qui - CheBanca!

COR R I ER ECONOM I A
25
LUNEDÌ 2 GIUGNO 2014
Famiglie & Credito
Investimenti
L’indagine
Sfide Le pagelle dell’Istituto Tedesco Qualità e Finanza sui sei istituti più attivi nell’online, canale usato da 14 milioni di italiani
Sportelli-web Vincono CheBanca! e Fineco
Hanno ottenuto il miglior giudizio dalla clientela. Webank ai vertici della classifica delle condizioni
del conto corrente. Mediolanum ai primi posti per l’assistenza. I plus di Ing Direct e IwBank
DI PATRIZIA PULIAFITO
La superclassifica dei servizi...
...e quella delle condizioni
Gli scudetti
heBanca! e Fineco incoronate migliori banche online 2014. Premiate dai
clienti, soddisfatti, per la
buona qualità di prodotti e servizi.
Per CheBanca!, in particolare, si
tratta di una conferma per il secondo anno consecutivo.
Il risultato è stato decretato dall’Istituto Tedesco Qualità e Finanza che, per conto di CorrierEconomia ha analizzato il settore bancario online in Italia.Lo studio si divide in due parti: una sulla
convenienza dei conti correnti e
depositi, mentre nell’altra è stata
misurata la soddisfazione della
clientela per i servizi e i prodotti.
Nella classifica della convenienza delle condizioni, vedi tabella e
articolo qui sotto, una menzione
di onore se l’è guadagnata anche
Webank, l’istituto digitale della
Banca popolare di Milano.
Le banche online con i clienti più soddisfatti
I conti online più convenienti
Sei materie per sei banche.
Nell’assegnare gli scudetti
alla bontà del servizio, l’Istituto
Tedesco Qualità e Finanza,
ha sottoposto le sei principali
banche online a dei veri e propri
esami. Il voto finale deriva da
un sondaggio condotto
dall´istituto di ricerca Service
Value, basato su ben 1.238 giudizi
espressi dai clienti ed ex clienti
negli ultimi 12 mesi delle banche.
La soddisfazione della clientela
è stata misurata attraverso
l’analisi di 6 dimensioni
della qualità del servizio:
C
Il sestetto
CheBanca! Fineco, Ing Direct,
IwBank, Mediolanum e Webank,
sono le sei protagoniste indiscusse
del web italiano che sono state
sottoposte al giudizio di un migliaio di clienti ed ex clienti. Ai
quali è stato chiesto di esprimere
il loro grado di soddisfazione con
un voto su sei argomenti: offerta
di prodotti bancari e di risparmio;
assistenza e relazione con i clienti;
conto corrente; rapporto qualità/
prezzo; comunicazione con i clienti e servizi in mobilità.
Quest’ultimo aspetto è stato inserito per la prima volta quest’anno, visto il boom di smartphone e
tablet che, nell’arco degli ultimi
dodici mesi, si è tradotto in un
raddoppio del mobile banking.
Con utilizzatori che, secondo l’ultima rilevazione di Abi e GfK-Eurisko, sono passati da 1,5 milioni
circa, nel 2012, a tre milioni.
L’assistenza conta
«Data l’importanza del fenomeno — spiega Christian Bieker,
responsabile dell’Istituto Tedesco
Qualità e Finanza — non potevamo non indagare anche in questo
ambito, dove, a prevalere, a pari
merito, sono state CheBanca! Fineco e Mediolanum, per l’efficienza dei loro servizi di phone
banking, app e video-chat». Le tre
banche online, ex-aequo, hanno
fatto il pieno di consensi anche per
il solerte servizio di assistenza ai
clienti, per l’ampiezza e la buona
qualità dell’offerta di prodotti
bancari e di risparmio. La palma
d’oro per la qualità della comunicazione - giudicata comprensibile,
Banca
CheBanca!
Fineco
Ing Direct
Mediolanum
Valutazione
Ottima
Ottima
CheBanca!
Molto buona
Fineco
Molto buona
IW Bank
Buona
Webank
Buona
Valutazione
Banca
Webank
Top condizioni
Top condizioni
Top condizioni
Fonte: Elaborazione Istituto tedesco Qualità e Finanza su dati Service Value. Ordine alfabetico all‘interno delle categorie di valutazione OTTIMA; MOLTO BUONA
Allo specchio
Le spese e gli interessi per un conto corrente tipo: saldo medio attivo di 2.000 euro, 122 operazioni all’anno tutte online
MEDIOLANUM BANCA SELLA
Conto
WebSella
Freedom One
· Offerta di prodotti e di risparmio
· Mobilità: Phone-Banking e App
· Assistenza e relazione con i clienti
· Rapporto qualità e prezzo
· Comunicazione con i clienti
· Conto corrente
WEBANK
Conto corrente
IW BANK
Conto IW
ING DIRECT
Conto Arancio
CHE BANCA!
