Foglio informativo dei servizi accessori al Conto BASE ISEE

Aggiornato al 01/02/2016
FOGLIO INFORMATIVO
Servizi accessori al Conto Corrente Base Consumatori ISEE < 8.000 €
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione
Iscrizione in albi e/o registri
indirizzo della sede legale:
numero di telefono degli uffici ai
quali il cliente si può rivolgere per
ulteriori informazioni e/o per la
conclusione del contratto
numero di fax
sito internet:
indirizzo di posta elettronica
Credito Emiliano SpA
Iscritta all’Albo delle Banche (n.5350) e all’Albo dei Gruppi bancari
tenuti dalla Banca d’Italia (n. 20010) - Aderente al Fondo
Interbancario di Tutela dei Depositi
Via Emilia S. Pietro, 4 - 42121 - Reggio Emilia
Tel.:+39 800 27.33.36
Fax:+39 0522 433969
www.credem.it
[email protected]
Riservato all’offerta fuori sede
(da compilare a cura di chi esegue l’offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente)
Nome e Cognome ……………………………………………….
Indirizzo (via, CAP, Località) ……………………………………………….
Tel ……………………………………………….
Email ……………………………………………….
Qualifica ……………………………………………….
Iscritto all’Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. …………… del ………………………
Il Fascicolo contiene le condizioni dei servizi accessori venduti in abbinamento al conto corrente Base
Consumatori ISEE < 8.000 € e la cui applicazione delle relative condizioni è subordinata all’acquisto del tipo
conto indicato.
La Banca offre al Cliente tali servizi in modo continuativo e/o su richiesta del Cliente stesso, con
regolamento diretto sul conto corrente.
Il Cliente può richiedere direttamente alla Banca i seguenti servizi e/o pagamenti:
FOGLIO INFORMATIVO CREDEMCARD CON MICROCHIP
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Credemcard è una carta di debito aderente ai circuiti nazionali interbancari di prelievo (BANCOMAT®) e di
pagamento (PagoBANCOMAT®), ai circuiti di prelievo e pagamento internazionali Cirrus e Maestro, nonché
al circuito FastPay per il pagamento dei pedaggi autostradali. Mediante l'utilizzo di un codice personale
segreto (PIN) consente di:
• prelevare contante in Italia presso tutti gli impianti ATM e all'estero presso gli impianti che
espongono i marchi Cirrus e/o Maestro;
•
pagare gli acquisti in Italia e all'estero presso gli esercizi commerciali che espongono i marchi
PagoBANCOMAT® e/o Maestro
Il pagamento dei pedaggi autostradali viene effettuato senza l'utilizzo del PIN.
Pag. n. 1
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La compresenza sia del microchip che della banda magnetica garantisce a Credemcard il rispetto della
normativa
SEPA.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi è necessario tenere presenti:
• utilizzo fraudolento da parte di terzi della carta e del PIN in caso di furto/smarrimento; necessaria
quindi la massima attenzione e riservatezza nella custodia e nell'utilizzo di carta e PIN. In caso di
furto/smarrimento il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della carta
• nel caso di utilizzo irregolare della carta da parte del titolare e di conseguente revoca da parte
dell'emittente, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della
normativa vigente, alla Centrale d'allarme interbancaria, istituita presso la Banca d'Italia.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
- prelievo in Euro su impianti ATM Credem
- prelievo in Euro su altra banca Italia ed estero
. numero operazioni annue esenti
- prelievo in divise diverse dall'euro
- blocco carta da numero verde
esente
EUR 1,90
Num.12
EUR 3,50
EUR 0,00
RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*):
- supporto cartaceo
EUR 0,00
- supporto elettronico (MYBOX)
EUR 0,00
RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE:
- supporto cartaceo
EUR 0,00
- supporto elettronico (MYBOX)
EUR 0,00
COSTO RIGA DI ADDEBITO SU C/C
- prelievi (BANCOMAT, Maestro) e pedaggi
autostradali (FastPay)
- pagamenti (PagoBANCOMAT, Maestro)
Pag. n. 2
cfr. spesa tenuta conto del c/c di addebito
EUR 0,00
Aggiornato al 01/02/2016
FOGLIO INFORMATIVO STRUMENTI DI PAGAMENTO (ASSEGNI, BONIFICI,
EFFETTI, ECC.)
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
ASSEGNI
- Emissioni di Assegni Bancari o Circolari della Banca a valere sulla provvista del conto corrente
- Incasso diretto di assegni bancari o circolari della Banca, assegni bancari o circolari altri istituti, vaglia
Banca d’Italia, vaglia ed assegni postali, con accredito sul conto corrente
SERVIZIO SDD
L'addebito diretto SDD è uno strumento di pagamento pre­autorizzato che, tramite la sottoscrizione del mandato
al creditore, prevede la domiciliazione degli addebiti (ricorrenti o in unica soluzione) su conto corrente.
BONIFICI /SCT
Con l’operazione di bonifico la Banca:
- mette a disposizione sul conto corrente del cliente gli importi ricevuti a suo favore (bonifico in arrivo);
- effettua, su ordine del cliente, un pagamento (singolo o multiplo) a favore di un beneficiario presso
propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all’estero;
Ordinante e beneficiario possono essere gli stessi, appartenere alla stessa banca o a banche diverse.
Il Sepa Credit Transfer (SCT) è lo strumento di pagamento europeo che consente al cliente ordinante di
disporre un pagamento non urgente, in euro, a favore di un beneficiario detentore di un conto corrente in
area SEPA, presso un istituto di credito aderente al servizio.
