Conto Vincolato
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Conto Vincolato
CONTO DEPOSITO FOGLIO INFORMATIVO INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA AKROS S.P.A. Cod. ABI 03045 – CAB 01600 Banca Popolare di Milano Sede Sociale e Direzione Generale Registro Imprese di Milano n. 153296 Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari V.le Eginardo, 29 - Milano 20149 C.F./P.IVA 03064920154 – R.E.A. 858967 La Banca è soggetta all’attività di Telefono +39.02.43444.1 Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5328 direzione e coordinamento di Fax +39.02.43444.300/466115 Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei Banca Popolare di Milano S.c. a r.l. www.bancaakros.it depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Capitale Sociale Euro 39.433.803,00 i.v. Appartenente al Gruppo Bipiemme - Da compilare in caso di offerta fuori sede Nome _______________________________________ Cognome ____________________________________________________ Qualifica ____________________ iscritto all’Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n____________del__________ CHE COSA È IL CONTO DEPOSITO Il conto deposito è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di custodia del denaro per conto del Cliente. Il Cliente può effettuare versamenti/prelevamenti sempre e solo mediante disposizioni di giro conto dal/al conto corrente collegato. Sul conto di deposito è possibile vincolare delle somme al fine di ottenere una migliore remunerazione rispetto alle condizioni applicate al conto corrente. Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell’estratto conto. Il conto deposito è un prodotto sicuro. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; svincolo anticipato pagando la penale prevista senza ricevere la remunerazione relativa al periodo di vigenza del vincolo; rischio di controparte, vale a dire l'eventualità̀ che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Tuttavia, le somme vincolate sono garantite dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (massimo garantito 100.000 euro per depositante). Oltre tale importo esiste il rischio connesso all’applicazione del “bail-in” - introdotto dalla Direttiva 2014/59/UE e recepito in Italia con i decreti legislativi 180 e 181 del 16/11/2015 volto a prevenire e gestire le eventuali situazioni di crisi delle banche. La logica del “bail-in” stabilisce in particolare la gerarchia dei soggetti che saranno coinvolti nel salvataggio di una banca. Secondo tali regole, solo dopo aver esaurito tutte le risorse della categoria più rischiosa, si passa a quella successiva secondo questa gerarchia: a. azionisti b. detentori di altri titoli di capitale c. altri creditori subordinati (tra i quali i detentori di obbligazioni subordinate) d. creditori senza garanzie reali (es. pegno, ipoteca) né personali (es. fideiussione) tra i quali: - detentori di obbligazioni non subordinate e non garantite - detentori di certificate - clienti che hanno derivati con la banca, per l'eventuale saldo creditore a loro favore dopo lo scioglimento automatico del derivato - titolari di conti correnti e altri depositi per l'importo oltre i 100.000 euro per depositante, diversi dai soggetti indicati al punto successivo e. persone fisiche, microimprese, piccole e medie imprese titolari di conti correnti ed altri depositi per l’importo oltre i 100.000 euro per depositante (la cosiddetta depositor preference). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Per poter accedere al servizio del conto di deposito e deposito vincolato è richiesto un versamento minimo di 200.000 euro. Di seguito riportiamo le condizioni economiche del prodotto che sono nella misura massima se a favore della Banca e nella misura minima se a favore del Cliente. EDIZIONE GIUGNO 2016 1 Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano i principali costi di conto corrente. Tale prospetto potrebbe non includere voci importanti, in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo Cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi prendere visione di tutto il documento leggendo attentamente anche la sezione “Altre Condizioni Economiche”. SPESE FISSE GESTIONE LIQUIDITÀ SPESE PER LA REGISTRAZIONE DI OGNI OPERAZIONE SPESE PER APERTURA CONTO DEPOSITO SPESE FISSE PER LIQUIDAZIONE TRIMESTRALE 0,00 EURO 0,00 EURO 0,00 EURO SPESE VARIABILI GESTIONE LIQUIDITÀ SPESE APERTURA CONTO SPESE DI TENUTA CONTO SPESE PER OPERAZIONE DI GIRO CONTO SPESE APERTURA E COSTITUZIONE VINCOLO SPESE CHIUSURA CONTO 0,00 EURO 0,00 EURO 0,00 EURO 0,00 EURO INTERESSI SOMME DEPOSITATE INTERESSI CREDITORI 0,00% PENALI PENALE PER ESTINZIONE ANTICIPATA N CASO DI ESTINZIONE ANTICIPATA IL TASSO È RIDOTTO A 0,05% (DELLE SOMME VINCOLATE) ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE ALTRO SPESE INVIO COMUNICAZIONI PERIODICHE 00,00 EURO CLAUSOLE CONTRATTUALI Di seguito sono riportate, in sintesi, le più significative clausole contrattuali recanti i principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il Cliente. Resta fermo il diritto del Cliente di ottenere dalla Banca copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula o, a scelta del Cliente, il solo documento di sintesi. La consegna non impegna le parti alla stipula del contratto. Versamenti e prelevamenti 1. Il Depositante può effettuare versamenti sul Conto Deposito esclusivamente tramite giroconto con il Conto Corrente di Appoggio. Il Depositante può eseguire versamenti solo in euro. 2. Il Depositante può effettuare prelevamenti sul Conto Deposito, entro il limite del saldo liquido e disponibili, solo ed esclusivamente tramite giroconto sul Conto Corrente di appoggio. Estinzione del Conto Deposito 1. Il Depositante, salvo quanto previsto al comma 3 del presente articolo, può recedere dal Conto Deposito, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata alla Banca. Il recesso avrà effetto dal momento in cui la Banca riceve la comunicazione. 