Nota informativa

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Nota informativa

Nota
informativa
Previmoda Fondo Pensione
a capitalizzazione per i lavoratori
dell’industria tessile-abbigliamento,
delle calzature e degli altri settori
industriali del sistema moda.
Nota informativa per i potenziali aderenti
(depositata presso la Covip 31/01/2017)
La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni:




Scheda sintetica
Caratteristiche della forma pensionistica complementare
Informazioni sull’andamento della gestione
Soggetti coinvolti nella’attività della forma pensionistica complementare
La presente Nota informativa, redatta da PREVIMODA in conformità allo schema
predisposto dalla Covip, non è soggetta a approvazione da parte della Covip medesima.
PREVIMODA si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle
notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Nota informativa PREVIMODA
FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA
TESSILE-ABBIGLIAMENTO, DELLE CALZATURE E DEGLI ALTRI SETTORI INDUSTRIALI DEL SISTEMA MODA
SCHEDA SINTETICA
CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
Informazioni generali
Perché una pensione complementare
Lo scopo di PREVIMODA
Come si costruisce la pensione complementare
La struttura di governo del fondo
Quanto e come si versa
Il TFR
Il tuo contributo e il contributo del datore di
lavoro
L’investimento
Dove si investe
Attenzione ai rischi
Le proposte di investimento
La tua scelta di investimento
a) come stabilire il tuo profilo di rischio
b) le conseguenze sui rendimenti attesi
c) come modificare la scelta nel tempo
Le prestazioni pensionistiche
Cosa determina l’importo della tua prestazione
La pensione complementare
La prestazione in capitale
Cosa succede in caso di decesso
Le prestazioni accessorie
In quali casi puoi disporre del capitale prima
del pensionamento
Le anticipazioni
Il riscatto della posizione maturata
Il trasferimento ad altra forma pensionistica
complementare
I costi connessi alla partecipazione
I costi nella fase di accumulo
L’indicatore sintetico dei costi
I costi della fase di erogazione
Il regime fiscale
I contributi
I rendimenti
Le prestazioni
Altre informazioni
Per aderire
La valorizzazione dell’investimento
La comunicazione periodica e altre
comunicazioni agli iscritti
Il ‘Progetto esemplificativo’
Reclami INFORMAZIONI SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE
SOGGETTI COINVOLTI NELL’ATTIVITA’ DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
MODULO DI ADESIONE
Nota informativa
PREVIMODA
FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA
TESSILE-ABBIGLIAMENTO, DELLE CALZATURE E DEGLI ALTRI SETTORI INDUSTRIALI DEL SISTEMA MODA
SCHEDA SINTETICA
(dati aggiornati al 31/01/2017)
La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di
facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di PREVIMODA rispetto ad altre forme pensionistiche
complementari. Per assumere la decisione relativa all’adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le
condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell’intera Nota informativa, dello Statuto
e del Progetto Esemplificativo standardizzato. Presentazione di PREVIMODA
Elementi di identificazione
PREVIMODA– Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dell'industria tessile-abbigliamento,
delle calzature e degli altri settori industriali del sistema moda, è finalizzato all’erogazione di trattamenti
pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.
PREVIMODA è iscritto all’albo tenuto dalla COVIP con il n. 117 ed è stato istituito in attuazione degli accordi tra le
parti stipulanti i CCNL dei comparti tessili-abbigliamento, del comparto calzaturiero e degli altri comparti industriali
del sistema moda, avvenuti in data 13 luglio 1998 e successive integrazioni.
Destinatari
Lavoratori dipendenti del settore tessile-abbigliamento, del comparto calzaturiero e degli altri comparti industriali del
sistema moda, il cui rapporto di lavoro è disciplinato dai relativi CCNL e il direttore del Fondo Pensione. Gli iscritti
possono aprire una posizione a favore di un familiare a carico. Possono inoltre restare associati i lavoratori che
perdono i requisiti di partecipazione e ove nella nuova impresa non operi un relativo fondo pensione.
Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale
PREVIMODA è un fondo pensione negoziale, costituito in forma di associazione riconosciuta e operante in regime di
contribuzione definita (l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione
effettuata e dei relativi rendimenti).
La partecipazione alla forma pensionistica complementare
L’adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal d.lgs. 5
dicembre 2005, n. 252, consente all’iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati,
sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.
Documentazione a disposizione dell’iscritto
La Nota informativa, lo Statuto e il Progetto Esemplificativo Standardizzato sono resi disponibili gratuitamente sul sito
internet del fondo, presso la sede del fondo e presso i datori di lavoro.
Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il
Documento sulle Rendite e ogni altra informazione generale utile all’iscritto.
Può essere richiesta al fondo la spedizione dei suddetti documenti tramite servizio postale.
N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del fondo e il rapporto tra il fondo e l’iscritto sono
contenute nello Statuto, del quale ti raccomandiamo pertanto la lettura.
Recapiti utili
Sito internet del fondo: www.previmoda.it
Indirizzo e-mail: [email protected]
Telefono: 02/66101340 Fax: 02/66105169
Sede legale: Viale Sarca, 223 – 20126 –Milano (MI)
Nota informativa – Scheda sintetica
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Nota informativa CONTRIBUZIONE
CCNL
CONTRIBUZIONE
IMPONIBILE
DECORRENZA E
(base di calcolo)
PERIODICITA'
Tessile Abbigliamento
Contributo
TFR
assicurativo
Contributo Contributo
Lav. Ante Lav. post a copertura
lavoratore
azienda
28/04/93 28/04/93 del decesso e
invalidità
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%
-Contributo lavoratore,
contributo azienda e
contributo assicurativo:
Ern o minimo
contrattuale mensile. Il
contributo azienda e il
contributo assicurativo
sono interamente a
carico dell’azienda
-Contributo 27% Tfr: Ern
o minimo contrattuale
mensile, salvo quanto
previsto da eventuali
accordi aziendali
-Contributo 100% Tfr:
Retribuzione mensile
utile calcolo Tfr
I contributi a
Previmoda sono
versati con
periodicità
trimestrale e la
data di
versamento ricade
entro il giorno 20
del mese
successivo al
trimestre a cui si
riferisce la
contribuzione
Calzaturiero
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%
Occhialeria
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%*
Giocattoli
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%
Pelli e Cuoio
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%
Penne
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%*
Spazzole e Pennelli
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
0,20%*
Lavanderie Industriali
1,00%
1,00%
27%-100%
100%
0,20%
Tessili Vari
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
-
Retifici da Pesca
1,50%
1,50%
27%-100%
100%
-
(*) dal 01/07/2017 *Lavanderie industriali: in presenza di una contribuzione maggiore, anche il contributo azienda aumenterà fino ad un massimo del 2% come di seguito indicato: CONTRIBUTO LAVORATORE
1 % 1,50 % 2,00 % CONTRIBUTO AZIENDA
1 %
1,50 %
2,00 %
La misura di contribuzione è scelta dall’aderente al momento dell’adesione e può essere successivamente variata.
Il lavoratore può scegliere liberamente una contribuzione maggiore.
E’ possibile effettuare versamenti volontari diretti a Previmoda con un importo minimo pari a € 200,00 per versamento.
E’ possibile effettuare versamenti a favore dei familiari fiscalmente a carico con un importo minimo di € 100,00 per versamento. Sul sito internet del
fondo sono disponibili il Regolamento e la relativa modulistica.
Prestazioni assicurative accessorie
I rinnovi dei CCNL dei settori tessile-abbigliamento, calzature, giocattoli, pelle e cuoio hanno previsto un contributo
aggiuntivo a carico azienda pari allo 0,20% dell’ERN o minimo contrattuale. Questo contributo è destinato a finanziare
una polizza assicurativa in caso di premorienza e invalidità permanente ed è dovuto per tutti i lavoratori che hanno
scelto di aderire al Fondo con un contributo a proprio carico oltre che con il TFR. L’adesione alla prestazione
assicurativa è conseguente, per tali lavoratori, all’iscrizione al Fondo.
La copertura assicurativa prevede che al verificarsi degli eventi di decesso o invalidità permanente che abbia
comportato la cessazione del rapporto di lavoro, venga corrisposta al beneficiario una somma pari al 14,10% dell’ERN o
minimo contrattuale annuo moltiplicato per il numero di anni mancanti al compimento del 60° anno d’età per gli
iscritti che alla data dell’evento abbiano un’età inferiore a 59 anni, e pari al 20% dell’ ERN o minimo contrattuale
annuo per gli iscritti che alla data dell’evento abbiano un’età pari o superiore a 59 anni.
OPZIONI DI INVESTIMENTO


Comparti d’investimento
Profilo Life Cycle o Ciclo di Vita
ZAFFIRO1
Linea Prudente
SMERALDO3
Linea Bilanciata
RUBINO1
Linea Dinamica
Descrizione
Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un aderente che è propenso ad una bassa
esposizione al rischio e privilegia investimenti volti a favorire la stabilità del capitale e
dei risultati nel singolo anno
Orizzonte temporale consigliato: breve/medio periodo (minimo 5 anni)
Grado di rischio: medio/basso
Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un aderente che è propenso ad una
media esposizione al rischio e privilegia investimenti volti a favorire una crescita
moderata del capitale nel tempo
Orizzonte temporale consigliato: medio/lungo periodo (oltre 5 anni)
Grado di rischio: medio
Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un aderente che ricerca rendimenti
elevati nel lungo periodo ed è propenso ad una maggiore esposizione al rischio
accettando una discontinuità dei risultati nei singoli anni
Orizzonte temporale consigliato: medio/lungo periodo (oltre 10 anni)
Garanzia
no
no
no
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Nota informativa Grado di rischio: medio/alto
Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un aderente che è ormai prossimo alla
pensione e privilegia il risultato stabile al fine di consolidare il proprio montante
previdenziale accumulato
Orizzonte temporale consigliato: breve/medio periodo (fino a 5 anni)
Grado di rischio: basso
Caratteristiche della garanzia: restituzione del capitale versato nel comparto per gli
aderenti che avranno mantenuto la propria posizione nel comparto fino al 30/06/2020.
Nei casi di pensionamento, decesso, invalidità permanente, inoccupazione superiore a
48 mesi, anticipazioni per spese sanitarie, la garanzia sarà pari alla restituzione del
capitale versato rivalutato in base al tasso di inflazione europea.
GARANTITO2
sì
(1) I comparti sono attivi dal 1 gennaio 2008, e operativi dal 02/05/2008
(2) Il comparto è attivo dal 30 giugno 2007
(3) Nuova denominazione del comparto Bilanciato a sua volta derivato dal Monocomparto
ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto GARANTITO Profilo Life Cycle
Descrizione
Il Profilo Life Cycle è un programma d’investimento individuale che trasferisce automaticamente a
scadenze prefissate la posizione maturata ed i contributi futuri in uno dei quattro comparti esistenti
(Rubino linea dinamica, Smeraldo linea bilanciata, Zaffiro linea prudente, Garantito) in funzione del
tempo mancante alla data di pensionamento dell'aderente, come in dettaglio specificato di seguito.
Finalità:Il profilo Life Cycle risponde alle esigenze di un aderente che in maniera consapevole indirizza il
proprio risparmio previdenziale al comparto più coerente con gli anni restanti al pensionamento in base
allo schema seguente:
Profilo Life Cycle
o Ciclo di Vita4