Il bonifico estero è un ordine di pagamento, in euro o in divisa estera, impartito dal cliente ad una
dipendenza italiana di banca italiana o estera, a favore di un beneficiario correntista presso una banca
estera o una dipendenza estera di banca italiana.
Il bonifico è estero quando:
- indipendentemente dalla divisa in cui è espresso, ordinante e beneficiario non risiedono all’interno
dell’area SEPA;
- è espresso in una divisa diversa dall’euro, anche se ordinante e beneficiario risiedono in Italia.
Bonifico e Sepa Credit Transfer soddisfano le esigenze di pagamento della clientela privata, inoltre
consentono il pagamento di fornitori e dipendenti, tramite l’esecuzione di ordini di pagamento multipli
(bonifici ed assegni), rispondendo pertanto anche alle esigenze di pagamento tipiche della clientela
aziende.
Caratteristiche tecniche
Per una corretta e puntuale esecuzione di bonifici e SCT, il cliente deve fornire al momento dell'ordine di
pagamento tutte le informazioni di seguito riportate:
•
•
•
•
•
•
Nome del Pagatore ordinante
IBAN del conto corrente di addebito
Divisa e importo dell'ordine di bonifico o di SCT
Eventuali informazioni sul trasferimento
IBAN del beneficiario oppure Coordinata internazionale del conto corrente di accredito
Nome del beneficiario
Pag. n. 3
Aggiornato al 01/02/2016
• Causale del pagamento
• Eventuale data futura di esecuzione dell'ordine di pagamento
e per SCT e bonifici esteri anche:
BIC (Bank Identifier Code) della Banca del Beneficiario (dopo il 1° febbraio 2016, il BIC non sarà più
obbligatorio per gli SCT)
Modalità di addebito delle spese (OUR- SHARE- BEN). Per i SEPA Credit Transfer, l’unica modalità di
addebito prevista è SHARE.
Gli ordini di pagamento possono essere disposti dal cliente tramite i canali resi disponibili dalla Banca e
devono essere ricevuti dalla stessa, in una giornata operativa, entro gli orari limite di seguito indicati:
Bonifici SEPA
— Consegna presso Dipendenze e Centri Imprese: entro l'orario di sportello per gli ordini singoli. Gli ordini
multipli cartacei, benché disposti in giornata operativa ed entro l'orario di sportello, si considerano sempre
ricevuti la giornata operativa successiva.
— Call Center: entro le ore 20,00
— Internet Banking: entro le ore 20,00
— Corporate banking interbancario (CBI): entro le ore 14.00
— Fax (previa sottoscrizione di apposita manleva telefax): entro le 13,30.
Bonifici ESTERI
— Consegna presso Dipendenze e Centri Imprese: entro le ore 13.30 per gli ordini singoli. Gli ordini multipli
cartacei, benché disposti in giornata operativa ed entro l'orario di sportello, si considerano sempre ricevuti la
giornata operativa successiva.
— Call Center: entro le ore 13,30
— Corporate banking interbancario (CBI): entro le ore 13.00
— Fax (previa sottoscrizione di apposita manleva telefax): entro le 13,30.
Gli ordini disposti in giornate non operative, festive, semifestive oppure oltre gli orari limite indicati, si
intendono ricevuti nella prima giornata operativa successiva.
I supporti utilizzabili dal cliente per disporre ordini di pagamento
sono i seguenti:
- Cartaceo;
- Magnetico;
- Elettronico.
Ordinariamente la data di ricezione dell'ordine coincide con la data in cui il cliente ha consegnato o inviato
l'ordine di pagamento alla Banca, entro l'orario limite sopra indicato.
A partire dalla data di ricezione dell'ordine inizia il processo di esecuzione dello stesso che termina con
l'accredito dei fondi alla banca del beneficiario, nei tempi concordati con il cliente e comunque entro i
termini massimi indicati nel presente Foglio Informativo.
Condizioni indispensabili per l’esecuzione dell’ordine di pagamento sono:
— Adeguata copertura finanziaria;
— Comunicazione di tutte le informazioni relative al pagamento sopra riportate.
Principali rischi
• mancata esecuzione della disposizione data dal Cliente per fatti non imputabili alla Banca.
• variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove
contrattualmente previste;
• possibile restituzione del bonifico o ritardi nell’esecuzione dell’accredito al beneficiario a causa di
disposizioni impartite in modo inesatto o incompleto;
• possibilità di incorrere in vincoli normativi nazionali o internazionali.
Pag. n. 4
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
ASSEGNI
Commissioni assegni impagati oltre le spese reclamate da terzi
- assegni protestati
2,0000 %
. con un minimo di
EUR 20,66
. e un massimo di
EUR 51,65
- assegni insoluti / irregolari
EUR 16,53
- assegni richiamati
EUR 16,53
- recupero commissioni assegni impagati check
truncation
EUR 12,40
- recupero spese per esito elettronico assegni
EUR 12,40
- recupero costi trattamento su ritardati pagamenti
(compresi assegni al protesto ritirati)
EUR 50,00
- recupero spese per ammortamento assegni
EUR 30,00
- commissione ritiro effetti
EUR 7,23
l'ordine di ritiro deve essere impartito entro le
ore 12,00 del secondo giorno lavorativo precedente
la data di scadenza.
