Mod S70373 _INDEX BASKET

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1525
QUADRIFOGLIO
I N D E X
BASKET
POLIZZA VITA INDEX LINKED
A PREMIO UNICO
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
NOTA INFORMATIVA
Terminologia
1. Compagnia Assicuratrice: è la società Quadrifoglio Vita S.p.A., con la quale viene stipulato
il contratto, autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con D.M. 15/10/1987 N. 17261 (G.U.
28/10/1987 N. 252).
Sede in Via Stalingrado, n. 53/2 - 40128 Bologna (sito internet: www.quadrifogliovita.it; e-mail:
[email protected]).
2. Contraente: chi stipula il contratto con la Compagnia Assicuratrice.
3. Assicurato: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto.
4. Beneficiari: coloro ai quali spettano le somme assicurate.
5. “Index Basket” è la denominazione della struttura finanziaria a cui sono collegate le prestazioni relative al presente contratto. La struttura finanziaria è costituita da due componenti separate e distinte: una parte derivata ed una parte obbligazionaria.
6. Polizza: il documento, sottoscritto dalla Compagnia Assicuratrice, che prova il contratto.
7. Premio: l'importo dovuto dal Contraente alla Compagnia Assicuratrice.
8. Premio investito: il Premio al netto delle spese esplicite indicate all’art. 6.
9. Riserva matematica: l’importo accantonato dalla Compagnia Assicuratrice per far fronte agli
impegni assunti
10. DJEurostoxx50 è l’indice ponderato di 50 azioni europee rappresentanti le Società a maggiore capitalizzazione dell’Area Euro.
11. S&P 500: è l’indice ponderato di 500 azioni selezionate quotate presso le Borse Valori di New
York (New York Stock Exchange, AMEX e NASDAQ National Market System).
12. FTSE 100: è l’indice elaborato dal Financial Times ed è costituito dalle 100 azioni più rappresentative quotate alla borsa di Londra.
13. Nikkei 225: è l’indice ponderato di 225 azioni selezionate e quotate presso la prima sezione
del Tokyo Stock Exchange.
14. NASDAQ 100: è l’indice rappresentativo dell’andamento del mercato tecnologico Nasdaq.
15. Swiss Market Index: è l’indice rappresentativo dei titoli di maggiore importanza quotati alla
Borsa di Zurigo.
Art. 1 - Oggetto del contratto
Il presente contratto di assicurazione sulla vita del tipo “index linked” prevede che le prestazioni
della Compagnia Assicuratrice siano legate al valore della struttura finanziaria “Index Basket”,
costituita da due componenti separate e distinte, le cui caratteristiche sono specificate al seguente
articolo 10.
L’età massima dell’Assicurato prevista per la sottoscrizione del presente contratto è 75 anni e 6
mesi alla data di effetto.
Art. 2 - Obblighi della Compagnia Assicuratrice
Gli obblighi della Compagnia Assicuratrice risultano esclusivamente dalla polizza e dalle appendici da essa firmate.
Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. In caso
di dichiarazioni inesatte e/o reticenti si applicano gli artt. 1892, 1893, 1894 c.c. Trascorsi sei mesi
la Compagnia Assicuratrice rinuncia ad eccepire eventuali inesattezze e/o reticenze in merito alle
dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato salvo nel caso di dolo.
L’inesatta indicazione dell’età dell’assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale,
delle somme dovute.
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Art. 4 - Decorrenza e durata del contratto
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 della data di
effetto indicata in Proposta.
La durata del contratto è pari ad anni 6 dalla data di effetto indicata in Proposta. La scadenza è fissata al 25/11/2011.
Art. 5 - Premio
Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, di importo non inferiore a euro 2.500,00 che
può essere versato mediante addebito in conto corrente, previa autorizzazione, oppure tramite
assegno o bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia Assicuratrice.
Art. 6 - Spese
Sul premio unico gravano spese fisse di emissione del contratto in misura fissa pari a euro 50,00.
È presente inoltre un margine implicito del 6,70%, dato dalla differenza fra il valore nominale delle
due componenti della struttura finanziaria di cui al successivo art. 10 e il suo prezzo di acquisto da
parte della Compagnia Assicuratrice al 25/11/2005, pari a 93,30%.
Art. 7 - Revoca della proposta e diritto di recesso
Fino a che il contratto non sia concluso, il Contraente può revocare la Proposta già sottoscritta.
La comunicazione di revoca, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti
modalità:
a) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via
Stalingrado 53/2 - 40128 Bologna;
b) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Compagnia
Assicuratrice e disponibili presso le sedi di vendita. L’invio della comunicazione a Quadrifoglio
Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Compagnia Assicuratrice provvede al
rimborso dell’intero ammontare del premio eventualmente già versato. La comunicazione di revoca diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Compagnia Assicuratrice. Nel caso di cui
al precedente punto a) come “data di ricevimento” verrà considerata la data di ricevimento della
raccomandata da parte della Compagnia Assicuratrice. Nel caso di cui al precedente punto b)
come “data di ricevimento” verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo
stesso.
Il contratto si intende concluso alla data di effetto indicata nella Proposta.
Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso. Il recesso produce l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto.
La comunicazione di recesso, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità:
c) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via
d) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Compagnia
La comunicazione di recesso diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Compagnia Assicuratrice.
Nel caso di cui al precedente punto c) come “data di ricevimento” verrà considerata la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia Assicuratrice. Nel caso di cui al precedente punto d) come “data di ricevimento” verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce
al modulo stesso.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Compagnia Assicuratrice rimborserà al
Contraente il premio versato, al netto delle spese fisse di emissione del contratto indicate all’art. 6.
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Art. 8 - Rischio di morte
Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener
conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Art. 9 - Capitale assicurato
Nel corso della durata contrattuale il capitale assicurato è determinato moltiplicando il premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al precedente articolo 6) per il valore corrente della struttura finanziaria di cui al successivo art. 10.
In caso di conclusione anticipata del contratto, viene considerato il valore corrente della struttura
finanziaria, per entrambe le sue componenti, osservato alla data utile immediatamente successiva
a quella in cui la Compagnia Assicuratrice abbia ricevuto rispettivamente:
• la richiesta di riscatto;
• la comunicazione di decesso dell’Assicurato.
Nel caso in cui la comunicazione del decesso dell’Assicurato sia stata inviata alla Compagnia
Assicuratrice tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, per data di ricevimento si
intende la data di ricevimento della lettera stessa.
Nel caso in cui la comunicazione del decesso dell’Assicurato sia stata compilata utilizzando gli
appositi moduli predisposti dalla Compagnia Assicuratrice e disponibili presso le sedi di vendita ed inviata alla Compagnia Assicuratrice sia in originale che per via telematica a cura delle sedi
di vendita stesse, per data di ricevimento si intende la data di sottoscrizione riportata in calce al
modulo stesso.
Quindi:
• per tutte le richieste ricevute dalla Compagnia Assicuratrice fra il giorno 10 e il giorno 25 di ciascun mese, il predetto valore corrente sarà quello osservato alla fine del mese stesso;
• per tutte le richieste ricevute dalla Compagnia Assicuratrice fra il giorno 26 di ciascun mese e il
giorno 9 del mese successivo, il predetto valore corrente sarà quello osservato il giorno 15 del
mese successivo.
Il valore del capitale assicurato varia in funzione dell’andamento del valore della struttura finanziaria di riferimento a cui il contratto è collegato e potrà quindi anche essere
inferiore al premio versato.
