Scheda Sintetica

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Scheda Sintetica

UNIQA Previdenza SpA appartenente al Gruppo UNIQA
Offerta pubblica di sottoscrizione di
Risparmio & Investimento
Piano di Accumulo a Premi Annui
prodotto finanziario - assicurativo di tipo Unit Linked
(Codice Prodotto ULPACRI)
SCHEDA SINTETICA
UNIQA Previdenza SpA | Pagina bianca
Risparmio & Investimento | F002046 ed. 03/2016
Scheda Sintetica - Informazioni Generali
La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO
Denominazione:
UNIQA Previdenza SpA
IMPRESA DI
Gruppo di Appartenenza:
ASSICURAZIONE
Gruppo assicurativo UNIQA
CONTRATTO
Nazionalità: italiana
ATTIVITÀ
FINANZIARIE
SOTTOSTANTI
Prodotto finanziario - assicurativo
di tipo Unit Linked denominato:
“Risparmio & Investimento Piano di Accumulo a Premi
Annui”
Il prodotto consente di investire i premi ricorrenti stabiliti nel piano di accumulo
sottoscritto in proposta e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi,
nei diversi comparti di investimento del Fondo Interno “UNIQA Previdenza”.
L’Investitore-Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al
rischio, della durata preferita dell’investimento (orizzonte temporale) e delle proprie aspettative di rendimento, il comparto di investimento secondo il profilo
desiderato.
L’Investitore-Contraente può altresì decidere di ripartire il capitale investito in
uno o più comparti di investimento, secondo percentuali di sua scelta (c.d. combinazione libera), come di seguito descritto:
Combinazioni
Libera
Ripartizione sui diversi Comparti
Forza
Forza
Forza
Forza
Prudente
Bilanciata
Aggressiva
Dinamica
fino
fino
fino
fino
al
al
al
al
100%
100%
100%
100%
L’elenco dettagliato delle attività finanziarie sottostanti ai comparti di investimento del Fondo Interno “UNIQA Previdenza” è reperibile nella Parte I, paragrafo 9, del presente Prospetto d’offerta.
Ogni Proposta di investimento finanziario più avanti descritta prevede il versamento di un premio annualmente ricorrente di importo costante, pari almeno a
600,00 Euro. È ammessa la possibilità di frazionare il premio annuo in rate mensili, trimestrali o semestrali. È facoltà dell’Investitore-Contraente, trascorsi almeno
30 giorni dal primo versamento, effettuare in ogni momento successivo, versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro ciascuno. L’attivazione
di ogni ulteriore comparto, comunque, richiede un versamento almeno pari a
600,00 Euro. I premi versati, al netto dei costi, investiti in quote di uno o più comparti del Fondo Interno, costituiscono il capitale investito.
PROPOSTE DI
Il pagamento dei premi, che la Società investirà in quote di uno o più comparti
INVESTIMENTO
di Investimento secondo la scelta operata dall’Investitore-Contraente alla stipulaFINANZIARIO
zione del contratto, deve avvenire con mezzi diversi dal denaro contante, e può
essere effettuato tramite una delle seguenti modalità:
- bonifico a favore di UNIQA Previdenza SpA sul c/c bancario n. 200/103400,
Codice IBAN IT34J0503561825200570103400, intestato a UNIQA Previdenza
SpA presso Veneto Banca, Filiale 200 - Via Feltrina Sud, 250 - 31044
Montebelluna (TV);
- assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di UNIQA Previdenza SpA;
- attivazione della procedura SDD (Sepa Direct Debit) su conto corrente intestato a UNIQA Previdenza SpA.
UNIQA Previdenza SpA | Scheda Sintetica
Risparmio & Investimento | F002046 ed. 03/2016 | pag. 1 di 6
Non sono ammessi altri mezzi di pagamento oltre a quelli sopra elencati. Nel
caso venga scelta una rateazione mensile per il versamento dei premi ricorrenti,
ai fini della corretta attivazione della procedura SDD, i primi due versamenti
mensili dovranno essere effettuati tramite bonifico bancario alle coordinate di
cui sopra. La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento. I premi stabiliti nel piano di accumulo sottoscritto in
proposta, costanti ed annualmente ricorrenti, e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, sono investiti nel Fondo Interno denominato “UNIQA
Previdenza”, in cui sono attualmente presenti i comparti di investimento sopra
elencati. Ciascuno di essi - nel caso si intenda investirvi l’intero capitale - rappresenta pertanto una specifica “Proposta di Investimento finanziario”. L’ulteriore
possibilità di scelta, offerta dalla combinazione libera di ripartizione dell’investimento nei vari comparti, è illustrata in una settima “Proposta di Investimento
finanziario” nella quale viene esemplificata una significativa possibilità di ripartizione dell’investimento, fermo restando la facoltà dell’Investitore-Contraente di
stabilire liberamente sia la percentuale di investimento sia i/il comparti/o d’interesse nel/nei quali investire.
Di seguito si riporta l’elenco delle Proposte di Investimento finanziario di cui al
presente Prospetto d’offerta; ciascuna di esse è dettagliatamente illustrata a
parte in un documento dedicato della Scheda Sintetica (“Informazioni
Specifiche”):
-
FORZA PRUDENTE
FORZA BILANCIATA
FORZA AGGRESSIVA
FORZA DINAMICA
Combinazione Libera UP4 -1
Il prodotto consente di investire nei diversi comparti di investimento del Fondo
Interno “UNIQA Previdenza”, dal valore del quale dipenderanno le prestazioni
finanziarie e assicurative previste dal contratto. Lo scopo della gestione del
Fondo Interno è quello di realizzare l’incremento delle somme che vi affluiscono
mediante il loro investimento in specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita, variabile da comparto a comparto.
FINALITÀ
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre le seguenti coperture assicurative:
- in caso di decesso dell’Assicurato una tutela economica che consiste in una
maggiorazione dell’1% del valore delle quote acquisite nel contratto. Il valore
di disinvestimento della polizza è pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote, è riferito al venerdì immediatamente seguente alla data di ricevimento in Società della comunicazione dell’avvenuto decesso;
- in caso di invalidità permanente dell’Assicurato, una ulteriore tutela, riconosciuta a titolo gratuito, che consiste nell’esonerare l’Investitore-Contraente dal pagamento dei premi relativi al piano di accumulo dell’assicurazione base principale
scadenti dopo la data di denuncia dello stato di invalidità. La Società subentrerà in tal caso all’Investitore-Contraente nel pagamento dei premi suddetti.
È inoltre disponibile la seguente ulteriore copertura assicurativa facoltativa che
deve eventualmente essere richiesta in modo esplicito in proposta
dall’Investitore-Contraente:
- in caso di decesso dell’Assicurato, una tutela economica che consiste nel pagamento di un capitale assicurato pari al prodotto del premio annuo complessivo per il numero degli anni mancanti alla conclusione del piano d’accumulo
con il limite massimo di 100.000,00 Euro.