- commissione per la negoziazione di assegni al dopo
incasso
EUR 15,00
- recupero spese invio preavviso di revoca
autorizzazione emissione assegni
Operatività non prevista
decorrenza
SERVIZIO SDD (SEPA DIRECT DEBIT)
decorrenza
Commissione pagamento
- SDD preautorizzati
- SDD Societa' Gruppo Credem
- SDD Aziende Petrolifere
- SDD Carta di Credito
- SDD Carta Ego
- SDD per riscossione tributi
- F23/F24
- recupero spese postali
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,65
BONIFICI
decorrenza
BONIFICI SEPA IN USCITA - CON ADDEBITO IN C/C ALLO SPORTELLO
Commissioni e spese
- su dipendenze CREDEM
I primi 6 bonifici gratuiti, gli
- su altri Istituti
I primi 6 bonifici gratuiti, gli
- girofondi
I primi 6 bonifici gratuiti, gli
- speciale (girofondi infragruppo)
I primi 6 bonifici gratuiti, gli
- prelievi e conferimenti relativi a Gestione
Patrimoniale
Operatività non prevista
BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE INTERNET BANKING
Commissioni
- su dipendenze CREDEM
- su altri Istituti
- girofondi
- giroconti (su dipendenze CREDEM)
Operatività
Operatività
Operatività
Operatività
BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE PHONE BANKING
Commissioni
- su dipendenze CREDEM
- su altri Istituti
- giroconti (su dipendenze CREDEM)
Operatività non prevista
Operatività non prevista
Operatività non prevista
BONIFICI SEPA IN ARRIVO - CON ACCREDITO
Commissioni
- per ogni bonifico SEPA ricevuto
EUR 0,00
DIRITTI DI URGENZA
- maggiorazione per bonifico urgente (%)
Pag. n. 5
non
non
non
non
ulteriori
ulteriori
ulteriori
ulteriori
prevista
prevista
prevista
prevista
IN C/C
0,11% su importo complessivo del bonifico
euro
euro
euro
euro
1,75
3,25
3,25
4,50
Aggiornato al 01/02/2016
- maggiorazione per bonifico urgente: minimo
- maggiorazione per bonifico urgente: massimo
EUR 4,50
EUR 28,25
BONIFICI ESTERI IN USCITA
(bonifici in euro verso Paesi extra SEPA; bonifici in divisa)
Commissioni
- per ogni bonifico allo sportello
EUR 15,10
- per ogni bonifico telematico
Operatività non prevista
- commissione di intervento
0,22%
- minimo
EUR 1,70
- maggiorazione per bonifici in divisa
EUR 9,37
­ maggiorazione per interventi straordinari
EUR 6,27
- tasso di cambio
bonifici in divisa in partenza
- eventuali spese reclamate da
banca tramite/banca del beneficiario
cambio denaro Euro della banca al momento
della negoziazione o della contabilizzazione
spese reclamate
BONIFICI ESTERI IN ARRIVO
(bonifici in euro da Paesi extra SEPA; bonifici in divisa)
Commissioni
- per ogni bonifico ricevuto
EUR 9,50
- commissione di intervento
0,2200 %
- minimo
EUR 1,70
- maggiorazione per bonifici in divisa
EUR 9,37
­ spese per giro bonifici ad altre banche
EUR 28,25
- tasso di cambio
bonifici in divisa in arrivo
cambio lettera Euro della banca al momento
della negoziazione o della contabilizzazione
BONIFICI E SCT NON TRATTABILI AUTOMATICAMENTE ( NON STP)
- maggiorazione per ogni bonifico
EUR 9,50
- spese per rifiuto di un ordine di pagamento
EUR 5,00
- commissione per revoca di un ordine di pagamento
EUR 5,00
- commissione per attivita' di recupero fondi per
comunicazione IBAN inesatto
EUR 15,00
ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO
Commissioni e spese
- Bonifico in partenza con allegati
- Recupero spese per ogni allegato
- commissione per ogni allegato voluto dal
beneficiario su bonifici in arrivo
Pag. n. 6
EUR 5,05
EUR 6,15
EUR 5,50
Aggiornato al 01/02/2016
VALUTE
CONTO CORRENTE
- versamento contanti
- accrediti generici
- addebiti generici
- addebito assegni bancari
CARTE DI DEBITO
- su prelevamenti a mezzo sportello automatico
(Italia / estero)
- su pagamenti (PagoBANCOMAT, Maestro)
- su pedaggi autostradali (FastPay)
decorrenza
data versamento
gg 01 lav.
data addebito
data emissione
data operazione
data operazione
media ponderata pedaggi del mese
ASSEGNI
- assegni circolari stessa banca
- assegni circolari altri istituti/ vaglia Banca
d'Italia
- vaglia e assegni postali
- assegni bancari altri istituti
- assegni bancari stessa filiale
- assegni bancari altra filiale
gg 01 lav.
gg 03 lav.
gg 03 lav.
data versamento
data versamento
EFFETTI
- ricevute bancarie
gg
- effetti a vista
- effetti a scadenza senza spese
- effetti a scadenza con spese
data arrivo
gg 00 cal.
gg 00 cal.
data versamento
00 cal.
BONIFICI
BONIFICI E SEPA IN USCITA CON ADDEBITO IN C/C ALLO SPORTELLO
Valuta di addebito
data di esecuzione
Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di addebito all'ordinante):
- su dipendenze CREDEM
gg 00 lav.
- giroconto interno
gg 00 lav.
- su altri Istituti
gg 01 lav.
- girofondi
gg 01 lav.
- speciale (girofondi infragruppo)
gg 01 lav.
- prelievi e conferimenti relativi a Gestione
Patrimoniale
Operatività non prevista
- in favore di Euromobiliare SGR, Sicav per
sottoscrizione Fondi/Sicav
Operatività non prevista
- con allegati su banche corrispondenti
gg 04 lav.
