FI Carta di debito
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FI Carta di debito
FOGLIO INFORMATIVO CARTA DI DEBITO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Via Tirolo,2 - 70029 – Santeramo in Colle Tel.: 080 8828011- Fax: 080 3036515 Email: [email protected] Sito internet: www.bccsanteramo.it Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA006-4259 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4573 - cod. ABI 08844 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A 170367 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con il contratto di Carta di debito il cliente intestatario di un conto corrente può chiedere alla banca l’attivazione dei seguenti servizi: A) Il servizio BANCOMAT ATM consente al Cliente, attraverso il rilascio di una Carta, di effettuare prelievi di denaro – entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto – presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un codice segreto (c.d. P.I.N., “Personal Identification Number”). Alla Carta possono essere associati altri servizi quali: - “Versamento di valori – cd. cassa continua” che consente al Cliente di fare pervenire alla Banca anche fuori dal normale orario di sportello, attraverso gli sportelli automatici della cd. cassa continua della Banca abilitati a tale servizio, banconote, assegni bancari, postali e circolari, che saranno accreditati sul conto corrente secondo le norme che regolano il rapporto di conto corrente; - “Versamento di valori tramite ATM – versamento intelligente” che consente al Cliente di far pervenire alla Banca anche fuori del normale orario di sportello, attraverso gli sportelli automatici (ATM) della Banca abilitati a tale servizio, banconote, assegni bancari, postali e circolari, esclusivamente in Euro, che saranno accreditati sul conto corrente secondo le norme che regolano il rapporto di conto corrente; -“Self service” consente al cliente di effettuare, presso gli sportelli automatici abilitati, operazioni inerenti il conto corrente, quali per esempio interrogazioni, ordini di bonifico o giroconto, ricarica cellulari, pagamento bollette TELECOM, pagamento canone RAI, pagamento bollo ACI. B) Il servizio PagoBANCOMAT consente al cliente, entro limiti di importo contrattualmente previsti, di effettuare acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio “PagoBANCOMAT”, mediante l’uso della Carta e digitando il codice segreto. C) Il servizio FASTpay consente al Cliente di effettuare, mediante l’uso della Carta, presso le barriere autostradali dotate di apposite apparecchiature e contraddistinte dal marchio Fastpay, il pagamento dei pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da Società od Enti convenzionati, autorizzando irrevocabilmente l’addebito sul proprio conto corrente dei relativi importi, raggruppati mensilmente. D) Il servizio ATM-POS esteri consente al Cliente, mediante l’uso della Carta, di: - prelevare all’estero somme di denaro contante entro i limiti contrattualmente stabiliti, presso qualsiasi sportello automatico contraddistinto dal simbolo CIRRUS, esistenti nei paesi aderenti al Servizio; - effettuare all’estero, a mezzo ordine irrevocabile di giroconto elettronico, pagamenti, entro i limiti contrattualmente stabiliti , nei confronti degli esercizi che abbiano installato appositi terminali nei punti di vendita (POS) contrassegnati dal simbolo Maestro. E) La carta, se abilitata alla tecnologia Contact-Less, consente di effettuare – presso gli esercenti che espongono il marchio Maestro PayPass – operazioni di pagamento anche mediante semplice avvicinamento della Carta alle apparecchiature POS idonee a rilevarne i dati a distanza, senza inserimento della Carta stessa. Le operazioni effettuate in tale modalità: se hanno importo pari o inferiore a 25 euro, possono essere effettuate senza digitazione del P.I.N. o firma della memoria di spesa; FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2017 (ZF/000003662) Pagina 1 di 6 - se hanno importo superiore a 25 euro, sono convalidate mediante la digitazione del PIN o la firma della memoria di spesa. Il cliente può, inoltre, chiedere l’attivazione, previa stipula di un apposito atto integrativo, dei seguenti Servizi informativi: - conoscere tramite un messaggio SMS la disponibilità residua dei massimali di utilizzo della propria carta; - attivare il blocco o lo sblocco dell’operatività estero della propria carta; - ricevere un messaggio SMS in presenza di utilizzi della propria carta di debito (derivanti da operazioni di prelievo su ATM o pagamenti tramite POS) di importo superiore o uguale ad una determinata soglia prevista dall’atto integrativo. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N., nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente prevista; - se il Cliente utilizza in modo irregolare la Carta con conseguente revoca, da parte dell’emittente, dell’autorizzazione all’uso della stessa, i dati relativi a quest’ultima e alle generalità del Cliente sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d’allarme interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE Gestione del servizio EMISSIONE € 0,00 2^ TESSERA O SOSTITUZIONE € 20,00 CAMBIO STATO: BLOCCO / SBLOCCO € 0,00 SCADENZA CARTA BANCOMAT 5 anni dall'emissione TRASP. INFO PRECONTRATTUALE € TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA - ex art. 119 TUB - in forma cartacea: € 1,50 - on line: € 0,00 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. TRASP. DOCUMENTAZ. VARIAZIONI - ex art. 118 TUB € 0,00 € 1,03 € 0,00 Costi di utilizzo del servizio UTILIZZO BANCOMAT / CIRCOLARITA' in Italia CASSE RURALI/BCC UTILIZZO BANCOMAT all'estero presso ATM circuito CIRRUS: - spese per operazione: € 1,03 - commissioni: 0,15% sul transato nei Paesi no zona Euro UTILIZZO PAGOBANCOMAT in Italia € UTILIZZO PAGOBANCOMAT all'estero presso POS Estero Maestro: - spese per operazione: € 1,03 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2017 0,00 (ZF/000003662) Pagina 2 di 6 - commissioni: 0,15% sul transato nei Paesi no zona Euro quotazione disponibile presso la Banca nel giorno dell'operazione TASSO DI CAMBIO MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI MASSIMALE BANCOMAT / ATM ITALIA GIORNALIERO € 250,00 MASSIMALE BANCOMAT / ATM ITALIA MENSILE MASSIMALE BANCOMAT / ATM ESTERO GIORNALIERO MASSIMALE BANCOMAT / ATM ESTERO MENSILE MASSIMALE PAGOBANCOMAT / POS ITALIA GIORNALIERO MASSIMALE PAGOBANCOMAT / POS ITALIA MENSILE MASSIMALE PAGOBANCOMAT / POS ESTERO GIORNALIERO MASSIMALE PAGOBANCOMAT / POS ESTERO MENSILE MASSIMALE / FASTPAY GIORNALIERO € 1.500,00 € 250,00 € 2.000,00 € 1.500,00 € 1.500,00 € 2.000,00 € 2.000,00 € 100,00 MASSIMALE / FASTPAY MENSILE € 100,00 MASSIMALE UNICO GLOBALE CARTA GIORNALIERO € 2.000,00 MASSIMALE UNICO GLOBALE CARTA MENSILE € 3.500,00 PRELEVAMENTO CONTANTI SU ATM DELLA BANCA MASSIMALE / FACOLTATIVO AGGIUNTIVO € GIORNALIERO MASSIMALE / FACOLTATIVO AGGIUNTIVO MENSILE € 250,00 1.500,00 BONIFICI DA ATM (solo per ATM abilitati al servizio dotati di tastiera alfanumerica) MASSIMALE GIORNALIERO BONIFICO DA ATM € 1.000,00 MASSIMALE MENSILE BONIFICO DA ATM € 1.000,00 si applicano le condizioni economiche, le valute e gli orari COMMISSIONI E VALUTE SU BONIFICI DISPOSTI di cut-off previsti dal rapporto di conto corrente, relative TRAMITE SELF- SERVICE alle operazioni di pagamento impartite SERVIZIO SELF-SERVICE (solo per ATM abilitati) MASSIMALE GIORNALIERO OPERAZIONI SELF-SERVICE le operazioni PagoBancomat effettuate rientrano nel massimale le operazioni PagoBancomat effettuate rientrano nel massimale MASSIMALE OPERAZIONI SELF-SERVICE MENSILE COMMISSIONI OPERAZIONI TELEFONICHE SELF-SERVICE DI RICARICHE € 0,00 bollette TELECOM € 1,00 bollettini canone RAI € 1,50 COMMISSIONI OPERAZIONI DI PAGAMENTO SELFbollo ACI € 1,87 SERVICE bollettini postali € 1,00 (oltre commissioni da riconoscere a Poste Italiane) VERSAMENTO DI VALORI TRAMITE ATM Limite temporale (cut-off) per versamenti di valori: - tramite cassa continua: - tramite versamento intelligente: ore 09:00 nelle giornate operative; orario sportello nelle giornate operative. L’operazione effettuata oltre l’orario di cut-off o in una giornata NON operativa si intende ricevuta la giornata operativa successiva. GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2017 (ZF/000003662) Pagina 3 di 6 Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni VALUTE Prelevamenti Bancomat - Italia/estero giorno dell'operazione Pagamenti tramite POS - Italia/estero giorno dell'operazione Utilizzi FAST-PAY per addebito pedaggi addebito mensile relativo agli utilizzi effettuati nel mese antecedente a quello di addebito, con valuta media ponderata calcolata sulla base delle date e degli importi dei