Diapositiva 1 - CDO Monza e Brianza
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Diapositiva 1 - CDO Monza e Brianza
GRUPPO BANCARIO CREDITO VALTELLINESE Strumenti Finanziari a sostegno dell’Export Seregno, 23 Giugno 2015 La banca consulente per le Imprese che internazionalizzano RAPPORTO DIRETTO PMI BANCA Nell’ambito dei bisogni dell’impresa e delle soluzioni percorribili la BANCA si pone come interlocutore qualificato e indispensabile per fornire consulenza e assistenza ad alto valore aggiunto indirizzando verso il mix ottimale tra prodotti bancari tradizionali e soluzioni innovative per l’internazionalizzazione Oltre all’imprescindibile ruolo consulenziale e di indirizzo delle imprese, il ruolo della banca è cruciale nel compartecipare all’assunzione del rischio, nel rendere disponibile la sua expertise sulle banche e i mercati esteri e cercando le soluzioni di equilibrio che massimizzano l’utilità per il cliente coerentemente con lo specifico profilo di rischio della singola operazione e dell’azienda stessa. Cosa determina il metodo di pagamento? Il clima di fiducia L’equilibrio di poteri tra l’Acquirente ed il Venditore Clima di fiducia : TOTALE •Pagamento anticipato o pagamento dopo ricezione delle merci a mezzo rimessa diretta (bonifico) o assegno Se il pagamento é concordato differito: cambiale pagherò o cambiale tratta RELATIVA → Rimessa Documentaria •Documenti contro accettazione •Documenti contro pagamento NESSUNA FIDUCIA •Credito Documentario I PRINCIPALI RISCHI CORRELATI CON L’EXPORT Rischio Politico Il rischio politico è correlato alla possibilità che la controparte non sia in grado di onorare il proprio impegno finanziario a causa di provvedimenti cogenti delle autorità del proprio paese che inibiscano i trasferimenti valutari da parte del paese debitore a favore di soggetti residenti in uno più altri determinati paesi. Rischio Commerciale Il rischio commerciale è invece riferito al possibile inadempimento da parte della controparte commerciale dovuto a insolvenza di diritto (debitore sottoposto a procedura concorsuale) o insolvenza di fatto (mancato pagamento di una rata del credito entro un certo periodo di tempo dalla scadenza). Prodotti offerti dal Credito Valtellinese OFFERTA DIRETTA A – Conferma dei Crediti Documentari B – Forfaiting – sconto pro soluto della L/C C – Post Financing - rifinanziamento a banche estere utilizzi L/C D – Garanzie Internazionali OFFERTA IN COLLABORAZIONE CON SACE E - Finanziamenti all’internazionalizzazione - E1 la Garanzia all’internazionalizzazione a medio termine - E2 la Polizza finanziamenti a breve termine F - Credito fornitore (con eventuale voltura di polizza) A – Conferma dei Crediti Documentari CREDITI DOCUMENTARI Impegno irrevocabile di pagamento della banca Emittente emesso a favore del Beneficiario (venditore) su incarico dell’ordinante (compratore). Pagamento avverrà entro una data di scadenza contro presentazione dei documenti richiesti secondo i termini e le condizioni del credito Il credito documentario è il principale strumento di garanzia di pagamento nelle transazioni internazionali. VANTAGGI Compratore: • • • ricevere la quantità di merci e/o di servizi (quantità e qualità) conformemente a quanto richiesto nell’ordine d’acquisto; ricevere la quantità di merci e/o di servizi nei tempi e nei modi e nel luogo concordato contrattualmente; evitare di pagare l’importo al venditore fino a che lo stesso non abbia rispettato in modo corretto le sue obbligazioni; Venditore: • • • consegnare la merce e/o i servizi ordinati nei tempi pattuiti; assicurarsi di essere pagato nei tempi concordati contrattualmente; incassare l’importo totale del credito vantato nei confronti del compratore e nella moneta contrattuale Aree geografiche / Paesi / Banche GEOGRAPHIC AREA COUNTRIES BANKS Banco do Brasil BRASIL Itaù Unibanco SA Banco Bradesco SA Banco Santander CHILE Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Chile Banco de Chile Banco del Estado de Chile LATIN AMERICA Bancolombia SA COLOMBIA Banco de Bogotà BBVA Colombia Banco Nacional de Mexico MESSICO BBVA Bancomer Banco Santander Mexico HSBC Mexico PERU’ Banco de Credito del Perù Banco Continental Aree geografiche / Paesi / Banche GEOGRAPHIC AREA MIDDLE EAST COUNTRIES BANKS SAUDI ARABIA The National Commercial Bank / Riyad Bank / The Saudi British Bank / Banque Saudi France / Arab National bank / The Saudi Investment Bank / Samba Financial Group / Al Rajhi Banking and Investment Corporation KUWAIT Gulf Bank KSC / National Bank of Kuwait SAK / Central Bank of Kuwait / Commercial Bank of Kuwait SAK / Burgan Bank SAK UAE United Arab Bank / First Gulf Bank / Abu Dhabi Commercial Bank PJSC / National Bank of Abu Dhabi / Union National Bank / Arab Bank for Investment & Foreign Trade / Bank of Sharjah / Emirates NBD PJSC / Abu Dhabi Commercial Bank PJSC ISRAELE Bank Leumi Le-Israel BM / Bank Hapoalim BM OMAN Oman Arab Bank SAOC / Bank Muscat SAOG / national Bank of Oman SAOG QATAR Qatar National Bank SAQ / The Commercial Bank of Qatar (QSC) / Doha Bank BAHREIN Bbk bsc / National Bank of Bahrein BSC Aree geografiche / Paesi / Banche GEOGRAPHIC AREA COUNTRIES BANKS CHINA HONG KONG INDIA EAST ASIA & OCEANIA Bank of China Ltd / Industrial & Commercial Bank of China / Agricultural Bank of China Ltd / Bank of Communications Co Ltd / China Construction Bank Corporation / China Citic Bank Corporation Ltd / China Development bank Corporation / China Merchants bank Co Ltd / HSBC (The Hongkong and Shangai Banking Corporation) / Standard Charered bank (HongKong) Ltd / Bank of China (Hong Kong) Ltd / Hang Seng Bank Ltd State Bank of India / bank of Baroda / ICICI Bank Ltd / IDBI bank Ltd / Bank of India / Canara Bank / State Bank of Patiala / Indian Overseas Bank / Punjab National bank / HDFC Bank / Union Bank of India INDONESIA Pt Bank Negara Indonesia (Persero) TBK / Pt Bank Mandiri (Persero) TBK / PT bank Rakyat Indonesia (Persero) KOREA Woori Bank / Kookmin Bank / Korea Development Bank / Busan Bank / Industrial Bank of Korea / Hana Bank / Shinhan Bank / Korea Exchange Bank TAIWAN Bank of Taiwan / Firs Commercial Bank / Hua Nan Commercial bank Ltd / Chang Hwa Commercial bank Ltd / Mega International Commercial Bank Co Ltd / Taiwan Cooperative Bank THAILANDIA Kasikornbank (Public company Ltd) / Krung Thai bank Public Co Ltd / The Siam Commercial Bank Pcl / Bangkok Bank Public Company Ltd MALAYSIA Malayan Banking Berhad / Public Bank Berhad / RHB bank Berhad / CIMB bank Berhad SINGAPORE Dbs Bank Ltd / Nomura Singapore Ltd / Overseas Chinese banking Corp Ltd Aree geografiche / Paesi / Banche GEOGRAPHIC AREA COUNTRIES BANKS RUSSIA TURCHIA EUROPA & CSI REPUBBLICA CECA MALTA ROMANIA Vtb Bank (Open Joint Stock Company) / Sberbank of Russia / Gazprombank Turkiye Garanti Bankasi AS / Turkiye Vakiflar bankasi TAO / FinansBank AS / Turkiye Is Bankasi AS / Akbank TAS / Denizbank AS / Ing Bank / Yapi Ve Kredi Bankasi AS / Turkiye Halk Bankasi Ceskoslovenska Obchodni Banka / Komercni Banka Bank of Valletta Plc Banca Comerciala Romana / BRD Groupe Societe Generale Aree geografiche / Paesi / Banche GEOGRAPHIC AREA COUNTRIES BANKS Absa Bank Ltd AFRICA SOUTH AFRICA FirstRand Bank Ltd Nedbank ltd Aree geografiche / Paesi / Banche GEOGRAPHIC AREA COUNTRIES BANKS Banque Ext. D'Algerie ALGERIA Banque National D'Algerie Gulf Bank Algerie Attijariwafa Bank NORTH AFRICA MAROCCO Banque Centrale Populaire Banque Marociane Du Commerce Exterieur Banque Int. Arabe de Tunisie TUNISIA Societe Tunisienne de Banque