di bonifico: importo da trasferire, data di esecuzione richiesta, nominativo e indirizzo del beneficiario (servizio
limitato ai soli pagamenti domestici denominati in euro);
- per il pagamento di imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23: codice tributo ed altri dati previsti per la singola operazione;
- per il pagamento di bollettini relativi a contribuzioni previdenziali (INPS etc.): codice tributo ed altri dati previsti per la singola operazione;
- per il pagamento di utenze relative a consumi di acqua, luce, gas, telefono (solamente dove la Banca abbia sottoscritto una convenzione
con le società erogatrici di detti servizi): il numero di codice della disposizione;
- per il pagamento di avvisi di scadenza Ri.Ba.: il Numero Effetto;
- per il pagamento di RAV (Riscossione mediante AVviso): il numero di codice della disposizione;
- per il pagamento di MAV (pagamento Mediante AVviso): il numero di incasso;
- per il pagamento di avvisi di scadenza effetti: il numero di codice della disposizione;
- pagamenti di bollettini bancari FRECCIA: il numero di incasso.
La Banca deve eseguire l'Operazione di Pagamento in conformità all'Identificativo fornito dal Cliente. Se l'Operazione di Pagamento è
eseguita in base all'Identificativo Unico fornito dal Cliente, la stessa deve essere considerata eseguita a favore del corretto beneficiario.
Se il Cliente fornisce alla Banca informazioni ulteriori rispetto all'Identificativo Unico, la Banca non è tenuta a verificare le ulteriori
informazioni ricevute ed è responsabile unicamente per l'esecuzione dell’operazione di Pagamento in base all'Identificativo Unico. Se
il Cliente ha fornito alla Banca un Identificativo Unico inesatto, la Banca non è responsabile per la mancata esecuzione o per l'esecuzione
inesatta dell'Operazione di Pagamento e non si applica quanto previsto dal paragrafo del contratto di conto corrente “Responsabilità
della Banca per le Operazioni di Pagamento eseguite in modo inesatto o non eseguite”. Tuttavia, in tale caso, la Banca si adopera –
per quanto ragionevolmente possibile – per recuperare i fondi trasferiti in modo inesatto. La Banca può addebitare al Cliente le spese
effettivamente sostenute per il recupero dei fondi trasferiti in base ad un Identificativo Unico inesatto fornito dal Cliente.
TEMPI DI ESECUZIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO, DISPONIBILITA' DEI FONDI
Operazioni di Pagamento disposte dal Cliente
- bonifico: i bonifici vengono eseguiti secondo gli schemi SEPA, con addebito in Giornata Operativa (Calendario Internazionale TARGET)
ed accredito al beneficiario lo stesso giorno se Cliente Deutsche Bank, la Giornata Operativa successiva se Cliente di altra Banca in
Italia o altro Paese SEPA, la seconda Giornata Operativa successiva se Cliente di altra Banca fuori area SEPA oppure se l’operazione
è eseguita in divisa diversa da euro. Il costo a carico del Cliente è il medesimo per un bonifico in euro disposto sia verso l’Italia che
verso un qualsiasi Paese SEPA;
- pagamento di imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23: addebito in Giornata Operativa ed accredito al beneficiario nei
tempi stabiliti dalla Pubblica Amministrazione; la Banca a fronte del pagamento rilascia al contribuente copia del modulo F23 o F24
debitamente quietanzata;
- pagamento di imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (Riscossione mediante AVviso): addebito in Giornata Operativa ed
accredito al beneficiario lo stesso giorno se Cliente Deutsche Bank, la Giornata Operativa successiva se Cliente di altra Banca; la Banca
a fronte del pagamento rilascia al contribuente parte del documento debitamente quietanzato;
- pagamento di bollettini relativi a contribuzioni previdenziali (INPS etc.): addebito in Giornata Operativa ed accredito al beneficiario nei
tempi stabiliti dalla Pubblica Amministrazione; la Banca a fronte del pagamento rilascia al contribuente parte del bollettino debitamente
quietanzato;
- pagamento di utenze relativi a consumi di acqua, luce, gas, telefono (solamente dove la Banca abbia sottoscritto una convenzione
con le società erogatrici di detti servizi): addebito in Giornata Operativa ed accredito al Fornitore di Servizi di Pagamento del beneficiario
nei tempi previsti dalle singole convenzioni; la Banca a fronte del pagamento rilascia al Cliente parte del documento debitamente
quietanzato. I fondi saranno accreditati al beneficiario;
- pagamento di avvisi di scadenza effetti: addebito in Giornata Operativa ed accredito al Fornitore di Servizi di Pagamento del beneficiario
entro la terza Giornata Operativa successiva; la Banca a fronte dell’avvenuto pagamento consegna al Cliente i relativi titoli;
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- pagamento di avvisi di scadenza Ri.Ba.: addebito in Giornata Operativa ed accredito al Fornitore di Servizi di Pagamento del beneficiario
lo stesso giorno se cliente Deutsche Bank, la Giornata Operativa successiva se cliente di altra banca; la Banca a fronte dell’avvenuto
pagamento consegna al cliente la relativa ricevuta;
- pagamento di avvisi bollettini MAV: addebito in Giornata Operativa ed accredito al Fornitore di Servizi di Pagamento del beneficiario
lo stesso giorno se Cliente Deutsche Bank, la Giornata Operativa successiva se Cliente di altra banca; la Banca a fronte dell’avvenuto
pagamento consegna al Cliente la relativa ricevuta;
- pagamento di bollettini bancari FRECCIA: addebito in Giornata Operativa ed accredito al Fornitore di Servizi di Pagamento del
beneficiario lo stesso giorno se Cliente Deutsche Bank, la Giornata Operativa successiva se Cliente di altra banca; la Banca a fronte
dell’avvenuto pagamento rilascia al Cliente parte del documento debitamente quietanzato.
Operazioni di Pagamento disposte da terze parti
- bonifico: per le operazioni in euro, i fondi sono resi disponibili al beneficiario entro la stessa Giornata Operativa di ricezione da parte
di Deutsche Bank S.p.A.. Per le operazioni che richiedono la conversione da euro ad altra divisa o viceversa, entro la successiva seconda
Giornata Operativa per entrambe le divise;
- addebito diretto (SEPA Direct Debit): i fondi sono addebitati sul conto corrente del Cliente Pagatore nella Giornata Operativa indicata
dal Prestatore dei Servizi di Pagamento ovvero dalla Banca del Cliente Beneficiario.