L’Investitore-Contraente può, in qualsiasi momento richiedere la conversione del
capitale rimborsabile, purché di importo almeno pari a 50.000,00 Euro, in forma
OPZIONI
CONTRATTUALI di rendita, offerta secondo diverse tipologie a scelta dell’Investitore-Contraente
(vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni).
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita
dell’Assicurato.
DURATA
Tuttavia il periodo di pagamento dei premi (durata del “piano di accumulo”) ha
una durata predefinita compresa tra 10 anni (durata minima) e 30 anni (durata
massima). L’età dell’Assicurato alla decorrenza deve essere compresa tra 18 e 65
anni; l’età alla scadenza del piano di accumulo non può superare i 75 anni.
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI
CASO MORTE
In caso di decesso dell’Assicurato, qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto di eventuali cambiamenti di professione, e in
qualunque momento esso avvenga, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati, o agli eredi legittimi, il capitale assicurato il cui importo è pari alla somma
delle seguenti due componenti, legate al valore del contratto risultante al
momento del decesso dell’Assicurato:
- il valore di disinvestimento della polizza, pari al prodotto del numero delle
quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote, riferito
al venerdì immediatamente seguente alla data di ricevimento in Società della
comunicazione dell’avvenuto decesso;
- un importo pari all’1% del capitale sopra definito.
Per “età assicurativa” si intende l’età anagrafica stessa, eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell’ultimo
compleanno.
ALTRI EVENTI
ASSICURATI
Se l’Assicurato, durante il periodo contrattuale ma non oltre il compimento del
65° anno di età, diviene invalido in modo totale e permanente a seguito di infortunio o malattia, UNIQA Previdenza SpA esonera l’Investitore-Contraente dal
pagamento dei premi, relativi al piano di accumulo dell’assicurazione base principale cui la presente assicurazione complementare si riferisce, scadenti successivamente alla data di denuncia dello stato di invalidità, subentrando
all’Investitore-Contraente nel pagamento. Contestualmente, tutte le ulteriori
garanzie complementari eventualmente presenti si estinguono. La presente
copertura non è applicabile qualora l’età dell’Assicurato sia superiore a 55 anni
al momento della decorrenza contrattuale, oppure risulti superiore a 70 anni al
momento della scadenza del periodo di pagamento dei premi.
La presente prestazione, dove applicabile, è riconosciuta a titolo gratuito.
Il contratto prevede una ulteriore copertura complementare facoltativa che assicura, in caso di decesso dell’Assicurato, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale variabile di anno in anno, pari ogni volta al prodotto del premio
annuo complessivo per il numero degli anni mancanti alla conclusione del piano
d’accumulo sottoscritto in Proposta, con il limite massimo di 100.000,00 Euro.
L’importo del capitale assicurato viene determinato ad ogni ricorrenza annuale
ALTRE OPZIONI
e rimane costante fino alla successiva ricorrenza. Se l’Assicurato sarà in vita alla
CONTRATTUALI
data di scadenza della copertura assicurativa, quest’ultima si intenderà estinta ed
i relativi premi pagati resteranno acquisiti di diritto da UNIQA Previdenza SpA.
Tale copertura è applicabile per Assicurati che abbiano un’età compresa tra 18
e 60 anni alla data di decorrenza della polizza ed opera fino alla fine del periodo
di pagamento dei premi con un limite massimo corrispondente alla ricorrenza
annuale in cui l’Assicurato compie 76 anni.
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso la
Società ovvero presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene mediante l’apposito Modulo di proposta. Il contratto si ritiene
concluso, e le coperture assicurative operanti, a partire dalle ore zero del “giorno di riferimento” sotto definito, sempreché entro tale termine la Società non
abbia comunicato per iscritto all’Investitore-Contraente, mediante raccomandata A.R., la mancata accettazione della proposta. Il “giorno di riferimento” consiINFORMAZIONI
derato per la conclusione del contratto dipende dalla modalità di accredito del
SULLE
primo premio alla Società. Precisamente:
MODALITÀ DI
- Caso di accrediti pervenuti nei giorni da lunedì a mercoledì, estremi compresi: il
SOTTOSCRIZIOvenerdì della medesima settimana;
NE
- Caso di accrediti pervenuti nei giorni da giovedì a domenica: il venerdì della settimana immediatamente successiva.
Qualora il venerdì di riferimento indicato dovesse coincidere con un giorno di
chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse
aperte con orari normali di negoziazione.
Per informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione si rinvia alla
Sezione D) della Parte I del Prospetto d’offerta.
SWITCHE
VERSAMENTI
SUCCESSIVI
L’Investitore-Contraente può chiedere il disinvestimento di quote dei comparti del
Fondo Interno e il contestuale investimento in quote di altri comparti in cui il contratto consente di investire (c.d. “Switch”). È, inoltre, facoltà dell’InvestitoreContraente di effettuare versamenti aggiuntivi in nuovi comparti o comparti istituiti successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della
Società della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
L’operazione di switch non comporta alcun costo.
RIMBORSO DEL
La durata del presente contratto coincide con la vita dell’Assicurato; non è perCAPITALE A
tanto prevista una scadenza prestabilita.
SCADEZA
(CASO VITA)
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare - totalmente o parzialmente - il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza della polizza,
risultino pagate almeno due intere annualità di premio, e l’Assicurato sia in vita. Il
valore di riscatto è pari al valore di disinvestimento della polizza, cioè al prodotto
del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole
quote rilevato il venerdì immediatamente seguente alla data in cui perviene la
richiesta di rimborso. A seguito di riscatto totale il contratto si estingue; in caso di
riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
RIMBORSO
DEL CAPITALE
PRIMA DELLA
SCADENZA
(C.D. RISCATTO)
E RIDUZIONE
Non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo rilasciata direttamente dalla
Società; in conseguenza di ciò l’Investitore-Contraente si assume il rischio connesso
all’eventuale andamento negativo del valore delle quote, con la possibilità di ricevere al momento del realizzo un capitale inferiore ai premi versati.
Qualora il piano di accumulo non sia stato completato, al valore sopra quantificato verrà tuttavia detratto un onere per commissioni di disinvestimento il cui
ammontare è determinato in funzione del numero di premi annui non pagati
rispetto a quelli previsti, come indicato al par. 19.1.5 della Parte I “Costi di rimborso del capitale prima della scadenza”.
Fermo restando che non è possibile modificare l’importo dei premi ricorrenti stabilito nel piano di accumulo, né la durata del piano medesimo, il contratto prevede anche la possibilità si sospendere il versamento dei premi dopo il pagamento di almeno due annualità complete; l’interruzione del piano di accumulo
causa tuttavia una riduzione delle prestazioni proporzionale al numero dei premi
insoluti con applicazione di un onere per commissioni di disinvestimento calcolato con le medesime modalità di cui sopra.
