crediti documentari e lettere di credito stand-by

Pagina
1
di
5
FOGLIO INFORMATIVO
Crediti Documentari e alle Lettere di Credito Stand-by
INFORMAZIONI SULLA BANCA
MANTOVABANCA 1896 Credito Cooperativo Società Cooperativa
{Globale_Intestazione_Banca
_SX}
Viale della Vittoria, n.1 - 46041 Asola (Mn)
Tel.: 0376 7221 – Fax: 0376 722344
[email protected] – www.bcconline.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Mantova n 01625640204
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 8001 - cod. ABI 8001
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A159252
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COSA SONO I CREDITI DOCUMENTARI E LE LETTERE DI CREDITO STAND-BY
In cosa consiste il servizio
Il credito documentario è un impegno che una banca, agendo su istruzioni e per conto di un
compratore/importatore emette a favore di un venditore/esportatore. In relazione a questo impegno, la banca
effettuerà la prestazione prevista nel credito stesso a favore del venditore, sino alla concorrenza di una
somma prestabilita ed entro una scadenza fissata, contro la prestazione dei documenti richiesi e il rispetto di
tutti i termini e le condizioni previste nel credito stesso.
L’esportatore deve adempiere ai propri obblighi contrattuali e dar corso alla fornitura attraverso la
presentazione dei documenti ad una banca, che li esamina e decide se procedere alla prestazione o
formulare evenutali riserve.
Si tratta di un operazione assai diffusa nel commercio internazionale il cui principale obiettivo è dare
sicurezza agli operatori sulla regolare esecuzione della transazione commerciale, limitatamente alle
condizioni stipulate e quindi prescindendo dalla situazione di mercato che ha determinato l’insorgenza del
rapporto.
La lettera di credito stand-by (SBLC) è uno strumento che, come il credito documentario, prevede una
valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale é preminente la funzione di garanzia. La lettera di
credito stand-by è un impegno della banca emittente nei confronti del beneficiario (esportatore) ad onorare la
sua richiesta di rimborso, nei limiti dell’obbligo assunto, qualora l’ordinante (importatore) non faccia fronte alle
sue obbligazioni.
Le operazioni in esame sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio
Internazionale di Parigi. Nell’esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti
estere domiciliate nel Paese del venditore/esportatore.
Le operazioni in esame presuppongono la preventiva concessione di un affidamento del cliente che assume
la veste di richiedente nonché di importatore al quale la banca può richiedere idonee garanzie.
Principali rischi (generici e specifici)
-
-
-
Poiché l’operazione di credito documentario o Lettera di credito di Stand-by sono strumenti di
pagamento che operano attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all’operazione
commerciale sottostante – condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti non al merito degli
stessi – l’ordinante supporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a
fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito, per i quali la sua banca
(emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo;
Le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di
denominazione della transazione commerciale, sono soggette al rischio di oscillazione del cambio in
quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione;
Rischio Paese;
01/07/2014
aggiornato al {Data_Agg_Documento}
1/5
Pagina
2
di
5
- Rischio controparte bancaria in presenza di crediti documentari export non confermati dalla banca.
ION
I SULLA BANCA
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di concludere l’operazione è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
Spese e commissioni Massime per Apertura di crediti documentari import ed emissione di Lettere
di Credito Stand-by per conto della clientela
Fase di apertura:
- Spese fisse di apertura:
60,00€
- Commissione di apertura (per mese o frazione):
0,50% con un minimo di 50,00€
Spese fisse per ogni eventuale variazione:
40,00€
Fase di utilizzo per crediti pagabili a vista:
- Commissioni di servizio:
0,50% con un minimo di 3,50€
- Commissioni di utilizzo:
0,50% con un minimo di 30,00€
- Spese per ogni utilizzo:
60,00€
Fase di utilizzo e accettazione per crediti pagabili
a scadenza:
- Commissione di accettazione (per mese o frazione
0,50% con un minimo di 30,00€
in aggiunta alla commissione di apertura:
0,50% con un minimo di 30,00€
- Commissione di utilizzo:
60,00€
- Spese fisse per ogni accettazione
Fase di pagamento per crediti pagabili a
0,50% con un minimo di 3,50€
scadenza:
- Commissione di servizio:
60,00€
- Spese fisse per ogni pagamento:
Commissione per mancato utilizzo (totale o parziale):
0,50% con un minimo di 30,00€
Commissioni di handling per messaggistica swift e
50,00€
altre richieste del cliente:
Spese reclamate da altre banche:
a carico del cliente
Spese per eventuali richieste di spedizione documenti € 100,00 massimi per ogni plico spedito.