OPERAZIONI DI PAGAMENTO IN DIVISA DIVERSA DA EURO
Quando l’Operazione di Pagamento richiede una conversione valutaria la Banca applicherà il tasso di cambio rilevato al momento
dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento, ovvero quello concordato con il Cliente per la specifica Operazione; il tasso di cambio
applicato viene indicato sulla documentazione fornita al Cliente.
BONIFICI DA E VERSO L'ESTERO
Il bonifico è l'operazione bancaria che consente il trasferimento di fondi da una persona fisica o giuridica (ordinante) ad un'altra
(beneficiario).
L'ordine di bonifico può essere ricevuto o effettuato:
1) dall'Italia verso l'Italia o verso altri Paesi dell'Area SEPA e che aderiscono alla convenzione SEPA Credit Transfer (Bonifici SEPA SCT);
2) da e verso i Paesi appartenenti all'Unione Europea e allo Spazio Economico Europeo (Bonifici Transfrontalieri);
3) da e verso i Paesi extra-europei (Bonifici Estero).
1) Il servizio “bonifico SEPA (SCT)” è lo strumento impiegato per trasferire somme denominate in euro, senza limiti di importo, nei casi
in cui sia il pagatore sia il beneficiario siano situati all'interno dell'area unica dei pagamenti in euro (SEPA), alle stesse condizioni previste
per le operazioni di pagamento nazionali. Si tratta di bonifici non urgenti, per i quali la valuta di regolamento è successiva al giorno di
esecuzione. Per la loro esecuzione va tenuto presente che per i bonifici SEPA (SCT) il codice IBAN (International Bank Account Number)
è divenuto l'unico codice identificativo del pagamento richiesto alla clientela. Le informazioni relative alla causale del bonifico, facoltativa,
devono essere contenute al massimo in 140 caratteri.
2) Il servizio “bonifico transfrontaliero” consente il trasferimento di fondi in euro o nelle valute ufficiali dei Paesi membri dell'Unione
Europea e dello Spazio Economico Europeo da una Banca insediata in un Paese della UE/SEE verso un altro ente creditizio insediato
in un altro Paese appartenente alla UE/SEE. Ai bonifici transfrontalieri in euro, corone svedesi (SEK) e lej rumeni (RON) di qualsiasi
importo, si applicano le stesse modalità, tempi e costi di esecuzione dei bonifici SEPA. Ai bonifici transfrontalieri in una valuta diversa
dall’euro, dalle corone svedesi (SEK) e dai lej rumeni (RON), si applicano le condizioni previste per i “Bonifici esteri”.
3) Il servizio “bonifico estero” consente il trasferimento di fondi, in qualsiasi divisa, diretti e provenienti da Paesi al di fuori della UE/SEE.
Inoltre, sono ricompresi tra i bonifici Estero i pagamenti in una qualsiasi divisa diversa da EUR, SEK e RON diretti e provenienti da Stati
membri dell'Unione Europea.
Il bonifico transfrontaliero ed il bonifico estero vengono eseguiti dando disposizione per l’addebito del relativo ammontare su un conto
corrente.
Per consentire un'esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa Banca o di altre Banche,
l’ordine deve contenere il codice IBAN (per i bonifici SEPA e transfrontalieri) e BIC (solo per i bonifici esteri) del beneficiario stesso.
L'ordinante e il beneficiario possono essere il medesimo soggetto.
E' possibile per il Cliente indicare la data nella quale desidera sia eseguita l'operazione di bonifico, non antecedente alla data di richiesta.
Il bonifico viene eseguito nella data indicata dal Cliente come data di esecuzione. In assenza di indicazioni, tale data coincide:
- con il giorno successivo, se consegnato in formato cartaceo allo sportello
oppure
- con la data di inserimento dell’ordine, qualora trasmesso in via telematica entro i tempi di erogazione indicati nei manuali guida dei
vari servizi di electronic banking.
Il Cliente può revocare un ordine di pagamento al più tardi entro la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato per
l’esecuzione.
8/20
Principali rischi (generici e specifici)
Il Cliente che dispone l’esecuzione di un bonifico a favore di un terzo, è tenuto ad indicare su un modulo standard le coordinate bancarie
del beneficiario verificandone l’esattezza, posto che, ove le coordinate non fossero corrette e precise, il Cliente incorre nei rischi sia di
ritardo sul buon esito della disposizione sia dell’addebito di eventuali spese reclamate dalla Banca del beneficiario.
Per i bonifici in divisa estera, si deve tener conto anche del rischio di tasso di cambio.
Diritto di recesso
L'esercizio del diritto di recesso dai servizi di pagamento comporta la chiusura del rapporto contrattuale i cui termini sono riportati nella
sezione “RECESSO & RECLAMI”.
