foglio informativo n. 1 conto corrente italia

FOGLIO INFORMATIVO N. 1
CONTO CORRENTE ITALIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA LEONARDO S.p.A.
Sede legale a 20121-Milano, Via Broletto n. 46
Telefono n. 02/722061- e-mail [email protected]
Sito internet www.bancaleonardo.com
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5412 e capogruppo di Banca Leonardo S.p.A.
OFFERTA FUORI SEDE (DA COMPILARE IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE)
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Nome e Cognome
Qualifica
N. iscrizione Albo
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Indirizzo
Telefono
email
CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è il contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per conto del
cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi
e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi
quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto
corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che
la Banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per
questa ragione la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a
ciascun correntista una copertura fino a Euro 100.000. Altri rischi possono essere legati allo
smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi, ma sono
anche ridotti al minimo se il cliente osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
CHE COS’E’ L’APERTURA DI CREDITO
L’apertura di credito, che è la forma tecnica utilizzata dal Banca Leonardo, è il contratto con il
quale la Banca si obbliga a tenere a disposizione del cliente una somma di denaro per un
determinato periodo di tempo (a scadenza) o a tempo indeterminato (a revoca). Se non è
convenuto altrimenti, il cliente può utilizzare in più volte il credito e con successivi versamenti
ripristinare la sua disponibilità. Le operazioni relative all’apertura di credito sono regolate sul
conto corrente intestato al cliente presso la Banca. La concessione dell’apertura di credito è
subordinata ad una valutazione di solvibilità del cliente nonché al rilascio di idonee garanzie
(eventualmente anche da terzi garanti); l’apertura di credito ipotecaria è subordinata al rilascio di
un’ipoteca su bene immobile.
Il principale rischio è la variazione in senso sfavorevole per il cliente delle condizioni economiche
(tassi di interesse ed altre commissioni e spese) applicate, ove contrattualmente previsto.
Per saperne di più: la Guida Pratica al Conto Corrente che orienta nella scelta del conto, è
disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito www.bancaleonardo.com e presso tutte le filiali
della Banca.
BANCA LEONARDO S.P.A.
Edizione Ottobre 2015
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il conto corrente
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Euro 125,20
L’indicatore sintetico di costo comprende tutte le spese e le commissioni addebitabili al cliente
nel corso dell’anno, al netto di oneri fiscali ed interessi.
Il costo è calcolato sul conto corrente con profilo “conto a consumo” (operatività 112 operazioni
annue).
Il profilo “conto a consumo” è particolarmente adatto per chi al momento dell’apertura del
conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno
orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. Tra parentesi è riportato il
numero complessivo di operazioni indicato da Banca d’Italia per la determinazione dell’ ISC
associato ai “Conti a consumo”. Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo
obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati e le spese per l’apertura
del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e relativi a conti correnti privi di fido. Per
saperne di più: www.bancaditalia.it - sezione servizi al Cittadino.
Quanto può costare l’apertura di credito (Il Fido)
Esempio 1
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un profilo di operatività
meramente indicativo indicato da Banca d’Italia. Per saperne di più: www.bancaditalia.it.
Si ipotizza la concessione di un affidamento di 1.500€ con contratto a tempo indeterminato. Si
ipotizza inoltre che l’affidamento abbia durata di 3 mesi e che sia utilizzato per intero dal
momento della conclusione del contratto.
Persona fisica
Persona giudirica
Accordato
1.500€
1.500€
Utilizzato
1.500€
1.500€
Tasso debitore annuo nominale
4,0%
4,0%
Commissione onnicomprensiva
0,125% x 1.500€ =
0,125% x 1.500€ =
1,88€
1,88€
Altre spese
nessuna
nessuna
Interessi
1.500€ x 4,0% x 3/12 =
1.500€ x 4,0% x 3/12 =
15,00€
15,00€
4,58%
4,58%
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Esempio 2
Si ipotizza la concessione di un affidamento di 200.000€ con contratto a tempo indeterminato.
Si ipotizza inoltre che l’affidamento abbia durata di 3 mesi e che sia utilizzato per intero dal
momento della conclusione del contratto.
Persona fisica
Persona giudirica
Accordato
200.000€
200.000€
Utilizzato
200.000€
200.000€
Tasso debitore annuo nominale
4,0%
4,0%
BANCA LEONARDO S.P.A.
