Polizze RCA omaggio Lettera IVASS al mercato del 19.05.2015

Tutta la Rete
COMMISSIONE AUTO
Informativa FIAP n° 9
Oggetto :
20.05.2014
Polizze RCA omaggio
Lettera IVASS al mercato del 19.05.2015 – Indicazioni alle Imprese su R.C. Auto
gratuita – Salvaguardia dei diritti acquisiti dagli assicurati
Cari Colleghi,
facciamo seguito alla Informativa dell’11 marzo 2015, per comunicarvi che l’IVASS è intervenuta in merito al problema che si era creato relativamente al rinnovo delle cosiddette polizze
gratuite, fornite dai Concessionari, per le quali pareva conseguente la perdita dell’anzianità e
delle opportunità Bersani per coloro che avevano accettato questa proposta economica.
Volendo riassumere in pochissimi parole quanto enunciato dall’IVASS possiamo dire che l’Assicurato, sia nel caso di veicolo sostituente un precedente veicolo rubato / venduto / rottamato (etc.), sia nel caso di ulteriore veicolo (cd. regime Bersani), con queste indicazioni IVASS
recupera tutti i suoi diritti e la sua anzianità.
Raccomandiamo però di non accontentarvi di queste poche righe e di leggere attentamente il
documento che alleghiamo.
La lettera che Vi alleghiamo è rivolta alle Imprese. Ciò significa che è rivolta anche a noi Intermediari ; e dobbiamo tenerne conto per l’assunzione “a nuovo” di questi rischi, a partire
da subito.
A disposizione per chiarimenti, porgiamo cordiali saluti.
LA COMMISSIONE AUTO FIAP
Allegati :
Lettera IVASS al mercato 19.05.2015
G.A.L.F. – Corso Massimo D’Azeglio 55 – 10126 TORINO
Tel. 011.6395178 – Fax 011.6679511
mail : [email protected]
M.A.G.A.P. Via Edolo 26 – 20125 MILANO
Tel. 02.6696008 – Fax 02.67490116
mail : [email protected]
SERVIZIO TUTELA DEL CONSUMATORE
Rifer. a nota n.
Classificazione
del
III
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1
Alle Imprese di assicurazione con
sede
legale
in
Italia
che
esercitano la r.c. auto
LORO SEDI
All.ti n .
Alle Rappresentanze Generali per
l’Italia
delle
Imprese
di
assicurazione con sede legale in
uno Stato terzo rispetto allo
S.E.E. che esercitano la r.c.
auto in Italia
LORO SEDI
Alle Imprese di assicurazione con
sede legale in un altro Stato
membro
dello
S.E.E.
che
esercitano la r.c. auto in Italia
in regime di libera prestazione
di
servizi
o
in
regime
di
stabilimento
LORO SEDI
Oggetto
Indagine su polizze r.c. auto gratuite offerte con l'acquisto di
autovetture. Indicazioni alle imprese.
A seguito della conclusione della indagine svolta da questo
Istituto in merito alle polizze r.c. auto gratuite offerte con
l’acquisto di un’automobile nuova, è emersa la necessità di
fornire indicazioni alle imprese volte ad evitare ogni possibile
pregiudizio nei confronti degli assicurati coinvolti, al fine di
garantire il principio della continuità della storia assicurativa
acquisita prima della accettazione dell’offerta. In particolare:
Polizze gratis già emesse ed ancora in corso
1.
Nei casi in cui il consumatore abbia in corso una
copertura assicurativa gratuita di quelle in argomento,
l’impresa che ha coperto il rischio rilascerà, alla scadenza,
un attestato di rischio intestato al proprietario del veicolo
che riporti la classe di merito CU di provenienza (posseduta
cioè prima dell’accettazione dell’offerta) ed evidenzi la
sinistralità
dell’assicurato
nell’ultimo
quinquennio,
compresa quella relativa al periodo promozionale.