- con allegati su banche non corrispondenti
gg 05 lav.
BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE INTERNET BANKING
Valuta di addebito
Operatività
Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di
- su dipendenze CREDEM
Operatività
- girofondi
Operatività
- su altri Istituti
Operatività
- giroconto interno
Operatività
BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE PHONE BANKING
Valuta di addebito
Operatività
Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di
- su dipendenze CREDEM
Operatività
- su altri Istituti
Operatività
- giroconto interno
Operatività
- valuta prelievi/conferimenti GPM
Operatività
BONIFICI SEPA IN ARRIVO - CON ACCREDITO IN C/C
- accredito bonifico
- accredito bonifico per stipendio
Pag. n. 7
gg
gg
0
0
lav.
lav.
non prevista
addebito all'ordinante):
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
addebito all'ordinante):
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
Aggiornato al 01/02/2016
BONIFICI ESTERI IN USCITA
Valuta di addebito
data di esecuzione
Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di addebito all'ordinante):
- bonifici allo sportello verso Paesi extra SEPA
gg 04 lav.
- bonifici telematici verso Paesi extra SEPA
Operatività non prevista
­ bonifici in divisa
FOREX+ gg. 02 lav.
BONIFICI ESTERI IN ARRIVO
Valuta di accredito
- bonifici in euro da Paesi extra SEPA
­ bonifici in divisa
­ giri ad altre banche in divisa
UTENZE
- giorni Valuta Addebiti Preautorizzati e SDD
- giorni Valuta F23/F24
Pag. n. 8
gg 4 lav.
FOREX+ gg. 02 lav.
FOREX+ gg. 02 lav.
gg
gg
00 cal.
00 cal.
Aggiornato al 01/02/2016
FOGLIO INFORMATIVO INTERNET BANKING
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
INTERNET BANKING
L'Internet Banking è il servizio di Credem.it che consente di accedere, attraverso una connessione Internet,
ai propri rapporti bancari per consultarne l'aggiornamento in tempo reale e disporre le principali operazioni
di pagamento sul conto corrente, ordini di compravendita di quote di fondi comuni Euromobiliare A.M.
S.G.R. e di Sicav Euromobiliare International Fund Sicav. Nel servizio è compresa anche l'operatività di
Trading Online, attraverso cui è possibile inoltrare ordini di compravendita sui mercati finanziari domestici
ed esteri.
La sicurezza e la riservatezza sono garantite dall'utilizzo dei più aggiornati livelli di protezione informatica e
dall'utilizzo di codice utente, password di accesso segreta e Mr.Pin.
Attivando l'opzione MyBOX è inoltre possibile ricevere in forma elettronica, con grande comodità e
riservatezza, le comunicazioni contabili della banca.
In presenza di una temporanea sospensione del servizio, l'operatività viene garantita dall'accesso al
servizio di Banca Telefonica.
Banca Telefonica è il servizio di Credem.it che consente di accedere, attraverso il telefono, ai propri conti
bancari per consultarne l'aggiornamento in tempo reale e disporre le principali operazioni sul conto
corrente, ordini di compravendita sui mercati finanziari domestici ed esteri, ordini di compravendita di quote
di fondi comuni Euromobiliare A.M. S.G.R. e di Sicav Euromobiliare International Fund Sicav.
E' possibile accedere al servizio di Internet Banking anche attraverso il sito mobile (https://m.credem.it/),
per i titolari di smartphone, oppure attraverso l'applicazione dedicata scaricabile gratuitamente dall'APP
Store, per i titolari di iPhone, iPad ed iPod Touch.
Rischio tipico del servizio è l'utilizzo fraudolento da parte di terzi nel caso di smarrimento o sottrazione dei
codici segreti / token Mr.Pin. E' necessario pertanto prestare la massima cura nella custodia e nel corretto
utilizzo del codice e della password che costituiscono la chiave di collegamento nonché del generatore di
password monouso (token).
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
CREDEM.IT
decorrenza
COMMISSIONI INTERNET BANKING
- commissione pagamento MAV
- commissione pagamento RAV
- commissione pagamento Canone TV
- commissione pagamento Bollo Auto
- commissione pagamento CBILL
BOLLETTINI POSTALI INTERNET BANKING
- tassa di accettazione bollettini postali
. da un minimo di
. a un massimo di
(tariffa fissata da Poste Italiane S.p.A.)
- commissione per il pagamento di ogni bollettino
Operatività
Operatività
Operatività
Operatività
Operatività
non
non
non
non
non
Operatività non prevista
Operatività non prevista
Operatività non prevista
RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*):
- supporto cartaceo
EUR 0,00
- supporto elettronico (MYBOX)
EUR 0,00
RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE:
- supporto cartaceo
EUR 0,00
- supporto elettronico (MYBOX)
EUR 0,00
Pag. n. 9
prevista
prevista
prevista
prevista
prevista
Aggiornato al 01/02/2016
Ristampa documenti contabili con invio al domicilio
Operatività non prevista
SERVIZIO TRADING ON LINE - PROFILO BASIC
- canone mensile aggiuntivo
Operatività non
- pacchetto trader
Operatività non
- pacchetto planner
Operatività non
- pacchetto USA
Operatività non
- pacchetto SBF
Operatività non
I pacchetti informativi sono opzionali e attivabili on line o presso
prevista
prevista
prevista
prevista
prevista
la filiale.
SERVIZIO TRADING ON LINE - PROFILO ADVANCED
- canone mensile aggiuntivo
Operatività non
- pacchetto trader
Operatività non
- pacchetto planner
Operatività non
- pacchetto USA
Operatività non
- pacchetto SBF
Operatività non
I pacchetti informativi sono opzionali e attivabili on line o presso
prevista
prevista
prevista
prevista
prevista
la filiale.