Oltre 22 anni al pensionamento: Comparto Rubino linea dinamica

Da 22 e fino a 12 anni al pensionamento: Comparto Smeraldo linea bilanciata

Da 12 e fino a 6 anni al pensionamento: Comparto Zaffiro linea prudente
 Da 6 anni al pensionamento: Comparto Garantito
Orizzonte temporale: L’investimento è automaticamente adattato all’orizzonte temporale più adeguato
agli anni mancanti al pensionamento.
Grado di rischio: Il grado di rischio è in relazione agli anni mancanti al pensionamento. Più lontana è
questa data maggiore è il grado di rischio che l’aderente può sopportare. All’avvicinarsi del
pensionamento il grado di rischio è automaticamente ridotto.
Per chi è adatto il profilo Life Cycle: Il profilo Life Cycle è adatto per l’iscritto che non ritiene di
partecipare attivamente alle decisioni finanziarie relative alla scelta del comparto e si rende conto che
l’età mancante al pensionamento è una variabile importante per le decisioni di investimento
previdenziale. Per questo motivo l’iscritto valuta che un modello automatico di adeguamento del profilo
di investimento previdenziale risponda alle proprie necessità.
Nota bene: Soprattutto nei primi anni di attività lavorativa, l’iscritto che opta per il Profilo Life Cycle
ritiene di non dover ricorrere a breve termine ad anticipazioni, riscatti parziali o uscire dal fondo.
(4) Il Profilo Life Cycle è attivo dal 1 aprile 2010
Nota bene: L’adesione esplicita a Previmoda comporta il conferimento dei contributi nel Profilo o nel comparto
designato dall’aderente. In tutti i casi in cui l’aderente non indichi esplicitamente il Profilo Life Cycle o uno
specifico comparto, i contributi saranno conferiti nel Profilo Life Cycle.
RENDIMENTI STORICI
Comparto
Rend. Medio
Rendimenti storici (%)
annuo composto (%)
2012
2013
2014
2015
2016
ZAFFIRO Linea prudente
6,36%
4,96%
4,66%
3,02%
1,76%
4,14%
SMERALDO Linea bilanciata
10,55%
7,57%
7,31%
3,95%
3,57%
6,56%
RUBINO Linea dinamica
12,83%
11,85%
9,63%
6,80%
4,13%
9,00%
GARANTITO
6,66%
1,33%
3,54%
1,44%
0,51%
2,67%
ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri
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Nota informativa COSTI NELLA FASE DI ACCUMULO
Tipologia di costo
Spese di adesione
Importo e caratteristiche
- € 5,00 da versare in una unica soluzione all’atto dell’adesione (CCNL
Tessile abbigliamento, Calzature, Pelle Cuoio, Tessilivari, Spazzole
pennelli e scope, articoli per scrittura e affini,
-€ 2,58 da versare in una unica soluzione all’atto dell’adesione (CCNL
Giocattoli, Lavanderie industriali, Occhialeria, Reti da pesca)
Spese da sostenere durante la fase di accumulo:
Direttamente a carico dell’aderente
- la quota associativa è pari a € 22,00. Per gli aderenti in
contribuzione la quota è applicata mediante prelievo di € 5,5 dalla
contribuzione trimestrale. Per gli aderenti non versanti è prelevata
dalla posizione individuale al 31 dicembre di ciascun anno;
- per i familiari fiscalmente a carico la quota associativa è pari a €
12,00 annui;
Indirettamente a carico dell’aderente:
- ZAFFIRO Linea prudente
0,156% del patrimonio (di cui 0,11% per la gestione finanziaria,
0,046% per la Banca depositaria e per spese amministrative
riconducibili alla gestione finanziaria)
- SMERALDO Linea bilanciata
- RUBINO Linea dinamica
- GARANTITO
0,326% del patrimonio (di cui 0,28%1 per la gestione finanziaria,
- PROFILO LIFE CYCLE o CICLO DI VITA
I costi relativi al Profilo Life Cycle sono imputati in relazione al
comparto d’investimento in cui l’aderente risulta attivo.
1
fino a 110 milioni di euro di patrimonio la gestione costa lo 0,28%, oltre i 110 milioni di euro di patrimonio la gestione costa lo
0,26%.
Spese per l’esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell’operazione)
Anticipazione spese sanitarie
€ 10,00
Anticipazioni acquisto/ristrutturazione e ulteriori esigenze
€ 25,00
Trasferimento
non previste
Riscatto/riscatto per prestazione pensionistica
€ 25,00
Riscatto parziale
non previste
Riallocazione della posizione individuale
non previste
Riallocazione del flusso contributivo
non previste
Spese e premi da sostenere per le prestazioni accessorie
0,20% dell’ERN o minimo contrattuale, interamente a carico
dell’azienda
N.B.: Le spese che gravano sull’iscritto durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo; i costi
indicati nella tabella sono il risultato di una stima effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di
spesa per il futuro e, quindi, hanno una valenza orientativa. Per maggiori informazioni v. sezione ‘Caratteristiche della forma
pensionistica complementare’.
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Nota informativa INDICATORE SINTETICO DEI COSTI
Anni di permanenza
2 anni
5 anni
10 anni
35 anni
ZAFFIRO Linea prudente
0,84%
0,48%
0,32%
0,20%
SMERALDO Linea bilanciata
0,84%
0,48%
0,32%
0,20%
RUBINO Linea dinamica
0,84%
0,48%
0,32%
0,20%
GARANTITO
1,01%
0,65%
0,50%
0,38%
L’indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo
riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%.
ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale
indicatore ha una valenza meramente orientativa. Per maggiori dettagli sull’indicatore si rinvia alla sezione “Caratteristiche della
forma pensionistica complementare”.
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Nota informativa
PREVIMODA - Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dell'industria tessileabbigliamento, delle calzature e degli altri settori industriali del sistema moda
CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
(dati aggiornati al 30/01/2015)
Informazioni generali
Perché una pensione complementare
Dotarsi di un piano di previdenza complementare è oggi una necessità per tutti. Si vive infatti sempre più a lungo;
l’età media della popolazione del nostro Paese sta aumentando e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a
quello delle persone che lavorano. In questa situazione, comune ad altri paesi, i sistemi pensionistici di base sono
costretti a ridurre il livello delle pensioni promesse. E’ quindi necessario integrare quanto ti verrà erogato al momento
del pensionamento, cominciando prima possibile a costruirti una ‘pensione complementare’.
Lo Stato favorisce tale scelta consentendo, a chi si iscrive a una forma pensionistica complementare, di godere di
particolari vantaggi fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo ‘Il regime fiscale’).
Lo scopo di PREVIMODA
PREVIMODA ha lo scopo di consentirti di percepire, dal momento del pensionamento, una pensione complementare
(‘rendita’) che si aggiunge alla pensione di base e contribuisce al sostegno del tuo tenore di vita nell’età anziana. A tal
fine, il fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo
interesse e secondo le opzioni di investimento che sei tu stesso ad indicare.
Come si costruisce la pensione complementare
Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che
tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. ‘fase di
accumulo’, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la
‘posizione individuale’ rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo.
Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione
complementare, che ti verrà erogata nella c.d. ‘fase di erogazione’, cioè per tutto il resto della tua vita.
La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del
pensionamento (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento’).
Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto.
La struttura di governo del fondo
Aderendo a PREVIMODA hai l’opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare, insieme agli
altri iscritti (lavoratori e aziende) sei chiamato a nominare i componenti della assemblea dei delegati, la quale, a sua
volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi.
E’ importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del fondo (consiglio di amministrazione e collegio
dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione “paritetica”, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti
dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro.
Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite, sono contenute
nella Parte IV dello Statuto.
Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione ‘Soggetti coinvolti nell’attività della forma
pensionistica complementare’
Quanto e come si versa
Il finanziamento di PREVIMODA avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se lo
deciderai, anche mediante il versamento di contributi a tuo carico e a carico del tuo datore di lavoro.
Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella ‘Contribuzione’.
Il TFR
Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento
della cessazione del rapporto stesso. L’importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il
TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali
(ad esempio, se nell’anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell’anno sarà:
2% x 75% + 1,5% = 3%).
Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, questo non sarà più accantonato ma versato
direttamente a PREVIMODA. La rivalutazione del TFR versato a PREVIMODA, pertanto, non sarà più pari alla misura
Nota informativa – Caratteristiche della forma pensionistica complementare
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Nota informativa
fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E’ allora importante prestare particolare
attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo ‘La tua scelta di investimento’).
Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai
pertanto cambiare idea.
E’ importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di
utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e
interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del
capitale prima del pensionamento’).
Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro
L’adesione a PREVIMODA ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro. Hai però diritto
a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo
periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica.
Nell’esercizio di tale libertà, tieni conto che l’entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello
della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al
pensionamento e a controllare nel tempo l’andamento del tuo piano previdenziale, per apportare – se ne rinverrai la
necessità – modifiche al livello di contribuzione prescelto.
A tal fine, potrà esserti utile esaminare il ‘Progetto esemplificativo’, che è uno strumento pensato apposta per darti
modo di avere un’idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo ‘Altre
informazioni’).
Nella scelta della misura del contributo da versare a PREVIMODA devi avere quindi ben presente quanto segue:
− il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso
non beneficerai del contributo dell’azienda;
− se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima
indicata;
− se ritieni utile incrementare l’importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore e/o effettuare
versamenti volontari (importo minimo per singolo versamento € 200,00).
Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto
Attenzione: Gli strumenti che PREVIMODA utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle
informazioni ad esso disponibili. PREVIMODA non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che
potrebbero alterare le regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E’ importante che verifichi
periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione
individuale e che segnali con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare
riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. ‘Comunicazioni agli iscritti’.
L’investimento
Dove si investe
I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari
(azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di
investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione
degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.
Le risorse del fondo sono depositate presso una ‘banca depositaria’, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e
controlla la regolarità delle operazioni di gestione.
PREVIMODA non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari
professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura competitiva svolta secondo regole dettate
dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle linee guida di investimento fissate dall’organo di
amministrazione del fondo.
Attenzione ai rischi
L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine ‘rischio’ esprime qui la variabilità del
rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad
esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente
stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei
rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative.
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Nota informativa
Devi essere consapevole che il rischio connesso all’investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo
carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l’ammontare della tua
pensione complementare non è predefinito.
In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia
stessa. PREVIMODA ti propone una garanzia di risultato nel Comparto GARANTITO, con le caratteristiche che trovi
descritte più avanti.
Le proposte di investimento
PREVIMODA ti propone una pluralità di opzioni di investimento: il Profilo Life Cycle e i comparti d’investimento.
Il Profilo Life Cycle o Ciclo di Vita è un programma d’investimento che, a scadenze predeterminate, trasferisce in
maniera automatica la posizione maturata e i contributi futuri al comparto più adatto in funzione del tempo mancante
alla data di pensionamento indicata dall’aderente al momento dell’adesione a tale profilo (in assenza di indicazioni
verrà considerato come anno presunto di pensionamento quello previsto dalla normativa pro-tempore in vigore per il
pensionamento di vecchiaia 11.)
PREVIMODA, in alternativa all’investimento nel Profilo Life Cycle, ti propone l’investimento diretto in un singolo
comparto. I comparti d’investimento sono caratterizzati da una propria combinazione di rischio/rendimento:
- ZAFFIRO Linea Prudente
- SMERALDO Linea Bilanciata
- RUBINO Linea Dinamica
- GARANTITO
Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto che non prevede garanzie, un
“benchmark”. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi
indipendenti, che sintetizzano l’andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti.
A) PROFILO LIFE CYCLE O CICLO DI VITA
Finalità del profilo Life Cycle: Il Profilo Life Cycle risponde alle esigenze di un aderente che in maniera consapevole
indirizza il proprio risparmio previdenziale al comparto probabilisticamente coerente con gli anni restanti al
pensionamento in base al seguente schema:
ANNI MANCANTI AL PENSIONAMENTO
COMPARTO D’INVESTIMENTO
OLTRE 22 ANNI AL PENSIONAMENTO
