Foglio informativo Unico Apertura di Credito in c/c

Banca Generali S.p.A. - Foglio Informativo Unico Apertura di Credito in Conto Corrente per Consumatori di importo superiore a 75.000 euro e per Non
Consumatori (conto BG Deluxe, BG Privilege, BG Top Premier, Investimento Azionisti, Convenzioni, Friendly, MultiPrivilege, BG Multipremier, MultiFast) Versione n. 005 –decorrenza Febbraio 2016
FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN COO
FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE
PER CONSUMATORI DI IMPORTO SUPERIORE A 75.000 EURO E PER NON CONSUMATORI
GLIO
INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Generali S.p.A.
Uffici Operativi: 34132 Trieste, C.so Cavour, 5/A tel. 040.7777.111, fax 02.69462307 oppure 20159 Milano, Via Ugo Bassi, 6 tel. 02.60765411, fax
041.5270193 - Sede Legale: 34132 Trieste, Via Machiavelli 4 - Cap. Soc. euro 116.044.724,00 int. vers. - Iscrizione al Registro Imprese di Trieste
c.f. e p.iva 00833240328 REA n. 103698 Banca aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, iscritta all’Albo delle Banche al n. 5358 e
Capogruppo del gruppo bancario Banca Generali iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari Cod. ABI 3075.9 - Società soggetta alla direzione e al
coordinamento di Assicurazioni Generali S.p.A. Numero Verde: 800.155.155; E-mail [email protected].
Dati e qualifica del soggetto incaricato dell’offerta fuori sede:
DATI CONSULENTE FINANZIARIO:
Cognome:
Nome:
Codice Consulente:
e-mail:
Telefono:
Indirizzo:
N° iscrizione all’Albo dei promotori finanziari:
CHE COS’E’ L’APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE
E’ il contratto con il quale la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la
facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, in aggiunta alla disponibilità a credito del cliente.
Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con
successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito.
In caso di cointestazione l’obbligazione è assunta in via solidale ed indivisibile.
Principali rischi connessi al servizio
Tra i principali rischi, va tenuto presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e
spese del servizio).
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Esempio 1 – Quanto può costare l’apertura di credito in conto corrente.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un profilo di operatività, meramente indicativo – stabilito dalla Banca d’Italia – di
aperture di credito su conto corrente. Per saperne di più: www.bancaditalia.it
Si ipotizza un contratto a tempo indeterminato di € 1.500, che il credito abbia una durata pari a 3 mesi, sia utilizzato per intero, che il fido non sia
garantito, che la liquidazione degli interessi sia su base trimestrale e che sia prevista solo l’applicazione della commissione omnicomprensiva come
disciplinata dall’art. 117bis D. Lgs. 385/93 Testo Unico Bancario (€ 7,50, in quanto pari al massimo previsto dalla normativa attuale nella misura
dello 0,50% trimestrale sull’accordato).
Tipologia Conto
corrente
Bg Deluxe, MultiFast, Investimento Azionisti,
Convenzioni, Friendly
BG Privilege, BG Top Premier, MultiPrivilege, BG
Multipremier
Accordato
€ 1.500
€ 1.500
Utilizzato
€ 1.500
€ 1.500
Tasso debitore
nominale annuo1
6,00%
5,00%
Spese collegate
all’erogazione del
credito
€ 7,50 (0,50% x € 1.500)
€ 7,50 (0,50% x € 1.500)
Altre spese
Non previste
Non previste
Interessi
[(6,00%x1500) x (3/12)]= € 22,50
[(5,00%x1500) x (3/12)]= € 18,75
TAEG
8,243%
7,186%
Esempio 2_ Quanto può costare l’apertura di credito in conto corrente non garantita.
Si ipotizza un contratto a tempo indeterminato di € 10.000, che il credito abbia una durata pari a 3 mesi, sia utilizzato per intero, che il fido non sia
garantito, che la liquidazione degli interessi sia su base trimestrale e che sia prevista solo l’applicazione della commissione omnicomprensiva come
disciplinata dall’art. 117bis D. Lgs. 385/93 Testo Unico Bancario (€ 50,00 pari al massimo previsto dalla normativa attuale, nella misura dello 0,50%
trimestrale sull’accordato).
1
Media mensile dell'Euribor 365 a tre mesi del mese precedente, con arrotondamento ai 5 centesimi superiori (0,00% a febbraio 2016) maggiorato di 6 punti percentuali
per BG Deluxe, MultiFast, Investimento Azionisti, Convenzioni, Friendly e di 5 punti percentuali per BG Privilege, BG Top Premier, MultiPrivilege, BG MultiPremier.
