Foglio informativo

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Foglio informativo

BANCA IFIS S.P.A.
Sede Legale: via Terraglio 63 - 30174 – Venezia Mestre
Direzione Generale: via Gatta 11 - 30174 – Venezia Mestre
www.bancaifis.it – Tel: +39.041.5027511- Fax +39.041.5027557
www.contomax.it – [email protected] - Call center contomax: 800.522.122 (dall’Estero +39.041.5027646)
Iscritta all’Albo delle Banche tenuto da Banca d’Italia al n. 5508 - cod. ABI 03205
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Venezia e Codice Fiscale 02505630109
Partita IVA 02992620274, Capitale Sociale Euro 53.811.095
Capogruppo del Gruppo bancario Banca IFIS S.p.A., iscritto all’albo dei Gruppi bancari
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, all’ABI, all’Associazione Italiana per il Factoring, a Factors
Chain International.
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il Cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del Saldo Disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, i fondi depositati. Per questa ragione Banca IFIS aderisce al
sistema Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000
euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto della carta di debito, dati identificativi e parole chiave per
l’accesso al conto attraverso la rete Internet (Codice Cliente e Password, Codice monouso ed in generale Strumenti di
Pagamento), rischi che possono essere ridotti se il correntista osserva le comuni regole di prudenza ed attenzione e le
norme contrattuali. Per maggiori dettagli si rinvia a quanto più oltre indicato nella sezione Principali Rischi.
Per saperne di più:
La Guida Pratica al Conto Corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, e sul
sito www.contomax.it e presso tutte le filiali di Banca IFIS.
contomax è un conto corrente che consente, tramite l’Area Riservata contomax accessibile dal sito
https://secure.contomax.it, di effettuare operazioni, nei limiti dell’importo specificato contrattualmente e comunque
entro il Saldo Disponibile (contomax Free). Tramite l'Area Riservata contomax il Cliente può anche ricevere
informazioni sul rapporto. Per poter effettuare ogni Operazione dall’Area Riservata contomax il Cliente dovrà utilizzare i
Codici a lui assegnati.
contomax è riservato ai consumatori, persone fisiche capaci di agire, maggiorenni e con residenza, anche fiscale, in
Italia e può essere cointestato fino ad un massimo di due persone fisiche (titolari) che operano disgiuntamente.
Utilizzando l’Area Riservata contomax, il Cliente, in qualità di intestatario o cointestatario, può effettuare e ricevere
bonifici e pagamenti interni, disporre la domiciliazione di utenze, effettuare la ricarica del telefonino o di TV digitale,
eseguire il pagamento di bollettini postali, MAV, RAV nonché il pagamento di imposte con delega F24. Da contomax si
possono effettuare operazioni solo in Euro e in Area SEPA, nei paesi indicati nella relativa voce della Legenda.
contomax non prevede la possibilità di effettuare prelievi, versamenti, disposizioni o incasso di somme che implichino
l’utilizzo di assegni o altri titoli e, fatta eccezione per il servizio Carta di Debito, che comportino l’utilizzo di denaro
contante.
contomax permette di utilizzare il servizio contomax One e beneficiare di un tasso di interesse più favorevole rispetto a
quello applicato sul Saldo Disponibile. contomax One viene regolato in apposito sottoconto e può essere alimentato
dal Cliente utilizzando esclusivamente le somme rinvenienti dal Saldo Disponibile. Le somme accantonate su
contomax One potranno essere richieste in qualsiasi momento dal Cliente ma rientreranno nel Saldo Disponibile solo
dopo che sono trascorsi 33 giorni dalla data della richiesta (preavviso), durante i quali tali somme continueranno a
beneficiare del più favorevole tasso di interesse previsto per contomax One.
Con il servizio contomax Vincolato il Cliente può costituire sul Saldo Disponibile uno o più Vincoli a scadenza
predeterminata. Per costituire il Vincolo sulle somme il Cliente deve indicare, tramite l’Area Riservata contomax,
l’importo da vincolare, la durata del Vincolo nonché la modalità di liquidazione e la misura degli interessi prescelta
nell’ambito delle opzioni previste nelle Condizioni Economiche di cui al Foglio Informativo in vigore alla data di
disposizione di Attivazione del vincolo. Il Cliente deve scegliere la modalità di liquidazione ed accredito degli interessi
Data Edizione: 30/06/2015
Pag.1
© 2012 Banca IFIS Spa – Tutti diritti riservati | Sede Legale: Via Terraglio 63, 30174 Venezia Mestre, Italia C.F./Reg. Imprese Venezia: 02505630109 | P.IVA: 02992620274 | Capitale Sociale: Euro 53.811.095 i.v. | ABI 3205.2 |
| REA CCIAA Venezia n. 247118 | Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5508 Capogruppo del Gruppo bancario Banca IFIS Spa, iscritto all’albo dei Gruppi bancari | Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi |www.contomax.it |
maturati sulle somme vincolate tra le seguenti opzioni:
1) contomax Now – con liquidazione e l’accredito degli interessi anticipata al momento della costituzione del
Vincolo;
2) contomax Up – con liquidazione e l’accredito degli interessi posticipata periodica trimestrale per tutta la durata
del Vincolo (ultima liquidazione alla data di scadenza del Vincolo).
Le condizioni pattuite per il singolo Vincolo rimangono immutate per tutta la sua durata. Le somme vincolate sono
indisponibili fino alla scadenza; conseguentemente il Cliente non può ottenere la disponibilità, neppure parziale, in via
anticipata rispetto al termine pattuito, né modificare la durata del Vincolo. Alla scadenza del Vincolo le somme rientrano
nel Saldo Disponibile.
I Servizi di Pagamento consentono al Cliente di ricevere ed effettuare pagamenti utilizzando il Saldo Disponibile
(contomax Free). Tra i Servizi di Pagamento rientrano, fra l’altro, i bonifici, le ricariche, gli addebiti diretti, i pagamenti di
tasse o tributi e i pagamenti mediante carte di debito.
La Carta di Debito (Carta) è uno Strumento di Pagamento che permette al Cliente correntista di effettuare prelievi di
denaro, entro i massimali di utilizzo stabiliti dal Contratto, presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio
Bancomat, digitando un codice segreto (cd. P.I.N.: “Personal Identification Number”) previamente attribuito al Cliente.
