Foglio Analitico - Banca Popolare di Milano
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Foglio Analitico - Banca Popolare di Milano
Foglio N. 4.25.0 informativo Codice Prodotto Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 “Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia” (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari” emanate dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale del 10 settembre 2009 n.210. Data aggiornamento 16/10/2013 BE 1 CARD Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a responsabilità limitata Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano www.bpm.it - Codice ABI 5584.8 Iscritta all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia n. 496.00 Capogruppo del "Gruppo Bipiemme" N. di iscrizione al Registro delle imprese : 00715120150 Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A Capitale sociale e Riserve al 31/12/2011: euro 4.012.600.698,43 Telefono: 800.100.200 Fax 02 7700 4377 Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco : Nome/Ragione Sociale : Cognome : Telefono : Iscrizione ad Albi o Elenchi : E-Mail : Sede : Qualifica : CHE COS'E' BE 1 CARD E' una Carta prepagata nominativa con IBAN a valere sul circuito MasterCard, utilizzabile indifferentemente in Italia e all'estero per pagamenti elettronici o prelevamenti in contanti e per acquisti su Internet . L'emissione della carta prepagata consiste nell'attivazione della stessa ed ha un costo di 2 euro la versione Standard e 12 euro la Personalizzata. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; In casi di assoluta necessità, per motivi di sicurezza, la banca può in qualsiasi momento procedere al blocco della carta, senza preventivo avviso al titolare. pag.2/6 Condizioni economiche Carta ricaricabile nominativa ricarica massima ricarica massima da ATM Limite prelievo euro 10.000,00 euro 4.999,00 euro 10.000,00 Costo emissione carta euro 2,00 Costo emissione carta personalizzata euro 12,00 Canone mensile euro 0,75 Spesa per rinnovo carta standard euro 0,00 Spese rinnovo carta personalizzata euro 12,00 Prelievo effettuato presso nostra banca/gruppo : commissioni sul prelievo euro 0,00 Prelievo effettuato presso altra banca in Italia : commissioni sul prelievo euro 2,50 Commissioni per ogni prelievo effetttuato: in Area Euro in Area extra Euro euro 2,50 euro 4,00 Operazione di pagamento effettuata : in area extra Euro euro 0,00 Valuta operazione Maggiorazione per singola operazione in valuta diversa dall’euro. Le operazioni in valuta diversa da euro, oltre alla maggiorazione di cui sopra, sono soggette ad una commissione di conversione applicata dai circuiti internazionali che varia fino ad un massimo dell’1% in funzione del paese in cui viene effettuata l’operazione giorno dell'operazione 1,50 % Ricarica effettuata allo sportello tramite contanti euro 2,00 Ricarica effettuata tramite ATM euro 1,50 Ricarica effettuata tramite ricevitorie Sisal euro 3,00 Rimborso del residuo con estinzione euro 0,00 Recupero spese per sostituzione carta: a seguito di furto a seguito di smarrimento carta standard a seguito di smarrimento carta personalizzata a seguito di malfunzionamento euro euro euro euro Commissioni per rifornimento carburante 0,00 3 ,00 5,00 0,00 Esente pag.3/6 Canone mensile per internet banking euro 0,00 Canone mensile per phone banking euro 0,00 Richiesta di elenco movimenti e/o saldo allo sportello euro 1,00 Commissioni pagamento RID euro 1,55 Commissioni pagamento S.D.D. (Sepa Direct Debit) euro 1,55 Commissioni per pagamento utenze tramite internet euro 1,00 Commissioni pagamento bollettino postale tramite internet (più spese postali) euro 1,75 Bonifico su nostra Banca : allo sportello tramite canale internet euro 5,00 euro 0,75 Bonifico su altra Banca : allo sportello tramite canale internet euro 5,00 euro 0,75 COMMISSIONI BONIFICI SEPA SCT (destinati a residenti in area SEPA) Bonifico beneficiari su altra Banca : allo sportello tramite canale internet ** euro 5,00 euro 0,75 Commissioni per pagamento effetti RIBA Italia : pagamento tramite canale internet euro 0,50 Commissioni per pagamento di bollettini FRECCIA : pagamento tramite canale internet euro 0,75 Commissioni per pagamento MAV : pagamento tramite canale internet euro 0,00 Commissioni per pagamento RAV - incasso tributi a ruolo : pagamento tramite canale internet euro 0,00 ** servizio in fase di implementazione Spese SMS Alert su operatività Secondo tariffa operatore telefonico BONIFICI VERSO