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LIBRARY C
Osservatorio Assofin sul credito
immobiliare alle famiglie consumatrici
Anno 20xx
ASSOFIN | CORSO ITALIA, 17 - 20122 MILANO | TEL. 02 865437 r.a. - FAX 02 865727 | [email protected] - www.assofin.it
OSSERVATORIO ASSOFIN SUL CREDITO IMMOBILIARE
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INDICE
Le pubblicazioni trimestrali della Library C contengono una serie di grafici con breve commento (l’elenco sottostante è a
titolo esemplificativo e può subire variazioni).
TAVOLE CON I DATI STATISTICI
● Volumi attività: consistenze ed erogazioni distinte per Acquisto e Altri mutui
● Composizione percentuale delle erogazioni per importo, durata e canale distributivo
● Trend delle erogazioni
● Rilevazione regionale; Loan to Value; Mutui per tipo di tasso
GRAFICI CON BREVE COMMENTO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Serie storica flussi erogati per tipologia di mutuo
Serie storica numero contratti per tipologia di mutuo
Serie storica della ripartizione % dei flussi erogati per classi di importo
Serie storica della ripartizione % dei flussi erogati per classi di durata contrattuale
Serie storica della ripartizione % dei flussi erogati per tipo di tasso applicato
Serie storica della ripartizione % dei flussi erogati per classi di Loan To Value
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VOLUMI ATTIVITA'
CREDITO IN ESSERE (€ x 1000)
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
NUMERO CONTRATTI IN ESSERE
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
FLUSSI FINANZIATI (€ x 1000)
Acquisto casa
Altri mutui
NUMERO CONTRATTI
Acquisto casa
Altri mutui
1.1 Consistenze
1.2 di cui Credito cartolarizzato
1.2a Importo finanziato
Totale
Totale
Importo <= 50
Importo da 51 a 100
Importo da 101 a 200
Importo da 201 a 500
Importo >= 501
TOTALI
1.2b Durata finanziamento
Durata <= 10 anni
Durata 11 - 15 anni
Durata 16 - 20 anni
Durata 21 - 25 anni
Durata >= 26 anni
TOTALI
1.2c Modalità distributive
Canale diretto
- di cui online
Canale indiretto
- di cui online
TOTALI
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RIPARTIZIONE % DELLE EROGAZIONI
1.2a Importo finanziato
FLUSSI FINANZIATI
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
NUMERO CONTRATTI
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
Importo <= 50
Importo da 51 a 100
Importo da 101 a 200
Importo da 201 a 500
Importo >= 501
TOTALI
1.2b Durata finanziamento
Durata <= 10 anni
Durata 11 - 15 anni
Durata 16 - 20 anni
Durata 21 - 25 anni
Durata >= 26 anni
TOTALI
1.2c Modalità distributive
Canale diretto
- di cui online
Canale indiretto
- di cui online
TOTALI
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TREND DELLE EROGAZIONI
Variazione %
dati cumulativi
FLUSSI FINANZIATI
Acquisto casa
Altri mutui
FLUSSI FINANZIATI
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
NUMERO CONTRATTI
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
Totale
NUMERO CONTRATTI
Acquisto casa
Altri mutui
Totale
3 mesi 2014/13
6 mesi 2014/13
9 mesi 2014/13
12 mesi 2014/13
Variazione %
dati trimestrali
1° trimestre 2014/13
2° trimestre 2014/13
3° trimestre 2014/13
4° trimestre 2014/13
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RILEVAZIONE REGIONALE
Dati di flusso € x 000
Valle d'Aosta
Piemonte
Lombardia
Liguria
Trentino Alto Adige
Veneto
Friuli Venezia Giulia
Emilia Romagna
Toscana
Marche
Umbria
Lazio
Molise
Abruzzo
Campania
Basilicata
Puglia
Calabria
Sicilia
Sardegna
Estero
TOTALE
Finanziamenti
Ripartizione
immobiliari
%
LOAN TO VALUE
Share %
flussi
Share %
nr contratti
LTV < = 80%
LTV > 80%
TOTALI
MUTUI PER TIPO DI TASSO
FLUSSI FINANZIATI € x 000
Fisso
Variabile
Misto
Totale
TOTALI
Ripartizione %
NUMERO CONTRATTI
Fisso
Variabile
Misto
Totale
TOTALI
Ripartizione %
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ELENCO SOCIETA’ RISPONDENTI
NOTE METODOLOGICHE
• I dati fanno riferimento ai mutui
erogati a favore di famiglie
consumatrici.
•Le variazioni percentuali fanno
riferimento allo stesso periodo dell’anno
precedente e sono calcolate su
campioni di dati omogenei.
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GLOSSARIO
Altri mutui immobiliari
Finanziamenti destinati alle famiglie consumatrici per ristrutturazione, costruzione. In questa categoria vanno inseriti anche i Mutui di liquidità coperti da ipoteca erogati
alle famiglie consumatrici; i mutui di Debt consolidation, i mutui di sostituzione ed i mutui di surroga (si rimanda oltre per le definizioni).
Credito cartolarizzato
Totale impieghi in linea capitale al lordo delle partite in contenzioso ceduti a società veicolo nell’ambito di operazioni di cartolarizzazione a fine periodo di riferimento. Il
dato si riferisce pertanto al saldo di tutte le operazioni di securitisation effettuate.
