fi044eu - Banco Desio

aggiornamento
1-gen-2017
FOGLIO INFORMATIVO
FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E
ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banco Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. In Desio (MB) 20832 via Rovagnati n.1, Cod. Fisc.
nr. 01181770155 P.IVA nr. 00705680965, iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza. Capitale Sociale €
67.705.040,00, i.v., Riserve bilancio 2012 € 683.414.344,85 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e
al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritta all'Albo delle banche al cod.ABI n. 3440/5. Capogruppo del gruppo Bancario
Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'Albo dei Gruppi bancari n. 3440/5
www.bancodesio.it
[email protected] tel.0362/6131 fax. 0362/488212
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI
Struttura e funzione economica
FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO.
Sono finanziamenti a scadenza determinata, NON legati ad operazioni commerciali di importazione e/o esportazione e
possono essere rilasciati esclusivamente in divise diverse dall’Euro. Per poter richiedere alla propria banca
l’erogazione di un anticipo finanziario, il cliente deve prima ottenere dalla stessa una linea di fido specifica. Sono
concessi per una durata massima di un anno meno un giorno dalla data di erogazione. Sono consentite estinzioni
parziali ma esclusivamente in coincidenza con la scadenza del periodo stabilito, al momento dell’erogazione, per
l’eventuale revisione del tasso.
ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE
Operazioni a scadenza determinata finalizzate a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione ai
crediti vantati nei confronti di controparti estere. Per poter richiedere alla propria banca l’erogazione di un anticipo
all’esportazione, il cliente deve prima ottenere dalla stessa una linea di fido specifica.
ANTICIPI SU FATTURE
L’ammontare anticipabile è pari all’80 per cento dell’importo della fattura, che deve portare la domiciliazione bancaria
sulla Banca. La durata è legata alle condizioni di pagamento previste in fattura, comunque non oltre 120 giorni dalla
data di erogazione. L’estinzione deve avvenire utilizzando fondi provenienti dall’estero a saldo delle fatture alle quali si
riferisce.
ANTICIPI SU FLUSSI DI ESPORTAZIONE
L’ammontare anticipabile è, di norma, pari al 50 per cento dei flussi di esportazione previsti in un determinato periodo
di tempo. La durata massima è di un anno meno un giorno dalla data di erogazione. Le decurtazioni, fino
all’estinzione, devono avvenire utilizzando fondi provenienti dall’estero a saldo delle fatture emesse nel periodo
temporale coperto dall’anticipo su flussi stesso.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- rischio di tasso di cambio finanziamenti espressi in divisa estera;
- rischio di variazione del tasso di interesse.
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CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE O DEL SERVIZIO
ANTICIPI ALL'ESPORTAZIONE
TASSO INTERESSE
Anticipi su fatture in Euro
fino a € 5.000
massimo p.a.
11,000%
da € 5.000 a € 100.000
massimo p.a.
11,000%
oltre € 100.000
massimo p.a.
7,375%
massimo p.a.
13,125%
Anticipi su flussi di esportazione in Euro
Anticipi su fatture/flussi di esportazione in Divisa estera
Listino Banca (disponibile presso le
Filiali) maggiorato di uno spread pari a
2,750 punti
a partita
COMPUTO DEGLI INTERESSI
DIVISORE FISSO per calcolo interessi:
Sterline ed Euro
365 gg.
Altre divise estere
360 gg.
VALUTE EURO E DIVISE ESTERE
ACCENSIONE
Decorrenza finanziamento
Accredito in c/c o in conto valute
PROROGA
giorno operazione
2 gg. Forex successivi a giorno
operazione
valuta compensata (data scadenza
intermedia)
ESTINZIONE
pari valuta dell'introito
SPESE E COMMISSIONI
ACCENSIONE, PROROGA, ESTINZIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA
spese
€ 7,50
ACCENSIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA
commissione
1,500 ‰
minimo Euro 2,58
Rilevabile presso il listino cambi
CAMBIO APPLICATO
disponibile presso le filiali della Banca
Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di Fondi - CMDF - (aliquota
0,500%
trimestrale)
INVIO COMUNICAZIONI
- cartaceo
tariffa PP.TT. vigente (attuale € 0,70)
- online
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€ 0,00
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QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO
Esempio di durata pari a tre mesi, utilizzato per intero per tutto il trimestre mediante accensione di unica operazione
in Euro
Accordato
€ 15.000,00
Tasso debitore nominale annuo
10,00%
2,00%
Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di fondi - CMDF (su base annua)
€ 30,00
Spese collegate all'erogazione del credito
Spese di estinzione
€ 7,50
interessi
€ 375,00
€ 112,50
oneri
TAEG
13,648%
Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà comunque superare quanto stabilito dalla
legge 108/96 in materia di usura.
FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO
TASSO INTERESSE
Divise estere
Listino Banca (disponibile presso le
Filiali) maggiorato di uno spread pari a
2,75 punti
a partita
COMPUTO DEGLI INTERESSI
DIVISORE FISSO per calcolo interessi:
- Sterline
365 gg
- Altre divise estere
360 gg
VALUTE
ACCENSIONE
giorno operazione
Decorrenza finanziamento
Valuta di accredito in c/c
PROROGA
2 gg Forex successivi al giorno
operazione
valuta compensata (data scadenza
intermedia)
ESTINZIONE:
Valuta di addebito c/c
2 gg. Forex successivi al giorno
operazione
Valuta di estinzione finanziamento
2 gg. Forex successivi al giorno
operazione
COMMISSIONE DI EROGAZIONE
0,900 % da percepirsi in via anticipata,
una tantum
SPESE E COMMISSIONI
ACCENSIONE, PROROGA, ESTINZIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA
Spese
€ 7,50
ACCENSIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA
1,500 ‰
min Euro 2,58
Commissione
CAMBIO APPLICATO
Rilevabile presso il listino cambi
disponibile presso le filiali della Banca
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INVIO COMUNICAZIONI
- cartaceo
tariffa PP.TT. vigente (attuale € 0,70)
- online
€ 0,00
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’articolo 2 della legge sull’usura (L. n. 108/1996), relativo alle
categorie "anticipi e sconti commerciali" e "aperture di credito in conto corrente", può essere consultato in filiale e sul
sito internet www.bancodesio.it
Nota Bene : Il listino cambi riporta i cambi Spot delle varie divise, rilevati in via continuativa da Telekurs e maggiorati
(acquisti Banca) o diminuiti (vendite Banca) di uno spread massimo pari a 0,50%. Per i giorni lavorativi si fa riferimento
al Calendario Internazionale Forex.
ELENCO DELLE DIVISE NELLE QUALI LA BANCA E' DISPONIBILE AD EROGARE OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO
USD Dollaro Stati Uniti
GPB Sterlina Regno Unito
CHF Franco Svizzera
HKD Dollaro Honk Kong
CAD Dollaro Canada
PLN Zloty Polonia
JPY Yen Giappone
SIMULAZIONE DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO
SU OPERAZIONI DI FINANZAMENTO IN DIVISA
Data di riferimento 29/12/2016 - Durata finanziamento 90 GG
USD
GBP
CAD
JPY
CHF
HKD
PLN
15.679,50
12.795,00
21.231,00
1.830.600,00
16.071,00
121.614,00
66.211,50
Cambio BCE
29/12/2016
1,04530
0,85300
1,41540
122,04000
1,07140
8,10760
4,41410
Controvalore Euro
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
Tasso 90 gg
4,24800
3,61700
4,35000
3,23200
2,75100
3,97000
4,98000
Totale interessi in
divisa
166,52
114,11
230,89
14.791,25
110,53
1.207,02
824,33
totale capitale +
interessi in divisa
15.846,02
12.909,11
21.461,89
1.845.391,25
16.181,53
122.821,02
67.035,83
totale da
rimborsare a tasso € 15.159,30
invariato
€ 15.133,78
€ 15.163,13
€ 15.121,20
€ 15.103,16
€ 15.148,88
€ 15.186,75
totale da
rimborsare con
apprezzamento
divisa del 20%
€ 18.191,16
€ 18.160,54
€ 18.195,75
€ 18.145,44
€ 18.123,80
€ 18.178,65
€ 18.224,10
Totale da
rimborsare con
deprezzamento
divisa del 20%
€ 12.127,44
€ 12.107,02
€ 12.130,50
€ 12.096,96
€ 12.082,53
€ 12.119,10
€ 12.149,40
DIVISA
importo
finanziamento in
divisa
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RECESSO e RECLAMI
Recesso
La banca si riserva la facoltà di chiedere l’estinzione anticipata del finanziamento con il preavviso di un giorno, richiedendo la
restituzione integrale di quanto erogato in valuta o nel relativo controvalore in Euro. Il Cliente ha la facoltà di estinguere
anticipatamente il finanziamento previo il pagamento di quanto dovuto e degli interessi maturati.
Si darà luogo all’immediata risoluzione del finanziamento nei seguenti casi: -stato di insolvenza del cliente; -eventi tali da modificare
la redditività minimale del finanziamento per la banca.
Reclami
Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'Ufficio Reclami del Banco, Via Rovagnati, 1 20832 Desio (MB),
fax.+39.0362.488201, e-mail: [email protected], PEC: [email protected]., che provvede ad evadere i reclami per
iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di
ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco
mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo
reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito www.conciliatorebancario.it.
Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest’ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto, una procedura di
risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via esclusiva al Conciliatore Bancario e
Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto al n. 3 del registro
degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garantedi rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte.
La Guida Pratica all'ABF, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del
Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca
LEGENDA DEI PRINCIPALI TERMINI RICORRENTI
Calendario Forex
Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi.
Cambio
Prezzo della divisa di un Paese espresso in rapporto alla divisa di un altro Paese.
Commissione onnicomprensiva di
messa a disposizione di fondi - CMDF
(aliquota trimestrale)
Rappresenta il corrispettivo a favore della banca per il servizio di disponibilità
immediata dei fondi relativi a ciascuno degli Affidamenti concessi al Cliente. La CMDF
viene applicata, indipendentemente dall'utilizzo degli Affidamenti, in misura percentuale
su ciascun accordato e proporzionalmente a tutto il periodo di durata dei medesimi
Affidamenti; in caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti, la CMDF viene,
pertanto, calcolata solo per il periodo di validità degli stessi.
La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò
intendendosi trimestre solare.
La CMDF viene addebitata (l) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti
concessi; (Il) in via posticipata con valuta ultimo giorno del trimestre di riferimento e
contabilizzata nel trimestre successivo.
La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti Documentari
Import, Crediti di firma (Italia ed estero).
L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo
dell'affidamento (ad esempio € 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF nel
trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'Aliquota annuale della CMDF (ad esempio
0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata dell'anno di
riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X 0,500% X4/365 = €
3,84 Importo della CMDF.
Pro solvendo
In caso di mancato pagamento da parte del debitore estero, la Banca addebita l'importo
nel conto corrente del cliente.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze
come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tassi di interesse è usurario e ,
quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia
dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
ESTERO - FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL' ESPORTAZIONE - FI044EU
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