Edizione Ottobre 2015
Commissione onnicomprensiva
125€
250€
Altre spese
nessuna
nessuna
Interessi
200.000€ x 4,0% x 3/12 =
2.000€
200.000€ x 4,0% x 3/12 =
2.000€
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
4,32%
4,58%
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la
gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse
potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la
sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al
conto, messi a disposizione dalla Banca.
E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più
adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese
sostenute nell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti
tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Nessuna spesa
SPESE FISSE
Gestione della Liquidità
CANONE ANNUO / Canone trimestrale (già spese di Nessun canone
tenuta conto)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
SPESE ANNUE PER CONTEGGIO INTERESSI E Nessuna spesa
COMPETENZE / Spese di liquidazione per conteggio
interessi e competenze
Servizi di Pagamento
Canone annuo carta di debito
Canone annuo carta di credito
Canone annuo per Internet Banking e Phone Banking
Si
faccia
riferimento
al
Foglio
Informativo Carta di debito Europay
Nessuna spesa
SPESE VARIABILI
Gestione della Liquidità
Spese per invio estratto conto
Nessuna spesa
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone Nessuna spesa
(si aggiunge al costo dell’operazione)
Servizi di Pagamento
Prelievo sportello automatico presso la Banca in Italia
La Banca non ha sportelli automatici
Prelievo sportello automatico presso altra Banca in Italia 1,80
BANCA LEONARDO S.P.A.
Edizione Ottobre 2015
Bonifico Area SEPA in euro con addebito in c/c
Domiciliazione utenze
2,00
Nessuna spesa
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Tasso creditore annuo nominale
1
2
EONIA (media mensile) – 2,50
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Commissione onnicomprensiva
EURIBOR (365) a 3 mesi + 5%
Commissione onnicomprensiva per la
messa a disposizione al cliente delle
somme, pari allo 0,125% trimestrale
dell’importo dell’affidamento, con un
massimo di:
-
Altre spese
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale per utilizzo oltre il limite 10%
di fido
125€ trimestrali
fisiche
Commissione di istruttoria veloce
Altre spese
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Commissioni
Altre spese
DISPONIBILITA’ SU VERSAMENTI
Nessuna
Nessuna
Contanti/ Assegni Circolari stessa Banca
Giorno operazione
Assegni bancari stessa filiale
Giorno operazione
Assegni bancari altra filiale
Giorno operazione
Assegni circolari/vaglia Banca d’italia
2 Giorno
Assegni bancari altri istituti
2 Giorno
Vaglia e assegni postali
2 Giorno
per
le
persone
EONIA (media mensile) + 3,50%
Nessuna commissione
Nessuna spesa
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996),
relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e
sul sito internet della banca (www.bancaleonardo.com).
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI DI COSTO
OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’
1
2
Calcolato con utilizzo dell’anno civile (365) su divisore civile e al lordo delle ritenute fiscali previste dalla vigente normativa.
Media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni concluse sul mercato interbancario dalle principali banche.
BANCA LEONARDO S.P.A.
Edizione Ottobre 2015
Spese tenuta conto
Euro 60,00 con addebito trimestrale
Liquidazione trimestrale
Nessuna spesa
Invio comunicazioni di trasparenza
Nessuna spesa
Richiesta documentazione
Spese documentate
Euro 5,00 oltre spese vive per ogni
richiesta
Recupero spese vive documentate, ivi
compresi oneri fiscali e imposte di bollo
SERVIZI DI PAGAMENTO
Bonifici
Spese:
- per bonifici ricevuti
Nessuna spesa
- per giroconti fra conti con uguale intestazione presso
Nessuna spesa
la Banca
- per bonifici a favore di istituti terzi
Euro 2,00
- per bonifici esteri in divisa
Euro 15,00
- per ordini permanenti di bonifico
Spesa pari al tipo di bonifico
- per bonifici di importo rilevante (BIR) o urgenti
Euro 4,00
Assegni
Richiesta carnet assegni
Nessuna spesa
Cambio assegni
Nessuna spesa
Termine di stornabilità assegni bancari (in giorni
lavorativi)
1 giorno dalla data dell’operazione o
della rinegoziazione
Commissione assegni impagati o protestati
Nessuna commissione
Carta di debito: Si faccia riferimento al Foglio Informativo Carta di debito Europay
VALUTE (in giorni lavorativi)
Liquidazione interessi
Giorno liquidazione
Valuta su versamenti:
- contanti/assegni circolari convenzionati
Giorno operazione
- assegni bancari Banca
Giorno operazione
- assegni bancari altri istituti
2 giorni su piazza e 3 giorni fuori
piazza
- assegni circolari altri istituti
1 giorno
Valuta su prelievi:
- assegni circolari
Giorno emissione
- denaro contante
Giorno operazione
Valuta e disponibilità su ordini di bonifico:
- giroconti
Giorno operazione
- altro istituto (in euro in area Sepa)
1 giorno dalla data di accettazione
- altro istituto (in divisa)
2 giorni dalla data di accettazione
BANCA LEONARDO S.P.A.