In particolare, il pagamento dei premi si considera interrotto dopo un periodo
di un anno dalla data della rata di premio non pagata. Durante tale periodo
l’Investitore-Contraente conserva il diritto di ripristinare la piena validità del contratto versando tutti i premi insoluti senza alcuna penalizzazione. L’interruzione
del pagamento dei premi previsti dal piano di accumulo oltre il periodo di
tempo sopra specificato, comporta invece i seguenti effetti:
- se non sono state versate almeno due intere annualità di premio: il contratto
è rescisso ed i premi pagati, relativi al piano di accumulo di base, restano
acquisiti alla Società. In questo caso, in presenza di uno o più versamenti integrativi precedentemente effettuati, il contratto resterà in vigore per quest’ultima sola componente assicurativa e sarà riscattabile in conformità a quanto
previsto dalle Condizioni Contrattuali;
- se sono state versate almeno due intere annualità di premio: il contratto viene
ridotto.
Resta ferma la facoltà di proseguire il versamento dei premi integrativi in qualunque momento, ma non è più possibile riprendere il versamento dei premi
relativi al piano di accumulo di base.
Per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto si rinvia alla Sezione B.2)
della Parte I del presente Prospetto d’offerta.
REVOCA DELLA
PROPOSTA
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta, fino alla conclusione del contratto mediante lettera raccomandata inviata alla Società. Le somme eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente devono essere restituite dalla Società
entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione della revoca.
L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata inviata alla Società entro trenta giorni decorrenti dalla data di conclusione
del contratto stesso. La Società esegue il rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della lettera raccomandata corredata dell’originale di polizza
e delle eventuali appendici.
DIRITTO DI
RECESSO
Il rimborso è pari al controvalore (*) in euro del capitale investito - sia in caso di
incremento che di decremento delle quote - maggiorato di tutti i costi applicati sul premio, al netto delle spese sostenute per l’emissione del contratto di cui
alla Parte I, Sezione C), par. 19.1.1, e detratta la parte di premio relativa al rischio
corso per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto.
(*) Il controvalore del capitale investito viene valutato moltiplicando il numero
delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato nel giorno di riferimento; quest’ultimo è il primo venerdì successivo alla
ricezione, da parte della Società, della richiesta di recesso. A questo riguardo farà
fede il timbro di ricevimento dell’Ufficio Posta della Società.
ULTERIORE
INFORMATIVA
DISPONIBILE
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito http://www.uniqagroup.it/, dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo
sito è inoltre disponibile il Prospetto d’offerta aggiornato, i rendiconti periodici
della gestione dei comparti, nonché il Regolamento del Fondo Interno. Eventuali
informazioni, richieste di invio di documentazione possono essere inoltrate al
seguente indirizzo di posta elettronica:
[email protected].
La Società è tenuta a comunicare tempestivamente all’Investitore-Contraente le
eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio.
LEGGE
Al contratto si applica la legge italiana.
Le Parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazione ed in
APPLICABILE AL
tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono
CONTRATTO
le norme imperative di diritto italiano.
REGIME
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua itaLINGUISTICO
liana.
DEL CONTRATTO
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:
All’attenzione dell’Ufficio Reclami
UNIQA Previdenza SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Fax: 02/28189677 - e-mail: [email protected]
RECLAMI
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di
assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni potrà rivolgersi all’IVASS per questioni inerenti al contratto, mentre, per questioni attinenti alla
trasparenza informativa, potrà rivolgersi alla CONSOB.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda
che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di
ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Per ulteriori dettagli inerenti i reclami si rinvia alla Sezione A), Parte I del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza:
La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 11/03/2016
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 01/04/2016
Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche dei comparti di investimento del Fondo Interno.
Al momento della sottoscrizione l’Investitore-Contraente ha la facoltà di stabilire liberamente la durata del
periodo di pagamento dei premi ricorrenti (c.d. “piano di accumulo”) all’interno di un intervallo compreso
tra un minimo di 10 anni e un massimo di 30 anni.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
Proposta di Investimento Finanziario: “FORZA PRUDENTE”
Domicilio del comparto: Via Carnia, 26 - Milano (Italia)
Il Comparto è armonizzato alla Direttiva 85/611/CEE.
GESTORE
UNIQA Previdenza SpA.
- Codice della proposta di investimento finanziario: ULPACRI_F1
- Codice del comparto di investimento: F1
- Valuta di denominazione: Euro
- Data inizio operatività: 15/06/2001
- Destinazione dei proventi: i proventi della gestione non vengono distribuiti ai
partecipanti ma vengono reinvestiti nel comparto facente parte del Fondo, che
si caratterizza pertanto come comparto ad accumulazione.
- Modalità di versamento del premio: È previsto il versamento di un premio
annualmente ricorrente di importo costante, pari almeno a 600,00 Euro.
È ammessa la possibilità di frazionare il premio annuo in rate mensili, trimestrali
ALTRE
o semestrali. È facoltà dell’Investitore-Contraente, trascorsi almeno 30 giorni
INFORMAZIONI
dal primo versamento, effettuare in ogni momento successivo versamenti
aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro ciascuno. L’attivazione di
ogni ulteriore comparto, comunque, richiede un versamento almeno pari a
600,00 Euro.
- Finalità dell’investimento: Lo scopo della gestione del comparto è quello di realizzare l’incremento delle somme che vi affluiscono mediante il loro investimento in
specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita.
Le scelte d’investimento del comparto saranno basate in senso generale sul controllo della durata media dei titoli costituenti il portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi d’interesse e, a livello più particolare, in relazione alla redditività
dei singoli titoli, al merito di credito degli emittenti e al relativo grado di liquidità.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
- Tipologia di gestione: A benchmark, di tipo attivo.
TIPOLOGIA DI
GESTIONE
Benchmark:
- 5% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Breve Termine;
- 20% Fideuram obbligazionario Internazionali Governativi;
- 75% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Medio/Lungo Termine.
- Obiettivo della gestione: Il comparto di investimento ha come obiettivo di salvaguardare il capitale dalle oscillazioni dei mercati finanziari, consentendo una redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nei mercati monetari ed obbligazionari, rispondendo alle esigenze di chi sceglie una gestione prudente al fine di cautelare il rendimento e di consolidare il proprio patrimonio.
ORIZZONTE
TEMPORALE
L’orizzonte temporale consigliato è pari a 20 anni.
D’INVESTIMETO
CONSIGLIATO
PROFILO DI
RISCHIO
- Grado di rischio: Medio-Alto.
Il grado di rischio del fondo, parametrato alla sua volatilità, sintetizza la rischiosità complessiva dell’investimento, quindi maggiore è il grado di rischio maggiore può essere la variabilità del rendimento. In particolare il grado di rischio
varia in una scala qualitativa tra basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto
e molto alto.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Parte I del presente prospetto d’offerta.
- Scostamento dal benchmark: Il comparto “Forza Prudente” è caratterizzato da
una gestione attiva che può comportare un contenuto scostamento dal benchmark.
Nella scelta degli investimenti il comparto non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie
valutazioni con l’obiettivo di massimizzare il rendimento.
- Categoria del comparto: Obbligazionario
- Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione: l’investimento principale avviene in quote di O.I.C.R. di tipo Obbligazionario e
Monetario, denominate prevalentemente in Euro, ovvero in titoli di Stato o
garantiti, in titoli Obbligazionari emessi o estinguibili in Paesi aderenti
all’OCSE, in titoli ordinari ovvero convertibili e “cum warrant”, quotati e non
quotati, ed in strumenti di liquidità.