RUBINO linea dinamica
DA 22 E FINO A 12 ANNI AL PENSIONAMENTO
SMERALDO linea bilanciata
DA 12 E FINO A 6 ANNI AL PENSIONAMENTO
ZAFFIRO linea prudente
DA 6 ANNI AL PENSIONAMENTO
GARANTITO
Orizzonte temporale: L’investimento è automaticamente adattato all’orizzonte temporale più adeguato agli anni
mancanti al pensionamento.
Grado di rischio: Il grado di rischio è in relazione agli anni mancanti al pensionamento. Più lontana è questa data
maggiore è il grado di rischio che l’aderente può sopportare. All’avvicinarsi del pensionamento il grado di rischio è
automaticamente ridotto.
Per l'illustrazione delle politiche d'investimento dei singoli Comparti che compongono il Profilo Life Cycle si rinvia
al successivo paragrafo B).
B) I COMPARTI D’INVESTIMENTO
ZAFFIRO Linea Prudente
Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che accetta una bassa esposizione al rischio e
privilegia investimenti volti a favorire la stabilità del capitale e dei risultati.
Orizzonte temporale: breve/medio periodo (fino a 5 anni)
Grado di rischio: medio/basso
Politica di investimento:
Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito (80%) e titoli di capitale (20%).
Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari esclusivamente quotati su
mercati regolamentati; OICR; previsto il ricorso a derivati.
Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con rating medio-alto
(investment grade) con possibilità d’investire massimo il 4% del patrimonio in obbligazioni con rating minimo pari a due
1
1
In particolare, si considerano gli anni mancanti alla maturazione dei requisiti minimi d’età previsti dalla normativa pro-tempore in vigore per il
pensionamento di vecchiaia.
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Nota informativa
livelli sotto l’investment grade. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la
capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società.
Aree geografiche di investimento: prevalentemente area EURO (90,00%) con una componente (10,00%) relativa al resto
del mondo.
Rischio cambio: gestito attivamente.
Benchmark:
- 70,00% JP Morgan Govt. Bond Emu Investment Grade 1-3 anni
- 10,00% JP Morgan Govt. Bond Emu All Maturities Investment Grade
- 10,00% MSCI Emu Net Dividend local currency
- 10,00% MSCI World ex EMU Net Dividend in USD
SMERALDO Linea Bilanciata
Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito rispondendo alle esigenze di un soggetto che privilegia la
continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un’esposizione al rischio moderata
Orizzonte temporale dell’aderente: medio/lungo periodo (oltre 5 anni)
Grado di rischio: medio
Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari prevalentemente quotati
su mercati regolamentati; previsto il ricorso a derivati.
Aree geografiche di investimento: prevalentemente area EURO (84,00%) con una componente (16,00%) relativa al resto
del mondo.
Benchmark:
- 10,00% IBoxx EUR Liquid Corporates 100
- 10,00% ML EUR Direct Govt Inflation Linked
RUBINO Linea Dinamica
Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo
periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio con una certa discontinuità dei risultati nei
singoli esercizi.
Orizzonte temporale dell’aderente: medio/lungo periodo (oltre 10 anni)
Grado di rischio: medio/alto
Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari prevalentemente quotati
su mercati regolamentati; OICR; previsto il ricorso a derivati.
Aree geografiche di investimento: prevalentemente area EURO (70,00%) con una componente rilevante (30,00%)
relativa al resto del mondo.
Benchmark:
GARANTITO
Finalità della gestione: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a
quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le
esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione.
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Nota informativa
N.B.: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto.
Garanzia: La garanzia prevede che alla data di scadenza della convenzione (30/06/2020) la posizione individuale non
potrà essere inferiore al capitale versato nel comparto al netto di qualsiasi onere e di eventuali anticipazioni non
reintegrate o di importi riscattati.
Nel corso della durata della convenzione e nei casi sotto riportati di riscatto, la posizione individuale non può essere
inferiore al capitale versato nel comparto, capitalizzato al tasso d’inflazione dell’area Euro al netto di qualsiasi onere
e di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi precedentemente riscattati:
- esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, a condizione che sussistano i requisiti di cui all’articolo 11 comma
2 del D.Lgs. 252/2005;
- decesso;
- invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo;
- inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi.
- anticipazione limitata alla sola fattispecie delle spese sanitarie nella misura fissata dalla normativa vigente.
N.B.: Qualora alla scadenza della convenzione in corso venga stipulata una convenzione che, fermo restando il livello
minimo di garanzia richiesto dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, Previmoda
comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti.
Orizzonte temporale: breve/medio periodo (fino a 5 anni)
Grado di rischio: Basso
Politica di gestione: orientata verso titoli di debito di breve/media durata.
Strumenti finanziari: titoli di debito e di capitale (questi ultimi nella misura massima del 10% del patrimonio) quotati;
OICR, Etf, Sicav, previsto il ricorso a derivati.
livelli sotto l’investment grade.
Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti
dell’Unione Europea.
Obiettivo e parametro di rischio: Il Comparto Garantito è caratterizzato dall’obiettivo di conseguire, sull’orizzonte
temporale coincidente con la durata della convenzione, un rendimento almeno pari a quello del tasso di rivalutazione
del TFR, indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari, con un profilo di rischio definito attraverso un
vincolo di volatilità massima pari a 4% su base annua.
Per informazioni sull’andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione “Informazioni
sull’andamento della gestione”.
Per l’illustrazione dei compiti svolti dalla banca depositaria consultare la parte IV dello statuto.
Per ulteriori informazioni sulla Banca Depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche
dei mandati conferiti consulta la sezione “Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare”.
La tua scelta di investimento
L’impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che PREVIMODA ti
propone (v. paragrafo ‘Le proposte di investimento’). Previmoda ti consente di scegliere la tua gestione finanziaria
nel Profilo Life Cycle o in un solo comparto tra quelli indicati nel paragrafo (“Le proposte di investimento”). Nella
scelta di investimento tieni anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte.
In sede di adesione, in caso di mancata scelta vieni inserito automaticamente nel PROFILO LIFE CYCLE. Se i contributi
pervengono al fondo prima che allo stesso pervenga l’informazione circa il comparto prescelto, il nuovo iscritto viene
inserito nel comparto garantito. Al ricevimento dell’informazione sul comparto o profilo prescelto, se diverso dal
comparto garantito, il fondo provvede ad effettuare lo switch il prima possibile indipendentemente dalle scadenze
indicate nel regolamento sul multicomparto.
A) come stabilire il tuo profilo di rischio
Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a
sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali:
−
l’orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento
−
la tua ricchezza individuae
−
i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità
B) le conseguenze sui rendimenti attesi
Il rendimento che puoi attenderti dall’investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere.
Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili)
saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore
soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito.
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Nota informativa
Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al
pensionamento mentre possono rappresentare un’opportunità interessante per i più giovani.
Nella Scheda sintetica, Tabella ‘Rendimenti storici’, sono riportati i risultati conseguiti da PREVIMODA negli anni
passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un’idea dell’andamento della gestione, ma ricordati che i
rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c’è alcuna sicurezza sul
fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza.
C) come modificare la scelta nel tempo
Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento dell’adesione
(“riallocazione”). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle
situazioni indicate al punto A).
La riallocazione riguarda la posizione individuale maturata e i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la
precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi.
Ai lavoratori che sono entrati in Previmoda con il silenzio assenso è riconosciuta la facoltà di trasferire la posizione
individuale ad altro comparto anche prima del limite minimo di 12 mesi dalla data di attivazione della posizione presso
il fondo. Per le successive variazioni devono essere trascorsi almeno 12 mesi dal precedente cambio di comparto.
Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che tu tenga conto dell’orizzonte
temporale consigliato per l’investimento in ciascun comparto di provenienza.
Le prestazioni pensionistiche
Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti
dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno
cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei
limiti fissati dalla legge.
Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a
decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre
il raggiungimento dell’età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel
valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua
aspettativa di vita.
In casi particolari ti è inoltre consentito anticipare l’accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione
dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni.
I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto.
Cosa determina l’importo della tua prestazione
Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti da PREVIMODA è importante che tu
abbia presente fin d’ora che l’importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto:
a. più alti sono i versamenti che farai;
b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei
pagamenti);
c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento
avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti);
d. più bassi sono i costi di partecipazione;
e. più elevati sono i rendimenti della gestione.
In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da tue decisioni: ad esempio, da quanto ti impegni a versare,
dall’attenzione che porrai nel confrontare i costi che sostieni con quelli delle altre forme cui potresti aderire; dalle
scelte che farai su come investire i tuoi contributi tra le diverse possibilità che ti sono proposte; dal numero di anni di
partecipazione al piano nella fase di accumulo.
Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del
pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l’importo della pensione.
La pensione complementare
Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione complementare
(‘rendita’), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua
età a quel momento. Difatti la ‘trasformazione’ del capitale in una rendita avviene applicando dei ‘coefficienti di
conversione’ che tengono conto dell’andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e
per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l’età al pensionamento, tanto maggiore sarà
l’importo della tua pensione.
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Nota informativa
Per l’erogazione della rendita PREVIMODA ha stipulato apposite convenzioni assicurative, in virtù delle quali, al
momento del pensionamento, potrai scegliere tra le seguenti forme di rendita:
a) una rendita vitalizia immediata: la rendita ti viene corrisposta finché rimani in vita;
b) una rendita vitalizia reversibile: in caso di tuo decesso la rendita viene corrisposta, per la quota da te scelta,
alla persona che avrai designato al momento della richiesta, finché rimarrà in vita;
c) una rendita certa e successivamente vitalizia: detta rendita sarà corrisposta a te per i primi 5 o 10 anni o, in
caso di tuo decesso, alle persone da te designate (anche successivamente al momento della richiesta).
Successivamente al suddetto periodo, se sarai ancora in vita, ti sarà corrisposta una rendita vitalizia;
d) una rendita vitalizia controassicurata: detta rendita ti sarà corrisposta fino a quando rimarrai in vita, in caso
di tuo decesso il capitale residuale viene restituito alle persone da te designate (anche successivamente al
momento della richiesta).Il capitale residuo è pari alla differenza tra il capitale trasformato in rendita e la
somma delle rate di rendita erogate alla data del decesso.
e) una rendita con maggiorazione in caso di perdita di autosufficienza: il valore della rendita si raddoppia,
finché rimani in vita, qualora subentrino situazioni di non autosufficienza; tale rendita, oltre che nella
modalità vitalizia immediata rivalutabile, potrà essere reversibile o certa per 5 o 10 anni.
Tieni comunque conto che le condizioni che ti saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in
vigore al momento del pensionamento.
Per maggiori informazioni sulle condizioni delle convenzioni attualmente in corso e sulle caratteristiche e modalità di
attivazione delle diverse opzioni di rendita si rimanda al capitolo “L’erogazione delle Rendite” inserito nella sezione
“Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare”.
La prestazione in capitale
Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione
individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata
disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l’importo della pensione complementare che ti sarà
erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione.
In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 29 aprile 1993 o
soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la
prestazione in forma di capitale per l’intero ammontare.
Le condizioni e i limiti per l’accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto.
Cosa succede in caso di decesso
In caso di decesso prima che tu abbia raggiunto il pensionamento, la posizione individuale che avrai accumulato in
PREVIMODA sarà versata ai tuoi eredi o alle diverse persone che ci avrai indicato. In mancanza, la tua posizione
resterà acquisita al fondo.
In caso di decesso dopo il pensionamento, PREVIMODA, ti offre la possibilità di assicurare l’erogazione di una pensione