ALERT SMS INTERNET
- commissione per ogni messaggio inviato
Operatività non prevista
SERVIZIO DI INFORMATIVA COMMERCIALE SMS
- commissione per ogni messaggio inviato
Operatività non prevista
MYBOX
- canone annuale
Operatività non prevista
MR. PIN
- contributo una tantum per attivazione (promozione) Operatività non prevista
- onere a carico del comodatario per deterioramento,
mancata riconsegna, smarrimento e sottrazione
Operatività non prevista
Pag. n. 10
Aggiornato al 01/02/2016
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
1. Il cliente può recedere dal contratto in qualunque momento senza penalità e senza spese di chiusura.
Il Contratto si intende concluso a tempo indeterminato.
2. Fatto salvo quanto diversamente previsto dalle Norme Speciali, è facoltà di ciascuna delle Parti di recedere dal
Contratto o da uno o più Servizi in esso compresi, in assenza di un giustificato motivo, con un preavviso di 15
(quindici) giorni. Il recesso deve comunicarsi tramite sottoscrizione di apposito modulo della banca consegnato
in filiale o tramite raccomandata a.r. ed è efficace, ai sensi e per gli effetti del combinato disposto degli artt.
1334 e 1335 C.c., dal momento in cui perviene a conoscenza del destinatario.
3. La Banca avrà facoltà di recedere dal Contratto o, salvo diversa specifica disposizione, da uno o più Servizi in
esso compresi, così come dalle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi, con effetto immediato,
dandone comunicazione al Cliente qualora:
a) si sia verificata una delle ipotesi di cui all'art. 1186 cod. civ., anche senza pronuncia giudiziale di
insolvenza;
b) nei confronti del Cliente sia stata depositata istanza di fallimento o iniziata altra procedura concorsuale
avente analogo effetto;
c) il Cliente diverso dalla persona fisica sia stato posto in liquidazione o si sia verificata una causa di
scioglimento;
d) il Cliente abbia operato cessioni di beni ai creditori o abbia proposto ai creditori altre forme di sistemazione
della propria posizione debitoria, in generale o per una significativa parte dei crediti;
e) siano stati levati protesti nei confronti del Cliente;
f) qualora la situazione giuridica, amministrativa, tecnica ed economica del Cliente sia risultata diversa da
quella esposta al momento di sottoscrizione del Contratto;
g) qualora si sia verificata la sussistenza di elementi sintomatici dell'insolvenza o di altra situazione di crisi
economico-patrimoniale-finanziaria;
h) qualora si siano verificati eventi tali da incidere sostanzialmente, in senso pregiudizievole alla Banca, sulla
situazione patrimoniale e/o economica e/o finanziaria del Cliente;
i) in caso di diminuzione della garanzia patrimoniale generica del Cliente o dei garanti e/o del valore delle
garanzie reali;
j) nei casi di cessazione dell'attività, o di trasformazione o fusione/scissione del Cliente persona giuridica;
k) l'introduzione di nuove norme di legge e/o disposizioni amministrative o regolamentari che rendano
impraticabile e/o impossibile e/o eccessivamente oneroso il mantenimento di uno o più Servizi o delle
singole operazioni concluse ai sensi degli stessi;
l) nei casi di cessazione di uno o più Servizi o operazioni afferenti uno o più dei medesimi Servizi;
m) nei casi di sopravvenienza di procedure esecutive sui beni o valori costituiti in garanzia a favore della
Banca.
4. La Banca avrà facoltà di avvalersi della risoluzione di diritto del Contratto o di ciascuno dei Servizi in esso
compresi, così come dalle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi a norma dell'art. 1456 cod. civ., nei
seguenti casi:
a) il Cliente non provveda a versare quanto dovuto in base al Contratto o ai singoli Servizi, o a dare
dimostrazione dell'effettivo ordine di versamento, accettato ed eseguito dall'intermediario all'uopo
incaricato, entro un giorno lavorativo dalla richiesta della Banca;
b) il Cliente non provveda a consegnare tempestivamente, e comunque in osservanza di quanto previsto dal
calendario del mercato in cui viene eseguita l'operazione, gli strumenti finanziari che siano eventualmente
necessari al regolamento delle operazioni;
c) il Cliente non provveda ad integrare il saldo debitore del conto corrente entro il terzo giorno lavorativo
successivo alla richiesta della Banca o il diverso termine indicatogli;
d) il Cliente non provveda al rimborso di tutte le spese ed oneri anche fiscali.
Pag. n. 11
Aggiornato al 01/02/2016
La risoluzione si verificherà, senza necessità di pronuncia giudiziale, nel momento in cui la Banca comunicherà
al Cliente mediante lettera raccomandata a.r. l'intenzione di avvalersi della presente clausola.
5. Nel caso in cui si avvalga delle facoltà di cui al precedente comma la Banca potrà, a propria discrezione,
intraprendere una o più delle seguenti azioni, dandone comunicazione al Cliente:
a) effettuare la chiusura anticipata delle posizioni aperte del Cliente, eseguendo operazioni di segno opposto
a quelle dei contratti in essere del Cliente;
b) acquistare o vendere per conto del Cliente gli eventuali strumenti finanziari sottostanti i contratti in essere;
c) dare avvio alle operazioni di chiusura dei contratti in essere del Cliente mediante la consegna degli
eventuali strumenti finanziari sottostanti, oppure mediante il regolamento per contanti;
d) compensare qualsiasi somma del Cliente di cui la Banca sia comunque in possesso, incluse le somme
originariamente versate a titolo di margine, e successivamente liberatesi in dipendenza della chiusura
anticipata delle operazioni.