BONIFICI
Bonifici soggetti a normativa SEPA e Bonifici di Importo Rilevante (BIR)
Commissione su bonifico SEPA ricevuto
Emissione assegno di bonifico
Commissione su bonifico domestico con ordine permanente
Allo sportello
Call center
Tramite "db Interactive"/"call center" con beneficiario conto DB
Spese sistemazione dati incompleti su bonifico disposto (cd. repair)
Commissione su pagamento stipendi SEPA
Commissione su pagamento stipendi effettuato allo sportello
Commissione per bonifico SEPA disposizioni di giroconto
Commissione per bonifico SEPA disposizioni di giroconto esterno
Commissione per bonifico SEPA per la ristrutturazione di immobili, risparmio energetico, mobili
ed elettrodomestici
Commissione per bonifico SEPA a favore di tesorerie ed enti
Commissione per bonifici SEPA a favore di amministrazioni di condominio e società infragruppo
Commissione per pagamento INPS
Spese file autorizzato via fax
Spese per richiesta revoca file
Spesa per operazione SEPA riparata automaticamente
Spesa per operazione SEPA riparata manualmente
Spesa per operazione SEPA Cartacea
Spesa per operazione SEPA con scansione
Spesa per operazione SEPA respinta
Spesa per operazione SEPA revocata
Spesa per investigazione bonifico SEPA
Spesa per conferma stato bonifico SEPA
Commissione per bonifico SEPA urgente
Commissione per accredito bonifico SEPA interno
Commissione per bonifico con valuta compensata disposto con supporto cartaceo
Valute applicabili ai bonifici soggetti a normativa SEPA e Bonifici di Importo Rilevante (BIR)
Valuta di addebito per bonifici soggetti a normativa SEPA disposti
Valuta e disponibilità di accredito per bonifici soggetti a normativa SEPA ricevuti
euro 0,00
euro 2,60
euro 1,60
euro 1,03
euro 1,55
euro 0,00
euro 10,00
euro 0,75
euro 0,75
euro 0,00
euro 0,60
euro 2,60
euro 0,00
euro 0,00
euro 3,10
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 10,00
euro 15,00
euro 15,00
euro 5,00
euro 5,00
euro 15,00
euro 15,00
euro 1,50
euro 0,00
euro 15,00
Data esecuzione del
bonifico
Data ricezione fondi dalla
banca dell'ordinante
Bonifici non soggetti a normativa SEPA
Bonifico ordinario verso l'estero, in euro e in divisa (incluso GBP)
spese invio messaggio swift con istruzioni cartacee:
- bonifico in euro
- bonifico in divisa (incluso GBP)
spese invio messaggio swift con istruzioni elettroniche via db Corporate Banking, bonifici
in euro
bonifici urgenti
- verso clienti DB in Italia
- verso altri beneficiari in Italia
euro 25,00
euro 25,00
euro 22,00
euro 22,00
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- verso clienti DB all'estero
- verso altri beneficiari all'estero
bonifici non urgenti
bonifici intracompany
spese invio messaggio swift con istruzioni elettroniche via db Corporate Banking, bonifici
in divisa
bonifici urgenti
bonifici non urgenti
bonifici intracompany
spese banca estera (opzione spese OUR) in base al reclamato
spese aggiuntive per singola disposizione di bonifico con dati incompleti e/o inesatti
("repair"):
a) con istruzioni cartacee
b) con istruzioni elettroniche via db Corporate Banking, bonifici in euro
b1) bonifici urgenti
b2) bonifici non urgenti
b3) bonifici intracompany
c) con istruzioni elettroniche via db Corporate Banking, bonifici in divisa
c1) bonifici urgenti
c2) bonifici non urgenti
euro 22,00
euro 22,00
euro 1,50
euro 1,50
euro 21,00
euro 21,00
euro 16,00
euro 16,00
euro 16,00
euro 16,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 22,00
euro 16,00
euro 16,00
euro 16,00
euro 16,00
minimo euro 25,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
10/20
c3) bonifici intracompany
Bonifico ordinario dall'estero, in euro e in divisa (incluso GBP)
spese gestione pratica
spese gestione pratica (opzione spese OUR)
spese banca estera (opzione spese BEN)
Valute applicabili ai bonifici estero non soggetti a normativa SEPA
Valuta di addebito sul conto dell'ordinante, per bonifici verso l'estero
Valuta di accredito alla banca del beneficiario, per bonifici verso l'estero (*)
Valuta di accredito sul conto del beneficiario, per bonifici ricevuti dall'estero
- nelle divise EUR, SEK, RON, se accreditati su conto denominato con la medesima divisa
- negli altri casi (*)
(*) giorni lavorativi secondo il calendario internazionale FOREX
Commissione d'intervento, bonifico in euro
importo
minimo
Commissione d'intervento, bonifico in divisa (incluso GBP)
importo
minimo
Commissione d'intervento con istruzioni elettroniche via db Corporate Banking
bonifici in euro, urgenti
verso clienti DB in Italia
- importo permillare
- minimo
verso altri beneficiari in Italia
- minimo
verso clienti DB all'estero
- minimo
verso altri beneficiari all'estero
- minimo
bonifici in euro, non urgenti
- minimo
- minimo
- minimo
- minimo
bonifici in euro, intracompany
- minimo
- minimo
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 10,00
euro 11,00
euro 0,00
in base al reclamato
Data esecuzione del
bonifico
2 giorni lavorativi
Data ricezione fondi
2 giorni lavorativi
0,15 %
euro 4,00
0,15 %
euro 4,00
0,00
euro 0,00
0,00
euro 0,00
0,00
euro 0,00
0,00
euro 0,00
0,00
euro 0,00
0,00
euro 0,00
0,50
euro 4,00
0,50
euro 4,00
0,00
euro 0,00
0,00
euro 0,00
11/20
0,00
- minimo
euro 0,00
0,00
- minimo
euro 0,00
bonifici in divisa, urgenti
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
bonifici in divisa, non urgenti
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
bonifici in divisa, intracompany
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
0,50
- minimo
euro 4,00
N.B.: in caso d'addebito su conti in divisa, le spese espresse in euro saranno applicate come controvalore nella divisa del conto.
CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE db Card (MAESTRO)
Commissioni
Commissione per operazioni di pagamento POS, circuito PagoBANCOMAT®/MAESTRO
Limiti di utilizzo
Limiti in circolarità per l'Italia
Limite mensile per prelievi ATM/pagamenti POS circuito BANCOMAT®/PagoBANCOMAT®
Limite giornaliero per prelievi ATM circuito BANCOMAT®
Limiti massimi di utilizzo prelievo in circolarità circuito MAESTRO (Italia/estero)
Limite mensile per prelievi ATM/pagamenti POS
Limite giornaliero per prelievi ATM
Limiti di incremento su ATM DB (gli importi si sommano ai limiti in circolarità)
Limite mensile per prelievi ATM/pagamenti POS
euro 0,00
euro 2000,00
euro 250,00
euro 750,00
euro 250,00
euro 1000,00
12/20
Limite giornaliero per prelievi ATM
Nota: i limiti esposti possono essere ridotti o elevati su richiesta del Cliente, previa autorizzazione della Banca.
Altre spese
Maggiorazione sul tasso di cambio applicato dal circuito internazionale MAESTRO
(sono escluse le transazioni effettuate in euro)
Diritto fisso per blocco Carta
euro 250,00
0,75 %
euro 5,20
CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE db Card World (VISA), solo per liberi
professionisti
Commissioni
Canone annuo Carta di debito internazionale db Card World (VISA)
(importo applicato pro-quota su base mensile)
Prelievo sportello automatico presso la stessa Banca in Italia
Prelievo sportello automatico presso altra Banca in Italia e Paesi SEPA
Prelievo sportello automatico presso altra Banca in Paesi non SEPA
Commissione per operazioni di pagamento POS, circuito VISA
Limiti di utilizzo
Limite mensile per prelievi ATM/pagamenti POS circuito VISA
Limite giornaliero per prelievi ATM circuito VISA
Nota: i limiti esposti possono essere ridotti o elevati su richiesta del Cliente, previa autorizzazione della Banca.