Qualora, per effetto dell’andamento del mercato monetario, il Tasso Parametro assuma un valore inferiore a 0 (zero), lo stesso avrà valore nullo, restando pacificamente
escluso che possa assumere un valore negativo. In tale ipotesi, pertanto, il Tasso Debitore sarà pari al solo valore dello Spread.
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Banca Generali S.p.A. - Foglio Informativo Unico Apertura di Credito in Conto Corrente per Consumatori di importo superiore a 75.000 euro e per Non
Consumatori (conto BG Deluxe, BG Privilege, BG Top Premier, Investimento Azionisti, Convenzioni, Friendly, MultiPrivilege, BG Multipremier, MultiFast) Versione n. 005 –decorrenza Febbraio 2016
Tipologia
Conto
corrente
Bg Deluxe, MultiFast, Investimento Azionisti,
Convenzioni, Friendly
Accordato
€ 10.000
€ 10.000
Utilizzato
€ 10.000
€ 10.000
Tasso debitore
nominale
annuo1
6,00%
5,00%
Spese
collegate
all’erogazione
del credito
€ 50 (0,50% x 10.000)
€ 50 (0,50% x 10.000)
Altre spese
Non previste
Non previste
Interessi
(6,00% x 10.000) x (3/12) = € 150,00
(5,00% x 10.000) x (3/12) = € 125,00
TAEG
8,243%
7,186%
BG Privilege, BG Top Premier, MultiPrivilege, BG
Multipremier
Esempio 3_ Quanto può costare l’apertura di credito in conto corrente garantita.
Si ipotizza un contratto a tempo indeterminato di € 100.000, che il credito abbia una durata pari a 3 mesi, sia utilizzato per intero, che il fido sia
garantito, che la liquidazione degli interessi sia su base trimestrale e che sia prevista solo l’applicazione della commissione omnicomprensiva come
disciplinata dall’art. 117bis D. Lgs. 385/93 Testo Unico Bancario nella misura di € 250 annuali e comunque entro i limiti dettati dalla normativa
attuale nella misura dello 0,50% trimestrale sull’accordato).
Tipologia
Conto
corrente
Bg Deluxe, MultiFast, Investimento Azionisti, Convenzioni, Friendly, BG Privilege, BG Top Premier,
MultiPrivilege, BG Multipremier
Accordato
€ 100.000
Utilizzato
€ 100.000
Tasso debitore
nominale
annuo1bis
3,00%
Spese
collegate
all’erogazione
del credito
€ 62,50 (pari a € 250 annuali – 0,25% – calcolati per 1 trimestre)
Altre spese
Non previste
Interessi
(3,00% x 100.000) x (3/12) = € 750,00
TAEG
3,290%
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all’ipotesi di operatività indicata dalla Banca d’Italia. E’ possibile ottenere un calcolo
personalizzato dei costi sul sito: www.bancagenerali.it
Avvertenza: le condizioni economiche sotto riportate sono valide sino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese
aggiuntive sostenute e/o reclamate da banche corrispondenti, imposte o quant’altro dovuto per legge, non immediatamente quantificabili. Tali
eventuali oneri aggiuntivi saranno recuperati separatamente.
TASSI FIDI
TIPOLOGIA CONTO
Fidi non garantiti:
Tasso debitore annuo nominale
sulle somme utilizzate
FIDI garantiti da pegno su
strumenti finanziari:
BG Deluxe, MultiFast, Investimento Azionisti
Convenzioni, Friendly
Euribor a 3 mesi2 + 6%
max Euribor a 3 mesi2 + 3%
BG Privilege, Multi Privilege, BG Top Premier,
BG Multipremier
Euribor a 3 mesi2 + 5%
max Euribor a 3 mesi2+ 3%
Tasso debitore annuo nominale
sulle somme utilizzate
1
bis Media mensile dell'Euribor 365 a tre mesi del mese precedente, con arrotondamento ai 5 centesimi superiori (0,00% a febbraio 2016) maggiorato di 3 punti
percentuali. Qualora, per effetto dell’andamento del mercato monetario, il Tasso Parametro assuma un valore inferiore a 0 (zero), lo stesso avrà valore nullo, restando
pacificamente escluso che possa assumere un valore negativo. In tale ipotesi, pertanto, il Tasso Debitore sarà pari al solo valore dello Spread.
