Verbale CT VITA 06-11-2012

Riunione Commissione Tecnica VITA
6 novembre 2012
Presenti:
GAZ:
Antinori, Neri, Marino, Vetrugno, Franco
Direzione:
Penco, Moltrasio, Sina, Dell’Erba, Valles, Bianchi, Berrettarossa, Dattilo, Soggiu,
Scarani, Ferrario
Ordine del giorno:
- IO DECIDO, confronto con altri prodotti sul mercato;
- Ripristino calcolo risparmio fiscale su Elisa Web;
- Tool Pensione;
- Obiettivo Valore;
- Volata per la fine 2012;
- Novità normative 2012/2013:
. Bollo ordinario
. Normativa Gender
. IVASS
. Prescrizione
. Decreto Crescita
. Fatca
- Varie ed eventuali.
Introduce la riunione Penco che saluta la Commissione.
Interviene Antinori che presenta i componenti della nuova CT e legge una e-mail ricevuta da parte
del Presidente Ulivieri nella quale viene chiesto un sostegno economico della Compagnia a favore
delle agenzie ormai in sofferenza e si rifiuta in modo categorico la vendita di prodotti parabancari,
non ritenuti adatti alla rete agenziale.
Interviene Sina che condivide la richiesta di vendita di prodotti assicurativi in senso stretto, come ad
esempio polizze TCM e premi annui.
Penco apprezza, ma fa notare che in passato la rete chiedeva prodotti no load.
Al riguardo la Commissione precisa che oggi le agenzie non possono sopportare la vendita a zero
provvigioni.
Sina interviene sugli incentivi monetari annui che sono subordinati alla vendita dei premi annui.
Antinori chiede se lo scenario che abbiamo di fronte si chiama unit-linked: la direzione risponde
che per il momento non c’è questa intenzione.
Si procede alla presentazione dei nuovi componenti della CT; il presidente Neri apre con una
dichiarazione che si allega.
Presentazione di Neus Valles, nuova responsabile proposition Spagna/Italia.
Si passa quindi alla discussione sugli argomenti all’ordine del giorno.
Io decido
Prende la parola Neri che a proposito di “Io decido” presenta la tabella di confronto con il prodotto
analogo “Futuro Rendita” distribuito da Finanza & Futuro.
Valles presenta il confronto con altri prodotti rendita sul mercato (AXA e Allianz).
Bianchi conferma la differenza provvigionale con il prodotto di Finanza & Futuro.
Penco interviene affermando che per la rete agenziale “Io Decido” non è un prodotto di punta
mentre la rete promotori ha sempre portato volumi più alti sulle rendite; il loro prodotto è stato
ereditato da DWS Vita.
Antinori interviene sostenendo che la poca attenzione degli agenti sul prodotto nasce dallo scarso
appeal commerciale per i clienti.
Dell’Erba chiede se per la rete è un prodotto di punta, Sina puntualizza che quest’anno è stato
venduto sei volte più dello scorso anno.
Il progetto Darwin (nuova piattaforma informatica Life) una volta concluso (fine 2013-inzio 2014)
consentirà di rendere omogenei i prodotti, che oggi possono essere diversi a seconda del canale
distributivo.
La direzione ribadisce che per il momento, ossia per tutto l’anno 2013, non è in programma la
proposition di prodotti unit-linked. Resta il focus sui premi annui.
A proposito di unit-linked si parla di Z-Platform e Neri fa notare come un prodotto del genere sia
difficilmente considerabile un prodotto assicurativo.
Sina dichiara di esser soddisfatto del lavoro svolto dalla rete agenti.
Obiettivo Valore
Antinori ribadisce che per gli agenti è necessario un maggiore margine provvigionale, dovuto al
carico delle spese per la struttura agenziale.
Neri fa presente come anche il rappel vita possa incidere sulla redditività delle agenzie, tuttavia
l’attuale impostazione del rappel vita appare di difficile raggiungimento soprattutto perché non è
praticamente pianificabile: bisogna mettere le agenzie nella condizione di poter pianificare per
guadagnare tramite rappel.
Vetrugno interviene ribadendo come una maggiore profittabilità potrebbe sicuramente creare appeal
per le agenzie che non lavorano sul settore vita.
Sina è d’accordo sulla difficile pianificabilità del rappel e sostiene che sarà rivisto il sistema.