La Carta permette, altresì, di effettuare, entro i limiti di importo contrattualmente previsti, pagamenti di beni e servizi
presso gli esercizi convenzionati che espongono il marchio PagoBancomat.
Insieme alle funzioni Bancomat e PagoBancomat vengono attivati i servizi che permettono al Cliente l’utilizzo della
Carta nei circuiti internazionali Cirrus e Maestro. L’attivazione consente di effettuare, sia in Italia che all’estero, entro
limiti di importo contrattualmente previsti, il prelievo di denaro utilizzando il circuito Cirrus e il pagamento di beni e
servizi utilizzando il circuito Maestro.
La Carta consente inoltre di eseguire pagamenti via web, entro il massimale di utilizzo stabilito per il circuito Maestro,
digitando il Codice di Sicurezza (3D SecureCode) scelto dal Cliente all’atto di abilitazione della Carta alle transazioni via
web.
Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente contomax contestualmente all’utilizzo;
è necessario dunque effettuare tali operazioni in presenza di un Saldo Disponibile sufficiente. L’esistenza di fondi
disponibili è verificata in tempo reale all’utilizzo della Carta. Per disporre della Carta il Cliente deve essere titolare di un
rapporto di conto corrente contomax.
Tra i principali rischi associati al conto corrente ed ai servizi di pagamento si segnalano:
l’uso indebito e fraudolento del Codice Cliente e della Password, che può essere contenuto nel caso di accesso ai
servizi di pagamento tramite internet con l’utilizzo, previsto obbligatoriamente, del Codice Monouso generato dal
dispositivo Token nonché dal puntuale rispetto delle Norme Contrattuali; pertanto il Cliente deve osservare la
massima attenzione nella custodia e nel corretto utilizzo dei Codici;
- l'utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta, del Codice P.I.N. e del Codice di Sicurezza (3D SecureCode), con
conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione
nella custodia della Carta e nel mantenimento della segretezza dei Codici e nei casi di smarrimento e sottrazione il
Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste;
l'interruzione o sospensione dei servizi, con conseguente ritardo o mancata esecuzione delle operazioni, per
motivi tecnici o di forza maggiore (o comunque per cause non imputabili alla Banca) od, in generale, per
malfunzionamenti del sistema dei pagamenti;
la mancata o inesatta esecuzione delle Operazioni di Pagamento imputabili a errori del Cliente o della Banca o
delle altre banche coinvolte nell’esecuzione dell’operazione;
la comunicazione dei dati relativi alla Carta ed alle generalità del Cliente alla Centrale d’Allarme Interbancaria,
istituita presso la Banca d’Italia, nei casi di irregolare utilizzo della Carta da parte del Cliente e di conseguente
revoca dell’autorizzazione ad utilizzarla;
* Cassa Centrale Banca è il soggetto emittente la Carta responsabile nei confronti del Consorzio Bancomat e dei Circuiti internazionali;
Banca IFIS è il soggetto emittente la Carta responsabile nei confronti della clientela
Pag.2
-
-
il blocco della Carta da parte della Banca, in caso di assoluta necessità, per motivi di sicurezza, in qualsiasi
momento, anche senza preventivo avviso al Cliente;
la variazione in senso sfavorevole delle condizioni contrattuali ove ricorrano le condizioni previste dalla normativa
tempo per tempo vigente;
il rischio di cambio per le operazioni in divisa diversa dall’Euro;
la mancata esecuzione o il ritardo nell'esecuzione delle Operazioni a causa di disposizioni impartite in modo
inesatto o incompleto ovvero della possibilità di incorrere in divieti normativi internazionali o nazionali (in
particolare, in caso di inesatta indicazione dell'Identificativo Unico da parte dell'ordinante, quest'ultimo è
responsabile delle eventuali conseguenze derivanti da tale errore);
l'applicazione di eventuali commissioni o spese da parte della banca destinataria/corrispondente, a seconda delle
istruzioni contenute nell'Ordine di Pagamento.
Indicatore sintetico di costo (ISC)
Giovani (164 operazioni annue)
Famiglie operatività bassa
(201 operazioni annue)
Famiglie operatività media
Famiglie operatività media
Pensionati operatività bassa
Pensionati operatività media
Non disponibile
€ 0,00
Non disponibile
€ 0,00
Non disponibile
€ 0,00
Non disponibile
€ 0,00
Non disponibile
€ 0,00
Non disponibile
€ 0,00
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi
maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi indicati nella tabella sopra riportata sono orientativi e si riferiscono a profili di operatività, meramente indicativi –
stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it.
Le voci di spesa indicate nella sotto riportata sezione “voci di costo” rappresentano, con buona approssimazione, la
gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che
detta sezione non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in
relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo Cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente tutte le voci di costo che sono
ricomprese anche all’interno della sezione “altre condizioni economiche”.
Pag.3
Spese per l’apertura del conto
€ 0,00
Canone annuo
€ 0,00
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
Spese annue per il conteggio interessi e competenze
€ 0,00
Canone annuo carta di debito nazionale (Circuiti abilitati: Bancomat,
Pagobancomat)
€ 0,00
Canone annuo carta di debito internazionale (Circuiti abilitati: Cirrus,
Maestro, Maestro e-commerce)
€ 0,00
Canone annuo per internet banking
€ 0,00
Registrazione operazioni non incluse nel canone
€ 0,00
Istruzioni limitative addebitabilità conto
€ 0,00
Invio estratto conto su Area Riservata con periodicità trimestrale
1
Invio estratto conto a domicilio con periodicità trimestrale (su richiesta
1
del cliente)
€ 0,00
€ 1,50
3
Gratuiti i primi 5 del mese
Dal successivo: € 2,00
Bonifico nazionale o estero transfrontaliero in Euro in uscita
Gratuito il primo del mese
Bonifico estero non transfrontaliero in Area Sepa in Euro in uscita
€ 5,00
Prelievo sportello automatico
Domiciliazione utenze
4
€ 0,00
1
L’estratto conto è inviato con periodicità trimestrale oppure, a scelta del cliente, con periodicità mensile, semestrale o annuale.
2
Questa sezione riporta solo i principali servizi di pagamento e solo alcune delle relative voci di costo, per ulteriori informazioni si rinvia a quanto riportato nelle
sezioni successive.
3
Il limite di cinque operazioni gratuite è da considerarsi cumulativo per il Servizio Bancomat – ATM e Cirrus ATM per operazioni effettuate in Italia e/o all’interno degli
Stati della Zona Euro.