Le imprese a cui si rivolgerà l’assicurato che volesse
tornare alla formula tariffaria Bonus-Malus dopo detto
periodo
dovranno
tenere
in
considerazione,
ai
fini
dell’inserimento del contratto nella corretta classe di
Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma - tel.+39 06 4211331 - fax +39 06 42133206 - www.ivass.it
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merito CU, la storia assicurativa antecedente al periodo di
gratuità nonché la sinistrosità registrata in tale periodo,
come rappresentate nell’attestato rilasciato, così da evitare
soluzioni di continuità nella storia assicurativa.
A titolo esemplificativo, se l’assicurato si trovava in
classe CU 3 prima dell’offerta e non ha provocato sinistri
nel periodo di gratuità, potrà usufruire della classe CU 2.
Per coperture gratuite inferiori all’anno l’impresa che ha
stipulato la polizza gratuita rilascerà una dichiarazione
sostitutiva attestante la sinistrosità nel periodo. In tal
caso, l’impresa alla quale l’assicurato si rivolgerà al
termine del periodo promozionale classificherà il contratto
tenendo
conto
della
classe
di
merito
CU
antecedente
all’accettazione dell’offerta.
2.
Nei casi in cui il consumatore si sia assicurato per
la prima volta con una polizza assicurativa gratuita, tuttora
in corso, al termine del periodo di copertura gratuita
l’impresa che ha coperto il rischio rilascerà un attestato di
rischio intestato al proprietario del veicolo relativamente
al periodo di copertura gratuita o, per coperture gratuite
inferiori all’anno, una dichiarazione sostitutiva attestante
la sinistrosità nel medesimo periodo. L’attestato dovrà
riportare anche la classe di merito CU di provenienza a cui
l’assicurato
avrebbe
avuto
diritto,
al
momento
dell’accettazione dell’offerta, in forza dell’applicazione
del c.d. decreto Bersani, qualora applicabile.
a. Se
dall’attestato
non
risultano
sinistri
con
responsabilità
principale,
le
imprese
a
cui
l’assicurato si rivolgerà al termine del periodo di
gratuità riconosceranno all’assicurato, qualora ne
ricorrano i presupposti, le agevolazioni del c.d.
decreto Bersani e terranno conto della sinistrosità
del periodo gratuito. Viceversa, qualora risultino
sinistri con responsabilità principale nel periodo di
copertura gratuita, le imprese potranno applicare il
malus per la sinistrosità dell’ultimo periodo, ma
valutata a partire dalla classe di merito maturata sul
veicolo di proprietà del familiare convivente. A
titolo esemplificativo: se all’atto dell’accettazione
dell’offerta l’assicurato avesse avuto diritto a
vedersi applicata la classe di merito CU3 di un
proprio familiare e se l’assicurato stesso non ha
provocato sinistri nel periodo di gratuità potrà
entrare nella classe CU 2; nel caso di periodi
promozionali
inferiori
all’anno,
le
imprese
classificheranno il contratto tenendo conto della
classe di merito inziale CU 3.
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b. Il consumatore assicurato per la prima volta che non
ha le caratteristiche per usufruire dei benefici del
c.d. decreto Bersani, se dall’attestato non risultano
sinistri con responsabilità principale, andrà inserito
in classe CU 13 alla scadenza del periodo promozionale
anziché in classe di ingresso CU 14. Viceversa,
qualora
si
sia
verificato
un
sinistro
con
responsabilità principale nel periodo di copertura
gratuita, le imprese potranno applicare il malus per
la sinistrosità dell’ultimo periodo, ma valutata a
partire dalla classe di ingresso.