Ribadisce i quattro elementi fondamentali per il successo nel vita: rappel, organizzazione, prodotti
remunerativi, produttività.
Pension kit
Dattilo e Soggiu presentano il pension kit, uno strumento (cartaceo) di vendita focalizzato su
Vipensiono, Io Decido e Traccia.
La CT fa presente come la lettera inviata a chi ha Vipensiono, per stimolare versamenti aggiuntivi
fino al limite della deducibilità, sia caratterizzata da un tono troppo confidenziale nei confronti del
cliente.
La Commissione precisa, inoltre, che la lettera per l’avviso delle polizze a scadenza contrattuale
appare troppo fredda e quindi poco commerciale.
Dell’Erba comunica che è previsto l’invio di due lettere, in momenti diversi: una formale (come da
normative di legge) ed una con finalità commerciali; la ct propone di farne una unica o una
spedizione unica con entrambe.
Ripristino calcolo risparmio fiscale su Elisa Web
Dell’Erba sostiene che non è stato fatto il ripristino del calcolo risparmio fiscale su Elisa Web
perché implicava un impegno troppo oneroso. Comunica, però, che il calcolo di risparmio fiscale è
stato integrato nel nuovo check-up previdenziale per I-Pad o on-line (http://pensione.zurich.it).
La Commissione fa presente che tale attività non è stata in alcun modo comunicata alla rete agenti
in modo adeguato, la Commissione lamenta una generale scarsa comunicazione da parte della
direzione nei confronti delle agenzie.
Volata per la fine 2012
Ultimi 2 mesi: è necessaria una volata sui prodotti Vipensiono, focalizzandosi però anche sui premi
annui. In merito a Vipensiono,
Sina propone la possibilità di incasso con addebito automatico sul conto dell’agenzia per liberare
tempo e risorse da dedicare al new bussines.
Neri pone l’attenzione sul fatto che questo non deve però diventare una sorta di distacco dal cliente
nell’attività di assistenza e relazione.
Sina presenta una campagna commerciale per la vendita di Taboo ai titolari delle aziende nostre
clienti.
Novità normative 2012/2013
Normativa gender (dal 21 dicembre 2012):
Polizze TCM aumento donne fumatrici +37/45%
aumento donne non fumatrici +37/42%,
diminuzione uomini fumatori – 9/14%
diminuzione uomini non fumatori -12/14%.
Neri chiede che l’aggiornamento del preventivatore sia puntuale, Bianchi conferma.
Berrettarossa informa che si attende solo la risposta Covip per l’aggiornamento di Vipensiono.
Per l’applicazione dei nuovi coefficienti, farà fede la data di emissione della proposta.
Ferrario comunica alcune variazioni normative e fiscali:
l’imposta di bollo ordinario prevista dal decreto “salva Italia” sarà applicata ai prodotti di
ramo III e V;
saranno comunque esclusi i pip e i prodotti emessi ante 2001;
Ivass al posto Isvap, statuto in stesura definitiva;
Normativa antiriciclaggio per residenti in Usa o cittadini Usa.
Varie ed eventuali – note della CT:
Manuale antiriciclaggio: includere anche altre modalità di pagamento dei premi, possibili
secondo la normativa vigente (p. es. c/c postale, pago bancomat, carta di credito) per il
pagamento delle polizze vita. Se ne occuperanno Bianchi e Dell’Erba.
Estratto conto in NFE non riproducibile nel mese dalla scadenza di polizza: si chiede di
renderlo disponibile anche dopo tale termine.
Richiesta comunicazione ai clienti di accredito cedole e possibilità di visualizzarle e
stampare in estratto conto.
Verificare accredito provvigioni su versamenti aggiuntivi Vipensiono in modalità preconto.
Prevedere su emissione Vipensiono o su altri prodotti una specifica differenzazione per una
scelta più rapida fra preconto e non preconto.
Rendere più accessibile Zurich Somilia, diminuendo il premio minimo di ingresso
attualmente di 1.200 Euro.
Mancato pagamento MFee su alcuni prodotti: Dell’Erba dichiara che entro fine anno verrà
data una risposta. La Commissione Tecnica chiede perentoriamente un termine ultimo.
Dell’Erba comunicherà per iscritto in merito al presidente Neri quanto fatto e i tempi per
chiudere la questione.
Terminata la discussione sugli argomenti all’ordine del giorno, la riunione viene dichiarata chiusa.