ai tuoi familiari, sottoscrivendo una rendita vitalizia reversibile, una rendita certa e successivamente vitalizia oppure
una rendita controassicurata.
Le prestazioni accessorie
I rinnovi dei CCNL dei settori tessile-abbigliamento, calzature, pelle e cuoio e giocattoli hanno previsto, a fronte di un
contributo interamente a carico dell’azienda pari allo 0,20% dell’Ern o minimo contrattuale, la stipula da parte di
PREVIMODA di una copertura assicurativa in caso di decesso o invalidità permanente per i lavoratori che hanno scelto
di aderire al Fondo con il TFR più un contributo a proprio carico (contributo lavoratore).
Al verificarsi del decesso o dell’invalidità permanente che abbia comportato la cessazione del rapporto di lavoro, la
copertura assicurativa prevede la corresponsione di una somma pari a:
-
il 14,10% dell’Ern o minimo contrattuale annuo moltiplicato per il numero di anni mancanti al compimento del
60° anno d’età, all’iscritto con un’età inferiore a 59 anni.
Il 20% dell’Ern o minimo contrattuale annuo, all’iscritto con un’età pari o superiore a 59 anni.
In caso di assenza di retribuzione per cause dipendenti dalla volontà dell’aderente (es: aspettativa non retribuita),
l’azienda non è tenuta al versamento del contributo assicurativo, ma è consentito all’aderente provvedere
direttamente al pagamento del premio.
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Nota informativa
Ulteriori informazioni sono indicate nella sezione “Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica
complementare”.
In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento
Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione complementare giunga
effettivamente a compimento. La ‘fase di accumulo’ si conclude quindi - di norma - al momento del pensionamento,
quando inizierà la ‘fase di erogazione’ (cioè il pagamento della pensione). In generale, non puoi chiedere la
restituzione della tua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati.
Le anticipazioni
Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate in PREVIMODA richiedendo un’anticipazione
della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio,
spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre tue personali esigenze.
Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e,
conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente.
In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti
aggiuntivi al fondo.
Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel
Documento sulle anticipazioni e nella parte III dello statuto.
Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio
delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale
Il riscatto della posizione maturata
In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, puoi inoltre riscattare,
in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della
pensione.
Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni
conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e PREVIMODA. In tal
caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti di PREVIMODA.
Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto.
Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle
prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale
Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare
Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un’altra forma pensionistica complementare alla sola
condizione che siano trascorsi almeno due anni dall’adesione a PREVIMODA.
Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di vicende che interessino la tua situazione
lavorativa.
E’ importante sapere che il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un’altra forma
pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l’operazione non è soggetta a tassazione.
Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto.
I costi connessi alla partecipazione
I costi nella fase di accumulo
La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare
l’attività di amministrazione, l’attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati
direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti). Altri costi sono invece prelevati dal patrimonio
investito; la presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o,
eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione
individuale.
Al fine di assumere la tua scelta in modo più consapevole, può esserti utile confrontare i costi di PREVIMODA con quelli
praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche.
Trovi indicati tutti i costi nella Tabella ‘I costi nella fase di accumulo’ della Scheda sintetica.
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Nota informativa
Nell’esaminarli considera che PREVIMODA non ha scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di
accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo e per tale motivo possono essere individuate solo a
consuntivo.
Pertanto gli importi che trovi indicati in Tabella tra le “Spese sostenute durante la fase di accumulo” sono il risultato
di una stima, effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro.
Le “Spese direttamente a carico dell’aderente” sono fissate dall’organo di amministrazione ogni anno in via preventiva
in relazione alle esigenze di copertura delle spese del fondo. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese
effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti.
Le modalità della ripartizione sono indicate nel bilancio, nella comunicazione periodica inviata annualmente agli
iscritti e nella sezione ‘Informazioni sull’andamento della gestione’.
L’indicatore sintetico dei costi
Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all’interno di
una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo
una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un ‘Indicatore sintetico dei costi’.
In particolare l’indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua
un versamento contributivo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono
presi in considerazione tutti i costi praticati da PREVIMODA (v. Tabella ‘Costi nella fase di accumulo’ nella Scheda
sintetica); gran parte dei costi considerati, poiché determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal
calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere
di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori.
Per quanto riguarda i costi relativi all’esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di
trasferimento; tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell’indicatore relativo al 35esimo anno di
partecipazione, assunto quale anno di pensionamento.
L’indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un’idea del ‘peso’ che i costi
praticati da PREVIMODA hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quanto il rendimento
dell’investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2,5,10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a
quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda però che, proprio perché basato
su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifichino
le ipotesi previste - l’indicatore ha una valenza meramente orientativa.
I risultati delle stime sono riportati nella Tabella ‘L’indicatore sintetico dei costi’ nella Scheda sintetica.
Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a
scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell’indicatore
dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il
10%, mentre per un indicatore dell’1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%.
Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confronto dovrai avere anche presenti le
differenti caratteristiche delle diverse proposte (politica di investimento, stile gestionale, garanzie…).
I costi nella fase di erogazione
Dal momento del pensionamento, ti saranno invece imputati i costi previsti per l’erogazione della pensione
complementare.
Tieni comunque conto del fatto che i costi che graveranno su di te nella fase di erogazione dipenderanno dalla
convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento.
I costi relativi alla erogazione delle rendite attualmente in vigore sono indicati nel capitolo “L’erogazione delle
Rendite” inserito nella sezione “Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare”.
Il regime fiscale
Per agevolare la costruzione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento,
prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione a PREVIMODA godono di una disciplina fiscale di particolare
favore.
I contributi
I contributi che versi sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi
considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di
lavoro (compreso l’eventuale il contributo assicurativo), i versamenti volontari e i versamenti in favore dei familiari
fiscalmente a carico (importo minimo per singolo versamento € 100,00).
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Nota informativa
Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle
somme versate. In presenza di particolari condizioni, puoi dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro se
hai iniziato a lavorare dopo il 1°gennaio 2007.
I rendimenti
Alla luce delle recenti novità introdotte dalla Legge di Stabilità 2015 (Legge n. 190 del 23/12/2014), i rendimenti
finanziari ottenuti attraverso la gestione del patrimonio del Fondo sono tassati con aliquota del 20%, salvo per la parte
investita in titoli di Stato ed equiparati che resta ferma l’aliquota del 12,50%. Tali proventi sono computati nella base
imponibile nella misura del 62,50% qualora siano riferibili alle obbligazioni e ad altri titoli del debito pubblico e a
questi equiparati, nonché alle obbligazioni emesse dai Paesi facenti parte della c.d. “white list”, al fine di garantire il
mantenimento di tassazione effettiva al 12,50% su detti ammontari. Si tratta, comunque, di un’aliquota più bassa di
quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio
investito. I rendimenti che trovi indicati nei documenti di PREVIMODA sono quindi già al netto di questo onere.
Le prestazioni
Le prestazioni erogate da PREVIMODA godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a
partire dal 1° gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell’erogazione, mediante ritenuta operata a
titolo definitivo (aliquota del 15%) e decrescente in funzione degli anni di partecipazione (9% dopo 35 anni di
contribuzione).
Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un’aliquota
decrescente all’aumentare degli anni di partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma
pensionistica complementare non sono soggette a tassazione.
Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il
Documento sul regime fiscale.
Altre informazioni
Per aderire
Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il ‘Modulo di adesione’.
La tua adesione decorre entro il mese successivo alla presentazione della domanda al datore di lavoro (è consentito
effettuare il primo versamento al fondo con decorrenza dal mese in cui avviene l’iscrizione). Entro 30 giorni dalla
ricezione del Modulo, PREVIMODA ti invierà una lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione, nella quale potrai
verificare, tra l’altro, la data di decorrenza della partecipazione.
La sottoscrizione del ‘Modulo di adesione’ non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR:
PREVIMODA procede automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In
questo caso la lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire
all’iscritto l’esercizio delle scelte di sua competenza.
La valorizzazione dell’investimento
Il patrimonio di ciascun comparto del fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla
assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato
con periodicità mensile, con riferimento all’ultimo giorno del mese.
I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in
cui si sono resi disponibili per la valorizzazione.
Il valore delle quote di ciascun comparto di PREVIMODA è reso disponibile sul sito web www.previmoda.it. Il valore
della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione.
La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti
Entro il 31 marzo di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente un aggiornamento su PREVIMODA e sulla tua
posizione personale.
PREVIMODA mette inoltre a tua disposizione, nell’apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti
effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono ovviamente riservate e
accessibili esclusivamente da te mediante password personale, che ti viene comunicata dal fondo successivamente
all’adesione.
Ti invitiamo a prestare particolare attenzione a questi strumenti per conoscere l’evoluzione del tuo piano
previdenziale e a utilizzarli anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati.
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Nota informativa
PREVIMODA si impegna inoltre a informarti circa ogni modifica relativa all’assetto del fondo e che sia potenzialmente
in grado di incidere sulle tue scelte di partecipazione.
Il Progetto esemplificativo
Il ‘Progetto esemplificativo’ è uno strumento che ti fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione
individuale nel tempo e sull’importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento.
Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi a te effettivamente spettanti
saranno diversi da quelli che troverai indicati. Il Progetto ti è però utile per avere un’idea immediata del piano
pensionistico che stai costruendo e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della
contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi e così via.
Il Progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip.
Puoi costruire il tuo ‘Progetto esemplificativo’ personalizzato accedendo al sito web www.previmoda.it (sezione
‘Progetto esemplificativo’) e seguendo le apposite istruzioni.
Ti invitiamo quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte più appropriate
rispetto agli obiettivi che ti aspetti di realizzare aderendo a PREVIMODA.
Reclami
Eventuali reclami relativi alla partecipazione a PREVIMODA devono essere presentati in forma scritta e possono essere
indirizzati a:
•
PREVIMODA- Viale Sarca, 223 – 20126 Milano (MI)
•
oppure via e-mail all’indirizzo: [email protected]
•
oppure via fax al n° 02/66105169
Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dellesito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine
massimo di 45 giorni dal ricevimento della richiesta, potrà presentare un esposto alla COVIP – Commissione di vigilanza
sui fondi pensione – all’indirizzo Piazza Augusto Imperatore,27 - 00186 ROMA, ovvero via fax al numero 06.69506.306
ovvero trasmetterlo da una casella di posta elettronica certificata all'indirizzo: [email protected]. Per ulteriori
informazioni si rinvia alla “Guida pratica per la trasmissione degli esposti alla COVIP”, pubblicata sul sito internet