Edizione Ottobre 2015
In caso di ricevimento di bonifici i fondi sono
accreditati sul conto della Banca del beneficiario
L’accredito dei bonifici avviene con
data di regolamento indicata dalla
banca dell’ordinante
ALTRO
Periodicità invio estratto conto
Trimestrale
Operazioni valutarie
Cambio durante quotato dalla Banca
+/- 0,20%
- bonifici in divisa/assegni
Spread 0,50% sul cambio da listino
(Tasso su cambio BCE rilevato da
listino banconote esposto)
- contanti
Domiciliazione corrispondenza presso la Banca ed
elezione domicilio
Euro 50,00 con addebito annuale.
RECESSO DAL CONTRATTO
Ai sensi dell’art. 120 bis TUB è possibile recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza
penalità e senza spese di chiusura, ferma restando l’individuazione da parte del Comitato
Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR) dei casi in cui la Banca può richiedere al
cliente un rimborso delle spese sostenute in relazione a servizi aggiuntivi richiesti dal cliente in
occasione del recesso.
RECLAMI
Il cliente può utilizzare sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie a condizione che
presenti preventivamente reclamo per iscritto all’Ufficio Reclami della Banca, presso la sede di
Milano, Via Broletto 46. Il reclamo deve chiaramente identificare gli estremi del ricorrente, i motivi
del reclamo e la sottoscrizione del cliente, anche laddove sia presentato da un rappresentante. La
Banca si pronuncia sul reclamo entro trenta giorni dalla ricezione del medesimo e indica, in caso
di accoglimento, i tempi previsti per adempiere. Con riferimento ad operazioni di importo
massimo pari a Euro 100.000 e non anteriori all’1 gennaio 2009, se la Banca non fornisce risposta
o questa non è favorevole al Cliente ovvero all’accoglimento del reclamo non è stata data
attuazione e comunque non è trascorso più di un anno, il Cliente può presentare ricorso
all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), secondo le modalità indicate sul relativo sito internet. Per
sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le filiali della Banca d’Italia oppure chiedere alla Banca.
LEGENDA
Canone annuo
Spese fisse per la gestione del conto.
Commissione
istruttoria veloce
di
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente
esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono
l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
Commissione
onnicomprensiva
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma
messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo
ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre, della somma
messa a disposizione del cliente.
Disponibilità
versate
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il
cliente può utilizzare le somme versate.
somme
BANCA LEONARDO S.P.A.
Edizione Ottobre 2015
Fido o affidamento
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente
oltre il saldo disponibile.
Saldo disponibile
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
EONIA
Euro Overnight Index, calcolato ogni giorno come media ponderata
dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni di finanziamento
non garantite sul mercato interbancario delle banche di riferimento. Il
tasso di riferimento è la media delle rilevazioni dei tassi EONIA nei
giorni lavorativi del mese previsti dal Calendario Ufficiale TARGET,
con valuta il primo giorno lavorativo del mese successivo.
Sconfinamento
in
assenza di fido e
sconfinamento extrafido
Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha
impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze)
senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Spesa
per
singola
operazione
non
compresa nel canone
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese
annue
per
conteggio interessi e
competenza
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e
per il calcolo delle competenze.
Spese
per
estratto conto
invio
Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto
conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti
nel contratto.
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul
conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a
carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo
sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli
affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla Banca non sia superiore.
Valute sui prelievi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data
dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima
potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la
data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
BANCA LEONARDO S.P.A.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
Edizione Ottobre 2015