2. La stessa facoltà spetta alla Banca che deve esercitarla con un preavviso di 60 giorni rispetto alla data di efficacia, in forma scritta mediante raccomandata con ricevuta di ritorno e senza alcun onere per il Depositante. 3. In caso di attivazione di uno o più Conti Deposito Vincolati, il Depositante può esercitare il diritto di recesso dal Conto Deposito solo sopraggiunta la scadenza temporale di tutti i Conti Depositi Vincolati attivati dal Depositante. Indisponibilità delle somme vincolate 1. Le somme costituite in Deposito Vincolato sono e rimangono vincolate per tutto il periodo di durata del vincolo pattuito tra la Banca e il Depositante. 2. Il Depositante, pertanto, non può in alcun modo ottenere la disponibilità, neppure parziale, delle somme vincolate a seguito dell’attivazione del Deposito Vincolato prima della scadenza pattuita. 3. Il Depositante una volta disposta l’attivazione di uno o più Depositi Vincolati non può effettuare ulteriori versamenti di somme sui medesimi. 4. Il Cliente potrà richiedere alla Banca l’estinzione totale del Deposito Vincolato mediante comunicazione scritta dai inviarsi a mezzo lettera raccomandata r.r. all’indirizzo della sede legale della Banca con un preavviso minimo di 31 (trentuno) giorni. È facoltà della Banca consentire l’estinzione totale del Deposito Vincolato prima della scadenza del vincolo. In caso di estinzione anticipata del Deposito Vincolato la Banca applicherà la penale nella misura indicata nelle condizioni economiche riportate nel frontespizio. In caso si rapporto intestato a più persone, la facoltà di svincolo anticipato può essere esercitata anche da uno solo dei cointestatari solo se il rapporto di Conto Corrente prevede l’operatività a firma disgiunta. EDIZIONE GIUGNO 2016 2 RECLAMI: i reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca a mezzo lettera raccomandata A/R (indirizzandola a: Ufficio Reclami Banca Akros S.p.A. – V.le Eginardo n. 29, 20149 Milano) o per via telematica (indirizzando il messaggio di posta elettronica all’indirizzo: [email protected] oppure via PEC all’indirizzo [email protected] ). La Banca, ricevuto il reclamo, pone in essere i controlli per verificare la correttezza delle segnalazioni del Cliente e individuare errori o comportamenti non conformi alle norme da parte dei propri dipendenti/collaboratori. La Banca risponde al reclamo del Cliente entro 30 (trenta) giorni successivi al ricevimento del reclamo. 2. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può www.arbitrobancariofinanziario.it chiedere presso le filiali di Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può www.conciliatorebancario.it oppure rivolgersi alla Banca. consultare il sito consultare il sito 3. Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all'ABF oppure esperire la procedura di mediazione di cui al precedente comma 2. 4. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui al precedente comma 2, la Banca ed il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente Contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'ABF, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso i l Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 28/2010. 5. Il Cliente può presentare istanze, in forma riservata, al Prefetto affinché segnali, ove lo ritenga necessario e motivato, all'ABF specifiche problematiche relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari. La segnalazione può avvenire solo dopo che il Prefetto ha invitato la Banca, previa informativa sul merito dell'istanza, a fornire una risposta argomentata sulla meritevolezza del credito. L'ABF si pronuncia non oltre trenta giorni dalla segnalazione. 6. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi. LEGENDA SALDO VINCOLATO SALDO DISPONIBILE PENALE PER ESTINZIONE ANTICIPATA DEL VINCOLO Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture di vincolo in essere. Giacenza sul conto deposito che può essere effettivamente utilizzata per operazioni di vincolo. La penale viene applicata a seguito della richiesta del Cliente di svincolare anticipatamente le somme vincolate. Firma del Cliente per integrale presa visione del Foglio Informativo. Dichiariamo che una copia del presente Foglio Informativo ci è stata da Voi messa a disposizione. Data _________________________ Nome e cognome del cliente __________________________________ Firma ____________________________________________________ EDIZIONE GIUGNO 2016 3