Art. 10 - Caratteristiche della struttura finanziaria a cui sono collegate le
prestazioni
Il valore delle prestazioni assicurative sia in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale,
sia in caso di morte dell’Assicurato stesso in corso di contratto o in caso di riscatto anticipato, è
direttamente collegato al valore della struttura finanziaria “Index Basket”. Tale struttura finanziaria è formata da due componenti separate e distinte:
• una parte obbligazionaria, per l’ 82,13% del valore nominale della struttura finanziaria, costituita dal titolo Euro Medium Term Notes (cod. ISIN XS0233857167) emesso da Merrill Lynch &
Co Inc, 4 World Financial Center 250 Vesey Street, New York, NY 10080 USA, - rating Moody’s
Aa3, Standard & Poor’s A+, Fitch AA- (valutazione attribuita alla data di edizione delle presenti Condizioni di Assicurazione);
• una parte derivata, per il 17,87% del valore nominale della struttura finanziaria, comprendendo
anche il margine implicito di cui al precedente art. 6, costituita da un’opzione acquistata da BNP
PARIBAS S.A., 16 Boulevard des Italiens - F 75009 Parigi-Francia - rating Moody’s Aa2,
Standard & Poor’s AA, Fitch AA (valutazione attribuita alla data di edizione delle presenti
Condizioni di Assicurazione). La redditività della parte derivata è collegata:
- al riconoscimento, al termine del primo, del secondo e del terzo anno, di tre cedole, ognuna di
importo pari al 2,50% del premio investito;
- all’andamento di un paniere costituito da 6 indici azionari riportati di seguito:
1. DJEeurostoxx50;
2. S&P 500;
3. FTSE 100;
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4. Nikkei 225;
5. NASDAQ 100;
6. Swiss Market Index.
La Compagnia Assicuratrice, al solo scopo di finanziare le suddette prestazioni assicurative, acquisisce le due componenti separate e distinte della struttura finanziaria e le pone a copertura delle
riserve tecniche corrispondenti.
La componente obbligazionaria della struttura finanziaria è quotata alla Borsa Valori di Londra. In
caso di ridotta frequenza degli scambi e dei volumi trattati, la quotazione potrebbe non esprimere
appieno il reale valore di tale componente.
La componente derivata non sarà invece quotata, ex sez. III, punto 1.2 lett. c) Circolare ISVAP
451/D del 24 luglio 2001.
Il soggetto che procede alla determinazione del valore corrente della struttura finanziaria per entrambe le sue componenti, ovvero l’Agente per il Calcolo, è BNP PARIBAS S.A., 16 Boulevard des
Italiens - F 75009 Parigi-Francia.
Il valore corrente della struttura finanziaria, pari alla somma delle due componenti di cui sopra,
sarà determinato con cadenza quindicinale (il 15 e la fine di ogni mese se giorno lavorativo ovvero il giorno lavorativo utile immediatamente successivo) e pubblicato quotidianamente sul “il Sole
24 Ore” a cura della Compagnia Assicuratrice.
In caso di eventi che determinino rilevanti turbative di mercato tali da comportare la sospensione
o mancata rilevazione dei valori degli strumenti finanziari su cui la struttura finanziaria è costruita, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall’Agente per il Calcolo.
Art. 11 - Prestazioni in caso di vita
In caso di permanenza in vita dell’Assicurato:
a) alla prima, seconda e terza ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 25/11/2006, 25/11/2007 e 25/11/2008), vengono riconosciute tre anticipazioni di prestazione, ciascuna di importo pari al 2,50% del premio investito;
b) alla quarta, quinta e sesta ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente
25/11/2009, 25/11/2010 e 25/11/2011) sono previste tre anticipazioni di prestazione, il cui importo è determinato sulla base dello schema che segue:
1. quarta annualità contrattuale (dal 26/11/2008 al 25/11/2009):
• 4,50% del premio investito, se e solo se nessuno dei valori ufficiali di chiusura di ciascun
indice, rilevati nelle corrispondenti Date di Rilevazione, è inferiore o uguale al 90,0% (livello
di barriera) del proprio valore ufficiale di chiusura alla data di effetto (25/11/2005);
• 0% del premio investito, se il valore di riferimento anche di un solo indice componente il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad una sola
delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente.
Le Date di Rilevazione corrispondono al giorno 15 di ogni mese, dal giorno 15/12/2008 (incluso) al giorno 15/11/2009 (incluso). Sono quindi previste dodici osservazioni, con le possibili
modifiche di cui nel seguito del presente articolo;
2. quinta annualità contrattuale (dal 26/11/2009 al 25/11/2010):
• 4,50% del premio investito, più l’anticipazione eventualmente non pagata nella quarta
annualità contrattuale, se e solo se nessuno dei valori ufficiali di chiusura di ciascun indice,
rilevati nelle corrispondenti Date di Rilevazione, è inferiore o uguale al 90,0% (livello di barriera) del proprio valore ufficiale di chiusura alla data di effetto (25/11/2005);
3. sesta annualità contrattuale (dal 26/11/2010 al 25/11/2011):
• 4,50% del premio investito, più l’anticipazione eventualmente non pagata nella quarta e
quinta annualità contrattuale, se e solo se nessuno dei valori ufficiali di chiusura di ciascun
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c) alla data di scadenza del contratto, 25/11/2011, è comunque previsto il pagamento di un importo pari al premio investito, ovvero al premio unico versato, al netto delle spese esplicite di cui al
primo comma dell’articolo 6.
In sintesi quindi:
Al termine della
Prestazioni
Date di Rilevazione
1a annualità
Anticipazione di prestazione pari al 2,50%
del premio investito
L’anticipazione non è
correlata a rilevazioni
2a annualità
3a annualità
4a annualità
Il giorno 15 di ogni
Anticipazione di prestazione pari a:
mese, dal giorno
- 4,50% del premio investito,
15/12/2008 al giorno
oppure
- 0% del premio investito se il livello di barriera 15/11/2009, con le
possibili modifiche
viene toccato in corrispondenza di una
di cui nel seguito
delle Date di Rilevazione
del presente articolo.
5a annualità
- 4,50% del premio investito + anticipazione
della quarta annualità eventualmente
non pagata in precedenza
oppure
- 0% del premio investito se il livello di barriera
mese, dal giorno
15/11/2010, con le
possibili modifiche
di cui nel seguito
6a annualità
- 4,50% del premio investito + anticipazioni
della quarta e quinta annualità
eventualmente non pagate in precedenza
oppure
+
Premio investito
mese, dal giorno
15/11/2011, con le
possibili modifiche
di cui nel seguito
Le anticipazioni di cui alla precedente lettera a) saranno pagate dalla Compagnia Assicuratrice al
Contraente.
Le anticipazioni di cui alla precedente lettera b) relative alla quarta e quinta annualità saranno
pagate dalla Compagnia Assicuratrice al Contraente, mentre l’importo relativo all’anticipazione
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della sesta annualità, sommato a quello indicato alla lettera c), verrà pagato dalla Compagnia Assicuratrice ai Beneficiari Caso Vita.
L’erogazione delle anticipazioni di prestazione di cui ai precedenti punti a) e b) non necessita di
richiesta da parte degli aventi diritto.
Le anticipazioni di prestazione verranno liquidate dalla Compagnia Assicuratrice entro la terza settimana successiva alla data di ricorrenza annuale della data di effetto del contratto a cui l’anticipazione stessa si riferisce.
Qualora, nel corso della durata contrattuale, il Contraente non sia più correntista della Banca, il
pagamento delle anticipazioni di prestazione potrà avvenire, secondo le indicazioni fornite dal
Contraente stesso, tramite assegno o tramite bonifico su c/c di altra Banca.
Nel caso in cui, in corrispondenza di una o più Date di Rilevazione, compresa la data di rilevazione del valore iniziale (25/11/2005), le Borse Valori non siano aperte per uno o più degli indici azionari componenti il paniere, si considererà il primo giorno di Borsa aperta successivo in cui sia possibile effettuare la rilevazione solo per quegli indici azionari.
Qualora, ad una delle Date di rilevazione, compresa la data di rilevazione del valore iniziale
(25/11/2005), si verifichi per uno o più degli indici azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi
motivo non sia possibile rilevare il valore dell’indice azionario, verrà utilizzato, solo per quell’indice
azionario, il valore relativo al primo giorno lavorativo successivo gli Eventi di Turbativa verificatisi.
