NVP Banche - PostFinance
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NVP Banche - PostFinance
1 | Giugno 2012 Pagina 2Outsourcing: la GLKB e la BCF puntano sui professionisti della Posta Pagina 3Come ridurre i costi di rigetto Pagina 3PVR, PPR: presto solo numeri aderenti a 9 cifre Novità da PostFinance per le banche Il traffico dei pagamenti punta sulla nuova norma ISO 20022 PostFinance ha già messo in atto importanti elementi di questo standard. Cara lettrice, caro lettore, lei, come noi, è un professionista nell’ambito dei processi rapidi che si concludono senza intoppi. Sebbene il nostro lavoro non ci permetta di avere i riflettori puntati addosso, nessuno può rinunciarvi. La norma ISO 20022, per esempio, è uno standard internazionale per il traffico dei pagamenti che entra in scena senza particolare baccano ma con un grande effetto: i tipi di messaggio unitari semplificheranno il mondo professionale nostro e dei nostri clienti e contribuiranno a ridurre gli errori. Per saperne di più legga questa pagina. Sebbene gli istituti finanziari collaborino con professionisti della Posta, questo avviene sempre in secondo piano. A pagina 2 sono riportate le esperienze vissute da due banche cantonali in relazione all’esternalizzazione del traffico dei pagamenti e dell’elaborazione della documentazione. Il risultato è molto positivo: pare che i glaronesi e i friburghesi siano estremamente soddisfatti delle nostre soluzioni di outsourcing. Le auguro una piacevole lettura e la prego di non esitare a contattarci. Attendiamo con curiosità le sue reazioni e le sue proposte. Hansruedi Köng Responsabile PostFinance La nuova norma internazionale per il traffico dei pagamenti e il Cash Management si chiama ISO 20022 e comprende numerosi tipi di messaggi XML. Questo standard sta acquistando costantemente importanza anche in Svizzera. PostFinance ha puntato fin dall’inizio su questa norma ISO e oggi è uno dei primi istituti finanziari in grado di offrire alla sua clientela una gamma basilare di messaggi. Dagli ordini di pagamento al messaggio di stato e al reporting L’offerta di PostFinance comprende i formati di messaggio per gli ordini di pagamento (Credit Transfer Initiation, pain.001 e Customer Direct Debit Initiation, pain.008), gli status report, (Payment Status Report, pain.002), gli avvisi dell’ordine (Debit Credit Notification, camt.54) e gli estratti conto (Account Statement, camt.053 e Account Report, camt.052). Il grafico in fondo a questa pagina illustra il modo in cui questi tipi di messaggio vengono impiegati durante una transazione finanziaria. L’intero processo si basa sulla norma ISO 20022. Processi continui e chiarezza per il cliente È assicurato uno svolgimento dei processi senza interruzioni. I codici di contabilizzazione unitari e utilizzati sul piano internazionale (Bank Transaction Codes, BTC) facilitano l’elaborazione automatica. Grazie al BTC il cliente può riconoscere subito il tipo di contabilizzazione in questione. Inoltre, l’estratto conto Intraday, il pendant di MT942, in futuro si potrà distribuire anche tramite i canali SWIFT FIN, SWIFT FileAct e FDS. I messaggi per il Cash Management dei clienti commerciali, ovvero l’estratto conto Intraday e gli annunci di accredito e di addebito, sono gratuiti. In futuro esisteranno solo formati unitari Inizialmente lo standard della norma ISO 20022 verrà offerto parallelamente ai formati già esistenti. Gli OPAE e gli avvisi XML, nonché MT940 e MT942, rimangono invariati. A dire il vero l’obiettivo è chiaro: sulla base della norma ISO 20022, in futuro dovrà esistere solo un formato unitario per la piazza del mercato svizzero. ISO 20022: i singoli messaggi nel traffico dei pagamenti e nel Cash Management Istituto finanziario A Ordine pain.001 pain.008 Pagamento interbancario Stato pain.002 Reporting camt.052 camt.053 camt.054 Committente Pagamento interbancario Clearing Istituto finanziario B Reporting camt.052 camt.053 camt.054 Beneficiario 1 1 | Giugno 2012 Novità da PostFinance Outsourcing: esperienze positive per le banche La GLKB e la BCF hanno delegato la logistica e il traffico dei pagamenti a specialisti della Posta. «L’outsourcing del traffico dei pagamenti ci ha permesso di risparmiare circa il 30% dei costi in modo sostenibile», afferma Martin Dürst, responsabile finanze e logistica della Banca Cantonale di Glarona (GLKB). Jean-Pierre Bruegger, responsabile traffico dei pagamenti