Guida Prestito Partecipativo

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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
2.1.5 – Prodotti della Banca – Finanziamenti - Altri finanziamenti
PRESTITO PARTECIPATIVO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Antonveneta S.p.A.
P.tta Turati 2 - 35131 - Padova
Numero verde 800.192.192
e.mail [email protected]/www.antonveneta.it
Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia– Codice Banca 5040.1 – Codice Gruppo 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 1.006.300.000 Riserve € 1.127.823.078
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO PRESTITO PARTECIPATIVO
Si tratta di un finanziamento destinato a sostenere necessità connesse alla realizzazione di programmi specifici di
investimento o di ristrutturazione finanziaria al quale è abbinato un processo di graduale ricapitalizzazione
aziendale. Tale processo viene realizzato attraverso il reintegro, da parte dei soci che sottoscriveranno un futuro
aumento di capitale di importo pari al finanziamento accordato, delle somme pagate dalla società per il rimborso
rateale del capitale finanziato.
Garanzie
Potrà essere acquisita qualsiasi tipo di garanzia reale, personale, bancaria, assicurativa ritenuta idonea dalla Banca
per il presidio del rischio.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Trattandosi di finanziamento a Tasso Variabile, durante il periodo di ammortamento la misura del tasso e di
conseguenza l'importo delle rate potrebbero subire variazioni in aumento o diminuzione, in funzione della misura
del parametro di indicizzazione utilizzato (Euribor 6/12 mesi tasso 360).
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del
cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o
previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali
oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
12,86%
Finanziamento a tasso variabile di importo pari a € 200.000,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali con quota di
capitale costante; spese istruttoria € 3.000,00 e commissioni di gestione € 1.000,00; tasso nominale annuo 11,428%
(euribor 6 mesi base 360 rilevato il 26.06.12 + spread 10,50%); imposta sostitutiva 0,25%, senza garanzia
ipotecaria.
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Prestito Partecipativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
8,43%
Finanziamento a tasso variabile di importo pari a € 200.000,00 durata 10 anni con 10 rate annuali con quota di
capitale costante; spese istruttoria € 3.000,00 e commissioni di gestione € 1.000,00; tasso nominale annuo
7,2130% (euribor 12 mesi base 360 rilevato il 26.06.12 + spread 6,00%); imposta sostitutiva 0,25%; spese di perizia
tecnica € 460,00; premio semestrale polizza danni 0,915 0/00 (riferito ad un valore dell’immobile di € 400.000,00),
con garanzia ipotecaria.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali ad esempio le spese per l’iscrizione dell’ipoteca.
COSTI
Importo massimo
finanziabile
Da un minimo di € 150.000,00 ad un massimo di €
5.000.000,00
Durata
Superiore ai 18 mesi e contenuta entro un massimo di 10
anni, compreso un eventuale periodo di
preammortamento finanziario di massimo 2 anni, in
aggiunta al preammortamento tecnico.
Tasso di interesse nominale
annuo
Variabile
Pari alla somma aritmetica delle seguenti misure:
- parametro di indicizzazione
- spread (misura fissa annua) diversificata in base alla
durata del finanziamento e al merito creditizio del
cliente;
Parametro di indicizzazione
Tasso variabile: EURIBOR 6/12 mesi rilevato il quarto
giorno antecedente il semestre di riferimento.
TASSI
VOCI
Il parametro di indicizzazione sarà rilevato dai dati
pubblicati dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" o da altro
quotidiano finanziario equipollente.
Spread
Massimo 10,50%
Tasso di mora
Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso
nominale annuo contrattualmente convenuto.