4
Servizio Addebito RID disponibile fino al 31/01/2016 nella forma di RID ad Importo Fisso e RID Finanziario.
Pag.4
Tasso creditore annuo nominale lordo
0,75%
Tasso creditore annuo effettivo lordo
0,75%
Base calcolo interessi
Anno civile
Ritenuta fiscale sugli interessi maturati
Nella misura prevista per legge, a carico
del cliente
Spese annue per conteggio interessi e competenze
€ 0,00
Tasso creditore annuo nominale lordo (30 giorni)
1,00%
1,00%
1,00%
1,05%
1,15%
1,30%
1,35%
1,40%
Anno civile
del cliente
Periodo maturazione interessi
Dalla data di Attivazione Vincolo
(compresa) sino alla data di scadenza del
Vincolo (esclusa)
1,00%
1,10%
1,20%
1,35%
1,40%
1,50%
Le modalità di liquidazione degli interessi sono alternative e dovranno essere indicate dal Cliente al momento dell’attivazione di ogni singolo Vincolo.
I tassi indicati sono quelli attualmente in vigore; per conoscere le Condizioni Economiche al momento dell’attivazione del Vincolo è necessario fare riferimento al
Foglio Informativo vigente alla data di esecuzione dell’Operazione di attivazione del Vincolo, reso disponibile nella sezione “Trasparenza” sul Portale Internet.
5
6
Pag.5
Anno civile
del cliente
Periodo maturazione interessi
Dalla data di Attivazione Vincolo
(compresa) sino alla data di scadenza del
Vincolo (esclusa)
Tasso creditore annuo nominale lordo
1,05%
Anno civile
del cliente
Spese annue per conteggio interessi e competenze
€ 0,00
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
9,00%
Tasso debitore annuo effettivo lordo
9,31%
Maggiorazione di mora tasso debitore
Fino a 3,00% su base annua
Commissioni di istruttoria veloce (in assenza di fido)
€ 0,00
Anno civile
Altre spese
€ 0,00
contomax Free
Trimestrale posticipata
(fine trimestre 31/03, 30/06, 30/09, 31/12)
contomax One
(fine trimestre 31/03, 30/06, 30/09, 31/12)
contomax Up
(fine trimestre 31/03, 30/06, 30/09, 31/12)
Ultima liquidazione alla data di scadenza
del Vincolo
contomax Now
Anticipata in un’unica soluzione alla data
di attivazione del Vincolo
contomax Free
(fine trimestre 31/03, 30/06, 30/09, 31/12)
Pag.6
Operazioni in accredito
Imposta di bollo sul primo contomax
Giornata Operativa di disponibilità dei
Fondi da parte della Banca, o se
necessaria operazione di conversione
valutaria, a completamento della stessa
7
Nella misura prevista per legge
A carico della Banca per l’importo annuo
fisso di € 34,20 e proporzionale dello
0,20%, ove dovuto
Imposta di bollo sui rapporti contomax successivi al primo
7
Nella misura prevista per legge
A carico del Cliente
Periodicità liquidazione ed addebito bollo
Trimestrale
Spese chiusura conto
€ 0,00
Comunicazione variazione condizioni economiche e/o contrattuali
€ 0,00
Consegna documentazione precontrattuale
€ 0,00
Consegna Norme Contrattuali e Documento di Sintesi in corso di
rapporto in Area Riservata
€ 0,00
Consegna Norme Contrattuali e Documento di Sintesi in corso di
rapporto a domicilio del Cliente (su richiesta)
€ 0,00
Consegna informativa mensile in Area Riservata
8
€ 0,00
8
Consegna informativa mensile a domicilio del Cliente (su richiesta)
€ 2,00
Consegna contabile operazione in Area Riservata
€ 0,00
Consegna contabile operazione a domicilio del Cliente (su richiesta)
€ 2,00
Consegna comunicazioni periodiche di trasparenza in Area Riservata
€ 0,00
Consegna comunicazioni periodiche di trasparenza a domicilio del
Cliente (su richiesta)
€ 1,50
Consegna informativa ulteriore a domicilio del Cliente (su richiesta)
€ 2,00
Spese per copie di documentazione, ricerche e/o informazioni
€ 5,00
Gestione pratiche di successione
€ 20,00 per singola pratica
7
8
A parità di intestazione.
Ove la Banca abbia optato per tale soluzione.
Pag.7
Emissione Token
€ 0,00
Consegna Token
€ 0,00
Sostituzione Token
€ 10,00
Mancata restituzione Token
€ 5,00
Canone annuo Token
€ 0,00
Blocco/sblocco Area Riservata con invio sms
€ 0,00
Blocco/sblocco invio bonifici da Area Riservata con sms
€ 0,00
Costi per accesso ad Internet
A carico del Cliente secondo le tariffe del
proprio operatore
Riconsegna codice cliente per accesso ad Area Riservata
€ 0,00
Rigenerazione password per accesso ad Area Riservata
€ 0,00
Orario di disponibilità per accesso ad Area Riservata
Dalle ore 0.00 alle ore 24.00
Canone servizio informativo
€ 0,00
Avviso con sms per prelevamento di contante con carta di debito
€ 0,00
Avviso con sms per operazioni di pagamento con carta di debito
€ 0,00
Conferma con sms di blocco/sblocco Area Riservata
€ 0,00
Conferma con sms di blocco/sblocco invio bonifici da Area Riservata
€ 0,00
Avviso con sms bonifici eseguiti da Area Riservata
€ 0,00
Avviso con e-mail per indisponibilità fondi per pagamento delega F24
e bonifici prenotati
€ 0,00
Avviso con e-mail di mancata esecuzione per indisponibilità fondi per
pagamento delega F24 e bonifici prenotati
€ 0,00
Conferma blocco/sblocco servizi estero della carta di debito
€ 0,00
Costi sms inviati dal Cliente
Costo addebitato dal proprio operatore
telefonico
Consegna carta
9
Canone annuo carta
9
€ 0,00
€ 0,00
contomax consente l’assegnazione di una carta di debito per ciascun titolare, non è prevista la possibilità di richiedere ulteriori carte di debito.