della
COVIP
(www.covip.it)
nonché
su
quello
di
PREVIMODA
(www.previmoda.it)
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Nota informativa
PREVIMODA- Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dell'industria
tessile-abbigliamento, delle calzature e degli altri settori industriali del sistema moda
INFORMAZIONI SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE
(aggiornate al 31/12/2015)
GARANTITO
Data di avvio dell’operatività del comparto:
Patrimonio netto al 31.12.2015:
Soggetti gestori:
01.11.2007
€
101.898.046
UnipolSai Assicurazioni Spa
Informazioni sulla gestione delle risorse
Il comparto Garantito risponde alle esigenze di un aderente che è ormai prossimo alla pensione e privilegia il risultato stabile al fine
di consolidare il proprio montante. Garantisce la restituzione del capitale versato nel comparto per gli aderenti che avranno
mantenuto la propria posizione nel comparto fino al 30/6/2020 e garantisce il capitale rivalutato in base al tasso di inflazione
dell’area Euro nei casi di esercizio del diritto alla prestazione pensionistica a condizione che sussistano i requisiti di cui all’articolo
11 comma 2 del d.lgs. 252/05: in caso di decesso, riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di
lavoro a meno di un terzo, riscatto per cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo
superiore a 48 mesi, anticipazione limitata alla sola fattispecie delle spese sanitarie nella misura fissata dalla normativa vigente.
La gestione delle risorse del fondo Previmoda è demandata a intermediari professionali e il fondo svolge sugli stessi una funzione di
controllo attraverso appositi indicatori di rischio e verificando gli scostamenti tra i risultati realizzati rispetto agli obiettivi e ai
parametri di riferimento previsti nei mandati.
Il Comparto Garantito ha l’obiettivo di conseguire, sull’orizzonte temporale coincidente con la durata della convenzione, un
rendimento almeno pari a quello del tasso di rivalutazione del TFR, indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari, con
un profilo di rischio definito attraverso un vincolo di volatilità massima pari al 4% su base annua.
Le Tabelle che seguono forniscono una rappresentazione dell’allocazione delle risorse al 31.12.2015
Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario
Titoli di debito (obbligazionario)
81,86%
emittenti governativi
63,55%
titoli corporate
18,31%
Titoli di capitale (azionario)
3,71%
Titoli
-
OICR
3,71%
Tav. II.2. Investimento per area geografica
Titoli di debito
Titoli di capitale
-
Italia
42,36%
-
-
Altri paesi dell’Area Euro
27,49%
3,71%
-
Altri paesi UE
6,58%
-
-
Stati Uniti
3,82%
-
-
Giappone
-
-
-
Altri paesi OCSE
-
No OCSE
1,61%
TOTALE GENERALE
-
-
-
81,86%
3,71%
Tav. II.3. Altre informazioni rilevanti
-
Liquidità (in % del patrimonio)
-
Duration media
-
Esposizione valutaria (in % del patrimonio)
-
Strumenti Derivati (in % del patrimonio)
-
14,62%
1,67
Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio *
di cui Rimborsi
0%
0%
0,22
0,013
(*) Il turnover di portafoglio, espresso dal rapporto percentuale tra il minimo tra acquisti e vendite di strumenti finanziari nell’anno ed il patrimonio medio gestito,
esprime la quota del portafoglio che nel periodo di riferimento è stata “ruotata” ovvero sostituita con altri titoli o forme di investimento. Un livello di turnover pari a
0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti, mentre un livello di turnover pari a 1 significa che tutto il portafoglio
è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di
Nota informativa – Informazioni sull’andamento della gestione
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Nota informativa
transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011 la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle
disposizioni emanate dalla Covip.
Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento
Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo parametro di valutazione, cioè con il
rendimento del TFR.
Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricordati che:
−
i dati di rendimento non includono i costi gravanti direttamente sull’aderente;
−
il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati
nell’andamento del TFR;
−
il rendimento del TFR è stato riportato al netto degli oneri fiscali vigenti
Tav. II.4 Rendimenti annui
Tavola II.5 – Rendimento medio annuo
composto
Periodo
Comparto
TFR
3 anni
2,10%
1,43%
(2013-2015)
5 anni
2,69%
2,13%
(2011-2015)
10 anni
n.d.
n.d
(2006-2015)
Tavola II.6 – Volatilità storica
Periodo
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
Comparto
TFR
1,01%
n.d
2,21%
n.d
n.d.
n.d
Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri
Total Expenses Ratio (TER): Costi e spese effettivi
Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio
medio annuo. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione
(finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.
Tavola II.7 – TER
2015
2014
2013
Oneri di gestione finanziaria
0,30%
0,29%
0,29%
- di cui per commissione di gestione finanziaria
0,28%
0,27%
0,27%
- di cui per commissioni di incentivo
0,00%
0,00%
0,00%
- di cui per compensi banca depositaria
0,02%
0,02%
0,02%
Oneri di gestione amministrativa
0,21%
0,21%
0,22%
- di cui per spese generali ed amministrative
0,17%
0,16%
0,17%
- di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi
0,04%
0,05%
0,05%
- di cui per altri oneri amm.vi
0,00%
0,00%
0,00%
TOTALE GENERALE
0,51%
0,50%
0,51%
N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo
iscritto.
Benchmark:
Essendo la gestione con obiettivo di conseguire un rendimento almeno pari al tasso di rivalutazione del TFR, quindi con obiettivo e
rischio controllato flessibile, non è appropriato identificare un benchmark di mercato di riferimento.
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Nota informativa
SMERALDO
29.10.2004
€ 812.117.784
Soggetti gestori:
Credit Suisse (Italy) Spa, Candriam Investors Group, Pioneer Investment Management Sgr Spa
La linea di investimento Smeraldo è composta per il 67% da obbligazioni e da un 33% di azioni.
E’ una gestione a medio rischio che risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi
e accetta un’esposizione al rischio moderata.
Al fine di mettere in competizione i gestori, sono stati affidati mandati di tipo bilanciato con stesso benchmark.
Nel 2008, primo anno del mandato, vi è stata una ripartizione omogenea dei flussi, affidando a ciascun gestore un terzo del
patrimonio. Per gli anni successivi, invece, i flussi vengono ripartiti con percentuali diverse in base alle performance ottenute
nell’anno precedente. Al gestore che ottiene la performance migliore viene attribuito il 60% dei flussi dell’anno, al secondo
classificato il 25%, al terzo classificato il 15%.
L’indicatore assunto per il controllo del rischio è la Tracking Error Volatility, da contenere nel limite del 5%. Per la valutazione della
performance si utilizza il benchmark come parametro di riferimento.
Titoli di debito (Obbligazionario)
61,14%
Titoli di capitale (Azionario)
34,30%
47,74%
titoli corporate
13,40%
OICR
-
Titoli
34,30%
OICR
-
Titoli di debito
Titoli di capitale
-
Italia
25,08%
1,94%
-
29,22%
16,80%
-
Altri paesi UE
1,83%
2,28%
-
Stati Uniti
3,80%
9,81%
-
Giappone
-
1,94%
-
Altri paesi OCSE
1,18%
1,53%
-
No OCSE
0,03%
61,14%
TOTALE GENERALE
34,30%
-
Duration media
di cui Rimborsi
5,04%
4,52
17,23%
0,44%
0,58
0,037
transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti.
Il suddetto indicatore non tiene conto dell’operatività in derivati effettuata durante l’esercizio.
AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011 la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla Covip.
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Nota informativa
Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo benchmark.
−
−
nell’andamento del benchmark;
−
il benchmark è stato riportato al netto degli oneri fiscali vigenti
composto
Periodo
Comparto Benchmark
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
6,26%
6,01%
5,60%
5,30%
4,05%
3,96%
Periodo
Comparto Benchmark
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
1,65%
2,04%
3,94%
4,00%
5,70%
5,58%
Tavola II.7 – TER
2015
2014
2013
0,14%
0,14%
0,15%
0,12%
0,12%
0,13%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
0,02%
0,02%
0,15%
0,16%
0,18%
0,12%
0,12%
0,14%
0,03%
0,04%
0,04%
0,00%
0,00%
0,00%
TOTALE GENERALE
0,29%
0,30%
0,33%
iscritto.
Benchmark:
- 10,00% IBoxx EUR Liquid Corporates 100
- 10,00% ML EUR Direct Govt Inflation Linked
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Nota informativa
ZAFFIRO
Soggetti gestori:
02.05.2008
€
47.003.451
Credit Suisse (Italy) Spa, Candriam Investors Group
La linea di investimento Zaffiro è composta da un 80% di obbligazioni e da un 20% di azioni.
E’ una gestione che risponde alle esigenze di un soggetto che accetta una bassa esposizione al rischio e privilegia investimenti volti
a favorire la stabilità del capitale e dei risultati.
Al fine di mettere in competizione i gestori, sono stati affidati mandati di tipo bilanciato con stesso benchmark ed è prevista una
ripartizione dei flussi con percentuali diverse in base alle performance ottenute nell’anno precedente. Al gestore che ottiene la
performance migliore viene attribuito il 60% dei flussi dell’anno, al secondo classificato il 40%.
Titoli di debito (Obbligazionario)
70,20%
21,34%
59,05%
titoli corporate
11,15%
OICR
-
Titoli
6,88%
OICR
14,46%
Titoli di debito
Titoli di capitale
-
Italia
28,49%
0,54%
-
33,36%
17,87%
-
Altri paesi UE
2,65%
0,09%
-
Stati Uniti
4,48%
2,84%
-
Giappone
-
-
-
Altri paesi OCSE
0,99%
-
-
No OCSE
0,23%
-
70,20%
TOTALE GENERALE
21,34%
-
7,99%
-
Duration media
2,94
-
8,23%
-
-
di cui Rimborsi
0%
0,72
0,052
transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. Il suddetto indicatore non tiene conto dell’operatività in derivati effettuata durante l’esercizio.
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Nota informativa
−
−
−
composto
Periodo
Comparto
Benchmark
4,21%
3,92%
3,76%
3,31%
n.d.
n.d.
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
Periodo
Comparto
Benchmark
0,85%
1,22%
2,20%
2,53%
n.d.
n.d.
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
Tavola II.7 – TER
2015
2014
2013
0,13%
0,14%
0,14%
0,11%
0,12%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
0,02%
0,02%
0,19%
0,19%
0,20%
0,15%
0,15%
0,15%
0,04%
0,04%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
TOTALE GENERALE
0,32%
0,33%
0,34%
iscritto.
Benchmark:
Pag. 6 di 10
Nota informativa
RUBINO
Soggetti gestori:
02.05.2008
€ 32.138.008
Credit Suisse (Italy) Spa, Candriam Investors Group
La linea di investimento Rubino è composta da un 40% di obbligazioni e da un 60% di azioni.
La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare
una maggiore esposizione al rischio con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi.
Al fine di mettere in competizione i gestori, sono stati affidati mandati di tipo bilanciato con stesso benchmark ed è prevista una
ripartizione dei flussi con percentuali diverse in base alle performance ottenute nell’anno precedente. Al gestore che ottiene la
performance migliore viene attribuito il 60% dei flussi dell’anno, al secondo classificato il 40%.
Titoli di debito
(Obbligazionario)
37,44%
titoli corporate
35,85%
1,59%
OICR
61,77%
-
Titoli
19,03%
OICR
42,74%
Titoli di debito
Titoli di capitale
-
Italia
14,27%
1,26%
-
20,90%
50,60%
-
Altri paesi UE
0,19%
0,24%
-
Stati Uniti
-
Giappone
-
Altri paesi OCSE
-
No OCSE
2,01%
TOTALE GENERALE
9,67%
-
-
0,07%
-
-
-
37,44%
61,77%
-
1,87%
-
Duration media
7,11
-
-
-
di cui Rimborsi
22,27%
0%
0,31
0,000
transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti.
Il suddetto indicatore non tiene conto dell’operatività in derivati effettuata durante l’esercizio.
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Nota informativa
−
−
−
composto
Periodo
Comparto Benchmark
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
9,41%
9,62%
7,73%
7,55%
n.d.
n.d.
Periodo
Comparto
Benchmark
2,07%.
3,26%
5,26%
6,18%
n.d.
n.d.
3 anni
(2013-2015)
5 anni
(2011-2015)
10 anni
(2006-2015)
Tavola II.7 – TER
2015
2014
2013
0,13%
0,13%
0,13%
0,11%
0,11%
0,11%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
0,02%
0,02%
0,18%
0,17%
0,16%
0,14%
0,13%
0,12%
0,04%
0,04%
0,04%
0,00%
0,00%
0,00%
TOTALE GENERALE
0,31%
0,30%
0,29%
iscritto.
Benchmark:
- 40,00% JP Morgan EGBI All Maturities
- 30,00% MSCI EMU Net Dividend local currency
- 30,00% MSCI WORLD ex Emu Net Dividend in USD
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Nota informativa
Glossario dei termini tecnici utilizzati
Albo: Elenco tenuto dalla Covip in cui devono essere iscritti i fondi pensione.
Anticipazioni: Somme in acconto sul montante accumulato: si possono ottenere in determinate ipotesi con i prodotti di
previdenza integrativa.
Asset allocation: Ripartizione di un patrimonio in differenti tipologie di asset class e valute disponibili (azioni, obbligazioni,
liquidità, immobili, etc.); è definita strategica, se predisposta in funzione di obiettivi di lungo periodo, tattica quando mira
ad obiettivi di più breve periodo. Il peso delle differenti asset class e valute dipende dal profilo di rischio-rendimento
dell'investitore.
Asset class: Tipologia di investimenti possibili: azioni, obbligazioni, liquidità, immobili, etc.
Banca depositaria: Banca presso la quale è custodito il patrimonio del fondo, composto dalle somme investite dai
sottoscrittori. La banca depositaria verifica anche la congruità delle operazioni effettuate rispetto al regolamento
dell'investimento.
Benchmark: È il parametro oggettivo di riferimento dei fondi comuni di investimento; costituito da un indice o da una
composizione di indici finanziari, aiuta l'investitore a comprendere le caratteristiche peculiari di determinate tipologie di
investimenti, con riferimento in particolare alla loro rischiosità. Confrontando il rendimento di un investimento con
l'andamento del benchmark nello stesso periodo, è possibile valutare la capacità di gestione del gestore.
Beneficiario: La persona che in caso di morte dell'aderente ad uno strumento di previdenza complementare ha diritto a
ricevere la prestazione prevista: se non viene designato alcun beneficiario la somma viene versata agli eredi.
Capitalizzazione: Sistema tecnico finanziario in base al quale l’ammontare accumulato sul conto individuale di ciascun
iscritto costituisce la base per il pagamento della prestazione pensionistica. La prestazione dipende infatti da quanto
l'iscritto ha accumulato presso la forma pensionistica e dai rendimenti ottenuti con la gestione finanziaria.
Commissione di gestione: Commissione applicata nei confronti dei sottoscrittori delle quote del fondo, come compenso per
l'attività di gestione.
Conferimento esplicito del Tfr: Destinazione del Tfr alla previdenza complementare in seguito ad un’esplicita scelta del