In ogni caso, il mancato o ritardato esercizio da parte della Banca dei diritti di cui sopra non potrà essere
considerato come rinuncia agli stessi.
Quanto precede lascia, altresì, salvo ed impregiudicato il diritto della Banca al risarcimento del danno
6. Le facoltà di cui sopra potranno essere esercitate, di volta in volta, con riferimento al solo Contratto o, salvo
diversa specifica disposizione, ad uno o più Servizi in esso compresi. I diritti e le facoltà previsti dalle
disposizioni che precedono si aggiungono e non sostituiscono né escludono qualsiasi altro diritto o rimedio
apprestato dalla legge.
7. Lo scioglimento del Servizio di conto corrente di corrispondenza determinerà automaticamente lo scioglimento
dei Servizi connessi al conto corrente (compreso anche il servizio di Credem.it). Restano impregiudicati gli
eventuali ordini impartiti dal Cliente anteriormente alla ricezione della comunicazione di recesso e non
espressamente da quest'ultimo revocati in tempo utile.
8. Dal momento della ricezione della comunicazione dell'intenzione di avvalersi della risoluzione dell'intero
Contratto o di uno o più degli specifici Servizi, ai sensi del precedente comma 4, ovvero una volta trascorso il
termine di preavviso a far data dal momento della ricezione della comunicazione di recesso dall'intero
Contratto o da uno o più degli specifici Servizi, il Cliente non potrà più usufruire degli stessi e dovrà restituire
alla Banca, salvo quanto ulteriormente disposto nelle Norme speciali, i relativi strumenti di legittimazione
all'uso dei Servizi (carte, eventuali dispositivi elettronici, assegni non utilizzati, ecc.).
9. In ogni caso il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla abusiva
prosecuzione dell'uso dei Servizi previsti sino alla avvenuta restituzione degli strumenti di legittimazione ad
essi connessi.
10. In caso di cessazione degli effetti del Contratto, la Banca provvede a mettere a disposizione del Cliente,
previo soddisfacimento da parte della Banca di tutti i diritti dalla stessa vantati per commissioni maturate,
spese e oneri sostenuti, presso l'intermediario indicato dal Cliente, gli strumenti finanziari in proprio possesso,
salva la conclusione delle eventuali operazioni in corso. Le disponibilità liquide esistenti alla data di estinzione
del Contratto saranno messe a disposizione del Cliente sul conto corrente, previo soddisfacimento della Banca
di tutti i diritti dalla stessa vantati per commissioni maturate, spese e oneri sostenuti.
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Aggiornato al 01/02/2016
Tempi massimi di chiusura del rapporto
I tempi massimi di chiusura del contratto di carta di credito sono di 10 giorni (che si computano dal
verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto:.comunicazione a mezzo lettera
raccomandata A/R o sottoscrizione dell’apposito modulo disponibile in filiale e restituzione materiale della
carta).
I tempi massimi di chiusura del contratto della carta di debito sono di 10 giorni (che si computano dal
verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto: comunicazione a mezzo lettera
raccomandata A/R o sottoscrizione dell’apposito modulo disponibile in filiale e restituzione materiale della
carta).
I tempi massimi di chiusura del contratto di Internet banking sono di 15 giorni (che si computano dal
verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto. Es. Consegna del Mr.Pin).
I tempi massimi di chiusura del contratto delle scadenze ricorrenti sono di 5 giorni
Reclami
I reclami vanno inviati per lettera raccomandata A/R all’Ufficio Relazioni Clientela (REC), Via Emilia S. Pietro
n. 4,42121 Reggio Emilia (RE), per via telematica alla casella [email protected] via fax al n.0522 407507
o attraverso il sito internet della Banca (www.credem.it).
La Banca risponde entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo.
Ai sensi del decreto legislativo 28/2010 il Cliente che intende esercitare un’azione individuale davanti
all’Autorità Giudiziaria è obbligato a esperire il procedimento di mediazione o il procedimento di risoluzione
stragiudiziale delle controversie con la clientela di cui all’art. 128 bis TUB. L’esperimento di tale
procedimento è condizione di procedibilità della domanda giudiziale.
A tale fine, le parti concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al presente
contratto:
•
all’Organismo di conciliazione Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto nel registro tenuto dal
Ministero della Giustizia al n. 3), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie che dispone di
una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione può essere
attivato dalla Banca o dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo
alla Banca. Il Cliente potrà attivare la conciliazione presso la sede più vicina alla residenza o al
domicilio dello stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile
sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Le parti restano comunque
libere, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad
un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia;
•
all'Arbitro Bancario Finanziario (di seguito anche solo “ABF”) - istituito ai sensi dell’art. 128-bis del
TUB -, dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca ed al fine di ottenere la risoluzione
della questione insorta attraverso una decisione emanata dal collegio giudicante. L’ABF può essere
adito per l’accertamento di diritti, obblighi e facoltà, indipendentemente dal valore del rapporto al
quale si riferiscono. Se la richiesta del cliente ha ad oggetto la corresponsione di una somma di
denaro, la competenza dell’ABF ha ad oggetto solamente questioni di importo non superiore a euro
100.000,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all'ABF si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere informazioni presso le Filiali della Banca
d'Italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca.