Pag.8
Rinnovo carta
€ 0,00
Mancata restituzione carta
€ 5,00
Sostituzione o nuova emissione carta
€ 10,00
Giornaliero
€ 5.000,00
Mensile
€ 5.000,00
Prelievo sportello automatico in Italia
10
Valuta applicata
Giorno di esecuzione dell’operazione
Limite massimo al prelievo contante giornaliero
€ 500,00
Limite massimo al prelievo contante mensile
€ 2.000,00
Spese per pagamento
€ 0,00
Valuta applicata
Limite massimo al pagamento giornaliero
€ 5.000,00
Limite massimo al pagamento mensile
€ 5.000,00
Spese per prelievo all’interno di uno Stato della Zona Euro
10
Valuta applicata all’interno di uno Stato della Zona Euro
Spese per prelievo al di fuori di uno Stato della Zona Euro
€ 2,00
Valuta applicata al di fuori di uno Stato della Zona Euro
Limite massimo al prelievo contante giornaliero
€ 250,00
Limite massimo al prelievo contante mensile
€ 2.000,00
Il limite di cinque operazioni gratuite è da considerarsi cumulativo per il Servizio Bancomat – ATM e Cirrus ATM per operazioni effettuate in Italia e/o all’interno
degli Stati della Zona Euro.
10
Pag.9
Tasso di cambio
Praticato dai Sistemi Internazionali
MasterCard alle operazioni in valuta
diversa da Euro
Spese per pagamento all’interno di uno Stato della Zona Euro
€ 0,00
Valuta applicata all’interno di uno Stato della Zona Euro
Spese per pagamento al di fuori di uno Stato della Zona Euro
€ 0,00
Valuta applicata al di fuori di uno Stato della Zona Euro
11
€ 5.000,00
11
€ 5.000,00
Tasso di cambio
diversa da Euro
Spese per pagamento eseguito on line
€ 0,00
Valuta applicata
11
€ 5.000,00
11
€ 5.000,00
Tasso di cambio
diversa da Euro
Blocco/sblocco servizi estero con invio sms
€ 0,00
Blocco carta con invio sms
€ 0,00
Blocco carta da Area Riservata
€ 0,00
Pagamento interno
€ 0,00
Bonifico nazionale o estero transfrontaliero in Euro in uscita
12
Gratuito il primo del mese
Bonifico estero non transfrontaliero in Area Sepa in Euro in uscita
€ 5,00
Bonifico di importo rilevante (sopra € 500.000) in uscita
€ 7,50
11 Il
12
Servizio Maestro – POS Internazionale ed il Servizio Maestro e-commerce condividono il medesimo limite massimo al pagamento giornaliero e mensile.
Il primo bonifico del mese è comprensivo di bonifico nazionale, estero transfrontaliero e bonifico per agevolazioni fiscali.
Pag.10
Bonifico urgente in uscita
€ 7,50
Bonifico nazionale o estero transfrontaliero in ingresso in Euro o in
divisa diversa da Euro a cui è stata estesa l’applicazione del
Regolamento CE 924/09
€ 0,00
Bonifico estero non transfrontaliero in Euro in ingresso
€ 5,00
Bonifico estero non transfrontaliero in divisa diversa da Euro in
ingresso
€ 5,00
Tasso di cambio
13
Cambio denaro al durante
Limite massimo di spesa giornaliero da Area Riservata
14
€ 50.000,00
€ 0,00
Pagamento F24
Domiciliazione utenze
15
€ 0,00
Addebito SDD Core Sepa transfrontaliero
€ 0,00
Addebito SDD Core Sepa non transfrontaliero
€ 0,00
Pagamento bollettino bancario “Freccia”
€ 1,50
Pagamento canone RAI
16
€ 1,50
Esecuzione ricarica telefonica
Pagamento bollo ACI
16
€ 0,00
16,17
€ 1,87
Pagamento MAV
€ 0,00
Pagamento RAV
€ 0,00
Esecuzione ricarica TV Digitale
16
Pagamento bollettino postale in bianco
€ 0,00
16
Pagamento bollettino postale premarcato
Pagamento bolletta Telecom
16
€ 1,90
16
€ 1,90
€ 1,00
Acquisto carte servizio telefoniche
€ 0,00
Alimentazione One
€ 0,00
Prenotazione One
€ 0,00
Annullo prenotazione One
€ 0,00
Il cambio applicato alla negoziazione della divisa estera contro euro è eseguito alla quotazione “denaro in durante” in prossimità del cut off. Il cambio applicato può
essere consultato presso i principali “infoprovider” finanziari (ad es. Bloomberg, Reuters).
14 Per limite massimo di spesa si intende il totale delle disposizioni di bonifico (nazionale ed estero) effettuate in un giorno. Può essere modificato dal Cliente
contattando il Servizio Clienti contomax.
15 Servizio Addebito RID disponibile fino al 31/01/2016 nella forma di RID ad Importo fisso e RID Finanziario.
16 Il pagamento di tale disposizione può essere eseguito anche presso gli sportelli ATM abilitati. I costi a carico del Cliente variano in funzione delle condizioni
economiche applicate dalle Banche proprietarie dello sportello.
17 Solo per le Regioni aderenti al Servizio.
13
Pag.11
Attivazione Vincoli
€ 0,00
Revoca ordine di pagamento nei termini (ove consentita)
€ 0,00
Revoca ordine di pagamento oltre i termini (ove consentita)
€ 15,00
Revoca Addebito Diretto (ove consentita)
€ 0,00
Richiesta rimborso Addebito Diretto (ove consentita)
€ 0,00
Richiesta di rigetto Addebito Diretto (ove consentita)
€ 0,00
Richiesta copia mandato SDD Core SEPA
€ 0,00
Rifiuto obiettivamente giustificato dell’operazione
€ 5,00
Esecuzione in assenza di identificativo unico
18
Tentativo recupero fondi in caso di identificativo unico inesatto
Pagamento interno
19
€ 5,00 + spese sostenute
€ 30,00 + spese sostenute
Medesima
giornata
dell’Ordinante
di
addebito
Bonifico nazionale o estero transfrontaliero in Euro
Giornata Operativa di ricezione dei fondi
Bonifico estero non transfrontaliero in Euro
Giornata Operativa di ricezione dei fondi
Bonifico estero non transfrontaliero in divisa diversa da Euro
Due giorni dalla data di negoziazione
della divisa (calendario Forex)
Rimborso vincolo a scadenza
Giornata di scadenza del Vincolo
Accredito per prenotazione contomax One
Giornata Operativa successiva
scadenza del preavviso
Operazioni in addebito
Giornata
Operativa
dell'operazione
di
alla
esecuzione
Se
Se il momento della ricezione dell’Ordine di Pagamento ricorre in una Giornata non Operativa e/o è ricevuto oltre il
20
limite temporale giornaliero (cut-off), l’Ordine di Pagamento si intende ricevuto la Giornata Operativa successiva.
