foglio informativo - Banca Federico Del Vecchio

GESTIONE INCASSI COMMERCIALI E PAGAMENTI
(SERVIZI RID, RI.BA.,, MAV, BOLLETTINI BANCARI “FRECCIA”, RAV, PAGAMENTI VARI)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Federico Del Vecchio s.p.a.
Sede legale: Via dei Banchi n.5 - 50123 Firenze - Sede amministrativa:, Viale A.Gramsci n.69 - 50121 Firenze
Tel.: 055.20051 – Fax: 055.2005333
Indirizzo telematico www.bancadelvecchio.it - [email protected]
Codice ABI: 03253
Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 3253.2
Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze: 00609910484
Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria
CHE COSA E’ IL SERVIZIO GESTIONE INCASSI
COMMERCIALI
Aggiornato al 25.03.2011
CARATTERISTICHE:
Servizio di presentazione di disposizioni riferite ad incassi commerciali:
- La presentazione di effetti al SBF è il contratto con il quale la banca accredita l’importo degli effetti, ricevute ed altri documenti, con riserva di verifica e salvo buon fine; detto importo non è disponibile prima che la Banca ne abbia effettuato l’incasso (o comunque prima della scadenza, per i paga menti rientranti nell’ambito di applicazione del Dlgs. 11/2010) . In ogni caso, ove la Banca eserciti la
facoltà di rendere anticipatamente disponibile l’importo il cliente è obbligato a rimborsare immediata mente alla Banca, a semplice richiesta, l’importo degli effetti, ricevute ed altri documenti non ancora
incassati. Nel caso in cui la Banca anticipi l’importo dei documenti presentati al salvo buon fine, l’anticipazione è garantita dalla cessione in proprietà alla Banca stessa degli effetti, ricevute ed altri docu menti presentati, nonché dalla cessione dei crediti in relazione ai quali gli effetti sono stati emessi.
- La presentazione di effetti al dopo incasso è il contratto con il quale la banca accredita l’importo
degli effetti, solo dopo la riscossione dei titoli (o alle date previste per l’accredito indicate nel presente
Foglio Informativo per i pagamenti rientranti nell’ambito di applicazione del Dlgs. 11/2010) . Gli effetti sono girati alla banca con “valuta per l’incasso” e quindi la proprietà resta al cedente. In caso di
mancato incasso, la banca provvede a restituire il titolo al cedente reclamando le commissioni e le spese sostenute nell’esercizio dell’incarico
- Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente l’importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito
stesso. L’operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla
cessione di un credito; presupposto dello sconto è l’esistenza di un credito non scaduto del cliente
scontatario verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quel la di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello
sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), fatture commerciali, crediti
non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti
incorporati in titoli di natura non cambiari.
- Il servizio Ri.Ba consente al correntista di incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i
propri crediti mediante l’invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica
emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l’incasso può essere richiamata in
data antecedente alla data di scadenza.
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CHE COSA E’ IL SERVIZIO GESTIONE INCASSI
COMMERCIALI
- Il servizio Rid consente al correntista di incassare i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine
permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente
un apposito modulo di autorizzazione all’addebito in conto corrente e la disposizione presentata per
l’incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio
può assumere connotazioni particolari: “RID veloce” (rivolto esclusivamente alla categoria dei non consumatori, con termini temporali di esecuzione brevi); “RID ordinario” (nei confronti Clienti pagatori
consumatori e di Clienti pagatori imprese);
- è possibile incassare i propri crediti verso terzi mediante l’emissione di moduli contrassegnati con le
diciture ‘MAV’ (pagamento mediante avviso) o ‘FRECCIA’ (bollettino bancario pre compilato) inviati
al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qua lunque sportello bancario (per ‘MAV’, anche presso uffici postali);
Servizi di pagamento:
Il cliente ha la possibilità di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gra tuite per la clientela, bollettini Mav, Freccia, imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossio ne mediante avviso), nonché l’ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini.
RISCHI TIPICI:
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
-variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto
-la possibilità di richiesta di restituzione delle somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto
del SBF non venga onorato
-la possibilità di richiesta di pagamento delle spese sostenute dalla banca nel caso di mancato incasso
-la possibilità di richiesta di restituzione delle somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto
dello sconto non venga onorato
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Servizio di presentazione di disposizioni riferite a incassi commerciali :
PORTAFOGLIO ELETTRONICO RID – Salvo Buon Fine
RID ORDINARIO
Commissioni di incasso da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione RID presentata al S.B.F.