2
Media mensile dell'Euribor 365 a tre mesi del mese precedente, con arrotondamento ai 5 centesimi superiori. Qualora, per effetto dell’andamento del mercato
monetario, il Tasso Parametro assuma un valore inferiore a 0 (zero), lo stesso avrà valore nullo, restando pacificamente escluso che possa assumere un valore negativo.
In tale ipotesi, pertanto, il Tasso Debitore sarà pari al solo valore dello Spread.
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Banca Generali S.p.A. - Foglio Informativo Unico Apertura di Credito in Conto Corrente per Consumatori di importo superiore a 75.000 euro e per Non
Consumatori (conto BG Deluxe, BG Privilege, BG Top Premier, Investimento Azionisti, Convenzioni, Friendly, MultiPrivilege, BG Multipremier, MultiFast) Versione n. 005 –decorrenza Febbraio 2016
ALTRE CONDIZIONI FIDO
PERSONE FISICHE
Commissione omnicomprensiva
Apertura di credito
100.000
Apertura di credito
€ 250.000
Apertura di credito
a € 1.000.000
Apertura di credito
1.000.000
in c/c per importi fino a €
in c/c per importi da € 100.000 a
in c/c per importi da € 250.000
in c/c per importi oltre €
Max 250 € annui
Max 350 € annui
Max 500 € annui
Max 700 € annui
PERSONE GIURIDICHE
Apertura di credito
100.000
Apertura di credito
€ 250.000
Apertura di credito
€ 1.000.000
Apertura di credito
1.000.000
in c/c per importi fino a €
in c/c per importi da € 100.000 a
in c/c per importi da € 250.000 a
in c/c per importi oltre €
Max 500 € annui
Max 500 € annui
Max 700 € annui
Max 1.000 € annui
TASSI SCONFINAMENTI EXTRA FIDO
TIPOLOGIA CONTO
Sconfinamenti extra fido:
Tasso debitore annuo nominale
sulle somme utilizzate
Commissione di istruttoria veloce
MultiFast, Investimento Azionisti,
Convenzioni, BG Deluxe
BG Privilege, MultiPrivilege, BG Top Premier,
Friendly, BG Multipremier
Euribor a 1 mese3 +11%
Euribor a 1 mese3 +10%
esente
esente
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) pro tempore vigente previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni
di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca: www.bancagenerali.it.
RECESSO, PORTABILITA’ DEL FINANZIAMENTO E TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE
1. Recesso
1.a. - Recesso da parte del Cliente.
Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, con effetto di chiusura
dell’operazione mediante il pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito
concesso con decorrenza dalla data di ricezione del recesso da parte della Banca.
1.b. - Recesso da parte della Banca.
Se la linea di credito è concessa a tempo indeterminato (cosiddette linee “a revoca”) la Banca può recedere dal contratto e/o ridurre l’ammontare
del credito e/o sospendere l’utilizzo della linea di credito con preavviso di 15 (quindici) giorni inviato a mezzo lettera raccomandata,
telegramma o posta elettronica certificata (PEC), con l’obbligo per il Cliente di provvedere al pagamento di quanto dovuto entro e non oltre la
scadenza di detto preavviso.
Qualora sussista giustificato motivo la Banca può recedere dal contratto e/o ridurre l’ammontare del credito e/o sospendere l’utilizzo della linea di
credito senza preavviso, dandone pronta comunicazione al Cliente a mezzo lettera raccomandata o telegramma) ed assegnando allo stesso un
termine non inferiore a 3 (tre) giorni per il pagamento di tutto quanto dovuto.
Se la linea di credito è concessa a tempo determinato (cosiddette linee “a scadenza” o “con scadenza”), a condizione che sussista giusta causa, la
Banca può recedere dal contratto e/o ridurre l’ammontare del credito e/o sospendere l’utilizzo della linea di credito senza preavviso, dandone
pronta comunicazione al Cliente, a mezzo lettera raccomandata, telegramma o posta elettronica certificata (PEC) ed assegnando allo stesso un
termine non inferiore a 15 (quindici) giorni per il pagamento di tutto quanto dovuto. In assenza di giusta causa la Banca non può recedere
dall’apertura di credito concessa a tempo determinato. Il recesso per giusta causa ha, in ogni caso, l’effetto di sospendere immediatamente l’utilizzo
del credito concesso e pertanto la parte eventualmente non utilizzata del fido diverrà indisponibile.