In caso di eventi che determinino turbative di mercato protratte e consecutive, in caso di eventi
straordinari riguardanti gli indici azionari componenti il paniere di riferimento della componente
derivata, o in qualsiasi altro caso di protratta indisponibilità dei valori dei suddetti indici, saranno
vincolanti le decisioni prese in buona fede dall’Agente per il Calcolo.
Il valore di ciascuno degli indici azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su “Il Sole 24 Ore”.
Le somme dovute nel corso della durata contrattuale ed a scadenza non sono garantite dalla Compagnia Assicuratrice, ma sono legate alla solvibilità dei soggetti emittenti
le due componenti della struttura finanziaria.
Art. 12 - Prestazione in caso di morte
In caso di decesso dell’Assicurato durante il periodo di validità della polizza, la Compagnia Assicuratrice liquiderà ai Beneficiari designati:
• un importo pari al 110% del capitale assicurato, calcolato secondo il disposto dell’art. 9, per gli
assicurati che alla data di effetto non abbiano compiuto il 44° anno di età;
• un importo pari al 100% del capitale assicurato, calcolato secondo il disposto dell’art. 9, per gli
assicurati che alla data di effetto abbiano compiuto il 44° anno di età.
Il costo di tale garanzia è a totale carico della Compagnia Assicuratrice e quindi nessuna parte del
premio è a copertura del rischio morte.
L’ammontare pagabile in caso di decesso dell’Assicurato non è garantito dalla Compagnia Assicuratrice, ma è legato alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti della struttura finanziaria.
Il valore liquidato in caso di morte dell’Assicurato può risultare inferiore al premio versato.
Art.13 - Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
a) dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia
Assicuratrice, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;
b) dopo la morte del Contraente;
c) dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia Assicuratrice di volersi avvalere del beneficio.
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Nel casi sub lettere a) e b), le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto del Beneficiario.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per
iscritto alla Compagnia Assicuratrice o fatte per testamento.
Art. 14 - Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolarne le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Compagnia Assicuratrice ne faccia annotazione sull’originale della polizza o su appendice. Nei casi di pegno o vincolo, l’operazione di riscatto richiede l’assenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario.
Art. 15 - Prestiti
La polizza non prevede la concessione di prestiti.
Art. 16 - Riscatto
Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato dopo un anno dalla sua conclusione.
La richiesta, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità:
Assicuratrice e disponibili presso le sedi di vendita. L’invio della richiesta a Quadrifoglio Vita, sia
in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa.
La richiesta diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Compagnia Assicuratrice.
Il valore di riscatto è pari al premio investito moltiplicato per il 98% della quotazione corrente della
struttura finanziaria, rilevato con le modalità di cui al precedente articolo 9 e, nel caso di richiesta
presentata secondo quanto esposto al precedente punto b), come “data di ricevimento” verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo stesso.
L’ammontare pagabile in caso di riscatto non è garantito dalla Compagnia Assicuratrice, ma è legato alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti della struttura finanziaria.
Il valore di riscatto può risultare inferiore al premio versato.
Art. 17 - Opzione di rendita
Su richiesta del Contraente, il capitale pagabile a scadenza potrà essere convertito in una rendita
annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a quando resterà in vita l’Assicurato a condizione che
l’Assicurato, alla data di effetto abbia compiuto 44 anni di età.
Tale rendita vitalizia, che sarà corrisposta in rate posticipate e che non potrà essere riscattata nel
periodo della erogazione, verrà determinata, nel suo ammontare e nelle sue caratteristiche in base
a quanto stabilito nell’Allegato 1 alle Condizioni di Assicurazione ed alla Nota Informativa.
Art. 18 - Pagamenti della Compagnia Assicuratrice
Le richieste di pagamento sottoscritte dagli aventi diritto e la relativa documentazione dovranno
essere inviate alla Compagnia Assicuratrice che, verificata l’effettiva esistenza di tale obbligo, eseguirà il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine
sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Documenti richiesti in caso di riscatto:
• fotocopia di un documento di riconoscimento del Contraente.
Documenti richiesti in caso di liquidazione di prestazioni a scadenza:
• fotocopia di un documento di riconoscimento dei Beneficiari.
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Documenti richiesti in caso di decesso dell’Assicurato:
• certificato di morte;
• fotocopia di un documento di riconoscimento dei Beneficiari;
• ogni altro documento che, a fronte di particolari fattispecie, si dimostri necessario ai fini istruttori e venga specificamente richiesto dalla Compagnia Assicuratrice;
• qualora l’Assicurato sia anche Contraente, testamento in copia autentica, se esiste. In caso di non
esistenza di testamento, dichiarazione sostitutiva dell’Atto di Notorietà, rilasciata dal pubblico
ufficio competente, che si è aperta successione legale, in cui siano specificati nome, cognome,
data di nascita, codice fiscale e residenza di ciascun erede e da cui risulti la non esistenza di testamento.
In ogni caso dovrà essere fornito alla Compagnia Assicuratrice il codice fiscale dei Beneficiari, qualora la Compagnia Assicuratrice stessa non ne sia già in possesso.
Ogni pagamento viene effettuato presso la sede della Compagnia Assicuratrice o presso la filiale
della Banca cui è assegnato il contratto.
La Compagnia Assicuratrice, per ogni pagamento che deve effettuare, si riserva il diritto di dilazionare la liquidazione per un periodo non superiore a trenta giorni, nei casi in cui sia impossibile
fissare il valore della struttura finanziaria.
Art. 19 - Legislazione applicabile
Al presente contratto, redatto in lingua italiana, si applica la legge italiana.
Art. 20 - Moneta
Le prestazioni ed il premio versato sono espressi e regolati in Euro.
Art. 21 - Tasse e imposte
Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto.
Art. 22 - Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l’autorità giudiziaria
del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, dei Beneficiari ovvero degli aventi diritto.
Art. 23 - Materiale informativo
Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, la Compagnia Assicuratrice comunicherà per iscritto al
Contraente il valore delle componenti obbligazionaria e derivata che costituiscono la struttura
finanziaria e quindi il risultante valore del capitale assicurato a tale data.
A richiesta del Contraente, da inoltrare alla Compagnia Assicuratrice, la Compagnia Assicuratrice
stessa fornirà sollecitamente, e comunque non oltre i 10 giorni dal ricevimento della richiesta,
l’informazione relativa al valore di riscatto maturato ed all’andamento del paniere di indici, nonché ai criteri di determinazione del paniere stesso.
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NOTA INFORMATIVA
PREMESSA
La presente Nota Informativa, che viene consegnata prima della Proposta e di cui si raccomanda l’attenta e integrale lettura prima della sottoscrizione del contratto:
1. ha lo scopo di fornire tutte le informazioni preliminari necessarie al Contraente per conoscere in
modo corretto le principali caratteristiche del contratto di assicurazione sulla vita denominato
“Quadrifoglio Index Basket”, contrassegnato con il codice 1525, le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore della struttura finanziaria “Index Basket” costituita da due componenti separate:
• una parte obbligazionaria, per l’82,13% del valore nominale della struttura finanziaria, costituita dal titolo Euro Medium Term Notes (cod. ISIN XS0233857167) emesso da Merrill Lynch
& Co Inc, 4 World Financial Center 250 Vesey Street, New York, NY 10080 USA - rating
Moody’s Aa3, Standard & Poor’s A+, Fitch AA- (valutazione attribuita alla data di edizione
della presente Nota Informativa);
• una parte derivata, per il 17,87% del valore nominale della struttura finanziaria, comprendendo anche il margine implicito di cui al successivo punto C6, costituita da un’opzione acquistata da BNP PARIBAS S.A., 16 Boulevard des Italiens - F 75009 Parigi-Francia - rating Moody’s
Aa2, Standard & Poor’s AA, Fitch AA (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa);
2. è redatta sulla base delle norme emanate dall’Unione Europea, recepite nell’ordinamento italiano con il D.lgs. 17/3/95 n. 174, ed è regolata da speciali disposizioni emanate dall’ISVAP.
La presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell’ISVAP.
Leggere attentamente tutta la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto
Sezione A) INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA ASSICURATRICE
La Compagnia Assicuratrice Quadrifoglio Vita S.p.A. con sede legale in Via Stalingrado, n. 53/2 40128 Bologna, Italia (sito internet: www.quadrifogliovita.it / e-mail: [email protected]) è
autorizzata all’esercizio dell’attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N. 17261 (G.U. 28/10/1987
N. 252).
Sezione B) AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE
“Quadrifoglio Index Basket” è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo index linked di durata predeterminata le cui prestazioni sono collegate all’andamento della struttura finanziaria “Index
Basket”, costituita da due componenti separate, descritte al successivo punto C1.
Le assicurazioni “index linked” collegano direttamente le somme dovute dalla Compagnia Assicuratrice al valore di uno o più parametri di riferimento, costituiti da indici o da strumenti finanziari. Pertanto esse comportano rischi finanziari per il Contraente, riconducibili all’andamento dei
parametri di riferimento a cui sono legate le somme dovute.
In particolare, nel presente contratto:
• in caso di sopravvivenza dell’Assicurato in corso di contratto potranno essere pagate le anticipazioni di prestazione di cui al punto C2;
• in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla scadenza verrà pagata una somma determinata
con le modalità indicate al punto C2;
• in caso di morte dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, in caso di recesso o di riscatto anticipato, verrà pagata una somma determinata con le modalità indicate rispettivamente ai
successivi punti C3, C12, C11.
La presente assicurazione non prevede alcun valore minimo garantito per la prestazione in caso di premorienza o per il riscatto anticipato, che possono pertanto risultare inferiori al premio pagato.
In relazione ai parametri di riferimento cui sono collegate le somme dovute di cui al punto C1, la
stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente i seguenti elementi di rischio:
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NOTA INFORMATIVA
• il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati
(rischio generico o sistematico);
• il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’emittente, per
effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte): il valore del titolo risente di tale rischio
variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell’emittente;
• il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi
di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;
• rischio di liquidità: il rischio di liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua eventuale scarsa attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Esso dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato.
La Compagnia Assicuratrice non offre a scadenza garanzie di risultato minimo o di conservazione del capitale, che sono invece legate alla solvibilità dei soggetti emittenti le
due componenti separate e distinte della struttura finanziaria.
Sezione C) INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO
C1. Parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni
Il premio unico versato, al netto delle spese esplicite indicate al primo comma del successivo punto
C6, viene investito nelle due componenti, separate e distinte, della struttura finanziaria “Index
Basket”, emessa a un valore nominale di 100, e appositamente acquisite dalla Compagnia Assicuratrice per far fronte agli impegni assunti e di seguito descritte:
1. una componente derivata rappresentata da una opzione acquistata da BNP PARIBAS S.A., 16
Boulevard des Italiens - F 75009 Parigi-Francia - rating Moody’s Aa2, Standard & Poor’s AA,
Fitch AA (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa), che costituisce il 17,87%, comprendendo anche il margine implicito di cui al terzo comma del successivo punto C6, del valore nominale della struttura finanziaria stessa ed è acquistata a un prezzo
di 11,17%.
Il rischio di investimento cui si espone il Contraente attraverso l’assunzione di posizioni in questa
componente, potrebbe comportare a scadenza una possibile perdita fino ad un massimo del
17,87 % del premio investito, comprensivo del margine implicito di cui al comma precedente.
La redditività della componente derivata è collegata:
• al riconoscimento, al termine del primo, del secondo e del terzo anno, di tre cedole, ognuna di
importo pari al 2,50% del premio investito;
• all’andamento di un paniere costituito da 6 indici azionari riportati di seguito:
1. DJEurostoxx50;
2. S&P 500;
3. FTSE 100;
4. Nikkei 225;
5. NASDAQ 100;
6. Swiss Market Index.
Per informare il Contraente circa gli andamenti passati del paniere di riferimento, viene allegato
alla presente Nota Informativa un prospetto contenente i valori relativi agli indici azionari sopra
elencati negli ultimi 10 anni o per il periodo per il quale è possibile riportare tali valori.
L’andamento storico riportato ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente
sulla passata evoluzione del valore degli indici costituenti il paniere e non costituisce presupposto per valutazioni in merito alle future evoluzioni dello stesso.
11
NOTA INFORMATIVA
2. Una componente obbligazionaria costituita dal titolo Euro Medium Term Notes (cod. ISIN
XS0233857167) emesso da Merrill Lynch & Co Inc, 4 World Financial Center 250 Vesey Street,
New York, NY 10080 USA - rating Moody’s Aa3, Standard & Poor’s A+, Fitch AA- (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa); che costituisce l’82,13% del
valore nominale della struttura finanziaria stessa e offre alla data di scadenza, un valore di rimborso pari al 100% del premio investito (versamento effettuato al netto delle spese esplicite di cui
al primo comma del successivo punto C6).
Il rendimento effettivo lordo di questa componente, su base annua ed a capitalizzazione composta, è pari al 3,335%.
La durata delle due parti componenti la struttura finanziaria coincide con la durata del contratto,
la cui scadenza è fissata per il 25/11/2011.
La componente obbligazionaria della struttura finanziaria è quotata alla Borsa Valori di Londra. In
caso di ridotta frequenza degli scambi e dei volumi trattati, la quotazione potrebbe non esprimere
appieno il reale valore di tale componente.
La componente derivata non sarà invece quotata, ex sez. III, punto 1.2 lett. c) Circolare ISVAP
451/D del 24 luglio 2001.
Il soggetto che procede alla determinazione del valore corrente della struttura finanziaria per
entrambe le sue componenti, ovvero l’Agente per il Calcolo, è BNP PARIBAS S.A., 16 Boulevard
des Italiens - F 75009 Parigi-Francia.
Il valore corrente della struttura finanziaria, pari alla somma delle due componenti, sarà determinato con cadenza quindicinale (il 15 e la fine di ogni mese se Giorno Lavorativo ovvero il Giorno
Lavorativo utile immediatamente successivo) e pubblicato quotidianamente su “il Sole 24 Ore” a
cura della Compagnia Assicuratrice.
In caso di eventi che determinino rilevanti turbative di mercato tali da comportare la sospensione
o mancata rilevazione dei valori degli strumenti finanziari su cui la struttura finanziaria è costruita, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall’Agente per il Calcolo.
C2. Prestazione in caso di sopravvivenza
In caso di permanenza in vita dell’Assicurato:
a) alla prima, seconda e terza ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 25/11/2006, 25/11/2007 e 25/11/2008), vengono riconosciute tre anticipazioni di prestazione, ciascuna di importo pari al 2,50% del premio investito;
b) alla quarta, quinta e sesta ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente
25/11/2009, 25/11/2010 e 25/11/2011) sono previste tre anticipazioni di prestazione, il cui
importo è determinato sulla base dello schema che segue:
1. quarta annualità contrattuale (dal 26/11/2008 al 25/11/2009):
• 4,50% del premio investito, se e solo se nessuno dei valori ufficiali di chiusura di ciascun
• 0% del premio investito, se il valore ufficiale di chiusura anche di un solo indice componente il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad
una sola delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente.
modifiche di cui nel seguito del presente punto C2;
2. quinta annualità contrattuale (dal 26/11/2009 al 25/11/2010):
• 4,50% del premio investito, più l’anticipazione eventualmente non pagata nella quarta
annualità contrattuale, se e solo se nessuno dei valori ufficiali di chiusura di ciascun indice,
rilevati nelle corrispondenti Date di Rilevazione, è inferiore o uguale al 90,0% (livello di barriera) del proprio valore ufficiale di chiusura alla data di effetto (25/11/2005);
12
NOTA INFORMATIVA
• 0% del premio investito, se il valore ufficiale di chiusura anche di un solo indice componente il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad una
sola delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente.