Resta comunque ferma la facoltà del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d’Italia nel cui
territorio ha sede la Banca per chiedere l’intervento dell’Istituto con riguardo a questioni insorte nell’ambito
del rapporto contrattuale.
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Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in
dipendenza dal presente contratto è competente in via esclusiva il Foro di Reggio Emilia, ad eccezione del
caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell’art. 3, comma 1, lett. a) del d. lgs. n.
206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l’autorità giudiziaria nella cui circoscrizione si trova la
residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore.
LEGENDA
RiBa
Bollettino bancario "Freccia"
Bonifico ordinario (in €)
Bonifico in divisa estera
“Identificativo unico”
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa
dal creditore
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un
modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per
effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario
Un ordine di pagamento a favore del creditore, che il debitore dispone
tramite banca.
Consente di effettuare il trasferimento di fondi, in modo veloce e sicuro,
fra diversi istituti di credito con l’utilizzo delle coordinate bancarie del
beneficiario.
Ordinante e beneficiario possono essere gli stessi, appartenere alla
stessa banca o a banche diverse
Bonifico espresso in valuta diversa dall’euro
si intende la combinazione di lettere, numeri o simboli che il Prestatore di
servizi di pagamento indica all’Utilizzatore di servizi di pagamento e che
l’Utilizzatore di servizi di pagamento deve fornire al proprio Prestatore di
servizi di pagamento per identificare con chiarezza l’altro Utilizzatore del
servizio di pagamento e/o il suo Conto di pagamento per l’esecuzione di
un’Operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto di pagamento,
l’Identificativo unico identifica solo l’Utilizzatore del servizio di
pagamento.
BBAN
Acronimo di Basic Bank Account Number, è la coordinata bancaria
nazionale che identifica in modo univoco il conto corrente di un cliente
presso qualsiasi istituto ed è formato dai seguenti codici:
- CIN (1 carattere alfabetico di controllo)
- ABI (codice banca su 5 caratteri numerici)
- CAB (codice sportello su 5 caratteri numerici)
- CONTO CORRENTE (12 caratteri alfanumerici, senza caratteri
speciali tipo /,.)
IBAN
Acronimo di International Bank Account Number, è la coordinata
bancaria internazionale obbligatoria che identifica in modo univoco il
conto corrente di un cliente presso qualsiasi istituto. In Italia si compone
di 27 caratteri:
— CODICE PAESE (2 caratteri alfabetici, es: IT per l’Italia)
— CIFRA DI CONTROLLO (2 caratteri numerici)
— + BBAN (vedi sopra)
BIC
Acronimo di Bank Identifier Code (codice identificativo bancario), è il
codice che identifica in modo univoco una istituzione finanziaria. È
indispensabile per l’esecuzione dei bonifici esteri.
Bonifico che presenta coordinate bancarie (IBAN-BBAN-BIC) mancanti o
incomplete/errate o contenente istruzioni particolari che non ne
consentono un trattamento completamente automatizzato/automatico da
parte della banca. Per la corretta esecuzione del bonifico è necessario
un intervento manuale o procedurale da parte della banca che può
Bonifico non trattabile
automaticamente – NON
STP (non straight throught
processing)
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addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa
vigente.
Commissione su bonifico
urgente
Bonifico transfrontaliero (o
cross border)
Regolamento CE 924/2009
SCT: Sepa Credit Transfer
Cambio
Valuta estera
Divise estere
Negoziazione
Listino
BCE
Emittente
Informativa su operazioni di
pagamento
Linea di credito
Rimborso a saldo
Rimborso rateale
T.E.G.M. (tasso
effettivo globale
medio)
Pag. n. 15
è una commissione percentuale calcolata sull’importo del bonifico, che
prevede un valore minimo e un valore massimo. È da aggiungersi alla
commissione di bonifico ordinario.
Bonifico espresso in euro o corone svedesi da/verso paesi dell’Unione
Europea/Spazio Economico Europeo, compresi i territori francesi
d’oltremare, le isole Azzorre, Madera, le isole Canarie, Ceuta, Melilla,
Gibilterra, Norvegia, Islanda e Liechtenstein.
Stabilisce che le commissioni applicate ai pagamenti transfrontalieri nella
Comunità europea/Spazio Economico Europeo sono uguali a quelle
applicate ai pagamenti, nella stessa valuta, effettuati all’interno di uno
Stato membro o aderente allo Spazio Economico Europeo.
Strumento di pagamento per l'esecuzione di bonifici in euro, non urgenti,
fra clienti detentori di conti all'interno della SEPA. Regole, prassi e
standard interbancari del servizio sono stati definiti dall’EPC (European
Payment Council), con uno schema di funzionamento denominato
“Rulebook”.
Queste le principali caratteristiche:
- tempo massimo di esecuzione: un giorno lavorativo dalla data di
accettazione da parte della banca ordinante o nei tempi consentiti
dalle condizioni economiche pattuite con il cliente;
- nessun limite all'importo;
- utilizzo obbligatorio di IBAN e BIC;
- non consente la data valuta fissa per il beneficiario o la valuta
antergata;
- l'importo originale del pagamento è sempre accreditato
interamente, senza deduzioni, al beneficiario;
- informazioni ridotte a 140 caratteri per la causale e le motivazioni
del trasferimento;
- piena raggiungibilità dei conti dei beneficiari nei 31 paesi della
SEPA
Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese
Moneta circolante in un Paese estero
Strumenti di pagamento (banconote, assegni, bonifici, ecc) espressi in
valuta estera
Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese
Lista dei cambi applicati
Banca Centrale Europea
Istituzione finanziaria autorizzata al rilascio della carta.