2. Portabilità del finanziamento
Qualora il Cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca/intermediario finalizzato alla estinzione della l’apertura di credito in conto
corrente concessa dalla Banca, il Cliente è tenuto a rimborsare unicamente Capitale, Interessi e Commissione Omnicomprensiva ex art. 117 bis D.
Lgs. 385/1993 senza alcun altro onere aggiuntivo, neppure indirettamente.
3. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Entro 60 giorni dalla data di ricezione della relativa richiesta sempre che si siano verificate tutte le condizioni necessarie alla chiusura del rapporto,
ivi compreso l’estinzione di tutto quanto dovuto alla Banca per capitali, interessi, oneri e spese.
3
Il tasso viene calcolato sulla media mensile dell’Euribor 365 a un mese del mese precedente, con arrotondamento ai 5 centesimi inferiori. Qualora, per effetto
dell’andamento del mercato monetario, il Tasso Parametro assuma un valore inferiore a 0 (zero), lo stesso avrà valore nullo, restando pacificamente escluso che possa
assumere un valore negativo. In tale ipotesi, pertanto, il Tasso Debitore sarà pari al solo valore dello Spread.
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Banca Generali S.p.A. - Foglio Informativo Unico Apertura di Credito in Conto Corrente per Consumatori di importo superiore a 75.000 euro e per Non
Consumatori (conto BG Deluxe, BG Privilege, BG Top Premier, Investimento Azionisti, Convenzioni, Friendly, MultiPrivilege, BG Multipremier, MultiFast) Versione n. 005 –decorrenza Febbraio 2016
RECLAMI
Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto, il Cliente può
presentare un reclamo alla Banca, con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Generali S.p.A. – Ufficio Reclami – Via Ugo Bassi, 6 –
20159 Milano – o per posta elettronica all’indirizzo mail pec [email protected] o mail normale [email protected], o
via fax al n. 02-69462271.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
o Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca;
o Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – attraverso le relative
procedure specificatamente previste. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it oppure chiedere alla Banca.
Al riguardo, il cliente viene invitato a leggere attentamente l’apposito documento informativo denominato “Organi e procedure di risoluzione delle
controversie” che gli è stato preventivamente consegnato.
Resta ferma la possibilità di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria secondo i limiti e le modalità di Legge (si veda, in particolare, l’art. 5 del D.Lgs.
n. 28/2010 in materia di mediazione).
Per ulteriori informazioni il cliente può altresì consultare la sezione “Reclami, ricorsi e conciliazione” sul sito Internet della Banca:
www.bancagenerali.it.
LEGENDA
Fido o affidamento
Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido
Tasso debitore annuo nominale
Tasso variabile
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso Annuo Effettivo Glogale (TAEG)
Commissione omnicomprensiva
Commissione di istruttoria
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il
saldo disponibile.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità, anche per valuta. Si ha sconfinamento anche
quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto. Resta inteso che il tasso debitore
applicato ai rapporti oggetto del presente Foglio Informativo non potrà mai
scendere sotto il valore dello spread e ciò anche qualora, per effetto
dell’andamento del mercato monetario, il tasso parametro applicato assuma
un valore inferiore a 0 (zero).
Si definisce tasso di interesse variabile quel tasso che varia in relazione
all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati
nel contratto di apertura di credito.
Il TEGM è il tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per
verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e
accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore.
Il TAEG individua indicativamente il costo complessivo del prodotto, espresso
in termini percentuali, su base annua. L’indicatori non esaurisce tutte le voci
di costo che potrebbero incidere sul rapporto (è il caso ad esempio dei costi
variabili, legati all’andamento dei tassi o all’attivazione e utilizzo di specifici
servizi o operazioni).
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a
disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non
può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del
cliente.
A fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del
fido, i contratti di conto corrente e di apertura di credito possono prevedere,
quali unici oneri a carico del cliente, una commissione di istruttoria veloce
determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto, commisurata ai costi
effettivamente sostenuti.
Il sottoscritto/i sottoscritti dichiara/dichiarano di aver ricevuto prima della conclusione del contratto copia del presente Foglio
Informativo , nonché copia delle Guide pratiche previste da Banca d’Italia ai sensi del relativo Provvedimento del 29 luglio
2009 (“Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Testo delle
Disposizioni aggiornate al 15 luglio 2015”) e succ. mod.
Data _____________________________ Luogo _________________________________
Firme _______________________
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