L'ESTERO SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA "OUR" O "SHA" Spese pratica / Spese bonifico Spese swift per ogni invio / spese invio Commissioni di servizio / commissioni d'intervento minimo euro 10,32 euro 5,16 2 per mille euro 4,13 minimo euro 10,32 2 per mille euro 4,13 BONIFICI DALL'ESTERO SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA "BEN" O "SHA" Spese pratica / Spese bonifico Commissioni di servizio / commissioni d'intervento pag.4/6 Bonifico estero a carico ordinante tramite canale internet 1) Bonifico in Euro verso banche domiciliate nell’Unione Europea di importo inferiore o uguale a 12.500 € e/o se indirizzato a banche residenti in Svezia in corone svedesi di controvalore inferiore o uguale a 12.500 € Se sono stati inseriti i codici IBAN e BIC, le commissioni sono di 0,75 € a bonifico Se non sono stati inseriti i codici IBAN o BIC le commissioni sono - 3,5 € per bonifici con importo da 0 a 500 € - 14 € per bonifici con importo da 501 € a 12.500 €. 2) Bonifico verso altri Stati esteri Le commissioni sono le seguenti (con o senza inserimento dell’IBAN): - spese pratica: 7,22 € - spese swift per ogni invio: 3,61 € - commissioni di servizio: 1,4 per mille, con un minimo di 2,9 €. Spese bonifico aggiuntive per transazioni in dollari di 2,89 €. MODALITA’ DI UTILIZZO BE 1 CARD COME SI CARICA LA CARTA: La Carta può essere ricaricata più volte nel corso del periodo di sua validità, entro il limite previsto dal massimale di 10.000€, secondo le seguenti modalità: 1. Presso le Agenzie BPM: in contanti o tramite addebito su C/C (solo se correntista BPM e tramite bonifico). 2. Presso gli sportelli Bancomat della BPM, delle Banche del Gruppo Bipiemme e delle Banche aderenti al circuito QuiMultibanca: utilizzare presso uno sportello automatico abilitato una Carta PagoBancomat BPM o emessa da qualsiasi Istituto, selezionare la voce “ricarica carte prepagate”, digitare il numero della carta da ricaricare, selezionare o digitare l’importo prescelto sino all’importo massimo di Euro 4.999,00 per singola ricarica e confermare. La ricarica è attiva entro pochi minuti. 3. Tramite bonifico bancario: disponendo un bonifico intestato al titolare della carta, presso qualsiasi Istituto bancario indicando il codice IBAN riportato, tra l'altro, sul retro della carta stessa. COME SI UTILIZZA LA CARTA: La Carta può essere utilizzata, entro il limite costituito dal massimale presente sulla stessa, per i seguenti servizi: 1. disposizioni di pagamento nei confronti degli esercenti e soggetti, nazionali ed esteri, convenzionati mediante apparecchiature (POS) contraddistinte dal marchio MasterCard. Per queste operazioni sarà richiesta la sottoscrizione dell’ordine di pagamento o di altro documento equivalente, anziché la digitazione del PIN. La firma apposta dal Titolare su detti documenti deve essere conforme a quella apposta dal Titolare medesimo sul contratto e sul retro della carta. L’esercente convenzionato ha la facoltà di richiedere al Titolare l’esibizione di un documento di riconoscimento che ne provi l’identità. 2. disposizioni di pagamento su apparecchiature diverse da quelle indicate al punto 1, ma a queste ultime collegate, previa attivazione delle specifiche funzionalità; 3. prelievo su sportelli automatici ATM in Italia e all’estero recanti il marchio MasterCard, previa digitazione del PIN ricevuto con la carta stessa. I prelievi in valuta estera saranno convertiti in Euro a cura del Circuito Internazionale al cambio dallo stesso praticato con una maggiorazione di cambio pari all' 1,500%; 4. acquisti su siti Internet, nazionali ed esteri, convenzionati al Circuito MasterCard. VERIFICA SALDO E MOVIMENTI: si può richiedere il credito residuo presente sulla carta ed il listato dei movimenti effettuati con le seguenti modalità: 1. Presso le Agenzie BPM: rivolgendosi presso una qualsiasi Agenzia BPM è possibile richiedere il credito residuo e il dettaglio degli ultimi movimenti. 