Documento riepilogativo delle operazioni effettuate con la carta che, di
norma viene inviato mensilmente al domicilio del titolare. L'informativa
riporta l'importo addebitato sul conto corrente del titolare.
Importo mensile che l'Emittente la carta concede al titolare quale somma
massima utilizzabile per il pagamento dei beni e/o servizi e il prelievo dei
contanti.
Modalità di rimborso che prevede il rimborso delle operazioni effettuate
con la carta in un'unica soluzione.
Modalità di rimborso che prevede che l'importo delle operazioni
effettuate con la carta venga rimborsato dal titolare mediante il
pagamento di rate mensili d'importo a scelta, comunque non inferiori
all'importo minimo contrattualmente previsto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
Paesi europei non
UME
Circuito
Carta di debito
Microchip e banda
magnetica
PIN
ATM
POS
Limite di utilizzo
Trading on line
Comunicazioni contabili
Canone annuale
Alerting SMS
Pacchetto SBF
Pacchetto USA
MyBOX
Codice utente
Password di accesso
Codice di autorizzazione
Mr.Pin
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tutti quelli pubblicati, il T.E.G.M. degli affidamenti in conto corrente,
aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore.
Paesi europei non facenti parte dell'Unione Monetaria Europea.
Organizzazione, identificata da un marchio ben preciso che regola e
gestisce le modalità di accettazione delle carte.
Strumento che consente al titolare di effettuare il pagamento di beni e/o
servizi presso gli esercenti convenzionati ed il prelievo di contante
tramite apposite apparecchiature denominate ATM. Le operazioni
devono essere effettuate in presenza di fondi disponibili sul conto
corrente.
Situati rispettivamente sul fronte e sul retro della carta, contengono tutte
le informazioni necessarie al funzionamento della carta per le operazioni
di prelievo e pagamento.
Personal Identification Number è il codice segreto mediante il quale il
cliente viene riconosciuto e autorizza le operazioni di prelievo e
pagamento. Deve essere custodito con cura, conservato in luogo sicuro
e separatamente dalla carta.
Automatic Teller Machine - è l'impianto tramite il quale può essere
prelevato contante.
Point of Sale - è l'impianto tramite il quale possono essere effettuati i
pagamenti presso gli esercizi commerciali.
Importo a disposizione del titolare nell'arco di tempo prestabilito per
l'effettuazione di prelievi e pagamenti.
Servizio che consente di accedere attraverso la rete internet ai mercati di
borsa, per seguirne in tempo reale l'andamento e disporre ordini di
compravendita sugli strumenti negoziabili.
Sono le comunicazioni che la banca invia al cliente a seguito di
movimenti sul conto corrente o dossier titoli.
Corrispettivo addebitato al cliente per l'utilizzo del servizio. L'addebito
avviene il 30/06 e 31/12 con primo addebito dal semestre solare
successivo alla data di attivazione del servizio. La quota non viene
addebitata se viene effettuato almeno un pagamento via Internet
Banking o una operazione di Trading Online registrata sul conto corrente
principale nel semestre precedente l'addebito.
Messaggio SMS (Short Message Service) che viene ricevuto dal cliente
sul proprio telefono cellulare sulla base delle sue impostazioni, e notifica
eventi sul conto corrente o dossier titoli o variazioni/quotazioni di borsa.
Pacchetto informativo relativo al mercato borsistico di Parigi.
Pacchetto informativo relativo agli indici di borsa americani NYSE e
NASDAQ.
Servizio compreso all'interno dell'internet banking, consente di ricevere
in forma elettronica le comunicazioni contabili.
Codice numerico non modificabile, assegnato alla sottoscrizione del
servizio.
E' un codice numerico, consegnato in busta chiusa alla sottoscrizione del
contratto, che consente di accedere ai servizi informativi dell'internet
banking. Può essere successivamente cambiato con una combinazione
alfanumerica scelta dall'utente.
E' il codice numerico, consegnato in busta chiusa alla sottoscrizione del
contratto, che consente di autorizzare le operazioni dispositive a valere
sul conto corrente o dossier titoli. Può essere successivamente cambiato
con una combinazione alfanumerica scelta dall'utente.
E' il meccanismo portatile consegnato in grado di generare codici di
autorizzazione monouso numerici con cadenza regolare di 30 secondi
che consentono di autorizzare le operazioni dispositive a valere su conto
Mobile
App Credem
Software
Smartphone/Tablet
Servizio SDD
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corrente e dossier titoli. Mr.Pin è in alternativa al Codice di
autorizzazione (descritto in precedenza), ha la dimensione di un
portachiavi, ed è contrassegnato da un codice numerico univoco.
E' una modalità di accesso al servizio di Internet Banking pensata per chi
utilizza smartphone o tablet.
L'APP è un'applicazione cioè "un software creato per fare qualcosa", nel
nostro caso è un programma che si installa sugli smartphone per
usufruire delle funzioni banca disponibili
Il software è un programma o un insieme di programmi in grado di
funzionare su un computer o qualsiasi altro apparato con capacità di
elaborazione (smartphone, console, navigatori satellitari e così via).
Uno smartphone è un dispositivo portatile che abbina funzionalità di
telefono cellulare a quelle di gestione di dati personali. La caratteristica
più interessante degli smartphone è la possibilità di installarvi ulteriori
programmi applicativi (APP), che aggiungono nuove funzionalità.
L'addebito SDD è uno strumento di pagamento pre­autorizzato che,
tramite la sottoscrizione del mandato al creditore, prevede la
domiciliazione degli addebiti (ricorrenti o unica soluzione) su conto
corrente.