finanziamenti import in divisa

FOGLIO INFORMATIVO
Data release 10/01/2017
N° release 0015
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FINANZIAMENTI IMPORT IN DIVISA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
Denominazione
Sede legale:
P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini
Nr. di iscriz. Albo delle banche
5175.5.0
Codice ABI
06285
Nr. di telefono
0541-701.111
Nr. Fax
0541-701.337
Sito Internet
www.bancacarim.it
Indirizzo di posta elettronica:
[email protected]
OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE:
Nome e Cognome ___________________________________________________________
Qualifica _____________________________ Indirizzo _____________________________
Nr. Telefonico _________________________ E-mail _______________________________
Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione _______
COSA SONO I FINANZIAMENTI IMPORT IN DIVISA
La Banca mette a disposizione dei clienti degli strumenti che gli consentono di
finanziarsi con operazioni basate sulle transazioni commerciali con l’estero, sia di
importazione che di esportazione.
In particolare, le ditte che effettuano
importazioni possono
finanziamento al momento del pagamento all’estero della fornitura.
ricorrere
al
In entrambi i casi l’operazione può essere effettuata in diverse divise trattate sui
mercati internazionali (es. Dollaro USA, Yen Giapponese, Sterlina Inglese, etc.); la
scelta della valuta da parte del cliente dovrà avvenire in funzione del rischio di
cambio che un finanziamento in divisa può comportare e dunque sul costo del
finanziamento stesso.
Principali rischi tipici (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse ;
commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto;
 variabilità del tasso di cambio, qualora l’anticipo o il finanziamento sia in valuta
estera (ad esempio, dollari USA).
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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INFORMAZIONI SULLA BANCA
CHE COS’È IL CONTO
CORRENTE CONDIZIONI ECONOMICHE
PRINCIPALI
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Di seguito vengono riepilogate suddivise in sezioni le condizioni economiche
applicate al servizio. Coerentemente con quanto previsto dalla vigente normativa in
materia di trasparenza, le condizioni sono indicate nella misura massima se a
favore della Banca e minima se a favore del Cliente.
Quanto può costare il fido
Affidamento di 1.500 euro utilizzato per intero dal momento della
conclusione del contratto e per l'intera durata del medesimo. Essendo il
contratto a tempo indeterminato si ipotizza una durata di tre mesi. Per il
calcolo del TAEG si fa riferimento al valore dell’indice all’ultimo giorno
lavorativo del mese precedente per divisa USD tre mesi lettera (al
30/12/2016 pari a 1,01)
TASSO DEBITORE ANNUO nominale
Tasso indicizzato sulle somme utilizzate
10,393%
Euromercato+7
Il tasso è pari al valore del
parametro di indicizzazione
(sotto descritto) maggiorato
dello spread concordato.
Il tasso minimo applicabile
è pari allo spread, perciò
qualora il parametro di
indicizzazione assuma valori
negativi verrà applicato lo
spread
contrattualmente
previsto
Parametro di indicizzazione:
Euromercato di durata e valuta pari a quelle del finanziamento da erogare, rilevato in maniera
puntuale dalla fonte Reuters nel giorno di lavorazione
Commissione onnicomprensiva
Valore
0,50% dell’accordato (*)
Modalità di applicazione
Calcolata a livello di singola
linea di credito in dietimi
giornalieri
Modalità di addebito
Addebito cumulativo
trimestrale
(*) pari all’importo dei fidi accordati quali apertura di credito in conto corrente e smobilizzo crediti (nell’importo sono
ricompresi gli eventuali aumenti temporanei concessi).
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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Esempio di calcolo Commissione omnicomprensiva
COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA
Esempi di determinazione dell’importo,
calcolato su un trimestre di 90 gg in base all’anno civile
Applicazione su affidamento d’importo costante nel trimestre
IMPORTO LINEA DI CREDITO
ALIQUOTA
DURATA
IMPORTO
COMMISSIONE
ONNICOMPRENSIVA
€ 10.000,00
0,50%
90 gg
€ 49,32
Applicazione su affidamenti d’importo variabile nel trimestre
IMPORTO LINEA DI CREDITO
ALIQUOTA
DURATA
IMPORTO
COMMISSIONE
ONNICOMPRENSIVA
€ 10.000,00
0,50%
30 gg
€ 16,44
€ 15.000,00
0,50%
25 gg
€ 20,55
€ 10.000,00
0,50%
35 gg
€ 19,18
TOTALE
90 gg
€ 56,17
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge
sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto
corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bancacarim.it.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
Data
Euromercato 3 mesi divisa USD
30/06/2016
1,15
30/09/2016
0,90
30/12/2016
1,01
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ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Accensione
Spese di produzione e invio comunicazioni
Cambio
Esborsi:
Commissione di servizio (qualora applicabile)
Spese per pagamenti:
Valute
-
con assegno consegnato all’ordinante
con assegno spedito da Banca
Spese per pagamento transfrontaliero/SEPA in Euro
Spese per pagamento NON transfrontaliero/SEPA
Spese per pagamento in divisa
su esborsi;
Banca beneficiario bonifici Sepa
Banca beneficiario no Sepa
add. in c/ant./decorrenza interessi
€ 6,10
Listino interno
determinato in base alle
quotazioni della giornata
0,250% min € 2,20
€
€
€
€
€
16,50 + € 10
16,50 + € 10
4,50
16,50
16,50
1 gg lavorativo
2 gg lavorativi (valuta
forex)
stesso
giorno
data
contabile
Proroghe
Maggiorazione spread (per eventuale proroga oltre il termine massimo)
Spese di produzione e invio comunicazioni
Valuta add. c/c
Conteggio interessi fino a data forex
Trasformazioni
Cambio
Commissioni di negoziazione
Spese di produzione e invio comunicazioni
Valuta di accr/add.
