bonifici esteri - Banca Popolare del Cassinate

Banca Popolare del Cassinate
scheda prodotto
BONIFICI ESTERI
rilascio del 1.06.2009
Società Cooperativa per Azioni
BONIFICI ESTERI
Edizione: 1° giugno 2009
FOGLIO INFORMATIVO, redatto ai sensi degli artt. 115 e seguenti del D. Lgs. n.385/93 e della delibera CICR del 4.3.2003 e relative
disposizioni attuative emanate dalla Banca d’Italia.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica
BANCA POPOLARE DEL CASSINATE Società Cooperativa per Azioni
Sede legale ed amministrativa
Piazza Armando Diaz n.14 – 03043 Cassino (Fr)
Indirizzo telematico
[email protected]
www.bancapopolaredelcassinate.it
Codice Abi
05372.8
Numero di iscrizione all‟albo delle banche presso la Banca
4523
d‟Italia
Gruppo bancario di appartenenza
Numero di iscrizione al registro delle imprese
R.E.A. n. 29595
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce
Fondo Nazionale di Garanzia ex art.62, comma 1, D.Lgs. 23 luglio 1996, n.415
Codice di Condotta Europeo per i Mutui Casa
Capitale Sociale Euro 40.047.045
Capitale Sociale e Riserve
risultanti dall‟ultimo bilancio approvato (31.12.2008)
Riserve Euro 26.597.431
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Struttura e
funzione
economica
Il bonifico bancario è lo strumento di pagamento più utilizzato per i regolamenti internazionali; il bonifico è un trasferimento di fondi che una
banca effettua per conto di un cliente ordinante a favore di un beneficiario.
Sotto il profilo giuridico l‟incarico dato dall‟ordinante alla banca rientra nella fattispecie del mandato semplice. Ciò significa che la responsabilità
della banca mandataria si limita all‟esecuzione del mandato con la “diligenza del buon banchiere”, senza alcun impegno nei confronti del
beneficiario. Il mandato può essere revocato dal mandante fino a quando il bonifico non sia stato eseguito.
I bonifici esteri possono essere:
a)bonifici in entrata:
sono quelli che provengono dall‟estero in euro o in divisa estera a favore di residenti e non; sono bonifici esteri in entrata anche quelli provenienti
da altre banche italiane ed espressi in divise estere o quelli in euro dove l‟ordinante è comunque un non residente.
b) bonifici in uscita:
sono gli ordini di pagamento disposti da residenti o non residenti a favore di non residenti e i bonifici in valuta disposti a favore di residenti e non,
presso altre banche italiane.
L‟ordine di pagamento sull‟estero deve essere dato per iscritto e deve contenere istruzioni complete per consentire alla banca ordinante di
eseguire lo stesso in maniera automatica e veloce.
A differenza dei bonifici domestici, nei bonifici esteri l‟ordinante può decidere la ripartizione delle spese bancarie istruendo la propria banca
sull‟applicazione dei tipi spese SHA, BEN o OUR di seguito descritte:

SHA, spese ripartite tra ordinante e beneficiario – è l‟opzione più utilizzata, le spese della banca ordinante vengono pagate
dall‟ordinante del bonifico mentre le spese della banca del beneficiario e di eventuali banche intermediarie vengono pagate dal
beneficiario; tale opzione deve essere utilizzata per i bonifici soggetti al Regolamento europeo sui bonifici transfrontalieri;

BEN, tutte le spese a carico del beneficiario, incluse quelle della banca ordinante – in tale ipotesi l‟ordinante verrà addebitato solo per
l‟importo del bonifico mentre il beneficiario riceverà i f ondi al netto delle spese della sua banca e di quelle della banca ordinante e/o
di eventuali banche intermediarie;