a terzi a mezzo corriere:
spese collegate all’erogazione del credito (visure, Spese di istruttoria iniziale e spese revisione
accesso a base dati, ecc.)
annua fido:
fino a € 3.000,00:
€ 0,00
da € 3.000,01 a € 10.000,00: € 50,00
da € 10.000,01 a € 16.000,00: € 150,00
da € 16.000,01 a € 25.000,00: € 200,00
da € 25.000,01 a € 50.000,00: € 300,00
da € 50 000,01 a € 250.000,00: € 500,00
oltre € 250.000,01:
€ 600,00
Spese per ogni singola operazione di scritturazione € 1,70
contabile effettuata sul conto corrente
Tasso di cambio al Durante
tasso di cambio praticato dalla banca per il
perfezionamento
dell’operazione,
ottenuto
applicando lo scarto (spread) massimo del +/0,60% rispetto al prezzo fornito dall’Istituto
Centrale (Iccrea Banca).
Spese e Commissioni massime per crediti documentari export e Lettere di Credito Stand-by
pervenuti a favore della clientela.
Fase di notifica:
- Spese fisse di notifica credito documentario:
60,00€
- Spese fisse di notifica eventuali variazioni:
40,00€
01/07/2014
aggiornato al {Data_Agg_Documento}
2/5
Pagina
Fase di conferma (per crediti confermati e utilizzabili presso
nostre casse):
- Commissioni di conferma (per mese o frazione):
- Spese fisse di conferma:
Fase di utilizzo per crediti pagabili a vista:
- Commissioni di servizio:
- Commissioni di utilizzo:
- Spese per ogni utilizzo:
Fase di utilizzo e accettazione per crediti pagabili a scadenza:
- Commissione di accettazione (per mese o frazione):
- Commissione di utilizzo:
- Spese fisse per ogni accettazione
Fase di incasso per crediti pagabili a scadenza:
- Commissione di servizio:
- Spese fisse per ogni incasso:
- Commissione per mancato utilizzo (totale o parziale):
- Spese reclamate da altre banche:
- Commissioni di handling per messaggistica swift e altre richieste
del cliente:
- Spese per spedizione documenti a mezzo corriere:
3
di
5
0,50% con un minimo di 50,00€
60,00€
0,50% con un minimo di 3,50€
0,50% con un minimo di 30,00€
60,00€
0,50% con un minimo di 30,00€
0,50% con un minimo di 30,00€
60,00€
0,50% con un minimo di 3,50€
60,00€
0,50% con un minimo di 30,00€
a carico del cliente
30,00€
Spese per ogni singola operazione di scritturazione contabile
effettuata sul conto corrente
Tasso di cambio al Durante
€ 100,00 massimi per ogni plico
spedito.
€ 1,70
tasso di cambio praticato dalla
banca per il perfezionamento
dell’operazione,
ottenuto
applicando lo scarto (spread)
massimo del +/- 0,60% rispetto al
prezzo fornito dall’Istituto Centrale
(Iccrea Banca).
Note: si richiama l’attenzione della clientela sul fatto che permane il rischio di cambio per le operazioni che
sono espressi in divise estere diverse dall’ Euro. Per questi ultimi il tasso di cambio sarà quello al ‘durante’.
ALTRE CONDIZIONI APPLICABILI AL SERVIZIO
Valute massime applicabili ai crediti documentari import e alle Lettere di Credito Stand-by emessi per
conto della clientela.
Valuta addebito disponibilità fido:
Valuta addebito per pagamenti lettere di credito e SBLC in euro
Valuta addebito per pagamenti lettere di credito e SBLC in divisa
estera:
Valuta addebito commissioni relative alla Fase di apertura
Valuta addebito commissioni relative alla Fase di utilizzo e
pagamento
Valuta addebito commissioni relative alla Fasa di utilizzo e
accettazione
data emissione
4 giorni lavorativi antecedente alla
scadenza
4 giorni lav. forex antecedenti alla
scadenza
data emissione
data pagamento
data accettazione
Valute massime applicabili ai crediti documentari export e alle Lettere di Credito Stand-by pervenuti
a favore della clientela.