Polizze gratis già scadute
3. Per le polizze gratis già scadute, le imprese che hanno
offerto tali polizze e coperto il rischio in tale periodo
contatteranno per iscritto tutti gli assicurati per
rilasciare loro un attestato di rischio ad hoc a loro nome,
che riporti la classe di merito CU di provenienza (quella
maturata prima di accettare l’offerta) ed indichi la
sinistralità
dell’assicurato
nell’ultimo
quinquennio,
compreso il periodo promozionale. Nel caso in cui le
polizze scadute abbiano riguardato assicurati per la prima
volta, l’attestato riporterà la classe di merito CU a cui
lo stesso avrebbe avuto diritto ai sensi del c.d. decreto
Bersani e indicherà la sinistralità solo dell’ultimo
periodo. Nei casi di coperture gratuite inferiori all’anno
l’impresa
rilascerà
una
dichiarazione
sostitutiva
equivalente.
Gli assicurati dovranno inoltre essere informati che con
tale
attestato
o
dichiarazione
possono
rivolgersi
all’assicuratore con cui abbiano successivamente stipulato
il contratto per ottenere la correzione della classe di
merito e il rimborso dei maggiori premi eventualmente
pagati.
Le imprese che successivamente al periodo di gratuità hanno
assicurato con una tariffa Bonus-Malus gli assicurati
provenienti da tale offerta ricostruiranno la storia
assicurativa e classificheranno il contratto sulla base
dell’attestato di rischio rilasciato ad hoc e seguendo
quanto indicato ai precedenti punti 1 e 2 provvedendo, nel
contempo,
alla
restituzione
dei
maggiori
premi
eventualmente pagati.
Le imprese sono tenute a dare pronta attuazione alle presenti
indicazioni e ad evitare, per il futuro, l’adozione di iniziative
commerciali basate sull’utilizzo di formule tecniche non coerenti
con la necessità di garantire l’adeguatezza del prodotto rispetto
alle specifiche esigenze degli assicurati.
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Come
detto
in
premessa,
le
indicazioni
riguardano
specificatamente l’offerta delle polizze gratis oggetto della
indagine. La generale questione delle regole evolutive delle
classi di merito di conversione universale (CU) sarà oggetto di
rivisitazione attraverso lo specifico Provvedimento dell’IVASS in
attuazione dell’art. 3 dell’emanando Regolamento in materia di
dematerializzazione dell’attestato di rischio.
Distinti saluti.
Per il Direttorio Integrato
Il Presidente
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POLIZZE RC AUTO GRATUITE OFFERTE CON L’ACQUISTO DI
UN’AUTOMOBILE.
COME MUOVERSI PER NON PERDERE LA CLASSE DI MERITO
E I BENEFICI DELLA LEGGE BERSANI
L’IVASS INFORMA I CONSUMATORI
L’IVASS ha rilevato che alcune imprese di assicurazione hanno offerto o stanno offrendo una polizza
gratis a chi acquista una automobile nuova.
Se queste polizze sono state stipulate con la formula “a franchigia” potresti aver perso il diritto alla
classe di merito bonus malus che avevi guadagnato prima di accettare l’offerta. Oppure potresti aver
perso i diritti previsti dalla c.d. legge Bersani, che ti consente di beneficiare della classe di merito
guadagnata da un tuo familiare.
L’IVASS è intervenuto per rimediare a questi problemi. Le imprese di assicurazione sono tenute a
rispettare le indicazioni IVASS.
Di seguito i passi da fare per vedere riconosciuti i tuoi diritti secondo le indicazioni dell’IVASS.
Per qualsiasi ulteriore chiarimento o necessità di assistenza puoi chiamare il Contact Center
Consumatori dell’IVASS al numero verde 800-486661 dal lunedì al venerdì dalle ore 9,00 alle ore
13.30.
1. SE HAI UNA POLIZZA GRATIS ANCORA IN CORSO
1.1 Verifica se la polizza gratis che ti è stata offerta con l’acquisto della macchina è
con formula “a franchigia”. Se non è chiaro, chiedi conferma al concessionario o
all’impresa di assicurazione.
