Prodotto riservato alle Imprese socie di

“Prodotto riservato alle imprese
socie di cooperative e/o
consorzi cooperativi del
settore agricolo„
Beneficiari
Imprese* socie di cooperative e/o consorzi cooperativi del settore agricolo. Le cooperative e/o consorzi cooperativi e le
imprese* loro socie, che rispettano i requisiti di PMI, devono aderire a Cooperfidi Italia.
*(Per la definizione di imprese si fa riferimento alla Raccomandazione della Commissione Europea del 6/05/2003 n. 2003/361/CE “si considera impresa ogni entità, a
prescindere dalla forma giuridica rivestita, che eserciti un’attività economica. In particolare sono considerate tali le entità che esercitano un’attività artigianale o altre attività
a titolo individuale o familiare, le società di persone o le associazioni che esercitino un’attività economica.”)
Finalità
Cooperfidi Italia agevola l’accesso al credito delle imprese socie delle cooperative e/o consorzi cooperativi, garantendo
l’impegno finanziario derivante da:
1. Spese di costituzione per le imprese che intendono aderire a cooperative e/o consorzi cooperativi.
2. Capitalizzazione:
a. Prestito ai soci imprese di cooperative e/o consorzi cooperativi: i soci imprese deliberano l’aumento del capitale
sociale. La banca canalizza il finanziamento alla cooperativa e/o consorzio cooperativo. La cooperativa e/o consorzio
cooperativo garantisce la banca circa il rimborso dei soci. Cooperfidi contro garantisce;
b. Prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo: la banca presta alla cooperativa e/o consorzio cooperativo che
mette le risorse a disposizione dei soci imprese (anticipazione in conto..) che fanno aumentare il capitale sociale;
c. Prestito partecipativo: la banca eroga prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo, i soci rimborsano la banca e
quota analoga diviene capitale sociale;
d. Ingresso nel capitale sociale dell’operatore finanziario: è un’operazione di riscatto graduale. La cooperativa e/o consorzio
cooperativo acquista come azioni proprie quelle acquistate dall’operatore finanziario e le assegna ai soci mediante una
trattenuta su quanto dovuto (conferimento salario etc.);
e. Prestito con parallela capitalizzazione: se i soci imprese mettono n di capitale, la banca dà in prestito +/- n..Cooperfidi
garantisce il prestito.
3. Investimenti:
a. Commessa: la cooperativa e/o consorzio cooperativo vince un appalto che richiede un investimento da parte del socio
impresa;
b. Attività corrente: il socio impresa che effettua investimenti in acquisto e/o rinnovo attrezzature; acquisto mezzi
funzionali all’attività etc;
c. Investimenti richiesti dalle cooperative e/o consorzi cooperativi alle proprie imprese aderenti al fine di migliorare i
prodotti conferiti;
d. Prestito agrario da conduzione: si tratta di finanziare le imprese socie delle cooperative e/o consorzi cooperativi che
abbiano la necessità di accedere ad una forma di credito per finanziare il capitale di circolazione utile per gestire le
spese relative all’utilizzo, alla produzione ed alla trasformazione delle produzioni agricole. Sono considerate spese di
conduzione quelle relative all’acquisto di materie prime (escluse quelle conferite dai soci), mano d’opera, servizi resi da
terzi (trasporti, noleggi), imposte, tasse e contributi, spese di manutenzione, di assicurazione, di affitto.
4. Affidamenti di conto corrente; anticipo su prodotti conferiti da soci; anticipo effetti salvo buon fine.
5. Fideiussione bancaria / commerciale.
Cooperfidi garantisce ogni singolo finanziamento. La cooperativa e/o consorzio cooperativo attesta: che l’impresa/ditta è
iscritta nel libro soci della cooperativa/consorzio cooperativo; che l’impresa/ditta è in regola con le obbligazioni sociali e
intrattiene regolari scambi mutualistici nell’ambito delle sue attività . La cooperativa e/o consorzio cooperativo può dare una
fidejussione (aspetto accessorio) a favore della propria impresa socia..
Il finanziamento è cumulabile con altri tipi di investimenti previsti e garantiti da Cooperfidi Italia fino al raggiungimento del
massimale previsto:
Il garantito in essere massimo per azienda con classe di merito creditizio 1 è fino a € 1.000.000
Il garantito in essere massimo per azienda con classe di merito creditizio 2 e 3 è fino a € 750.000
Il garantito in essere massimo per azienda con classe di merito creditizio 4 è fino a € 500.000
Il garantito in essere massimo per gruppo è fino a € 1.500.000
La classe di merito creditizio è attribuita da Cooperfidi al richiedente, in sede d’istruttoria.