Banque Nationale Agricole B – Il Forfaiting Si definisce “forfaiting” quella tecnica finanziaria che consente di smobilizzare pro-soluto i crediti derivanti da esportazioni con pagamento dilazionato a medio / lungo termine e garantiti da banche estere. VANTAGGI • Incasso immediato del corrispettivo della fornitura pur avendo concordato con l’acquirente estero un pagamento rateizzato questo permette di mantenere libere le proprie linee di credito (no segnalazioni alla centrale rischi) • Cessione totale dei rischi connessi ad una dilazione di pagamento (insolvenza dell’importatore; affidabilità della banca garante; variazioni del tasso di cambio; instabilità politica del Paese dell’acquirente; ecc.) C – Il Post Financing Trattasi di una forma particolare di utilizzo di crediti documentari allì’esportazione, ova all’atto del pagamento al beneficiario viene concesso alla banca estera debitrice un finanziamento dell’ammontare dell’utilizzo medesimo per un periodo di tempo variabile (generalmente fino a 18 mesi). VANTAGGIO • Nuova opportunità di assistere la clientela esportatrice, completando l’offerta per le specifiche esigenze correlate all’incasso a vista dei nostri esportatori e le contestuali necessità di pagamento dilazionato poste dagli importatori esteri: infatti con tale servizio si offre la possibilità alla propria clientela di sottoscrivere contratti anche con controparti estere che necessitino di finanziamento D - Garanzie internazionali Il Contratto di fornitura firmato tra l’esportatore e il committente estero possono prevedere le seguenti garanzie per le quali l’esportatore necessita di un intervento della propria banca: Bid bond (garantisce la partecipazione alla gara d’appalto e la firma del contratto in caso di aggiudicazione) Advance payment bond (garantisce il reintegro degli anticipi versati dal committente, ovvero l’utilizzo dei fondi per l’esecuzione della commessa) Performance bond (garantisce la buona esecuzione della commessa conformemente a quanto stabilito nel contratto) Retention money bond (garantisce qualità e buon funzionamento delle opere fino al momento del collaudo) Maintenance bond (garantisce il deposito che viene richiesto per garantire il mantenimento dell’opera successivamente al collaudo) Payment bond (garantisce il pagamento di una fornitura) E1 – Finanziamenti all’internazionalizzazione La Garanzia per l’Internazionalizzazione studiata da SACE, sostiene l’impresa nei processi di sviluppo sui mercati internazionali, garantendo finanziamenti finalizzati esclusivamente al supporto dell’attività di internazionalizzazione delle PMI italiane valutate meritevoli in base ad un sistema di rating condiviso con SACE. I progetti finanziabili sono quelli relativi ad investimenti in immobilizzazioni immateriali e materiali effettuate in Italia e all’estero propedeutiche o strumentali al processo di internazionalizzazione dell’impresa tra cui, ad esempio: • Costi di impianto e di ampliamento • Costi promozionali e pubblicitari • Costi di ricerca e sviluppo da capitalizzare in bilancio • Spese per tutelare il “Made in Italy”, quindi per marchi e brevetti e per l’applicazione della denominazione di origine sui prodotti • Concessioni, licenze, marchi e diritti similari • Acquisto e ristrutturazione di beni immobili (anche ad uso ufficio) • Costi relativi all’acquisto di terreni, alla riqualificazione o al rinnovo delle attrezzature industriali e commerciali • Spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia e all’estero • spese relative a consulenze specialistiche per la predisposizione di accordi di cooperazione e di joint ventures con imprese estere • Attivo circolante (materie prime, semilavorati, scorte di magazzino,ecc.), per rendere più efficiente il processo di