FOGLIO INFORMATIVO Estero – Conto corrente in valuta
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FOGLIO INFORMATIVO Estero – Conto corrente in valuta
FOGLIO INFORMATIVO Estero – Conto corrente in valuta INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca Popolare di Cividale Società Cooperativa Per Azioni Sede legale: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 – 33043 Cividale del Friuli (Udine). Telefono: 0432 / 707111 Fax: 0432 / 730370 Sito internet: www.civibank.it E-mail: [email protected] Numero di iscrizione all’Albo Banca d’Italia: Iscrizione all’Albo Banca d’Italia n. 5758.8.0 Codice ABI 5484.1 Numero di Iscrizione al Registro delle imprese, Cod. fiscale e partita IVA 00249360306 DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE (da compilarsi in caso di OFFERTA FUORI SEDE del prodotto con Nome, Indirizzo, telefono ed e-mail) CHE COS'È IL CONTO CORRENTE IN VALUTA Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per conto del Cliente, custodendone il denaro e mantenendone la disponibilità. Il Cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e bancogiri, nonché effettuare prelevamenti e disporre pagamenti, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile. Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell'estratto conto. Listino cambi: Le operazioni in divisa vengono negoziate al cambio indicato nel listino Cassa Valute per le banconote estere, assegni e travellers cheques e nel Listino Commerciale per tutte le altre operazioni. Le divise trattate sono indicate nel listino esposto al pubblico una volta al giorno, che riporta i cambi rilevati al momento della stampa. Una procedura interna della banca aggiorna i cambi operativi che vengono applicati automaticamente alle singole operazioni. Il Cliente può richiedere i cambi operativi del momento. Il conto corrente in valuta è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura fino a 100.000,00 euro. Maggiori informazioni sulla protezione dei depositi possono essere reperite nel “Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti” disponibile in versione aggiornata sul sito internet della Banca www.civibank.it nella sezione “Trasparenza”, oppure visitando il sito internet del FITD www.fitd.it Rischi: Variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche: le condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) possono subire variazioni sfavorevoli al Cliente ad iniziativa della banca [ ai sensi del D.Lgs. 1/9/1993 n. 385 (Testo Unico bancario)], la quale è comunque tenuta a darne comunicazione nel rispetto delle prescrizioni di Legge; Variabilità del tasso di cambio: Il rapporto di cambio tra l'euro e le altre valute estere è soggetto al rischio relativo all'oscillazione del cambio, che può variare più volte nella giornata operativa. A tal proposito il Cliente può chiedere in qualunque momento alla banca l'ultimo cambio cui fare riferimento; Utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al Cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta; Accredito di assegni e di altri titoli similari al salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre degli importi accreditati sul conto prima della maturazione delle disponibilità FI Estero – Conto corrente in valuta Pag. 1 di 7 aggiornamento del 08/03/2017 Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.civibank.it e presso tutte le filiali della banca. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO’ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Prodotto: Conto Corrente Ordinario PROFILO Conto a consumo - Operatività bassa (112 operazioni) SPORTELLO 252,25 euro ONLINE Non prevista Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo di euro 34,20 obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l'apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 1 profilo di operatività, meramente indicativo, stabilito dalla Banca d'Italia - di conto corrente privo di fido. Il numero di operazioni riportate tra parentesi si riferisce alla stima di operazioni annue teoriche attribuite dalla Banca d’Italia allo specifico profilo di operatività. Per saperne di più: www.bancaditalia.it (http://www.bancaditalia.it/vigilanza/normativa/norm_bi/disposizioni-vig/trasparenza_operazioni) il fido QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO Ipotesi Affidamento di 1.672,95 USD (controvalore di 1.500 euro al cambio di 1,1153) con contratto a tempo indeterminato Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Importo totale del credito (fido accordato) 1.672,95 USD Tasso debitore nominale annuo 12,450% Commissione trimestrale per la messa a disposizione di fondi (“Commissione su Fido Accordato”) 0,00% Spese collegate all’erogazione del credito 0,00 USD 0,00 € Altre spese Interessi 52,07 USD Oneri 0,00 USD TAEG 13,043% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono alla ipotesi di operatività formulata dalla Banca d’Italia. E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.civibank.it Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. FI Estero – Conto corrente in valuta Pag. 2 di 7 aggiornamento del 08/03/2017 Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo Cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione "Altre condizioni economiche" e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. È sempre consigliabile verificare se il conto corrente acquistato, è ancora il più adatto alle proprie esigenze, Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno, riportato sull’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. VOCI DI COSTO 0,00 € 0,00 € (non previsto) Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo nessuna Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale Servizi di pagamento SPESE FISSE Gestione Liquidità Spese per l'apertura del conto Canone annuo carta di debito internazionale non previsto Canone annuo carta di credito non previsto Servizi di pagamento Gestione liquidità Home Banking Canone annuo carta multifunzione SPESE VARIABILI non disponibile Canone annuo per internet banking e phone banking Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) operazioni allo sportello e/o online 0,00 € Per le altre condizioni del servizio si rimanda al Foglio informativo Internet Banking – CiviB@nk Operazioni a debito o a credito 2,50 € (le operazioni a debito e a credito sono indicate al paragrafo “Causali che danno origine a scritturazione contabile”) Invio estratto conto: cartaceo online 1,00 € 0,00 € Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia non previsto Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia non previsto Bonifico verso Italia e Ue in euro con addebito in c/c: operazione allo sportello online Domiciliazione utenze e altri addebiti diretti SDD Negoziazione 80,00 € (periodicità di addebito trimestrale) non disponibile Commissioni di intervento negoziazione banconote estere Spese per negoziazione banconote estere Commissioni di intervento negoziazione assegni 4,00 € 1,00 € non previsto 25,00 per mille minimo 4,00 euro 3,00 euro 1,5 per mille minimo 4,00 euro Spese per negoziazione assegni (per distinta) 8,00 euro Spese per negoziazione travellers cheques (per distinta) 6,00 euro FI Estero – Conto corrente in valuta Pag. 3 di 7 aggiornamento del 08/03/2017 TASSI Tasso creditore annuo nominale (valore minimo applicabile) 0,000 % Divisore per calcolo interessi c/c in divisa Sterlina Gran Bretagna, Dollaro Hong Kong, Rand Sud Africa, Dollaro Singapore 365 Divisore per calcolo interessi per tutte le altre divise 360 26 % (secondo normativa fiscale vigente) Ritenuta fiscale sugli interessi creditori 12,450 % VARIE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Divisore per calcolo interessi c/c in divisa Sterlina Gran Bretagna, Dollaro Hong Kong, Rand Sud Africa, Dollaro Singapore 365 Divisore per calcolo interessi per tutte le altre divise 360 Versamento assegni Versamento assegni in altre divise su banca italiana Versamento assegni in euro su banca Area Euro Versamento assegni in altre divise su banca Area Euro Versamento assegni in euro su banca extra Area Euro Versamento assegni in altre divise su banca extra Area Euro data contabile + 13 giorni lavorativi data contabile + 10 giorni lavorativi data contabile + 13 giorni lavorativi data contabile + 13 giorni lavorativi data contabile + 10 giorni lavorativi Versamento banconote Stessa divisa di denominazione del conto Divisa diversa da quella di denominazione del conto data contabile + 2 giorni lavorativi Forex data contabile + 2 giorni lavorativi Forex La negoziazione al salvo buon fine è ammessa per assegni aventi importo massimo di euro 100.000 cadauno (o controvalore). Oltre tale importo, la negoziazione può avvenire esclusivamente al dopo incasso Invio comunicazioni periodiche di legge e altre comunicazioni modalità cartacea modalità elettronica (online) 1,00 € 0,00 € Tasso di cambio applicato alle operazioni in divisa estera Nelle transazioni sopra elencate, ove si effettui una trasformazione da una divisa ad un’altra, si applica il tasso di cambio di acquisto o di vendita quotato dalla Banca nel momento in cui viene effettuata l’operazione. Il tasso di cambio applicato è visionabile dallo specifico cartello esposto in filiale ed aggiornato giornalmente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.civibank.it nel cartello di “Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge antiusura” Causali che danno origine a scritturazione contabile: Tutti i movimenti che generano una registrazione sul conto corrente sono soggetti al costo scrittura, ad eccezione di quelli con le seguenti causali: causali di accredito : competenze ed interessi e storno operazioni estero causali di addebito: competenze ed interessi e storno operazioni estero ALTRO Bonifici verso Italia, Ue e altri Paesi dell’area Sepa (SCT - SEPA Credit Transfer) Per il dettaglio delle condizioni dei bonifici si rimanda al Foglio informativo Bonifico SCT – SEPA Credit Transfer Altri Bonifici Per il dettaglio delle condizioni dei bonifici si rimanda al Foglio informativo Bonifico estero FI Estero – Conto corrente in valuta Pag. 4 di 7 aggiornamento del 08/03/2017 Ricerca e copia documenti Per ogni documento 5,00 € RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Salvo casi particolari (es. operazioni relative al versamento di assegni relativamente ai quali non è ancora stato confermato il buon fine) e se non vi sono servizi appoggiati al conto corrente, quali assegni, bancomat, carta di credito, servizi Viacard, Telepass e dossier titoli, la Banca procede alla chiusura del rapporto in tempi brevi, di norma non oltre 3 giorni lavorativi dalla data in cui il recesso è divenuto operante (ovvero, dopo ulteriori 3 giorni dalla ricezione della comunicazione scritta di recesso). Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R presso Banca Popolare di Cividale S.C.p.A. all’indirizzo: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 - 33043 Cividale del Friuli (UD), o per via telematica all’indirizzo e-mail [email protected] oppure all’indirizzo PEC [email protected] . La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice il Cliente può rivolgersi all’ Arbitro Bancario Finanziario (ABF) consultando il sito www.arbitrobancariofinanziario.it chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. Se il cliente intende invece ricorrere all’autorità giudiziaria, dovrà preventivamente esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità dell’azione (ai sensi e per gli effetti del D.Lgs. 4 marzo 2010 n.28), presentando istanza: al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR consultando il sito www.conciliatorebancario.it oppure ad uno degli altri organismi di mediazione iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento presso l’ABF. LEGENDA BIC Bank Identifier Code: codice identificativo internazionale delle banche, che deve essere fornito dall’ordinante unitamente al codice IBAN. Bonifico SCT SEPA Credit Transfer Strumento di pagamento di base per l'esecuzione di bonifici in euro, completi di IBAN e BIC, non urgenti, fra i Clienti i cui conti sono situati all'interno della SEPA. Indica il prezzo della divisa di un Paese espresso in rapporto al valore dell’Euro o di altra divisa È il cambio praticato sul “mercato dei cambi” al momento dell’esecuzione dell’operazione e riferito all’entità dell’operazione Spese fisse per la gestione del conto. Commissione applicata per l’elaborazione delle operazioni di pertinenza estero di qualsiasi natura Cambio Cambio durante Canone annuo Commissione di intervento Commissione di istruttoria veloce FI Estero – Conto corrente in valuta Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. Pag. 5 di 7 aggiornamento del 08/03/2017 Commissione omnicomprensiva denominata “Commissione sul fido accordato” Data regolamento Forex Disponibilità somme versate Divisa (Valuta) estera Fido o affidamento IBAN Libor (London InterBank Offered Rate) SEPA Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente ed alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre della somma messa a disposizione del Cliente. La Commissione, chiamata “Commissione sul fiso accordato” è addebitata trimestralmente. Data operazione + 2 giorni lavorativi secondo il calendario Forex Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il Cliente può utilizzare le somme versate. Unità di misura monetaria diversa dall’Euro Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile. International Bank Account Number: coordinate bancarie internazionali che identificano ciascun conto corrente bancario in qualunque paese dell’Unione Europea, indispensabile per l’applicazione delle condizioni previste dalla normativa comunitaria in tema di bonifici. Tassi di interesse a breve termine (fino a 12 mesi) negoziati sul mercato interbancario di Londra per le principali valute depositate fuori dei paesi di rispettiva emissione (eurovalute). Rappresenta il tasso di interesse al quale le banche primarie presenti sulla piazza di Londra sono disposte a concedere prestiti (tasso “lettera”) o ricevere depositi (tasso “denaro”). Il Libor è utilizzato dalla maggior parte delle banche italiane come parametro per fissare la struttura dei tassi di interesse. Esso viene rilevato ogni mattina alle ore 11:00 sul mercato londinese La SEPA ovvero la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) è l'area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra i paesi che ne fanno parte, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti ed obblighi. La SEPA comprende 34 Paesi: tutti i gli Stati Membri dell'Unione Europea (UE) con l'aggiunta dell'Islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera, del Principato di Monaco e della Repubblica di San Marino. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il Cliente ha Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi a debito maturati al 31/12 saranno esigibili in data 1° marzo successivo e potranno essere pagati o con addebito in conto o in altra forma. La Banca applicherà sugli importi dovuti e non pagati interessi di mora nella misura indicata in contratto. Tasso debitore annuo nominale FI Estero – Conto corrente in valuta Pag. 6 di 7 aggiornamento del 08/03/2017 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti FI Estero – Conto corrente in valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pag. 7 di 7 aggiornamento del 08/03/2017