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PACCHETTO “COMBATTI LA CRISI”
PER I PRIVATI CITTADINI E PER LE IMPRESE MANTOVANE
A cura di Luigi Piazza
Presidente ABI provinciale e direttore Area Territoriale nord est Gruppo
Montepaschi
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Lo scorso 3 agosto il Ministero dell’Economia e delle Finanze, l’ABI e le altre Associazioni
di rappresentanza delle Imprese, hanno sottoscritto un Avviso comune per la sospensione
dei debiti delle PMI verso il sistema creditizio, con l’obiettivo di dare respiro finanziario alle
Imprese in difficoltà nell’attuale congiuntura, secondo gli auspici formulati dal Ministro in
occasione dell’Assemblea ABI.
L’Accordo prevede specifiche misure in favore delle PMI come la sospensione per 12 mesi
della quota capitale delle rate di mutuo, la sospensione 6 mesi della quota capitale dei
canoni leasing (immobiliare o mobiliare) e l’allungamento a 270 giorni delle scadenze delle
anticipazioni bancarie su crediti.
Anche nell’ambito dei “Privati/Famiglie” l’ABI è recentemente intervenuta con la cosiddetta
“moratoria Abi” sui Mutui a favore delle famiglie che si trovano in condizioni di disagio, a
causa della perdita del posto di lavoro, del ricorso alla cassa integrazione, della morte di
un familiare percettore di reddito.
Similmente a quanto operato a livello nazionale, anche in Provincia di Mantova gli Istituti
bancari hanno formulato autonome proposte commerciali in sintonia con le direttive
espresse dall’Avviso comune.
a) Piano di aiuto alle famiglie
Tre concreti strumenti anticrisi ed un’agile guida per i consumatori. E’ quanto ha messo in
atto il Gruppo Montepaschi per venire incontro alle esigenze dei propri clienti che possono
incontrare difficoltà causate dalla particolarità del momento, nell’intento di rinnovare la
propria vicinanza al territorio e di rispondere alle esigenze specifiche dei tempi. L’iniziativa
è maturata all’interno del tavolo di confronto permanente con le associazioni dei
consumatori, il Consumer Lab, che il Gruppo Montepaschi ha attivato da anni e che risulta
oggi ancor più efficace.
L’articolato e concreto piano di aiuto alle famiglie (si stima che il pacchetto possa
interessare circa 100mila nuclei familiari) promosso dal Gruppo Montepaschi è il primo del
genere nel panorama bancario nazionale e internazionale.
In concreto le proposte del Gruppo Montepaschi, condivise con le associazioni dei
consumatori che si riconoscono nel Consumer Lab, sono:
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1. Sospensione delle rate dei mutui in essere per un periodo da 6 a fino 12 mesi:
l’offerta prevede, in favore dei contraenti di mutuo per acquisto prima casa, che
abbiano maturato un rapporto rata/reddito critico (oltre il 60%), la possibilità di
sospendere le rate del finanziamento per un periodo da 6 e fino a 12 mesi, senza
spese amministrative o notarili, né specifico aggravio del tasso di interesse
contrattualmente previsto. Da febbraio dell’anno in corso, i clienti interessati
all’iniziativa possono presentare specifica domanda nella loro filiale di Banca Monte dei
Paschi di Siena, Banca Toscana, Banca Antonveneta. Verranno in particolar modo
privilegiati per l’accesso alla sospensione, i Clienti senza più impiego, in cassa
integrazione, o con minori e/o anziani a carico, oppure soggetti a significative spese
mediche periodiche o di assistenza per anziani o disabili.
2. Lancio del Mutuo MPS Protezione: si tratta di un mutuo dedicato ai clienti che
intendano proteggersi da forti incrementi di tasso, fenomeno di cui i consumatori hanno
purtroppo già fatto esperienza nel recente passato. Il vantaggio è costituito dalla
presenza di un cap (soglia massima di tasso) che permette al cliente di proteggersi da
eccessive fluttuazioni al rialzo e quindi pianificare l’incidenza massima della rata sul
proprio budget familiare. Questo prodotto coniuga i vantaggi del variabile con la
sicurezza del fisso: la certezza di rata, oggi, è diventata certamente più costosa
rispetto al variabile in virtù dell’allargamento della forbice tra Euribor e IRS. Il Mutuo
MPS Protezione consente invece al cliente di sfruttare la convenienza dell’Euribor, e di
conoscere al contempo la rata massima che il mutuo non supererà mai nel corso
dell’ammortamento. Mps Protezione del Gruppo Montepaschi è il miglior mutuo del
2009. Lo ha stabilito Osservatorio Finanziario che, nella quarta edizione del suo
rapporto, ha premiato con il primo posto in classifica il prodotto a tasso variabile con
cap giudicandolo come la migliore soluzione nella particolare congiuntura del credito e
dei tassi.