18 Solo
a seguito di espresso e discrezionale consenso della Banca.
Nel pagamento interno la Banca dell’Ordinante e del Beneficiario coincidono. La stessa accredita il beneficiario nella medesima Giornata Operativa in cui addebita
l’Ordinante.
20 Nelle giornate semifestive (24 Dicembre, 31 Dicembre, 14 Agosto) il limite temporale giornaliero è fissato alle ore 11.00
19
Pag.12
CUT OFF
Pagamento Interno
Ore 16,00
Ore 16,00
Bonifico estero non transfrontaliero in Area Sepa in Euro
Ore 16,00
Bonifico di importo rilevante
Ore 16,00
Bonifico urgente
Ore 13,00
Pagamento MAV e RAV
Ore 16,00
Pagamento F24
Ore 16,00
Pagamento bollettino bancario Freccia
Ore 16,00
Pagamento interno
Medesima Giornata Operativa di
ricezione dell’ordine
Massimo una Giornata Operativa
successiva alla data di ricezione dell’ordine
Bonifico estero transfrontaliero in divisa diversa da Euro in ingresso
Massimo quattro Giornate Operative
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Bonifico non soggetto al Titolo II del D.Lgs. 27/01/2010, n.11 in Area
Sepa in Euro (SCT Sepa)
Altri bonifici non soggetti al Titolo II del D.Lgs. 27/01/2010, n.11 in
ingresso
Massimo dieci Giornate Operative
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Pagamento Addebito Diretto
Data di scadenza
Pagamento F24
Data di scadenza
Pagamento MAV e RAV
Pagamento bollettini bancario “Freccia”
Pagamento bollo ACI
Esecuzione ricarica Telefonica
Pagamento bollettini postali in bianco e premarcati
Pagamento ricarica TV digitale
Acquisto carte servizio telefoniche
Pag.13
Pagamento canone RAI
Pagamento bolletta Telecom
Alimentazione One
Stessa Giornata Operativa della data di
Prenotazione One
Annullo prenotazione One
Attivazione Vincoli
Domiciliazione nuovo Mandato SEDA (ove consentito)
Entro il sesto giorno lavorativo successivo
alla data di richiesta
Maggiorazione tempi di esecuzione per richieste di operazioni su
supporto cartaceo (ove consentito)
Una Giornata Operativa
Pagamento interno
Codice IBAN
Bonifico nazionale
21
Bonifico estero transfrontaliero in Euro
Codice IBAN
22
Codice IBAN + BIC
Bonifico estero non transfrontaliero in Area Sepa in Euro
Codice IBAN + BIC
Bollettino bancario “Freccia”
Codice identificativo pagamento bollettino
MAV
Numero incasso
RAV
Codice identificativo
Canone RAI
Num. Abbonamento + codice controllo
Bollo ACI
Tipo veicolo + Targa automezzo
Bollettini postali in bianco e premarcati
Conto corrente di addebito + Altre
informazioni necessarie alla compilazione
Ricarica telefonica
Gestore telefonico + numero di telefono
Ricarica TV digitale
Emittente TV + Numero carta
Delega F24
Codice tributo + Altre informazioni
necessarie alla compilazione
Carta servizio telefonica
Gestore telefonico + numero di telefono
Bolletta Telecom
Numero telefono
Addebito Diretto
Riferimento univoco mandato, Ragione
Sociale, Codice Identificativo ed Indirizzo
21
In caso di bonifico per agevolazioni fiscali è necessario inserire anche codice fiscale e/o partita IVA del beneficiario.
22
Identificativo Unico comprensivo dell’indicazione del BIC fino a 31/01/2016.
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del Beneficiario, Nome/Cognome, Codice
Fiscale ed Indirizzo del Debitore, IBAN e
23
BIC
di
addebito,
Tipologia
di
Pagamento
Bonifico in uscita
Spese Share (ripartite tra Ordinante e
Beneficiario)
Bonifico in ingresso
Secondo quanto previsto nell’Ordine di
Pagamento, fermi i limiti di legge
Revoca addebiti diretti (ove consentita)
Entro la Giornata Operativa precedente alla
data di addebito
Rifiuto addebiti diretti
data di addebito
Operazioni differite
data di avvio della richiesta di esecuzione
Importo minimo attivazione Vincolo
€ 1.000,00
Importo massimo attivazione Vincolo
€ 1.000.000,00
Numero massimo Vincoli contemporaneamente attivabili
20
Durata massima Vincolo
730 giorni
Termine di preavviso contomax One per prelievi e riaccredito
33 giorni di calendario solare
Importo minimo Alimentazione One
€ 1.000,00
Giacenza massima complessiva
€ 5.000.000,00 in linea capitale per ogni
cliente, inclusi i rapporti cointestati
Termine massimo restituzione fondi per mancata apertura conto
corrente
60 giorni dalla data di ricezione del bonifico
qualificato
contomax è un conto corrente a tempo indeterminato.
23 Codice
BIC solo in presenza di Addebiti Diretti provenienti dall’estero e, se transfrontalieri, obbligatoriamente fino al 31/01/2016.
Pag.15
Il Cliente può recedere dal Contratto, senza penali e senza dover indicare il motivo, nel termine di quattordici giorni (c.d.
diritto di ripensamento) dalla ricezione da parte del Cliente della comunicazione di accettazione della Banca, mediante
lettera raccomandata da inviare al seguente indirizzo: Servizio Clienti contomax – Milano Recapito Isola, Casella
Postale 10094 – 20154 Milano (MI).
Il Cliente che prima del recesso ha usufruito dei Servizi previsti dal Contratto è tenuto a pagare le spese relative ad essi
secondo quanto indicato nelle Condizioni Economiche.
Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dal Contratto, senza penalità e senza spese di chiusura, inviando una
lettera raccomandata all’indirizzo sopra indicato; il recesso così intimato avrà efficacia decorse tre giornate operative dal
ricevimento della lettera da parte della Banca.
La Banca può recedere in qualsiasi momento dal Contratto con un preavviso di almeno due mesi e senza alcun onere
per il Cliente, dandone Comunicazione su Supporto Durevole.