• disposizioni domiciliate su filiali
• disposizioni domiciliate su banche
Commissioni su effetti richiamati da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione
RID
• su filiali
• su banche
Commissioni su effetti insoluti da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione RID
• su filiali
• su banche
Commissioni su effetti richiamati da caveau da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione RID
• su filiali
• su banche
Termini di non stornabilità
(gg. lavorativi successivi alla scadenza delle disposizioni RID)
• su filiali
• su banche
Data valuta ed accredito al beneficiario
Aggiornato al 25.03.2011
€ 2,40
€ 2,90
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
7 giorni
16 giorni
Data scadenza
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RID VELOCE
Commissioni di incasso da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione RID presentata al S.B.F.
• disposizioni domiciliate su filiali
• disposizioni domiciliate su banche
Commissioni su effetti richiamati da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione
RID
• su filiali
• su banche
Commissioni su effetti insoluti da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione RID
• su filiali
• su banche
Commissioni su effetti richiamati da caveau da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione RID
• su filiali
• su banche
Termini di non stornabilità
(gg. lavorativi successivi alla scadenza delle disposizioni RID)
• su filiali
• su banche
Data valuta ed accredito al beneficiario
€ 6,50
€ 7,00
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
€ 2,75
3 giorni
3 giorni
Data scadenza
PORTAFOGLIO ELETTRONICO RI.BA. – Salvo Buon Fine
Presentazione RI.BA. al S.B.F. a mezzo di dati ricevuti su supporto cartaceo-magnetico e telematico
CONDIZIONI PER IL DEBITORE
Commissioni di incasso
€ 5,65
• su filiali
€ 6,15
• su banche
Commissioni su RiBa richiamate
€ 6,25
• su filiali
€ 6,25
• su banche
Commissioni su RiBa insolute
€ 6,25
• su filiali
€ 6,25
• su banche
Commissioni su RiBa richiamate da caveau
€ 6,25
• su filiali
€ 6,25
• su banche
Spese varie per RiBa – stampa e invio avviso
€ 2,50
• su filiali
€ 2,50
• su banche
Termini di non stornabilità
(gg. lavorativi successivi alla scadenza delle disposizioni RI.BA)
7 giorni
• su filiali
11
giorni
• su banche
Commissione di esito
Da addebitare sul c/c del cedente a fronte di ogni segnalazione di esito pagato
€ 4,65
Il portafoglio RiBa viene accreditato sul c/c di appoggio ordinario
• per movimentazioni su filiali
giorno scadenza
• per movimentazioni su banche
giorno scadenza +1 giorno
PORTAFOGLIO ELETTRONICO RIBA – Dopo incasso
CONDIZIONI PER IL CREDITORE
Commissioni di movimentazione
• *su filiali
• *su banche
*tali commissioni sono comprensive delle commissioni di emissione avviso.
Commissioni su RiBa insolute e richiamate
Aggiornato al 25.03.2011
€ 8,15
€ 8,65
3
• su filiali
• su banche
Commissioni di esito
€ 6,25
€ 6,25
€ 4,65
Il portafoglio RiBa presentato al dopo incasso viene accreditato sul c/c di appoggio ordinario
• per movimentazioni su filiali
• per movimentazioni su banche
giorno scadenza
giorno scadenza +1 giorno
PORTAFOGLIO ELETTRONICO MAV – Sbf a Valuta Maturata
Commissione per movimento
Riduzione per movimento su presentazioni telematiche
Commissioni pagamenti su “tardivi” Uffici Postali
Giorni valuta per accredito pagamenti
€ 8,00
€ 2,00
€ 3,00
giorno regolamento interbancario
Commissione di richiamo da caveau
€ 7,75
Commissione di insoluto
€ 3,00
Le commissioni comprendono l’emissione di avviso. L’accredito sarà effettuato alla data di regolamento interbancario con
pari valuta. Gli eventuali pagamenti pervenuti dopo la data di scadenza dell’ effetto e dopo l’addebito dell’insoluto saranno
accreditati con valuta pari alla data di regolamento interbancario.
PORTAFOGLIO ELETTRONICO MAV- Dopo Incasso
Commissione per movimento
€ 8,00
Riduzione per movimento su presentazioni telematiche
€ 2,00
Commissioni pagamenti “tardivi” su Uffici Postali
€ 3,00
Giorni valuta per accredito pagamenti
giorno regolamento
interbancario
Commissione di richiamo da caveau
€ 7,75
Commissione di insoluto
€ 3,00
Le commissioni comprendono l’emissione di avviso. L’accredito sarà effettuato alla data di regolamento interbancario con
pari valuta. Gli eventuali pagamenti pervenuti dopo la data di scadenza dell’ effetto e dopo l’addebito dell’insoluto saranno
accreditati con valuta pari alla data di regolamento interbancario.
