Prodotti Cooperfidi Italia per cooperative medio piccole

Prodotto riservato alle imprese cooperative e/o consorzi cooperativi
Imprese cooperative e/o consorzi cooperativi che rispettano i requisiti di PMI, socie di Cooperfidi Italia.
Beneficiari
Cooperfidi Italia agevola l’accesso al credito, garantendo l’impegno finanziario derivante da:
1.
Esigenze di liquidità: scoperto di conto corrente; anticipo fatture/ smobilizzo crediti, anticipo effetti sbf, anticipo import - export,
scadenze fiscali, pagamento dipendenti (anticipo 13 e 14 mensilità), anticipo contratti, pre-finanziamenti, anticipo contributi, anticipo
conferimento soci (specifico per il settore agricolo)
2.
Capitalizzazione:
a.
Prestito ai soci imprese di cooperative e/o consorzi cooperativi: i soci imprese deliberano l’aumento del capitale sociale. La banca
canalizza il finanziamento alla cooperativa e/o consorzio cooperativo. La cooperativa e/o consorzio cooperativo garantisce la banca circa il
rimborso dei soci. Cooperfidi contro garantisce;
b.
Prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo: la banca presta alla cooperativa e/o consorzio cooperativo che mette le risorse a
disposizione dei soci imprese (anticipazione in conto..) che fanno aumentare il capitale sociale.
c.
Prestito partecipativo: la banca eroga prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo, i soci rimborsano la banca e quota analoga
diviene capitale sociale.
d.
Ingresso nel capitale sociale dell’operatore finanziario: è un’operazione di riscatto graduale. La cooperativa e/o consorzio cooperativo
acquista come azioni proprie quelle acquistate dall’operatore finanziario e le assegna ai soci mediante una trattenuta su quanto dovuto
(conferimento salario etc.)
Finalità
e.
Prestito con parallela capitalizzazione: se i soci imprese mettono n di capitale, la banca dà in prestito +/- n..Cooperfidi garantisce il
prestito.
3.
Investimenti: Acquisto impianti, attrezzature e strumenti; acquisto o ristrutturazione di immobili; acquisto rami d'azienda, licenze e
marchi.
4.
Consolidamento di passività a breve termine: trasformazione di passività a breve termine in passività finanziarie a scadenza di
medio-lungo termine.
5.
Fideiussione bancaria;
I finanziamenti sono cumulabili e garantiti da Cooperfidi Italia fino al raggiungimento del massimale previsto:
Il garantito in essere massimo per azienda con classe di merito creditizio 1 è fino a € 1.000.000.
Il garantito in essere massimo per azienda con classe classe di merito creditizio2 e 3 è fino a € 750.000
Il garantito in essere massimo per azienda con classe classe di merito creditizio 4 è fino a € 500.000
Il garantito in essere massimo per gruppo è fino a € 1.500.000.
La classe di merito creditizio è attribuita da Cooperfidi al richiedente, in sede d'istruttoria.
Massimo € 100.000,00 per scadenze fiscali;
Massimo € 150.000,00 per scoperto di conto corrente; pagamento dipendenti (anticipo 13 e 14 mensilità)
Massimo € 250.000,00 per anticipo conferimento soci;
Massimo € 200.000,00 per consolidamento di passività finanziarie su posizioni in precedenza non garantite da Cooperfidi;
Massimo € 300.000,00 per consolidamento di passività non finanziarie (ad es. commerciali)
Importo garantito
Massimo € 500.000,00 per consolidamento di passività finanziarie su posizioni già garantite da Cooperfidi;
Massimo € 500.000,00 per anticipo import - export; fideiussione bancaria; pre-finanziamento; per acquisto o ristrutturazione di immobili
(senza ipoteche); per capitalizzazione; per anticipo contratti - anticipo contributi;
Massimo € 750.000,00 per anticipo fatture/smobilizzo dei crediti commerciali - anticipo effetti salvo buon fine;
Massimo € 1.000.000,00 per acquisto impianti, attrezzature e strumenti; acquisto o ristrutturazione di immobili (con ipoteche); acquisto
rami d'azienda, licenze e marchi.;
Linee di credito (breve termine): Massimo 18 mesi
Durata e modalità di
rimborso
Mutuo chirografario: Minimo 19 mesi - Massimo 84 mesi;
Mutuo ipotecario: Massimo 120 mesi
La restituzione avverrà con rate trimestrali o semestrali posticipate.
