Calcolo della Commissione di Massimo Scoperto

Indicazioni dettagliate relative al calcolo dell’importo della
Commissione di Massimo Scoperto (CMS)
La Commissione di Massimo Scoperto (CMS) è una commissione percentuale applicata dalla banca, nel
periodo di tempo corrispondente alla periodicità di capitalizzazione degli interessi (quindi trimestralmente),
sul massimo saldo debitore per valuta (rilevabile dallo scalare), comunque entro il limite del fido concesso e
qualora il conto presenti un saldo a debito per un periodo continuativo pari o superiore a trenta giorni.
CASO n. 1
Ipotizziamo che un conto affidato per € 80.000,00, sul quale venga applicata una commissione di massimo
scoperto pari allo 0,50%, presenti il seguente scalare alla fine di un periodo di capitalizzazione (trimestre):
Numeri
Valuta
Saldi per valuta Giorni
Debitori Creditori
30/06/2009
-52.611,42
1
52,61
01/07/2009
-52.629,42
1
52,62
02/07/2009
-86.461,32
1
86,46
03/07/2009
-87.588,82
3
262,76
06/07/2009
-51.888,82
2
103,77
08/07/2009
-31.888,82
1
31,88
09/07/2009
-24.888,82
4
99,55
13/07/2009
-25.588,82
18
460,59
31/07/2009
-56.584,59
4
226,33
04/08/2009
-56.613,20
1
56,61
05/08/2009
-33.414,70
26
868,78
31/08/2009
-34.614,38
1
34,61
01/09/2009
-45.922,78
20
918,45
21/09/2009
+29.383,81
2
23/09/2009
-24.383,81
5
121,91
28/09/2009
-25.185,31
2
50,37
30/09/2009
-25.190,31
0
Massimo saldo a debito all’interno del
periodo continuativo pari o superiore
ai 30 giorni.
Periodo continuativo superiore ai 30
giorni, durante il quale il conto affidato
ha presentato un saldo a debito.
58,76
- Il conto è affidato?....................................................................................................................................
- Il conto presenta un saldo a debito per un periodo continuativo pari o superiore a 30 giorni?..............
- Il massimo saldo a debito nel periodo continuativo è minore del fido accordato?..................................
SI
SI
NO
In questo caso, dato che il massimo saldo a debito all’interno del periodo continuativo (€ 87.588,82) è
superiore al fido accordato (€ 80.000,00), l’importo della CMS viene calcolato nel seguente modo:
massimo saldo a debito
nel periodo continuativo
fino alla concorrenza massima
del fido accordato
(€ 80.000,00)
X
percentuale
della
commissione
di massimo scoperto
(0,50%)
=
importo
della
commissione
di massimo scoperto
(€ 400,00)
CASO n. 2
Ipotizziamo che un conto affidato per € 100.000,00, sul quale venga applicata una commissione di massimo
scoperto pari allo 0,50%, presenti il seguente scalare alla fine di un periodo di capitalizzazione (trimestre):
Numeri
Valuta
Saldi per valuta Giorni
Debitori Creditori
30/06/2009
-52.611,42
1
52,61
01/07/2009
-52.629,42
1
52,62
02/07/2009
-86.461,32
1
86,46
03/07/2009
-87.588,82
3
262,76
06/07/2009
-51.888,82
2
103,77
08/07/2009
-31.888,82
1
31,88
09/07/2009
-24.888,82
4
99,55
13/07/2009
-25.588,82
18
460,59
31/07/2009
-56.584,59
4
226,33
04/08/2009
-56.613,20
1
56,61
05/08/2009
-33.414,70
26
868,78
31/08/2009
-34.614,38
1
34,61
01/09/2009
-45.922,78
20
918,45
21/09/2009
+29.383,81
2
23/09/2009
-24.383,81
5
121,91
28/09/2009
-25.185,31
2
50,37
30/09/2009
-25.190,31
0
Massimo saldo a debito all’interno del
periodo continuativo pari o superiore
ai 30 giorni.
Periodo continuativo superiore ai 30
giorni, durante il quale il conto affidato
ha presentato un saldo a debito.
58,76
- Il conto è affidato?....................................................................................................................................
- Il conto presenta un saldo a debito per un periodo continuativo pari o superiore a 30 giorni?..............
- Il massimo saldo a debito nel periodo continuativo è minore del fido accordato?..................................
SI
SI
SI
In questo caso, dato che il massimo saldo a debito all’interno del periodo continuativo (€ 87.588,82) è
inferiore al fido accordato (€ 100.000,00), l’importo della CMS viene calcolato nel seguente modo:
massimo saldo a debito
nel periodo continuativo
fino alla concorrenza massima
del fido accordato
(€ 87.588,82)
X
percentuale
della
commissione
di massimo scoperto
(0,50%)
=
importo
della
commissione
di massimo scoperto
(€ 437,94)