COSTI
VOCI
Spese per Spese per la
la gestione
stipula
del
del contratto
rapporto
SPESE
Istruttoria
1,50% sull’importo del finanziamento
(minimo € 500,00)
Commissione di gestione
Restrizione di ipoteca con autentica notarile
Riduzione di ipoteca
Divisione di ipoteca
0,50% sull'importo del finanziamento
(minimo di € 500,00 e un massimo di
€ 100.000,00)
€ 207,00
€ 130,00
€ 78,00 a quota minimo € 200,00
Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
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Atto di consenso con autentica notarile
€ 104,00
Rinnovazione di ipoteca
€ 130,00
Proroghe e riduzioni di ammortamento
€ 104,00
Accollo (Subingresso nel finanziamento)
€ 78,00
Spese per conteggio debito residuo
Spese per certificazione interessi
Duplicato di quietanza
Spese per certificazione sussistenza credito
Spese per copia piano ammortamento
Spese amministrative invio rata
PIANODI
AMMORTAMENTO
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€ 26,00
Importo che verrà percepito solo se
l’estinzione, parziale o totale, non
avvenga entro la scadenza della rata
in corso di ammortamento
€ 8,00
€ 8,00
€ 52,00
€ 6,00
€ 2,50
(esente qualora l’invio avvenga con
strumenti di comunicazione
telematica)
Spese invio comunicazioni
Esente
Spese per invio lettera di sollecito
€ 5,00
Tipo di ammortamento
Italiano
Ogni rata è composta da una quota di
capitale sempre uguale per tutto il
periodo di ammortamento e da una
quota interessi che può variare nel
tempo al momento della rilevazione.
Semestrale o annuale
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
27/06/2011
27/12/2011
26/06/2012
Valore Euribor 6m/360
1,764%
1,648%
0,928%
Valore Euribor 12m/360
2,140%
1,976%
1,213%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso di
interesse applicato
Durata del
finanziamento (anni)
Periodicità delle rate
11,428%
7,213%
5 (senza ipoteca)
10 (con ipoteca)
semestrale
annuale
Importo della 1^ rata per
€ 200.000,00 di capitale
(ammortamento italiano
con quota capitale
costante)
31.428,00
34.466,07
Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6
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Prestito Partecipativo
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.antonveneta.it
SERVIZI ACCESSORI
Può essere richiesta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate.
Può essere richiesta dalla banca una polizza assicurativa sulla vita del debitore vincolata a favore della banca medesima che
preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla banca, da parte della compagnia assicuratrice. Per
approfondimenti su tali servizi si rinvia ai rispettivi Fogli Informativi.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica
Adempimenti notarili
Assicurazione immobile obbligatoria
Se acquistati attraverso la banca
Se nel corso dell’iter istruttorio fosse necessaria la perizia di un
tecnico su un’immobile oggetto di garanzia ipotecaria, la spese
sostenute sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla
Banca anche nel caso che l’operazione richiesta non venga per
qualunque motivo perfezionata. Per questo motivo le fatture emesse
dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca.
Se fosse necessario acquisire una garanzia ipotecaria, il notaio dovrà
essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del
cliente stesso.
Eventuali immobili oggetto di garanzia ipotecaria dovranno essere
assicurati, con vincolo a favore della Banca, contro i rischi di
incendio, scoppio e fulmini.
Imposta sostitutiva :
da corrispondere al momento dell’erogazione, è calcolata sull’importo mutuato nella misura prevista dalla Legge,
D.P.R.n.601/73 (attualmente pari allo 0.25% per i mutui di durata eccedente i 18 mesi).
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni senza dover
pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale
con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri
accessori.
Portabilità
Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare
alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami presso Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. – Servizio Customer Care, via
Pancaldo 4 – 50127 Firenze, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, comma 1, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma
5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro
specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:
Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it
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Prestito Partecipativo
www.arbitrobancariofinanziario.it , presso le filiali della Banca oppure sul sito www.antonveneta.it (Attivabile solo dal
cliente);
Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.antonveneta.it
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito
Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. Eventuali
ulteriori diversi organismi potranno essere aditi purché graditi ad entrambe le parti
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito
residuo al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a
pagare all’intermediario, cioè si “accolla” il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi, sostituisce le imposte
indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote
diverse (0,25% o 2%) sull'importo finanziato.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più
pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo
vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il
periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata
del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero
delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero
delle rate pagate.
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di
interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata, imposte, costi di perizia, spese di assicurazione
obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso
del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate.
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i
mutui a tasso variabile)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “italiano”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un’unica soluzione
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284
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