della Banca Cantonale di Friburgo (BCF) sostiene: «Abbiamo scelto di avviare la collaborazione proprio con la Posta in quanto essa vanta un’esperienza in tutti i settori ed è in grado di occuparsi dell’intera logistica». Tavola rotonda con i partner Sulla base del motto «La Posta: il vostro partner per soluzioni nel traffico dei pagamenti e nell’elaborazione della documentazione», a fine marzo PostFinance e Swiss Post Solutions (SPS) hanno organizzato una tavola rotonda a Zurigo. I rappresentanti del settore finanziario hanno riportato le loro esperienze di collaborazione con le unità specializzate della Posta. La manifestazione ha reso evidente una tendenza: gli istituti finanziari vogliono «Risparmi elevati e durevoli»: Martin Dürst, Banca Cantonale di Glarona. Outsourcing: collaborazione con PostFinance e Swiss Post Solutions «Esperienza in tutti i settori»: Jean-Pierre Bruegger, Banca Cantonale di Friburgo. concentrarsi sui propri centri di competenza, tra cui la vendita e l’assistenza ai clienti, mentre i settori amministrativi come il traffico dei pagamenti e la logistica possono essere esternalizzati. Investimenti ammortizzati rapidamente PostFinance si occupa del traffico dei pagamenti della Banca Cantonale di Glarona dal 2007. I responsabili sono rimasti sorpresi dall’elevato risparmio in termini di costi e dal rimborso degli investimenti avvenuti in meno di due anni. Il progetto è stato realizzato nel rispetto del budget e grazie agli Operations Center di PostFinance di Netstal è stato anche possibile mantenere i posti di lavoro nella regione. Il contatto con i clienti rimane Nonostante l’outsourcing, la Banca di Glarona non ha dovuto rinunciare alla vicinanza alla clientela locale. L’elaborazione della documentazione relativa al traffico dei pagamenti, infatti, avviene senza il contatto diretto con i clienti. «La nostra clientela non nota che i documenti vengono inviati direttamente a Browser: utilizzate ancora Internet Explorer 7? PostFinance ha deciso, a partire dall’8 ottobre 2012, di supportare solo Internet Explorer a partire dalla versione 8.X. Questo per ragioni di sicurezza e di semplificazione dei nuovi sviluppi. Quanto più vengono supportati diversi browser, tanto è maggiore il dispendio per lo sviluppo e per i test. Per fare in modo che anche in futuro possiate accedere senza interruzione alle nostre applicazioni internet (e-finance, www.postfinance.ch), vi chiediamo di verificare quale browser è impiegato nel vostro caso. In futuro saranno supportate le seguenti versioni dei browser: Browser Internet Explorer Firefox (solo Windows) Safari (solo Mac) Google Chrome (solo Windows) Versione da 8.X da 11.00 da 5.X da 3.8.X La delega del traffico dei pagamenti e dell’elaborazione della documentazione ai professionisti della Posta offre diversi vantaggi: soluzioni modulari che si adattano perfettamente alle esigenze individuali dell’istituto finanziario elaborazione del traffico dei pagamenti e della documentazione da parte di unità specializzate della Posta risparmio e trasparenza dei costi non è più necessario investire in nuove infrastrutture, applicazioni IT e spazi appositi non è più necessario organizzare risorse umane per la copertura delle fluttuazioni del volume logistica professionale per l’elaborazione centralizzata della documentazione. PostFinance», afferma Martin Dürst. Nel 2011 la Banca Cantonale di Glarona ha prolungato il contratto con PostFinance. In precedenza era stata richiesta un’offerta alla concorrenza che ha confermato l’attrattività dell’offerta di PostFinance. «Il massimo grado di automatizzazione» La Banca Cantonale di Friburgo è riuscita, non solo a sostituire i propri sistemi IT grazie alla collaborazione con i professionisti della Posta, ma ambisce addirittura a raggiungere il «massimo grado di automatizzazione possibile», spiega Jean-Pierre Bruegger. Swiss Post Solutions si occupa già da dieci anni della stampa e dell’invio per conto della BCF e dal 2010 gestisce anche l’intera scansione. Oggi PostFinance si occupa del traffico dei pagamenti basato sui giustificativi per conto della BCF. Con grande gioia della BCF, è stato possibile dissipare i dubbi iniziali relativi alla sicurezza dei dati e al segreto bancario. «Tipica situazione win-win» Martin Dürst (GLKB) riassume le sue impressioni come segue: «La collaborazione è sinergica ed efficiente». Inoltre, Jean-Pierre Bruegger parla di una «tipica situazione win-win». 