Altre spese
Maggiorazione sul tasso di cambio applicato dal circuito internazionale VISA
(sono escluse le transazioni effettuate in euro)
Attivazione ed utilizzo del Servizio VISA Payment Controls
euro 12,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 2,50
euro 0,00
euro 3750,00
euro 500,00
1,75 %
euro 5,20
euro 0,00
CARTA DI VERSAMENTO db Cash In
Commissioni
Canone annuo carta di versamento db Cash In
Operazioni di versamento su ATM Deutsche Bank
euro 0,00
euro 0,00
euro 5,20
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
Altre spese (relative ad operazioni regolate in conto corrente)
Pagamento allo sportello di bollette ENEL, TELECOM ed altre utenze
Pagamento allo sportello di cartella esattoriale
Pagamento allo sportello di bollettino bancario
Pagamento MAV
Allo sportello
Call center
Pagamento RAV
Allo sportello
Pagamento rata mutuo allo sportello
Pagamento affitto allo sportello
Addebito estratto conto Telepass / Viacard
Ritiro effetti presso lo sportello
Ritiro effetti presso altre banche
Ritiro Ri.Ba.
Addebito Ri.Ba. prenotate
Commissione per pagamento tributi su delega (mod. F23)
Commissione per pagamento tributi su delega unificata (mod. F24)
Commissione per pagamento bolletta ACEL
Commissione per pagamento utenza via internet
euro 4,20
euro 3,10
euro 1,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 3,00
euro 1,00
euro 1,30
euro 1,30
euro 1,55
euro 0,00
euro 8,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
13/20
Commissione per pagamento canone RAI via internet
Commissione per pagamento bollettini postali via internet
Commissione per pagamento bollo auto via internet
Commissione per pagamento utenze CBILL
euro 1,50
euro 2,00
euro 1,87
euro 1,50
VALUTE
Valute sui prelevamenti
A mezzo assegno bancario
Data emissione
Allo sportello, a mezzo sportello automatico Deutsche Bank SpA o di altro Istituto
Data operazione
Valute sui versamenti (effettuati allo sportello)
Contanti e assegni bancari e circolari Deutsche Bank SpA
Assegni circolari altri istituti e vaglia Banca d'Italia
1 giorno lavorativo
Assegni bancari altri istituti e vaglia postali standardizzati
3 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali non standardizzati, altri valori
6 giorni lavorativi
Versamenti documenti db Easy
1 giorno lavorativo
Valute sui versamenti (effettuati allo sportello automatico ATM o sistemi db Self Banking)
Contanti
Assegni Deutsche Bank SpA stesso sportello
Assegni Deutsche Bank SpA altri sportelli
Assegni circolari altri istituti
1 giorno lavorativo
Assegni bancari altri istituti
3 giorni lavorativi
Note:
- Per i versamenti di contante effettuati dalla clientela tramite tutti gli ATM Deutsche Bank aventi dispositivi di "Cash In" e "db Self
Banking", l'accredito avviene in tempo reale sui conti correnti dei Clienti se effettuati tra le ore 8:30 e 22:00 di un giorno lavorativo
ed i movimenti in accredito saranno immediatamente visualizzabili dalla clientela. Al di fuori degli orari indicati e nei giorni festivi, i
versamenti di contante verranno accreditati il mattino del primo giorno lavorativo seguente e la visibilità di tali versamenti sarà
contestuale alla contabilizzazione. Ad esempio nel caso di operazioni effettuate dopo le 22.00 del venerdì, l'operazione verrà
contabilizzata il lunedì mattina successivo o comunque il primo giorno lavorativo.
- Per i versamenti di assegni effettuati dalla clientela su sportelli automatici/ATM durante i giorni lavorativi entro le ore 15:00 gli stessi
verranno posti alla lavorazione della Banca per il deposito sul conto corrente del cliente il medesimo giorno lavorativo. Gli assegni
versati al di fuori degli orari indicati e nei giorni festivi verranno lavorati il giorno lavorativo successivo. Gli assegni sono soggetti al
controllo ed alla verifica della Banca e sono versati Salvo Buon Fine. Il Cliente riceverà la contabile di avvenuto versamento all'indirizzo
concordato o attraverso il servizio Mydocuments ed anche via SMS alerting (se attivato).
I "giorni lavorativi" si intendono successivi al versamento.
ALTRO
Nulla da comunicare.
RECESSO & RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto di conto corrente, oltre che al verificarsi di una qualsiasi delle ipotesi previste dall'art.1186
Cod. Civ., in presenza di uno degli altri eventi indicati nel contratto di conto corrente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Massimo 25 giorni lavorativi.
La misurazione dei tempi inizia nel momento in cui il Cliente - dopo avere azzerato eventuali posizioni a debito e dato disposizioni
relativamente ai titoli e/o fondi detenuti - consegna alla Banca gli assegni non utilizzati e le Carte di pagamento. Si conclude con il
completamento delle operazioni di chiusura della Banca (compreso il calcolo degli interessi) e il riconoscimento del saldo residuo al
Cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della Banca (indirizzo: Deutsche Bank - Ufficio Reclami - Piazza del Calendario, 1 - 20126
Milano; e-mail: [email protected]; indirizzo PEC: [email protected]; fax: 02/40243476), che
risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
14/20
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
•
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca la relativa guida riguardante l'accesso ai meccanismi
di soluzione stragiudiziale;
•
Conciliatore Bancario Finanziario – Organismo di Conciliazione Bancaria. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può
consultare il sito www.conciliatorebancario.it oppure chiedere alla Banca.
LEGENDA
Addebito Diretto
Un Servizio di Pagamento per l’addebito del conto di Pagamento del Cliente Pagatore in base al quale
un’Operazione di Pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato (dal Cliente Pagatore)
al beneficiario, al Prestatore di Servizi di Pagamento del beneficiario ovvero alla Banca.
Assegno bancario
Strumento di pagamento con cui il sottoscrittore (traente) dà ordine alla Banca presso cui intrattiene un
rapporto di conto corrente (trattaria) di pagare una certa somma ad una certa persona (beneficiario).
L’emissione, la circolazione e l’estinzione dell’assegno bancario sono disciplinati dal Regio decreto
21.12.1933, n. 1736.
Assegno circolare
Strumento di pagamento all’ordine emesso da una Banca per importo corrispondente alla somma versatale
dal richiedente e contenente la promessa incondizionata di pagamento del titolo in favore della persona
(prenditore) in essa indicata, presso tutti i recapiti dell’azienda di credito emittente.
ATM
La sigla ATM significa Automated Teller Machine, che può essere tradotto in “sportello automatico”. In Italia
per il mondo bancario è conosciuto come BANCOMAT® e gestito dal consorzio che ne porta il nome. È
soprattutto un sistema di prelievo automatico di denaro contante dal proprio conto corrente tramite una
carta di debito, una carta prepagata o una carta di credito. Esistono anche degli ATM evoluti dove, oltre al
prelievo, è possibile versare denaro contante e assegni non trasferibili, oltre ad effettuare altre operazioni
come ricaricare la carta prepagata, consultare il saldo ed i movimenti della stessa o del conto, pagare
bollette, ecc..