1.2 Se la polizza è con formula a “franchigia”, alla scadenza della polizza gratuita hai
diritto ad avere, dall’impresa che ti ha offerto la polizza, un attestato di rischio
intestato a tuo nome. Questo attestato riporterà la classe di merito universale (CU)
che avevi prima di accettare l’offerta e la storia dei sinistri che hai eventualmente
provocato negli ultimi cinque anni, incluso l’anno di polizza gratis.
1.3 Se la polizza gratis è di durata inferiore all’anno (ad esempio 6 mesi) al posto
dell’attestato l’impresa ti rilascerà una dichiarazione sostitutiva equivalente.
1.4 Se decidi di assicurarti presso un’altra impresa (o anche la stessa impresa) con
formula Bonus-Malus, questa impresa dovrà assegnarti la classe di merito partendo
dalla classe di merito che avevi prima di accettare la polizza gratis, tenendo conto
degli eventuali sinistri che hai provocato durante il periodo gratuito.
Ad esempio se prima di accettare l’offerta ti trovavi in classe di merito CU 3 e nel
periodo di gratuità non sei stato responsabile di alcun sinistro, ti dovrà essere
riconosciuta, alla scadenza della polizza gratuita, la classe di merito CU 2; se invece
nel periodo di gratuità hai provocato un sinistro ti verrà applicata una
penalizzazione (malus) a partire dalla classe CU 3.
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1.5 Se prima di accettare la polizza gratuita non ti eri mai assicurato e avevi le
caratteristiche per usufruire del c.d. decreto Bersani (veicolo acquistato in aggiunta
ad uno o più veicoli di proprietà del tuo nucleo familiare) l’impresa dovrà
riconoscerti la classe di merito CU maturata su un veicolo appartenente al tuo
nucleo familiare, sempre che durante il periodo di copertura gratuita la compagnia
non abbia pagato sinistri di cui sei stato responsabile. Se la compagnia durante il
periodo di copertura gratuita ha invece pagato un sinistro di cui sei stato
responsabile, ti verrà applicato il malus, ma a partire dalla classe di merito maturata
su uno dei predetti veicoli.
Ad esempio se prima di accettare l’offerta un tuo familiare si trovava in classe di
merito CU 3 ed in base al decreto Bersani avevi diritto ad ottenere la sua classe di
merito, ti dovrà essere riconosciuta, alla scadenza della polizza gratuita, la classe di
merito CU 2, se nel periodo di gratuità non sei stato responsabile di sinistri; se
invece nel periodo di gratuità hai provocato un sinistro ti verrà applicata una
penalizzazione (malus) a partire dalla classe CU 3 del tuo familiare.
1.6 Se non avevi le caratteristiche per usufruire delle agevolazioni del decreto
Bersani, sarai assegnato alla classe di merito CU 13, anziché alla classe di ingresso
14, se la compagnia durante il periodo di copertura gratuita non ha pagato alcun
sinistro di cui sei stato responsabile. Viceversa, se sei stato responsabile di un
sinistro nel periodo promozionale, l’impresa applicherà il malus, a partire dalla
classe di ingresso CU 14.
2. SE LA TUA POLIZZA GRATIS E’ GIÀ SCADUTA
2.1 Verifica se la polizza gratis che ti è stata offerta con l’acquisto della macchina era
con “formula a franchigia”. Se non è chiaro, chiedi conferma al concessionario o
all’impresa di assicurazione.
2.2 Se la polizza era con formula a “franchigia”, verrai contattato, per iscritto,
dall’impresa che ti ha offerto la polizza ed avrai diritto a ricevere un attestato di
rischio “ad hoc”, intestato a tuo nome. Questo attestato riporterà la classe di merito
che avevi prima di accettare l’offerta e la storia dei sinistri che hai eventualmente
provocato negli ultimi cinque anni, incluso l’anno di polizza gratis. Se eri assicurato
per la prima volta l’attestato riporterà la tua sinistralità nell’ultimo anno e
l’eventuale classe di merito di un tuo familiare alla quale avresti avuto diritto in
base al decreto Bersani. (vedi esempi punto 1).