lavoratore dipendente: può riguardare un fondo pensione chiuso (o negoziale), un fondo pensione aperto oppure un Pip
(Piano pensionistico individuale).
Conferimento tacito del Tfr: Destinazione del Tfr alla previdenza complementare, in mancanza di una scelta esplicita del
lavoratore: può avere come destinatario un fondo pensione chiuso oppure un fondo pensione aperto, individuato in base ad
accordi collettivi aziendali. In assenza di un accordo preventivo, il Tfr è versato in un fondo residuale gestito dall'Inps.
Contributo: Somma versata dagli aderenti agli strumenti di previdenza integrativa. Nel caso dei lavoratori dipendenti una
quota può essere a carico dell’azienda.
Contribuzione definita: Meccanismo di funzionamento dei fondi pensione destinati ai lavoratori dipendenti: l'importo dei
contributi è fisso e la prestazione finale varia in rapporto all'andamento della gestione. Si contrappone allo schema a
prestazione definita.
Covip: Commissione di vigilanza sui fondi pensione: è l’autorità preposta alla vigilanza sul settore della previdenza
complementare.
Duration: La duration è l'indice che esprime la sensibilità del prezzo di un titolo alle variazioni dei tassi di interesse, e
misura il tempo medio necessario per recuperare il costo sostenuto per l'acquisto.
Fondo pensione: Strumento di previdenza complementare di tipo collettivo per lavoratori dipendenti, autonomi e liberi
professionisti: a seconda delle caratteristiche può essere chiuso o aperto.
Fondo pensione aperto: Fondo pensione promosso direttamente dai gestori autorizzati (Sgr, banche, Sim e compagnie di
assicurazione).
Fondo pensione chiuso : Detto anche negoziale, è un fondo pensione riservato a gruppi omogenei di lavoratori, per esempio
i dipendenti di un’azienda o gli appartenenti a una determinata categoria professionale. Viene istituito in base ad accordi
collettivi.
Gestore: Per gestore si intende comunemente la società di gestione del risparmio (SGR), che cura la gestione del portafoglio
dei propri fondi comuni di investimento, acquistando e vendendo valori mobiliari
Monocomparto: Fondo pensione che prevede un unico comparto d’investimento, ovvero una strategia di investimento che
prende in considerazione una particolare categoria di prodotti finanziari. Generalmente adotta un indirizzo bilanciato.
Montante individuale: È il capitale accantonato da ogni iscritto grazie ai contributi versati e ai risultati della gestione
finanziaria. Quando maturano i requisiti, viene convertito in una rendita vitalizia oppure in un capitale (in questo ultimo
caso, solo sino al 50% del totale, il resto in rendita).
Multicomparto: Fondo pensione che prevede più comparti d’investimento con differenti profili di rischio e rendimento
Nota informativa: Documento informativo che illustra nel dettaglio le caratteristiche ed i costi dei vari prodotti
previdenziali.
Obbligazione: Titolo di debito attraverso il quale l'emittente si impegna a scadenza a rimborsare il capitale raccolto
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Nota informativa
OICR: Organismo di investimento collettivo del risparmio. La denominazione identifica i fondi comuni di investimento aperti
e chiusi e le società di investimento a capitale variabile.
Pensione di anzianità: Prestazione pensionistica, versata ad un soggetto aderente al sistema di previdenza complementare
ad un’età inferiore di non più di dieci anni rispetto a quella prevista per la pensione di vecchiaia, e dopo almeno quindici
anni di contribuzione al sistema di previdenziale.
Pensione di vecchiaia: Prestazione pensionistica, versata ad un soggetto aderente al sistema di previdenza complementare,
liquidata a 65 anni per gli uomini e a 60 per le donne e dopo almeno cinque anni di contribuzione al sistema previdenziale.
Portafoglio: È l'insieme delle attività finanziarie in cui è investito il capitale.
Prestazione definita In un fondo a prestazione definita è certa l'entità della prestazione finale mentre è variabile la misura
della contribuzione richiesta. L'aderente potrebbe essere chiamato ad una maggiore contribuzione tutte le volte in cui i
rendimenti prodotti dal Fondo pensione non siano sufficienti a garantire la prestazione, per l'appunto, all'origine definita. È
riservato ai soli lavoratori autonomi e liberi professionisti.
Quota di un fondo: La quota è una parte del capitale che, raccolto in monte da una società di gestione del risparmio,
concorre a formare il patrimonio complessivo del fondo comune di investimento, del quale, appunto, gli investitori possono
sottoscrivere una o più quote.
Rating: È l'indicatore del grado di solvibilità di un soggetto debitore quale uno Stato o un'impresa. Tra i più importanti rating
ci sono quelli elaborati dalle Società statunitensi Moody's e Standard & Poor's, che esprimono il merito di credito degli
emittenti di prestiti obbligazionari sui mercati internazionali. La tripla A (AAA) indica il massimo dell'affidabilità del
debitore; i voti scendono progressivamente su AA, A, BBB, e così via.
Rendiconto: Estratto conto della posizione individuale degli iscritti ai fondi pensione. Evidenzia l'ammontare dei contributi
versati e l'andamento della gestione.
Rendimento : L'utile che deriva ad un investitore dall'investimento da lui effettuato
Rendita vitalizia: Somma periodica che viene versata al soggetto aderente al sistema di previdenza complementare sino a
quando è in vita. Può essere resa reversibile a favore di un’altra persona, oppure liquidata in modo certo per un determinato
periodo, generalmente cinque o dieci anni. Viene erogata da parte di una compagnia di assicurazione, in convenzione con il
relativo fondo pensione
Reversibilità: Liquidazione della rendita vitalizia ad una persona diversa dall’avente diritto, alla morte di quest’ultimo.
Riscatto: Operazione per mezzo della quale, in caso di uscita da uno strumento di previdenza complementare, prima di aver
maturato il diritto alla prestazione, il montante accumulato viene liquidato al lavoratore. Comporta la perdita della qualifica
di iscritto.
Semi Tracking Error Volatility: Misura della volatilità delle differenze negative tra il rendimento del portafoglio e il
rendimento del benchmark, consente di valutare la frequenza e l’entità degli scostamenti negativi tra la performance
prodotta dal gestore e quella prodotta dal benchmark di riferimento.
Società di gestione: È la società incaricata di gestire il patrimonio.
Tfr: Trattamento di fine rapporto - È la liquidazione, così come comunemente chiamata, percepita dal lavoratore al
momento della cessazione del rapporto di lavoro.
Tracking Error Volatility: Misura della volatilità della differenza tra il rendimento di un portafoglio titoli e quella del
benchmark di riferimento, rappresenta il rischio aggiuntivo assunto dalla gestione rispetto al benchmark di riferimento.
Turnover Del Portafoglio: Indice di movimentazione dei titoli in portafoglio. Un valore pari al 100% significa ricambio
completo del portafoglio nel periodo considerato.
Valore della quota di un fondo: Valore del fondo diviso per il numero di quote in circolazione.
Volatilità: È una misura della rischiosità di un investimento. Quanto più uno strumento finanziario è volatile, tanto maggiore
è l'aspettativa di guadagni elevati, ma anche il rischio di perdite. Essa permette di valutare quanto le performance di uno
strumento finanziario possono essere divergenti dal normale andamento (medio).
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Nota informativa
PREVIMODA- Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dell'industria tessileabbigliamento, delle calzature e degli altri settori industriali del sistema moda
SOGGETTI COINVOLTI NELLA ATTIVITÀ DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
Informazioni aggiornate al 12/05/2016
Gli organi del fondo
Il funzionamento del fondo è affidato ai seguenti organi, eletti direttamente dagli associati e dai loro rappresentanti:
Assemblea dei delegati, Consiglio di amministrazione e Collegio dei sindaci. Il Consiglio di amministrazione e il Collegio
dei sindaci sono a composizione paritetica, cioè composti da uno stesso numero di rappresentanti di lavoratori e di
datori di lavoro.
Assemblea dei Delegati: è composta da 60 membri (30 in rappresentanza dei lavoratori e 30 in rappresentanza dei
datori di lavoro). L’elezione dei componenti avviene sulla base delle modalità stabilite nel Regolamento elettorale
Consiglio di amministrazione: è composto da 12 membri, eletti dall’Assemblea dei Delegati nel rispetto del criterio
paritetico (6 in rappresentanza dei lavoratori e 6 in rappresentanza dei datori di lavoro).
L’attuale consiglio è in carica per il triennio 2016-2019 ed è così composto:
Nominativo
Nato a
Designato da
Roberto Arioli (Presidente)
Pioltello (MI), il 14/01/1953
Lavoratori
Giovanni Brugnoli (Vice Presidente)
Busto Arsizio (VA), il 24/01/1970
Aziende
Giacomo Berni
Lugagnano Val D’Arda (PC), il 23/04/1954
Lavoratori
Roberto Bonacquisti
Colleferro (RM), il 20/08/1955
Lavoratori
Gianluca Brenna
Como, 31/01/1962
Aziende
Cristina Casadio
Torino, il 11/05/1951
Aziende
Mauro Chezzi
Milano (MI), il 15/04/1965
Aziende
Pietro De Rossi
Roma (RM), il 11/10/1955
Aziende
Marcello Guardianelli
Ancona (AN), il 08/02/1950
Lavoratori
Filippo Nisi
Caltagirone (CT) ,il 07/06/1981
Lavoratori
Massimiliano Spadari
Milano (MI), il 04/05/1963
Lavoratori
Marino Vago
Busto Arsizio (VA), il 14/08/1955
Aziende
Collegio dei sindaci: è composto da 4 membri effettivi e da 2 membri supplenti, eletti dall’Assemblea dei Delegati nel
rispetto del criterio paritetico. L’attuale collegio è in carica per il triennio 2013-2016 ed è così composto:
Nominativo
Guido Costa (Presidente)
Rosario Orlando
Andrea Scaglioni
Edoardo Rossi
Incoronata Silvia Colò (supplente)
Nato a
Milano, il 07/05/1965
Vibo Valentia (VV), il 08/12/1969
Mantova (MN), il 22/11/1965
Marsico Nuovo (PZ), il 22/7/1946
Monza (MB) il 01/08/1978
Designato da
Aziende
Aziende
Lavoratori
Lavoratori
Aziende
Andrea Imperato (supplente)
Roma (RM), il 16/05/1988
Lavoratori
Direttore Generale: Fabio Cappuccio.
Responsabile del fondo: Roberto Arioli (Presidente).
Responsabile della funzione di controllo interno: Ellegi Consulenza Srl, con sede legale a Roma in via Antonio
Bertoloni, 49.
La gestione amministrativa
La gestione contabile e back-office titoli del fondo è affidata a Accenture Managed Services s.p.a., con sede legale in
Milano, Via Quadrio 17 e sede operativa Centro direzionale Milanofiori Strada 4, Palazzo Q Rozzano (MI).
Nota informativa – Soggetti coinvolti nella attività della forma pensionistica complementare
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Nota informativa
La banca depositaria
La banca depositaria di PREVIMODA è SGSS - Societè Generale Securities Services, Direzione generale a Milano Via B.
Crespi, 19/a.
I gestori delle risorse
La gestione delle risorse di PREVIMODA è affidata ai seguenti soggetti sulla base di apposite convenzioni di gestione.
COMPARTO ZAFFIRO Linea Prudente
In nessun caso è previsto il conferimento di deleghe.
- CREDIT SUISSE (ITALY) SPA, con sede in Milano, Via Santa Margherita, 3
- CANDRIAM INVESTORS GROUP (ex DEXIA), con sede in Belgio al 58, Avenue des Arts B – 1000 Bruxelles
COMPARTO SMERALDO Linea Bilanciata
- PIONEER INVESTMENT Management SGRSpA, con sede in Milano, piazza Gae Aulenti 1
COMPARTO RUBINO Linea Dinamica
COMPARTO GARANTITO
UNIPOLSAI ASSICURAZIONI S.p.A., con sede in Bologna, Via Stalingrado, 45
Gestore delegato per l’investimento azionario area Euro: J.P. Morgan Asset Management Ltd-London (UK)
L’erogazione delle rendite
L’erogazione delle rendite è affidata ai seguenti soggetti sulla base di apposite convenzioni:
−
−
Unipolsai Assicurazioni Spa, con sede legale in Bologna, Via Stalingrado 45, per tutte le tipologie di rendita ad
eccezione della rendita vitalizia con maggiorazione in caso di non autosuffcienza (LTC – long term care);
Generali Italia Spa, sede legale in Mogliano Veneto (TV), via Marocchesa 14, per la rendita vitalizia immediata
con maggiorazione in caso di non autosuffcienza (LTC – long term care);
Informazioni relative alla convenzione stipulata con Unipolsai Assicurazioni Spa
La convenzioni è stata sottoscritta in data 03/03/2009. Ha decorrenza dalla data di sottoscrizione e durata di 10 anni,
pertanto scadrà il 03/03/2019.
Tipologie di rendita
Rendita vitalizia immediata: pagamento immediato di una rendita all’aderente fino a che rimane in vita. Si estingue
con il suo decesso.
Rendita vitalizia reversibile: pagamento immediato di una rendita all’aderente fino a che rimane in vita e
successivamente, per l’intero importo o per una frazione dello stesso, al beneficiario designato (reversionario), se
superstite. La rendita si estingue con il decesso di quest’ultimo.
Rendita certa e successivamente vitalizia: pagamento immediato di una rendita nel periodo quinquennale o
decennale di certezza all’aderente se vivente, ai beneficiari in caso di sua premorienza. Al termine di tale periodo la
rendita diviene vitalizia se l’aderente è ancora in vita, si estingue se l’aderente è nel frattempo deceduto.
Rendita vitalizia controassicurata: pagamento immediato di una rendita all’aderente fino a che rimane in vita. Al
momento del suo decesso viene versato ai beneficiari il capitale residuo, anche sotto forma di pagamento periodico. Il
capitale residuo è pari alla differenza tra il capitale trasformato in rendita e la somma delle rate di rendita erogate
alla data del decesso.
 Decorrenza e periodicità di erogazione
Ciascuna rendita ha decorrenza il 1° giorno del mese successivo alla richiesta di prestazione da parte degli aderenti
che abbiano maturato i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari. La durata del pagamento è
pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso dell’aderente (o dell’ultimo assicurato
superstite in caso di rendita reversibile).
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Nota informativa
Nel caso in cui la rendita erogata sia pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, la durata è pari al periodo che
intercorre tra la data di decorrenza e quella del decesso dell’aderente se questo si verifica successivamente
rispettivamente alla quinta o decima ricorrenza annuale; in caso contrario è fissa e pari a 5 o 10 anni.
Ciascuna rendita è erogata in rate posticipate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o annuali, a
scelta dell’aderente.
 Basi tecniche adottate:
Tavola RG 48 rielaborata e distinta per sesso. Tasso tecnico: 0% - 1% - 2% - 2,5%, a scelta dell’aderente.
Il tasso tecnico è il rendimento finanziario che la compagnia riconosce anticipatamente nel calcolare le prestazioni
assicurate iniziali. Ne consegue che a secondo del tasso tecnico scelto si avrà una rendita iniziale diversa.
 Caricamenti applicati specificando le modalità di prelievo:
Costi gravanti sul premio