Importo
finanziamento
Durata e modalità di
rimborso
Massimo € 1.000.000,00 per capitalizzazione
Massimo € 300.000,00 per scoperto di conto corrente
Massimo € 500.000,00 per anticipo conferimento soci
Massimo € 1.500.000,00 per anticipo effetti salvo buon fine
Massimo € 7.500.000,00 per investimenti
Linee di credito (breve termine): Massimo 18 mesi
Mutuo chirografario: Minimo 19 mesi - Massimo 84 mesi
Mutuo ipotecario: Massimo 120 mesi
La restituzione avverrà con rate trimestrali o semestrali posticipate.
Istituti di credito
convenzionati
Garanzia
Commissioni e diritti
di istruttoria a favore
di Cooperfidi Italia
Dal sito internet www.cooperfidiitalia.it è possibile scaricare l’elenco completo degli istituti di credito convenzionati e le
condizioni economiche applicate dalle stesse.
50% delle linee di credito (breve termine)
50% del mutuo chirografario
20% o 30% del mutuo ipotecario
Commissione una tantum, calcolata in percentuale dell’importo del finanziamento erogato proporzionale alla sua durata,
alla classe di rischio ed alla percentuale di garanzia rilasciata da Cooperfidi Italia, secondo lo schema riportato di seguito:
“Tabella delle commissioni annue”
Tipologia del finanziamento garantito
classe 1
classe 2
classe 3
classe 4
classe 5
commissioni per breve (fino 18 mesi)
1,72%
2,14%
2,62%
3,79%
5,07%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 19
mesi fino a 36 m.) “investimenti” e “capitalizzazione”
1,11%
1,56%
1,72%
2,39%
3,72%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 19
mesi fino a 36 m.) “liquidità”
1,27%
1,77%
1,96%
2,74%
4,25%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 37
mesi fino a 84 m.) “investimenti” e “capitalizzazione”
0,87%
1,06%
1,14%
1,57%
2,35%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 37
mesi fino a 84 m.) “liquidità”
1,03%
1,24%
1,35%
1,85%
2,78%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 85
mesi fino a 120 m.) “investimenti” e “capitalizzazione”
0,94%
1,10%
1,19%
1,59%
2,52%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 85
mesi fino a 120 m.) “liquidità”
1,10%
1,27%
1,39%
1,86%
2,94%
commissioni per le fidejussioni
0,77%
0,96%
1,18%
1,70%
2,28%
Tabella di calcolo
Importo
Finanziamento
richiesto alla
Banca
Commissione %
x
Durata
(in anni)
% garanzia
x
x
Commissioni
dovute (euro)
=
(ad es. finanziamento di € 100.000 per investimenti durata 36 mesi, classe 2 garanzia 30% = € 100.000 x 1,56% x 30% x 3
anni (= 36mesi / 12 mesi) = € 1.404,00 commissione dovuta)
Alle “commissioni di garanzia” viene applicato uno sconto pari:
al 25% quando Cooperfidi Italia ottiene, a valere sul finanziamento garantito a favore dell’impresa, la controgaranzia del
Fondo di Garanzia per le PMI previsto dalla Legge 662/96.
al 15% nel caso di operazioni supportate da garanzie ipotecarie.
Spese di segreteria: una tantum pari a € 150,00, da pagare all’atto della presentazione della richiesta di garanzia.
Questo importo non è richiesto in caso di domande di garanzia avanzate da cooperative e dai loro soci “imprese” che hanno
sottoscritto il protocollo d’intesa con Cooperfidi Italia.
Diritti di istruttoria: sono corrisposti dal cliente subito dopo l’eventuale esito positivo dell’istruttoria da parte di
Cooperfidi Italia:
- 0,5% del finanziamento richiesto: minimo € 200,00 - max € 3.500,00.
Al momento della delibera della garanzia, ogni impresa socia è chiamata a sottoscrivere un numero di azioni del capitale sociale di Cooperfidi Italia tale
che il valore complessivo delle azioni sottoscritte sia:
- pari all’1,0% della garanzia richiesta, con una valore minimo pari ad euro 250 ed un valore massimo pari ad euro 5.000. Per importi garantiti inferiore
o uguale a € 25.000 non è richiesta la sottoscrizione della quota di capitale sociale.
Il calcolo come sopra precisato si applica alla pratica di garanzia nel suo complesso (anche se essa è composta da più crediti di firma). L’esatto numero
intero di azioni da sottoscrivere sarà determinato dal risultato (arrotondato all’intero per difetto) del rapporto tra il valore da sottoscrivere sulla base
della percentuale indicata e il valore unitario dell’azione di Cooperfidi pari a € 250.
Non è dovuto il versamento di ulteriore capitale sociale in occasione del rinnovo per pari importo di operazioni di affidamento a breve termine.