PORTAFOGLIO ELETTRONICO BOLLETTINO FRECCIA - Servizio incasso
Commissione di presentazione
Giorni valuta per accredito
Gratuita
Giorno di regolamento
terbancario
in-
SERVIZI DI PAGAMENTO :
SERVIZIO RI.BA
• Commissioni per pagamento Ri.Ba.
€ 0,00
SERVIZIO INCASSO MAV
• Commissioni per pagamenti allo sportello con regolamento per cassa
• Commissioni per pagamenti allo sportello con addebito in c/c
€ 0,00
€ 1,00
SERVIZIO INCASSO BOLLETTINI BANCARI “FRECCIA”
Commissione per pagamenti allo sportello con regolamento per cassa
Commissione per pagamenti allo sportello con addebito in c/c
€ 0,00
€ 1,00
SERVIZIO INCASSO BOLLETTINI RAV
•
•
Commissioni per pagamenti allo sportello con regolamento per cassa
Commissione per pagamenti allo sportello con addebito in c/c
€ 4,00
€ 1,25
SERVIZIO INCASSO UTENZE
Bollette ENEL, Telecom Italia e altri fornitori di servizi telefonici, utenze gas, acqua ecc.)
• Commissione per ogni bolletta pagata allo sportello
• Commissione per pagamenti con disposizione di addebito in c/c
• Commissione per pagamenti a fronte di ordine ripetitivo (RID)
Aggiornato al 25.03.2011
€ 2,50
€ 2,50
esente
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Nota: relativamente ai pagamenti effettuati allo sportello potranno essere previste riduzioni o
esenzioni in caso di convenzioni stipulate dall’Istituto con specifici fornitori di servizi.
SERVIZIO INCASSO PAGAMENTI INPS
Commissione per ogni pagamento
€ 2,00
SERVIZIO INCASSO TRIBUTI
Commissione per pagamento imposte su esattorie non gestite dalla Banca, in un’unica soluzione o rata per rata, su disposizione da rinnovare annualmente
Disposizioni di clienti con addebito in c/c
€ 3,62
PAGAMENTO F23
gratuito
PAGAMENTO F24
• Formato elettronico
• Formato cartaceo
gratuito
gratuito
SERVIZIO INCASSO ICI
Commissione su pagamenti effettuati mediante disposizione addebito in c/c
• Su concessioni delle province di Arezzo e Pistoia
• Su concessioni di altre province
Commissione di incasso su pagamenti tramite Home Banking
esente
€ 2,58
€ 0,80
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto:
• per singolo foglio di documentazione relativo all’anno in corso
• per singolo foglio di documentazione relativo agli anni precedenti
• Importo massimo percepibile per ogni singolo estratto conto
Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria, ad eccezione di quelle relative ad operazioni di pagamento di cui al Dlgs 11/2010
- invio cartaceo:
Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico
Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell’art. 118 D.
Lgs. 385/93)
€ 5,00
€ 10,00
€ 30,00
€ 1,50
gratuito
gratuito
Nota:
•
per le altre condizioni di gestione del conto si rimanda alle condizioni genericamente applicate per i conti correnti.
•
Richiami esiti, ritiri di effetti: commissioni di richiamo + spese fisse di € 7,25
•
Modifica scadenza effetti elettronici: € 6,00
in caso di modifica della scadenza di effetti elettronici la “data limite superiore” massima applicabile sarà determinata dalla
Banca a seconda delle condizioni praticate al cliente ed indicata nel contratto.
•
I giorni riportati nel documenti sono da intendersi lavorativi bancari
RECESSO
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del servizio.
RECLAMI
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (Viale A.Gramsci n. 69, 50121-Firenze) o per via telematica ([email protected]). L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
-Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario
-Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo
LEGENDA
Cessione di credito
Cessione pro solvendo
Aggiornato al 25.03.2011
Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un
credito vantato verso un terzo (debitore ceduto)
Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento.
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Ri.Ba.
RID commerciale-utenze-veloce
MAV
RAV (Ruoli Mediante Avviso)
Bollettino bancario "Freccia"
Spesa per recupero costi di invio
documentazione relativa alla normativa in tema di trasparenza
bancaria
Aggiornato al 25.03.2011
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore
Bollettino utilizzato dai concessionari che trattano la riscossione di somme iscritte a
ruolo, come ad esempio le sanzioni per violazioni del codice della strada, le tasse sulle
concessioni governative, sulla nettezza urbana, l'iscrizione agli albi professionali.
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario
Spesa per recupero costi di invio delle comunicazioni obbligatorie ai fini della normativa sulla trasparenza bancaria (documenti di sintesi, proposte di modifica unilaterale del
contratto, ecc.).
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