BIC
Vedasi voce “Codice BIC”.
Blocco della carta
Blocco dell’utilizzo della carta per smarrimento o furto.
Bonifici estero non SEPA Nelle disposizioni di pagamento estere, il Cliente ordinante è tenuto a fornire esplicite istruzioni (opzioni
tariffarie) circa l’addebito delle spese e commissioni secondo lo schema seguente:
- “SHARE” le spese e le commissioni della Banca dell’ordinante sono a carico dell’ordinante, quelle della
Banca del beneficiario e delle Banche intermediarie sono a carico del beneficiario;
- “BEN” tutte le spese e le commissioni sono a carico del beneficiario;
- “OUR” tutte le spese e le commissioni sono a carico dell’ordinante.
In mancanza di tali precisazioni, tutte le competenze relative al bonifico saranno applicate con la clausola
“share”.
In caso di disposizione ordinata con clausola tariffaria “our” (spese a carico dell’ordinante), il bonifico in
partenza risulta esente spese per il beneficiario. Pertanto, oltre alle spese percepite dalla Banca, saranno
aggiunte le spese riconducibili a quelle reclamate dalla Banca del beneficiario e dalle Banche intermediarie.
Qualora le spese siano superiori rispetto a quelle già percepite, verrà chiesta al Cliente l’autorizzazione
per l’addebito della differenza.
Bonifico
Un bonifico è un’operazione bancaria che consente il trasferimento di fondi da una persona fisica o giuridica
(ordinante) ad un'altra (beneficiario).
Calendario internazionale Calendario valido per i regolamenti internazionali, corrispondente di norma al secondo giorno lavorativo
FOREX
bancario successivo all’esecuzione della transazione. È giornalmente comunicato al sistema bancario dal
FOREX (associazione cambisti) e pubblicato tramite il circuito REUTERS.
Calendario Internazionale Il Calendario Internazionale TARGET è l'elenco delle giornate in cui il sistema TARGET risulta operativo.
TARGET
Il TARGET 2 (Trans- European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer) è il sistema che
regolamenta le transazioni in euro, fra gli intermediari finanziari e creditizi trans-europei.
Call db
Servizio di assistenza telefonica fornito dal Contact centre della Banca tramite cui è possibile eseguire sia
operazioni informative sia dispositive.
Canone annuo
Spese fisse per la gestione del conto.
Canone annuo per
Somma che la banca addebita al Cliente per l’utilizzo del servizio di home banking db Interactive.
internet banking e phone
banking “db Interactive”
Canone mensile db Token Somma che la banca addebita al Cliente nel caso scelga il dispositivo fisico generatore di codici per la
validazione delle operazioni tramite db Interactive.
Capitalizzazione degli
Dopo essere stati contabilizzati sul conto corrente, gli interessi vengono compresi nel saldo e producono
interessi
a loro volta interessi.
15/20
Carta
CBILL
Circolarità della carta di
debito db Card
Click db
Cliente Beneficiario
Cliente Pagatore
Clientela al dettaglio
Codice BIC
Codice IBAN
Carta che, unitamente al P.I.N., identifica e legittima il titolare a disporre del proprio conto corrente con
modalità elettroniche.
CBILL è il servizio di consultazione e pagamento on line delle bollette realizzato dagli Istituti Finanziari che
fanno parte del Consorzio CBI per offrire alle imprese, alla Pubblica Amministrazione e ai cittadini un nuovo
strumento ad alto valore aggiunto nell’ambito della banca multicanale.
Possibilità di utilizzo della carta presso tutti gli sportelli automatici (ATM) del circuito BANCOMAT® in ambito
nazionale e del circuito MAESTRO in ambito internazionale. I limiti di prelievo stabiliti per l’utilizzo in
circolarità possono essere integrati da maggiori disponibilità per l’utilizzo presso ATM di Deutsche Bank e
di circuiti convenzionati.
Servizio di home banking chiamato db Interactive.
Il Cliente, quando è destinatario dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento.
Il Cliente, quando è il pagatore di un’Operazione di Pagamento e i relativi importi sono addebitati sul Conto
Corrente, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo Cliente sia nel caso in cui
l’Ordine di Pagamento provenga dal beneficiario del Cliente stesso o per il suo tramite.
I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di
lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio
annuo non superiori a 2 milioni di euro.
Il codice BIC (Bank Identifier Code) è uno strumento per l’identificazione delle istituzioni finanziarie a livello
internazionale, avente lo scopo di agevolare l’elaborazione automatizzata dei messaggi inviati in via
telematica in ambienti finanziari.
Il codice IBAN (International Bank Account Number) è composto da una serie di caratteri alfanumerici, che
identificano univocamente un conto aperto presso una qualsiasi Banca dell’area SEPA. La lunghezza del
codice IBAN varia a seconda della nazione di appartenenza del conto, con un massimo di 34 caratteri. Per
i conti aperti presso Banche italiane, l’IBAN ha una lunghezza fissa di 27 caratteri ed è così composto:
ll codice Paese: IT;
due cifre con il codice di controllo dell’intero IBAN;
un carattere alfabetico corrispondente al CIN;
cinque caratteri numerici corrispondenti al codice ABI della Banca;
cinque caratteri numerici corrispondenti al codice CAB dello sportello;
dodici caratteri alfanumerici corrispondenti al numero del conto.
Codici (es. il PIN) attribuiti, in via personale e segreta, al titolare al fine di utilizzare il servizio e difenderlo
dall’accesso da parte di persone non autorizzate.
Commissione in percentuale con un minimo fisso applicata alle operazioni da e per l’estero in euro e in
divisa estera e alla trasformazione di una divisa, compresa l’euro, in un’altra divisa.
E’ volta a remunerare i costi sopportati dalla Banca in relazione all’obbligo di garantire al Cliente la
disponibilità pattuita. La commissione si applica sull’intero importo messo contrattualmente a disposizione
del Cliente, a prescindere dall’effettivo utilizzo. La commissione sarà liquidata nel rispetto del periodo di
liquidazione concordato e in misura proporzionale all’importo e alla durata degli affidamenti. Se questi ultimi
rientrano nell’ambito di applicazione dell'art. 117-bis del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 1° settembre 1993,
n° 385 e successivi aggiornamenti), come definiti anche dal Decreto del Comitato Interministeriale per il
Credito ed il Risparmio n° 644 del 30 giugno 2012, la commissione ha carattere di onnicomprensività.