Istituti di credito
convenzionati
Dal sito internet www.cooperfidiitalia.it è possibile scaricare l’elenco completo degli istituti di credito convenzionati e le condizioni
economiche applicate dalle stesse.
Garanzia
50% del mutuo chirografario.
50% delle linee di credito (breve termine)
20% o 30% del mutuo ipotecario.
Commissione una tantum, calcolata in percentuale dell’importo del finanziamento erogato proporzionale alla sua durata, alla classe di
rischio ed alla percentuale di garanzia rilasciata da Cooperfidi Italia, secondo lo schema riportato di seguito:
“Tabella delle commissioni annue per garanzie che coprono il 50% del finanziamento”
Tipologia del finanziamento garantito
Commissioni e diritti di
istruttoria a favore di
Cooperfidi Italia
classe 1
classe 2
classe 3
classe 4
commissioni per breve (fino 18 mesi)
0,94%
1,16%
1,39%
1,48%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 19
mesi fino a 36 m.) “investimenti” e
"capitalizzazione"
0,57%
0,64%
0,70%
0,74%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 19
mesi fino a 36 m.) “liquidità”
0,69%
0,76%
0,84%
0,88%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 37
mesi fino a 84 m.) “investimenti” e
"capitalizzazione"
0,51%
0,57%
0,63%
0,66%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 37
mesi fino a 84 m.) “liquidità”
0,61%
0,69%
0,76%
0,79%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 85
mesi fino a 120 m.) “investimenti” e
"capitalizzazione"
0,47%
0,53%
0,58%
0,61%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 85
mesi fino a 120 m.) “liquidità”
0,57%
0,63%
0,70%
0,73%
commissioni per le fidejussioni
0,84%
1,04%
1,25%
1,33%
Tabella di calcolo
Importo Finanziamento
richiesto alla Banca
Rapporto
(garanzia
richiesta /
50%)*
Commissione %
x
x
Durata
( in anni)
x
Commissioni dovute (euro)
=
* Rapporto tra la percentuale di garanzia richiesta e la percentuale "fissa" pari al 50%:
- nel caso in cui la garanzia richiesta è pari al 50% il rapporto sarà pari a 1 (= 50% / 50%);
- nel caso in cui la garanzia richiesta è pari ad es. al 25% il rapporto sarà pari a 0,5 (= 25% / 50%).
(ad es. finanziamento di € 100.000 per investimenti durata 36 mesi, classe 1 garanzia 30% = € 100.000 x 0,57% x 0,6 (= 30% / 50%) x 3
anni (= 36mesi / 12 mesi) = € 1.026,00 commissione dovuta)
Diritti di istruttoria: sono corrisposti dal cliente subito dopo l’eventuale esito positivo dell’istruttoria da parte di
Cooperfidi Italia :
- 0,5% del finanziamento richiesto: minimo € 200,00 - max € 3.500,00. In occasione del “rinnovo” di garanzia su
finanziamenti a revoca o per rischi auto liquidanti, l’importo dei “diritti d’istruttoria” sarà in ogni caso pari ad € 200,00
a prescindere dall’importo del finanziamento
Al momento della delibera della garanzia, ogni impresa socia è chiamata a sottoscrivere un numero di azioni del capitale sociale di Cooperfidi Italia tale che il valore
complessivo delle azioni sottoscritte sia:
- pari a 250 euro nel caso il valore della garanzia sia pari o inferiore a 50.000 euro;
- pari all’1,0% della garanzia richiesta per garanzie di importo compreso tra 50.000 e 500.000 euro;
- pari al 2,0% della garanzia richiesta per garanzie di importo superiore a 500.000 euro.
L’esatto numero intero di azioni da sottoscrivere sarà determinato dal risultato (arrotondato all’intero per difetto) del rapporto tra il valore da sottoscrivere sulla base della
percentuale indicata e il valore unitario dell’azione di Cooperfidi pari a € 250.
Non è dovuto il versamento di ulteriore capitale sociale in occasione del rinnovo per pari importo di operazioni di affidamento a breve termine.
Prodotto riservato alle imprese socie di cooperative e/o consorzi cooperativi del settore trasporti/logistica
Imprese* socie di cooperative e/o consorzi cooperativi del settore trasporti/logistica. Le cooperative e/o consorzi cooperativi e le imprese*
loro socie, che rispettano i requisiti di PMI, devono aderire a Cooperfidi Italia.