Fatta salva la risoluzione del Contratto in caso di inadempimento, il Cliente e la Banca possono recedere senza
necessità di preavviso in caso di giustificato motivo. Con riferimento al recesso da parte della Banca il giustificato
motivo sussiste nei seguenti casi:
a) Il Cliente non si attiene alle modalità tecnico-operative da seguire nella fruizione dei Servizi;
b) Il Cliente ha fornito alla Banca informazioni non veritiere;
c) In ogni altro caso previsto dalle Norme Contrattuali
Il recesso dal Contratto implica il recesso dalla convenzione di conto corrente, nonché dai singoli Servizi. Qualora il
Cliente dichiari di voler recedere solo dalla convenzione di conto corrente o solo da uno o più Servizi, il recesso è da
intendersi esteso al Contratto.
In ogni caso, il Conto potrà essere chiuso dalla Banca solo dopo l’avvenuta contabilizzazione di tutte le scritture
dipendenti da richieste pendenti al momento in cui il recesso è divenuto efficace.
Dalla data di efficacia del recesso, la Banca non è più tenuta ad eseguire le richieste del Cliente e si intendono
automaticamente revocate le richieste aventi carattere periodico, permanente o differito.
In ogni caso di recesso dal Contratto per giustificato motivo, la Banca può sospendere l’esecuzione delle richieste,
procedere alla liquidazione anticipata delle pendenze e adottare tutte le misure opportune ai fini dell’adempimento delle
obbligazioni derivanti da attività poste in essere per conto del Cliente, senza pregiudizio di qualsiasi altro rimedio o del
risarcimento degli eventuali danni.
In caso di recesso, le spese fatturate periodicamente sono dovute dal Cliente solo in misura proporzionale per il periodo
precedente al recesso; se pagate anticipatamente, le medesime vengono rimborsate in maniera proporzionale.
In ogni caso di cessazione di contomax, anche per recesso, le somme in contomax One verranno accreditate solo
decorsi 33 giorni ed i Vincoli rimangono in essere fino alla loro naturale scadenza (ad essi si applicheranno, in quanto
compatibili, le regole che disciplinano contomax).
Nel caso in cui il Cliente non renda le informazioni richieste in forza della normativa Anti-Riciclaggio, la Banca recede
dal rapporto. In questo caso, la Banca può anche sospendere l’esecuzione delle Operazioni. Decorso il termine di
preavviso per il recesso, i Fondi, anche in deroga a quanto disposto nelle Sezioni relative ai Servizi One e Vincolato
saranno trattenuti dalla Banca in un conto infruttifero fino a che il Cliente non indichi un conto corrente a sé intestato o
cointestato su cui trasferire detti Fondi. Nel caso in cui il Conto sia cointestato, la Banca attenderà che i cointestatari
indichino un unico conto corrente sul quale effettuare la restituzione ovvero individuino conti correnti distinti per
ciascuno di essi, specificando, di comune accordo, le modalità secondo le quali dovranno essere ripartiti i Fondi di loro
spettanza.
In ogni caso di recesso, la Banca chiude il rapporto nei tempi massimi indicati nella seguente sottosezione.
Il ogni caso di scioglimento del rapporto contrattuale il Cliente deve restituire alla Banca le Carte di debito, gli Strumenti
di Pagamento ed ogni altra eventuale documentazione relativa ai servizi accessori.
Dal momento di efficacia del recesso, i tempi massimi di chiusura del rapporto sono pari a 3 (tre) giornate operative
incrementate:
Di cinque Giornate Operative in presenza di Addebiti Diretti o carte di debito;
Di trentatré (33) Giorni di calendario solare in presenza di fondi in contomax One;
Pag.16
-
Delle Giornate Operative necessarie per la ricezione del rendiconto del servizio Telepass successivo
alla chiusura del servizio;
In presenza di ulteriori servizi collegati al conto corrente (come ad esempio Vincoli), i tempi devono
essere aumentati delle Giornate Operative necessarie per l’estinzione degli stessi.
Il Cliente deve inviare gli eventuali reclami all’Ufficio Reclami della Banca, mediante posta ordinaria ovvero posta
elettronica, all’indirizzo Banca IFIS S.p.A.- Ufficio Reclami, Via Terraglio 63, 30174 Venezia – Mestre ovvero all’indirizzo
[email protected], oppure [email protected].
L’Ufficio Reclami invia una Comunicazione di risposta ai reclami pervenuti entro trenta giorni dalla data di ricezione.
Il Cliente che sia rimasto insoddisfatto dalla risposta fornita dalla Banca, o che non l'avesse ricevuta entro 30 giorni
dalla data in cui risulti la ricezione del reclamo, potrà, prima di ricorrere all'Autorità Giudiziaria, presentare un esposto
alla Banca d'Italia nonché un ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) gestito dalla Banca d'Italia; il ricorso all'ABF
può essere proposto purchè non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo ed il ricorso abbia ad
oggetto la medesima contestazione. Per avere maggiori informazioni su come rivolgersi all'ABF si rimanda alla
consultazione del sito www.arbitrobancariofinanziario.it o dell'apposita Guida pratica all'Arbitro Bancario Finanziario
disponibile sul Portale Internet; moduli ed istruzioni sono altresì disponibili presso gli uffici di Banca IFIS e della Banca
d'Italia.
In alternativa, il Cliente insoddisfatto che non intenda presentare un reclamo, ma sia interessato a trovare un accordo
stragiudiziale con la Banca potrà inoltre rivolgere una istanza di mediazione all’Organismo di conciliazione bancaria,
costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, iscritto nel registro del Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 4
marzo 2010, n.28, la cui competenza il Cliente dichiara di accettare con la sottoscrizione del presente Contratto. Per
sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it.
Il Cliente e la Banca possono comunque concordare, anche in una fase successiva alla sottoscrizione del Contratto, di
rivolgersi ad un diverso organismo di mediazione anch’esso iscritto nel richiamato registro tenuto dal Ministero della
Giustizia.
L'utilizzo delle procedure sopramenzionate non preclude al Cliente il diritto di investire della questione, in qualunque
momento, l'Autorità Giudiziaria.