Compensazione
Modo di estinzione delle obbligazioni diverso dall’adempimento. Quando tra due soggetti intercorrono
rapporti obbligatori reciproci – nel senso che il soggetto creditore in un rapporto è, al tempo stesso, debitore
in un altro rapporto – i due rapporti possono, ricorrendo certe condizioni, estinguersi, in modo totale o
parziale, senza bisogno di provvedere ai rispettivi adempimenti, mediante compensazione tra i rispettivi
crediti.
Consumatore
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o
professionale eventualmente svolta.
Cooperative di garanzia / Di norma definiti “Confidi” (sigla identificante i “consorzi di garanzia collettiva fidi”) che racchiude tutti quegli
Consorzi Fidi
organismi territoriali senza fine di lucro a carattere associativo, che svolgono – tra l’altro - attività di tipo
mutualistico attraverso la prestazione di garanzia alle imprese associate con l’obbiettivo di facilitarne
l’accesso al credito a condizioni più vantaggiose.
db Interactive
Nome della procedura di home banking della Banca.
db Self Banking
Il Servizio consente al titolare di un conto corrente presso la Banca, tramite la db Card o una tessera abilitata
al servizio, di richiedere informazioni e di effettuare talune operazioni in autonomia e senza l’assistenza
dei dipendenti della Banca, mediante l’utilizzo di specifiche apparecchiature caratterizzate dalla scritta “db
Self Banking”, installate all’interno degli sportelli della Banca ovvero nelle ”area db24 ore” degli stessi. Le
operazioni che il Cliente può effettuare tramite i macchinari si distinguono in:
Codici personali segreti
del db Interactive
Commissione d’intervento
rif. ai bonifici
Commissione sugli
Affidamenti
(CsA)
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- informative, quando consentono al Cliente di richiedere e, ove possibile, stampare le informazioni sui rapporti scelti dallo
stesso (come ad esempio, visualizzare il saldo ovvero la lista dei movimenti);
- dispositive quando consentono al Cliente di effettuare alcune transazioni bancarie (come ad esempio, i prelievi di contante,
i versamenti di contanti e di assegni, i bonifici) a valere sui rapporti scelti dallo stesso, entro certi limiti (giornalieri o mensili)
di importo, entro il limite costituito dal saldo disponibile di ciascun rapporto.
Il servizio "db Self Banking" è inoltre disponibile all'utilizzo da parte della clientela attraverso modalità assistita. Tale
modalità consente a chi intrattiene un conto corrente di corrispondenza con la Banca, attraverso l’assistenza di un
dipendente della Banca stessa, di utilizzare il macchinario per le principali operazioni bancarie quali ad esempio prelievi
e versamenti di contante. Nella modalità assistita, il Cliente effettua sul Macchinario l’Operazione richiesta – precedentemente
impostata dal dipendente della Banca - utilizzando un codice univoco temporaneo di otto cifre, generato automaticamente
da una procedura elettronica e sconosciuto anche al personale della Banca (“Codice Unico”). Le operazioni effettuate
attraverso il servizio db Self Banking nella modalità assistita vengono considerate a tutti gli effetti come operazioni disposte
allo sportello.
db Token
Disponibilità somme
versate
Effetti
Estratto conto
Codice dispositivo fisico generatore di codici per la validazione delle operazioni disposte tramite db
Interactive.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il Cliente può utilizzare le somme versate.
Documenti (solitamente cambiali) che consacrano i crediti che in generale un soggetto vanta nei confronti
di terzi e con i quali il debitore si impegna ad onorare il suo debito ad una data prestabilita.
Documento contabile nel quale sono riportate in ordine cronologico tutte le operazioni effettuate nel periodo
considerato, a debito e a credito, così da consentire al titolare del rapporto di verificare l’esattezza delle
scritture registrate dalla Banca.
Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile.
Funzione che consente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso
sportelli automatici (ATM), sul circuito domestico BANCOMAT®.
Fido o affidamento
Funzione BANCOMAT®
della carta di debito db
Card
Funzione FASTPAY della Funzione che, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, consente di effettuare, presso le barriere
carta di debito db Card
autostradali dotate di apposite apparecchiature e contraddistinte dal marchio FASTPAY, il pagamento dei
pedaggi autostradali.
Funzione
Funzione che consente l’acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso
PagoBANCOMAT® della gli esercizi convenzionati, sul circuito domestico PagoBANCOMAT®.
carta di debito db Card
Giornata Operativa
Il giorno in cui il Prestatore di Servizi di Pagamento del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione
di un’Operazione di Pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’Operazione
stessa.
IBAN
Vedasi voce “Codice IBAN”.
Identificativo Unico
La combinazione di lettere, numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identificare in modo
univoco il beneficiario di un’Operazione di Pagamento o il suo Conto di Pagamento (ad es. IBAN).
Imprese
Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo superiore
a 2 milioni di euro.
Indicatore Sintetico di
L’ISC è una misura sintetica del costo totale del conto corrente. Il Foglio Informativo e l'estratto conto di
Costo (ISC)
fine anno indicano l’ISC per i profili standard di operatività individuati dalla Banca d’Italia.
Operazione di Pagamento Il complesso di attività disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire o prelevare fondi per
il tramite di uno o più Prestatori di Servizi di Pagamento.
Operazione di Pagamento L’Operazione di Pagamento disposta dal soggetto pagatore quale, ad esempio:
Attiva
1. Bonifici;
2. SEPA Credit Transfer (SCT);
3. Giroconto, inteso quale trasferimento di fondi tra conti intestati a persone diverse, ma entrambi intrattenuti
presso la Banca;
4. MAV;
5. Ri.Ba;
6. Pagamento di utenze domestiche ovvero imposte;
7. Disposizioni permanenti di pagamento.
Operazione di Pagamento L’Operazione di Pagamento disposta dal soggetto beneficiario della stessa o per il suo tramite quale, ad
Passiva
esempio, SEPA Direct Debit (SDD).
Ordine di Pagamento
Indica l’istruzione di un pagatore o di un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire
un’Operazione di Pagamento.
P.I.N. (Personal
Codice personale segreto che, unitamente alla Carta, identifica e legittima il titolare a disporre del proprio
Identification Number) di conto corrente con modalità elettroniche.
una carta di
debito/credito/versamento
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Paesi non SEPA
Paesi SEPA
POS
Prestatore di Servizi di
Pagamento
Privilegio
Paesi che non ricadono nell’ambito di applicazione di SEPA.
Paesi che ricadono nell’ambito di applicazione di SEPA.