La Società investe principalmente i capitali conferiti al comparto
d’Investimento “Forza Prudente” secondo i limiti espressi di seguito:
Obbligazioni Europee:
da 40% a 100%
Obbligazioni Internazionali:
da
0% a 60%
L’investimento residuale è in liquidità e investimenti a breve termine non superiori al 20% e, più in generale, è prevista la facoltà di assumere, in relazione
all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali, scelte
per la tutela dell’interesse dei partecipanti.
La valuta di denominazione è l’Euro.
POLITICA DI
INVESTIMENTO
- Aree geografiche/mercati di riferimento: tutti i principali mercati mondiali: l’Area
Europea è privilegiata. Gli investimenti in Paesi emergenti rappresentano una
categoria marginale.
- Categorie di emittenti e/o settori industriali: nella scelta dei settori industriali e
delle specifiche categorie degli emittenti si applica la massima diversificazione.
- Operazioni in strumenti derivati: il comparto si riserva di investire in strumenti
finanziari derivati allo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del comparto.
In ogni caso il comparto non investe in O.I.C.R. istituiti o gestiti dall’Impresa di
assicurazione e/o da Imprese di assicurazione del Gruppo UNIQA.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del
rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rinvia alla Sezione B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni
versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle
spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito.
COSTI
A puro titolo esemplificativo, la Tabella sotto riportata fa riferimento all’investimento
in un “piano di accumulo” con durata iniziale di 20 anni - definita dalla Società per
effetto di una valutazione del portafoglio clienti - mediante il versamento di un premio annualmente ricorrente pari al minimo previsto di 600,00 Euro (per un importo
complessivo nominale del piano pari a 12.000,00 Euro). Le simulazioni effettuate
richiedono una permanenza nell’investimento finanziario per una durata pari a quella
del “piano di accumulo” ipotizzato, ritenendo pertanto quest’ultima “orizzonte temporale d’investimento consigliato”.
Proposta di Investimento Finanziario
“Forza Prudente”
PREMIO
INIZIALE
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
12,00%
A Costi di caricamento
0,00%
B Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
C Altri costi contestuali al versamento
0,00%
D Bonus, premi e riconoscimento di quote
0,00%
E Costi delle coperture assicurative
TABELLA
0,00%
F Spese di emissione
DELL’INVESTISUCCESSIVE AL VERSAMENTO
MENTO
0,00%
G Costi di caricamento
FINANZIARIO
0,98%
H Commissioni di gestione*
0,00%
I Altri costi successivi al versamento
0,00%
L Bonus, premi e riconoscimento di quote
0,00%
M Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,02%
N Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Premio Versato
100,00%
O
Capitale Nominale
100,00%
P = O - (E + F)
88,00%
Q = P - (A + B + C - D) Capitale Investito
PREMI
SUCCESSIVI
12,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,98%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
100,00%
100,00%
88,00%
(*) La voce di costo H) “Commissioni di gestione” è rappresentata al netto della
percentuale indicata alla voce di costo N) “Costi delle coperture assicurative”; per
ulteriori informazioni su quest’ultima voce, si rimanda alla Sezione “Descrizione
dei costi”.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta una esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente:
DESCRIZIONE
DEI COSTI
Spese di emissione. Nessun importo verrà trattenuto per spese di emissione.
Tuttavia, poiché l’ammontare complessivo delle spese di emissione effettivamente
sostenute dalla Società al perfezionamento del contratto è pari a 50,00 Euro,
UNIQA Previdenza SpA si riserva di trattenere tale onere, a rimborso dei propri
costi, solo nel caso in cui l’Investitore-Contraente decida di recedere dal contratto.
Costi di caricamento. Il contratto prevede un costo di caricamento pari al 12%
di ogni premio versato, integrativi esclusi.
Su ciascun versamento integrativo effettuato, il contratto prevede l’applicazione
di un diritto fisso il cui importo è pari a 25,00 Euro.
Costo delle coperture assicurative previste dal contratto. Relativamente alle
coperture assicurative, i costi sono quelli di seguito indicati:
- copertura assicurativa caso morte compresa nel contratto: la percentuale di
costo prevista per tale copertura assicurativa è stata definita dalla Società sulla
base di un’età media dell’Investitore-Contraente determinata per effetto di
una valutazione del portafoglio clienti. Il costo è prelevato dai costi di gestione ed è pari allo 0,02% annuo; pertanto il predetto costo si qualifica come
indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente;
- copertura assicurativa per invalidità: la copertura è gratuita;
- copertura assicurativa caso morte facoltativa: “Risparmio & Investimento”
prevede la possibilità di abbinare alle coperture assicurative sopra elencate,
un’altra garanzia assicurativa accessorie laddove la stessa sia stata esplicitamente richiesta nel Modulo di proposta dall’Investitore-Contraente.
L’importo del premio annuo viene determinato ad ogni ricorrenza annuale di
polizza sulla base del capitale assicurato e dell’età raggiunta a tale data
dall’Assicurato. L’importo così determinato viene prelevato, fino alla scadenza
della copertura, dal premio annuale previsto dal piano d’investimento della
polizza con la medesima rateazione prevista per quest’ultimo. I costi amministrativi e commerciali, prelevati direttamente da ogni premio versato sono rappresentati da un’aliquota del premio stesso, aggiuntiva rispetto a quella prevista
per il costo dei caricamenti, pari al 12%. Per ulteriori informazioni si rimanda alle
Condizioni Contrattuali e all’Allegato 1 che riporta i costi previsti per ogni età.
Costo delle garanzie previste dal contratto. Non previsti.
Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto).
L’istruzione della pratica di riscatto non comporta alcun costo. Se tuttavia viene
chiesto il riscatto totale della propria posizione prima del termine del piano di
accumulo sottoscritto in proposta, il valore di riscatto disponibile sarà soggetto
ad un onere per commissioni di disinvestimento il cui importo è determinato in
funzione del numero dei premi pagati rispetto a quelli pattuiti come indicato al
par. 19.1.5 della Parte I “Costi di rimborso del capitale prima della scadenza”.
Il medesimo onere è applicabile nel caso di riduzione della polizza per interruzione del pagamento dei premi previsti dal piano di accumulo.
Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente:
Oneri di gestione. I costi di gestione a carico del comparto “Forza Prudente”
(voce “H” della tabella di cui al precedente paragrafo) sono fissati nella misura
annua dell’1%.
Commissione di performance. La commissione di performance, applicata quando il rendimento dei comparti del Fondo Interno supera una determinata soglia
prefissata, dipende dagli O.I.C.R. sottostanti. Nella Parte II del Prospetto d’offerta, par. “Total Expense Ratio (TER): Costi e Spese Effettivi del Fondo”, vengono indicati gli eventuali costi per commissioni di performance effettivamente sostenuti
negli ultimi 3 anni.
Commissione di over performance. Non prevista.
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si rinvia alla
Sezione C), Parte I del Prospetto d’offerta.