Per la grave inosservanza degli obblighi assunti dalla Banca in qualità di Prestatore di Servizi di Pagamento, la Banca
d’Italia, ai sensi dell’art. 32 del Dlgs.n.11/2010, irroga sanzioni amministrative pecuniarie nei confronti dei soggetti che
svolgono funzioni di amministrazione o di direzione e controllo nonché dei dipendenti del Prestatore di Servizi di
Pagamento. In caso di reiterazione delle violazioni può essere anche disposta la sospensione dell’attività di prestazione
dei Servizi di Pagamento.
Il Cliente che desideri trasferire, in tutto o in parte, i Servizi di Pagamento e/o i Fondi disponibili, con o senza chiusura
del rapporto, deve inviare alla Banca, quale PSP Nuovo, una specifica richiesta di trasferimento, a mezzo lettera
raccomandata A.R. all’indirizzo “Servizio Clienti contomax – Milano Recapito Isola, Casella Postale 10094 – 20154
Milano (MI)”, o a mezzo P.E.C. all’indirizzo [email protected] oppure recandosi direttamente nella filiale
più vicina.
Il modulo di richiesta di trasferimento, reperibile nel Portale Internet, deve essere debitamente compilato in ogni campo
e sottoscritto in originale dal Cliente.
I tempi massimi di trasferimento dei Servizi di Pagamento connessi al Conto e/o dei Fondi disponibili, con o senza
chiusura del rapporto, sono pari a dodici (12) Giornate Operative, decorrenti dalla data di ricevimento, da parte del PSP
Pag.17
Nuovo, della richiesta del Cliente mediante apposito modulo, eventualmente incrementate delle Giornate Operative
necessarie per la contabilizzazione degli ordini di Addebito Diretto che prevedono accordi di carattere funzionale e/o
finanziario tra le parti (es. servizio Telepass, ecc.).
Addebito Diretto: servizio di pagamento per l’addebito del Conto di pagamento di un Pagatore in base al quale, a
seconda del Servizio richiesto, un’Operazione di pagamento è disposta dal Beneficiario in conformità al consenso dato
dal Pagatore al Beneficiario, al Prestatore di Servizi di pagamento del Beneficiario o al Prestatore di Servizi di
pagamento del Pagatore medesimo.
Alimentazione: un trasferimento di denaro effettuato dal Cliente su contomax ONE utilizzando il Saldo Disponibile.
Area Riservata: una particolare sezione del Portale Internet per l’accesso alla quale il Cliente deve essere identificato
con modalità sicure. Essa è raggiungibile all’indirizzo https://secure.contomax.it.
Area Unica dei Pagamenti in Euro SEPA (Single Euro Payments Area): l’insieme dei Paesi aderenti al processo di
integrazione dei Servizi di pagamento in Euro secondo le regole e gli standard definiti in appositi documenti, fra cui i
c.d. Rulebook SEPA. L’area SEPA attualmente include 31 paesi: i 15 paesi della UE che utilizzano l’Euro (Italia,
Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo,
Slovenia, Cipro e Malta); i 12 paesi della UE che utilizzano una valuta diversa dall’Euro sul territorio nazionale ma
effettuano comunque pagamenti in Euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Estonia, Lettonia, Lituania, Polonia,
Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania) e altri 4 paesi (Svizzera, Norvegia, Islanda,
Liechtenstein).
ATM: postazioni automatiche per l'utilizzo delle Carte.
Bollettino Bancario Freccia: servizio che consente al Cliente Pagatore il pagamento di uno speciale bollettino
precompilato dal Beneficiario o senza importo predeterminato.
BIC – Bank Identifier Code: Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie
sulla rete SWIFT.
Bonifico importo rilevante: bonifico di importo superiore ad Euro 500.000,00.
Bonifico urgente: se le somme devono essere accreditate al Beneficiario la stessa Giornata operativa in cui la banca
ha ricevuto l’Ordine di Pagamento.
Canone annuo: spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli interessi: una volta accreditati ed addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Carta di Debito (o Carta): la carta di debito mediante la quale il Cliente può effettuare Operazioni di Pagamento in
base ai termini delle Norme Contrattuali.
Comunicazioni: tutta la corrispondenza tra Banca e Cliente, effettuata su supporto cartaceo o telematico, non avente
direttamente ad oggetto l’effettuazione di Operazioni o il conferimento di Incarichi.
Consumatore: la persona fisica di cui all’articolo 3, comma 1 lettera a), del d.lgs. 6 settembre 2005, n. 206, ovvero che
accenda contomax per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale
eventualmente svolta.
Contratto: l’insieme delle disposizioni contenute nelle Norme Contrattuali e delle ulteriori previsioni che potranno
essere concordate in futuro tra le parti aventi ad oggetto contomax. Più precisamente, il Contratto è costituito dalle
Norme contrattuali, dalle Condizioni Economiche e dal Modulo di Apertura.
Cut-off: termine dopo il quale le richieste inviate dal Cliente si ritengono ricevute dalla Banca la Giornata operativa
successiva.
Data Valuta: la data di riferimento usata da un Prestatore di Servizi di pagamento per il calcolo degli interessi applicati
ai fondi addebitati o accreditati su un conto di pagamento.
Disponibilità Somme Versate: numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il Cliente può
utilizzare le somme versate.
Giornata Operativa: il giorno in cui la Banca del Pagatore o del Beneficiario coinvolto nella esecuzione di
un’Operazione di pagamento sono operativi, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’Operazione di
Pag.18
pagamento stessa.
Giornata Non Operativa: non sono giornate operative i sabati e le domeniche, tutte le festività nazionali, il Venerdì
santo, tutte le festività nazionali dei paesi dell’Ue presso cui sono destinati i pagamenti SEPA, tutte le giornate non
operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle Operazioni.
Identificativo unico: la combinazione di lettere, numeri o simboli che il Prestatore di Servizi di pagamento indica
all’Utilizzatore di Servizi di pagamento e che l’Utilizzatore deve fornire al proprio Prestatore di Servizi di pagamento per
identificare con chiarezza l’altro Utilizzatore e/o il suo Conto di pagamento per l’esecuzione di un’Operazione di
pagamento. Ove non vi sia un Conto di pagamento, l’Identificativo unico identifica solo l’Utilizzatore del Servizio di
pagamento.
MAV: servizio che consente al Cliente Pagatore il pagamento di un ordine di incasso di crediti in base al quale il
Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario provvede all'invio di un avviso al Cliente Pagatore contenente i dati
del pagamento richiesto.