3. sesta annualità contrattuale (dal 26/11/2010 al 25/11/2011):
• 4,50% del premio investito, più l’anticipazione eventualmente non pagata nella quarta e
quinta annualità contrattuale, se e solo se nessuno dei valori ufficiali di chiusura di ciascun
• 0% del premio investito, se il valore ufficiale di chiusura anche di un solo indice componente il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad una
sola delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente.
c) alla data di scadenza del contratto, 25/11/2011, è comunque previsto il pagamento di un importo pari al premio investito, ovvero al premio unico versato, al netto delle spese esplicite di cui al
primo comma del punto C6.
Le anticipazioni di cui alla precedente lettere a) saranno pagate dalla Compagnia Assicuratrice al
Contraente.
Le anticipazioni di cui alla precedente lettera b) relative alla quarta e quinta annualità saranno pagate dalla Compagnia Assicuratrice al Contraente, mentre l’importo relativo alla anticipazione della
sesta annualità, sommato a quello indicato alla lettera c), verrà pagato dalla Compagnia Assicuratrice ai Beneficiari Caso Vita.
L’erogazione delle anticipazioni di prestazione di cui ai precedenti punti a) e b) non necessita di
richiesta da parte degli aventi diritto.
Le anticipazioni di prestazione verranno liquidate dalla Compagnia Assicuratrice entro la terza settimana successiva alla data di ricorrenza annuale della data di effetto del contratto a cui l’anticipazione stessa si riferisce.
Qualora, nel corso della durata contrattuale, il Contraente non sia più correntista della Banca, il
pagamento delle anticipazioni di prestazione potrà avvenire, secondo le indicazioni fornite dal
Contraente stesso, tramite assegno o tramite bonifico su c/c di altra Banca.
Nel caso in cui, in corrispondenza di una o più Date di Rilevazione, compresa la data di rilevazione del valore iniziale (25/11/2005), le Borse Valori non siano aperte per uno o più degli indici azionari componenti il paniere, si considererà il primo giorno di Borsa aperta successivo in cui sia possibile effettuare la rilevazione solo per quegli indici azionari.
Qualora, ad una delle Date di rilevazione, compresa la data di rilevazione del valore iniziale, si verifichi per uno o più degli indici azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi motivo non sia possibile rilevare il valore dell’indice azionario, verrà utilizzato, solo per quell’indice azionario, il valore relativo al primo giorno lavorativo successivo gli Eventi di Turbativa verificatisi.
In caso di eventi che determinino turbative di mercato protratte e consecutive, in caso di eventi
straordinari riguardanti gli indici azionari componenti il paniere di riferimento della componente
derivata, o in qualsiasi altro caso di protratta indisponibilità dei valori dei suddetti indici, saranno
vincolanti le decisioni prese in buona fede dall’Agente per il Calcolo.
Il valore di ciascuno degli indici azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su “Il Sole 24 Ore”.
Le somme dovute nel corso della durata contrattuale ed a scadenza non sono garantite dalla Compagnia Assicuratrice, ma sono legate alla solvibilità dei soggetti emittenti
le due componenti della struttura finanziaria.
13
NOTA INFORMATIVA
Sintesi dell’andamento delle prestazioni nel corso della durata contrattuale e a scadenza
Al termine della
14
Prestazioni
Date di Rilevazione
1a annualità
2a annualità
3a annualità
4a annualità
mese, dal giorno
- 4,50% del premio investito,
oppure
- 0% del premio investito se il livello di barriera 15/11/2009, con le
possibili modifiche
di cui nel seguito
del presente punto C2
5a annualità
- 4,50% del premio investito + anticipazione
della quarta annualità eventualmente
non pagata in precedenza
oppure
mese, dal giorno
15/11/2010, con le
possibili modifiche
di cui nel seguito
6a annualità
- 4,50% del premio investito + anticipazioni
della quarta e quinta annualità
eventualmente non pagate in precedenza
oppure
+
Premio investito
mese, dal giorno
15/11/2011, con le
possibili modifiche
di cui nel seguito
NOTA INFORMATIVA
Esemplificazioni delle prestazioni nel corso della durata contrattuale ed a scadenza
Le prestazioni riportate nelle seguenti esemplificazioni sono calcolate sulla base di un premio lordo
versato di euro 2.550,00 e, conseguentemente, di un premio investito, al netto delle spese esplicite
di cui al punto C6), pari a euro 2.500,00.
Al termine della
Condizione
Prestazione
1a annualità
–
Anticipazione di
prestazione pari al 2,50%
(€ 62,50)
2a annualità
–
Anticipazione di
(€ 62,50)
3a annualità
–
Anticipazione di
(€ 62,50)
4a annualità
Se in nessuna delle date di rilevazione nessuno
degli indici ha avuto valore inferiore o uguale
al livello di barriera (definito come sopra)
Altrimenti
5a annualità
0% del premio investito
(€ 0,00)
Se sia nella 4a che nella 5a annualità nessuno
Anticipazione di
degli indici, in nessuna delle date di rilevazione, prestazione pari al 4,50%
ha avuto valore inferiore o uguale al livello
di barriera (definito come sopra)
(€ 112,50)
Se nella 5a annualità nessuno degli indici,
in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto
valore inferiore o uguale al livello di barriera
(definito come sopra), ma nella 4a annualità
almeno un indice, anche in una sola data
di rilevazione, ha avuto un valore inferiore o
uguale al livello di barriera
(definito come sopra)
Altrimenti
6a annualità
Anticipazione di
(€ 112,50)
degli indici, in nessuna delle date di rilevazione,
ha valore inferiore o uguale al livello di barriera
Anticipazione di
(€ 225,00)
0% del premio investito
(€ 0,00)
Premio investito
+
anticipazione
di prestazione pari
al 4,50%
(€ 2.612,50)
(segue)
15
NOTA INFORMATIVA
Al termine della
6a annualità
Condizione
Prestazione
degli indici, in nessuna delle date di rilevazione,
ha avuto valore inferiore o uguale al livello
di barriera (definito come sopra), ma sia nella
4a che nella 5a annualità almeno un indice,
anche in una sola data di rilevazione, ha avuto
un valore inferiore o uguale al livello di barriera
Premio investito
+
anticipazione
di prestazione pari
al 9,00%
(€ 2.725,00)
Se nella 6a annualità nessuno degli indici,
in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto
valore inferiore al livello di barriera
(definito come sopra), ma sia nella 4a, che nella
5a annualità almeno un indice, anche in una
sola data di rilevazione, ha avuto un valore
inferiore al livello di barriera
Premio investito
+
anticipazione
di prestazione pari
al 13,50%
(€ 2.837,5)
Altrimenti
Premio investito
(€ 2.500,00)
N.B.: l’esemplificazione sopra riportata non costituisce in alcun modo una previsione in
merito all’andamento del paniere di indici e, conseguentemente, alle prestazioni riconosciute nel corso del contratto ed a scadenza.
C3. Prestazione in caso di morte
In caso di decesso dell’Assicurato durante il periodo di validità della polizza, la Compagnia Assicuratrice liquiderà ai Beneficiari designati:
• un importo pari al 110% del capitale assicurato, calcolato secondo il disposto del punto C8, per
gli assicurati che alla data di effetto non abbiano compiuto il 44° anno di età;
• un importo pari al 100% del capitale assicurato, calcolato secondo il disposto del punto C8, per
gli assicurati che alla data di effetto abbiano compiuto il 44° anno di età.
Il costo di tale garanzia è a totale carico della Compagnia Assicuratrice e quindi nessuna parte del
premio è a copertura del rischio morte.
L’ammontare pagabile in caso di decesso dell’Assicurato non è garantito dalla Compagnia Assicuratrice, ma è legato alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti della struttura finanziaria.
La prestazione erogata in caso di morte può essere inferiore al premio pagato.