DATI PERIODICI
“Forza Prudente” - Rendim ento annuo del Com parto e del Benchm ark
10
8
6
RENDIMENTO
STORICO
4
2
0
-2
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
-4
Com parto
Benchm ark
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
La performance del comparto riflette oneri di gestione, di amministrazione e
custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione sullo stesso gravanti.
Per la dettagliata rappresentazione del peso percentuale dei costi si rimanda alla
Parte II paragrafo Total Expense Ratio (TER).
La performance del benchmark è gravata dalle imposte vigenti applicate ai fondi
sottostanti agli indici che lo compongono oltre ad un livello medio degli oneri
di gestione, di amministrazione e custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione. I dati di rendimento del comparto non includono i costi di sottoscrizione (costi di caricamento e costi delle coperture assicurative) né gli eventuali
costi di rimborso a carico dell’Investitore-Contraente.
Si riporta di seguito il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale degli oneri posti a carico del comparto ed il patrimonio medio su base giornaliera dello stesso (c.d. TER):
TOTAL EXPENSE
RATIO (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Anno 2015
1,78%
RETROCESSIONI
AI DISTRIBUTORI
Anno 2014
1,87%
Anno 2013
1,72%
Si riporta di seguito la quota-parte del totale dei costi dell’investimento finanziario retrocessi ai distributori nell’ultimo anno solare:
Quota - parte retrocessa ai distributori
Anno 2015
5,75%
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta
INFORMAZIONI ULTERIORI
Il valore della quota del comparto, al netto degli oneri a carico del comparto
stesso, viene calcolato il venerdì di ogni settimana. Qualora il venerdì di riferiVALORIZZAZIONE mento per la valorizzazione delle quote dovesse coincidere con un giorno di
DELL’INVESTI- chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse
aperte con orari normali di negoziaazione.
MENTO
La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano finanziario “Il Sole 24 Ore” e sul sito della Società stessa: http://www.uniqagroup.it/.
Avvertenza:
La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 11/03/2016
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 01/04/2016
Il comparto “Forza Prudente” è offerto dal 15/06/2001
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’Impresa di assicurazione UNIQA Previdenza SpA si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I Rappresentanti Legali
Michele Meneghetti
Sergio Imberti
NOME
Proposta di Investimento Finanziario: “FORZA BILANCIATA”
Domicilio del Comparto: Via Carnia, 26 - Milano (Italia)
GESTORE
annualmente ricorrente di importo costante, pari almeno a 600,00 Euro. È
ammessa la possibilità di frazionare il premio annuo in rate mensili, trimestrali
ALTRE
INFORMAZIONI
600,00 Euro.
- Finalità dell’investimento: Lo scopo della gestione del comparto è quello di realizzare l’incremento delle somme che vi affluiscono mediante il loro investimento in specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita.
Le scelte d’investimento saranno basate su variazioni della composizione del
portafoglio tra titoli di debito e di capitale in funzione delle prospettive dei
mercati di riferimento. Inoltre, la selezione dei titoli azionari sarà effettuata sulla
base dei fondamentali di lungo termine delle società emittenti mentre la durata media degli investimenti in titoli obbligazionari sarà modulata in funzione
delle prospettive dei tassi d’interesse
TIPOLOGIA DI
GESTIONE
Benchmark:
- 10% Fideuram obbligazionario Internazionali Governativi;
· 20% Fideuram azionario Internazionali;
- 25% Fideuram azionari Europa;
- 35% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Medio / Lungo Termine.
- Obiettivo della gestione: L’obiettivo del comparto di investimento è quello di
consentire una significativa redditività derivante da investimenti bilanciati sia
nel comparto obbligazionario che nel comparto azionario, rispondendo alle
esigenze di chi, pur intendendo effettuare un investimento non di breve durata, sceglie un livello di rischio equilibrato.
ORIZZONTE
TEMPORALE
D’INVESTIMETO
CONSIGLIATO
PROFILO DI
RISCHIO
- Grado di rischio: Alto
e molto alto.
- Scostamento dal benchmark: Il comparto “Forza Bilanciata” è caratterizzato da
- Categoria del comparto: Bilanciato
- Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione: l’investimento principale avviene in quote di O.I.C.R. di tipo Azionario, Obbligazionario
e Monetario, denominate in Euro ed in Valuta, ovvero in titoli di capitale di
Società quotate, in titoli di Stato o garantiti, in titoli obbligazionari emessi o
estinguibili in paesi aderenti all’OCSE, in titoli ordinari ovvero convertibili e “cum
warrant”, quotati e non quotati, ed in strumenti di liquidità.
La Società investe principalmente i capitali conferiti al comparto d’Investimento
“Forza Bilanciata” secondo i limiti espressi di seguito:
POLITICA DI
INVESTIMENTO
da 0% a 60%
da 0% a 30%
Azioni Europee:
da 10% a 50%
Azioni Internazionali:
da 5% a 40%
L’investimento residuale è in liquidità e investimenti a breve termine non superiori al 30% e, più in generale, è prevista la facoltà di assumere in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali, scelte per la
tutela dell’interesse dei partecipanti. La valuta di denominazione è l’Euro.
GARANZIE
COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese
di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima
grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di
ogni versamento rappresenta il capitale investito.
richiedono una permanenza nell’investimento finanziario per una durata pari a quella del “piano di accumulo” ipotizzato, ritenendo pertanto quest’ultima “orizzonte
temporale d’investimento consigliato”.
“Forza Bilanciata”
PREMIO
INIZIALE
VOCI DI COSTO
12,00%
0,00%
TABELLA
0,00%
DELL’INVESTI0,00%
MENTO
0,00%
FINANZIARIO
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
0,00%
1,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,03%
Premio Versato
100,00%
O
Capitale Nominale
100,00%
P = O - (E + F)
88,00%
PREMI
SUCCESSIVI
12,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,03%
100,00%
100,00%
88,00%
dei costi”.
DESCRIZIONE
DEI COSTI
una valutazione del portafoglio clienti. Il costo è prelevato dai suddetti costi di
gestione ed è pari allo 0,03% annuo; pertanto il predetto costo si qualifica
come indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente;
Oneri di gestione. I costi di gestione a carico del comparto “Forza Bilanciata”
annua dell’1,5%.
DATI PERIODICI
“Forza Bilanciata” - Rendim ento annuo del Com parto e del Benchm ark
20
15
10
RENDIMENTO
STORICO
5
0
-5
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
-10
-15
-20
Com parto
Benchm ark
custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione, sullo stesso gravanti.
Per la dettagliata rappresentazione del peso percentuale dei costi si rimanda alla
sottostanti agli indici che lo compongono oltre ad un livello medio degli oneri
di gestione, di amministrazione e custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione.
I dati di rendimento del comparto non includono i costi di sottoscrizione (costi
di caricamento e costi delle coperture assicurative) né gli eventuali costi di rimborso a carico dell’Investitore-Contraente.