2 1 | Giugno 2012 Novità da PostFinance PV, PVR: come ridurre i costi di reject La soglia attuale del 3% per i rifiuti è abolita a partire dal 1° gennaio 2013. Di norma l’elaborazione meccanica dei giustificativi di pagamento avviene senza problemi. Tuttavia ci sono eccezioni, ovvero quando i dati sul giustificativo non possono essere assegnati o lo scanner non li legge. I reject creano spese supplementari Questi giustificativi difettosi devono essere elaborati manualmente da PostFinance. Nel file di consegna vengono elencati come reject. Attualmente la spesa per l’elaborazione successiva viene contabilizzata solo se oltrepassa la soglia del 3%. La tassa reject è pari a CHF 0.70 per giustificativo. Abolizione della soglia Negli ultimi anni PostFinance ha migliorato costantemente la qualità dei processi di scansione negli uffici postali e nei centri di elaborazione. Di conseguenza, a partire dal 1° gennaio 2013 verrà abolita la soglia del 3%. A partire da questa data sarà possibile contabilizzare il prezzo del reject al beneficiario finale. Le principali fonti di errori Le cause del rifiuto di un giustificativo durante l’elaborazione meccanica possono essere di vario tipo. Di seguito sono elencate le principali cause di reject: tipo di carattere errato (non OCR-B) nella riga di codificazione posizionamento errato della riga di codificazione giustificativo tagliato in modo errato, perciò posizionamento errato nella riga di codificazione. cifra di controllo errata del riferimento PVR numero aderente PVR errato inchiostro chiaro o stampa irregolare. Assistenza durante il controllo Affinché il numero dei reject possa essere ridotto, PostFinance offre alla sua clientela diversi strumenti ausiliari, come per Semplificazioni per PVR e PPR Controlli migliori: da maggio 2013 solo numeri aderenti a 9 cifre. Ben 42’000 clienti di PostFinance utilizzano il servizio polizza di versamento con numero di riferimento e circa 15’000 la polizza di pagamento PPR. Inoltre, tutti utilizzano un numero aderente, per la maggior parte a 9 cifre. Una piccola minoranza, pari a meno del 2%, utilizza ancora un numero aderente a 5 cifre. Più informazioni per il controllo La riduzione a un solo formato di numeri aderenti a 9 cifre offre diversi vantaggi. Da un lato lo svolgimento dei processi si semplifica, dall’altro il numero di riferimento sui giustificativi PVR e PPR contiene più informazioni e caratteristiche d’identificazione. Nessun problema per l‘elaborazione A causa dell’utilizzo di un nuovo sistema di software, a partire dal 1° maggio 2013 PostFinance non potrà più elaborare i numeri aderenti PVR e PPR a 5 cifre. A partire da questa data anche le banche non dovranno più accettare PVR a 5 cifre, in quanto potrebbero causare problemi durante l’elaborazione. In tutti i casi viene integrata una cifra di controllo che rende possibile la corretta registrazione ed elaborazione di una transazione. Modifiche nel software Chi desidera passare da un numero aderente a 5 cifre a uno a 9 cifre deve aggiornare, se possibile, la sua applicazione e-banking e comunicare la modifica ai debitori abituali. esempio un test di giustificativo gratuito che permette di verificare la qualità della documentazione e lo svolgimento dell’elaborazione PVR. Questo test è consigliato prima di effettuare il primo invio del giustificativo di un nuovo cliente, in caso di modifiche del software o di un tasso di reject insolitamente elevato. Un’altra possibilità di controllo sono le liste con le transazioni che hanno provocato un reject. PostFinance mette a disposizione queste liste su richiesta, insieme a esempi di giustificativi dei clienti spesso coinvolti. Nel manuale PVR, che si trova su ww w.postfinance.ch/manuale, sono elencati i dettagli della struttura e dell’elaborazione dei giustificativi PVR e PV. Filo diretto con PostFinance Siamo lieti di rispondere alle vostre domande e di accogliere ogni vostra richiesta o vostro consiglio. Desiderate ricevere la newsletter «Novità da PostFinance per le banche» in formato elettronico? Tutto quello che dovete fare è farci pervenire un’apposita richiesta via e-mail o abbonarvi alla versione elettronica sul sito www.postfinance.ch/banche. Colophon «Novità da PostFinance per le banche», edizione giugno 2012. Editrice PostFinance Banche Assistenza clientela bancaria Nordring 8 3030 Berna E-mail: [email protected] www.postfinance.ch/banche 3