singoli pedaggi Valuta su versamento banconote - per operazioni effettuate in orario di sportello: giorno dell'operazione - per operazioni effetuate fuori orario di sportello: giorno operativo successivo Valuta su versamento assegni si applicano le condizioni economiche e le valute pattuite nell'ambito del rapporto di conto corrente relative alle operazioni di versamento effettuate RECESSO E RECLAMI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2017 (ZF/000003662) Pagina 4 di 6 Recesso della banca La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dal presente contratto e dai singoli Servizi, con preavviso di giorni 15, tramite comunicazione scritta al cliente, il quale deve restituire immediatamente la Carta e tutto il materiale che gli era stato consegnato. Ricorrendo un giustificato motivo ai sensi dell’art. 33, comma 3 del D.Lgs n.206/2005, la banca può recedere dal contratto senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. Parimenti, la banca può disporre un temporaneo divieto di utilizzazione (blocco). Il cliente risponde di ogni conseguenza dannosa derivante dalla prosecuzione dell’uso dei Servizi dopo il recesso della banca oppure nel periodo in cui la banca abbia eventualmente comunicato l’esistenza di un temporaneo divieto di utilizzare la Carta. Recesso del cliente ed obbligo di restituzione della carta Il cliente può recedere dal contratto in qualunque momento, con comunicazione scritta alla banca e restituzione della Carta e dell’altro materiale precedentemente consegnatogli. Il cliente deve restituire la Carta e detto materiale anche nei casi di: -richiesta della banca per motivi diversi dal recesso della stessa (entro il termine indicato dalla banca medesima); -alla scadenza dell’eventuale periodo di validità della Carta o del contratto; -variazione del soggetto autorizzato al fine del rilascio e della intestazione della Carta allo stesso; -contestualmente alla richiesta di estinguere il conto corrente. Alla restituzione della Carta provvederanno gli eredi in caso di decesso del cliente, e il suo legale rappresentante nel caso di sopravvenuta incapacità di agire. In caso di mancata restituzione la banca potrà procedere a bloccare la Carta, con spese a carico del cliente, degli eredi o del legale rappresentante. E’ illecito l’uso della Carta non restituita in seguito al recesso da parte della banca o del cliente, oppure in eccesso rispetto al saldo disponibile del conto corrente o al limite di importo comunicato dalla banca, restando comunque ferme le obbligazioni che ne scaturiscono. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 45 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente (per la definizione di eventuali partite sospese). Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente – prima di adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e 4. 3. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all’Ufficio Reclami della Banca (presso l’Ufficio Legale in via Tirolo n.2 - 70029 Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC [email protected], indirizzo di posta elettronica [email protected]). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all’ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi all’autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l’ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. LEGENDA Carta Bancomat Carta PagoBancomat Carta che consente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso sportelli automatici (ATM), sul circuito domestico Carta che consente l’acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso gli esercizi convenzionati, sul circuito domestico FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2017 (ZF/000003662) Pagina 5 di 6 ATM POS Blocco della carta Riemissione della carta PayPass Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte per l'acquisto di beni e servizi Blocco dell'utilizzo della carta per smarrimento o furto Nuova emissione, successivamente al blocco, della carta smarrita o rubata Modalità di utilizzo della Carta “senza contatto” (c.d. contact-less), che permette di effettuare acquisti semplicemente avvicinando la Carta alle apparecchiature POS idonee a rilevarne i dati a distanza Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle Soc. Coop. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2017 (ZF/000003662) Pagina 6 di 6