Esemplificazioni dell’andamento delle prestazioni in caso di morte
a) Posto che alla data rilevante per il caso di decesso dell’Assicurato la struttura finanziaria assuma un valore di 120, la prestazione corrisposta è pari a:
• 132,00% del premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma del successivo punto C6) nel caso di Assicurato che non abbia compiuto il 44° anno di età
alla data di effetto;
16
NOTA INFORMATIVA
• 120,00% del premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma del successivo punto C6) nel caso di Assicurato che abbia compiuto il 44° anno di età alla
data di effetto;
b) posto che alla data rilevante per il caso di decesso dell’Assicurato la struttura finanziaria assuma un valore di 100, la prestazione corrisposta è pari a:
• 110,00% del premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma del successivo punto C6) nel caso di Assicurato che non abbia compiuto il 44° anno di età
• 100,00% del premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo
comma del successivo punto C6) nel caso di Assicurato che abbia compiuto il 44° anno di età
c) posto che alla data rilevante per il caso di decesso dell’Assicurato la struttura finanziaria assuma un valore di 80, la prestazione corrisposta è pari a:
• 88,00% del premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma del successivo punto C6) ) nel caso di Assicurato che non abbia compiuto il 44° anno di
età alla data di effetto;
• 80,00% del premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma del successivo punto C6) ) nel caso di Assicurato che abbia compiuto il 44° anno di età alla
data di effetto.
Ipotizzando un versamento pari a euro 2.550,00, dedotte le spese fisse di emissione di euro 50,00
(vedi punto C6), conseguirà un premio investito di euro 2.500,00 e, sulla base dei valori della struttura finanziaria alla data rilevante per il caso di decesso dell’Assicurato sopra indicati, una prestazione per il caso di morte di:
a) euro 3.300,00 nel caso di Assicurato che non abbia compiuto il 44° anno di età alla data di effetto, e di euro 3.000,00 nel caso di Assicurato che abbia compiuto il 44° anno di età alla data di
effetto;
b) euro 2.750,00 nel caso di Assicurato che non abbia compiuto il 44° anno di età alla data di effetto, e di euro 2.500,00 nel caso di Assicurato che abbia compiuto il 44° anno di età alla data di
effetto;
c) euro 2.200,00 nel caso di Assicurato che non abbia compiuto il 44° anno di età alla data di effetto, e di euro 2.000,00 nel caso di Assicurato che abbia compiuto il 44° anno di età alla data di
effetto.
C4. Scadenza del contratto
Il contratto scade il 25/11/2011.
C5. Il premio
È previsto il pagamento di un premio unico di importo minimo pari a euro 2.500,00 versato alla stipula del contratto mediante addebito automatico sul conto corrente bancario, previa autorizzazione, oppure tramite assegno o bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia Assicuratrice.
C6. Le spese
Il presente contratto prevede spese fisse di emissione pari ad euro 50,00.
Non sono previsti caricamenti.
È presente inoltre un costo implicito pari al 6,70% del premio investito, derivante dalla differenza fra
il valore nominale della struttura finanziaria di cui al precedente punto C1 e il suo prezzo di acquisto da parte della Compagnia Assicuratrice il 25/11/2005, pari al 93,30% del valore nominale.
C7. Modalità di risoluzione del contratto
Il contratto si risolve:
• per esplicita richiesta del Contraente (riscatto);
• per morte dell’Assicurato;
• alla prevista scadenza contrattuale.
17
NOTA INFORMATIVA
Le richieste di pagamento devono essere inoltrate alla Compagnia Assicuratrice, corredate della documentazione prevista al successivo punto C9.
C8. Capitale assicurato
Nel corso della durata contrattuale il capitale assicurato è determinato moltiplicando il premio versato al netto delle spese esplicite di cui al precedente punto C6 per il valore corrente della struttura
finanziaria.
In caso di conclusione anticipata del contratto, viene considerato il valore corrente della struttura
finanziaria osservato alla data utile immediatamente successiva a quella in cui la Compagnia Assicuratrice abbia ricevuto rispettivamente:
• la richiesta di riscatto.
Nel caso in cui la richiesta di riscatto sia stata inviata alla Compagnia Assicuratrice tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, per data di ricevimento si intende la data di ricevimento della lettera stessa.
Nel caso in cui la richiesta di riscatto sia stata compilata utilizzando gli appositi moduli predisposti dalla Compagnia Assicuratrice e disponibili presso le sedi di vendita ed inviata alla Compagnia Assicuratrice in originale e per via telematica a cura delle sedi di vendita stesse, per data
di ricevimento si intende la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo stesso;
• la comunicazione di decesso dell’Assicurato.
Nel caso in cui la comunicazione del decesso dell’Assicurato sia stata inviata alla Compagnia
Assicuratrice tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, per data di ricevimento si intende la data di ricevimento della lettera stessa.
Nel caso in cui la comunicazione del decesso dell’Assicurato sia stata compilata utilizzando gli
appositi moduli predisposti dalla Compagnia Assicuratrice e disponibili presso le sedi di vendita ed inviata alla Compagnia Assicuratrice in originale e per via telematica a cura delle sedi di
vendita stesse, per data di ricevimento si intende la data di sottoscrizione riportata in calce al
modulo stesso.
Quindi:
• per tutte le richieste ricevute dalla Compagnia Assicuratrice fra il giorno 10 e il giorno 25 di ciascun mese, il predetto valore corrente sarà quello osservato alla fine del mese stesso;
• per tutte le richieste ricevute dalla Compagnia Assicuratrice fra il giorno 26 di ciascun mese e il
giorno 9 del mese successivo, il predetto valore corrente sarà quello osservato il giorno 15 del
mese successivo.
Il valore del capitale assicurato varia in funzione dell’andamento del valore della struttura finanziaria di riferimento a cui il contratto è collegato e potrà quindi anche essere
inferiore al premio versato.
C9. Pagamenti della Compagnia Assicuratrice
L’erogazione delle prestazioni previste dal contratto deve essere richiesta per iscritto alla Compagnia Assicuratrice, allegando la documentazione di cui all’articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia Assicuratrice effettua i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della
documentazione richiesta.
Si ricorda che il Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
A fronte di fattispecie particolari, e comunque in caso di decesso dell’Assicurato, è opportuno prendere contatto con il Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (Tel. 051/5076151; Fax
051/4153182; e-mail [email protected]) che fornirà le indicazioni utili al più rapido espletamento della pratica.
C10. Opzione di rendita
Su richiesta del Contraente, il capitale pagabile a scadenza potrà essere convertito in una rendita
annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a quando resterà in vita l’Assicurato a condizione che
l’Assicurato, alla data di effetto abbia compiuto 44 anni di età.
18
NOTA INFORMATIVA
Tale rendita vitalizia, che sarà corrisposta in rate posticipate e che non potrà essere riscattata nel
periodo della erogazione, verrà determinata, nel suo ammontare e nelle sue caratteristiche in base
a quanto stabilito nell’Allegato 1 alle Condizioni di Assicurazione ed alla Nota Informativa.
C11. Indicazione dei valori di riscatto
Il riscatto può essere richiesto dal Contraente trascorso almeno un anno dalla stipula del contratto.
Il valore di riscatto è pari al premio investito (premio versato al netto delle spese esplicite di cui al
primo comma del punto C6), moltiplicato per il 98% della quotazione corrente della struttura
finanziaria di cui al precedente punto C1, rilevata con le modalità indicate al punto C8.
La quotazione corrente della struttura finanziaria, pubblicata su “Il Sole 24 Ore”, potrà comunque
essere richiesta direttamente alla Compagnia Assicuratrice, telefonando al Servizio Assistenza
Clienti di Quadrifoglio Vita (tel. 051/5076151).
L’ammontare pagabile in caso di riscatto non è garantito dalla Compagnia Assicuratrice, ma è legato alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti della struttura
finanziaria.
Il contratto non prevede la garanzia di un importo minimo del valore di riscatto, che
potrebbe, quindi, risultare anche inferiore al premio pagato.