2. Gratuitamente, attraverso la sezione privata del sito www.bpmbanking.it . Tali informazioni potranno essere richieste unicamente dal Titolare della Carta. pag.5/6 RIMBORSO DELLA CARTA: la Carta è utilizzabile entro il termine di scadenza indicato sul fronte della Carta stessa. È possibile chiedere in qualunque momento l'estinzione e quindi il rimborso del credito residuo al valore nominale. La richiesta di rimborso potrà avvenire presso la propria agenzia della BPM , dove il Titolare dovrà presentarsi munito della Carta e di un documento di identificazione in corso di validità. Il rimborso verrà effettuato una volta che tutti i movimenti presenti sulla carta siano effettivamente contabilizzati (in caso contrario non è possibile conoscere il saldo esatto della carta stessa). A seguito del rimborso, l’utilizzo della Carta non può più essere ripristinato. Il Titolare/Richiedente ha sempre la facoltà di recedere dal rapporto mediante comunicazione scritta da inviarsi alla Banca, senza penalità e senza spese di chiusura. SMARRIMENTO O SOTTRAZIONE DI CARTA CON O SENZA P.I.N.: In caso di smarrimento o sottrazione della Carta, da sola ovvero unitamente al P.I.N., il Titolare è tenuto a chiedere immediatamente il blocco della Carta medesima telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, dall’Italia al Numero Verde 800 207167, dall’estero al numero +39 0432744106, comunicando obbligatoriamente i dati richiesti necessari all'identificazione del titolare. Nel caso di impossibilità di utilizzo del Numero Verde, il Titolare è tenuto a segnalare tempestivamente a BPM lo smarrimento o la sottrazione della Carta. Inoltre è tenuto a farne denuncia a Polizia o Carabinieri e a fornirne copia a BPM. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. giorni 30 RECESSO E RECLAMI DIRITTO DEL RECESSO I l Titolare ha sempre la facoltà d i recedere dal rapporto mediante comunicazione scritta da inviarsi alla Banca, senza penalità e senza spese di chiusura. Recesso in caso di Offerta Fuori Sede Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 10 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge: il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi; restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati. pag.6/6 PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO 1. 2. 3. 4. 5. Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM – Piazza F. Meda 4 20121 Milano) o per via telematica (indirizzando un messaggio di posta elettronica a [email protected]) o, infine, via fax al numero 02 7700 2799. La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, il cliente può rivolgersi all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( internet www.conciliatorebancario.it); Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria. Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente a rivolgersi ad uno degli organismi richiamati ai precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro organismo di mediazione purchè iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d. lgs. 28/2010. L'esperimento preventivo di una delle procedure di cui ai precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di procedibilità della domanda giudiziale. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti www.interno.it e www.tesoro.it ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica. Legenda ATM POS Blocco della carta P.I.N. CVV2 Titolare Tasso di cambio per operazioni in valuta Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte per l'acquisto di beni e servizi Blocco dell'utilizzo della carta per smarrimento o furto Codice personale segreto: è composto di 5 cifre e viene consegnato al cliente in plico sigillato unitamente alla carta indispensabile per l'utilizzo della carta stessa. Codice a tre cifre identificativo rilevabile sul retro della Carta. Soggetto intestatario della carta con firma apposta sul retro della carta stessa ed unico utilizzatore La conversione in euro delle operazioni in valuta viene effettuata direttamente dal circuito internazionali MasterCard in base al tasso di cambio rilevato giornalmente dal circuito tramite diverse fonti informative ufficiali (Bloomberg,Reuters, Banche Centrali, ect…). La conversione viene effettuata al cambio del giorno in cui la transazione in valuta viene contabilizzata dai circuiti internazionali ed addebitata all’Emittente della carta; tale data può differire dalla data della transazione effettuata dal titolare della carta ed è indicativamente successiva di alcuni giorni rispetto all’acquisto. L’importo così convertito è sottoposto ad una maggiorazione del tasso di cambio applicata direttamente dal circuito ed alla maggiorazione applicata dall’Emittente, a titolo di oneri di negoziazione. Nell’elenco movimenti per le operazioni in valuta sono indicati: l’importo in valuta diversa dall’euro, il tasso di cambio applicato, la maggiorazione applicata dal circuito internazionale e la maggiorazione applicata dall’Emittente nonché l’importo convertito in euro comprensivo delle maggiorazioni.