2.3 Se la polizza gratis è di durata inferiore all’anno (ad esempio 6 mesi) al posto
dell’attestato l’impresa ti rilascerà una dichiarazione sostitutiva equivalente.
2.4 Con l’attestato di rischio o con la dichiarazione sostitutiva ti potrai recare
dall’assicuratore al quale ti sei rivolto dopo il periodo di assicurazione gratuita ed
avrai diritto di richiedere la correzione della classe CU di merito e il rimborso dei
maggiori premi eventualmente pagati.
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COMUNICATO STAMPA POLIZZE GRATUITE RCA, ANIA: IMPRESE PRONTE AD ATTUARE LE NUOVE DISPOSIZIONI DELL’IVASS Roma, 19 maggio 2015 ‐ Con riferimento alla lettera inviata oggi dall’IVASS alle imprese di assicurazione RC Auto, ANIA prende atto del chiarimento dell’IVASS volto a interpretare, in modo diverso rispetto al passato, le regole che disciplinano l’assegnazione della classe bonus/malus per gli assicurati che hanno beneficiato di una polizza gratuita offerta all’atto dell’acquisto di una autovettura (c.d. polizza con franchigia) e coerentemente attuate dalle compagnie. Questi automobilisti potranno recuperare la propria storia assicurativa pregressa oppure potranno beneficiare, sia pure un anno dopo l’acquisto, del c.d. “bonus familiare” previsto dal decreto Bersani che consente di usufruire della classe di merito più conveniente nell’ambito dei nuclei familiari. Si tratta di una realtà che ha riguardato poche migliaia di automobilisti, un numero importante ma esiguo rispetto al complesso degli oltre 40 milioni di assicurati. In particolare, l’IVASS ha motivato l’intervento – che interpreta diversamente il Regolamento n. 4 del 2006 per le sole polizze gratuite – per superare le incongruenze della regolamentazione in essere che non consentivano alle imprese di valorizzare la storia assicurativa pregressa o di riconoscere il “bonus familiare”. Viene così risolto un problema che l’Associazione aveva portato all’attenzione da alcuni mesi. Le imprese sono pronte ad adeguarsi da subito alla nuova disciplina e verificheranno la presenza dei requisiti per l’applicabilità delle nuove disposizioni alle polizze gratuite già scadute. COMUNICATO STAMPA DEL 20 MAGGIO 2015
Polizze rc auto gratis: le soluzioni IVASS a favore dei consumatori.
A conclusione dell’indagine sulle polizze r.c. auto gratuite offerte con l’acquisto di
un’automobile nuova, avviata grazie alle segnalazioni delle Associazioni dei consumatori,
l’IVASS ha pubblicato ieri sul proprio sito la lettera al mercato con la quale indica alle
imprese di assicurazione - sia a quelle che hanno offerto le polizze gratuite sia a quelle a cui
gli assicurati si sono rivolti o intendono rivolgersi al termine dell’offerta – come comportarsi
per evitare che, alla scadenza della polizza gratis, gli assicurati perdano la classe di merito
maturata in passato e il riconoscimento delle agevolazioni della c.d. legge Bersani.
Se le polizze gratis sono già scadute e gli assicurati hanno dovuto pagare un premio più alto
a causa della perdita della classe di merito, hanno diritto a chiedere al nuovo assicuratore il
rimborso del maggiore premio pagato.
Le soluzioni erano state discusse nelle scorse settimane con le associazioni dei consumatori
e con l’ANIA, che ha già fatto sapere ieri con un comunicato stampa che le imprese di
assicurazione sono pronte ad adeguarsi da subito alle nuove indicazioni.
In parallelo l’IVASS ha pubblicato sul proprio sito una comunicazione per i consumatori sui
passi da seguire per vedere riconosciuti i propri diritti sulla base di queste indicazioni.
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