approvvigionamento di beni e/o servizi o l’esecuzione di lavori commissionati da committenti esteri E2 – Finanziamenti all’internazionalizzazione La Polizza Finanziamenti a Breve Termine è stata studiata da SACE, a complemento di quella specifica per l’Internazionalizzazione, per sostenere le imprese nei processi di sviluppo sui mercati internazionali anche con finanziamenti di breve durata finalizzati esclusivamente al supporto dell’attività di export delle PMI italiane, valutate meritevoli in base ad un sistema di rating condiviso, anticipando loro gli importi di crediti commerciali, di contratti o finanziando l’approntamento di forniture di beni-servizi a soggetti non residenti. Le operazioni finanziabili sono quelle di taglio medio – piccolo, particolarmente importanti per le aziende italiane in un momento storico segnato da una forte stretta creditizia del sistema bancario nazionale. Tra queste si evidenziano: • Finanziamenti del capitale circolante (materie prime, semilavorati) relativo ad operazione di export • Anticipazioni su crediti commerciali export o contratti di export • Finanziamenti connessi a : • costi promozionali e pubblicitari, • costi ricerca e sviluppo; • diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere dell’ingegno; • spese per tutelare il “Made in Italy”, quindi per marchi e brevetti e per l’applicazione della denominazione di origine sui prodotti; • concessioni, licenze, marchi e diritti simili • Spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia o a fiere e mostre all’estero F – Il Credito fornitore (con eventuale voltura di polizza) Lo strumento è nato per soddisfare la sempre più frequente esigenza da parte degli esportatori italiani di offrire agli acquirenti esteri dilazioni di pagamento nel medio/lungo periodo (da 2 a 5 anni) senza che gli stessi debbano ricorrere al sistema bancario locale per il rilascio di garanzie di pagamento. VANTAGGI • Competere al pari livello dei concorrenti europei che fanno già uso estensivo dello strumento assicurativo dello Stato; • Rendere immediatamente liquidi i propri crediti a medio lungo termine • Stimolare le proprie vendite aggiungendo appetibilità e flessibilità finanziaria rispetto all’offerta commerciale tradizionale • Agevola il proprio potenziale cliente evitando che questi debba ricorrere a forme di finanziamento locali più gravose GRAZIE PER L’ATTENZIONE Contatti: Per cercare la filiale più vicina: http://www.creval.it/CrevalPublic/ReteTerritoriale/Geolocalizzazione/Filiali Servizio Estero delle direzioni territoriali: BERGAMO Via Zambonate, 40 / 24122 Bergamo Tel. +39 035 2279815 Fax +39 035 271244 COMO Via Cadorna, 24 / 22100 Como Tel. +39 031 2747023 Fax +39 031 2747026 LECCO Via Parini, 21 23900 Lecco Tel. +39 0341 425042 Fax +39 0341 355264 VICENZA Via Enrico Fermi, 3 / 36100 Vicenza Tel. . +39 0444 238616 Fax . +39 0444 238627 MILANO Corso Magenta, 59 / 20123 Milano Tel. +39 02 80637817 Fax. +39 02 80637821 ROMA Piazzale Don Luigi Sturzo, 33 00144 ROMA Tel. +39 06 68005513 Fax +39 06 68005506 SONDRIO Via XXV Aprile, 1 / 23100 Sondrio Tel. +39 0342 522066 Fax +39 0342 522252 ACIREALE Via Sclafani, 40/B / 95124 Acireale Tel. +39 095 600467 Fax +39 095 600466 FANO Piazza XX Settembre, 19 / 61032 Fano Tel. +39 0721 886249 Fax +39 0721 886246 TORINO VARESE Via Magenta, 5 / 21100 Varese Tel. +39 0332 245923 Fax +39 0332 237739 PALERMO Via Agrigento, 4 / 90141 Palermo Tel. +39 091 337009 Fax +39 091 337154 Via XX Settembre, 3 / 10128 Torino Tel. +39 011 19782606 Fax +39 011 5617673 Contatti: Servizio Estero Centrale Francesca Della Rovere - [email protected] Fulvia Monte - [email protected] Massimo Abate - [email protected] Servizio Estero Milano Daniele Stella - [email protected] Oppure [email protected]