Point of Sales: postazioni automatiche per l’utilizzo delle carte per l’acquisto di beni e servizi.
Un soggetto autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni di Pagamento, ivi
espressamente inclusa la Banca.
Prelazione che la legge accorda in considerazione della causa del credito. Alcuni creditori sono, cioè,
considerati dal legislatore con particolare favore e, nella distribuzione di quanto venga ricavato dalla vendita
forzata dei beni del debitore, sono preferiti ai creditori c.d. chirografari, ossia i creditori non assistiti da
cause di prelazione.
Protesto
Atto pubblico mediante il quale un pubblico ufficiale constata il mancato pagamento del titolo.
Recesso
Facoltà di una parte contrattuale di liberarsi unilateralmente dagli obblighi assunti con un contratto.
Repair
Segnalazioni anomalie e interventi di sistemazione/correzione.
Riemissione della carta
Riemissione, successivamente al blocco, della carta smarrita o rubata.
Saldo contabile
Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere nel quale sono ricompresi
importi non ancora giunti a maturazione.
Saldo disponibile
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Saldo liquido
Saldo risultante dalla somma algebrica delle singole scritture dare/avere tenendo in considerazione la data
valuta di ciascuna di esse.
Salvo Buon Fine
Clausola generalmente riferita all'accredito in conto corrente di somme tramite assegni, utilizzabili a
condizione che gli stessi siano regolarmente pagati alla Banca su cui sono emessi.
Sconfinamento in assenza Somma derivante da una richiesta di pagamento del Cliente (assegno, domiciliazione utenze) o dalla
di fido e sconfinamento
contabilizzazione di spese, commissioni, canoni, che la Banca ha accettato di addebitare sul conto corrente
extra-fido
anche se non rientrante nella disponibilità del conto stesso. Si parla di sconfinamento quando il saldo del
conto risulta debitore in assenza di fido o per importi eccedenti il fido utilizzabile.
SEE
SEE è la sigla che identifica lo Spazio Economico Europeo, comprensivo degli Stati membri dell’Unione
Europea, l’Islanda, la Norvegia ed il Liechtenstein o di altri Paesi identificati di volta in volta dalla normativa
di riferimento.
SEPA
SEPA è la sigla che identifica l’area unica di pagamento europea (Single Euro Payments Area), entro la
quale è possibile effettuare pagamenti in euro a favore di beneficiari situati in uno qualsiasi dei Paesi che
la compongono, a partire da un qualsiasi conto bancario, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti e
obblighi.
Attualmente l’area SEPA comprende 37 Paesi, è costituita da:
- 19 Paesi dell'Unione Europea che utilizzano l'euro: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Francia, Finlandia, Grecia, Germania,
Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna;
- 12 Paesi dell'Unione Europea che utilizzano una valuta diversa dall'euro sul territorio nazionale, ma che effettuano
comunque transazioni in euro: Bulgaria, Croazia, Danimarca, Gran Bretagna, Isole di Jersey, Guernsey e Man, Polonia,
Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria;
- 6 Paesi non facenti parte dell'Unione Europea: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Principato di Monaco, Svizzera, Repubblica
di San Marino.
SEPA Credit Transfer
(SCT)
SEPA Direct Debit (SDD)
Servizi della carta di
debito db Card
Servizi VISA
SEPA Credit Transfer (SCT) è lo strumento di pagamento che ha sostituito il bonifico ordinario. E' normato
dal Regolamento UE n.260/2012 del 14 marzo 2012 e dal Provvedimento di Banca d’Italia del 12 febbraio
2013, che ne ha introdotto specifiche regole applicative.
Il SEPA Credit Trasfer non prevede più distinzione di trattamento tra bonifico nazionale e bonifico estero
all'interno dell'area SEPA, permettendo così pagamenti più rapidi e semplici.
SEPA Direct Debit (SDD) è lo strumento di pagamento che ha sostituito il RID.
I riferimenti normativi sono analoghi a quelli del SEPA Credit Transfer (SCT).
SEPA Direct Debit consiste in un incasso pre-autorizzato, in forza di un mandato debitamente sottoscritto
e rilasciato direttamente dal Cliente-debitore al suo creditore-beneficiario e non alla Banca. E' utilizzato
generalmente per i pagamenti, espressi in euro, di natura ricorrente, come ad esempio le utenze luce e
gas, ovvero per il pagamento di fatture commerciali, e può prevedere le seguenti varianti:
i. SDD “Core”: servizio standard di addebito diretto utilizzabile dal creditore nei confronti di tutti i debitori;
ii. SDD “Business to Business” (B2B): servizio di addebito diretto utilizzabile dal creditore esclusivamente
nei confronti di debitori classificabili come “microimpresa” e “non consumatori”.
I servizi BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, MAESTRO e FASTPAY.
I Servizi VISA, ovvero:
- la possibilità di prelevare contante presso qualunque sportello automatico contraddistinto dal marchio VISA;
- l’utilizzo presso qualunque terminale POS contrassegnato o comunque individuato dal marchio VISA (ivi incluse le
barriere autostradali e le piattaforme e-commerce) e, se previsto dal terminale POS, anche in modalità ContactLess (senza
digitazione del codice P.I.N. in presenza di utilizzi non superiori all’importo di volta in volta comunicato).
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Servizio di Pagamento
Indica le seguenti attività:
1) servizi che permettono di depositare contanti sul Conto nonché tutte le operazioni richieste per la gestione
del Conto;
2) servizi che permettono prelievi in contante dal Conto, nonché tutte le operazioni richieste per la gestione
del Conto;
3) esecuzione di Ordini di Pagamento sul Conto ovvero su Conto di Pagamento presso altro Prestatore di
Servizi di Pagamento (Addebiti Diretti, operazioni mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi,
bonifici);
4) esecuzione di Ordini di Pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un
utilizzatore del Servizio di Pagamento (Addebiti Diretti, operazioni mediante carte di pagamento o dispositivi
analoghi, bonifici);
5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;
6) rimessa di denaro;
7) l’esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l’Operazione di
Pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o informatico e il pagamento sia
effettuato all’operatore del sistema o della rete di comunicazioni o digitale o informatica che agisce
esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di servizi di pagamento ed il fornitore di beni e servizi.
Spesa per singola
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone
operazione non compresa annuo.
nel canone
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze
Spese annue per
(applicate pro-quota su base trimestrale).
conteggio interessi e
competenze
Opzione di disposizione di bonifico con spese interamente a carico del beneficiario, che riceverà i fondi al
Spese BEN
netto delle spese della sua Banca e di quella dell’ordinante.