Caricamenti percentuali sulla rata di rendita:
0,00%
(incorporati nei coefficienti di conversione)

Caricamenti percentuali sul premio:
0,40%
Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata

Valore trattenuto in punti percentuali assoluti:
0,50

Coefficienti di trasformazione nella tipologia di rendita vitalizia immediata a premio unico con rivalutazione
annua della rata e tasso tecnico 2,5% (per ottenere la rendita iniziale, si moltiplica il capitale da trasformare in
rendita per il coefficiente relativo all’età, al sesso dell’aderente ed alla rateazione prescelta).
Aderente di sesso maschile
Tavola RG48 rielaborata – tasso tecnico 2,5%
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Nota informativa
Aderente di sesso Femminile
Tavola RG48 rielaborata – tasso tecnico 2,5%
Per l’elenco completo dei coefficienti di ciascuna forma di rendita, si faccia riferimento alla sezione Documenti
contrattuali, pagina Prestazioni pensionistiche-Le prestazioni in rendita, del sito www.previmoda.it

Denominazione della gestione degli investimenti
Il capitale maturato dall’aderente e trasformato in rendita, a tal fine conferito come premio unico alla compagnia
assicuratrice, viene investito nella gestione speciale VITATTIVA.

Modalità di rivalutazione della rendita
Ad ogni ricorrenza anniversaria dalla data di decorrenza, la rendita viene rivalutata sulla base di un tasso di
rivalutazione. Questo è pari al tasso annuo di rendimento finanziario ottenuto dalla gestione speciale VITATTIVA
nell’anno di esercizio, diminuito di una parte trattenuta dalla compagnia assicuratrice a titolo di commissione di
gestione (pari a 0,50 punti percentuali). Per anno di esercizio si intende il periodo dei dodici mesi precedenti il
terzo mese antecedente la ricorrenza annua della data di decorrenza della rendita.
La compagnia assicuratrice riconosce un rendimento annuo minimo garantito pari al 2,50%. La percentuale di
rivalutazione si ottiene scontando per un anno il tasso di rivalutazione in funzione del tasso di interesse tecnico già
conteggiato nel calcolo della rendita. Pertanto ad ogni ricorrenza annuale della rendita, la rata di rendita in vigore
nel periodo annuale precedente è rivalutata della percentuale di rivalutazione sopra citata.
Informazioni relative alla convenzione stipulata con Generali Italia Spa
La convenzione è stata sottoscritta in data 15/06/2009. Ha decorrenza dalla data di sottoscrizione e durata di 10 anni,
pertanto scadrà il 15/06/2019.
Tipologia di rendita
Rendita con maggiorazione in caso di perdita di autosufficienza: Pagamento immediato di una rendita all’aderente
fino a che rimane in vita. Il valore della rendita si raddoppia qualora subentrino situazioni di non autosufficienza per
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Nota informativa
tutto il periodo di loro permanenza. La rendita si estingue al decesso dell’aderente. Tale rendita, oltre che nella
modalità vitalizia immediata rivalutabile, potrà essere reversibile, certa per 5 o 10 anni.
La convenzione prevede il versamento di premi unici a fronte dei quali la compagnia si obbliga a corrispondere ai
beneficiari designati le seguenti prestazioni:
A) Prestazione in caso di vita dell’aderente principale
La compagnia corrisponde una rendita vitalizia immediata annua posticipata rivalutabile sulla testa dell’aderente
(assicurato principale) fino a che questo è in vita. L’aderente principale può richiedere sia erogata:
1) una rendita reversibile: rendita vitalizia immediata annua rivalutabile di minore importo reversibile
totalmente o parzialmente a favore di un secondo assicurato (reversionario) fino a che questo è in vita;
2) una rendita certa: rendita vitalizia immediata annua rivalutabile di minore importo pagabile in modo certo,
indipendentemente dalla sopravvivenza dell’aderente, per i primi 5 o 10 anni.
B) Prestazione in caso di non autosufficienza dell’aderente
Nel caso in cui per l’aderente sopraggiunga uno stato di non autosufficienza la compagnia corrisponde, in aggiunta
alla prestazione in caso di vita, una rendita vitalizia immediata annua anticipata di importo pari all’importo della
rendita assicurata in caso di vita. L’erogazione della prestazione termina al decesso dell’assicurato principale
(aderente), non è reversibile né pagabile in modo certo, indipendentemente dalla sopravvivenza dell’aderente,
per periodi definiti.
Questa prestazione opera esclusivamente in caso di non autosufficienza dell’aderente.
 Decorrenza e periodicità di erogazione
L’assicurato principale nell’ambito del contratto avrà:
a) Una posizione individuale relativa alla prestazione erogabile in caso di vita, con decorrenza dal primo
giorno del mese successivo alla richiesta di prestazione da parte dell’assicurato principale. La durata di
tale prestazione è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso
dell’assicurato principale (o del reversionario sopravvivente in caso di rendita reversibile). Qualora
l’assicurato principale avesse optato per la rendita certa, in caso di decesso dell’assicurato principale
durante il periodo di pagamento certo, la durata è pari al periodo di pagamento certo.
b) Un’eventuale posizione individuale relativa alla prestazione in caso di perdita di autosufficienza
dell’assicurato principale, con decorrenza dalla data di denuncia dello stato di non autosufficienza e
durata pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso dell’assicurato
principale o della revisione dello stato di non autosufficienza.
La rendita posticipata derivante dalla prestazione in caso di vita
dall’assicurato principale a scelta tra quelle previste: mensile,
semestrale, annuale.
La rateazione scelta per la rendita derivante dalla prestazione in
pagamento della rendita anticipata derivante dalla prestazione in caso

sarà erogata con la rateazione indicata
bimestrale, trimestrale, quadrimestrale,
caso di vita sarà utilizzata anche per il
di non autosufficienza
Basi tecniche adottate
− Base demografica per la sopravvivenza dei percettori di rendita vitalizia immediata: Tavola IPS55DIFF qx 110% differenziata per sesso e senza age-shifting.
− Base demografica per la perdita di autosufficienza: Tavola LTC "Generali", per la perdita di autosufficienza,
differenziata per sesso e senza age-shifting.
− Base demografica per la sopravvivenza dei non autosufficienti: legge di sopravvivenza individuata dalla tavola
demografica RG48 non selezionata, senza age-shifting, differenziata per sesso, corretta "Generali" per la
mortalità dei non autosufficienti.
− Base demografica per la sopravvivenza degli autosufficienti: Legge di sopravvivenza individuata come
differenza tra la sopravvivenza della tavola demografica RG48 non selezionata, senza age-shifting,
differenziata per sesso, e la sopravvivenza dei non autosufficienti.
Tasso tecnico: 0% - 1% - 2% - 2,5%, a scelta dell’aderente.
Il tasso tecnico è rendimento finanziario che la compagnia riconosce anticipatamente nel calcolare le prestazioni
assicurate iniziali. Ne consegue che a secondo del tasso tecnico scelto si avrà una rendita iniziale diversa.
 Caricamenti applicati specificando le modalità di prelievo:
Costi gravanti sul premio
− Caricamenti percentuali sulla rata di rendita:
1,48%
(incorporati nei coefficienti di conversione)
− Caricamenti percentuali sul premio:
0,00%
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Nota informativa
Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata
− Valore trattenuto in punti percentuali assoluti:
0,55
 Coefficienti di trasformazione nella tipologia di rendita vitalizia immediata con maggiorazione in caso di non
autosufficienza (LTC) a premio unico con rivalutazione annua della rata e tasso tecnico 2,5%
Tabella dei coefficienti per la conversione del capitale in una rendita pagabile in rate annuali posticipate
Tabella dei coefficienti per la conversione del capitale in una rendita pagabile in rate trimestrali posticipate
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Nota informativa
Tabella dei coefficienti per la conversione del capitale in una rendita pagabile in rate mensili posticipate
Per l’elenco completo dei coefficienti di ciascuna forma di rendita, si faccia riferimento alla sezione Documenti
contrattuali, pagina Prestazioni pensionistiche-Le prestazioni in rendita, del sito www.previmoda.it
Denominazione della gestione degli investimenti
Il capitale maturato dall’aderente e trasformato in rendita, a tal fine conferito come premio unico alla compagnia
assicuratrice, viene investito nella gestione speciale GESAV.