Beneficiari
*(Per la definizione di imprese si fa riferimento alla Raccomandazione della Commissione Europea del 6/05/2003 n. 2003/361/CE “si considera impresa ogni entità, a prescindere dalla
forma giuridica rivestita, che eserciti un’attività economica. In particolare sono considerate tali le entità che esercitano un’attività artigianale o altre attività a titolo individuale o
familiare, le società di persone o le associazioni che esercitino un’attività economica.”)
Cooperfidi Italia agevola l’accesso al credito delle imprese socie delle cooperative e/o consorzi cooperativi, garantendo l’impegno finanziario
derivante da:
1.
Spese di costituzione per le imprese che intendono aderire a cooperative e/o consorzi cooperativi;
2.
Capitalizzazione:
a.
Prestito ai soci imprese di cooperative e/o consorzi cooperativi: i soci imprese deliberano l’aumento del capitale sociale. La banca
canalizza il finanziamento alla cooperativa e/o consorzio cooperativo. La cooperativa e/o consorzio cooperativo garantisce la banca circa il
rimborso dei soci. Cooperfidi contro garantisce;
b.
Prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo: la banca presta alla cooperativa e/o consorzio cooperativo che mette le risorse a
disposizione dei soci imprese (anticipazione in conto..) che fanno aumentare il capitale sociale.
c.
Prestito partecipativo: la banca eroga prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo, i soci rimborsano la banca e quota analoga
diviene capitale sociale.
d.
Ingresso nel capitale sociale dell’operatore finanziario: è un’operazione di riscatto graduale. La cooperativa e/o consorzio cooperativo
acquista come azioni proprie quelle acquistate dall’operatore finanziario e le assegna ai soci mediante una trattenuta su quanto dovuto
(conferimento salario etc.)
e.
Prestito con parallela capitalizzazione: se i soci imprese mettono n di capitale, la banca dà in prestito +/- n..Cooperfidi garantisce il
prestito.
Finalità
3.
Investimenti:
a.
Commessa: la cooperativa e/o consorzio cooperativo vince un appalto che richiede un investimento da parte del socio impresa;
b.
Acquisto di mezzi di mezzi nuovi di trasporto e mezzi funzionali alle attività di autotrasporto e alle attività di noleggio con conducente
e taxi. Il socio contrae un prestito con la banca, il Cooperfidi rilascia garanzia, assunte adeguate informazioni dalla cooperativa e/o consorzio
cooperativo, a favore del socio imprenditore;
c.
Investimenti richiesti dalle cooperative e/o consorzi cooperativi alle proprie imprese aderenti al fine di migliorare i servizi offerti da
quest'ultimi;
4.
Reintegro del capitale circolante: smobilizzo dei crediti commerciali.
5.
Fideiussioni attestanti il requisito di idoneità finanziaria delle imprese di autotrasporto;
6.
Affidamenti di conto corrente; anticipo fatture; anticipo effetti salvo buon fine.
Cooperfidi garantisce ogni singolo finanziamento. La cooperativa e/o consorzio cooperativo attesta: che l'impresa/ditta è iscritta nel libro soci
della cooperativa/consorzio cooperativo; che l'impresa/ditta è in regola con le obbligazioni sociali e intrattiene regolari scambi mutualistici
nell’ambito delle sue attività . La cooperativa e/o consorzio cooperativo può dare una fidejussione (aspetto accessorio) a favore della propria
impresa socia.
Il finanziamento è cumulabile con altri tipi di investimenti previsti e garantiti da Cooperfidi Italia fino al raggiungimento del massimale
previsto:
Il garantito in essere massimo per azienda con classe di merito creditizio 1 è fino a € 1.000.000.
Il garantito in essere massimo per azienda con classe classe di merito creditizio2 e 3 è fino a € 750.000
Il garantito in essere massimo per azienda con classe classe di merito creditizio 4 è fino a € 500.000
Il garantito in essere massimo per gruppo è fino a € 1.500.000.
La classe di merito creditizio è attribuita da Cooperfidi al richiedente, in sede d'istruttoria.