TOTAL EXPENSE
RATIO (TER)
Anno 2015
2,41%
Anno 2014
2,31%
Anno 2013
2,31%
Si riporta di seguito la quota-parte del totale dei costi dell’investimento finanziario retrocessi ai distributori nell’ultimo anno solare
RETROCESSIONI
AI DISTRIBUTORI
Anno 2015
1,51%
MENTO
Avvertenza:
Il comparto “Forza Bilanciata” è offerto dal 13/07/2001
Sergio Imberti
Michele Meneghetti
NOME
Proposta di Investimento Finanziario: “FORZA AGGRESSIVA”
GESTORE
annualmente ricorrente di importo costante, pari almeno a 600, 00 Euro.
ALTRE
INFORMAZIONI
600,00 Euro.
- Finalità dell’investimento: Lo scopo della gestione del comparto è quello di realizzare l’incremento delle somme che vi affluiscono mediante il loro investimento in specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita.
Le scelte d’investimento saranno stabilite in funzione delle prospettive dei mercati di riferimento. Inoltre la selezione dei titoli azionari sarà effettuata sulla
base dei fondamentali di lungo termine delle società emittenti.
TIPOLOGIA DI
GESTIONE
Benchmark:
- 45% Fideuram azionario Internazionali;
- 50% Fideuram azionari Europa.
- Obiettivo della gestione: L’obiettivo del comparto di investimento è quello di
consentire una crescita del capitale nel medio - lungo periodo, mediante forte
concentrazione degli investimenti nel comparto azionario, con possibilità di
elevata variabilità dei risultati nel corso del tempo, rispondendo alle esigenze
di chi intende effettuare un investimento di ampio respiro.
ORIZZONTE
TEMPORALE
D’INVESTIMETO
CONSIGLIATO
PROFILO DI
RISCHIO
e molto alto.Per ulteriori dettagli si rinvia alla Parte I del presente prospetto
d’offerta.
- Scostamento dal benchmark: Il comparto “Forza Aggressiva” è caratterizzato da
- Categoria del comparto: Azionario
- Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione: Il comparto investe prevalentemente in quote di O.I.C.R. di tipo Azionario e
Monetario, ovvero in titoli di capitale di Società quotate europee ed internazionali espressi in Euro ed in altre valute. Solo marginalmente investe in strumenti del mercato monetario nei quali la liquidità matura un interesse riveduto periodicamente in base alle condizioni del mercato stesso.
d’Investimento “Forza Aggressiva” secondo i limiti espressi di seguito:
Liquidità e investimenti a breve termine:
da 0% a 30%
POLITICA DI
INVESTIMENTO
Azioni Europee:
da 20% a 100%
da 20% a 100%
L’investimento residuale è effettuato in liquidità e, più in generale, è prevista la
facoltà di assumere in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre
specifiche congiunturali, scelte per la tutela dell’interesse dei partecipanti.
GARANZIE
COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese
di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima
grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di
ogni versamento rappresenta il capitale investito.
“Forza Aggressiva”
PREMIO
INIZIALE
PREMI
SUCCESSIVI
VOCI DI COSTO
12,00%
12,00%
0,00%
0,00%
TABELLA
Altri
costi
contestuali
al
versamento
0,00%
0,00%
C
DELL’INVESTI0,00%
0,00%
MENTO
0,00%
0,00%
FINANZIARIO
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,89%
1,89%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,11%
0,11%
Premio Versato
100,00%
100,00%
O
Capitale Nominale
100,00%
100,00%
P = O - (E + F)
88,00%
88,00%
dei costi”.
DESCRIZIONE
DEI COSTI
Oneri di gestione. I costi di gestione a carico del comparto “Forza Aggressiva”
annua del 2%.
DATI PERIODICI
“Forza Aggressiva” - Rendim ento annuo del Com parto e del Benchm ark
30
20
10
RENDIMENTO
STORICO
0
-10
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
-20
-30
-40
Com parto
Benchm ark
custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione sullo stesso gravanti. Per
la dettagliata rappresentazione del peso percentuale dei costi si rimanda alla
La performance del benchmark è gravata dalle imposte vigenti applicate ai fondi sottostanti agli indici che lo compongono oltre ad un livello medio degli oneri di gestione, di amministrazione e custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione.
TOTAL EXPENSE
RATIO (TER)
Anno 2015
3,14%
RETROCESSIONI
AI DISTRIBUTORI
Anno 2014
3,12%
Anno 2013
3,03%
Anno 2015
4,66%
MENTO
Avvertenza:
Il comparto “Forza Aggressiva” è offerto dal 15/06/2001
Michele Meneghetti
Sergio Imberti
NOME
Proposta di Investimento Finanziario: “FORZA DINAMICA”
GESTORE
- Codice della proposta di investimento finanziario: ULPACRI_FD
- Codice del comparto di investimento: FD
ALTRE
INFORMAZIONI
600,00 Euro.
- Finalità dell’investimento: consentire l’accrescimento del capitale conferito
mediante investimento nei mercati obbligazionario/monetario/azionario e per quanto concerne gli investimenti in divisa diversa dall’Euro - nel mercato
valutario.
- Tipologia di gestione: Ad obiettivo di rischio.
TIPOLOGIA DI
GESTIONE
- Obiettivo della gestione: Utilizzare efficienti criteri di selezione degli investimenti caratterizzati dal massimo della flessibilità, in stretta e permanente relazione
con le indicazioni provenienti dai mercati finanziari. La Società, sulla base di tali
criteri, investe i capitali conferiti in azioni di uno o più comparti di SICAV o in
quote di Fondi Comuni di Investimento.
ORIZZONTE
TEMPORALE
D’INVESTIMETO
CONSIGLIATO
- Grado di rischio: Medio-Alto
e molto alto.
PROFILO DI
RISCHIO
La gestione è orientata ad ottimizzare il profilo di rischio/rendimento utilizzando come obiettivo di rischio una volatilità del 6%.
- Categoria del comparto: Flessibile
- Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione: Il comparto “Forza Dinamica” investe i propri attivi prevalentemente in O.I.C.R. di
tipo Azionario, Obbligazionario e Monetario, ovvero in titoli di capitale di
Società quotate, in titoli di Stato o garantiti, in titoli obbligazionari emessi o
estinguibili in Paesi aderenti all’OCSE, in azioni ed obbligazioni ufficialmente
quotate in mercati internazionali e denominati in valute anche diverse
dall’Euro, in titoli ordinari ovvero convertibili e “cum warrant” quotati ed in
strumenti di liquidità aventi la caratteristica di maturare un interesse riveduto
periodicamente in base alle condizioni del mercato monetario. L’obiettivo
gestionale è comunque quello di tenere una liquidità inferiore al 20%.
POLITICA DI
INVESTIMENTO
- Aree geografiche/mercati di riferimento: Tutti i principali mercati mondiali: l’Area
- Categorie di emittenti e/o settori industriali: Nella scelta dei settori industriali e
GARANZIE
COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizTABELLA
zonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni
DELL’INVESTIversamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle
MENTO
spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ulFINANZIARIO
tima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito.