Modalità di rivalutazione della rendita
Ad ogni ricorrenza anniversaria dalla data di decorrenza la rendita viene rivalutata sulla base di un tasso di
rivalutazione.
Questo è pari al tasso annuo di rendimento finanziario ottenuto dalla gestione speciale GESAV nell’anno di esercizio,
diminuito di una parte trattenuta dalla compagnia assicuratrice a titolo di commissione di gestione (pari a 0,55 punti
percentuali). Per anno di esercizio si intende il periodo dei dodici mesi precedenti il secondo mese antecedente la
ricorrenza annuale di rivalutazione.
La compagnia assicuratrice riconosce un rendimento annuo minimo garantito pari al 2,50%. La percentuale di
rivalutazione si ottiene scontando per un anno il tasso di rivalutazione in funzione del tasso di interesse tecnico già
conteggiato nel calcolo della rendita.
Pertanto ad ogni ricorrenza annuale della rendita, la rata di rendita in vigore nel periodo annuale precedente è
rivalutata della percentuale di rivalutazione sopra citata.
Altre convenzioni assicurative
La compagnia assicurativa incaricata di fornire la copertura accessoria in caso di decesso o invalidità permanente è
Cattolica Previdenza Spa, con sede legale a Milano in Largo Tazio Nuvolari, 1.
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Nota informativa
La revisione contabile
Con delibera assembleare del 27 aprile 2016, l’incarico di controllo contabile e revisione del bilancio del fondo per gli
esercizi 2016-2018 è stato affidato alla “Prorevi Auditing Srl”, con sede in Milano Via G. Spontini 5.
La raccolta delle adesioni
La raccolta delle adesioni avviene secondo le modalità previste nella Parte V dello Statuto.
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Modulo di adesione
Il presente modulo costituisce parte
integrante della Nota Informativa
CognomeNome
Codice Fiscale
Sesso M
Qualifica e livello
F Nato a
Prov.
Residente a Via
Tel.
il
N°
Cell.
CAP
Prov.
E-mail
Titolo di studio
Nessuno
Licenza elementare
Licenza media inferiore
Diploma professionale
Diploma media superiore
Diploma universitario/laurea triennale
Laurea/laurea magistrale
Specializzazione post laurea
Autorizzo l’invio della lettera di benvenuto con i codici personali e della comunicazione annuale periodica “estratto conto” all’indirizzo e-mail sopra indicato
Autorizzo il fondo a inoltrare le comunicazioni a carattere informativo, relative all’attività del fondo stesso, tramite sms o e-mail
Lavoratore dipendente iscritto per la prima volta ad un Istituto di Previdenza Obbligatoria (es. INPS):
Antecedente al 29 aprile 1993
Successiva al 28 aprile 1993 (in tal caso tutto il TFR maturando verrà versato al Fondo)
1.
2.
Scelta contribuzione (barrare con una croce la scelta effettuata)
Dichiaro di voler aderire con una percentuale di TFR maturando pari a:
quanto stabilito dal contratto collettivo
100% (aliquota obbligatoria per gli aderenti di prima occupazione successiva al 28/04/1993)
Scelgo di versare come contributo a mio carico:
a.
minimo stabilito dal contratto nazionale di appartenenza
b.
in alternativa a quello minimo previsto, un contributo pari al
% (esempio - 2% - 3% - 4% - 5% ...)
c.
non verso il contributo a mio carico e quindi rinuncio al contributo aziendale
Scelta del profilo o di un singolo comparto (barrare una sola opzione, in caso di mancata scelta i contributi saranno investiti nel PROFILO LIFE CYCLE)
PROFILO LIFE CYCLE - Ciclo di vita
Anno presunto di pensionamento
Profilo che associa la posizione al comparto d’investimento più adatto in relazione agli anni mancanti al pensionamento.
. In assenza di tale indicazione si assume come data di pensionamento quella stabilita dalla normativa pro-tempore in vigore per il
GARANTITO
ZAFFIRO - Linea Prudente
SMERALDO - Linea Bilanciata
RUBINO - Linea Dinamica
Ricevuti la Nota informativa, lo Statuto di PREVIMODA ed il Progetto Esemplificativo Standardizzato e dopo aver preso visione degli stessi, DICHIARO di voler aderire al Fondo Pensione PREVIMODA. DELEGO il
mio datore di lavoro a prelevare dalla mia retribuzione e dal mio TFR i contributi previsti dagli accordi contrattuali e a provvedere al relativo versamento secondo i termini che saranno stabiliti dagli Organi di PREVIMODA e a operare sulla mia retribuzione la trattenuta una tantum di € 5,00 (CCNL Tessile abbigliamento, Calzature, Pelle Cuoio, Tessilivari, Spazzole pennelli e scope, articoli per scrittura e affini)- € 2,58 (CCNL
Giocattoli, Lavanderie industriali, Occhialeria, Reti da pesca) da versare a PREVIMODA quale quota di iscrizione di mia competenza. Io sottoscritto/a mi impegno, inoltre, ad osservare tutte le disposizioni previste
dallo Statuto e dalle norme operative interne e a fornire tutti gli elementi utili per la costituzione e l’aggiornamento della mia posizione previdenziale. Dichiaro sotto la mia responsabilità che quanto sopra riportato
corrisponde al vero e di essere in possesso dei requisiti di partecipazione.
Data
Con la sottoscrizione del presente modulo, autorizzo il Fondo Pensione al trattamento dei miei dati personali e alla comunicazione dei medesimi a società incaricate dal Fondo dell’attività di gestione. Si informa, ai
sensi del D.Lgs. n.196/03, che i dati richiesti sono prescritti dalle disposizioni vigenti ai fini del procedimento per il quale sono richiesti e verranno utilizzati esclusivamente a tale scopo.
Data
Spazio riservato all’azienda
CCNL applicato
1. tessile/abbigliamento
6 spazzole/pennelli/scope
FIRMA DELL’ADERENTE
2. calzature
7. penne
Ragione sociale
Stabilimento in
Tel.
3. pelle/cuoio
8. lavanderie industriali
4. giocattoli
9. tessili vari
5. occhiali
10. retifici da pesca
C.F./P.IVA.
Prov.
CAP
indirizzo
FaxE-mail
Data di ricevimento della domanda
TIMBRO E FIRMA DELL’AZIENDA
N.B. IL MODULO VA INVIATO A PREVIMODA IN ORIGINALE TRAMITE POSTA CARTACEA O POSTA CERTIFICATA (PEC).
I MODULI ARRIVATI MEZZO FAX O E-MAIL VERRANNO RITENUTI NULLI
PREVIMODA Fondo Pensione
Viale Sarca 223, 20126 Milano
T. 02 66101340
F. 02 66105169
[email protected]
[email protected]
www.previmoda.it
EDIZIONE MARZO 2016
Informativa resa all’interessato
per il trattamento dei dati personali
Ai sensi dell’art. 7 del D.Lgs 196/2003 (in seguito denominata legge), ed in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La informiamo di quanto segue.
1. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento
a) è diretto all’espletamento da parte del Fondo Pensione PREVIMODA (in seguito denominato Fondo) delle finalità attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività previdenziale complementare e di quelle ad essa connesse (ivi compresa quella liquidativa), a
cui il Fondo è autorizzato ai sensi delle vigenti disposizioni di legge;
b) può anche essere diretto all’espletamento da parte del Fondo delle finalità di informazione e promozione delle prestazioni del
Fondo stesso.
2. MODALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento
a)è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all’art. 1, comma 2, lett. b), della Legge: raccolta,
registrazione e organizzazione; elaborazione, compresi modifica, raffronto/interconnessione; utilizzo, comprese consultazione,
comunicazione, conservazione; cancellazione/distruzione; sicurezza/protezione, comprese accessibilità/confidenzialità, integrità,
tutela;
b) è effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati;
c) è svolto direttamente dal Fondo e da soggetti esterni a tale organizzazione (quali Compagnie di Assicurazione, Banche, SIM, etc.).
3. CONFERIMENTO DEI DATI
Ferma l’autonomia personale dell’interessato, il conferimento dei dati personali può essere:
a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio);
b) strettamente necessario alla esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla erogazione delle prestazioni;
c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di promozione delle prestazioni nei confronti dell’interessato stesso.
4. RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI
L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire dati personali
a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), può comportare l’impossibilità di garantire le prestazioni di previdenza complementare;
b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione,
ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione delle prestazioni nei confronti dell’interessato.
6. DIFFUSIONE DEI DATI
I dati personali non sono soggetti a diffusione.
7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL’ESTERO
I dati personali possono essere trasferiti, sempre per le medesime finalità di cui al punto 3 a), verso Paesi dell’Unione Europea e
verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea.
8. DIRITTI DELL’INTERESSATO
L’art. 7 della legge conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal titolare o dai responsabili del
trattamento dei dati la conferma dell’esistenza o meno di propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di
avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la
trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione della legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi
è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento.
9. TITOLARE E RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO
Titolare del trattamento è il Fondo Pensione PREVIMODA.
I dati identificativi del responsabile del trattamento dei dati personali possono essere acquisiti presso la sede di PREVIMODA,
Viale Sarca, 223 – 20126 Milano.
C.F. 97226200158
T. 02 66101340
F. 02 66105169
[email protected]
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EDIZIONE MARZO 2016
5. COMUNICAZIONE DEI DATI
a) I dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1, lett. a), ai soggetti deputati alla gestione dei contributi
previdenziali complementari quali Compagnie Assicurative, SIM, SGR, Banche e ai soggetti deputati all’erogazione delle prestazioni pensionistiche complementari quali Compagnie Assicurative, agli organismi associativi propri del settore previdenziale, al
Ministero del Lavoro, alla Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione. In tal caso, i dati identificativi dei corrispondenti titolari e
degli eventuali responsabili possono essere acquisiti presso il Registro Pubblico tenuto dal Garante per la tutela delle persone e di
altri soggetti rispetto al trattamento dei dati personali e presso i suddetti soggetti. Inoltre i dati personali possono essere comunicati
a pubbliche Amministrazioni ai sensi di legge.
b) I dati personali possono essere inoltre comunicati a terzi per la fornitura di servizi informatici o di servizi di archiviazione.
9.16 Modulo d’adesione
per i familiari
fiscalmente a carico
Parte riservata all’aderente - anagrafica obbligatoria
Io sottoscritto/a
CognomeNome
Codice Fiscale
Nato a
Prov.
il
Residente a Via
Tel.
Cell.
N°CAP
Prov.
E-mail
Azienda di appartenenza
Dati del familiare fiscalmente a carico dell’aderente - angrafica obbligatoria
CognomeNome
Codice Fiscale
Sesso Nato a
Prov.
M
F
il
Residente a Via
Tel.
Cell.
N°CAP
Prov.
E-mail
Titolo di studio
Nessuno
Licenza elementare
Licenza media inferiore
Diploma professionale
Diploma media superiore
Diploma universitario/laurea triennale
Laurea/laurea magistrale
Specializzazione post laurea
Autorizzo l’invio della lettera di benvenuto con i codici personali e della comunicazione annuale periodica “estratto conto” all’indirizzo e-mail sopra indicato
Autorizzo il fondo a inoltrare le comunicazioni a carattere informativo, relative all’attività del fondo stesso, tramite sms o e-mail
Dopo aver preso visione della Nota Informativa,dello Statuto e del Progetto esemplificativo standardizzato di Previmoda, DICHIARO di aderire a
Previmoda, il Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dell’industria tessile-abbigliamento, delle calzature e degli altri settori
industriali del sistema moda.
Il contributo che l’aderente sceglie di versare per il soggetto fiscalmente a proprio carico sarà indicato all’atto di ciascun versamento nel
modulo 9.17 “Contribuzione per i familiari fiscalmente a carico”.
Scelta del profilo o di un singolo comparto
barrare una sola opzione, in caso di mancata scelta i contributi saranno investiti nel PROFILO LIFE CYCLE)
PROFILO LIFE CYCLE - Ciclo di vita
GARANTITO
ZAFFIRO - Linea Prudente
SMERALDO - Linea Bilanciata
RUBINO - Linea Dinamica
Mi IMPEGNO ad osservare tutte le disposizioni previste dallo Statuto e dalle norme operative interne e a fornire tutti gli elementi utili per la costituzione e l’aggiornamento
della posizione previdenziale. Dichiaro sotto la mia responsabilità che quanto sopra riportato corrisponde al vero.
Con la sottoscrizione del presente modulo, autorizzo il Fondo Pensione al trattamento dei dati personali e alla comunicazione dei medesimi a società incaricate dal Fondo
dell’attività di gestione. Si informa, ai sensi del D.Lgs. n.196/03, che i dati richiesti sono prescritti dalle disposizioni vigenti ai fini del procedimento per il quale sono richiesti
e verranno utilizzati esclusivamente a tale scopo.
Data
FIRMA DEL SOGGETTO FISCALMENTE A CARICO DELL’ADERENTE
(se maggiorenne) o di chi esercita sul medesimo la podestà genitoriale
o di che ne ha la tutela (se minorenne)
ALLEGARE
• copia della carta d’identità o libretto sanitario del familiare fiscalmente a carico
• modulo 9.17 “Contribuzione per i familiari fiscalmente a carico”
N.B. IL MODULO VA INVIATO A PREVIMODA IN ORIGINALE TRAMITE POSTA CARTACEA O POSTA CERTIFICATA (PEC).
I MODULI ARRIVATI MEZZO FAX O E-MAIL VERRANNO RITENUTI NULLI
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Profilo che associa la posizione al comparto d’investimento più adatto in relazione agli anni mancanti al pensionamento.
. In assenza di tale indicazione si assume come data di pensionamento quella stabilita dalla normativa pro-tempore in vigore per il
Anno presunto di pensionamento
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