Spese fisse di chiusura
Sono le spese per ogni determinazione ordinaria delle competenze - conteggio periodico (trimestrale) degli
interessi creditori / debitori.
Opzione di disposizione di bonifico con tutte le spese a carico dell’ordinante, comprese quelle eventualmente
Spese OUR
reclamate da Banche corrispondenti o intermediarie.
Spese per invio estratto Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale
conto
di comunicazione stabiliti nel contratto.
Spese SHARE
Opzione di disposizione di bonifico con le spese ripartite tra ordinante e beneficiario.
Stanza di compensazione Organismo avente la funzione di facilitare il regolamento delle relazioni di debito e credito fra gli associati,
ponendosi come controparte nei confronti di questi e liquidando le sole differenze eventualmente in essere,
a compensazione avvenuta.
Straight Through
Insieme di regole che consentono il trattamento completamente automatizzato del bonifico.
Processing (STP)
Acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. E’ una rete interbancaria che
SWIFT
permette lo scambio di messaggi dispositivi e rendicontativi, con struttura e formati prestabiliti, tra entità
identificate da una sigla SWIFT registrata (BIC).
Tassi Parametrati
I parametri utilizzati sono EONIA (Euro OverNight Index Average, è il tasso di interesse interbancario per
1 giorno per l’area euro), EURIBOR (EURo Interbank Offered Rate, è il tasso medio di interesse per periodi
di 1 o più mesi con il quale i principali istituti bancari europei effettuano le operazioni interbancarie di scambio
denaro nell’area euro) e Main Refinancing Operations BCE.
I primi due sono rilevati mensilmente come media mensile del tasso di riferimento pubblicato da Reuters
al termine del periodo – pagine ASSIOMFOREX – ed applicati con decorrenza dal primo giorno di calendario
del periodo al quale sono riferiti.
Il tasso Main Refinancing Operations BCE viene comunicato dalla stessa Banca Centrale ed applicato con
decorrenza pari a quella di variazione.
In presenza di tassi parametrati, il Documento di Sintesi indicherà il criterio di determinazione del tasso,
con divisore 360 oppure 365, mentre il valore risultante sarà riportato a titolo indicativo in quanto soggetto
a variazione nel tempo per effetto delle oscillazioni per parametro.
Qualora la somma algebrica del valore del parametro e dello spread negoziato dovesse assumere un
valore inferiore a zero, il risultato della stessa si intenderà pari a zero.
Tasso Annuo Effettivo
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
Globale (TAEG)
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso creditore annuo
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori),
nominale
che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
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Tasso creditore annuo
nominale – Tasso a
scaglioni
Viene applicato sulla base del saldo medio del periodo di calcolo oppure del saldo medio tra due decorrenze
in caso di variazione di tassi.
Il calcolo viene effettuato sulla somma effettiva giacente in conto, per scaglioni di giacenza successivi fino
al completamento del saldo medio, utilizzando il dato così ottenuto per determinare i tassi da applicare
nella liquidazione dei numeri del periodo di calcolo.
Esempi con tasso creditore nominale annuo per giacenza:
- 0,01 %, fino a euro 20.000,00
- 0,10 %, superiore a euro 20.000,00 e fino a euro 50.000,00
- 0,20 %, superiore a euro 50.000,00
caso 1
Saldo medio euro 75.000,00. Si applica ai saldi giornalieri il tasso corrispondente per scaglione, ossia:
- il tasso dello 0,01 %, sulla quota di euro 20.000,00
- il tasso dello 0,10 %, sulla quota di euro 30.000,00 (ossia 50.000,00-20.000,00)
caso 2
Saldo medio euro 30.000,00. Punta massima di saldo creditore nel periodo di calcolo pari a euro 55.000,00
per 2 gg. Si applica:
- il tasso dello 0,01 %, sulla quota di euro 20.000,00
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Terminale Evoluto di
Accettazione Multipla
Terminale POS (Point Of
Sale)
Termini di Stornabilità
degli Assegni Versati
Valuta
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
caso 3
Saldo medio euro 17.000,00. Punta massima di saldo creditore nel periodo di calcolo pari a euro 51.000,00
per 2 gg. Si applica il tasso dello 0,01 %, sull'intera quota di euro 17.000,00.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente sulle somme utilizzate
in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare,
tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo secondo quanto previsto
dalla vigente normativa e accertare che il Tasso Effettivo Globale (TEG) richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Terminali POS con tecnologia di accettazione multipla ovvero che consentono l’accettazione di strumenti
di pagamento utilizzando diverse tecnologie, in aggiunta a quella “a banda magnetica” o a “chip”.
Appositi terminali forniti all’Esercente che consentono, tramite la lettura elettronica della banda e del chip
delle carte di pagamento, di inoltrare la richiesta di autorizzazione ed effettuare transazioni di pagamenti
e acquisti.
Calcolati in giorni lavorativi successivi a quelli di versamento, entro i quali la Banca può effettuare d’iniziativa
lo storno degli assegni versati in conto e che risultassero impagati. Detti termini sono validi esclusivamente
per i titoli tratti su Banche aderenti alle procedure interbancarie di incasso assegni. Viene precisato che:
a) la Banca si riserva il diritto di far valere la proroga dei termini indicati in presenza di cause di forza
maggiore (quali ad es. scioperi del personale, trafugamenti, smarrimenti) verificatisi presso di lei o presso
i corrispondenti anche non bancari;
b) la Banca trattaria / emittente o la stessa DB, scaduti i termini indicati, conserva il diritto di agire direttamente
nei confronti di colui che ha effettuato il versamento per il recupero dell’importo dei titoli indebitamente
pagati;
c) nel caso su qualche piazza bancaria non fosse possibile – per ragioni indipendenti dalla volontà di DB
– effettuare l’incasso degli assegni secondo le citate procedure interbancarie, la stessa DB potrà non essere
in grado di rispettare i termini indicati. In tale situazione sarà cura della DB giustificare l’eventuale ritardo;
d) nel caso di segnalazione d’impagato (anche in assenza della materiale restituzione del titolo) pervenuta
dalla banca trattaria/emittente, DB addebiterà il relativo importo in c/c (causale “assegno impagato a prima
presentazione”) interrompendo i termini indicati, indipendentemente dal fatto che l’importo venga accreditato
in c/c nella stessa giornata.
Data a partire dalla quale vengono conteggiati gli interessi a debito o a credito sul conto corrente.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati
gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere
accreditati gli interessi.
20
20/20

FOGLIO INFORMATIVO relativo al contratto di

Transcript

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