Valuta accredito per incassi lettere di credito e SBLC in euro
01/07/2014
aggiornato al {Data_Agg_Documento}
+4 giorni lavorativi dalla valuta in cui i
fondi sono messi a disposizione della
banca
3/5
Pagina
Valuta accredito per incassi lettere di credito e SBLC in divisa
estera
Valuta addebito commissioni relative alla Fase di notifica
Valuta addebito commissioni relative alla Fase di utilizzo e
pagamento
Valuta addebito commissioni relative alla Fasa di utilizzo e
accettazione
4
di
5
+4 giorni lav. forex dalla valuta in cui i
fondi sono messi a disposizione della
banca
data notifica
data operazione
data accettazione
RECESSO E RECLAMI
Diritto di recesso spettante al cliente e all’intermediario
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e
ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la
variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede
entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l’applicazione delle condizioni
precedentemente praticate.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di n° 10 giorni lavorativi.
Reclami
I reclami vanno inviati per posta ordinaria all’Ufficio Reclami di Mantovabanca 1896, Viale della Vittoria 1,
46041 Asola (Mn) o per fax al nr. 0376/722368 o all’indirizzo email [email protected], che
risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può
rivolgersi a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
alla banca;
 Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54,
tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione
presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purchè iscritto nell’ apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Tasso di
cambio
Cambio al
durante
Rapporto tra il valore di due valute, corrispondente al prezzo di una espresso in unità
monetarie dell'altra.
tasso di cambio praticato dalla banca per il perfezionamento dell’operazione, ottenuto
applicando lo scarto (spread) massimo rispetto al prezzo fornito dall’Istituto Centrale
(Iccrea Banca).
Rischio
Il rischio di cambio è una tipologia di rischio di mercato relativo alla possibilità che
cambio
variazioni dei tassi di cambio portino ad una perdita del potere d'acquisto della moneta
detenuta e alla conseguente perdita di valore dei crediti. Il tasso di cambio tra l’euro e le
altre banconote espresse in valute estere è soggetto al rischio di oscillazione del mercato
dei cambi e può variare più volte nella giornata operativa.
Rischio paese
Impossibilità di concludere l'intermediazione in valuta estera a causa dell'insolvenza
economica di un determinato Paese per ragioni politiche,calamità naturali e provvedimenti
01/07/2014
aggiornato al {Data_Agg_Documento}
4/5
Pagina
Rischio di
contro-parte
bancaria
Calendario
Forex
Documenti
finanziari
Documenti
commerciali
Camera di
Commercio
Internazionale
di Parigi (ICC)
ABF
5
di
5
legislativi.
Insolvenza della controparte bancaria estera presso la quale l’importatore ha aperto il
credito documentario, da cui discende l’impossibilità di incassare il credito stesso.
calendario valido per l’identificazione del giorno di regolamento delle operazioni
finanziarie denominate in divisa estera che di norma corrisponde al 2° giorno lavorativo
bancario successivo alla data di conclusione dell’operazione. Viene giornalmente
comunicato al Sistema Bancario dal FOREX (Associazione Cambisti) e pubblicato tramite
circuito REUTERS.
Per documenti finanziari si intendono tratte, pagherò, assegni o altri strumenti analoghi
per ottenere il pagamento;
Per documenti commerciali si intendono fatture, documenti di trasporto, le liste di imballo,
certificati, documenti rappresentativi o altri strumenti analoghi o qualsiasi altro documento
che non sia un documento finanziario.
Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività economica,
che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine,
nell’ambito delle operazioni documentarie con l’estero, ha elaborato delle “Norme ed Usi
uniformi relative ai crediti documentari”, che, periodicamente aggiornate, sono il
fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali commerciali che coinvolgono
lo strumento del credito documentario e della lettera di credito stand-by.
Arbitro Bancario Finanziario
01/07/2014
aggiornato al {Data_Agg_Documento}
5/5