Il Contraente deve quindi valutare con particolare attenzione l’operazione e si consiglia comunque
di rivolgersi preventivamente al Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (tel. 051/5076151;
Fax 051/4153182; e-mail [email protected]) per richiedere un’ipotesi relativa all’importo
liquidabile.
Esemplificazioni del valore di riscatto totale
a) Posto il valore nominale della struttura finanziaria pari a 100, se alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto il valore corrente della struttura finanziaria stessa è pari a 120, il valore
di riscatto è pari al 117,60% del premio investito.
b) Posto il valore nominale della struttura finanziaria pari a 100, se alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto il valore corrente della struttura finanziaria stessa è pari a 100, il valore
di riscatto è pari al 98,00% del premio investito.
c) Posto il valore nominale della struttura finanziaria pari a 100, se alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto il valore corrente della struttura finanziaria stessa è pari a 80, il valore di
riscatto è pari al 78,40% del premio investito.
Quindi, ipotizzando un versamento pari a euro 2.550,00, dedotte le spese fisse di emissione pari a
euro 50,00 di cui al precedente punto C6, e quindi un premio investito di euro 2.500,00, sulla base
dei valori della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto indicati
sopra, ne consegue un valore di riscatto di:
a) euro 2.940,00;
b) euro 2.450,00;
c) euro 1.960,00.
C12. Revoca della proposta e diritto di recesso
Fino a che il contratto non sia concluso, il Contraente può revocare la Proposta già sottoscritta.
La comunicazione di revoca, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti
modalità:
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Compagnia Assicuratrice provvede al
rimborso dell’intero ammontare del premio eventualmente già versato. La comunicazione di revoca diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Compagnia Assicuratrice. Nel caso di cui al
19
NOTA INFORMATIVA
precedente punto a) come “data di ricevimento” verrà considerata la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia Assicuratrice. Nel caso di cui al precedente punto b) come
“data di ricevimento” verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo stesso.
Il contratto si intende concluso alla data di effetto indicata nella Proposta.
Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso. Il recesso produce l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto.
La comunicazione di recesso, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità:
c) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via
d) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Compagnia
La comunicazione di recesso diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Compagnia Assicuratrice.
Nel caso di cui al precedente punto c) come “data di ricevimento” verrà considerata la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia Assicuratrice. Nel caso di cui al precedente punto d) come “data di ricevimento” verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce
al modulo stesso.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Compagnia Assicuratrice rimborserà al
Contraente il premio versato, al netto delle spese fisse di emissione del contratto indicate al punto C6.
C13. Indicazioni generali relative al regime fiscale applicabile
In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla
detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate (siano esse corrisposte sotto
forma di capitale o a titolo di rendita vitalizia), si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche.
In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo, la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato in seguito.
A tal proposito si segnalano:
• la detraibilità dei premi relativi ad assicurazioni aventi per oggetto il rischio morte (nella misura e nei limiti stabiliti dalla legge);
• la tassazione delle somme corrisposte in forma di capitale (relativamente all’eventuale plusvalenza conseguita). In caso di prestazioni percepite nell’esercizio di attività commerciali, la ritenuta non viene applicata;
• la tassazione annuale dei rendimenti maturati riferibili al valore attuale delle rendite in pagamento o in via di costituzione e l’esenzione ai fini IRPEF delle rendite erogate (laddove non consentano il riscatto successivamente all’inizio dell’erogazione);
• l’esenzione ai fini IRPEF e ai fini dell’imposta sulle successioni delle somme corrisposte in caso
di premorienza dell’Assicurato.
Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o
degli aventi diritto.
C14. Aspetti legali
Ai sensi dell’art. 1920 c.c. il Beneficiario acquista un diritto proprio al capitale assicurato per effetto della designazione e non per diritto di successione.
Ai sensi dell’art. 1923 c.c., le somme dovute in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita
non sono pignorabili né sequestrabili, fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative
all’azione revocatoria.
C15. Regole relative all’esame dei reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Direzione Generale della Compagnia Assicuratrice (Quadrifoglio Vita S.p.A. -
20
NOTA INFORMATIVA
Ufficio tecnico - Via Stalingrado 53/2 - 40128 BOLOGNA (Bo) - Fax. 051/4153182 - e-mail [email protected]). Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso
di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP,
Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la
quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove
esistenti.
Per maggiori informazioni sull’ISVAP è possibile consultarne il sito all’indirizzo www.isvap.it.
C16. Legislazione applicabile
Al presente contratto, redatto in lingua italiana, si applica la legge italiana.
Sezione D) Informativa in corso di contratto
D1. Informazioni relative all’impresa
La Compagnia Assicuratrice comunicherà per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse
intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento agli elementi indicati alla sezione A
della presente Nota Informativa.
D2. Informazioni relative al contratto
Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, la Compagnia Assicuratrice comunicherà per iscritto al
Contraente il valore rilevato delle due componenti che separatamente costituiscono la struttura
finanziaria sottostante il contratto stesso e quindi il risultante valore del capitale assicurato a tale
data.
Per permettere agli Assicurati di seguire l’andamento delle prestazioni assicurate e di calcolare l’importo liquidabile in caso di riscatto anticipato, il valore corrente della struttura finanziaria, determinato accorpando i valori di mercato delle due componenti che lo costituiscono, è pubblicato
quotidianamente su “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.quadrifogliovita.it.
D3. Altre Informazioni
La Compagnia Assicuratrice darà tempestiva comunicazione al Contraente di eventuali variazioni
degli indici o dei valori di riferimento che determinino una riduzione del valore di riscatto superiore al 30% del premio investito e di eventuali ulteriori perdite del 10%.
A richiesta del Contraente, da inoltrare alla Compagnia Assicuratrice, essa fornirà sollecitamente e
comunque non oltre i 10 giorni dal ricevimento della richiesta stessa ogni informazione relativa al
valore di riscatto maturato, alle variazioni del paniere, ai criteri di determinazione del paniere stesso, nonché qualsiasi altra informazione o chiarimento attinente al presente contratto eventualmente sollecitato dal Contraente.
21
ALLEGATO 1 ALLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ED ALLA NOTA INFORMATIVA
CONDIZIONI E MODALITÀ DI EROGAZIONE DELLE RENDITE .
CONVERSIONE IN RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA
CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DELLA RENDITA (TASSO TECNICO 2,00%)
Prestazioni contrattuali
La conversione del capitale a scadenza in rendita vitalizia immediata garantisce il godimento da
parte dell’Assicurato di una rendita vitalizia, rivalutabile annualmente.
La rendita è pagata in via posticipata con rateazione annuale vita natural durante dell’Assicurato.
Determinazione della rendita vitalizia
L’ammontare della rendita vitalizia si determina dividendo per mille il capitale a scadenza, al netto
dell’imposizione di cui al punto C.13 della Nota Informativa, e moltiplicando l’importo ottenuto per
il coefficiente (di cui alla tabella A) corrispondente al sesso ed all’età corretta.
L’età corretta dell’Assicurato viene determinata sommando algebricamente all’età computabile il
fattore correttivo, corrispondente all’anno di nascita ed al sesso, contenuto nella seguente tabella
“age shifting”.
TABELLA AGE SHIFTING
MASCHI
Anno di nascita
Fino al 1941
Fattore correttivo
0
FEMMINE
Anno di nascita
Fattore correttivo
Fino al 1943
0
Dal 1942 al 1951
-1
Dal 1944 al 1950
-1
Dal 1952 al 1965
-2
Dal 1951 al 1964
-2
Dal 1966
-3
Dal 1965
-3
L’età computabile dell’Assicurato si determina in anni interi, con riferimento all’anniversario di
nascita più vicino al momento della conversione in rendita.
Il premio unico netto si ottiene depurando il premio lordo dalle imposte di legge.
Basi demografiche e finanziarie
I coefficienti sono stati determinati sulla tavola RG48 distinta per sesso, costruita sulla base di proiezioni demografiche della popolazione italiana elaborata dalla Ragioneria Generale dello Stato (pubblicazione del dicembre 1995).