Estinzione
Cambio
Spese di produzione e invio comunicazioni
Valuta di add. in c/c
Valuta di add. in c/valuta
Valuta di accr. In c/ant.
Commissioni di negoziazione da applicare (qualora previste)
1,00 punti
€ 6,10
Data contabile
Data scadenza tasso via
posticipata
Listino interno
determinato in base alle
quotazioni della giornata
0,250% min. € 2,20
€ 6,10
2 gg Lav. (valuta forex)
Listino interno
determinato in base alle
quotazioni della giornata
€ 6,10
Data contabile
Data contabile
2 gg Lav. (valuta forex)
0,25% min € 2,20
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SIMULAZIONE AL 30/12/2016 DELL’IMPATTO, SULL’IMPORTO TOTALE DA RIMBORSARE, DI
UN DEPREZZAMENTO/APPREZZAMENTO SULL’EURO DELLA VALUTA ESTERA IN CUI IL
FINANZIAMENTO Ѐ ESPRESSO:
Valuta: dollaro USA (USD)
Importo del finanziamento: USD 50.000,00
Durata: 180 GG
Tasso debitore: 8,34%Tasso di cambio al momento dell’accensione del finanziamento: 1 USD è pari a
EUR 0,95
Variazione tasso di
cambio
Tasso di cambio
Importo totale da
rimborsare in linea
capitale
Importo tot. da
rimborsare comprens.
di interessi
Nessuna variazione
1 USD = 0,95 EUR
€ 47.500,00
€ 49.480,75
1 USD = 1,14 EUR
€ 57.000,00
€ 59.376,90
1 USD = 00,76 EUR
€ 38.000,00
€ 39.584,60
Apprezzamento della
valuta estera pari al 20%
Deprezzamento valuta
estera pari al 20%
Spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, duplicati e ricerche
Oggetto della richiesta
Costo unitario
Attestati per certificazione di bilancio
Capacità finanziaria
CERTIFICAZIONI
E
DICHIARAZIONI
Capacità finanziaria per Estero
Lettere liberatorie
Certificazione rapporti e garanzie
Competenze liquidate anni precedenti
Vedere il relativo Foglio
Informativo
“Dichiarazioni
e
Ricerche”
Rapporti nella pratica di successione
COPIE FOTOSTATICHE DI ASSEGNI
Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli specifici
Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le seguenti spese:
DUPLICATI
Copie fotostatiche di documenti
RICERCHE
Informazioni ed accesso dei Clienti a
documentazioni, indagini, rilevamenti,
constatazioni, ecc.
Vedere il relativo Foglio
Informativo
“Dichiarazioni
e
Ricerche”
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RECESSO E RECLAMI
Recesso
L’utilizzo dell'Affidamento a fronte di operazioni con l’estero può avvenire in euro o
in divisa “out” previa richiesta scritta del Cliente che la Banca si riserva di
accogliere di volta in volta stabilendo i termini di rimborso degli anticipi concessi.
In caso di recesso dell'Affidamento, il Cliente è tenuto a rimborsare gli anticipi
eventualmente in essere nei termini previsti nei moduli relativi ai singoli utilizzi,
secondo le modalità di seguito richiamate. Resta, comunque, salva la facoltà della
Banca, in qualsiasi momento, di chiedere in tutto o in parte la restituzione degli
anticipi effettuati con preavviso al Cliente non inferiore a cinque giorni.
Tempi massimi di chiusura
n° 15 giorni lavorativi.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca,all’indirizzo BANCA CARIM
Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.SEDE CENTRALE – Customer Care e Reclami
Oggetto "Reclamo"P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN, che risponde entro 30 giorni
dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di
ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca.
Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a:
l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo
Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it;
oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
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LEGENDA
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale
Medio
(TEGM)
Euromercato
Euribor
Rischio Paese
Commissione
onnicomprensiva
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a
carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo
sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia
e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che
quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Indica il Mercato finanziario internazionale. In esso i crediti bancari e
le operazioni di prestito vengono effettuati in eurodivise (esempio:
eurodollaro, eurofranco). Questo mercato non è geograficamente
limitato ai Paesi Europei ma è organizzato a livello mondiale.
L’Euribor (acronimo di EURo Inter Bank Offer Rate, tasso
interbancario di offerta in euro) è un tasso di riferimento calcolato
giornalmente che indica il tasso di interesse medio delle transazioni
finanziarie in euro tra le principali banche europeee. Viene comunicato
giornalmente entro le ore 11 e le scadenze sono una, due e tre
settimane e da uno a dodici mesi.
Impossibilità di concludere l’intermediazione in valuta estera a causa
di situazioni politiche, calamità naturali ecc. che interessano il Paese
di riferimento.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma
messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo
ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma
messa a disposizione del cliente.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)