“Forza Dinamica”
PREMIO
INIZIALE
VOCI DI COSTO
12,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,74%
0,00%
0,00%
Costi
delle
garanzie
e/o
immunizzazione
0,00%
M
0,06%
Premio Versato
100,00%
O
Capitale Nominale
100,00%
P = O - (E + F)
88,00%
PREMI
SUCCESSIVI
12,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,74%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
100,00%
100,00%
88,00%
dei costi”.
DESCRIZIONE
DEI COSTI
polizza con la medesima rateazione prevista per quest’ultimo. I costi amministrativi e commerciali, prelevati direttamente da ogni premio versato sono rappresentati da un’aliquota del premio stesso, aggiuntiva rispetto a quella prevista per il costo dei caricamenti, pari al 12%. Per ulteriori informazioni si rimanda alle Condizioni Contrattuali e all’Allegato 1 che riporta i costi previsti per
ogni età.
Oneri di gestione. I costi di gestione a carico del comparto “Forza Dinamica”
annua dell’1,8%.
DATI PERIODICI
“Forza Dinam ica” - Rendim ento annuo del Com parto
20
15
10
5
RENDIMENTO
STORICO
0
-5
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
-10
-15
-20
Com parto
custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione sullo stesso gravanti. Per
la dettagliata rappresentazione del peso percentuale dei costi si rimanda alla
TOTAL EXPENSE
RATIO (TER)
Anno 2015
2,84%
RETROCESSIONI
AI DISTRIBUTORI
Anno 2014
2,76%
Anno 2013
2,63%
Anno 2015
0,65%
MENTO
Avvertenza:
Il comparto “Forza Dinamica” è offerto dal 09/05/2003
Michele Meneghetti
Sergio Imberti
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima
della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche dei comparti di investimento del Fondo
Interno. Nella presente “Proposta di Investimento finanziario” viene esemplificata una possibilità di
ripartizione dell’investimento nei vari comparti in cui si articola il Fondo Interno “UNIQA Previdenza” (c.d.
combinazione libera).
In particolare, la presente proposta rappresenta una scomposizione dell’investimento nei seguenti comparti:
“Forza Aggressiva”:
50% dell’investimento totale
“Forza Bilanciata”:
50% dell’investimento totale
Al momento della sottoscrizione l’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di stabilire liberamente la
durata del periodo di pagamento dei premi ricorrenti (c.d. “piano di accumulo”) all’interno di un intervallo
compreso tra un minimo di 10 anni e un massimo di 30 anni.
NOME
Proposta di Investimento Finanziario: “Combinazione Libera UP4 -1”
GESTORE
Si precisa che la presente Combinazione Libera non è oggetto di specifiche
attività di gestione nel corso della durata contrattuale, in quanto la Società
non ribilancerà i pesi dell’allocazione scelta dall’Investitore-Contraente qualora, per l’effetto dell’andamento dei mercati, nel corso della durata contrattuale gli stessi dovessero variare.
- Codice della proposta di investimento finanziario: ULPACRI_CL1
- Codice del comparto di investimento: F5 (per il 50% dell’investimento finanziario)
- Codice del comparto di investimento: F3 (per il 50% dell’investimento finanziario)
Avvertenza: tutti i prospetti e le tabelle numeriche riguardanti costi e scenari
riportati nella presente proposta d'offerta si riferiscono ad una situazione ideale, generalmente presente solo al momento della sottoscrizione del contratto.
Poiché non viene effettuata un’attività di ribilanciamento automatico nel corso
della durata contrattuale, le rappresentazioni riportate potrebbero variare per
effetto del presumibile diverso andamento del valore unitario della quota.
ALTRE
INFORMAZIONI
partecipanti ma vengono reinvestiti nei comparti facenti parte del Fondo, che
si caratterizzano pertanto come comparti ad accumulazione.
600,00 Euro.
- Finalità dell’investimento: Lo scopo della gestione della Combinazione Libera è
quello di realizzare l’incremento delle somme che vi affluiscono mediante il
loro investimento in specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita.
Le scelte d’investimento saranno stabilite in funzione delle prospettive dei
mercati di riferimento. Inoltre la selezione dei titoli azionari sarà effettuata sulla
base dei fondamentali di lungo termine delle società emittenti, mentre la durata media degli investimenti in titoli obbligazionari sarà modulata in funzione
delle prospettive dei tassi d’interesse.
I dati quantitativi di seguito riportati, fanno riferimento alla composizione iniziale sopra illustrata. Nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’Investitore - Contraente sia differente dall’esemplificazione riportata,
i dati quantitativi sotto illustrati (tra cui l’orizzonte temporale, il profilo di
rischio, ed i costi) possono subire variazioni anche rilevanti.
TIPOLOGIA DI
GESTIONE
Benchmark della Combinazione Libera:
- 7,50% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Breve Termine;
- 5,00% Fideuram obbligazionario Internazionali Governativi;
- 17,50% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Medio/Lungo Termine;
- 32,50% Fideuram azionario Internazionali;
- 37,50% Fideuram azionari Europa.
- Obiettivo della gestione: L’obiettivo della Combinazione Libera è quello di consentire una crescita del capitale nel medio - lungo periodo, mediante forte
concentrazione degli investimenti nel comparto azionario, con possibilità di
elevata variabilità dei risultati nel corso del tempo.
- Il rischio complessivo dell’operazione viene tuttavia parzialmente mitigato dal
fatto che metà dell’investimento avviene nel comparto “F3” (“Forza Bilanciata”)
caratterizzato in modo significativo anche da investimenti obbligazionari.
ORIZZONTE
TEMPORALE
D’INVESTIMETO
CONSIGLIATO
PROFILO DI
RISCHIO
e molto alto.Per ulteriori dettagli si rinvia alla Parte I del presente prospetto
d’offerta.
- Scostamento dal benchmark: Nella scelta degli investimenti i comparti non si
propongono di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezioneranno i titoli sulla base di proprie valutazioni con l’obiettivo di massimizzare il rendimento.
In particolare la Combinazione Libera risulta caratterizzata da una gestione
attiva che può comportare un contenuto scostamento dal benchmark.
- Categoria della Combinazione Libera: Bilanciato Azionario
- Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione: I comparti sottostanti alla Combinazione Libera possono investire nei seguenti strumenti finanziari:
- “Forza Aggressiva”: l’investimento avviene prevalentemente in quote di
POLITICA DI
O.I.C.R. di tipo Azionario e Monetario, ovvero in titoli di capitale di Società
INVESTIMENTO
quotate europee ed internazionali espressi in Euro ed in altre valute. Solo
marginalmente investe in strumenti del mercato monetario nei quali la liquidità matura un interesse riveduto periodicamente in base alle condizioni del
mercato stesso.
d’Investimento “Forza Aggressiva” (50% dell’investimento complessivo)
secondo i limiti espressi di seguito:
Liquidità e investimenti a breve termine:
da
0% a 30%
Azioni Europee:
da 20% a 100%
da 20% a 100%
- “Forza Bilanciata”: l’investimento principale avviene in quote di O.I.C.R. di
tipo Azionario, Obbligazionario e Monetario, denominate in Euro ed in
Valuta, ovvero in titoli di capitale di Società quotate, in titoli di Stato o garantiti, in titoli obbligazionari emessi o estinguibili in paesi aderenti all’OCSE, in
titoli ordinari ovvero convertibili e “cum warrant”, quotati e non quotati, ed
in strumenti di liquidità.
d’Investimento “Forza Bilanciata” (l’altro 50% dell’investimento complessivo) secondo i limiti espressi di seguito:
da 0% a 60%
da 0% a 30%
Azioni Europee:
da 10% a 50%
da 5% a 40%
L’investimento residuale è effettuato in liquidità (Forza Aggressiva) e in liquidità
e investimenti a breve termine (Forza Bilanciata) e, più in generale, è prevista la
facoltà di assumere in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre
specifiche congiunturali, scelte per la tutela dell’interesse dei partecipanti.