OUR, tutte le spese a carico dell‟ordinante, incluso quelle della banca estera – in tale ipotesi il beneficiario riceve l‟esatto importo del
bonifico senza deduzione di spese – la banca del beneficiario richiederà successivamente le spese alla banca ordinante che si rivarrà
sul proprio cliente; nel caso di accordi tra banche tali spese vengono addebitate immediatamente all‟ordinante e riconosciute alla
banca del beneficiario al momento dell‟esecuzione del bonifico.
Tale opzione tariffaria non è disponibile per i pagamenti sottoposti al Regolamento 2560/2001.
Dal 1° Luglio 2003 è entrato in vigore il Regolamento (CE) 2560/2001 che impone l‟equiparazione delle commissioni applicate ai bonifici
all‟interno dell‟Unione Europea (UE, 25 Paesi dall‟1/5/2004), eseguiti in euro o corone svedesi di importo fino al controvalore di euro 50.000, a
quelle applicate ai bonifici nazionali.
Il Regolamento si applica anche ai territori francesi d‟oltremare (Guadeloupe, Martinique, Guyana Francese, Reunion), le isole Azzorre,
Madera, le Isole Canarie, Ceuta, Melilla e Gibilterra; dal 1° gennaio 2005 si applica anche alla Norvegia, all‟Islanda e al L iechtenstein. Il
Regolamento non si applica invece per la Città del Vaticano, il Principato di Monaco, la Repubblica di San Marino ed Andorra.
Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE l‟ordine deve contenere le coordinate IBAN (international Bank
Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE2560/01).
Il codice BIC valido per tutti i clienti della BANCA POPOLARE DEL CASSINATE è POCAIT3C
Dati dell‟istruzione di pagamento
Per essere coperti dalle Convenzioni in oggetto i bonifici dovranno avere le seguenti caratteristiche:
· Nome/ragione sociale completa dell‟ordinante incluso il suo indirizzo;
· Importo da trasferire massimo euro 50.000,00;
· Nome/ragione sociale del beneficiario;
· IBAN e BIC validi del beneficiario;
· Opzione spese SHA (spese condivise con il beneficiario);
· Motivo del trasferimento, se del caso (si veda punto successivo)
Motivo del trasferimento
La lunghezza massima delle informazioni per il beneficiario non deve superare il limite di 140 caratteri (4 righe per 35 caratteri ognuna), come
fissato dagli standard SWIFT.
Vi è comunque la possibilità che queste informazioni siano troncate dalle banche inglesi riceventi, in quanto il sistema inglese accetta un massimo
di 18 caratteri.
SEDE SOCIALE CASSINO – P.zza Armando Diaz , n. 14 – Tel. 0776/3171 – P. IVA e C.F. 00121930606
CCIAA di Frosinone iscrizione R.E.A. n. 29595 – Capitale Sociale € 13.349.015 - [email protected]
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Principali
rischi
(generici
e specifici)
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Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
restituzione del bonifico da parte della banca per dati trasmessi incompleti e/o errati;

Rischio di cambio : Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall‟euro)
nella quale si detiene una qualsiasi attività (es. c/c in valuta); è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può
verificare tra due (o più) valute in un determinato periodo. Il rischio di cambio può comportare una perdita su cambi (se la
variazione è negativa) o un utile su cambi (se la variazione è positiva).

Ritardo o mancata esecuzione dell‟ordine di pagamento dovuti a cause di forza maggiore non imputabili direttamente alla
Banca

(es. scioperi, disordini civili, insurrezioni , guerre, ecc.)

Smarrimento dell‟assegno

Per i bonifici da eseguire mediante invio di assegno al beneficiario sussiste il rischio di smarrimento del plico postale ed
incasso fraudolento dell‟assegno. Si sconsiglia pertanto la clientela dall‟inviare anche a mezzo Raccomandata tali assegni,
preferendo come metodo di pagamento quello del bonifico.

variazione in senso sfavorevole delle condizioni (commissioni e spese del servizio) se
contrattualmente previste.