Conto corrente
FINECO
Conto Fineco
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,16 €
Ogni dimensione della qualità
è stata, a sua volta, suddivisa
in molteplici subdimensioni.
In totale sono state analizzate
27 caratteristiche.
Estratto conto cartaceo
1,4 €
2,0 €
5,0 €
0,8 €
2,0 €
2,0 € (5)
0,7 €
1,0 €
Prodotti e risparmio
Bollettini postali online
1,2 €
1,5 €
1,5 €
0,0 €
1,6 €
2,0 €
1,15 €
2,3 €
3,0€ (1)
5,0 € (2)
0,0 €
3,0 €
0,0 €(4)
0,0 €
0,0 €
3,5/4,5 € (6)
Ricariche telefoniche online
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
0,0 €
Pagamento canone tv online
1,0 € (1)
0,0 €
(-)
0,0 €
1,6 €
(-)
1,5 €
(-)
Compagnia
Saldo annuo (Interessi netti-costi)
HELLO BANK!
Hello! Money
Valutazione Saldo
Costi servizi & pagamenti
Bonifico Sepa allo sportello (in Ue)
Ottima
Fineco
Mediolanum
Ottima
Ottima
Ing Direct
Valutazione somma costi
Molto buona
Mobilità
Sconfinamento in c/c
Taeg
5,21%
7,02%
7,19%
10,65%
8,24%
10,81%
16,76%
17,32%
Valutazione Taeg
GIUDIZIO BANCHE
CheBanca!
TOP
CONDIZIONI
TOP
CONDIZIONI
CheBanca!
Fineco
Ottima
Ottima
Mediolanum Ottima
Ing Direct Molto buona
TOP
CONDIZIONI
Rapporto qualità-prezzo
Fonte: elaborazione Istituto tedesco Qualità e Finanza su dati Confrontaconti.it e fogli informativi banche online.
(1) WEBANK: 3 euro per bonifico disposto allo sportello, 0,5 euro tramite operatore al call center. - Pagamento canone TV tramite Atm bancomat - (2) IW BANK: bonifico allo sportello o tramite
operatore al call center - (3) CHE BANCA!: conto corrente senza opzione assistenza in filiale. - Non concede il fido. Il tasso indicato in tabella su riferisce a uno sconfinamento in assenza di fido
(4) FINECO: 12 operazioni annue gratuite. Superate le 12 , costo 2,95 euro - (5) MEDIOLANUM: solo per l’estratto conto cartaceo trimestrale, per quello a fine anno, nessuna spesa - (6) HELLO
BANK!: 3,5 euro cerso clienti Bnl; 4,5 euro verso altri clienti - (-) Non previsto
Per i bollettini postali si considerano solo i costi della banca escluse le eventuali spese postali. - Il Taeg sconfinamento è un dato fornito dalle banche e calcolato in conformità al Provvedimento della
Banca d’Italia sul recepimento della direttiva 2011/90/UE in materia di ipotesi di calcolo del Taeg. La valutazione delle banche per il confronto dei conti correnti è basata sull’assegnazione di
«stelle»: da 1 stella (le condizioni peggiori) a 5 stelle (ottime condizioni, pari a costi nulli o minimi)
CheBanca!
Fineco
Ottima
Ottima
Ing Direct
Molto buona
Conto corrente
adeguata e trasparente, con personale cortese e sempre raggiungibile, - è andata a Fineco e Mediolanum, a pari merito, seguite da
CheBanca! e Ing Direct. Queste ultime, a loro volta, hanno scalato la
classifica, seguite da Mediolanum,
per i conti correnti. Apprezzati per
interessi attivi adeguati, ragionevoli spese e interessi passivi sui fidi. Ma, sono CheBanca! e Fineco a
vincere il confronto nel rapporto
qualità-prezzo, aggiudicandosi,
così, complessivamente, lo scudet-
to di migliori banche online dell’anno. Adesso, quale futuro le attende? Certamente promettente,
ma con sfide sempre più aspre da
fronteggiare. Perché, di fronte alla
rapida avanzata dei canali a distanza, anche le banche fisiche
cambiano pelle.
Il passo delle grandi
I colossi, infatti, stanno lentamente dematerializzandosi, per
assumere una forma sempre più
marcata di banche digitali. Nei
primi nove mesi del 2013 ( ultimi
dati disponibili) hanno chiuso i
battenti il 3 per cento degli sportelli e altri 1.500 chiuderanno nel
giro di pochi anni (dati Banca
d’Italia). Infatti, è ormai chiaro
che la banca di domani sarà esclusivamente o, quasi, su internet,
smartphone, tablet e call center.