Credito in essere
Credito in essere in linea capitale (di tutto il portafoglio) a fine periodo di riferimento, inclusi gli interessi maturati (esclusi gli interessi di mora). Il Credito in essere viene
quindi indicato al lordo delle partite in contenzioso, al netto delle rettifiche di credito ed al lordo delle operazioni di cartolarizzazione in linea con le disposizioni IAS,
coincidendo di fatto con il saldo risultante in bilancio.
Debt consolidation
Mutui destinati al consolidamento di debiti (accorpamento in un unico finanziamento di più di uno dei seguenti debiti: mutui ipotecari, prestiti personali, prestiti auto,
credito al consumo, cessione del quinto) grazie alla monetizzazione della rivalutazione dell’asset immobiliare di proprietà. Tali debiti devono essere in capo ad una persona
fisica (non ad una società o ad una attività commerciale.
Distribuzione canale diretto
Il mutuo viene venduto direttamente presso le dipendenze della Istituzione Finanziatrice.
di cui: distribuzione canale online diretto
Il mutuo viene venduto attraverso il portale online dell’Istituzione Finanziatrice.
Distribuzione canale indiretto
Il mutuo viene venduto attraverso l'intermediazione di terzi (agenti immobiliari, agenti, broker, promotori etc).
di cui: distribuzione canale online indiretto
Il mutuo viene venduto attraverso il portale online di terzi.
Flussi finanziati
Importi complessivi erogati al netto degli interessi, comprensivi delle spese finanziate e al lordo degli eventuali storni, dall’inizio dell’anno alla fine del periodo di
riferimento. Il dato comprende anche gli importi finanziati derivanti dall’attività di consolidamento del debito.
Loan to value ≤ 80%
Comprende i mutui, intesi come importo complessivo dei finanziamenti erogati, che rappresentano un valore inferiore o uguale all' 80% di quello dell'abitazione finanziata.
Loan to value > 80%
Comprende i mutui, intesi come importo complessivo dei finanziamenti erogati, che rappresentano un valore superiore all' 80% rispetto a quello dell'abitazione finanziata.
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Mutui a tasso fisso
Sono i contratti che prevedono il pagamento di una rata costante che rimane invariata per tutta la durata del prestito.
Mutui a tasso misto
Sono i contratti che prevedono l'opzione di scelta per il consumatore di passare, a tempi prestabiliti, da un tasso fisso ad un tasso variabile o viceversa (inclusi i mutui a
tasso bilanciato).
Mutui a tasso variabile
Sono i contratti che prevedono rate variabili o durate variabili nel corso della vita del mutuo in linea con l'andamento dei tassi di interesse (inclusi i mutui CAP).
Mutui immobiliari acquisto
Finanziamenti erogati a favore di famiglie consumatrici per l'acquisto di una prima o seconda abitazione (sono quindi esclusi i mutui di accollo erogati ai costruttori).
Mutui per ristrutturazione e costruzione
Finanziamenti erogati a scopo di ristrutturazione o costruzione di un’abitazione, intestati ad una persona fisica (non ad una società o ad una attività commerciale).
Mutui di liquidità
Mutui ipotecari accesi per finalità diversa da acquisto o ristrutturazione, ovvero mutui destinati a monetizzare la rivalutazione nel tempo dell'asset immobiliare di proprietà.
Devono essere intestati ad una persona fisica (non ad una società o ad una attività commerciale). L’immobile ipotecato deve essere un’abitazione civile; sono ammessi
immobili diversi dalla prima casa. Sono esclusi: il consolidamento di passività/debiti e gli investimenti di tipo speculativo.
Mutui di sostituzione + liquidità
Sono segnalati da parte della banca che effettua la sostituzione: mutui destinati a sostituire mutui già in corso e che prevedono la chiusura di un contratto e l’accensione di
un altro contratto (può non cambiare la banca mutuante) con l’aggiunta di un’erogazione di liquidità. Il mutuo deve essere intestato ad una persona fisica (non ad una
società o ad una attività commerciale). L’immobile ipotecato deve essere un’abitazione civile, sono però ammessi immobili diversi dalla prima casa.
Mutui di surrogazione attiva
Sono segnalati da parte della banca che subentra nei diritti alla precedente banca mutuante: operazione che prevede il trasferimento, ad opera del soggetto mutuatario, di
un mutuo da una banca (prima banca mutuante) ad un'altra banca (seconda banca mutuante), senza che la prima banca mutuante possa opporsi. Sussiste surrogazione
solo se viene finanziato l’importo residuo del mutuo originario: se viene finanziato un importo superiore si deve procedere con una nuova pratica (e si ricade nel caso di
mutui di sostituzione). Il mutuo deve essere intestato ad una persona fisica (non ad una società o ad una attività commerciale). L’immobile ipotecato deve essere
un’abitazione civile, sono però ammessi immobili diversi dalla prima casa.
Rilevazione Regionale
Tale sezione riguarda la distribuzione regionale del valore finanziato e utilizza come criterio di attribuzione la residenza del richiedente il mutuo (per un immobile situato
nel territorio italiano).
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