La Banca può addebitare commissioni supplementari al cliente che non fornisca le informazioni relative al codice IBAN del
beneficiario ed al codice BIC dell‟ente beneficiario (art. 5 del regolamento n. 2560 /2001
CONDIZIONI ECONOMICHE
BONIFICI DALL’ESTERO
BONIFICI IN EURO DI CONTO ESTERO E CORONE SVEDESI DI IMPORTO FINO AD EUR 50.000 PERVENUTI
DALL’ITALIA O DA PAESI UE PER I QUALI SI APPLICA IL REGOLAMENTO CE 2560/2001
Commissioni su bonifici in arrivo con accredito in conto corrente
Gratis
Commissioni su bonifici in arrivo da liquidare per cassa
€ 7,00
Commissioni di cambio su bonifici pervenuti in Corone Svedesi (SEK)
0,15% con un minimo di € 5,00
Penale per assenza/errore del BIC / IBAN del beneficiario o dell‟ordinante
€ 5,00
Commissione per presentazione/compilazione Comunicazione Valutaria Statistica (C.V.S.)
€ 7,00
ALTRI BONIFICI IN EURO DI CONTO ESTERO E DIVISE ESTERE
Commissioni di intervento
0,15% con un minimo di € 5,00
€ 10,50 oltre spese reclamate da
Recupero spese pratica
corrispondenti
Penale per assenza di BIC / IBAN o beneficiario errato (a carico della banca ordinante)
€ 5,00
Commissioni per giro dell‟importo totale o parziale presso altra banca
€ 10,00
VALUTE DI ACCREDITO
gg. 2 lavorativi successivi alla valuta
Importi in euro
riconosciuta alla banca dal corrispondente
Importi in valuta estera
Valuta operativa
Giro ad altra banca
Valuta operativa
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio „durante‟ del giorno di esecuzione dell‟operazione pari al
cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell‟operazione, con uno scarto in più o in
meno fino ad un massimo di 1,00%.
RECUPERI IMPOSTE E TASSE
Come da disposizioni di legge vigenti
BONIFICI VERSO L’ESTERO
BONIFICI IN EURO DI CONTO ESTERO E CORONE SVEDESI DI IMPORTO FINO AD EUR 50.000 VERSO L’ITALIA O PAESI
UE PER I QUALI SI APPLICA IL REGOLAMENTO CE 2560/2001
Commissioni su bonifici in EUR o SEK regolati in conto corrente (opzione spese SHA)
€ 5,16
Commissioni su bonifici in EUR o SEK regolati per cassa (opzione spese SHA)
€ 7,00
Commissioni di cambio su bonifici disposti in Corone Svedesi (SEK)
0,15% con un minimo di € 5,00
Penale per assenza/errore del BIC / IBAN del beneficiario o dell‟ordinante
€ 5,00
Commissione per presentazione/compilazione Comunicazione Valutaria Statistica (C.V.S.)
€ 7,00
0,10%
Maggiorazione su bonifici urgenti ad esecuzione immediata (canale TARGET)
con un minimo di € 3,00
ed un massimo di € 25,00
RIPARTIZIONE DELLE SPESE TRA ORDINANTE E BENEFICIARIO
I bonifici sottoposti al Regolamento 2560/2001 possono essere eseguiti esclusivamente con opzione spese SHA (spese ripartite tra ordinante e
beneficiario) o con opzione spese BEN (tutte le spese a carico del beneficiario). L‟opzione spese OUR non è prevista in quanto, a livello
Comunitario, i bonifici vengono eseguiti esclusivamente con opzione tariffaria SHA e che, con rarissime eccezioni, la banca del beneficiario
non percepisce spese o commissioni a carico di quest‟ultimo, né sono previste commissioni da parte di banche intermediarie.
ALTRI BONIFICI IN EURO DI CONTO ESTERO E DIVISE ESTERE
Commissioni di intervento
0,15% con un minimo di € 5,00
€ 10,50 oltre spese reclamate da
Recupero spese pratica
corrispondenti
Recupero spese SWIFT per bonifici in euro o altre divise europee
€ 11,00
Recupero spese SWIFT per bonifici in altre divise
€ 16,00
Penale per assenza/errore del BIC / IBAN del beneficiario o dell‟ordinante
€ 5,00
SEDE SOCIALE CASSINO – P.zza Armando Diaz , n. 14 – Tel. 0776/3171 – P. IVA e C.F. 00121930606
CCIAA di Frosinone iscrizione R.E.A. n. 29595 – Capitale Sociale € 13.349.015 - [email protected]
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scheda prodotto
BONIFICI ESTERI
rilascio del 1.06.2009
Società Cooperativa per Azioni
Valuta di addebito all‟ordinante
Valuta di accredito alla banca del beneficiario o alla banca intermediaria
Data dell’operazione
gg. 2 lavorativi
successivi al giorno dell’operazione
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio „durante‟ del giorno di esecuzione dell‟operazione pari al
cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell‟operazione, con uno scarto in più o in
meno fino ad un massimo di 1,00%.
RECUPERI IMPOSTE E TASSE
Come da disposizioni di legge vigenti
OPERAZIONI DOCUMENTATE IMPORT / EXPORT