Massimo € 1.000.000,00 per capitalizzazione;
Massimo € 5.000.000,00 per investimenti;
Importo finanziamento
Massimo € 300.000,00 per scoperto di conto corrente;
Massimo € 1.500.000,00 per anticipo fatture/smobilizzo dei crediti commerciali - anticipo effetti salvo buon fine;
Massimo € 1.000.000 per fideiussioni;
Linee di credito (breve termine): Massimo 18 mesi
Mutuo chirografario: Minimo 19 mesi - Massimo 84 mesi;
Durata e modalità di
rimborso
Mutuo ipotecario: Massimo 120 mesi
Istituti di credito
convenzionati
Dal sito internet www.cooperfidiitalia.it è possibile scaricare l’elenco completo degli istituti di credito convenzionati e le condizioni
economiche applicate dalle stesse.
La restituzione avverrà con rate trimestrali o semestrali posticipate.
50% delle linee di credito (breve termine)
Garanzia
50% del mutuo chirografario.
20% o 30% del mutuo ipotecario.
Commissione una tantum, calcolata in percentuale dell’importo del finanziamento erogato proporzionale alla sua durata, alla classe di
rischio ed alla percentuale di garanzia rilasciata da Cooperfidi Italia, secondo lo schema riportato di seguito:
“Tabella delle commissioni annue per garanzie che coprono il 50% del finanziamento”
Tipologia del finanziamento garantito
Commissioni e diritti di
istruttoria a favore di
Cooperfidi Italia
classe 1
classe 2
classe 3
classe 4
commissioni per breve (fino 18 mesi)
0,94%
1,16%
1,39%
1,48%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 19
mesi fino a 36 m.) “investimenti” e
"capitalizzazione"
0,57%
0,64%
0,70%
0,74%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 19
mesi fino a 36 m.) “liquidità”
0,69%
0,76%
0,84%
0,88%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 37
mesi fino a 84 m.) “investimenti” e
"capitalizzazione"
0,51%
0,57%
0,63%
0,66%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 37
mesi fino a 84 m.) “liquidità”
0,61%
0,69%
0,76%
0,79%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 85
mesi fino a 120 m.) “investimenti” e
"capitalizzazione"
0,47%
0,53%
0,58%
0,61%
commissioni per finanziamenti a scadenza (da 85
mesi fino a 120 m.) “liquidità”
0,57%
0,63%
0,70%
0,73%
commissioni per le fidejussioni
0,84%
1,04%
1,25%
1,33%
Tabella di calcolo
Importo Finanziamento
richiesto alla Banca
Rapporto
(garanzia
richiesta /
50%)*
Commissione %
x
x
Durata
( in anni)
x
Commissioni dovute (euro)
=
* Rapporto tra la percentuale di garanzia richiesta e la percentuale "fissa" pari al 50%:
- nel caso in cui la garanzia richiesta è pari al 50% il rapporto sarà pari a 1 (= 50% / 50%);
- nel caso in cui la garanzia richiesta è pari ad es. al 25% il rapporto sarà pari a 0,5 (= 25% / 50%).
(ad es. finanziamento di € 100.000 per investimenti durata 36 mesi, classe 1 garanzia 30% = € 100.000 x 0,57% x 0,6 (= 30% / 50%) x 3
anni (= 36mesi / 12 mesi) = € 1.026,00 commissione dovuta)
Diritti di istruttoria: sono corrisposti dal cliente subito dopo l’eventuale esito positivo dell’istruttoria da parte di
Cooperfidi Italia :
- 0,5% del finanziamento richiesto: minimo € 200,00 - max € 3.500,00. In occasione del “rinnovo” di garanzia su
finanziamenti a revoca o per rischi auto liquidanti, l’importo dei “diritti d’istruttoria” sarà in ogni caso pari ad € 200,00
a prescindere dall’importo del finanziamento
Al momento della delibera della garanzia, ogni impresa socia è chiamata a sottoscrivere un numero di azioni del capitale sociale di Cooperfidi Italia tale che il valore
complessivo delle azioni sottoscritte sia:
- pari a 250 euro nel caso il valore della garanzia sia pari o inferiore a 50.000 euro;
- pari all’1,0% della garanzia richiesta per garanzie di importo compreso tra 50.000 e 500.000 euro;
- pari al 2,0% della garanzia richiesta per garanzie di importo superiore a 500.000 euro.
L’esatto numero intero di azioni da sottoscrivere sarà determinato dal risultato (arrotondato all’intero per difetto) del rapporto tra il valore da sottoscrivere sulla base della
percentuale indicata e il valore unitario dell’azione di Cooperfidi pari a € 250.
Non è dovuto il versamento di ulteriore capitale sociale in occasione del rinnovo per pari importo di operazioni di affidamento a breve termine.