Il tasso di interesse tecnico è pari al 2,00% annuo composto posticipato.
Rivalutazione della rendita assicurata
Ad ogni anniversario della data di effetto della conversione in rendita, la rendita stessa, in vigore
nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità riportate nella
Clausola di Rivalutazione della rendita di seguito riportata.
Non è ammesso il riscatto
22
Tabella A - COEFFICIENTI DI CONVERSIONE IN RENDITA
MASCHI
FEMMINE
Età corretta in base
ai coefficienti correttivi
Rendita annua per
1.000 € di capitale
Età corretta in base
ai coefficienti correttivi
Rendita annua per
1.000 € di capitale
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
35,0970
35,7599
36,4608
37,2023
37,9875
38,8197
39,7024
40,6394
41,6334
42,6883
43,8100
45,0060
46,2869
47,6581
49,1265
50,7011
52,3913
54,2081
56,1635
58,2708
60,5443
62,9985
65,6487
68,5110
71,6193
74,9980
78,6737
82,6755
87,0294
91,7681
96,9375
102,5951
108,8162
115,6749
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
31,9786
32,4911
33,0308
33,5998
34,2004
34,8353
35,5070
36,2189
36,9743
37,7771
38,6315
39,5422
40,5147
41,5539
42,6665
43,8598
45,1419
46,5220
48,0107
49,6197
51,3638
53,2593
55,3242
57,5786
60,0451
62,7497
65,7212
68,9924
72,5994
76,5933
81,0255
85,9563
91,4568
97,6092
Clausola di Rivalutazione per la rendita vitalizia immediata con tasso tecnico pari al 2,00%.
Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la
Compagnia Assicuratrice riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate secondo
le modalità appresso indicate; a tal fine la Compagnia Assicuratrice utilizzerà i risultati conseguiti
con la specifica Gestione Speciale “PREVIDENZA e SICUREZZA” secondo quanto previsto dal relativo Regolamento.
Nel seguito, per anno di esercizio deve intendersi, così come stabilito al punto 3) del Regolamento, il
periodo dei 12 mesi precedenti il terzo mese antecedente la ricorrenza annuale della data di effetto.
23
A) TASSO DI RIVALUTAZIONE - PERCENTUALE DI RIVALUTAZIONE
Al termine di ciascun anno di esercizio verrà determinato il tasso di rivalutazione della rendita la
cui misura sarà pari al 100% del tasso annuo di rendimento finanziario ottenuto nello stesso anno
di esercizio, diminuito della percentuale della commissione di gestione finanziaria, pari all’1,00%
annuo.
La percentuale di rivalutazione sarà pari al valore che si ottiene scontando per un anno il tasso di
rivalutazione di cui sopra in funzione del tasso di interesse tecnico (2,00%) già conteggiato nel calcolo del coefficiente di conversione in rendita.
B) MODALITÀ DI RIVALUTAZIONE
Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza le prestazioni saranno rivalutate in
funzione della percentuale di rivalutazione di cui al precedente punto A).
La percentuale di rivalutazione relativa ad un anno di esercizio sarà utilizzata per rivalutare le prestazioni delle polizze la cui ricorrenza annuale della data di effetto cade nel quarto mese successivo a quello di chiusura dell’esercizio stesso.
Per anno di esercizio deve intendersi, così come stabilito al punto 3) del Regolamento, il periodo
dei 12 mesi precedenti il terzo mese antecedente la ricorrenza annuale della data di effetto.
La prima rivalutazione avrà luogo in occasione della prima ricorrenza annuale della data di effetto
della conversione del capitale a scadenza in rendita.
Le rivalutazioni successive alla prima avverranno ad ogni ulteriore ricorrenza annuale della data di
effetto.
GESTIONE SPECIALE PREVIDENZA E SICUREZZA: REGOLAMENTO
1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome “Gestione Speciale Previdenza e Sicurezza” ed indicata nel seguito con la sigla “PREVIDENZA e SICUREZZA”. Il valore delle attività
gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che
prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento della “PREVIDENZA e SICUREZZA”. La gestione della “PREVIDENZA e SICUREZZA” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto
per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del
26/03/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.
2) La gestione della “PREVIDENZA e SICUREZZA” è annualmente sottoposta a certificazione da
parte di una società di revisione iscritta all’Albo di cui all’art. 161 D. Lgs. 24/2/1998 n. 58, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento. In particolare sono certificati la corretta
valutazione delle attività attribuite alla “PREVIDENZA e SICUREZZA”, ogni rendimento annuo
della stessa, rilevato mensilmente, come descritto al seguente punto 3) e l’adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.
3) Il tasso annuo di rendimento finanziario della “PREVIDENZA e SICUREZZA” per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quell’esercizio al valore medio della “PREVIDENZA e SICUREZZA” stessa.
Per risultato finanziario si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell’esercizio compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della “PREVIDENZA e SICUREZZA” - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto degli oneri specifici degli investimenti e delle spese di certificazione.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle
corrispondenti attività nella Gestione “PREVIDENZA e SICUREZZA” e cioè al prezzo di acquisto
per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella Gestione stessa per i beni già di proprietà della Società.
Per valore medio della “PREVIDENZA e SICUREZZA” si intende la somma della giacenza media
24
annua dei depositi in numerario presso gli istituti di credito, della consistenza media annua degli
investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della “PREVIDENZA
e SICUREZZA”.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di
iscrizione nella “PREVIDENZA e SICUREZZA” ai fini della determinazione del rendimento annuo della “PREVIDENZA e SICUREZZA” ed in relazione alla certificazione.
Per anno di esercizio si intende il periodo dei dodici mesi precedenti il terzo mese antecedente
la ricorrenza anniversaria della data di effetto della polizza.
4) La Società si riserva di apportare al punto 3), di cui sopra, le eventuali modifiche che dovessero
rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
25
Serie Storica (fonte: Bloomberg)
Data
DJ
EUROSTOXX50
S&P 500
FTSE 100
NIKKEI 225
NASDAQ 100
SWISS MARKET
INDEX
30/09/1995
1.419,6
584,41
3.508,2
17.913,06
585,08
3.014,8
30/09/1996
1.694,51
687,31
3.953,7
21.556,4
30/09/1997
2.581,36
947,28
5.244,2
17.887,71
737,58
3.736,4
1.097,17
5.673,6
30/09/1998
2.670,97
1.017,01
5.064,4
13.406,39
1.345,48
5.760,4
30/09/1999
3.669,71
1.282,71
6.029,8
17.605,46
2.407,9
6.907,4
29/09/2000
4.915,18
1.436,51
6.294,2
15.747,26
3.570,61
7.713,3
28/09/2001
3.296,66
1.040,94
4.903,4
9.774,68
1.168,37
6.014,2
30/09/2002
2.204,39
815,28
3.721,8
9.383,29
30/09/2003
2.395,87
995,97
4.091,3
10.219,05
832,52
1.303,7
4.783
5.043,5
30/09/2004
2.726,3
1.114,58
4.570,8
10.823,57
1.412,74
5.465,3
30/09/2005
3.428,51
1.228,81
5.477,7
13.574,3
1.601,66
6.898,88
L’andamento storico sopra riportato ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente
sulla passata evoluzione del valore degli indici componenti il paniere e non costituisce presupposto
per valutazioni in merito alla futura evoluzione dello stesso.
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mod. S70373 MOASS0087 Ed. 11/2005 - 3.000 - TIPOLITO CASMA
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Quadrifoglio Vita S.p.A. • Capitale Sociale € 29.500.000,00 interamente versato
R.E.A. 306308 • Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con D.M. del 15/10/1987 n. 17261
(G.U. 28/10/1987 N. 252) • Codice Fiscale/Partita Iva e Iscrizione Registro Imprese 02505640371
Sede e Direzione generale: 40128 • Bologna (Italia) • Via Stalingrado, 53/2°
Telefono (051) 6313165 r.a. • Telefax (051) 4153182 • www.quadrifogliovita.it

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