Canali che consentono, autonomia, rapidità di movimento, risparmio di tempo e di denaro.
Tant’è che ad usarli per le principali operazioni bancarie, sono già
quattordici milioni di italiani (la
metà dei clienti bancari), mentre
in filiale, negli ultimi due anni,
l’operatività è crollata del 40 per
cento (dati Abi). L’intercanalità,
tuttavia, non ucciderà lo sportello
che, secondo l’indagine Abi-GfK
Eurisko, vivrà una nuova vita, come punto di riferimento per quasi
il 90 per cento dei clienti che vi si
recherà per avere assistenza e consulenza nei momenti delle scelte
finanziarie importanti.
CheBanca!
Ottima
Ing Direct
Ottima
Mediolanum Molto buona
Comunicazione con i clienti
Fineco
Mediolanum
Ottima
Ottima
CheBanca!
Molto buona
Ing Direct
Molto buona
© RIPRODUZIONE RISERVATA
Assistenza clienti
CheBanca!
Il risparmio è in linea
Bonifici, tassi, prestiti, ricariche: ecco chi offre le condizioni migliori
S
ono i conti correnti di CheBanca! Fineco e Webank i più convenienti. Lo afferma l’Istituto
Tedesco Qualità e Finanza che, per
conto di CorrierEconomia, ha svolto
una ricerca, dove da un lato è stato
misurato il grado di soddisfazione
dei clienti per i prodotti e i servizi
delle banche online (vedi articolo
sopra e la classifica qui a fianco) e
dall’altro è stata testata la convenienza di depositi e conti correnti. Il
test sui depositi verrà pubblicato
nelle prossime settimane Oltre alla
comodità è l’economicità la maggiore virtù dei conti online, quella che
ha già convinto quattordici milioni
di italiani ad aprirne uno. Ma le condizioni non sono uguali per tutti.
Dunque prima di decidere occorre
sempre fare un confronto. L’Istituto
tedesco l’ha fatto. Ha preso come riferimento un profilo di correntista
standard (un saldo medio attivo di
2.000 euro, 122 operazioni all’anno,
eseguite esclusivamente online, accredito di stipendio/pensione) e ha
messo sotto la lente i costi fissi e variabili dell’offerta delle principali
banche web in Italia: CheBanca! Fineco, Ing Direct, Iwbank, Mediolanum Webank, Banca Sella, Hello
Bank (la banca digitale del gruppo
Bnp Paribas).
Ne è emerso che sui conti correnti online, sparisce il canone, mentre
si riduce in modo significativo, o addirittura si azzera, il costo delle singole operazioni online che, invece,
possono essere salate (da 1 a 5 euro)
se fatte allo sportello. Facciamo
qualche esempio: i bonifici su Conto
Arancio (Ing Direct), Conto Freedom (Mediolanum) e Websella sono sempre gratuiti, anche allo sportello. La più cara è IwBank che i bonifici disposti allo sportello o tramite call center li fa pagare 5 euro
ciascuno. Leggermente meno cari
(3 euro) i bonifici fatti nelle filiali di
CheBanca! e di Webank che riduce
il costo a 0,50 euro se fatti tramite
call center. Hello Bank fa una distinzione di prezzo: 3,50 euro se il beneficiario del bonifico è un cliente Bnl,
negli altri casi si sale a 4,50 euro.
Nessuno fa pagare le ricariche telefoniche e l’estratto conto online. I
bollettini postali sono a costo zero
solo sul conto corrente di CheBanca!. Nelle altre banche, si va da 1,15
euro di Banca Sella a 2,3 euro di
Hello Bank.
Infine si è valutato il costo del fido (prevedendo un importo di 1.500
euro per tre mesi) e quando non è
previsto, si è preso in esame il Taeg
(Tasso annuo effettivo globale), ap-
Ottima
Fineco
Ottima
Mediolanum Ottima
Webank
Molto buona
plicato, in caso di sconfinamento. La
forbice è molto ampia. Si va dal
5,21% di Webank, al 17,32% di Hello
Bank. Su una linea di credito classica di 3.000 euro Fineco applica il Taeg dell’8,24% che scende al 4,47% se
si danno titoli in garanzia.
«Sulla base di tutti i criteri di
analisi — commenta Christian
Bieker, responsabile dell’istituto di
ricerca — in questo momento, i prodotti più convenienti sono offerti da
Che Banca!, Fineco e Webank».
Ma attenzione, nel tempo, le condizioni possono cambiare.
P. PU.
© RIPRODUZIONE RISERVATA
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Fonte: Elaborazione Istituto tedesco Qualità
e Finanza su dati Service Value Ordine
alfabetico all‘interno delle categorie di
valutazione Ottima; Molto buona