Commissioni su documenti semplici o effetti
Commissioni su documenti contro pagamento o accettazione
Recupero spese pratica
0,20% con un minimo di € 15,00
0,40% con un minimo di € 15,00
€ 8,00 oltre spese reclamate da
corrispondenti
PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI
TEMPI DI ESECUZIONE PER BONIFICI IN PARTENZA:
I bonifici verranno accreditati alla banca del beneficiario entro 3 giorni lavorativi successivi alla data di “accettazione dell‟ordine”, ad
eccezione di quelli aventi coordinate bancarie incomplete e per i quali la Banca esegue l‟ordine entro i 5 giorni lavorativi successivi alla “data
ordine” . Nel caso di coordinate incomplete ai tempi di esecuzione del bonifico in partenza si aggiungono i giorni banca eventualmente
necessari alla banca corrispondente per la corretta individuazione delle coordinate del beneficiario.
Nel caso invece di valuta fissa per il beneficiario superiore a 3 giorni dalla data dell‟accettazione dell‟ordine, l‟accredito alla banca del
beneficiario sarà effettuato al massimo il giorno precedente la data valuta.
TEMPI DI ESECUZIONE PER BONIFICI IN ENTRATA :
Nel caso in cui le disposizioni ricevute rechino le coordinate bancarie (IBAN) complete e corrette, i bonifici verranno accreditati al beneficiario
entro 2 giorni lavorativi successivi alla disponibilità dei fondi presso la Banca; in caso contrario, l‟accredito verrà effettuato entro i 4 giorni
lavorativi successivi alla data di disponibilità dei fondi.
PROCEDURE DI RECLAMO :
Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'Ufficio Reclami della Banca sito presso gli Uffici della Direzione Generale della stessa
al seguente indirizzo- BANCA POPOLARE DEL CASSINATE -Ufficio Reclami c/o Ufficio Internal Auditing- Piazza Diaz 14
03043
CASSINO (Fr). L‟Ufficio reclami evade la richiesta entro il termine di 60 giorni dalla data di presentazione del reclamo stesso.
Ove ne ricorrano i presupposti e il cliente sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all‟Ufficio Reclami, il cliente può presentare reclamo, entro un
anno dall‟invio della contestazione all‟Ufficio reclami della Banca, all'Ombudsman bancario con sede in Via delle Botteghe Oscure 46 00186
ROMA, seguendo le modalità indicate nell'apposito regolamento il cui testo è a disposizione della Clientela presso tutte le Dipendenze della
Banca. Le controversie per cui è competente l‟Ombudsman sono quelle di valore fino a 10.000 euro.
La prassi relativa ai reclami ordinari viene specificata attraverso l‟”Avviso delle Principali Norme di Trasparenza” a disposizione presso tutte
le dipendenze della Banca dove vengono più analiticamente riportate le modalità, indicate nella “Sezione III –, per l‟esecuzione delle
Procedure di reclamo.
DISPONIBILITÀ DEI FONDI
Nel caso di addebito in conto corrente la Banca non darà corso all‟operazione qualora sul conto non sussista relativa copertura.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL’OPERAZIONE
Bonifici ordinari Italia con
ordine ripetitivo (da e per paesi
UE in €)
Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo
Bonifici con valuta antergata
IBAN
Coordinate Bancarie incomplete
Giorno lavorativo bancario
BIC SWIFT Bank Identifier Code
Valuta/divisa estera
Cambio durante
Bonifico con valuta da riconoscere al beneficiario precedente alla data di accredito dei fondi alla banca
destinataria
L‟IBAN è la coordinata bancaria internazionale composta dal codice ISO della nazione (es. IT per
l‟Italia, DE per la Germania ecc.), da due caratteri di controllo e dalla coordinata bancaria nazionale
(per l‟Italia: carattere di controllo + ABI + CAB + numero del conto).
Si intendono le coordinate bancarie (per i bonifici italia) non complete di tutti i carattereri previsti dal
con il codice BBAN.
Giorno non festivo né nel paese dell‟ordinante né in quello del beneficiario
codice identificativo della banca
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA).
E‟ il cambio praticato sul “mercato dei cambi” al momento dell‟esecuzione dell‟operazione e riferito
all‟entità dell‟operazione stessa.
SEDE SOCIALE CASSINO – P.zza Armando Diaz , n. 14 – Tel. 0776/3171 – P. IVA e C.F. 00121930606
CCIAA di Frosinone iscrizione R.E.A. n. 29595 – Capitale Sociale € 13.349.015 - [email protected]
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