Operazione: ogni attività dispositiva effettuata dal Cliente, nei limiti di quanto stabilito nel Contratto, comprendente ad
esempio le Operazioni di pagamento o la modifica di dati personali comunicati alla Banca.
Operazione di Pagamento: l’Operazione, posta in essere dal Pagatore o dal Beneficiario, di versare, trasferire o
prelevare Fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra Pagatore e Beneficiario.
Ordine di Pagamento: qualsiasi istruzione data dal Cliente, in qualità di Pagatore e/o Beneficiario, alla Banca con la
quale viene chiesta l’esecuzione di un’Operazione di Pagamento.
Pagamento Transfrontaliero: un'Operazione di Pagamento elaborata elettronicamente, disposta dal Pagatore oppure
dal Beneficiario, o per il suo tramite, quando il Prestatore di Servizi di Pagamento del Pagatore e il Prestatore di Servizi
di Pagamento del Beneficiario sono situati in Stati Membri dell'Unione Europea diversi e la valuta in cui è denominato il
pagamento sia l’Euro o quella ufficiale di uno Stato Membro che ha deciso di estendere l'applicazione del Regolamento
CE 924/2009 anche alla propria valuta nazionale.
Pagatore: il Cliente o altro soggetto terzo, titolare di un Conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un
Ordine di Pagamento ovvero, in mancanza di un Conto di pagamento, il soggetto che impartisce un Ordine di
Pagamento e/o che effettua un pagamento su un Conto di Pagamento di un Beneficiario.
Portale Internet: l’Area Riservata e/o il sito Internet della Banca dedicato al prodotto disciplinato dal presente
Contratto. L’indirizzo di tale ultimo sito è www.contomax.it. Per accedervi il Cliente necessità di un elaboratore
connesso ad Internet
POS: postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte per il pagamento per l'acquisto di beni e servizi.
Prenotazioni: le richieste di prelievo trasmesse dal Cliente alla Banca in relazione alle somme depositate su contomax
One.
Prestatore di Servizi di Pagamento: la Banca e/o uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di
pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane s.p.a., la Banca Centrale Europea e
le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità pubbliche, le pubbliche
amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste di autorità pubbliche.
RID: Particolare tipologia di Operazione di Addebito Diretto. Questo servizio sarà disponibile fino al 01/02/2014 e per
alcune funzionalità fino al 01/02/2016. Per maggiori informazioni consultare il Portale Internet.
RAV Riscossione mediante avviso: servizio che consente al Cliente Pagatore il pagamento delle imposte iscritte a
ruolo secondo un avviso cartaceo inviato dall'ente beneficiario al Cliente Pagatore.
Saldo Disponibile: somma immediatamente disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare (contomax Free).
Sconfinamento in assenza di fido: somma che la Banca ha accettato di pagare quando il Cliente ha impartito una
Operazione di Pagamento senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Seda
Il Seda è una funzionalità aggiuntiva a quella di Addebito Diretto SDD, a cui può aderire il Beneficiario, che consente
alla Banca di svolgere per conto del Beneficiario dell’Operazione di Addebito Diretto alcune attività connesse alla
gestione del Mandato. Nella versione “Seda Avanzato”, la funzionalità consente al Cliente Pagatore di trasmettere un
Mandato alla Banca (cosa non possibile con il Servizio SDD), che lo riceve per conto del Beneficiario.
Spese annue per conteggio interessi e competenze: spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e
debitori, e per il calcolo delle competenze.
Spese invio estratto conto: commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la
periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Contratto.
Supporto Durevole: qualsiasi strumento che permetta al Cliente di memorizzare le informazioni a lui personalmente
Pag.19
dirette in modo che possano essere agevolmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono
destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione immutata delle informazioni memorizzate. Per le
informazioni relative al Conto, verranno utilizzati file in formato *.pdf o nel formato successivamente indicato nel Portale
Internet. All’interno del Portale Internet sono indicate le istruzioni necessarie per accedere al Supporto Durevole.
Tasso creditore annuo nominale: tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori) che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale: tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente
sulle somme utilizzate oltre le disponibilità di conto. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso annuo effettivo lordo: tasso annuo lordo (debitore o creditore) comprensivo degli effetti della capitalizzazione
infrannuale.
Tasso di cambio: Il tasso di cambio che è utilizzato come base per calcolare un cambio valuta e che è reso
disponibile dal fornitore di Servizi di pagamento o proviene da una fonte accessibile al pubblico.
Valute sui prelievi/addebiti: numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano
ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima non può precedere la giornata operativa in cui l’importo oggetto
dell’operazione è addebitato sul conto corrente.
Valute sui versamenti/accrediti: numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi. La data valuta del versamento/accredito non può essere successiva alla
giornata operativa in cui l’importo è accreditato sul conto corrente.
Al fine di consentire un’ordinata migrazione ai Servizi di Pagamento SEPA, ed in particolare in vista della
progressiva sostituzione del Servizio RID Ordinario con il Servizio SEPA SDD, è necessario sapere che:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
Non è più possibile impartire alla Banca deleghe RID con clausole limitative (in particolare, è possibile
impartire solo deleghe RID senza alcun limite o con importo fisso).
I Beneficiari di Operazioni di Addebito Diretto RID devono comunicare al Cliente Pagatore, entro il 31
dicembre 2012, l’intenzione di trasferire gli Addebiti Diretti in essere al Servizio SEPA SDD.
I Beneficiari, dopo aver inviato tale comunicazione, potranno convertire le deleghe RID prive di limitazioni in
Mandati SDD SEPA, utilizzando una procedura informatica. Una volta completata tale procedura
automatizzata, le deleghe RID diventeranno Mandati SDD SEPA e saranno disciplinate dalle disposizioni
che regolano tale Servizio, senza che sia necessario un ulteriore coinvolgimento del Cliente.
La Banca offre solo il Servizio SDD SEPA nel formato Core, stante la qualifica di Consumatore che il Cliente
ha dichiarato di possedere.
A partire dal 1° febbraio 2014 il Servizio RID Ordinario rimarrà disponibile solo per i RID a Importo Fisso e
Finanziario.
Il Servizio SEPA SDD è accessibile da tutta la SEPA e, a partire dal 1° febbraio 2014, offrirà al Cliente la
possibilità di impartire alla Banca specifiche istruzioni sulle modalità di gestione degli Ordini di Pagamento
(per maggiori informazioni, è necessario consultare le Norme Contrattuali).
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Foglio informativo

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