- Operazioni in strumenti derivati: la Combinazione Libera si riserva di investire in
strumenti finanziari derivati allo scopo di ridurre il rischio di investimento,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche
della Combinazione Libera.
In ogni caso la Combinazione Libera non investe in O.I.C.R. istituiti o gestiti
dall’Impresa di assicurazione e/o da Imprese di assicurazione del Gruppo
UNIQA.
GARANZIE
COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizTABELLA
zonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni
DELL’INVESTIversamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle
MENTO
spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ulFINANZIARIO
tima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito.
“Combinazione Libera UP4-1”
PREMIO
INIZIALE
VOCI DI COSTO
12,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,68%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
Premio Versato
100,00%
O
Capitale Nominale
100,00%
P = O - (E + F)
88,00%
PREMI
SUCCESSIVI
12,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,68%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
100,00%
100,00%
88,00%
(*)Tale costo è ottenuto ponderando le commissioni di gestione alle percentuali di
ripartizione assegnate al momento iniziale dell’investimento nell’ipotesi di
Combinazione Libera proposta. L’effettivo costo dipenderà dalle variazioni, nel
corso della durata contrattuale, di tali percentuali di ripartizioni in funzione del presumibile differente andamento del valore unitario delle quote dei Fondi stessi.
Inoltre, si precisa la voce di costo H) “Commissioni di gestione” è rappresentata al
netto della percentuale indicata alla voce di costo N) “Costi delle coperture assicurative”; per ulteriori informazioni su quest’ultima voce, si rimanda alla Sezione
“Descrizione dei costi”.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta una esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata
ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d’offerta.
DESCRIZIONE
DEI COSTI
base di un importo medio di premio investito nei Comparti che compongono
la Combinazione Libera, di un’età media dell’Investitore-Contraente e di una
durata media dell’investimento nei Comparti stessi, determinati per effetto di
polizza con la medesima rateazione prevista per quest’ultimo. I costi amministrativi e commerciali, prelevati direttamente da ogni premio versato sono rappresentati da un’aliquota del premio stesso, aggiuntiva rispetto a quella prevista per il costo dei caricamenti, pari al 12%. Per ulteriori informazioni si rimanda alle Condizioni Contrattuali e all’Allegato 1 che riporta i costi previsti per
ogni età.
L’istruzione della pratica di riscatto non comporta alcun costo. Se tuttavia
viene chiesto il riscatto totale della propria posizione prima del termine del
piano di accumulo sottoscritto in proposta, il valore di riscatto disponibile sarà
soggetto ad un onere per commissioni di disinvestimento il cui importo è
determinato in funzione del numero dei premi pagati rispetto a quelli pattuiti
come indicato al par. 19.1.5 della Parte I “Costi di rimborso del capitale prima
della scadenza”.
Oneri di gestione. I costi di gestione a carico della “Combinazione Libera
UP4-1” (voce “H” della tabella di cui al precedente paragrafo) sono fissati nella
misura annua dell’1,75%.
Commissione di performance. La commissione di performance, applicata
quando il rendimento dei comparti del Fondo Interno supera una determinata soglia prefissata, dipende dagli O.I.C.R. sottostanti. Nella Parte II del
Prospetto d’offerta, par. “Total Expense Ratio (TER): Costi e Spese Effettivi del
Fondo”, vengono indicati gli eventuali costi per commissioni di performance
effettivamente sostenuti negli ultimi 3 anni.
DATI PERIODICI
Rendim ento annuo della Com binazione Libera e del Benchm ark
30
20
10
0
-10
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
-20
-30
Com binazione Libera
RENDIMENTO
STORICO
TOTAL EXPENSE
RATIO (TER)
La performance della Combinazione Libera riflette oneri di gestione, di amministrazione e custodia, di revisione e certificazione e di pubblicazione, che gravano sui Comparti che compongono la Combinazione stessa. Per la rappresentazione dettagliata del peso percentuale dei costi si rimanda alla Parte II paragrafo Total Expense Ratio (TER).
sottostanti agli indici che lo compongono ma anche da un livello medio degli
oneri di gestione, di amministrazione e custodia, di revisione e certificazione e
di pubblicazione.
I dati di rendimento della Combinazione Libera non includono i costi di sottoscrizione (costi di caricamento e costi delle coperture assicurative) né gli eventuali costi di rimborso a carico dell’Investitore-Contraente.
I dati sopra riportati sono stati determinati assumendo una eguale ripartizione
dell’investimento finanziario nei Comparti componenti la Combinazione Libera
sopra illustrata, generalmente presente solo al momento della sottoscrizione del
contratto. Poiché non viene effettuata dalla Società un’attività di ribilanciamento automatico nel corso della durata contrattuale, le rappresentazioni del rendimento annuo della Combinazione Libera e del benchmark potrebbero variare
per effetto del presumibile diverso andamento del mercato e degli indici sottostanti al benchmark.
Si riporta di seguito il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale degli oneri posti a carico della Combinazione Libera
ed il patrimonio medio su base giornaliera della stessa (c.d. TER):
Anno 2015
2,78%
RETROCESSIONI
AI DISTRIBUTORI
Benchm ark
Anno 2014
2,71%
Anno 2013
2,67%
Anno 2015
18,29%
MENTO
Avvertenza:
La “Combinazione Libera UP2-1” è offerta dal 13/07/2001
Michele Meneghetti
Sergio Imberti
UNIQA Previdenza SpA | Pagina bianca
Risparmio & Investimento | F002046 ed. 03/2016
Mod. F002046 - 10.000 - ed. 03/2016 - rist. 03/2016
UNIQA Previdenza SpA
Sede Legale: Via Carnia 26 - 20132 Milano - Capitale Sociale Euro 39.000.000,00 i.v. - C.F. / Registro Imprese Milano n. 08084500589
P.I. 09493200159 - R.E.A. n. 1295872 - Autorizzazione D.M. 17656 del 23/04/1988 (G.U. 117 del 20/05/1988) - Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00070
Gruppo “UNIQA ITALIA” (Albo gruppi n. 007) - www.uniqagroup.it - e-mail: [email protected] - PEC: [email protected]
Società con unico azionista, soggetta all’attività di direzione e coordinamento di UNIQA Assicurazioni SpA

Scheda Sintetica

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