3. Possibilità di anticipare quote della CIGS e della CIGS in deroga per un importo
massimo di 6.000 euro per richiedente, rateizzato mensilmente, al fine di assicurare ai
Lavoratori la continuità di percezione del reddito in attesa dei rimborsi disposti dall’Inps.
b) Piano di aiuto alle imprese
Per le imprese bonus a chi non licenzia.
Il Gruppo Montepaschi ha varato anche sei nuove iniziative anticrisi rivolte ad un parterre
di oltre 4.900 aziende mantovane operanti nell’attuale difficile scenario economico. Il
pacchetto anticrisi è articolato in una serie di interventi concreti, quali agevolazioni, sconti
e bonus, destinati a tutte le imprese con particolare riferimento alle aziende più virtuose e
socialmente responsabili, come quelle attente alla politica di promozione del Made in Italy
e alla tutela della propria forza lavoro. Più nello specifico in provincia di Mantova le misure
del pacchetto si rivolgono ad una platea potenziale di circa 4.900 aziende dislocate su
tutto il territorio mantovano e operanti in vari comparti produttivi, con un bacino di circa
35mila lavoratori. Gli strumenti consentono alle piccole e medie imprese di affrontare
situazioni particolarmente impegnative come la riduzione degli organici dovuta alla
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diminuzione della produzione, il calo delle esportazioni e degli introiti dall’estero, il bisogno
di nuova liquidità, temporanea e reversibile, dovuta ai cali di fatturato e di Ebitda. Ma
anche il congelamento e la sospensione di investimenti essenziali per la crescita
aziendale, la crisi di liquidità conseguente ai ritardi di pagamenti da parte della Pubblica
Amministrazione e, infine, la sottocapitalizzazione con effetti su rating e merito creditizio.
Quindi, anche in questo momento difficile, Banca Montepaschi intende proseguire in
provincia di Mantova il processo erogativo, nella consapevolezza della grande volontà di
reagire degli imprenditori locali.
Le sei proposte del Gruppo Montepaschi per le PMI sono:
1. Forza 5 e forza 3: E’ una linea di credito a breve termine ed importo fino a 1 milione di
euro, che ha l’obiettivo di finanziare la ripresa degli investimenti. La particolarità è
rappresentata da un bonus fino a 200 basis point spendibile per 12 mesi ed utilizzabile
per qualsiasi rapporto in essere col Gruppo Montepaschi, a condizione che l’impresa
dimostri, alla scadenza della linea di credito, di aver mantenuto in forza tutto il
personale dipendente presente alla data di stipula del contratto. L’iniziativa riguarda un
bacino di oltre un milione di lavoratori (a livello nazionale), 35mila dei quali in provincia
di Mantova.
2. Made in italy: E’ un pre-finanziamento a breve termine dedicato alle imprese italiane
abituali esportatrici di beni e servizi, incluse quelle alberghiere e del turismo. Prevede
un bonus sconto, su qualsiasi rapporto acceso presso banche del Gruppo Montepaschi
e pari al 25% dello spread applicato, se l’azienda dimostra di aver esportato verso
nuovi mercati di sbocco per una percentuale non inferiore al 10% del fatturato export
realizzato nell’anno precedente.
3. Prorogatio: Proroga - a richiesta e fino a 6 mesi - della scadenza degli anticipi su
crediti vantati dalle aziende nei confronti della Pubblica Amministrazione e canalizzati
presso la Banca, purché provvisti di certificazione valida ai sensi della normativa
vigente. I crediti oggetto della misura “Prorogatio” ammontano complessivamente su
scala nazionale a 500 milioni di euro, con 800 aziende e 1000 enti locali coinvolti.
4. Investo plus: E’ un finanziamento - concesso ai soci dell’impresa - a medio termine e
fino a 1 milione di euro con ammortamento graduale del capitale, finalizzato alla
ricapitalizzazione aziendale mediante l’aumento del capitale. Prevede erogazioni per
un ammontare complessivo di 75 milioni di euro su scala nazionale.
5. Insieme plus: Si tratta di una linea di credito a medio termine con ammortamento
graduale del capitale, con importo fino a 2,5 milioni di euro, finalizzata alla
realizzazione di processi di riqualificazione del passivo abbinati ad un piano di
ricapitalizzazione.
6. Time out: Moratoria nei pagamenti delle rate in conto capitale per un periodo massimo
di 12 mesi, su finanziamenti a medio lungo termine, chirografari o assistiti da garanzie
per un potenziale di quasi 6 miliardi di euro a livello nazionale.
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